Кредит за поддържане на лично стопанство. Пример: получаване на заем от Rosselkhozbank за развитие на частни домакински парцели. Селски кредит - частни парцели - нормативна уредба

Личното помощно стопанство (ЛСП) е форма на непредприемаческа дейност при производството и преработката на селскостопанска продукция. Дейността се извършва от гражданин или гражданин и членове на неговото семейство, които живеят заедно с него и (или) съвместно с него извършват лично помощно стопанство с цел задоволяване на лични нужди в поземлен имот, предоставен и (или) придобит за водене на лично помощно стопанство.

Закон N 112-ФЗ от 07.07.2003 г. е приет за собствениците на лични помощни стопанства и урежда всички видове отношения, възникващи в процеса на организиране и поддържане на частни домакински парцели. Препоръчвам ви да се запознаете подробно със Закона – той е малък по обем, ясно е посочен и изяснява много.

Федералният закон за личните дъщерни парцели съдържа раздели:

1. концепцията за частни домакински парцели;
2. правата на гражданите при организиране и управление на частни домакински парцели;
3. парцели за частни домакинства;
4. взаимоотношения между власти на всички нива и собственици на частни парцели;
5. имущество при управление на частни домакински парцели;
6. правоотношения с PF RF;
7. регистрация и прекратяване на дейността.

Ако нямате време да прочетете този законопроект, така го разбрах:

• Личното помощно стопанство е дейност, която не се счита за предприятие, въпреки факта, че отгледаната продукция се счита за собственост на собственика и може да се продава. Тъй като дейността на частните домакински парцели е свързана със селското стопанство, най-подходящо е тази форма да се сравни със селско стопанство (СЗ).
• Парцелът ни е само 20 декара, в близост до къщата има няколко овощни дръвчета, засадили сме зеленчукова градина и отглеждаме десетина пилета. Все още не планираме разширяване, но дори някой ден да има желание да продадем отгледаното, този вид дейност няма да се счита за предприятие. Според закона частните парцели се класифицират като нетърговски дейности, ако в тях работят членове на едно и също семейство.

Как да регистрирам лично стопанство

Възможно е откриване на частни домакински парцели върху закупения или отдаден под наем поземлен имот, при условие че парцелът има вид разрешено ползване: „За водене на лично помощно стопанство“. Не е необходимо да регистрирате частни домакински парцели като юридическо лице - можете да отглеждате плодове и зеленчуци или да отглеждате животни и домашни птици от момента на получаване на правото на земя.

Местният отдел по поземлени и имуществени отношения (ДИЗО) води отчет за всички частни домакински парцели на територията. За узаконяване на фермата е достатъчно да се свържете с администрацията на населеното място, за да въведете данни за новата си ферма в домакинската книга.

При регистриране на помощно стопанство ще се изисква следната информация:

1. Пълно име и дата на раждане на собственика или наемателя на земята, както и данни за членове на семейството;
2. Площ на земята и нейния кадастрален номер;
3. Животни и (или) домашни птици, брой кошери;
4. Изброяване на селскостопански машини, оборудване и превозни средства.

Ако все още нямате парцел за частни домакински парцели, тогава ситуацията може лесно да бъде коригирана.

Как да получите парцел за частни домакински парцели от държавата

Накратко, за да получите парцел за частни домакински парцели, трябва:

1. Намерете неоформен поземлен имот на публичната кадастрална карта на RosReestr;
2. Поръчайте оформлението на този поземлен имот (СРЗУ) по кадастралния план на територията. Можете да поръчате схемата, без да напускате дома си. За да направите това, препоръчвам услуга, която изпраща документ, готов за договаряне на лизинг в рамките на 1-5 дни. Цена - 1990 рубли, данните са официални и са съставени от кадастрален инженер (Лиценз № 52-11-320) в съответствие с Резолюция № 762 на Министерството на икономическото развитие на Русия.
3. Свържете се с администрацията на населеното място, на чиято територия се намира паметта, с изявление „За одобряване на оформлението на поземления имот“. В същото време посочете личните си данни, площта на новообразувания парцел и целта на наема - за водене на лично помощно стопанство;
4. След одобрение на SRZU (до 30 дни) или незабавно, подайте друго заявление до ръководителя на администрацията: „За предварително одобрение на предоставянето на поземлен имот“;
5. При положителен отговор отидете при кадастралния инженер за вписване на нов и вече договорен поземлен имот за кадастрална регистрация. Платена услуга - от 5 хиляди рубли;
6. Когато имате кадастрален паспорт в ръцете си и границите на поземления имот, който сте открили, започват да се показват на кадастралната карта, ние подаваме заявление: „За предоставяне на поземлен имот под наем за период от 10-49 години“;
7. Сключваме договор за наем с администрацията и регистрираме сделката в RosReestr чрез MFC „Моите документи“.

Оформлението на парцела, който наскоро поръчах чрез

Каква е максималната площ на парцел за частни парцели

Възможно е организиране на частни домакински парцели на лична земя или извън селото - на полеви парцел. Размерът на парцела се определя от местните власти въз основа на нормите, които са в сила в определен съставен субект на Руската федерация. Жилища и други сгради могат да бъдат издигнати в личния парцел. Вярно е, че в някои региони има ограничения за строителството на жилищни сгради - не повече от 10% от площта. Забранено е изграждането на капитални къщи върху полски земи, но е разрешено да се монтират оранжерии, корали, навеси и др.

Съгласно част 5 на чл. 4 от Федералния закон за частните домакински парцели, площта на частните домакински парцели е ограничена - парцелът на едно помощно стопанство не трябва да бъде повече от 0,5 хектара. Регионалните власти имат право да увеличат размера на парцела 5 пъти (например за Ленинградска област той е 0,99 ха).

Ако размерът на парцела е повече от максимално допустимия (50 декара), излишната част трябва да бъде отчуждена. В противен случай ще трябва да регистрирате не лично дъщерно стопанство, а индивидуален предприемач или селско (фермерско) стопанство. Градските жители също могат да получат земя по описаната по-горе схема, ако в избраното населено място има свободна земя.

Помислете за закупуване на специално оборудване, препоръчвам след подписване на лизинг за земя

Как да печелите пари в лична помощна ферма

След като съберете документите, можете с право да започнете да развивате помощно стопанство и, ако желаете, да генерирате приходи от продажбата на продукти. След като получите постановление от администрацията на населеното място, потвърждаващо, че земеделската земя ви е прехвърлена за поддържане на лично стопанство, имате право:

1. Отглеждайте всякакви култури.
2. Инсталирайте оранжерии от всякакъв размер.
3. Дръжте селскостопански животни.
4. Отглеждане на домашни птици.
5. Поддържайте пчелина.

На първо място, трябва да вземете решение за вида на дейността. Ако имате опит в живота на село, няма да има проблеми с избора, жителите на града е по-добре да започнат с градинарство и градинарство или отглеждане на домашни птици. Направете план за действие и започнете да купувате посадъчен материал, млади домашни птици или животни.

Имате право да обработвате земята си самостоятелно или с участието на роднини от всякаква степен на родство. Не-роднини могат да бъдат включени в процеса, при условие че живеят с вас.

Дори със собствените си ръце можете да осигурите стабилен доход. Ето няколко варианта за печеливши дейности в частно домакинство .

Отглеждане на зеленчуци

Зеленчуците са търсени по всяко време на годината. Ако построите оранжерия и приберете дори малка реколта през цялата година, печалбата ще бъде осигурена. За малкия бизнес не се изисква регистрация.

Свиневъдство

Ще можете да продавате животни с живо тегло или прясно месо. Ако е възможно, можете да настроите производството на колбаси или полуготови месни продукти, например котлети или кнедли. Вярно е, че това ще изисква потвърдено съответствие със санитарните стандарти. Можете да отглеждате колкото се може повече прасета на разпределената площ, без да нарушавате правилата за отглеждане на прасета в лични помощни парцели.

Мини птицеферма

Как да продаваме отгледана продукция

Продуктите, произведени в лични дъщерни парцели, могат да бъдат законно продавани. За да направите това, трябва да получите сертификат от местната администрация. Този документ трябва да посочва, че вашият продукт е произведен в частно домакинство.

Може да е необходима помощ, когато:

1. транспортиране на месо, зеленчуци или други продукти до мястото на продажба;
2. доставка на месо до магазин за колбаси и др .;
3. прехвърляне на стоки в търговски обект.

Както виждате, ще трябва да получите сертификат дори за продажба на зеле.

Какви данъци ще трябва да плащате

Постъпленията от продажба на продукти, произведени в частни домакински парцели, не се облагат с данък. Също така няма да трябва да плащате ДДС, тъй като този данък се прилага само за индивидуални предприемачи и организации. Единственото редовно плащане е поземлен данък, приблизително 0,3% от кадастралната стойност на обекта.

Съгласно действащото законодателство доходите от продажба на продукти от животински и растителен произход не се облагат с данък, но трябва да са изпълнени две условия, за да бъдат освободени от данъци:

1. Площта на парцела не трябва да бъде по-голяма от установената със закон № 112-FZ. Допустимият размер на парцела е 0,5 хектара, освен ако с решение на местната администрация не е отреден по-голям парцел.
2. Личното помощно стопанство се води без участието на наемни работници.

За да бъдете освободени от данъци, трябва да получите документ, потвърждаващ, че реколтата, месото и други продукти са произведени в разрешен от закона парцел. Удостоверението трябва да бъде издадено от местната администрация или от борда на дача (градинска) партньорство.

Има обаче нюанси, на които трябва да обърнете внимание:

• Ако решите да произвеждате вермикомпост, био-почва и др. на вашия обект и да го продавате на едро или дребно, може да се наложи да плащате данъци. Торовете не се считат за продукт на животновъдство, тяхното производство се счита за резултат от предприемаческа дейност и следователно подлежи на данъчно облагане. Също така законодателят не класифицира тревните и почвените смеси като растителни продукти.
• За да получите освобождаване от данъци, се нуждаете само от удостоверение от администрацията на населеното място или от борда на сдружение с нестопанска цел (градинарство, лятна вила). Документ, издаден от друга организация, е невалиден.
• Освобождават се от данък само доходите от продажба на продукти, произведени в частни домакинства. Ако успеете да получите държавна субсидия, ще трябва да плащате данъци. Постъпилите от бюджета суми за възстановяване на лихви по целевия заем не се облагат, останалите субсидии подлежат на облагане.

Как да получите субсидия за частни парцели

Провеждайки политика на социална защита, държавата подпомага гражданите с ниски доходи, като отпуска средства за развитие в рамките на обществен договор за развитие на лични парцели. При наличие на определени условия (доход на член на семейството по-малък от издръжката, законно разпределен парцел и липса на дългове за плащане за него, наличие на три или повече деца), гражданин може да кандидатства до органите за социална закрила с молба да му бъдат отпуснати пари за развитие на частни домакински парцели.

Размерът на обществения договор се определя от местната власт. Такива субсидии могат да се разпределят не повече от веднъж на три години и да се изразходват за закупуване на:

1. Домашни любимци, домашни птици, пчели или фуражи;
2. торове или посадъчен материал;
3. машини, сечива за обработка на земята и грижи за животните.

От своя страна участникът по обществения договор е длъжен:

1. Разработване и представяне на план за използване на отпуснатите средства;
2. използвайте отпуснатите пари по предназначение, без да се отклонявате от плана;
3. застрахова имущество, закупено за средствата по обществения договор;
4. извършва дейностите по плана и предоставя отчети.

Как да получите заем за частни домакински парцели

Всеки бизнес в началото изисква финансови инвестиции. Ако решите да отглеждате животни или домашни птици в помощна ферма, ще са необходими пари за закупуване на млади животни, хранене и издигане на сграда. За целогодишното отглеждане на зеленчуци е необходима оранжерия, за изграждането и оборудването на която също са необходими пари.

Кредити за развитие на частни домакински парцели се издават от Rosselkhozbank, Sberbank и още 2-3 банки с държавна подкрепа и програми за кредитиране на земеделски производители. Rosselkhozbank е специализирана в подпомагането на земеделските производители и предлага теглене на заем при взаимно изгодни условия. Заем за развитие на частни домакински парцели може да се получи по една от програмите:

• Под изграждане на комуникации. Заем до 500 хиляди рубли. може да се вземе на 15,5%.
• За развитие на лични помощни парцели. Целеви заем до 700 хиляди рубли. на 14% за ремонт, газификация, закупуване на животни, фуражи, гориво и др.
• „Надежден партньор“. Програмата е предназначена за редовни клиенти на банката. Ако сте изтеглили заем и сте изплатили дълга успешно, е възможно да получите нов заем при 13,5%.
• „Градинар“. Кредити по тази програма се отпускат за газификация и ремонт. Лихва - от 16%. Възможен размер на заема - до 150 000 000 рубли.

Условия за кредит за частни парцели

Банката разглежда заявления от граждани на Руската федерация, независимо от мястото на регистрация. Основни условия за кредит за частни домакински парцели в Rosselkhozbank:

1. Възраст от 18 до 60-65 години.
2. Платежоспособност, потвърдена с удостоверение за заплата или друг постоянен доход.
3. Наличието на обезпечение.
4. Поръчителство.
5. Извлечение от домакинския регистър.

Възможно ли е да се построи жилищна сграда върху земя на частни домакински парцели

Купих парцел с построена къща, но сам завърших изграждането на нещо върху него: оранжерии, баня, работилница. За да избегна недоразумения с разрешението за строеж, трябваше да се справя подробно със законодателството, като в същото време разбрах дали е възможно да се построи къща върху земята на частните парцели. Накратко за най-важното.

Парцел за частни домакински парцели може да принадлежи само към две категории:

1. Парцел за самостоятелен парцел в селото. На личен парцел можете да построите жилищна къща и всякакви други постройки (при спазване на правилата, които са еднакви за всички - строителни, противопожарни, санитарно-хигиенни и други, а също така можете да произвеждате селскостопански продукти (всякакви : растителни растения, разплодни животни и домашни птици, засадете пчелин) Възможно е да се регистрирате по местоживеене в жилищна сграда, построена върху личен парцел, а също така е възможно да получите приспадане на данък върху имуществото.
2. Полски земи за отглеждане на култури. На полски парцел можете да произвеждате само селскостопански продукти и да издигате некапиталови конструкции за това (без фундамент). Забранено е да се строи жилищна сграда, а ако е построена, може да бъде задължена да я събори. Естествено, не става дума за регистрация в такава къща.

Как да получите разрешение за строеж за частни парцели

Строителството в парцелите на частни домакинства в населени места няма законови ограничения, но все пак трябва да се направи искане до местната администрация, тъй като има ограничения на местно ниво. Например в Калининградска област е разрешено да се застрояват с жилищни сгради не повече от 10% от личния парцел за частни домакински парцели, но на практика никой не спазва такова ограничение.

Може да не бъде разрешено строителство, ако обектът например е извън границите на населеното място или не граничи с тях. Ако няма ограничения, тогава могат да се построят жилища и други помещения, например гараж, плевня, баня, оранжерия, кочина и др. В същото време е необходимо да се съгласуват действията с градоустройствените разпоредби по отношение на този обект.

Местните власти нямат право да откажат издаване на разрешение за строеж, ако условията и редът за получаване са в съответствие със закона. Кодексът за градоустройство съдържа изчерпателен списък на възможните основания за отказ за строеж, както и списък с документи за получаване на разрешение.

Как да се регистрирате в земите на частни домакински парцели

Къща, построена върху земя на частни домакински парцели и въведена в експлоатация, се признава от закона за жилищна. В такава къща, въз основа на заявление от собственика в паспортната служба, можете да получите постоянна регистрация (разрешение за пребиваване) в съответствие с Жилищния кодекс на Руската федерация.

Предимства на личното помощно стопанство

• Простота на организация (частните домакински парцели не изискват юридическа регистрация);
• липса на регистрация в данъчната служба и данъчна отчетност (счетоводството се води в битови книги от местните власти въз основа на информация, предоставена от собствениците);
• различни облекчения (освобождаване от данък върху доходите на физическите лица при определени условия, преференциален транспортен данък върху оборудване и др.);
• възможността за самостоятелно решение за пенсионно осигуряване (собственикът на частно дъщерно дружество решава сам дали да плаща вноски към пенсионния фонд).

Минуси на личното помощно стопанство

• Ограничения върху площта на парцела за частни домакински парцели. Размерът на парцела не може да бъде повече от 0,5 хектара, въпреки че местната администрация има право да вземе решение за петкратно разширяване на парцела.
• държавата не подпомага парцели за частни домакинства чрез предоставяне на облекчени заеми и субсидии:
• някои видове дейности, подлежащи на сертифициране, са забранени и не се издават декларации за съответствие.

Проблемно ще бъде търговското отглеждане на едър рогат добитък в парцела за частни домакинства

заключения

Благодарение на програмата за заместване на вноса, частните домакински парцели получиха нов кръг на развитие. Сега земеделието се занимава не само в селските райони, но и в градските райони и дори в олигархията. Например бившият кмет на Москва Юрий Лушков също се зае със земеделие - той отглежда елда в Калининградска област.

През първата половина на тази година обемът на селскостопанското производство в Русия нарасна с 3%, с общ спад на БВП. Фактите и цифрите създават благоприятен фон за по-ниски лихвени проценти по кредитите и гаранция за търсене на продуктите на личните парцели в бъдеще.

— пита Лили

Здравейте! Вярно ли е, че заем за развитие на селското стопанство в "Роселхозбанк" се дава при най-изгодна лихва? И това не се отнася за потребителските заеми?

Добър ден, Лилия! Нека да разгледаме условията на Rosselkhozbank и да ги сравним с подобни оферти от други кредитни институции, за да разберем рентабилността на ставката.

Условия за издаване на заем в "Rosselkhozbank" за развитие на селското стопанство

Ако условията на Rosselkhozbank не ви устройват, Лилия, изпратете заявление от безплатната онлайн услуга до различни банки в страната. След няколко минути в автоматичен режим ще получите оферти от финансови институции на Русия:

Селското стопанство е едно от основните направления на държавната политика. Следователно, не само организации, но и лица, заинтересовани от развитието на селското стопанство, държавата предоставя някои мерки за подкрепа. Нека да видим как човек може да получи заем за развитие на селското стопанство като цяло и конкретно в Rosselkhozbank.

Изисквания към физическо лице:

1. Предоставяне на обезпечение. Може да бъде гаранция или залог на ликвидно имущество. При закупуване на машини/оборудване автомобилът става предмет на залог;

2. Нуждаем се от всички месечни приходи, а не само от печалбата от развитието на частни парцели;

3. Наличието на частни домакински парцели се потвърждава с извлечение от домакинската книга. Записите трябва да се съхраняват най-малко 12 месеца;

4. Потвърждение за наличността на земята и необходимото оборудване.

В Русия най-оптималните кредитни условия за земеделие се предлагат от Rosselkhozbank.

Институцията има две програми, предназначени за заеми на съществуващи частни домакинства:

1. „За застрояване на помощни парцели”;
2. „За развитието на спомагателното земеделие без обезпечение“.

Основните условия за получаване на заем са, както следва:

Заем до 2/5 години. Срокът на кредита зависи от целта на заема;

Лихви от порядъка на 25.5-30% обезпечени и по-високи необезпечени;

При нарушаване на целта за ползване на кредита лихвите се увеличават с 2,5 пункта;

Подобно увеличение очаква клиента в случай на отказ от застраховка здраве / живот;

Максималният размер на заема е 300 хиляди рубли. (заем до две години) или 700 хиляди (до 5 години);

Обезпечение - поръчителство на трети лица или обезпечение, притежавано както от кредитополучателя, така и от трети лица;

Допуска се предсрочно погасяване на кредита без начисляване на комисионни;

Ако е закупено оборудване или оборудване, стойността на собствените средства на клиента трябва да бъде най-малко 5% от цената на машината.

Документите

За да издадете заем в "Rosselkhozbank" се изисква паспорт на Руската федерация, удостоверение за доходи и документи:

Потвърждение на заетостта на клиента;
На поземлен имот;
Чрез предоставяне;
За частни домакински парцели (извлечение от домакинската книга);
Потвърждаване на уреждането на отношенията с военния регистър (за мъже над 27 години).

Регионални офиси на Асоциацията на стопанствата/Земеделските кооперации;
Земеделски организации;
Администрация (градска, селска).

Какво да направите, ако има спешна нужда да развиете личното си помощно стопанство, но нямате необходимите средства? Изобщо не е необходимо да се теглят заеми в брой при огромни лихви - има и други опции за кредитиране, които са специално разработени за собствениците на частни парцели.

Сега държавата активно прилага различни мерки в подкрепа на селското стопанство чрез специализирани банки. В тази статия ще се опитаме да ви разкажем подробно за специалната услуга "Кредит за развитие на лични дъщерни парцели".

Основните цели на кредитирането

Такъв паричен заем с държавна подкрепа може да се вземе за периоди до 2 или до 5 години - всичко зависи от целта, за която са необходими средствата. Заеми до 2 години се отпускат за поддържане на текущи операции. Приблизителната продължителност на производствения цикъл на даден селскостопански продукт задължително се оценява. В описанието на тази програма има 22 точки, които посочват подробно всички видове кредитирани дейности, например:

• Закупуване на гориво и други необходими материали за селскостопанска техника, както и закупуване на резервни части и заплащане на ремонт
• Закупуване на основни ресурси, необходими за селскостопанските дейности - семена, разсад, торове и млади животни
• Закупуване на селскостопански инструменти и контейнери
• Необходими сезонни разходи

По-дълги заеми (до 5 години) се издават при необходимост за извършване на инвестиции, чийто целия списък също е посочен подробно, но вече под формата на 24 точки, включително:

• Закупуване на необходимите сгради/конструкции, основен ремонт
• Закупуване на оборудване и различни агрегати с двигател над 100 к.с., или с тегло над 3,5 тона. В цената са включени и всички разходи за доставка, монтаж и настройка на оборудването, неговата застраховка
• Закупуване на оборудване на газово гориво, като се вземат предвид разходите за доставка, свързване и проектиране
• Други видове разходи, които могат да се разглеждат като капиталови разходи

Нестандартни цели за кредитиране

Оказва се, че сега кредитът се издава не само за нуждите в селскостопанския сектор. Пари могат да бъдат получени и за цели, които практически не са свързани с каквато и да е работа на земята. Това се отнася до планове за развитие на туризма и различни народни занаяти, организиране на системи за културни и търговски услуги за хората, които живеят в селскостопанския район.

Наред с други неща, Rosselkhozbank кани своите клиенти да обмислят специални услуги, например заем „Градинар“, както и „Инженерни комуникации“. Кредит "IK" ви позволява бързо да получите средства, които са необходими за работата по полагане на тръби (вода, газ, канализация), както и различни мрежи - телефон, интернет и др. Ставката за "Инженерни комуникации" изобщо не хапе - започва с цифра от 17,25% годишно, а ако е издадена и застраховка - 15,5%. Ако клиентът вземе заем за газификация, тогава лихвата започва от 13,75% без застраховка, а с нея - 12% и повече.

Кредити за развитие на частни парцели

Такъв заем има много предимства. Първият му плюс е възможността да получите отсрочка за изплащане на дълга, което се нарича още кредитна ваканция. Ако получите заем за две години, тогава през първата година можете да плащате само лихва, а през втората можете да започнете да плащате главницата по дълга. Ако говорим за инвестиционни заеми, които се издават за по-дълъг период (до 5 години), тогава главницата може да бъде изплатена две години след получаване на средствата по заема.

Лихвата по кредита започва с цифра от 14%, докато здравето и животът на кредитополучателя трябва да бъдат застраховани. Ако откажете застраховка, ще трябва да плащате лихва, както при обикновен заем в брой (по принцип ще трябва да плащате повече).

Бих искал да отбележа, че в Росселхозбанксега има един от най-ниските лихви на целия пазар. Просто сравнение: типичен потребителски заем в тази банка се издава при ставка от 23,75% годишно, което е почти два пъти повече. Сбербанк изисква от своите клиенти да плащат годишна лихва по кредита в размер на 21,5% и с гаранция за физическа. лица, тази сума е намалена само с 1%, общо - 20,5%. VTB24 определя 18% годишно за същите услуги.

Нещо като услуга Росселхозбанкпредоставена от Сбербанк. Това се отнася до специалния „Заем за физически лица, които управляват свои собствени дъщерни парцели“. Тази банка определя фиксиран лихвен процент от 14%. Въпреки това, в същото време той ограничава максималната сума на заема до "бар" от 700 хиляди рубли.

Максималният размер на възможен заем не е обща цифра - той се изчислява индивидуално за всеки конкретен кредитополучател. Всъщност тя е ограничена само от способността на лицето да плаща лихви и задължения, а също така зависи от сигурността, която може да предостави.

За да получите заем до 300 000 рубли, ще ви е необходима гаранция от едно физическо лице, но ако говорим за сума от 300-700 хиляди рубли, тогава ще трябва да предоставите на банката двама поръчители. Ако няма поръчители, тогава е възможно да се заложи имуществото на частни домакински парцели в банката (селскостопанска техника, различни земеделски структури, поземлен имот и др.).

Основни изисквания към кредитополучателите в Rosselkhozbank

Банката предоставя средства за развитие на частни домакински парцели само на граждани на Руската федерация на възраст под 65 години (в същото време кредитополучателят не трябва да е на 65 години към момента на изтичане на договора). Това правило не е строго - може да бъде облекчено, ако един кредитополучател привлече съкредитополучател на възраст под 60 години.

Второто много важно условие са кредитните средства Росселхозбанксе издават изключително на собственици на частни домакински парцели, което трябва да бъде потвърдено със специални документи. По този начин, за да получите заем, е необходимо освен паспорт, да имате удостоверение за собственост върху парцел и извлечение от домакинската книга.

Заемите за развитие на частни домакински парцели, които се предлагат от Сбербанк и Росселхозбанк, се издават строго за предназначение. Ако кредитополучателят спазва всички правила за предоставяне на финансиране, за него остава лоялен лихвен процент, налична е и програма за получаване на субсидии от държавата. Размерът на субсидирания заем не може да надвишава 700 хиляди рубли.

Воденето на лична помощна ферма позволява на жителите на селските райони не само да си осигуряват пресни натурални продукти, но и да печелят чрез по-нататъшна продажба на произведените суровини. Тъй като закупуването на добитък от животни, подреждането на собствените им и техните жилища и организацията на дейността на фермата изискват големи финансови инвестиции, начинаещ фермер може да се нуждае от допълнителна финансова помощ. Водещи руски банки предлагат на своите клиенти специализиран продукт - заем за частни домакински парцели.

Ограничен брой банки в Русия са специализирани в заеми за развитие на лични дъщерни парцели. Най-голямата и надеждна кредитна институция в сегмента беше и остава Руската селскостопанска банка.

И двете финансови корпорации са универсални банкови организации, имат държавна подкрепа и участват в програма за субсидиране.

Цели на кредитирането

Целите на кредитиране на лица, управляващи лични дъщерни парцели, са определени в съответната заповед на Министерството на земеделието на Руската федерация и са приложими за всички финансови институции, участващи в програмите за финансиране на частни парцели.

Таблица 1. Цели, които ви позволяват да изтеглите заем за развитие на частни домакински парцели

До 2 години, за производствени цели	До 5 години, за селскостопански цели *
сезонни разходи на земеделския производител; Горива и смазочни материали, резервни части за оборудване на камиони или трактори; разсад, грудки, луковици, гъби и мицел, семена и посадъчен материал; торове, чернозем, пясък, хумус и др.; материали за ремонт и реконструкция на помещения на територията на обекта, включително предвидени за отглеждане на животни, както и огради и бариери; за застрахователни премии за застраховка на продукти; заплащане на електроенергията, използвана за напояване; осигуряване на напояване на територията на обекта (полагане на водоснабдителна система, закупуване на свързани материали, включително маркучи и резервоари); контейнери и други опаковъчни материали; извършване на авансови плащания за закупено ново оборудване и оборудване, както и заплащане на услуги по неговата доставка, монтаж, монтаж, пускане в експлоатация и отстраняване на грешки; наем за земята и помещенията, използвани от частни домакински парцели; техника за дребна механизация и специални селскостопански инструменти; суровини за първична, както и промишлена преработка; фуражи и ветеринарни лекарства, материали за оранжерии	селскостопански животни, включително подходящи за отглеждане на говеда; закупуване на оборудване за преработка на продукти, животновъдство; газификация на частни домакински парцели; закупуване на превозни средства и машини за селскостопански дейности, включително специфични: за животновъдство, пчеларство, птицевъдство, фураж и рибни стопанства; заваръчни и силови агрегати; рекултивационни работи; застраховка на закупени машини и оборудване; закупуване на сняг и блатни превозни средства и АТВ; материали за създаване и подреждане на резервоари за рибовъдство; монтаж на газово оборудване на самоходна селскостопанска техника; собственост върху земеделска земя; сглобяеми хангари (закупуване и монтаж); оборудване за обезвреждане и/или съхранение на продукти/отпадъци; инсталации и агрегати за събиране на дъждовна и напоителна вода, помпени станции; лодки: надуваеми, моторни и гребни лодки, както и части за тях; изграждане, ремонт и реконструкция на помещения, предназначени за животновъдство
До 5 години за неземеделски дейности, в земеделски райони	До 5 години, при условие за поддръжка на частни парцели, за закупуване
селскостопански туризъм; народни занаяти; търговия в определен район; предоставяне на услуги от битов характер на населението; събиране, приготвяне и преработка на горски плодове, билки, плодове и др.	общ транспорт; трактори и селскостопански машини; специализирани микробуси; оборудване за търговия и организация на заведения за хранене; машини за бубарство, пчеларство, животновъдство, птици, производство на фуражи и работа на открито; заваръчни, енергийни и газови инсталации и възли. Важно!Част от разходите се заплащат от собствените средства на фермера
*могат да се прилагат ограничения за страната на производство, посочена за придобиването, най-често финансирането се предоставя за автомобили, произведени на териториите на Митническия съюз

Можете да се запознаете с пълния списък с цели, предоставени от Rosselkhozbank за заеми за частни домакински парцели, както и с декодирането на продуктови кодове. Актуален към 30.05.2018г.

Внимание! След като получи финансиране, кредитополучателят е длъжен да предостави на банката потвърждение за целевото използване на средствата по кредита.

Изисквания към фермерите

Лицата, кандидатстващи за заем от банка за разширяване на земеделието, са обект на редица изисквания, които са различни от частните и търговските заеми.

Таблица 2. Изисквания на банките към кредитополучателите

Изискване		Сбербанк	Росселхозбанк
възраст	От (в момента на кандидатстване за заем)	21	23
	До (включително към момента на връщане на цялата сума на дълга)	75	75
Гражданство		Строго руска федерация
Официална работа*		Задължително (при условие че се вземе предвид заплатата), срокът на работа на последното място е най-малко 6 месеца, общо - най-малко 1 година през последните 5 години за кредитополучатели от трети страни и най-малко 3 месеца - без ограничения за трудов стаж - за тези, които получават заплати по сметка в Сбербанк	Изисква се при получаване на заем от лице, което води частно домакинство за по-малко от 12 месеца. Трудов стаж на последното място на работа - най-малко 6 месеца, общо - от 1 година през последните 5 години (с изключение на пенсионерите). За клиенти на RSHB на заплати и с положителна кредитна история в банката изискването е намалено на 3 месеца. на последното място на работа и 6 месеца. общ трудов стаж
* Безработни граждани могат да получат финансиране само при условие, че се получават доходи от частни домакински парцели за повече от 12 месеца или се назначават държавни помощи и пенсии
Регистрация		Постоянен/временен, на мястото на получаване на кредит и поддържане на парцели	Постоянна регистрация на територията на Руската федерация
Освен това		Кредитът се предоставя на лицето, което е посочено в домакинската книга от първия (основен) собственик	наличие на ЛДП, отразено в домакинската книга, на територията на клона на банката, към който клиентът кандидатства за финансиране; наличие на поземлен имот за стопанисване на частни домакински парцели, който е собственост, право на неограничено ползване или дългосрочно отдаване под наем; собствени инструменти, инвентар и минимум сгради за извършване на бизнес, като се отчита спецификата на бизнеса; запис в битовата книга най-малко 12 месеца, предхождащи датата на подаване на заявление за финансиране

Важно! Ако земята за поддържане на лично стопанство се използва от кредитополучателя по договор за наем, тогава срокът на заема не може да надвишава срока на неговата валидност. Условието се прилага от всички банки, отпускащи заеми за посочените цели.

Важен критерий при разглеждане на заявление за всеки кредит е кредитната история на кредитополучателя.

Обезпечение на заема

Кредитите за частни домакински парцели включват предоставяне на обезпечение с ликвидно имущество и/или гаранция на трети лица в съответствие с изискванията на конкретна финансова институция.

Таблица 3. Обезпечителни вземания на кредиторите

Сигурност	Росселхозбанк	Сбербанк
Поръчителство	Като допълнителен поръчител може да действа поне 1 физическо лице, юридическо лице	Гаранцията на физически лица е задължителна. Сключват се не повече от 2 договора за поръчителство на трети лица
Течно имущество	Може да бъде собственост на кредитополучателя, съкредитополучателя или трето лице, включително юридическо лице	По желание, може да се използва като допълнително условие след резултатите от кредитния комитет
Закупени машини и оборудване	Когато е издаден заем, чиято цел е придобиване на тези средства, те също се залагат на банката до погасяване на заема

Важно! Банките имат същите изисквания за поръчители към физически лица, както и за кредитополучателя. В същото време доходите от частни домакински парцели, за които е взет заем, не се вземат предвид при изчисляване на платежоспособността на поръчителите и съкредитополучателите.

Можете да се запознаете с пълните изисквания на RSHB за обезпечено имущество.

Условия за кредитиране в Rosselkhozbank и Sberbank

Общите условия за кредитиране на граждани на Руската федерация за управление на лични дъщерни парцели се прилагат въз основа на нормите, одобрени от държавни законодателни актове, но финансовите институции имат право да правят корекции в тях. Така че условията от Сбербанк за заем за частни домакински парцели се различават от тези, предлагани от Rosselkhozbank.

Таблица 4. Условия за кредитиране на частни парцели

Характеристика		Сбербанк	Росселхозбанк
Валута за финансиране		руска рубла
Срок, месеци		Минимум 3 месеца, максимум 23 или 59, според условията на избраната кредитна програма	От 3 месеца до 24 или 60 в зависимост от целта на финансирането
Удължаване на погасяването поради сезонност на частните парцели		Допустимо	Да, за заеми до 2 години - не повече от 12 месеца, до 5 години - не повече от 24 месеца.
Сигурност		Гаранция на физически лица	Гаранция на физически или юридически лица, залог на ликвидно и придобито имущество
Заета сума	Минимум	30 хиляди рубли.	Не е инсталирано
	Максимум	1,5 милиона рубли	До 1 милион рубли. - за всички кредитополучатели; До 1,5 милиона рубли. - за клиенти на банката, които са признати за "надеждни" (преди това получени заеми от RSHB са изплатени, без да се нарушават условията на споразуменията)
Интерес за ползване		17% годишно	Всички клиенти	11% - до 12 месеца
				13% - от 12 до 60
			"Надежден"	10,5% - до 12 месеца
				12,5% - от 12 до 60
			Проценти на корекция: + 2,5% за непредставяне на документи за целево използване на средствата; + 4,5% ако страната по сделката откаже да сключи договор за застраховка живот, ако възрастта му е под 65 години, за лица, навършили посочената възраст + 5%
Такса за издаване		Не е предоставено	Отсъстващ
Процедура за получаване		Изцяло или на части, по карта/разплащателна сметка или в брой	Еднократна сума по разплащателната сметка в Руската селскостопанска банка

Внимание! Максималният кредитен лимит означава общия размер на кредитите, отпуснати за частни домакинства за годината.

За изчисляване на размера на погасяването и надплащането по заем за частни домакински парцели в Руската селскостопанска банка, на уебсайта на компанията е предоставен специален калкулатор, който, наред с други неща, ще помогне да се определи възможният размер на държавните субсидии.

Субсидия от държавата за заем за частни парцели

Развитието на селското стопанство е активна инициатива на правителството. Сегментът се поддържа и развива за сметка на бюджетни средства, но от 2013 г. програмите за финансиране и субсидиране на индустрията до голяма степен се преориентират към големите производители.

Получавайте субсидия за заем за частни домакински парцели, според Постановление на правителството на Руската федерация № 396 от 31.03.2017 г.(с промени и допълнения от 01.03.2018г.) Doc_3,само тези земеделски производители, които са сключили договор за заем, могат:

• от 01.01.2005 г. за срок до 5 години за закупуване на животни, оборудване за преработка на селскостопански продукти, животновъдство, ремонт, реконструкция и строителство, свързване на газификация, с размер на финансирането до 700 хиляди рубли;
• от 01.01.2007 г. за срок до 2 години за закупуване на горива и смазочни материали, резервни части и материали за ремонт на техника, помещения, млади животни, торове, семена, ветеринарномедицински препарати и заплащане на застрахователни премии за застраховка на сел. продукти, докато общият размер на заема не може да надвишава 300 хиляди рубли.

Държавната подкрепа е възможна в следните обеми:

• до 95% от сконтовия процент на Централната банка на Руската федерация по споразумения, сключени преди 31.12.2012 г.;
• за кредитни транзакции, извършени от 01.01.2013 г., 2/3 от лихвения процент на рефинансиране, установен от Централната банка на Руската федерация.

Възстановяването на фермера се договаря въз основа на данните, получени от заемодателя, включително размера на платената лихва и тялото на заема, остатъка по дълга и предоставените документи, потвърждаващи целевото използване на средствата.

Важно! Сделки без целево потвърждение не се субсидират.

След договаряне на предоставяне на субсидия за заем, дължимата сума се превежда от бюджета по сметката на кредитната институция в срок до 30 календарни дни, а от там по сметката на лицето, което поддържа ЛДФ.

Как да получите заем за развитие на частни парцели

За да получи заем за поддържане на частни домакински парцели, кредитополучателят, независимо от финансовата институция, в която ще бъде сключен договорът, трябва да бъде вписан в битовата книга на финансираната земя. Условията за разглеждане и процедурата за издаване на заем могат да се различават.

Таблица 5. Процедура за издаване на заем

Процесът на разглеждане на заявление за кредит за частни домакински парцели започва след като земеделският производител е предоставил пълен пакет от документи, изисквани от банката.

Необходими документи за теглене на заем

Получаването на заем е възможно само ако потенциалният кредитополучател представи пакет от документи, включително лична информация, доказателство за доходи, данни за частни домакински парцели, документи за залог и поръчителство.

Таблица 6. Необходим пакет документиТрудова книжка или друг документ, потвърждаващ заетостта.

Документи за частни парцели . Извлечение от домакинската книга за отчитането на частните домакински парцели на кредитополучателя Регистрация на залог Документи, потвърждаващи собствеността, доклад за оценка на предмета на залог, застрахователни договори и др. Не е задължително

Документи за предназначение

Лихвените проценти, посочени от банките като валидни за заеми за частни домакински парцели, изискват от кредитополучателя да предостави документи, които отразяват предназначението на получените средства. Ако земеделският стопанин не предостави необходимите документи навреме, ставката ще бъде увеличена до стойността, на която се издават потребителските заеми. Кога трябва да се представят документите за изразходваната безвъзмездна финансова помощ:

• в PJSC "Sberbank" трябва да докладвате в рамките на 90 дни от момента, в който сте успели да получите заем, независимо от целта;
• PJSC "Rosselkhozbank": придобивания - 90 дни, за закупуване на оборудване, което е заложено на банката - до 75 дни, за сложни ремонтни и строителни работи, както и газификация - 180 дни.

За справка! Списъкът с документи, необходими за потвърждаване на целевото използване на средствата, се определя от Министерството на земеделието на Русия, можете да го получите в момента на транзакцията от банков служител въз основа на целта на финансирането.

За много граждани поддържането на частни домакински парцели се превръща в алтернатива на наетата работа. Със специални програми за заеми фермерът може да избегне сезонната финансова разлика и да осигури непрекъснатост на бизнеса. Надеждните банкови институции трябва да се разглеждат като кредитор, така че получаването на заем да помогне за развитието на икономиката.

Висше образование. Оренбургски държавен университет (специализация: икономика и управление в предприятия за тежко инженерство).
8 юни 2018 г.