Една от областите на работа с клиентите в Сбербанк е застрахователната програма. Въз основа на такива услуги работи специално създадена структура на банката Sberbank-Life Insurance LLC. Предлаганият застрахователен продукт се отличава от останалите застрахователни програми по възможността за натрупване. Клиентът може да използва една от петте програми за застраховка на дарения и впоследствие да получи впечатляващи дивиденти.
Какво включва акумулативната застраховка живот Сбербанк, какви са разликите и нюансите на съществуващите области на тази програма? Такива въпроси интересуват всички клиенти, които решат да се възползват от страхотни оферти. Струва си да се помни, че въпреки че всички разработени програми се различават по предназначение и характеристики, всички те са насочени към защита срещу рискове.
Програмата за застраховане на дарения позволява на клиента не само да се застрахова, но и да получи прилични дивиденти
Какво е застраховка на дарения: същността на програмата
В руските семейства с деца рано или късно възниква въпросът за тяхното образование. Съвременното образование изисква впечатляващи инвестиции, именно в помощ на родителите са насочени разработените програми за осигуряване на дарения. Основната им цел е натрупване на инвестирани средства от гражданите за тяхното изплащане в края на срока на действие на сключения договор. Експертите приписват следните нюанси на основните предимства на предложението:
- Безопасно запазване на капитала.
- Значително намаляване на рисковете от загуба на финанси поради данъчни плащания.
- Когато децата навършат пълнолетие, натрупайте определено количество за целево използване.
Средствата, натрупани в края на договора, могат да бъдат използвани не само за обучение на деца, но и за поднасяне на разкошен сватбен подарък. Например, купете кола, апартамент или изпратите младоженците на меден месец.
Натрупващата застрахователна програма е валидна само за клиенти на Sberbank, които се обслужват в направленията Sberbank First и Sberbank Premier.
Как работят програмите
Накопителната застраховка живот на Сбербанк има само положителни отзиви от клиенти. В крайна сметка всеки участник в програмата може да избере оптималната посока на застраховка, която отговаря на неговите нужди. Освен това не само за да могат да натрупат необходимата сума в рамките на програмата, но и да защитят спестяванията си от инфлация.
Сравнение на дарствени и инвестиционни програми за животозастраховане При настоящите застрахователни условия клиентът има възможност самостоятелно да избере:
- сумата на депозита;
- редовност на плащанията;
- размера на последващите вноски.
Полицата ще съдържа условията за застрахователни рискове и размера на обезщетението в случай на тяхното възникване. Застраховката започва да действа веднага след първото плащане. Струва си да се знае, че при условията на застраховката застрахователната компания има право да използва депозита за инвестиция, за да получи дивиденти.
Възможности на програмата за осигуряване на дарения
Съгласно установеното законодателство програмите за спестовни депозити имат редица предимства. В частност:
- намаляване на начисления данък върху доходите на физическите лица;
- липса на данък върху дохода при получаване на застрахователно плащане;
- са запазени в пълен размер по време на бракоразводното производство (не подлежат на раздяла);
- в случай на смърт на застрахования, плащането се прехвърля не на наследниците, а на установения бенефициент.
Видове програми
Клиентите могат да избират различен период на програмата: от 5 до 15 години. Минималният размер на еднократно плащане е от 1000 рубли. IC Sberbank предлага за разглеждане пет активни програми за застраховане на дарения, които се различават по принципите си на работа и целевите спестявания.
"семеен актив"
Материалното благосъстояние на семейството може внезапно да се влоши поради появата на различни форсмажорни ситуации. Застраховката на Сбербанк "Семеен актив" осигурява надеждна възглавница, като компенсира щетите и връща основните натрупани средства, увеличени от инвестиции. Съгласно условията на програмата, в допълнение към изплащането на спестявания, на всеки притежател на полица се гарантира защитата, установена съгласно правилата на застраховката:
- нараняване;
- появата на инвалидност;
- разработени са редица облекчения за плащане на данък върху доходите на физическите лица;
- диагностика на сериозни заболявания;
- смърт на застрахованото лице поради непреодолима сила;
- освобождаване от данъци при възникване на застрахователен риск;
- продължаване на живота на вложителя към момента на изтичане на полицата;
- при получаване на група инвалидност (I или II), вложителят се освобождава от необходимостта да попълва депозита.
Програмата за застраховане на семейни активи е най-популярната сред вложителите "Първа столица"
Тази програма включва сключване на застрахователен договор с последваща цел заплащане на финансираната част от детето. Освен това осигуреният родител на етапа на сключване на договора определя точната цел, къде да отидат всички инвестиции. Той също така определя размера на редовните вноски (според условията на програмата, той не трябва да надвишава 15% от семейния бюджет).
Застрахователното покритие по програмата First Capital включва следната защита:
- смърт на дете;
- нараняване;
- смърт на родителите;
- злополука;
- получаване на инвалидност;
- идентифициране на сериозно заболяване;
- детето навършва необходимата възраст, посочена в договора и получава парични вноски.
Програмата First Capital, базирана на съществуващите данъчни привилегии, позволява възвръщаемост от 13%.
"Детско образователно"
Тази насока на застрахователната програма е предназначена да може да направи необходимите спестявания, чиято цел е заплащане на обучението на детето/децата. Инвестираните средства се натрупват за предварително определено време за осигуряване. Платецът (възрастен) редовно прави вноски и в случай на застрахователно събитие получава определени плащания.
Сравнение на оферти за застраховки от Сбербанк с оферти от други банки Според експертите, следните точки могат да бъдат приписани на ясни предимства на такава програма:
- Гарантирани плащания в края на застраховката.
- Графикът за попълване на депозита се определя от платеца.
- Всяко лице може да бъде идентифицирано за ролята на бенефициент.
- Възможност за заплащане на обучение във всяко учебно заведение в страната.
- По негово желание спестяванията могат да се издават на анюитетна база (на части) по издадени от университета фактури.
- Когато се присъди инвалидност, вносителят се освобождава от задължението да прави вноски (застрахователната компания прави това вместо него).
Самата програма има следните условия за определяне на застрахователни събития:
- получаване на група инвалидност;
- преживяване до края на осигурителния период;
- смърт на платеца по каквато и да е причина (цялата сума се издава на посочения бенефициент или детето на вложителя).
На етапа на обсъждане на условията на застрахователната полица вложителят самостоятелно определя продължителността на застраховката, размера на редовните вноски и защитата. Към застрахователната полица е свързана и допълнителна опция под формата на опция „Детски сервиз-консиерж”. С негова помощ вложителят получава цялата информация относно следните точки:
- датата на следващото плащане;
- общата сума на спестяванията;
- избор на подходящо за детето учебно заведение;
- организиране и планиране на развиващи класове, уроци и други курсове.
При свързване към политиката на услугата "Детски консиерж", на вложителя се дават данни, като се вземат предвид възрастта на детето: детска градина, училище или подготовка за обучение в университет.
Същността на програмата за осигуряване на дарения "спестявания"
Правилата на програмата предвиждат връщане на двойна сума в резултат на възникване на риска... В противен случай на притежателя на полицата (в края на договора) се изплаща 100% от спестяванията. Следните нюанси попадат в рисковите случаи по условията на политиката „Спестяване“:
- смърт в резултат на злополука;
- настъпване на инвалидност независимо от обстоятелствата (след изтичане на първата година на осигуряване);
- при инциденти (железопътни, въздушни) и смърт на вложителя, на бенефициера се изплаща сума от 1 милион рубли.
Трябва да се има предвид, че при избора на застрахователни условия за спестовната програма има данъчно приспадане (13% от годишната сума на извършените плащания). Основното условие на тази програма е възможността за получаване на застрахователни плащания при подаване на определен набор от документи. Но във всеки случай, след изтичане на срока на полицата, застрахователната компания гарантира изплащането на спестявания (ако вложителят преди това не е кандидатствал за средства в случай на риск).
"Като заплата"
Тази програма се основава на натрупване на средства от редовните вноски на платеца. Впоследствие цялата сума се разделя на наемни плащания (на вноски). При достигане на възрастта за пенсиониране платецът може да разчита на значително увеличение на пенсията. На етапа на сключване на договор условията на застраховката определят размера на редовните плащания, както и размера на последващите плащания.
Осигурителната програма "Като заплата" има два вида последващи плащания:
- Живот. Платецът прави вноски до края на срока на договора. Плащанията му се извършват по-късно до смъртта му.
- Фиксирана. Наемните плащания след изтичане на застраховката се извършват на клиента за определен период от време.
Платецът самостоятелно определя времето за внасяне на вноски (месечно, тримесечно, годишно)... Също така, натрупващата застраховка живот по програмата „Като заплата” също осигурява защита срещу следните рискове:
- нараняване;
- сериозно заболяване;
- появата на инвалидност;
- смърт на вложителя преди изтичане на договора;
- при пенсиониране поради инвалидност платецът се освобождава от задължителни редовни плащания.
В случай на рисково събитие платецът има право на изплащане на щети (с изключение на натрупаните суми). Ако определена опция е била проверена от клиента при извършване на застраховка, тогава в случай на увреждане платецът ще започне да получава плащания за наем. Тази програма също така ви позволява да използвате данъчни облекчения в размер на 13% от депозираните суми. Договорът позволява назначаването на всяко лице за бенефициент.
Характеристики на програмата за осигуряване на дарения Нюанси на застрахователните договори
Някои клиенти на IC Sberbank отбелязват доста дълго чакане при получаване на застрахователни плащания и данъчни удръжки поради необходимостта от събиране на пакет документи. Отнема време и за получаване на потвърждение за плащането от банката. Възможно е да възникнат затруднения и при желание на клиента прекратяване на застраховката преди нейното изтичане (трябва да преминете през много инстанции, има голяма вероятност и загуба на част от инвестираните средства).
Но всички тези нюанси стават незначителни на фона на съществуващите и безспорни предимства на натрупващата застрахователна програма. В крайна сметка те предоставят не само добра застраховка, но и редица привилегии с възможност за получаване на отлична подкрепа под формата на спестявания за целия период на програмата.
Цената на застраховката
Невъзможно е да се установи точния размер на застрахователните спестявания. В крайна сметка всеки договор се изчислява според индивидуалните условия и до голяма степен се определя от желанията на клиента. За тези програми също няма онлайн калкулатор. Точната сума може да се изчисли само когато договорът е съставен и всички негови нюанси се обсъдят с управителя.
заключения
Натрупващите застрахователни програми са чудесен начин не само за застраховане на живота и здравето на клиента, но и за получаване на значителни плащания към последния в края на договора. Струва си да се помни, че срокът на валидност на полицата започва от 5 години. През този период финансовото състояние на вложителя може да се промени. Но Сбербанк също предвижда такъв момент, като предлага дизайн на отложено плащане, което може да бъде до 3 месеца.
Във връзка с
Добър ден!
Днес искам да говоря с вас, скъпи мои, за парите. Да, да, просто така изведнъж!
Веднага ви моля да не намирате грешки в този продукт и да не се бъркате със застраховката, която сте длъжни да платите при издаване на заем. Между другото, можете да го откажете, като напишете изявление в рамките на 14 години в банката, от която сте взели заема, и парите ще ви бъдат върнати. Просто се уверете, че молбата ви е регистрирана и поискайте копие.
Стигнете до същността! Разбира се, всички мислим, живеем и се надяваме нищо лошо да не ни се случи. Именно за нас е измислен този продукт "Застраховка живот с пълно възстановяване на премии в края на програмата". По този начин, ако не настъпи застрахователно събитие, вие просто взимате парите си. Сега мнозина вероятно ще кажат: "Защо ще си давам парите и ще гледам инфлацията" да ги яде?! Мога да ги инвестирам в нещо по-полезно!"
Но! Минималната сума на приспадането по застрахователната програма е 2000 рубли на месец. Вижте чинията на снимката. Скъпи, къде ще "инвестирате" 2000 рубли на месец! ??))) Промоции? Облигации? злато? Дори грам злато е по-скъпо! Освен това, не забравяйте да платите комисионната на банката за операцията. И кажи ми честно, на себе си, знаеш ли как да спасиш ?! И така, да го оставите настрана, дори под матрака, и да не докосвате нищо от натрупаното?
Честно отговорих на въпроса си и затова този продукт от Сбербанк ми подхожда идеално. За себе си считам „Спестовна застраховка“ като добра инвестиция при 13% годишно. Кажете ми, каква инвестиционна дейност ще ви донесе 13% доход годишно, сега, в криза ?! Факт е, че можете да получавате данъчни приспадания годишно от спестяванията си. „Спестовна застраховка“ се отнася до чл. 219 от Данъчния кодекс на Руската федерация "Социално данъчно приспадане".
Също така бих искал да включа 5% от БОНУС „Благодаря от Сбербанк“ към предимствата на този продукт. Сега всички, притежатели на карти на Sberbank, които имат активирана програма Благодарности от Sberbank, могат да получат 0,5 от цената на покупките с картата. Със спестовна застраховка 5%) Усетете разликата 10 пъти ?? Между другото, относно точките "Благодаря от Сбербанк", те могат да бъдат изразходвани на сайта [линк]
Един от минусите е вероятността да не получите пълно покритие. Но имате абсолютно същите шансове, дори ако сте осигурени в същия Resso или Rosgosstrakh.
Нека ви разкажа за плащанията: всеки клиент на програмата за спестовно застраховане на Сбербанк е застрахован за 1 000 000 рубли. + 240 000 (вашите спестявания, ако направите вноски от 2 000 за 5 години) = 1 240 000 рубли. Това е сумата, на която можете да разчитате в случай на авария (не дай Боже, разбира се !!!).
Въз основа на планиране, определяне на размера на вноските и получаване на крайната цена на продукта, можете правилно да изберете програма и да осигурите гаранционна защита на семейството от материална нестабилност, причинена от настъпването на застрахователно събитие.
Важно! Много клиенти на Сбербанк се стремят да получат застрахователна полица за натрупване на средства за големи покупки и образование на деца, предвидени след 5 - 25 години!
Основни направления
- Застраховка на дарения. Уникален финансов инструмент, предназначен да получи парична сума за 5 или повече години. Той действа като "предпазна възглавница" за цялото портфолио и благополучието на семейството в непредвидена ситуация. Дял на портфейла: 5-15% от годишния доход на изхранващия.
- Доброволно закупуване на застрахователен пакет при кандидатстване за ипотечен или потребителски кредит. Погасяване на дълг при непредвидени ситуации (смърт или неработоспособност) - банката покрива оставащата сума за плащане.
"SmartPolis" - застрахователни инвестиции
Инвестицията в гаранционни и рискови фондове дава възможност за избор:
- глобални облигационни фондове;
- сурови кошници;
- неподвижни предмети;
- скъпоценни метали;
- акции на американския пазар и Sberbank pr.
Плащането по полицата се извършва под формата на малки месечни вноски. Удобството на програмата е в 100% защита на капитала. Срокът на депозитите варира от 5 години.
Допълнителни опции
- Промяна на обекта на инвестиция.
- Фиксиране на дохода чрез увеличаване на гаранциите на текущия BIT (достатъчно е да попълните заявление и компанията ще осигури контрола на BIT, фиксирането му при достигане на определеното ниво).
- Ранно получаване на плащания на допълнителна печалба от инвестиции.
Ползи от услугата
- Защита на семейството, когато платецът умре.
- Двойна премия в случай на смърт, свързана с злополука, без облагане с данък върху доходите на физическите лица.
- Освобождаване от данъци. Данъкът върху доходите на физическите лица се заплаща от разликата между действителната норма на печалбата и изчислената по дисконтовия процент на финансовата структура.
- Правна защита, с изключение на делбата на имущество при спорове.
- Връщане на до 13% от годишните депозити, благодарение на данъчните плащания.
Как да спестите пари и да застраховате живота си?
NSJ - възможността за натрупване на големи капитали, получаване на доход от лихви и застраховка на правоспособност. NSJ се издава за период от 5-25 години или повече. През този период се правят редовни вноски към натрупаните суми. Застрахователна организация, акредитирана от Сбербанк, разделя депозираните суми на две. Първата част се използва за застраховка и покриване на разходите на компанията. Втората сума се инвестира във финансови обекти за генериране на печалба, начислена веднъж годишно.
Печалбата е разделена на 2 компонента:
- Фиксирана. Тя варира в диапазона от 2% ... 4%.
- Приходи от инвестиции. Обемът му се определя от пазарната ситуация (10%, 15% и 0%).
В случай на злополука на клиента или негови близки се дава фиксирана сума, независимо от броя на извършените от клиента плащания. При смърт бонусът се изплаща за 10 работни дни. При изтичане на договора (при успешен резултат) натрупаната сума се предоставя за еднократна разписка или месечно плащане под формата на пенсия.
Колко ще струва?
При изчисляване на разходите се вземат предвид факторите, влияещи върху индивидуалното плащане:
- Пол, възраст и здравословно състояние.
- Дейност (излагане на риск по време на работа).
- Условия за сключване на сделка (отчита се броят на рисковете).
Получената информация влияе върху съотношението на осигурителната и финансираната част от вноските, доходността на полицата. Например, колкото по-възрастен е клиентът, толкова по-голямо е нивото на риска и по-малко средства от депозити се насочват към общия размер на приходите.
Атрактивни моменти
NSJ - материална подкрепа на бъдещето без провал. Професионалното регулиране на капиталовите инвестиции от обслужващите работници изключва независимия избор на взаимни фондове или акции, намалявайки риска от фалит.
Важно! В случай на инвалидност клиентите се освобождават от плащане на вноски при задължително получаване на застрахователното обезщетение, посочено в договора.
Отрицателни страни
При сключване на краткосрочни сделки печалбата не винаги отговаря на очакванията:
- Внесената от клиента сума, увеличена с дисконтовия процент (8.25%) за всички отчетни години, е по-малка от сумата на приходите - 13% се облагат с данък върху доходите на физическите лица.
- Детските програми се финансират от възрастни. След изтичане на срока на транзакцията плащането се извършва на името на детето. Печалбата се третира като доход и се облага с 13%.
Избор на програма
- „Семеен актив“ - натрупване на сума до определена дата, изплащане на бонус в случай на загуба на хранител (клиент).
- "Първа столица" - изплащане на целеви депозити за деца. При неуспешни ситуации с родителите (смърт, нараняване) премиите се заплащат от застрахователната компания. В края на договора детето получава инвестиционен доход и застрахователната сума.
Честотата на депозиране на средства се избира от клиента. Сметката се попълва веднъж месечно, тримесечно, шест месеца и една година. След кредитиране на първата сума застрахователното покритие е валидно изцяло.
Как да защитим роднини от застрахователни искове с хранител?
Застрахователната полица "Ръководител на семейството" запазва финансовото благополучие на близките в непредвидена ситуация, относно нараняване на кърмещия.
При регистриране на услуга се избира програма:
- еднократно плащане;
- застрахователна сума.
Възможни рискове: смърт или увреждане I, II гр., Получено при злополука.
Характеристики на програмата:
- Подаване на заявление за паспорт, без допълнителни документи.
- Избор на удобно ниво на застрахователна премия.
- Покритието е целият свят.
- 24/7 защита.
Когато обмисляте предложение, можете да обърнете внимание на възможността за осигуряване на защита на близките. Програмата обхваща:
Дете (2 - 24 години).
Съпрузи (18 - 65 години).
Родители (35 - 75 години).
Основните рискове включват:
Смърт от злополука.
Инвалидност поради нараняване.
Катастрофа - организацията плаща допълнително 1 милион рубли.
Как да застраховам живота с ипотека?
Застраховката живот и правоспособността на клиента при кандидатстване за ипотека в Сбербанк е задължителна. Сключването на договора се извършва на доброволни начала, шансовете за одобрение на заявлението без полица са малки, а цената на заема автоматично се увеличава с 2 ... 3%.
Ползите от застрахователен пакет включват възможността за забавяне на депозитите:
- С временна неработоспособност (наранявания, заболявания).
- Инвалидност (частична или пълна неработоспособност);
- Смърт (останалата сума се покрива от банката).
При липса на изисквания за задължителна застраховка „Живот” експертите препоръчват доброволно сключване на сделка на лица, които са единствени хранещи се в семейството. Услугата ви позволява да спасите близките си от последиците, произтичащи от форсмажорни ситуации.
Важно! Бенефициентът (бенефициентът) по споразумението не посочва банката, а един от наследниците.
Разход на услугата
Дължимите изчисления ще възлизат на 0,2-0,5% от общия дълг. Годишното удължаване на сделката с партньорите на банката е съпроводено с плащане на следващата застрахователна премия в посочения размер. Отказът за подновяване на полицата се отразява на увеличението на лихвата по договора за заем. Покритието на голям брой рискове и условия за лоялна защита осигурява платима сума до 1% от общия размер на кредитните средства.
С настъпването на застрахователни събития, възстановяването на пари от партньорската компания ви позволява да изпълните редица цели:
- Ранно депозиране на средства изцяло или частично, кредитиране в брой по график.
- Обезщетение за лечение и лекарства, посочени в документите.
Задължителното сключване на договор за ипотечна застраховка влияе върху намаляването на изискванията на банката за застраховка на допълнителни рискове. На кредитополучателя се предоставят най-изгодните условия по сделката.
Застраховката се издава за целия период на изплащане на кредита (до 20-30 години). За партньорите на банката продължителността на срока е изгодна поради минималния риск от неплащане на кредита при смърт на клиента. Според статистиката границата му е 3%.
Трябва ли да застраховам живот, когато кандидатствам за кола на кредит?
Кредитът за кола е придружен от задължително сключване на договор за застраховка живот и здраве на кредитополучателя. Полицата се закупува еднократно и е валидна през целия период на заема (при кандидатстване за автомобил на кредит). Закупуването на полица на доброволни начала е разрешено при регистрация на автомобил на кредит при изгодни условия (банката насърчава изпълнението на споразумение).
Какви са условията на животозастраховане за потребителски кредит?
Законите на Руската федерация не регулират задължителната застраховка живот при кандидатстване за потребителски заем. Задължителната застраховка се предоставя за размер на заема от 300 хиляди рубли. Кредитът се издава на два лихви - със застрахователна полица лихвата е по-малка, отколкото без нея.
пример:
Предложеният размер на заема е 508,5 хиляди рубли (% е анулиран по него), 447,8 хиляди рубли (действителната сума на ръка). Предложението изглежда така:
Използвайки просто изчисление като пример, реалните такси за 3 години ще бъдат 23,90%, а „рисковите“ такси 33,70%.
Важно е да знаете допълнителните характеристики на дизайна на политиката:
- Заплащане на стойността на застраховката за целия период на кредитиране.
- При предсрочно погасяване на кредитния орган, издаването на средства за застраховка се изключва или подлежи на възстановяване в по-малки размери.
- При теглене на застраховка след 30 дни от датата на получаване на привлечените средства се заплащат комисионни и данъци.
За да избегнете неочаквани моменти при получаване на застрахователна полица, е важно да се консултирате със специалист преди сключване на сделка.
Избор на акредитирана организация
На клиентите се предлага списък със застрахователни партньорски компании, акредитирани от Сбербанк на Руската федерация. Изборът на фирмата се основава на сключването на заключението при запознаване с договорите и условията на застрахователите (прогнози на тарифи, покритие и форсмажорни събития). Това дава увереност в тяхната отговорност, благоприличие и надеждна защита на всеки клиент. Договорът се съставя между застрахователната компания и клиента в полза на банката.
Фирми партньори:
- АлфаСтрахование
- Ингосстрах
- "Оранта"
- Росгосстрах
- Согаз и др.
Анулиране на услуги
Съгласно законодателните актове клиентът има право да прекрати застрахователния договор след получаване на заема:
- Достатъчно е да се свържете с кредитния отдел и да съставите заявление за прекратяване на застрахователния договор и преизчисляване на размера на кредита (ако е предвидено в договора). Прекратяването на сделката се извършва не по-рано от 6 месеца. след като е съставен (минимален осигурителен стаж).
- В случай на предсрочно погасяване на кредита, връщането на "неизползваната" застрахователна премия от банката е невъзможно - въпросът се отнася до партньорската организация. Притежателят на полицата има право да прекрати договора и да получи изплатените средства в съответната част, ако това е изрично предвидено в условията на сделката.
Какво да правим в случай на застрахователно събитие?
Проверява се съответствието на събитието с условията на полицата. Ако действието е включено в списъка на застрахователните събития, се извършва документална регистрация. Това ще изисква медицински доклади и протоколи, свързани с инцидента, допълнителен пакет документи. Данните се подават в клона на Sberbank OJSC. Служител на финансова институция ги допълва с необходимите актове, прехвърля застрахователната компания.
Списък с документи:
- Често срещани случаи: извлечение и анкета, подписана от роднини, представители на финансова институция.
- Смърт: копие от смъртния акт, удостоверение за установяване на причината, акт за производствена вреда по е. Н1 и др.
- Инвалидност: удостоверение за медико-социален преглед за установяване на I или II група инвалидност, извлечение от амбулаторна карта, акт за производствена травма под формата на H1 и др.
Документите са нотариално заверени. Ако са съставени в чужбина, те следва да бъдат легализирани в съответствие с действащото законодателство.
Необходимост от застраховка живот
Атрактивна точка е защитата на близките от изплащане на заема в случай на застрахователно събитие, натрупване на капитал за инвестиране в големи обекти или заплащане на образованието на деца. Популярността на самостоятелното закупуване на полицата се е увеличила сред основните хранители на семейството, осигурявайки материална подкрепа на близките при спешни случаи.
В развитите страни доброволното живото и здравно осигуряване е надеждна форма на инвестиция. В рамките на Руската федерация на клиентите се предлага кредитна застраховка или пътуване в чужбина. За банката застрахователният договор минимизира риска от неплащане.
Видео
* Внимание! Бялата книга може да е остаряла и непълна. Действителната информация може да бъде публикувана на официалния уебсайт на Sberbank sberbank.ru
Какво представлява застраховката „Живот“? В какви случаи е препоръчително да го издадете? Какви са предимствата и недостатъците в сравнение с дългосрочните депозити? Къде да вземем такава застраховка? Ще анализираме подробно тези въпроси в статията.
Дарствената застраховка живот (HCI) е възможност едновременно да натрупате голяма сума, да получите доход от лихви и да застраховате живот и здраве.
При рискова застраховка извършвате еднократно плащане, а при настъпване на застрахователно събитие получавате обезщетение. Ако застрахователното събитие не настъпи, тогава парите остават в застрахователната компания.
При акумулираща застраховка договорът се сключва за дълъг срок (обикновено 5-25 години), през който се задължавате редовно да извършвате застрахователни плащания. Този метод ви позволява да натрупате голяма сума пари до определена дата: за пенсиониране, възраст за пълнолетие на децата и т.н.
Застрахователната компания разделя премиите на две части. Първият е предназначен да застрахова и покрие разходите на застрахователя. Втората част се инвестира от застрахователя във финансови инструменти. От неговата инвестиционна дейност получавате приходи годишно.
Доходът също има две части. Първата част е фиксирана. Колеба се между 2% -4%. Втората част са приходи от инвестиционна дейност. Може да бъде 10%, 15% и 0% - зависи от ситуацията на пазара.
При настъпване на застрахователно събитие на вас (или на вашите близки) ще бъде изплатена посочената застрахователна сума, независимо колко плащания сте успели да извършите. В случай на смърт на застрахования, неговите близки ще получат обезщетение в рамките на 10 работни дни, без да чакат шест месеца, както е предвидено за вписване на наследството.
Ако застрахователното събитие не настъпи, тогава след изтичане на срока на договора можете да вземете натрупаната сума веднага или да я получавате месечно под формата на пенсия.
Колко струва?
Цената на полицата се изчислява индивидуално. Отчитат се данните на осигурения – пол, възраст, здравословно състояние, професия (независимо дали работата е свързана с риск или не). Вземат се предвид застрахователните условия – дали се застраховате срещу всички рискове или само един.
От тези фактори зависи съотношението на осигурителната и финансираната част от вноските и съответно рентабилността на полицата. Например, колкото по-млад е клиентът, толкова по-малък е рискът на компанията и толкова повече средства от вноски се насочват към финансираната част, за която клиентът получава приходи. По същия начин, колкото по-голяма е застрахователната сума при същия размер на премии, толкова повече рискува компанията и толкова по-ниска е доходността на полицата.
Плюсове на програмата
NSJ е надежден начин за създаване на "предпазна възглавница". Обикновено е трудно да се отложи "за дъждовен ден" - не всеки знае как да пести. В този случай процесът на натрупване е задължителен.
Средствата не могат да бъдат напълно „изгорени“ (както се случва при работа с други финансови инструменти) и вие гарантирано ще получите дължимата сума. Някои компании дори имат програми, в които застрахователят е освободен от премии, ако получи определена група увреждания.
При успешна комбинация от обстоятелства, доходът от инвестиции ще зарадва и в същото време няма да ви се налага да се чудите кои взаимни фондове или акции да изберете.
Минуси на програмата
В краткосрочен план застраховката на дарения включва финансови загуби: плащате редовно премии и доходите ви може да са по-ниски от очакваните. Но още веднъж отбелязваме, че има и други инструменти за получаване на висок инвестиционен доход.
Ако размерът на вноските за целия период на полицата, увеличен с процента на рефинансиране (8,25%) за всяка година от договора, се окаже по-малък от сумата, която притежателят на полицата ще получи в края на полицата, разликата се облага с данък върху доходите на физическите лица от 13%.
При детските програми осигуреното лице е детето, но плащанията се заплащат от възрастните. В края на договора детето може да получи обезщетение за оцеляване, но това ще се третира като доход и съответно ще бъде начислен данък от 13%.
Програми на застрахователни компании и банки
IC "Sberbank Insurance"
Има две програми на NSJ – First Capital и Family Active.
"Първа столица"е предназначена за родители, които искат да спестят начален капитал за децата си или да осигурят финансовото им благополучие в случай на спешност. Осигурителният период е 5-23 години. Възрастта на осигуреното дете е от 1 до 24 години в края на договора. Възрастта на застрахования пълнолетен е от 18 до 80 години в края на договора.
"Семеен актив"са избрани от тези, които са единственият хранител в семейството или искат да правят спестявания за големи покупки. Застрахователният период е 5-30 години. Възрастта на застрахования е от 18 до 80 години в края на договора.
В случай, че на осигурения е определена 1-ва или 2-ра група инвалидност, той се освобождава от плащане на вноски. През оставащия срок на договора застрахователната компания ще ги изплаща.
СК "Ренесансов живот"
Програмата Future е достъпна за клиенти на възраст между 18 и 55 години (в края на договора - не повече от 65 години). Осигурителният период е от 10 години. Подходящ за краткосрочни финансови цели "Инвестиране в бъдещето"със сходни възрастови изисквания, но със осигурителен стаж 5 години. Можете да изберете една от трите инвестиционни стратегии: Балансирана, Агресивна и Агресивна Плюс.
Има детска програма "Деца" с минимален осигурителен стаж 5 години (но минималният срок на договора е до навършване на 17 години на детето). Възрастта на детето е от шест месеца до 24 години в деня на изтичане на договора.
В случай на увреждане, притежателят на полицата е освободен от плащане на премии. Застрахователната сума може да бъде индексирана, за да се предпази от инфлация.
IC "Rosgosstrakh Life"
Семейна програма със осигурителен стаж от 5 до 40 години. Възрастта на застрахования е 18-65 години (70 години към датата на прекратяване на договора). Обезщетението се изплаща в случай на инвалидност, нараняване, загуба на хранител. При получаване на 1-ва група инвалидност клиентът се освобождава от плащане на вноски.
Финансовото благополучие на децата ще бъде осигурено от програма „Деца” със осигурителен стаж от 5 до 21 години. Детето трябва да е на възраст между 1 и 23 години. Притежателят на полицата е на възраст 18-70 години.
Спестовната програма със застрахователен период от 5-40 години ще ви позволи да натрупате голяма сума. Възрастта на притежателя на полицата е от 18 години и не повече от 70 години към датата на изтичане на полицата. Възрастта на застрахования е от 18 до 80 години в края на срока на договора.
Полицата с разширено застрахователно покритие "Престиж 2" е предназначена за граждани от 18 до 70 години. Осигурителният период е 7-40 години.
ЗК "Руски стандарт застраховане"
Програмата без риск осигурява застрахователно покритие в случай на смърт или критично заболяване (инсулт, миокарден инфаркт, рак и др.).
Офертата може да се ползва от лица от 18 до 55 години. Ако към момента на изпълнение на договора клиентът е имал сериозно заболяване или е страдал от него по-рано, тогава договорът се счита за невалиден. По подразбиране осигурителният период е 10 години, освен ако в договора не е посочено друго.
Има и програма, наречена "Касичка" с гарантирана доходност от 4,5% годишно, изчислена за 10 години и предназначена за натрупване на голяма сума. Клиентът сам определя размера на вноската, но плащането трябва да бъде най-малко 20 хиляди рубли (възможен е шестмесечен план на вноски).
Сравнете програми
Трудността при избора на застрахователна компания е, че цената на полицата се изчислява индивидуално. Невъзможно е незабавно да се определи рентабилността, тъй като не е известно с каква ставка ще плащате вноски.
Първоначално си струва да се съсредоточите върху изискванията за възрастта и продължителността на застраховката. След това се свързвате лично с всяка фирма за изчисляване на таксите и уточняване на условията.
Ако сте финансово разбиращи, тогава можете да се ръководите от стратегията, към която застрахователят се придържа в процеса на инвестиционна дейност.
Защо NSJ, а не банков депозит?
Неправилно е да се сравняват тези продукти, тъй като те имат различни задачи. Депозитът е предназначен за краткосрочни финансови цели. Имате пари и смятате да ги похарчите, но не днес, а след пет години.
Разумно е да вложите временно излишните средства в депозит, за да ги спасите от инфлация и в същото време да получите доход от лихви. След изтичане на срока на депозита споразумението може да бъде удължено, но процентът може да се промени не към по-добро за вложителя.
Сроковете на депозитите днес рядко надвишават 5 години. Например в Сбербанк дългосрочните депозити се считат за депозити с матуритет до 3 години. Депозит "Запази" с доходност от 4,4% -7,76% е лишен от опциите за попълване и частично теглене. Депозит "Попълване" позволява попълване, но няма частично теглене и доходността вече е 4.6% -7.28%. Условията на депозита "Управление" позволяват частично теглене на пари и попълване на сметката, но процентът е намален до 4% -6,68%. Според резултатите от миналата година рентабилността на жилищното застраховане в повечето застрахователни компании е средно 7% -10%, така че разликата не е голяма.
Процентът на рефинансиране днес е 8,25%. Максималните лихви по депозитите са приблизително на същото ниво. Можете да намерите ставка от 10% -11%, но тя ще бъде достъпна само ако поставите много голяма сума за максимален период без възможност за теглене и попълване.
NSW не винаги е печеливш в краткосрочен план, но работи в три посоки – застрахователно покритие, натрупване на средства и тяхното увеличаване. Като не можете да спестите голяма сума пари, вие въпреки това гарантирате наличността на голяма сума за черни дни.
Между другото, някои банки предлагат сложен продукт "депозит плюс застраховка" (застрахователен депозит). Отваряте депозит и едновременно сключвате договор за застраховка живот за дарения. Част от вложените пари отиват в депозита, а част в застрахователната сметка. Процентът по застрахователните депозити обикновено е 1-3 п.п. по-високи от другите депозити. Подобни оферти имат Райфайзенбанк (до 9,5%) и Номос-Банк (до 12,85%).
Въпреки това, срокът на застрахователните депозити обикновено е не повече от 1 година. Можете да удължите своя депозит само при условията на стандартните депозити. Тоест само за една година ще получите увеличен процент от депозита. В бъдеще доходите ще се получават само по споразумението NSJ.
Зареждане...
