Teoretic, răspunsul la întrebarea "Cât de mulți bani sunt necesari în circulație?" Foarte simplu. Oferta de bani ar trebui să fie astfel să cumpere la prețurile curente ceea ce este fabricat în țară. Dacă banii sunt mai mici decât această valoare, atunci costurile vor fi mai mici decât valoarea prețurilor bunurilor și serviciilor oferite. Acestea., Nu toate bunurile vor fi implementate, ca urmare a căreia prețurile vor scădea, va avea loc o scădere a producției, deoarece Pentru un număr de producători, acesta va fi neprofitabil. Dacă banii vor fi mai mult decât necesari, prețurile vor crește în consecință. Creșterea permanentă a prețurilor este deja inflația.
Astfel, banii din economie ar trebui să fie suficienți pentru a asigura costul achiziționării de bunuri și servicii în cantitatea produsului social agregat produs:
Excesul de bani \u003d\u003e Peste cheltuieli mari \u003d\u003e inflația
Lipsa de bani \u003d\u003e costuri prea mici \u003d\u003e Declinarea producției și depresiei
Prin urmare, în practică, determină cantitatea necesară de bani necesară pentru cifra de afaceri normală este destul de dificilă. În primul rând, acest lucru se datorează faptului că suma de bani este asociată cu prețurile existente, iar prețurile la rândul lor depind de suma de bani din cifra de afaceri. Punctul de plecare pentru analiza ofertei de bani este teoria cantitativă a banilor. Această teorie se bazează pe ecuația:
M · v \u003d p · t, unde
M - suma de bani în circulație
V este viteza de circulație a banilor, adică. Media timpului pentru care unitatea monetară modifică proprietarul pe parcursul unei anumite perioade
R - prețul mediu pentru perioada corespunzătoare a unei operațiuni monetare
T - numărul mediu de operațiuni monetare pentru perioada respectivă
M · v \u003d p · y, unde
P - Produse unitate de preț mediu (deflator GNP)
Y - numărul de unități fabricate pentru o anumită perioadă de producție
(adică este un adevărat GNP)
R y - GNP nominal
Această ecuație este schimbul de ecuații I. Fisher - Afișează legătura strânsă dintre suma de bani, viteza cifrei lor de afaceri și nivelul prețurilor.
Astfel, o creștere a ofertei de bani care nu este asigurată de creșterea corespunzătoare a produsului național real conduce la creșterea prețurilor.
Ecuația i.fisher este aproape de formă la formula de CAMMAX necesară pentru circulația unităților monetare:
D - numărul unităților monetare necesare în această perioadă pentru a face apel.
CR este suma prețurilor bunurilor destinate implementării.
Comitetul Central este suma prețurilor de adepților de bunuri pe credit, plăți pentru care depășesc această perioadă.
CPU - suma prețurilor bunurilor, calendarul plăților pe care au ajuns.
VP - suma plăților reciproce.
O este viteza cifrei de afaceri a banilor.
Odată cu similitudinea formală a acestor formule, identificarea lor este inacceptabilă, deoarece aceste ecuații sunt construite pe diferite fundații metodologice.
În prezent, mai adânc în sensul ecuația Cambridge de circulație a banilor este luată în considerare, care este considerată de teoria banilor ca o dezvoltare ulterioară a ecuației schimbului I. Fisher:
M \u003d k · r · y, unde
K este un coeficient de Cambridge care determină raportul dintre venitul nominal și partea din banii pe care se formează soldurile de numerar.
În conformitate cu aceasta, versiunea Cambridge de determinare a sumei de bani necesare pentru cifra de afaceri a fost primită în "Teoria bilanțurilor de numerar" monetară ".
Modificările furnizării de bani afectează toate părțile la viața economică printr-un sistem complex de relații între indicatorii economici. În cazul în care produsul național total este în creștere, aceasta înseamnă că suma costului furnizării de bunuri și servicii crește. Astfel, cererea de bani este în creștere, adică. Oferta de bani ar trebui să crească. Ei bine, dacă ambele creșteri sunt echilibrate. Cu toate acestea, în cazul în care oferta de bani este de fapt mai mult sau mai puțin din cererea reală de bani, aceasta va duce la inflația sau decăderea producției.
Cererea de bani este formată sub influența unei varietăți de factori, printre care psihologia este ocupată de ultimul loc. Prin urmare, reglementarea propunerii de bani se caracterizează în mod constant de o economie de piață.
Deprecierea banilor care se manifestă în reducerea puterii lor de cumpărare este numită inflația.
Inflația se poate manifesta nu numai în formular deschiscând există o creștere a prețurilor, dar și în ascunsCe se manifestă în deficit, deteriorarea calității produsului.
Inflația este un proces complex cauzat de o varietate de motive.
Cauzele inflației:
- Motive interne:
· Nerespectarea maselor monetare și a mărfurilor în țară,
· Emisia de bani,
· Deficitul de bunuri și servicii,
· Calitatea scăzută a bunurilor și serviciilor,
· Disproporțiile în producția socială,
· Creșterea cheltuielilor militare, a creditării excesive
· Taxe ridicate etc.
- Motive externe:
· Creșterea prețurilor pe piața globală,
· Creșterea datoriei externe a țării,
· Crize globale structurale etc.
În funcție de creșterea prețurilor, următoarele distinge tipuri de inflație:
- Inflația târâtoare (la 10%). Se caracterizează printr-o creștere relativ mică a prețurilor. Acest tip de inflație este observat în majoritatea țărilor cu o economie de piață, nu are un efect distructiv asupra economiei și chiar acționează ca un fel de stimulent al dezvoltării economice.
- Galoping inflația (20-20%). Se referă la un tip inflaționist dificil de inflație, deoarece procesele de inflație apar inegale.
- Hiperinflația (Creșterea lunară a prețurilor în mai mult de 50%). Are un impact extrem de negativ asupra dezvoltării economice, este reglementat numai prin măsuri de urgență.
Inflația are un impact extrem de negativ asupra dezvoltării economiei, care se reflectă în creșterea prețurilor, scăderea nivelului de trai al populației, o scădere a eficienței economice generale, instabilității politice, condițiile de dezvoltare a hiperinflației și stagnarea în economia țării sunt create.
Criza economică structurală, care a experimentat Ucraina, nu a putut decât să afecteze sfera monetară. Nivelul maxim al inflației a fost observat în țara noastră în 1993.
Combinația a tuturor fondurilor din economie în numerar și forme non-numerar și îndeplinirea funcțiilor mijloacelor de circulație și acumulare formează o ofertă de bani.
Tipurile separate de numerar tratate în țară, în conformitate cu nivelul de lichiditate inerente acestora, sunt combinate în agregate monetare (m). Unitatea cu un grad mai mare de lichiditate include o parte integrantă într-un complex cu un nivel mai scăzut de lichiditate. Ca rezultat, se formează sistemul de agregate, fiecare caracterizează un anumit livrat și structura ofertei de bani.
Agregatul monetar M1 include numerarul cel mai mobil: banii de numerar și bancnote (bancnote), care sunt în circulație (fără carduri de numerar) în conturile bancare la cerere (depozitele de verificare).
Agregatul monetar M2 este alcătuit din conturi de economii M1, Behexian și depozite la termen mic.
Agregatul monetar al MZ este format din M2 și contribuții majore.
Agregatele de numerar vă permit să determinați suma de bani în circulație. Dar ce depinde? Răspunsul la această întrebare dă ecuația schimbului I. Fisher, potrivit căreia suma de bani în circulație ar trebui să fie astfel încât soldul mărfurilor între ele și costul bunurilor și serviciilor produse în țară, luând în considerare acest lucru prețurile.
M este suma de bani (sau oferta de bani);
V este viteza de circulație a banilor (numărul mediu anual de ori, care este o unitate monetară pentru achiziționarea de bunuri și servicii);
P este nivelul prețurilor (indicele prețurilor medii ponderate ale bunurilor și serviciilor);
Q este valoarea reală a producției naționale.
Transformări simple ne permit să obținem o formulă pentru a determina cantitatea de bani necesară pentru manipulare:
IP-ul acestei formule este clar că cea mai mare țară creată de țară suflă, cu atât mai mulți bani ar trebui să fie în circulație. Cu o creștere a numărului fizic de bunuri, este necesar să se construiască o ofertă de bani.
Deoarece viteza de circulație a banilor și volumul real de producție sunt determinate de factori nemonetari, ele pot fi considerate valori permanente. Apoi, este evident că nivelul prețurilor și suma de bani în circulație sunt direct dependenți: creșterea prețurilor conduce la o creștere a ofertei de bani și, dimpotrivă, creșterea ofertei de bani duce la creșterea prețurilor. Cu toate acestea, creșterea prețurilor nu vor apărea dacă creșterea aprovizionării cu bani va avea loc simultan cu extinderea producției de bunuri și servicii.
Suma de bani în circulație afectează în mod direct costul acestora.
Costul banilor este puterea lor de cumpărare, adică. Numărul de bunuri și servicii care pot fi cumpărate pe o unitate monetară. Acest indicator exprimă valoarea reală (valoarea reală) spre deosebire de valoarea nominală imprimată (nominală) a banilor. Costul banilor este în dependența opusă de masa de bani în circulație. Cu cât mai mulți bani sunt în circulație, cu atât costul lor și viceversa.
În procesul de activitate economică, unele entități de afaceri sunt temporar formate de resurse monetare libere temporar (în întreprinderi - Fondul de amortizare, un fond salarial, profit etc., în economiile populației, de la veniturile bugetului neutilizate de stat), În același timp, subiecții apar necesitatea unui numerar suplimentar (pentru plata bunurilor, serviciilor, lucrărilor etc.)
Fondurile gratuite sunt furnizate de cei care au nevoie de utilizare temporară, în datorii. Mecanismul prin care se produce mișcarea fondurilor libere temporar de la proprietar la debitor se numește un împrumut. Transferul de numerar liber temporar se efectuează pe baza urgenței, rambursării, plății și securității, adică Suma emisă datoriei trebuie returnată după o anumită perioadă, iar pentru utilizarea taxei de plată este percepută.
Creditul îndeplinește funcții importante într-o economie de piață:
Asigură continuitatea procesului de reproducere;
Realizează fondurile între întreprinderi, industrii, teritorii, grupuri ale populației;
Contribuie la îmbunătățirea eficienței producției, stimulează NTP; generează bani de credit;
Extinde cifra de afaceri fără numerar, accelerează fluxul fluxurilor de numerar;
Transformă economiile de bani în capital;
Oferă procesul de concentrare și centralizare a capitalului.
În procesul de dezvoltare istorică, împrumutul a dobândit diverse forme, dintre care este un împrumut comercial și bancar.
Împrumutul comercial este un împrumut oferit de producători (vânzători) pentru consumatori (cumpărători) sub forma unei întârzieri de plată pentru bunurile furnizate, adică Împrumutul comercial are o formă de mărfuri. Relația unui împrumut comercial este emisă de săptămână.
Un proiect de lege este un angajament scris scris, eliberat cu privire la standardele legislative emise de împrumutat la creditor și de a oferi creditorului dreptul necontestat de a solicita o plată datorată de la debitor într-o anumită perioadă. Un proiect de lege este un document de plată, decontare și credit, adecvat pentru plata bunurilor și serviciilor, furnizarea de împrumut, returnarea împrumuturilor obținute anterior. O proprietate importantă a proiectului de lege este referința sa. Prin inscripția transferului (indirement), proiectul de lege poate circula între un cerc nelimitat de persoane prin efectuarea funcțiilor de numerar.
Utilizarea unui împrumut comercial are limitele sale: în primul rând. Este limitată de valoarea fondului de rezervă al creditorului; În al doilea rând, întrucât un împrumut comercial este prezentat într-o formă de mărfuri, are un domeniu limitat de utilizare, de exemplu, nu poate fi utilizat pentru plata salariilor; În al treilea rând, creditul comercial poate fi furnizat de către furnizor către consumator, dar nu opusul.
Limitările inerente unui împrumut comercial sunt depășite prin dezvoltarea unui împrumut bancar, care în lumea modernă este forma principală a unui împrumut.
Creditul bancar este un împrumut prevăzut pentru o anumită perioadă de instituții de credit și financiare (bănci, fonduri, asociații) persoanelor fizice și juridice sub forma unui împrumut în numerar.
Prin sincronizare, împrumuturile bancare sunt împărțite în: pe termen scurt (până la un an), pe termen mediu (până la 3 ani) și pe termen lung (peste 3 ani). Împrumuturile pot fi garantate (eliberat pentru sprijin material, gaj, garanție bancară sau altă entitate fizică sau juridică) sau non-gears (gol). Suma maximă a împrumutului emisă de bancă la un debitor este reglementată.
Plata pentru utilizarea banilor (prețul împrumutului) se numește procent. Nivelul ratei dobânzii este diferențiat în funcție de natura împrumuturilor și este determinată pe piața monetară, unde se confruntă oferta și cererea de bani. Excepția este rata contabilă (rata de refinanțare) - rata dobânzii, pe care banca centrală taxează împrumuturile băncilor comerciale.
Baza de determinare a ratei dobânzii la împrumuturile specifice este așa-numita rată de bază - rata dobânzii la împrumut percepute de băncile mari pe termen scurt (până la 180 de zile) împrumuturi furnizate celor mai fiabili debitori. Apoi, rata de bază este diferențiată în funcție de termenul și dimensiunea împrumutului, dacă împrumutul este garantat sau non-amgorat, fie că este prevăzut cu o întreprindere mică sau debitori mari.
Alte forme comune de împrumut includ:
Împrumutul ipotecar este un împrumut pe termen lung garantat de bunuri imobiliare (teren, clădiri, structuri etc.). De regulă, un astfel de împrumut este eliberat pentru locuințe și construcții industriale sub un procent ridicat. În Rusia, în economia planificată, împrumutul ipotecar a fost absent. Astăzi, cu tranziția către piață, a fost elaborată o lege a creditelor ipotecare, permițând emiterea unui împrumut garantat de bunuri imobiliare.
Creditul de consum este oferit persoanelor fizice de către întreprinderile comerciale atunci când cumpără bunuri de consum pe termen lung la forma unei plăți amânate (vânzări în rate) sau bănci sau alte instituții financiare sub formă de împrumuturi bancare în scopuri de consum (plata pentru instruire, tratament, recreere etc.). Împrumutul de consum are o mare influență asupra nivelului consumului și al cererii cumulative.
Împrumutul de stat este o formă de împrumut, în care Împrumutatul este un stat și creditori - persoane fizice sau juridice.
Credit internațional - privind mișcarea banilor între creditori și debitori din diferite țări. Împrumutul internațional se datorează prezenței relațiilor economice străine și există sub forma unui împrumut comercial, bancar, de stat, adică. Creditorii și debitorii pot fi, bănci, firme private, guverne, organizații internaționale și regionale.
O combinație de instituții de credit și financiare care acumulează și plătește fonduri formează sistemul de credite al unei țări. Legătura principală a sistemului de credit este băncile. Economia de piață a adoptat un sistem bancar cu două niveluri. Nivelul superior este reprezentat de banca centrală, care nu constituie direct întreprinderea și populația, dar monitorizează și reglementează circulația banilor țării și gestionează întregul sistem bancar existent în țară, este Banca băncilor. Cel de-al doilea nivel ocupă o mulțime de bănci comerciale independente și instituții financiare și de credit nebancare (pensii, asigurări, fonduri de investiții, asociații de economisire a împrumuturilor, uniuni de credit etc.), pe care severitatea principală de lucru la salvarea acumulării și Plasarea creditelor cade. Băncile comerciale sunt organizații independente. În mod administrativ, ele nu sunt supuse băncii centrale, deși sunt obligate să efectueze instrucțiunile băncii centrale în limitele normelor definite de lege.
Băncile sunt intermediari financiari care fac bani de la deponenți și care le oferă debitori cu privire la termenii de rambursare, urgență și plătit pentru a profita. Gama este o diferență între procentul pe care băncile primesc banii furnizați de aceștia și procentul pe care îl plătesc pentru banii furnizați acestora, minus costurile asociate activităților băncii.
Toate băncile pot fi caracterizate de semne diferite:
Printr-o metodă de formare a capitalului autorizat (cooperative, acțiuni comune, mixt);
În conformitate cu accesoriile (naționale, comune, străine);
După tipul de operațiuni efectuate - universal sau specializat (ipotecă, investiții, inovatoare, teren, comerț, bursă etc.);
Pe domeniul activității - economice sectoriale și naționale;
Conform principiului teritorial - regional și național.
Funcțiile de bază ale băncilor: acumularea de numerar și economii; Reprezentarea împrumuturilor persoanelor fizice și juridice;
Efectuarea de așezări de numerar și întreținerea în numerar a clienților;
Eliberarea, cumpărarea, vânzarea de documente de plată și titluri de valoare.
Toate operațiunile bancare sunt împărțite în active și pasive.
Operațiunile prin care băncile implementează resursele disponibile la dispoziția lor sunt numite active; Operațiunile prin care băncile își fac resursele pentru operațiunile active sunt numite pasive.
Băncile comerciale atrag numerarul deponenților și folosesc fonduri colectate pentru a oferi împrumuturi și pentru a dobândi valori mobiliare. Deponenții sunt proprietari de fonduri și le oferă băncilor să utilizeze. Fondurile atrase sunt întocmite sub formă de verificare, economii, contribuții urgente și din punctul de vedere al băncii sunt obligații datoriei și aparțin pasivelor.
Depozite (depozitele în bănci) servesc ca sursă de credit. Cu toate acestea, băncile nu au dreptul de a emite un împrumut întregii sume de depozite pe care le au. O parte din depozitele lor, Banca este obligată să mențină sub formă de numerar sau de contribuții la conturile fără dobândă ale băncii centrale. Suma minimă a depozitului pe care banca trebuie să o păstreze în banca centrală sau să aibă în numerar, se numește rezerve obligatorii. Valoarea rezervelor obligatorii este determinată pe baza unui standard stabilit de banca centrală sub forma unei acțiuni (procent) din depozitele bancare.
La prima vedere, se pare că valoarea rezervelor obligatorii este un fel de fond de asigurări, de la care băncile comerciale pot trage mijloacele necesare în cazul retragerii mari și neașteptate de bani de către deponenții lor. Cu toate acestea, nu este. Faptul este că depozitele în bănci comerciale pot fi de mai multe ori mai mare decât dimensiunea rezervelor, adică. Rezervele sunt parțiale. Prin urmare, cu convulsii bruște și mari ale fondurilor deponenților, prezența rezervelor obligatorii nu va economisi bănci comerciale din faliment. Cerința de stocare a unei părți a pasivelor sub formă de rezerve se datorează necesității de a controla capacitatea băncilor comerciale a creditării clienților săi. Banca Centrală ca organism coordonator urmărește să împiedice un exces sau o lipsă de împrumut și, prin urmare, să facă impactul necesar asupra sumei de bani în circulație și asupra situației macroeconomice în ansamblu. De fapt, rezervele băncii, de regulă, mai obligatorie; Acestea depășesc se numite rezervele excesive, care servesc ca surse de împrumuturi.
Banca de numerar și datorii (împrumuturi emise) formează activele băncii. În cazul în care activele băncii sunt mai multe datorii, banca este solvent. Diferența dintre active și pasive este capitalul propriu al băncii (acțiuni).
Cele mai tipice operațiuni comune ale băncilor sunt comune:
Recepție (emitere) de numerar;
Făcând calcule în numele clienților;
Verificări contabile; emiterea de împrumuturi;
Achiziționați (vânzări) valori mobiliare.
Un rol imens jucat de băncile moderne într-o economie de piață este asociat cu capacitatea sistemului bancar de a crea bani noi.
Fiecare bancă are oportunități limitate de a-și extinde împrumuturile și investițiile. El nu poate oferi mai mult decât cel primit de la deponenți într-un împrumut, nu poate fi împrumutat și întreaga sumă de depozite, deoarece, în conformitate cu cerințele băncii centrale, unele depozite ar trebui stocate pe conturile acestora din urmă. Cu toate acestea, atunci când banca comercială emite un împrumut, masa de bani crește mai mult decât valoarea împrumutului emis.
Ia în considerare pe scurt, așa cum se întâmplă. În același timp, ne vom aminti că contribuțiile de verificare reprezintă partea principală a agregatului monetar M1.
Vom prezenta că standardul cerințelor de rezervă este stabilit de banca centrală la 0,2. Apoi prima bancă comercială care a contribuit la 1000 poate emite un împrumut în valoare de 800. Împrumutul liber este cheltuit pe plata conturilor (pentru furnizarea de materiale, echipamente etc.) și intră în contul celei de-a doua bănci. A doua bancă, care a contribuit în valoare de 800, poate emite un împrumut egal cu 640. Acest împrumut este similar cu prima consumă și vine sub forma unui depozit la al treilea cont bancar, care din depozitul primit în 640 poate prezenta în valoare de 512, etc. În cele din urmă, vom vedea că depozitele nou create pentru sistem în ansamblu vor ajunge la:
1000+ 800 + 640 + 512 + 410...=
1000x \u003d.
1000 x \u003d 1000 x (1: 0,2) \u003d 5000.
Astfel, depozitul inițial în 1000 toate sistemele bancare a crescut de 5 ori. transformându-l în 5000. Acele. Există o expansiune multiplicativă a depozitelor. Cu alte cuvinte, sistemul bancar în ansamblu poate oferi împrumuturi, de mai multe ori mai mari decât rezervele sale redundante.
Din oferta de 5000 de bani de la 1000, acesta este "banii vechi" și 4000 - "Nou", creat de sistemul bancar. Numărul total de bani nou creați este egal cu amploarea rezervelor redundante înmulțite cu un multiplicator de bani.
Multiplicatorul de bani (MR) este un coeficient care caracterizează gradul de creștere a ofertei de bani ca urmare a creșterii rezervelor în exces. Multiplicatorul de bani este egal cu o unitate împărțită la standardul cerințelor de rezervă (GG):
MR \u003d. 1 100%
În plus față de cei considerați, băncile comerciale efectuează zeci de alte tipuri de operațiuni, în timp ce spectrul serviciilor bancare se extinde constant. În special, astfel de servicii bancare intermediare și de încredere, cum ar fi facturarea facturilor, factoring și încredere, devin tot mai distribuite.
Contabilitate facturi - O operațiune de credit constând în achiziționarea de facturi de facturi la apariția plății pentru acestea. Când luați factura, se face prezentatorul de la Bill of Schimb. În același timp, banca percepe un anumit procent, reducând suma plătită în consecință. După expirarea facturii, suma sa nominală este acuzată de o persoană care a emis un proiect de lege.
Factoringul este un tip de activitate bancară, care este de a cumpăra angajamentele clientului, avansarea clientului în valoare de 60-90% din valoarea obligațiilor cu recalcularea finală după rambursarea datoriei. Pentru furnizarea acestor servicii, comisioanele cu taxe bancare.
Operațiuni de încredere - Execuția Băncii a diferitelor funcții legate de managementul proprietății, fondurile de pensii ale anumitor companii, stocând titluri de valoare prin proxy-ul clientului. Concentrarea activelor de încredere, băncile au posibilitatea de a-și extinde semnificativ sfera activităților și influenței acestora, astfel, astfel profituri ridicate.
Banii sunt un mijloc de circulație, efectuând rolul unui intermediar în procesul de schimb. Ei au o valoare universală a consumatorului, sunt încarnarea universală a costului și cheagului muncii sociale. Fiind un produs universal, acționează ca fiind categoria economiei naționale. Banii se caracterizează prin lichiditate, de mare capacitate la vânzări, schimbul cu ajutorul lor este mult facilitat.
Emiterea de bani în apel
Circulația de numerar se bazează pe producția de mărfuri și fluxul de numerar pe care îl servește cifra de afaceri cu amănuntul. Banii acționează ca un mijloc de circulație și plată și sunt transmise de la unele subiecte altora ca plată pentru bunuri, servicii, lucrări etc. Mijloacele de schimb sunt: \u200b\u200bmonede de schimb, facturi de hârtie (bilete de trezorerie), bancnote. Statul controlează suma de aprovizionare cu bani, fără a permite inflația.
Cantitate, greutate de bani în circulație
Pentru a asigura funcționarea normală a mecanismului financiar din țară, este necesar să se mențină o cantitate suficientă de aprovizionare cu bani în subiectele de circulație a banilor pentru implementarea tranzacțiilor comerciale și a altor tranzacții financiare. Statul ar trebui să aibă un astfel de volum de aprovizionare cu bani, astfel încât să permită asigurarea creșterii produsului național (PIB) și nu a permis procesele inflaționiste. Acest lucru necesită o reglementare constantă de stat a numărului de bani în circulație.
Rata de circulație a banilor
Rata de circulație a banilor este o categorie, care este o serie de revoluții în circulație a banilor în cursul anului. Acesta este raportul dintre produsul național nominal natural la volumul de bani în circulație. Cu o creștere a creșterii banilor non-numerar și în numerar, există o scădere a monedei naționale.
Pe termen scurt, această categorie este o valoare permanentă, iar pe termen lung - se poate schimba ușor. Rata de circulație a ofertei de bani este sub controlul sistemului bancar al țării, depinde de sprijinul tehnic al instituțiilor bancare, disponibilitatea computerelor și a comunicațiilor prin satelit.
Numerar în circulație
Banii iau o parte activă în cifra de afaceri economică a statului, eliberarea lor este permanentă. Bani fără numerar vin în cifra de afaceri sub formă de împrumuturi care oferă băncilor comerciale clienților lor. În același timp, numerarul este la rândul său atunci când emite bănci de bani din registrul de numerar. Clienții beneficiază de oportunitatea pentru rambursarea împrumuturilor bancare și a numerarului în numerar.
Manipularea hârtiei - Caracteristici de uzură, înlocuire
Circulația monetară este un proces continuu. Ca mijloc de plată, banii în procesul de utilizare se pot purta. Banca centrală este făcută din insistența monedelor învechite și inductoare și a bancnotelor, introducând noi. De obicei, bancnote vechi și noi sunt, de asemenea, în circulație. Înlocuirea completă a semnelor monetare se datorează reformei monetare.
Masa de bani este un set de fonduri de cumpărare, plată și acumulare care deservesc legături economice aparținând persoanelor fizice și juridice, precum și statului. Aceasta este o rată cantitativă importantă.
La începutul secolului al XX-lea, în circulația aurului, structura de aprovizionare a banilor a fost în țările dezvoltate: monedele de aur au fost de 40% din bancnote și alți bani de credit - 50% și resturi în conturile instituțiilor de credit 10%. În ajunul primului război mondial, respectiv, 5%, 22%, 67%. Treptat, banii de aur au dispărut complet din apel, poziția dominantă a luat banii de credit nedevenți, care au început să acționeze în numerar și în formă non-numerar.
Pentru a analiza modificarea mișcării banilor pentru o anumită dată și pentru o anumită perioadă de statistică financiară a început să fie utilizate mai întâi în țările dezvoltate din punct de vedere economic, iar apoi în țara noastră, agregate în numerar: A / A, A //. A / g, A / S, și /. ,.
Unitatea L / O include numerar în circulație: bancnote, monede metalice, bilete de trezorerie (în unele țări ^ Monede de cădere permit tranzacții minore. Este minat de la metale ieftine. Valoarea reală a monedei este semnificativ mai mică juminală, pentru a preveni topirea lor pentru vânzări profitabile sub formă de lingouri.
Rolul predominant aparține bancnotelor. Biletele de trezorerie (banii din hârtie) sunt produse în țări subdezvoltate.
Agregate a /; \u003d A / B + fonduri pe conturile curente ale băncilor. Fondurile din conturile bancare pot fi utilizate în formă non-numerar, un defectuos la numerar și fără traducere în alte conturi. Pentru calculele cu ajutorul fondurilor din aceste conturi, proprietarii lor se așteaptă la o alocare sau verificări și scrisori de credit.
A / r \u003d M unitate (+ depozite urgente și de economii în băncile comerciale, precum și titlurile de stat pe termen scurt.
Agregate MU \u003d A / G, + depozitele de economii în instituții de credit specializate, precum și valori mobiliare, aplicabile pe h (piața Enezhny, inclusiv facturile comerciale eliberate de întreprinderi. Această parte a fondurilor investite în valori mobiliare este creată de H) Ancores sistem. Dar este sub controlul său.
Unitatea A / (\u003d m] + diverse forme de depozite în instituțiile de credit.
Există un echilibru între agregate, în caz contrar există o încălcare a circulației banilor. Practica arată că echilibrarea Lacrynanului la A / G\u003e Mi; Este consolidat la A / G + MS\u003e A //. În acest caz, capitalul de numerar trece de la numerar la non-numerar.
O componentă independentă a ofertei de bani este o bază monetară. Acesta include un agregat MG +: băncile ASSA, rezervele obligatorii ale băncilor și fondurile lor pe conturile corespondente din Banca Centrală a Federației Ruse.
Analiza structurii și dinamicii ofertei de bani este de mare importanță în dezvoltarea creditului (politica inamică. Banca centrală a Rusiei.
Legea articolului și forma apariției sale în domeniul tratamentului - Legea Denului este caracteristică tuturor formațiunilor sociale în care sunt existente relații de numerar de mărfuri. Analizând dezvoltarea formularelor de valoare și d.
Apels, K. Marx a descoperit legea, esența pisicii este în faptul că este necesară suma de bani, este necesar să fie F-și CP-WA, ar trebui să fie egală cu valoarea prețurilor de la prețurile bunuri vândute împărțite la numărul de revoluții (apeluri de viteză) din același nume d. Unități. Legea D.O. Exprimă interdependența economică dintre masa de acces la bunuri, nivelul prețurilor acestora și rata de circulație a banilor.
IDEA: Banii ar trebui să fie exact atât de multe produse, dar este necesar să se scadă: ceea ce este vândut pe credit, interconectare și adăugați împrumuturi cu dezvoltarea producției de mărfuri, den - aproximativ OBRO-I, utilizarea banilor în F-și Legea plății CP-WA înainte. Dobândește un traseu. vedere:
Suma de bani cerută în calitatea CP-WA și plata CP-WA \u003d (suma prețurilor de bunuri vândute și serviciile - valoarea prețurilor bunurilor depuse pe credit, care nu a venit + suma de Plățile pentru obligații - părți ale plăților reciproce) / Numărul mediu de revoluții ale monedei ca CP-WA privind recursul și CP.
M \u003d (pq -k + a-b) / v
Nevoia de gazdă în bani este determinată și de ecuația prețurilor pentru bunuri și servicii. Efectul opus asupra sumei banilor necesari pentru apel este:
Gradul de dezvoltare a împrumutului, pentru că Cea mai mare parte a mărfurilor sunt vândute pe credit, cu atât mai puțini bani este necesară în circulație
Dezvoltarea așezărilor non-numerar
Viteza de circulație a banilor.
Cu o circulație metalică, suma de bani a fost reglementată în mod spontan, cu ajutorul banilor în F-și acumularea de comori: dacă nevoia de bani a fost redusă, atunci banii inutili (monedele de aur) au ieșit din comori Circulația, dacă a crescut, valul de bani în comorile de apel. În consecință, suma de bani în circulație a fost întotdeauna menținută la nivelul necesar. Atunci când se aplică bancnotelor de aur, posibilitatea refuzului lor liber la metal elimină constatarea sumei lor inutile.
Dacă recursul este deservit de bancnote, nu au schimbat pentru aur sau BD (Bilete de trezorerie), apoi apel de N.D. Efectuate în conformitate cu Legea circulației pe suport de hârtie: "Legea specifică a circulației de către B.D. Aceasta poate apărea numai din relația lor cu aurul, numai din faptul că sunt reprezentanți ai acestora din urmă. Iar această lege este redusă la faptul că eliberarea lui B.D. Trebuie să fie limitat la numărul lor, în care într-adevăr ar fi un aur reprezentat simbolic. "
Când numărul de BD lansat. Acesta va fi egal cu numărul teoretic de bani de aur necesari pentru recurs, nu va apărea fenomene negative, banii de hârtie sau bancnote fără îndoială vor juca în mod regulat rolul lui D., adică. Deputați bani de aur. Cerința specificată asigură durabilitatea banilor și este valabilă în toate formațiile comune, în care recursul este distrus.
Costul depus de fiecare unitate B-D corespunde ST-Ti a cantității de aur, care este necesară pentru tratamentul împărțit în numărul celor aflați în circulație de B.D.
Nici o emisie limitată de bani nu duce la o încălcare a acestei legi, depășește domeniul de aplicare al circulației monetare a semnelor monetare excesive și a deprecierii acestora.
Condițiile și modelele de menținere a circulației banilor sunt determinate de interacțiunea a doi factori: nevoile gazdei în bani și fluxul real de bani în cifra de afaceri. Dacă există mai mulți bani în cifra de afaceri decât HOZ-WO, aceasta conduce la deprecierea lor, reduceți puterea de cumpărare a unității.
Ecuația F.
MV \u003d furnizarea de bani PQ, numai pentru circulația metalică. N. secolul al XX-lea.
Circulația banilor este utilizarea banilor în funcția instrumentului de plată și a mijloacelor de circulație. Factorii care determină suma necesară de bani pentru a îndeplini funcția mijloacelor de circulație sunt:
Numărul de bunuri vândute pe piață (P);
Nivelul prețului mărfii (q);
Suma plăților pentru obligații (a);
Suma prețurilor bunurilor vândute pe credit (k);
Suma obligațiilor reciproce (b);
Rata de circulație a unității monetare cu același nume (v).
Pe baza legilor circulației mărfurilor, K. Marks a formulat Legea generală a circulației banilor:
M \u003d -----------------,
unde PQ este suma prețurilor bunurilor vândute și a serviciilor;
M este suma de bani necesară pentru circulație.
Din lege, principiul circulației banilor (înainte) este limitarea ofertei de bani de către nevoile cifrei de afaceri. Abaterea de la legea generală a circulației se datorează funcționării banilor cu drepturi depline, dar valoarea valorii. Ca urmare, eliberarea banilor de hârtie care depășește limitele nevoilor implică creșterea nivelului general al prețurilor materiilor prime. Nevoia de ferme în bani depinde de cererea întreprinderilor, a statelor și a persoanelor pentru achiziționarea și resursele de plată, precum și pe mijloacele de acumulare.
Suma de bani în circulație depinde de prețurile mărfurilor, întrucât aceasta din urmă, fiind o expresie monetară a costurilor de mărfuri, constau în fața recursului, ar trebui să fie primită suma de bani necesară pentru punerea în aplicare a acestei sume de prețuri de materii prime.
Doi factori afectează oferta de bani: suma de bani și viteza cifrei de afaceri.
Suma ofertei de bani este determinată de stat - emitentul de bani, puterea sa legislativă. Creșterea emisiilor se datorează nevoilor cifrei de afaceri și a statului de mărfuri. În Rusia, principalul motiv pentru creșterea ofertei de bani este un stat, un deficit enorm al bugetului federal, care a fost în mare parte răscumpărat în perioada 1992-1994. Emite bani în apel. Cifra de afaceri a traficului în același timp în termeni reali, chiar a scăzut datorită scăderii ratelor de producție.
Un alt factor care afectează oferta de bani este viteza de circulație a banilor, adică. Mișcarea intensă în îndeplinirea funcțiilor de circulație și plată. Pentru a calcula acest indicator, se utilizează metode indirecte, inclusiv:
Viteza de bani în circuitul costului produsului social sau a circuitului de venit este definită ca relația: GNP / oferta de bani
Această cifră indică relația dintre procesele de circulație a banilor și de dezvoltare economică;
Cifra de afaceri a banilor în cifra de afaceri a plății este determinată de raport: suma de bani în conturile bancare / suma medie anuală de aprovizionare cu bani în circulație
Acest indicator indică rata așezărilor non-numerar. Sunt utilizate alte rate de curbură.
Rata de circulație a banilor este influențată de factorii economici generali, adică Dezvoltarea ciclică a producției, ritmul creșterii sale, mișcarea prețurilor, precum și factorii monetar (monetar), adică Structura cifrei de afaceri a plăților (raportul de bani și bani fără numerar), dezvoltarea operațiunilor de credit și a așezărilor reciproce, nivelul ratelor dobânzilor la credite pe piața monetară, precum și introducerea computerelor pentru operațiunile în instituțiile de credit și utilizarea banilor electronici în calcule. În plus față de acești factori comuni, rata de circulație a banilor depinde de frecvența plății veniturilor, de uniformitatea cheltuielilor populației, nivelul de economii și acumulări.
Creșterea ofertei de bani cu același volum de bunuri și servicii pe piață duce la depreciere. Bani, adică În cele din urmă unul dintre factorii procesului inflaționist.
Suma de bani necesară pentru a îndeplini funcția de bani ca mijloc de circulație depinde de trei factori:
1. numărul de bunuri și servicii vândute pe piață (link direct);
2. Nivelul prețurilor de bunuri și tarife (link direct);
3. Viteza circulației banilor (contactul este invers).
Toți factorii sunt determinați de termenii de producție. Cu cât este mai mare diviziunea publică a muncii, cu atât este mai mare cantitatea de bunuri și servicii de pe piață; Cu cât este mai mare nivelul de productivitate, cu atât costul bunurilor și serviciilor și prețurilor.
Suma de bani pentru circulație și plată este determinată de următoarele condiții:
1. Volumul total al aplicațiilor și serviciilor (dependență directă);
2. Nivelul prețurilor mărfurilor și tarifelor pentru servicii (dependență directă, deoarece cu atât este mai mare prețul, sunt mai mulți bani);
3. Gradul de dezvoltare a așezărilor non-numerar (relație inversă);
4. Viteza circulației banilor, inclusiv a creditului (inversă inversă).
Astfel, legea care determină suma de bani în circulație are următoarea formă:
Cantitatea de bani necesară ca mijloc de circulație și mijloace de plată \u003d (suma prețurilor bunurilor vândute și serviciile - valoarea prețurilor vândute bunuri pe credit, timpul de plată pe care nu a venit + suma plăților pentru Datorie datoria - valoarea plăților de plată reciprocă) / revoluții medii de bani atât instrumente de trimitere, cât și fonduri de plată
Este clar că domeniul de aplicare al circulației comerciale, nu acceptă nici o sumă de bani. În caz contrar, banii sunt amortizați, prețurile încep să crească. Prin urmare, diverse formule sunt inventate de economiști pentru a determina suma de bani. Cea mai faimoasă dintre acestea sunt trei formule. Prima formulă este dată în capitala Marx. Este scris ca:
K \u003d (TC - KR + P - VP) / CO, (1)
unde K este suma de bani necesară pentru circulație;
Centrul comercial - prețurile mărfurilor sau valoarea prețurilor bunurilor care fac obiectul implementării;
Cr - suma prețurilor bunurilor vândute pe credit;
P - Plăți privind împrumuturile pentru care a sosit perioada de plată;
VP - plăți reciproce;
Co - numărul de monedă a unităților monetare, de exemplu, pe an.
Este clar că cu cât este mai mare masa de mărfuri în termeni monetari, cu atât mai mulți bani ar trebui să fie disponibili. Cele mai multe transformări fac fiecare ruble pe an, cu atât mai puțin disponibil suma de bani.
Dar în formula există încă trei componente: aceasta este Republica Kârgâză, P, VP. Care sunt necesare în această formulă?
Și pentru a arăta că bunurile vândute pe credit (CR) nu necesită numerar în timpul achiziției. Prin urmare, Republica Kârgâză este dedusă în formula. Dar bunurile vândute împrumutului, în timp, alocă plăți. Astfel, plățile pe împrumuturi (P) trebuie adăugate la formula. VP este plăți reciproce. De exemplu, un cumpărător achiziționat de la un alt lot de cereale. Cel de-al doilea cumpărător, la rândul său, cere de la primul care la pus pe aceeași cantitate de produse din carne. Ca rezultat, există un schimb reciproc care nu necesită disponibilitatea banilor. Prin urmare, în formula VP este dedusă.
În Occident, ecuația sumei de bani propusă de I. Fisher (SUA) este cea mai des folosită.
Mv \u003d pq, (2)
unde M. - suma de bani (sau oferta de bani: mani);
V. - viteza de circulație a banilor;
R. - nivelul prețului;
Q.- Numărul de bunuri și servicii produse în țară pentru anul respectiv.
Ca rezultat, depinde suma de bani (Mania)
M \u003d PQ / V.
Adică, formula lui Fisher seamănă cu formula pentru Marx, sau, în orice caz, sunt foarte asemănătoare. Cred că mai multe despre considerațiile ideologice nu sunt utilizate de formula lui Marx, ci este utilizată de Formula Fisher. Deși Formula Marx este mai precisă și ia în considerare aproape toate funcțiile de bază ale banilor.
Se bucură de asemenea popular în lumea Marshall și formula de porc:
M \u003d (k) ni(3)
unde LA – se afișează coeficientul Marshall.care proporție de venituri naționale (NI) entități de afaceri, inclusiv populația,prefer să stocheze sub formă de solduri de numerar sau de numerar dorit, care sunt făcute temporar din circulație.
Exemplu: dacă venitul este de 100 TRL. și oamenii intenționează să păstreze sub formă de bani în medie 25% din venitul lor, atunci LAacesta va fi egal cu 0,25. DAR M. \u003d 0,25 x 100 \u003d 25 trilioane. Păpuşă.
Aceasta înseamnă că banii în circulație inventivă ar trebui să fie de 25 de trilioane. dolari sub venituri naționale de 100 de trilioane. Păpuşă.
Acestea sunt principalele ecuații ale sumei de bani folosite astăzi în întreaga lume.
Se încarcă...
