Hvad er ASV, og hvordan fungerer bankindskudsforsikringssystemet i Rusland? Sådan finder du ud af status for en erklæring om uenighed med kompensationsbeløbet i ASU Likvidation af insolvente kreditinstitutter

"DIA status for en erklæring om uenighed" - sådan en forespørgsel i en søgemaskine kan i høj grad overraske uinteresserede mennesker, men der er ikke noget særligt ved det.

DIA er den indskudsforsikring, der yder betalinger til borgere, der er ramt af en banks konkurs.

Erklæring om uenighed med DIA

I begyndelsen af ​​dette århundrede blev det statslige selskab DIA oprettet i Rusland, hvis opgave var at forsikre finanserne for borgere-kunder af banker.

Proceduren var obligatorisk for alle banker, uden undtagelse, og gjaldt penge på åbne konti, debetkort og borgernes indskud.

Undtagelserne er:

1. Kontoer for advokater (notarer og advokater) åbnet for deres aktiviteter.
2. Ihændehaverindskud.
3. Penge, som banker besidder.
4. Indlån i filialer af russiske banker i andre lande.
5. Elektroniske penge og overførsler, hvor der ikke er åbnet konti.
6. Ædelmetalaflejringer.

Hvis en banks licens tilbagekaldes, returneres alle de investerede penge til sine kunder fuldt ud, men i et beløb på højst 1,4 millioner rubler.

Hvis banken erklæres konkurs, vil indskydere, der har mistet mere end 1,4 millioner rubler, modtage saldoen, efter at alle likvidationsprocedurer er afsluttet. For at modtage penge skal en borger indsende en ansøgning og et pas til DIA eller en agentbank. Dette skal ske i hele likvidationsperioden.

Bemærk: Du kan både modtage kontanter og overføre dem til en anden banks konto.

Normalt bestemmer DIA selv det beløb, der skal betales, baseret på data fra den konkursramte bank, men det sker, at beløbet er fastsat forkert. For eksempel, hvis en klient åbnede både et debet- og et kreditkort i banken, men ved beregningen af ​​det beløb, der skulle betales, var de sidste betalinger på lånet "tabt". I dette tilfælde skal du skrive en erklæring om uenighed med størrelsen af ​​betalinger.

Ligeledes kan en lignende situation opstå på grund af forskellen i valutakursen på dagen for tilbagekaldelsen af ​​tilladelsen og dagen for lukning.

For eksempel, ved likvidation af VPB-Bank på dagen for tilbagekaldelse af licensen, var dollarkursen 60 rubler, på dagen for betaling af depositum - 58 rubler. Når du returnerer et depositum på 100 tusind dollars, vil klienten miste 200 tusind rubler.
Abonnenttjenester for juridiske enheder i St. Petersborg - vi overtager alt det juridiske arbejde i din virksomhed: konsultationer, juridiske udtalelser, kontraktarbejde, juridisk repræsentation og registreringshandlinger.

Fremgangsmåden for indgivelse af en ansøgning vil være som følger:

1. Først og fremmest er det nødvendigt at modtage en primær forsikringsbetaling, hvis maksimale beløb er 1,4 millioner rubler. DIA udsteder ved modtagelsen et kontoudtog med et mærke på udbetalingen af ​​en del af midlerne.
2. Udfyld en erklæring om uenighed og send den til agentbanken. Dette kan ske personligt eller ved anbefalet post.
3. DIA indsender ansøgningen til behandling i banken inden for 10 kalenderdage. Overvejelsen tager samme periode. Hvis banken har truffet en beslutning til fordel for kunden, sendes de korrekte oplysninger til DIA inden for 10 dage. DIA vil rette registret inden for 5 dage, underrette klienten og tilbagebetale det korrekte beløb. Hvis banken nægtede at opfylde, har kunden ret til at sagsøge.

Sådan finder du ud af status for ansøgningen

Den nemmeste måde at finde ud af på hvilket stadium ansøgningen er via agenturets officielle hjemmeside https://www.asv.org.ru.

Dette kræver:

1. Gå til fanen "Indskudsforsikring" - "Find ud af status på ansøgningen".
2. Indtast de nødvendige data: navnet på banken (skal vælges fra listen), fulde navn, serie og nummer på passet.

Tage hensyn til: det er vigtigt ikke at glemme at klikke på afkrydsningsfeltet ud for punktet "Jeg accepterer behandlingen af ​​personlige data."

Efter søgningen vil systemet skrive på hvilket stadium ansøgningen er. Hvis systemet slet ikke fandt applikationen, er det værd at tjekke de indtastede data omhyggeligt - måske har der sneget sig en fejl ind et sted.

DIA eller Indskudsforsikringsstyrelsen giver bankkunder mulighed for ikke at bekymre sig om deres egne indskud. I tilfælde af bankens konkurs, vil enkeltpersoner blive returneret alle deres indskud i sin helhed. Hvis det skyldige beløb er mindre, end det burde være, skal klienten indgive en uenighedserklæring og kræve beløbet genovervejet.

Se en video, der forklarer, hvordan Indskudsforsikringsstyrelsen arbejder:

Den indenlandske banksektor er i dag hjemsøgt af nærmest detektivhistorier. Pressen bragte de kriminelle ordninger, ifølge hvilke nogle uærlige bankfolk arbejder med indskyderes penge, for det finansielle samfunds domstol. Som følge af sådanne ordninger kan oplysninger om depositum mangle (helt eller delvist) i registeret over bankforpligtelser dannet af DIA med en tilbagekaldt tilladelse.

Hvilke ordninger bruges af svigagtige bankfolk?

På aktivet har "kreative" bankfolk et ret omfattende udvalg af ordninger, som de bruger til at reducere deres ansvar for indskydernes penge.

En af måderne er at modtage penge under en ikke-standard indbetalingsaftale og ikke til en balancekonto, men "til balance". I dette tilfælde er klienten opmærksom på skyggeordningen og tager bevidst en risiko til gengæld for en højere rente, som er fastsat for ham personligt. I en sådan ordning eksisterer indskuddets saldokontonummer ikke, hvilket gør det vanskeligt at anerkende aftalen som gyldig i henhold til den relevante lovgivning. Brugerne af sådanne indskud er personer fra kredsen af ​​personlige bekendtskaber af topledere og ejere af et kreditinstitut. Sådanne VIP-indskydere tager altid store risici, dvs. investere multimillion-dollar kapital, kun afhængig af bankmandens "æresord".

I en anden ordning går kundens penge også "ud af balancen", selvom indskyderen ikke engang kender til det. Der indgås en helt reel aftale med ham, pengene indsættes i første omgang på saldokontoen, som det skal være. Men så begynder metamorfosen, som ikke kun er kendt af kunden, men også af bankens driftspersonale. Ved hjælp af et særligt computerprogram (ABS, skjult for nysgerrige øjne, som uærlige bankfolk installerer hemmeligt for alle), trækkes en udgift fra indlånskontoen uden indskyderens samtykke. Det kan være en kontant ordre eller en ikke-kontant betaling til fordel for en organisation under kontrol af svigagtige bankfolk. I løbet af "off-balance" indskyder 1-2 medarbejdere blandt ledelsen.

Der investeres således penge i en højrisikovirksomhed, som kan resultere i tab. Det er underforstået, at kundens penge slet ikke forsvinder; på det rigtige tidspunkt returneres de til det officielle bank-ABS. Men ikke desto mindre er disse investeringer ikke beskyttet af staten i ret lang tid, og der er stor sandsynlighed for, at de vil gå tabt for altid. Interessant nok afspejler indlånskontoudtoget med denne ordning kun officielle transaktioner, som kunden kender. Det er rigtigt, at banken forsinker udstedelsen af ​​erklæringen med omkring en dag, hvis kunden ønsker at modtage en, fordi proceduren er i overensstemmelse med den, der kontrollerer den anden skygge ABS, mens den under normale omstændigheder i en bona fide bank dokumentet udskrives lige foran klienten.

De ovenfor beskrevne ordninger bruges nogle gange af bankfolk under omstændigheder, hvor centralbanken midlertidigt forbyder et kreditinstitut i at acceptere nye indskud fra befolkningen eller begrænser omfanget af sådanne transaktioner. Dette sker på grund af de problemer, som regulatoren har identificeret i den finansielle organisation under revisionen. Men uærlige bankfolk forsøger at komme med lyssky ordninger for at fortsætte deres højrisikoforretninger uden om forbuddene. Samtidig kender indskyderne ikke selv til de forbud og restriktioner, som centralbanken har pålagt deres bank.

En anden almindelig sag for tilbagetrækning af klientpenge er registreringen af ​​nye indskud ved at opdele gamle i beløb på mindre end 700 tusind rubler. (dvs. grænsen forsikret af staten), men allerede i perioden før krisen, som truer med at ende for banken med tilbagekaldelse af tilladelsen. Her foretages indskud til attrapper i samspil med svigagtige bankfolk. Som et resultat af sådanne handlinger reduceres mængden af ​​midler til fordeling blandt andre kunder, som banken er i gæld til. Bemærk, at DIA behandler enhver knusningsoperation i denne periode som svigagtig. Derfor fraråder alle indskydere, uden undtagelse, på det kraftigste at opdele indskuddet i forskellige personer i samme øjeblik, hvor det blev kendt om bankens problemer med pengemangel.

I bankmiljøet, ikke ofte, men stadig er der åbenlyst straffesager om bevidst ødelæggelse af oplysninger om kundeindskud. Desuden er det oftest den elektroniske database, der slettes fra bankens computerserver. Selvom der er risiko for tab og papirdokumenter. Sandt nok er sådanne historier ekstremt sjældne og forekommer kun, når den forestående konkurs allerede er ved at blive indlysende for alle.

Mosoblbank eksempel

Det kan ikke siges, at mange kreditorganisationer begår sådanne lyssky ordninger. Men fra de sidste sager med tilbagekaldelse af licensen fungerede sådanne i den velkendte Master-Bank, My Bank, BPF og Moscow Lights.

Men Mosoblbank, som er blevet rehabiliteret siden slutningen af ​​maj 2014, overraskede med sine opfindelser selv de ansatte i DIA og Centralbanken, som havde set en masse. I øvrigt henledte centralbanken opmærksomheden på mærkværdighederne i rapporterne fra MOB med indskud af befolkningen tilbage i 2011-2012. Men så havde tilsynsmyndigheden ikke noget juridisk grundlag for grundigt at tjekke bankens indlånsgrundlag, fordi hemmeligheden bag indskuddet er beskyttet af staten. På det tidspunkt besluttede centralbanken at begrænse sig til at sætte en grænse for kreditinstituttet for at acceptere nye indskud og en erklæring til den almindelige anklagemyndighed og indenrigsministeriet om tilstedeværelsen af ​​tegn på strafbare handlinger. Det er mærkeligt, at det netop er disse statslige organer, der endnu ikke har fået svar.

En anden "innovation" af Mosoblbank i forbindelse med restriktioner for at tiltrække nye penge fra befolkningen kan kaldes distribution af bankaktier til potentielle indskydere gratis eller for et rent symbolsk beløb. Faktum er, at centralbankens restriktioner ifølge loven ikke gælder for bankens aktionærer (selv dem, der kun har én aktie), så de kan indskyde penge uden at overtræde sanktionerne.

Hvordan beskytter staten indskyderen?

Det er vigtigt at forstå, hvorfor bankfolk opfinder deres "meget kunstneriske" ordninger. Faktum er, at staten gennem centralbankens hænder forsøger at beskytte enhver kommerciel bank mod at investere klientpenge i en højrisikovirksomhed, der kan ende med kollaps. Når alt kommer til alt, bliver høje risici ikke kun til store overskud, men også til tab. Og tabene vil ikke kun være for bankfolk, men også for indskydere, der har betroet dem deres penge. Derfor kræver centralbanken et stort antal rapporter fra sine overvågede, kræver overholdelse af standarder, regulerer deres risici. På den anden side forsøger banker at skjule deres aktiviteter, som centralbanken ikke bryder sig om, så de "maler" et smukt billede for centralbanken om deres formodede "forsigtige" forretning inden for de rammer, som regulatoren sætter dem.

Derudover er banken for hver rubel modtaget fra enkeltpersoner forpligtet til at yde bidrag til DIA-fonden. Ved at trække penge ud af balancen (det vil sige at "skjule" dem fra centralbankens øjne), gør en uærlig bankmand ikke kun omkostningerne ved tiltrukket investeringer billigere, men øger samtidig i høj grad investorernes risici og undervurderer mængden af ​​CER-fonden, der kun er oprettet til fordel for indskyderne.

Faktum er, at volumen af ​​DIA-fonden justeres på kvartalsbasis. Bankerne indsender der opdaterede oplysninger om mængden af ​​rejste midler for sidste kvartal, fratrukket en andel på 0,1 % for forsikring. Et nøjagtigt register med navnene på alle indskydere og deres kontosaldi overføres af banken til DIA kun ved indtræden af ​​en forsikringsbegivenhed. I dette øjeblik kan ansatte i statsselskabet lovligt kontrollere, om det elektroniske kunderegister overholder de data, der er gemt i banken. Hvis det er umuligt at skaffe en elektronisk database, genoprettes registrene manuelt af DIA på baggrund af papirdokumenter, inkl. regnskabsregistre.

I konkurshistorien er det sjældent, men det skete, at DIA erfarer uoverensstemmelsen mellem kundedata og bankregisteret fra indskyders uenighedserklæring om beløbet. Dette kan indsendes gennem en agentbank på tidspunktet for forsikring der. Derudover kan du finde ud af tilstedeværelsen af ​​dit efternavn i registret og det nøjagtige beløb for betalinger ved at sende en skriftlig anmodning til DIA, men efter at licensen er blevet tilbagekaldt fra banken. Under normale, ikke-kriminelle omstændigheder er det nok for en indskyder: at vente på starten af ​​betalinger (to uger efter meddelelsen om tilbagekaldelse af licensen), for at finde ud af navnene på agentbanker fra pressen eller på DIA hjemmeside og kom til en af ​​dem, og tager kun et pas med sig.

Hvordan kan en investor beskytte sig selv?

For at beskytte dit indskud mod svigagtige handlinger fra uærlige bankfolk anbefaler vi at følge nogle enkle regler:

1. Undgå banker, hvor eventuelle problemer med loven er kendt fra pressen. Det samme gælder for banker, hvis indlånsvirksomhed er begrænset eller suspenderet af centralbanken. Det samme gælder banker, der er tæt knyttet til modbydelige politikere eller strukturer, hvis risiko for at blive involveret i korruptionsordninger i praksis er meget høj.
2. Stol ikke på "kendte bankfolk", der lover høje renter til gengæld for: en ikke-standard indbetalingsaftale, fraværet af en indgående kontantordre (hvis depositum genopfyldes i kontanter) og fraværet af et saldokontonummer for indbetalingen ( altid 20 tegn, starter med tallene "423" for hjemmehørende personer) ... Når du krediterer penge til et depositum, skal du sammenligne det indskudskontonummer, der er angivet i kontantordren, med det kontonummer, der er angivet i aftalen. De skal matche nøjagtigt.
3. Bestil med jævne mellemrum (for eksempel en gang i kvartalet eller et halvt år) fra banken en erklæring om bevægelse af midler på depositum, især efter en ny genopfyldning, afskrivning eller beregning af renter. Ekstrakten skal være certificeret med et segl og en manuel underskrift fra lederen af ​​organisationens afdeling. Dette dokument skal opbevares indtil kontrakten er lukket. Gem også alle kvitteringer, kontantordrer og ikke-kontante betalingsdokumenter, der ledsager depositum.
4. På det tidspunkt, hvor alle allerede kender til bankens mangel på penge, anbefales det ikke: at omregistrere depositum for flere andre personer (dvs. bevidst opdelt i mindre beløb) eller at indgå en fiktiv låneaftale, selvom det er tilbydes af bankens ansatte. Sådanne ordninger vil af DIA blive betragtet som mistænkelige og kan resultere i vedvarende problemer for indskyder, inkl. gennem retten. Opdel i mængder mindre end 700 tusind rubler. det anbefales allerede i begyndelsen, selv før kontraktindgåelsen, og ikke når det stod klart, at der kun var få dage tilbage, før bankens tilladelse blev inddraget. I en krise med manglende betalinger er det bedre at prøve at stå i køen for at hæve penge gennem kassereren eller udstede en betalingsordre.

Hvad hvis der skete noget "forfærdeligt"?

Hvis oplysninger om dit indskud alligevel mangler i forpligtelsesregisteret for en bank, der netop er lukket, er der også en opskrift. Først skal du udfylde en særlig ansøgning til DIA om dine krav om at modtage et depositum. For det andet at vedlægge bevisgrundlaget, dvs. depositumsaftale og kvitteringer og udgiftsdokumenter beskrevet ovenfor. I sådanne tilfælde genopretter de ansatte i DIA hurtigt indskydernes rettigheder og efter to uger inkludere dem i registret over forpligtelser for forsikringsudbetalinger.

En længere procedure vil blive stillet over for de personer, som DIA nægtede at medtage deponeringen til i forpligtelsesregistret, fordi den mistænker dem for bevidst at opdele depositumet, eller som har en ikke-standard aftale uden et saldokontonummer i hænderne. På sådanne præcedenser er der allerede en positiv retspraksis til fordel for indskyderen. Selvom du bliver nødt til at bruge penge på en god advokat og have tålmodighed i flere måneder i forvejen. Bemærk at domstolene stadig ikke altid møder "kværnene" halvvejs.

Summen af ​​indskud, der overstiger forsikringen på 700 tusind rubler. DIA indgår i det såkaldte register over førsteprioritetskreditorer, dvs. det er muligt at håbe på deres delvise afkast baseret på resultaterne af konkursbehandlingen i tilfælde af konkurs i banken.

Oprindeligt var forsikringskompensation begrænset til et beløb på 100.000 rubler, og Deposit Insurance Agency inkluderede kun føderale banker. Siden 2006 er erstatningsbeløbet næsten fordoblet og beløb sig til 190.000 rubler, og allerede i 2008 blev 400.000 rubler udbetalt til de berørte indskydere.

Kilderne til midler til DIA-fonden er: Forsikringspræmier for banker, som udgør hovedkilden og optager mere end 80% Overskud fra investering af fondens ressourcer er omkring 14% Ejendomsbidrag fra Den Russiske Føderation 5% I øjeblikket er der mere end 800 banker er inkluderet i ABC, og forsikringsbeløbet er 700 000 rubler. DIA udfører procedurer for kontrol af deltagernes banker, kontrollerer, danner strømmen af ​​midler og administrerer fondens midler. For nylig er DIA også blevet betroet funktionerne til finansiel rehabilitering af banker, samt udnævnelse af konkurskommissærer og gennemførelse af likvidationsprocedurer i insolvente banker.

Hvordan fungerer ASV?

DIA's hovedfunktion er at beskytte opsparing hos indskydere, der placerer indskud i russiske banker i rubler og i enhver anden valuta, men kun på Ruslands territorium.

For enhver bank, der har licens til at arbejde med indskud fra enkeltpersoner og opererer i Den Russiske Føderation, er deltagelse i statens indskudsforsikringssystem obligatorisk. Borgere, der foretager indskud i banker, behøver ikke yderligere at underskrive en forsikringsaftale med DIA, da alle banker, der er inkluderet i forsikringskassens register, automatisk modtager en erstatningsgaranti for deres indskydere i DIA-systemet. Indskudsforsikringsstyrelsen returnerer indskudsbeløbet til indskyderen ved indtræden af ​​en forsikringsbegivenhed, hvorefter beregningerne for tilbagebetaling af det indskudte beløb mellem banken og DIA udføres uden indskyderens medvirken.

Hvordan forsikrer banker indskud?

Indskudsforsikringssystemet forpligter banken til at overføre forsikringspræmier til fonden på kvartalsbasis på 0,1 % af beløbet af alle eksisterende indskud fra enkeltpersoner fra egne midler. Investormidler indgår ikke i fradragene. Sådan skabes forsikringskassen. Bankkunden behøver således ikke yderligere at forsikre sit indskud, forsikringen er allerede gennemført. Således er alle dine indskud op til den maksimale refusionsgrænse pålideligt beskyttet, og du behøver ikke bekymre dig om bankens pålidelighed og yderligere forsikringer.

Hvordan kan jeg finde ud af, om en bank er omfattet af indskudsforsikringssystemet?

Som nævnt ovenfor er alle banker, der har licens til at udføre bankaktiviteter og arbejder med enkeltpersoners midler, forpligtet til at indgå en forsikringsaftale med DIA, det vil ikke være overflødigt at kontrollere, om din bank er på listen over deltagende banker eller ej på Indskudsforsikringsstyrelsens hjemmeside. Mange banker giver på deres hæfter og hjemmesider nødvendigvis oplysninger til indskydere om, at banken er i forsikringssystemet. Er interessen forsikret? Den statslige grænse for udbetaling af forsikringssummen er begrænset. En indskyder i en lukket bank vil modtage op til 700.000 rubler. Renter af depositum tilbagebetales også, hvis de er en del af depositum (aktiveret), men hvis både renter og depositum ligger inden for maksimumsbeløbet. Hvis borgerne har indskud i fremmed valuta, ydes der i tilfælde af en forsikringsbegivenhed erstatning efter kursen på tidspunktet for forsikringsbegivenheden. Har du et beløb, der overstiger den maksimale kompensation, giver det mening at dele det op i indlån i forskellige banker.

Hvor skal man søge om udbetaling af forsikringssummen?

Hvis det sker, at dit pengeinstitut ikke længere kan opfylde sine forpligtelser, sker udbetalingen for forsikringsbegivenheden enten af ​​DIA-fonden selv eller af det pengeinstitut, som fonden har udpeget. Du finder den nøjagtige information, hvor du skal henvende dig enten i medierne (banken er forpligtet til at informere indskydere) eller ved at gå til hjemmesiden for indskudsforsikringsagenturet asv.org.ru eller i selve banken. For at modtage kompensationsbeløbet til dig, er det nok at komme til Indskudsforsikringsstyrelsen eller til agentbanken. udpeget af DIA med pas og standardansøgning, som kan fås på DIA's hjemmeside.

Hvilke indskud kan refunderes, og hvilke kan ikke?

Indskud fra enkeltpersoner (inklusive betalingskort) og indskud fra individuelle iværksættere er forsikret og refusionsberettiget Undtagelse: Ihændehaverindskud. Tillidsindskud. Bidrag fra iværksættere af visse typer aktiviteter (advokater, advokater, notarer).

Indlån i udenlandske filialer. Aflejringer i ædle metaller i henhold til loven om ædelmetaller. metaller hører ikke til kontanter). Overførsler uden at åbne en konto, herunder elektroniske overførsler. Det maksimale beløb, der skal tilbagebetales, er 700.000 rubler. Staten garanterer indskyderne en ubetinget tilbagebetaling af indskuddet senest to uger fra datoen for indgivelse af ansøgningen. Ifølge loven bliver alle banker, der udfører bankaktiviteter i Rusland, nødvendigvis deltagere i indskudsforsikringsfonden, så kan et depositum på op til 700.000 rubler sikkert overlades til enhver bank, da du i tilfælde af konkurs eller tilbagekaldelse af licens vil returner din opsparing inden for 14 dage.

Under hvilke forhold opstår en forsikringsbegivenhed?

En forsikringsbegivenhed indtræffer, når: Bankens tilladelse til centralbanken annulleres eller tilbagekaldes. Centralbanken indfører et forbud mod opfyldelse af kreditorernes krav (bankerot, bankens alvorlige økonomiske vanskeligheder).

Vær ikke opmærksom på "smarte" råd om, at du skal vælge en pålidelig bank, omend med lave renter på indlån. Vælg indlån med den maksimale rentabilitet og kapitalisering, og DIA-indskudsforsikringssystemet garanterer under alle omstændigheder forrentningen af ​​din opsparing.

Mere end tre hundrede russiske banker er i øjeblikket i gang med likvidation - sådanne data blev offentliggjort i november. Næsten hver af disse kreditinstitutter tiltrak indskud fra enkeltpersoner og individuelle iværksættere. Indskudsforsikringssystemet, som har eksisteret i Den Russiske Føderation siden 2004, gjorde det muligt at returnere til indskyderne i alt 1,7 billioner rubler. Dette statslige program giver ikke kun beskyttelse mod mulige tab af midler, men øger også betydeligt offentlighedens tillid til bankstrukturer og opsparingsinstitutioner generelt. Hvad er et indskudsforsikringssystem (CER), og hvordan er det organiseret?

Indskudsforsikringssystemet i Den Russiske Føderation er baseret på det faktum, at staten i tilfælde af en banks konkurs eller tilbagekaldelse af dens licens garanterer en hurtig tilbagevenden til individuelle kunder og individuelle iværksættere af depositumsbeløbet på op til 1,4 mio. rubler. Ifølge sammenslutningen af ​​russiske banker, i første halvdel af 2017 udgjorde det gennemsnitlige indskud for en bosiddende i landet 163,1 tusind rubler, andelen af ​​indskud på mindre end 1,4 millioner rubler nærmer sig 60%. Størstedelen af ​​befolkningens opsparing falder derfor ind under indskudsforsikringssystemets (DIS) parametre.

Hvor relevant CER er, kan i det mindste vurderes ud fra det faktum, at mere end 3,6 millioner indskydere under driften benyttede sig af muligheden for at modtage kompensation. I alt i løbet af denne periode tilbagekaldte Den Russiske Føderations centralbank licenserne fra over 400 banker (den fulde liste kan findes her: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). I 2017 stoppede 45 kreditinstitutter med at arbejde, blandt hvilke der er deltagere i TOP-30 russiske banker (for eksempel Yugra).

Det maksimale beløb for kompensation for indskud i lukkede banker siden begyndelsen af ​​programmet er vokset 14 gange. Fra 2004 til 2008 var det 100 tusind rubler og steg derefter til 700 tusind. Siden slutningen af ​​2014 har dette tal været på niveauet 1,4 millioner rubler.

Historie om ændringer i størrelsen af ​​forsikringserstatningen:

• fra januar 2004 til 9. august 2006 - 100 tusind rubler;
• fra 10. august 2006 til 25. marts 2007 - 190 tusind rubler;
• fra 26. marts 2007 til 1. oktober 2008 - 400 tusind rubler;
• fra 2. oktober 2008 til 28. december 2014 - 700 tusind rubler;
• fra 29. december 2014 til i dag - 1,4 millioner rubler.

Livshistorie

Tilbage i begyndelsen af ​​2010'erne blev jeg fanget i Holding-Credit-banken, hvor jeg beholdt et anstændigt beløb. Det fordampede simpelthen, og bidragyderbasen blev restaureret bogstaveligt talt stykke for stykke ved hjælp af separate bevarede filer. Heldigvis endte jeg i en af ​​filerne, og proceduren forløb uden problemer. 4 dage efter meddelelsen om starten af ​​betalinger kom jeg til Sberbank-filialen nær Gorbushka og henvendte mig til den første medarbejder, jeg stødte på. Han inviterede en særlig leder, som tog mig til et særligt vindue, hvor jeg underskrev ansøgningen og næsten øjeblikkeligt modtog selve bidraget (heldigvis var det 370 tusinde, mindre end maksimum) og renter. Til sidst sagde de: "De skylder dig ikke mere.".

Deposit Insurance Agency (DIA): hvad er det, og hvorfor blev det oprettet?

The Deposit Insurance Agency (DIA) er en statslig organisation etableret under loven "Om forsikring af individuelle indskud i russiske banker". DIA's opgaver omfatter kontrol med pengeinstitutternes bidrag til en særlig fond, hvorfra der udbetales til indskydere, der har lidt som følge af konkurs eller inddragelse af bankens tilladelse.

Da indskudsforsikringssystemet er et særligt statsligt program, blev der oprettet et selskab med 100% statsdeltagelse til dets implementering i 2004. Indskudsforsikringsstyrelsen (DIA) fungerer som likvidator og konkursadministrator for banker med tilbagekaldte tilladelser, og vigtigst af alt administrerer det den obligatoriske indskudsforsikringsfond, hvorfra indskyderne får udbetalt erstatning.

Fondens volumen pr. 1. oktober 2017 var omkring 40 milliarder rubler. Men dette tal i sig selv siger lidt: processen med at returnere indlån fra lukkede banker er i gang, alene i år tiltrak DIA over 600 milliarder rubler i lån fra. Disse lån tilbagebetales på grund af tilførslen af ​​fradrag fra russiske banker til fonden inden for rammerne af indskudsforsikringssystemet.

Tilgængelige midler Agenturet investerer hovedsageligt i statspapirer og indskud fra Den Russiske Føderations centralbank; det er forbudt ved lov at investere penge fra forsikringsfonde i bankaktier.

DIA's bestyrelse ledes af Den Russiske Føderations finansminister, dette organ omfatter yderligere seks medlemmer af landets regering samt fem repræsentanter for centralbanken, hvilket understreger agenturets officielle status og dets pålidelighed, leveret af statsmidler.

Indskuddets sikkerhed i tilfælde af et bankkollaps er garanteret af føderal lov nr. 177-FZ "Om forsikring af individuelle indskud i banker i Den Russiske Føderation".

Nu dækker forsikringssystemet to kategorier af indskydere: enkeltpersoner og individuelle iværksættere.

CER-ordningen minder meget om algoritmen for enhver obligatorisk forsikring, bortset fra at forsikringsselskabernes rolle ikke er borgere, men banker. Kreditinstitutterne trækker en andel af de tiltrukne midler til Indskudsforsikringen. Af disse penge dannes en forsikringsfond i DIA, som derefter bruges på kompensation til indskydere i banker med tilbagekaldt tilladelse.

Nuværende satser for bankers bidrag til indskudsforsikringssystemet

For at blive medlem af CER behøver indskyder ikke at indgå en særskilt aftale - depositummet forsikres automatisk, når det åbnes.

Der er kun to forsikrede begivenheder, hvor DIA kompenserer bidraget:

1 Tilbagekaldelse eller annullering fra centralbankens side af bankens tilladelse. Opstår i tilfælde af påvisning af tegn på insolvens (forestående konkurs) eller overtrædelse af kravene fra Den Russiske Føderations centralbank. Frivillig likvidation af banken fra dens ejeres side falder ikke ind under indskudsforsikringssystemet - blot fordi bankejerne først kan træffe en beslutning om at lukke banken efter fuld afregning med alle kreditorer, herunder indskydere.

Hvis ejerne beslutter sig for blot at låse kontordørene og tage til udlandet, vil banken blive likvideret ved centralbankens beslutning - med tilbagekaldelse af tilladelsen og kompensation til kunder inden for indskudsforsikringssystemet.

2 Moratorium. Forbud mod at opfylde bankens kreditorers krav (pålagt af Bank of Russia). Der indføres moratorium, når banken selv forsinker betalingen til sine kreditorer på grund af manglende midler på sine konti.

Eksempel: For at udstede lån til enkeltpersoner tager banker selv penge på kredit til en lavere rente fra andre banker og organisationer.

Essensen af ​​denne foranstaltning er, at centralbanken i 3 måneder suspenderer alle betalinger til banken (betalinger på indskud, tvangsfuldbyrdelse, bøder, sanktioner osv.) bortset fra løbende udgifter (løn til personale, sociale ydelser, forsyningsselskaber og andet) husstandsbetalinger).

I denne periode kontrollerer centralbanken kreditinstituttets arbejde og beslutter, om dens licens skal tilbagekaldes. To uger efter moratoriets indførelse og inden dets ophør kan du søge DIA med en ansøgning om kompensation for bidraget. I hele agenturets historie blev moratoriet kun indført to gange: i Vneshprombank og Nota-Bank i 2015.

Den Russiske Føderations centralbank

Hvis bankens tilladelse tilbagekaldes, kan indskyderen få det investerede beløb tilbage (ikke mere end 1,4 millioner rubler) uden at vente på kreditinstituttets procedure. De første betalinger foretages allerede 14 dage efter meddelelsen om tilbagekaldelse af tilladelsen (hvis indskyderregistret er i orden og er indsendt til DIA til tiden).

Indskudsforsikringsbureauet arbejder som regel gennem agentbanker, der er 62 af dem i DIA-registret. Disse er de førende banker med statsdeltagelse (for eksempel foretog VTB24 betalinger til Ugra Banks kunder), såvel som store private kreditorganisationer (Alfa-Bank, B&N Bank og andre).

Dette blev gjort for at forbedre tilgængeligheden: Som regel er der filialer af agentbanker i alle store byer, det er lettere for indskydere at tage dertil end at sende dokumenter med posten til DIA.

Lovgivningen giver ikke mulighed for nogen prioritet ved betaling af kompensation: to uger efter tilbagekaldelsen af ​​licensen kan enhver indskyder (både en enkeltperson og en individuel iværksætter) ansøge agentbanken - det vigtigste er, at oplysninger om ham er i registret over indskydere i den bank, hvis tilladelse er blevet inddraget ... Flere detaljer om tilfælde, hvor oplysninger om indskyder er fraværende i registret, og hvad man skal gøre i sådanne situationer, diskuteres i slutningen af ​​denne artikel.

Indlånsreturproceduren forenkles så meget som muligt: ​​Indskyderen henvender sig til agentbanken med et minimumsantal dokumenter. Hvis alt er i orden, overføres den enkelte til den af ​​ham angivne konto eller gives kontant i bankens kasse. For en individuel iværksætter overføres de returnerede midler til en konto i enhver bank (det er mest rentabelt at åbne en konto hos en agentbank - du behøver ikke betale en kommission).

Tilbagekaldelse af tilladelse, hvorefter banken stopper med at arbejde, skal adskilles fra omlægning (økonomisk inddrivelse). I det andet tilfælde indføres en midlertidig administration i banken, ejeren kan skifte og medierne summer, men intet ændrer sig for indskyderen - arbejdet med indlån foregår som normalt, pengene kan hæves fuldt ud, hvis det ønskes. Normalt anvendes sanitet i to tilfælde:

• Banken er vigtig for landets økonomi, og dens lukning kan have negative makroøkonomiske konsekvenser;
• Forringelsen er midlertidig og er forbundet med indskydernes panik og ikke med et reelt økonomisk "hul" i bankens kapital.

I 2017 rensede centralbanken to kreditinstitutter fra TOP-10 - Otkritie og B&N Bank.

Hvilke banker indgår i indskudsforsikringssystemet

Ifølge DIA pr. 13. november 2017 omfatter indskudsforsikringssystemet 476 opererende russiske banker, hvor over 24 billioner rubler af indskud fra enkeltpersoner og individuelle iværksættere er koncentreret.

Loven forpligter alle kreditorganisationer, der modtager indskud fra befolkningen, til at deltage i CER'er. For at være berettiget til at vise banneret "Indlån er forsikret" på deres hjemmeside, skal banker opfylde flere krav:

• Pålidelig rapportering (i henhold til centralbankens normer), fejl og unøjagtigheder bør ikke påvirke vurderingen af ​​organisationens finansielle stabilitet;
• Opfyldelse af centralbankens standarder for reserver, kapitalbeløb osv.;
• Bankens finansielle stabilitet blev anerkendt af centralbanken som tilstrækkelig (primært med hensyn til likviditet, kvalitet af risikostyring og andre lignende parametre);
• Rettidig levering af data om de personer, der kontrollerer banken.
• Rettidig korrektion af opdagede overtrædelser.

Ikke alle banker opfylder disse krav. 4 kreditorganisationer er nu frataget retten til at tiltrække midler fra befolkningen. Centralbanken gør således bankerne opmærksom på problemer med bogføring af indlån og mistanke om at føre "notebook"-konti, når penge tages fra indskydere, men ikke opbevares ifølge dokumenter.

Efter forbuddet mod at tiltrække nye indskud begynder Den Russiske Føderations centralbank at kontrollere tilstedeværelsen af ​​konti uden for balance - for eksempel blev omkring 800 indskydere identificeret i Miko-Bank, hvis penge (828 millioner rubler) ikke gik gennem bankens balance og tabt i ukendt retning. Som udgangspunkt ophører begrænsningen i at modtage indskud med tilbagekaldelse af tilladelsen.

Der er flere måder at kontrollere, om din bank er i CER. Det enkleste er at se på webstedet for Indskudsforsikringsagenturet (afsnittet "Deltagende banker", sorteret alfabetisk: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Du kan også præcisere interesseoplysningerne ved at ringe til den gratis hotline : 8 800 200-08-05.

På internetressourcerne for banker, der er inkluderet i indskudsforsikringssystemet, er der et særligt skilt udviklet af DIA. Også dette skilt er placeret på glas i kasseskranker og hos bankkasser.

Sådan returnerer du et depositum, hvis bankens tilladelse blev inddraget

Kreditinstituttets aktivitet afsluttes kun af centralbanken. Refusionsprocessen starter umiddelbart efter, at bankens tilladelse er tilbagekaldt.

Inden for en uge fra datoen for modtagelse af registret over gæld til indskydere sender indskudsforsikringsagenturet en besked til Bank of Russia Bulletin og den officielle byavis på bankens placering.

Teksten angiver sted, tidspunkt, form og procedure for accept af ansøgninger om udbetaling af kompensation for indskud. Lignende oplysninger offentliggøres på agenturets og bankens hjemmesider. Derefter sendes de samme beskeder til indskydere med post inden for 30 dage.

Oftest finder indskydere ud af tilbagekaldelsen af ​​deres banks tilladelse fra medierne, de taler som regel altid om dette i nyhederne på centrale kanaler, skriver på store nyhedssider og portaler som Yandex, Mail mv.

Endelig, hvis du kommer til banken, og dens kontor er mistænkeligt lukket i løbet af arbejdsdagens højde, så er det her, du skal gøre:

1 Gå til DIAs hjemmeside, og ring derefter enten til hotline 8 800 200-08-05, eller indtast navnet på din bank i søgefeltet. Hvis det viser sig, at bankens tilladelse er inddraget, så vil du få at vide, hvilket pengeinstitut der er udpeget som DIA's agent for erstatningsudbetalinger. Disse data offentliggøres på webstedet for Indskudsforsikringsstyrelsen, eller spørg hotline-specialisten.

2 14 dage efter meddelelsen om tilbagekaldelse af bankens tilladelse (datoen er angivet på styrelsens hjemmeside), skriver indskyderen, dennes repræsentant eller arving en erklæring i DIA-skemaet. Formularen kan downloades fra agenturets websted (https://www.asv.org.ru/insurance/, afsnittet "Formularer for dokumenter") eller udfyldes i agentbanken. Der kræves ingen hastværk, men du skal være i tide inden afslutningen af ​​konkursproceduren (denne dato vil blive annonceret på DIA's og det lukkede kreditinstituts hjemmesider). Hvis indskyderen eller hans arving "gabte", kan vilkåret genoprettes ved at bevise, at force majeure omstændigheder, militærtjeneste eller alvorlig sygdom forstyrrede ansøgeren.

3 Dokumenter er vedlagt ansøgningen. For indskyderen er et pas nok, repræsentanten medbringer også en notariseret fuldmagt. Hvis indskyderen er mindreårig, fremlægger forældre eller værger hans fødselsattest. Der kræves et adoptionsdokument fra henholdsvis adoptivforældre og fra værger ved oprettelse af værgemål. Hvis det ikke er muligt personligt at indsende dokumenter til agentbanken, kan de sendes anbefalet med meddelelse.

4 I henhold til loven skal agentbanken behandle indskyderens ansøgning inden udgangen af ​​næste hverdag (hvis banken allerede har modtaget indskyderregisteret fra DIA). Hvis erstatningsbeløbet er lille, betales det umiddelbart efter modtagelsen af ​​ansøgningen gennem kassereren (grænsen afhænger af agentbankens regler - i nogle tilfælde kan der betales en million, men oftest er beløbet begrænset til et eller to hundrede tusinde rubler). Ellers vil indskyderen blive bedt om at komme næste dag, det nødvendige beløb vil blive udarbejdet. Hvis indskyderen i ansøgningen ønskede at modtage penge ved bankoverførsel, får agentbanken tre arbejdsdage til dette.

5 Sammen med pengene får klienten et certifikat på det betalte/overførte beløb. Dette dokument er især vigtigt, hvis dit indskud overstiger 1,4 millioner, og du planlægger at fremsætte krav mod banken uden licens i fremtiden.

Hvis kompensationen for depositum af en eller anden grund (ikke relateret til afslaget til klienten) ikke betales til tiden, har indskyderen ret til at gå til retten. Du kan kræve følgende:

• fortabes;
• erstatning for moralsk skade;
• betaling af renter for brug af andres penge fra første forsinkelsesdag.

Livshistorie

Jeg havde et depositum på 200 tusind rubler i den evigt mindeværdige Bank-T. Jeg vidste, at banken var dum, men den bød på renter, som jeg ikke kunne modstå (ca. 12,5 %, endda meget cool på det tidspunkt). Som tiden gik, udledte jeg renten på mit kort. Og så så jeg i Yandex, at bankens tilladelse var blevet inddraget. Jeg gik til DIA-webstedet - den første nyhedslinje indeholdt en besked om tidspunktet for udnævnelsen af ​​agentbanken. Jeg ventede et par dage, gik til webstedet igen - Sberbank blev valgt som agentbanken. Indskud blev ikke betalt alle steder, listen over filialer blev også lagt på DIA's hjemmeside. I den filial, der var tættest på mig, blev returnering af indskud håndteret af den afdeling, der betjente Sberbanks VIP-kunder. Men der var også kø der - ikke af de skandaløse bedstemødre, men det var der. Første gang kom jeg bare for at spørge. De sagde, at bortset fra et pas, er der intet nødvendigt. Regnskabstilstanden er slået fast. Jeg blev straks fundet i matriklen, underskrevet en erklæring udarbejdet af lederen - og det er det, du kan gå til kassereren. Jeg gik ikke til kassereren, fordi jeg havde en konto i Sberbank og bad om at overføre penge til den. Oversættelsen kom med det samme. Hvad der var glædeligt overrasket, selv interessen for den sidste måneds tjeneste blev kompenseret. "Bank-T" betalte renter den sidste dag i måneden, og indtil den 30. november var den ikke færdig med at virke. Jeg troede, at jeg ikke ville modtage noget i november eller det maksimale til "efterspørgsels"-satsen, men jeg blev betalt til den sædvanlige sats - yderligere 1.700 rubler, plus en øre, plus til selve depositummet.

DIA kontor i Moskva på adressen: Vysotsky street, 4

FAQ

Er alle typer bankindskud forsikret?

Nej, ikke alle. Loven etablerer en klar liste over indskud, hvis kompensation staten garanterer:

• efter behov og presserende;
• på løn-, pensions- og stipendiebankkonti;
• på individuelle iværksætteres konti (i banker, der er frataget tilladelse efter 1. januar 2014).
• på konti ejet af værger og kuratorer, men åbnet for mindreårige eller uarbejdsdygtige (i banker, hvis tilladelse blev inddraget efter den 23. december 2014).
• på særlige konti () åbnet af enkeltpersoner til afvikling af ejendomshandler (i banker, der forblev uden tilladelse efter 2. april 2015).

Men hvilke bankprodukter falder ikke ind i indskudsforsikringssystemet:

• Midler på indskud af advokater, notarer mv., hvis disse konti er åbnet til erhvervsmæssig virksomhed.
• Ihændehaverindskud af enkeltpersoner.
• Midler overført af enkeltpersoner til banker i trust.
• Indlån åbnet i filialer af russiske banker uden for Den Russiske Føderation (CER gælder ikke for udlandet).
• Elektroniske pengeindskud.
• Midler på nominelle konti og spærrede konti (andre end dem, der er nævnt ovenfor).
• Midler på ikke-allokerede metalkonti.

Er renten af ​​depositum forsikret?

Ja, de er forsikret, men kun hvis de blev lagt til hovedbeløbet på depositumet før konkursbehandlingens start. Lad os tage et kig på et par eksempler for en bedre forståelse:

Eksempel #1

Du har placeret et depositum på 100.000 rubler i en periode på et år og påløber renter i slutningen af ​​løbetiden. Lad os sige, at et halvt år efter aftalens indgåelse blev bankens tilladelse inddraget. Da dine penge ikke har ligget på depositum i et år, betyder det, at der ikke blev pålagt renter hos dig, hvilket betyder, at de ikke er forsikringspligtige.

Eksempel #2

Du har placeret på indbetalingen alle de samme 100.000 rubler i en periode på et år og renter ved udgangen af ​​hver måned. Seks måneder senere blev bankens tilladelse inddraget. I dette tilfælde vil du modtage dit bidrag + renter i seks måneder, som de blev beregnet og på grund af bidragets størrelse hver måned.

Indeholder indskudsforsikringssystemet debetkortkonti?

Indskudsforsikring gælder for debetkortkonti, kompensationsproceduren for dem er den samme som for andre typer indskud. Forudbetalte bankkort er en undtagelse. Midler er ikke forsikret for dem.

Livshistorie

På et tidspunkt havde jeg et plastikkort "Svyaznoybank", lå mig selv, på det var "for en regnvejrsdag" mængden af ​​15 tr. En dag, lige før nytår, hørte jeg i radioen, at banken var lukket allerede for en måned siden. Først besluttede jeg, at "gemmet" var væk for altid, men ikke desto mindre kom jeg ind på internettet for at lede efter ender. På bankens hjemmeside var der en instruktion om at søge om betalinger til Sberbank - med pas. Da jeg kendte vores bureaukrati, tog jeg alle dokumenter med mig - originalen og kopier af aftalen med banken og meget mere. Og på samme tid, kontonummeret på det andet kort til at overføre penge dertil, hvis alt går vel. Filialen af ​​Sberbank, som jeg skulle kontakte, lå på den anden side af byen, men jeg gik der i god tro, og tænkte, at det nærmeste kontor næppe ville hjælpe mig. De modtog mig på 10 minutter. Medarbejderen tog hendes pas og udfyldte selv ansøgningen. jeg skrev under. Medarbejderen gik selv med checken til kassereren og bragte mig mine 15 tusinde. Det hele tog præcis 20 minutter.

Hvornår kan en betaling nægtes?

Der er kun tre grunde til, at du ikke får udbetalt depositumskompensation:

• Registeret indeholder ikke oplysninger om dig som bidragyder.
• Du har leveret forkert udførte dokumenter eller har ikke leveret noget papir.
• Agentbanken modtog ikke indskyderregistret fra DIA.

Agentbanken er forpligtet til at give dig en skriftlig forklaring på afslaget på at betale forsikringserstatningen.

Livshistorie

Det tog lang tid at vælge en bank til at lægge penge der, som de senere planlagde at bruge på at købe en lejlighed, men i mellemtiden tjene på renter. Indskudsforsikring var en af ​​hovedbetingelserne. Vi bor i Samara, det virkede mest bekvemt at åbne et depositum i Volga-Kama-banken. Fra tid til anden kom de, fyldte op, tog ekstrakter – alt var som det plejer. Og så gik der et rygte om, at banken var en skiff. Vi skulle bare betale et depositum for at købe en lejlighed, blev forskrækkede, løb til banken. En kilometer lang kø så de selvfølgelig ikke pengene, men nærmest med magt slog de et kontoudtog ud med kontosaldi med et bankmærke. Og de faldt til ro. Vi ventede på et "lykkebrev" fra DIA - og faldt i chok. Vi er ikke i registreringsdatabasen! Men vi har et uddrag! Vi skrev en moderklæring til agenturet, vedhæftede en kopi, vi venter på en afgørelse. En afmelding kom fra DIA: du er ikke i registret. De så ikke engang på uddraget! Hvis det ikke var for statsdumaens stedfortræder og anklagemyndigheden, ville de ikke have modtaget noget. Som følge heraf blev de først betalt efter 6 måneder.

Hvad hvis du ikke var i registret over bidragydere?

Årsagen til en sådan ubehagelig situation kan være bankansattes uagtsomhed (dokumenter relateret til indskydere går tabt eller ødelagt, medarbejdere bliver fyret, der er ingen steder at lede efter ende) eller de såkaldte "ikke-balanceførte indskud" - når de tog penge fra indskydere, men brugte dem ikke ifølge dokumenterne og udstedte falske regninger til kunder. Som følge heraf har du en aftale mellem hænderne, men der er ingen oplysninger i banken om, at du har givet et bidrag. Når du kontakter en agentbank for at få erstatning, vil du derfor modtage et afslag. For eksempel måtte indskyderne i Krossinvestbank, Miko-Bank, Stella-Bank opleve en lignende oplevelse, hvor antallet af "notebook"-indskud nærmede sig 100%.

DIA tjekker Samara Fia-Bank, Saratov Econombank og Moscow Russtroybank, en finansmand, der ved dette fra folk tæt på statsselskabet, fortalte Vedomosti, og en person, der kender detaljerne i disse kontroller, bekræftede. Agenturet studerer bankernes finansielle stilling, deres aktiver og proportionaliteten af ​​passiver for at forstå, om de kan rehabiliteres, siger en af ​​Vedomostis samtalepartnere.

Den største af disse tre - Russtroybank (113. plads i form af aktiver, ifølge Interfax-CEA) - har problemer med likviditeten. I slutningen af ​​oktober nedjusterede RAEX-bureauet sin rating fra B til C ("default, default") på grund af manglende opfyldelse af "en del af forpligtelserne på lånte midler til private og virksomheders långivere i fem arbejdsdage eller mere." Ifølge RAEX-analytikeren Stanislav Volkov havde banken en svag likviditetsreserve, som hurtigt sluttede efter en massiv udstrømning af midler: Russtroybank investerede i byggeprojekter, hvorfra det er svært hurtigt at trække penge ud.

Dette fremgår ikke af bankens erklæringer: Pr. 1. oktober var den ikke i strid med likviditetsstandarderne. Fra 1. oktober havde han næsten 22 milliarder rubler. midler fra enkeltpersoner, i september steg de med 186 millioner. Sandt nok, 250 millioner rubler. andre kreditorganisationer blev taget fra banken.

Ansatte i centralbanken udfører en rutineinspektion, som begyndte i slutningen af ​​september, sagde Boris Fedosimov, advokat for Russtroybank, hvilket kan resultere i valget af en sanatoriebank, der kan hjælpe banken og dens indskydere. Han sagde ikke, om de ansatte i DIA var involveret i kontrollen.

Fia-bank (176. plads) overtrådte i august kapitalstandarderne i otte dage, fremgår det af sine rapporter den 1. september. Kapitaldækningen (N1) faldt i disse dage til 9,38 % med et minimum på 10 %. Tilstrækkelighedsprocenterne for basis (N1.1) og hovedkapital (N1.2) faldt til 4,65 % med de mindst tilladte 5 og 6 %. I september stoppede Fia-Bank med at overtræde reglerne. Banken brød igennem standarderne i flere dage i træk på grund af dannelsen af ​​reserver, siger Karina Artemyeva, analytiker hos National Rating Agency (NRA, som vurderer banken). Det følger af bankens erklæringer, at den i september øgede hensættelserne til lån til virksomheder med 22 % (215,4 millioner rubler) og yderligere 115 millioner rubler. - i oktober. Fia-Bank havde en ordre fra centralbanken om at tilføje reserver på meget kort tid, ved hans modpart.

NRA nedjusterede i oktober Fia-Banks rating til BBB- på grund af "vækst i reserver, øget pres fra dannede reserver og et fald i hovedaktionærens evne til at yde bistand til banken." NRA henledte opmærksomheden på "betydelige kontosaldi til behandling af rentekrav, som, fratrukket allerede dannede reserver, overstiger 1 milliard rubler. (mere end 40 % af kapitalen), mens kvaliteten af ​​låntagere, som hovedparten af ​​disse krav tages i betragtning, vurderes som lav." Banken tog som indtægt hensyn til renterne på lån fra en række låntagere, som den henførte til første og anden kvalitetskategori, selv om den faktisk ikke modtog disse renter, ved dens modpart: sådan indtjening gav omkring en tredjedel af banks renteindtægter, uden dem ville banken have været urentabel. Indlån fra enkeltpersoner i banken pr. 1. oktober var 15,7 milliarder rubler.

I Fia-Bank udføres en planlagt kontrol af centralbanken, den forstyrrer ikke bankens arbejde - alle operationer udføres i en almindelig tilstand, ifølge svaret til Vedomosti og. O. formanden for bestyrelsen for Fia-bank Roman Buzaev. Om medarbejdere i DIA er involveret i kontrollen, sagde han ikke.

Econombank (214. plads) led under operationer med værdipapirer, sagde Volkov. I juli nedjusterede RAEX sin rating til B+ - på grund af betydelige "tilgodehavender med et lavt niveau af reserver skabt for dem." En del af krav på aktier på 2,7 mia. RUB. banken overført med en udskudt betaling, debitorer ændret, siger Volkov og bemærker, at bankens kapitalbeholdning er lille - 1,66 milliarder rubler. Enkeltpersoner holdt 10,5 milliarder rubler i banken.

"Econombanks finansielle stilling undergik ingen drastiske ændringer og krævede derfor ikke indgriben fra DIA og centralbanken. DIA blev tjekket af banken på indskudsforsikring i oktober, og banken fik en høj vurdering af kvaliteten. Kontrol af centralbanken er planlagt og udføres i henhold til den tidligere aftalte tidsplan fra 30. september, "- sagde en bankrepræsentant.

DIA kan ikke uafhængigt kontrollere banker, checks er altid sanktioneret af centralbanken, siger Ivan Tertychny, partner hos Tertychny Law. Regulatoren engagerer DIA til at deltage i inspektioner af banker om spørgsmål relateret til størrelsen og strukturen af ​​deres forpligtelser over for indskydere, fuldstændighed og korrekthed af betaling af forsikringspræmier. Formålet med DIA under revisionen er at finde ud af, om pengeinstituttet har opgjort mængden af ​​forsikrede indskud korrekt, og om det er muligt hurtigt at udarbejde et register over forpligtelser over for indskydere. Hvis centralbanken opdager, at indskydernes penge er blevet hævet i banken, beslutter centralbanken at omorganisere eller tilbagekalde tilladelsen.

Repræsentanter for centralbanken og DIA besvarede ikke Vedomostis spørgsmål.

De slipper ikke ud af "Byen"

Moskva-banken Gorod (180. plads på ranglisten for Interfax-CEA) "oplever en likviditetsmangel" på grund af "en betydelig udstrømning af indlån, der er sket i de sidste to uger." "Som et resultat begrænsede banken markant afviklingsoperationer på alle konti og indlån," sagde banken. Bestyrelsen har allerede vedtaget et finansielt genopretningsprogram, som omfatter nedskæring af omkostninger, en låneportefølje og tiltrækning af et efterstillet indskud, sagde banken i en erklæring.