Noi produse de investiții. Produse de investiții. Riscuri și oportunități de investiții

Buna ziua! În acest articol vom vorbi despre caracteristicile depozitelor de investiții.

Astăzi vei învăța:

1. Merită să deschideți un depozit de investiții?
2. Cum să deschizi un depozit de investiții și ce bancă să alegi;
3. Ce riscuri există pentru un depozit deschis;
4. Depozitele de investiții sunt asigurate?

Contribuția investițională ca modalitate de creștere a capitalului

Depozitul de investiții este potrivit pentru investitorii începători. Dacă sunteți în stadiul de a studia activ bursa, dar nu puteți tranzacționa încă pe cont propriu din cauza lipsei de competențe, un depozit de investiții va fi primul pas către tranzacționarea profesională a activelor.

Dacă sunteți conservator și nu permiteți o posibilă pierdere de fonduri, atunci nu trebuie luată în considerare o contribuție de investiție. De asemenea, nu este potrivit pentru cei care sunt gata să investească ultimii bani, deoarece în cele din urmă vă veți găsi fără o cotă semnificativă din aceștia din urmă.

Dacă rezultatul este de succes, depozitul de investiții va putea aduce profituri mari, ceea ce va aduce fonduri suplimentare. Acestea pot fi folosite în scopuri personale sau transferate din nou într-un depozit de investiții. Această metodă de investiție câștigă amploare, ceea ce înseamnă că tot mai mulți oameni sunt interesați de o nouă metodă de economisire.

Dacă vei deveni unul dintre ei, depinde de tine să decizi. Principalul lucru este să comparați toate argumentele pro și contra, să vă dați seama cât de mult din capitalul dvs. puteți suporta cu ușurință să pierdeți și să alegeți instrumentele potrivite pentru tranzacționare.

În ce condiții va deschide banca un depozit de investiții?

După cum știți deja, depozitele de investiții pot fi deschise în bănci. Principala condiție aici este ca banca să aibă propria companie de administrare, care are capacitatea de a cumpăra și vinde acțiuni ale fondurilor mutuale.

Cu toate acestea, nu toată lumea poate deveni deponent. Datorită caracteristicilor „non-standard” ale depozitului, cerințele sunt impuse proprietarilor de capital liber. Acestea pot diferi între diferitele instituții de credit.

Principalele condiții în care băncile încheie un contract de depozit pentru investiții:

• Trebuie să ai cel puțin 18 ani. O contribuție la investiții implică faptul că sunteți conștient de acțiunile dvs. și înțelegeți posibilele consecințe ale investițiilor (sub formă de pierderi). Prin urmare, responsabilitatea pentru banii din depozit revine exclusiv proprietarului fondurilor, care trebuie să fie un adult;
• Numai persoanele care locuiesc permanent pe teritoriul Federației Ruse, adică rezidenții, sunt acceptate ca deponenți. Acest lucru se datorează în primul rând impozitării. Toate taxele din activitățile de investiții din țara noastră trebuie să meargă la trezoreria rusă;
• Nu este permisă deschiderea unui depozit pentru o sumă de depozit mai mare decât fondurile investite în fonduri mutuale. Acest lucru se datorează garanției de returnare a porțiunii de depozit. Dacă suma sa este semnificativă, atunci o astfel de tranzacție va fi neprofitabilă pentru bancă. În acest sens, perioada de investiție nu depășește 12 luni. Această condiție este necesară pentru a proteja organizațiile bancare de ratele în creștere ale inflației;
• Pentru sume mari de depozit, banca are dreptul de a cere. Organizației bancare nu îi pasă de unde obțineți fondurile pentru depozitul dvs., dar vă poate controla viabilitatea financiară. Prin urmare, dacă nu lucrezi oficial nicăieri, vei avea un obstacol în deschiderea unui depozit.

Dacă ești un adult care locuiește de cele mai multe ori în Rusia, atunci deschiderea unui depozit de investiții nu va fi dificil pentru tine.

Având o sursă de venit, trebuie să o documentați pentru bancă. Acest lucru se datorează în mare parte unor tipuri de activități economice interzise. Acestea împiedică banca să accepte în mod legal fondurile dvs. pentru tranzacționarea ulterioară la bursă.

Deschiderea unui depozit de investiții

Deschiderea unui depozit nu este mult diferită de procesul de încheiere a unui acord privind un depozit obișnuit. Dificultățile apar doar la alegerea băncii, a instrumentelor și a condițiilor de investiție. Dacă sunteți nou în această problemă, este mai bine să vă consultați cu un specialist competent care vă va spune cum să faceți primul pas corect.

Pentru a deschide un depozit de investiții, va trebui să parcurgeți următorii pași:

• Selectați o bancă și o companie de administrare. Acesta din urmă va fi una dintre diviziile organizației bancare. Aici trebuie să acordați atenție experienței băncii în deschiderea depozitelor de investiții. Nu ar trebui să-ți încredințezi banii unei organizații recent deschise: alege un lider de încredere dintre băncile reprezentate în orașul tău. Acordați atenție condițiilor de deschidere a unui depozit (suma, raportul procentual al depozitului și suma acțiunilor, instrumentele fondului mutual și alte caracteristici);
• Cumpărați unități de fond mutual. Trebuie să înțelegi clar că de această acțiune depinde soarta banilor tăi. Orice calcul greșit poate duce la pierderea capitalului și la experiență negativă. Aflați părerea consultantului companiei de administrare despre anumite acțiuni și trageți propria concluzie;
• Deschideți un depozit bancar. Pentru a face acest lucru, se întocmește un acord pentru clienții noi sau o cerere pentru cei existenți. În unele cazuri, va fi necesar și pașaportul dvs. Formularul de cerere va indica perioada de plasare a fondurilor și caracteristicile deschiderii unui depozit;
• Aduceți la bancă documentele care confirmă cumpărarea de acțiuni. Banca trebuie să verifice tranzacția pe care ați finalizat-o și, prin urmare, trebuie să transferați numărul fix de acțiuni la fondul mutual către un specialist bancar;
• Depuneți bani în cont. Acest lucru se poate face prin aducerea de numerar la casierul băncii. În acest caz, operatorul va tipări și vă va oferi o copie a comenzii de primire, care este cel mai bine păstrată pe durata depozitului. De asemenea, puteți depune fonduri online. Dacă sunteți un client bancar existent, atunci probabil că aveți o bancă online conectată și, de exemplu, un cont de economii. După ce transferați bani dintr-un cont în altul, tipăriți chitanța de plată și furnizați-o băncii.

După ce ați depus fonduri într-un depozit de investiții, acesta din urmă este considerat deschis. Data numărătoarei inverse este indicată în contractul pe care l-ați semnat.

Puteți vizualiza depozitul dvs. de investiții în contul dvs. personal bancar online. Fondurile pe care le primiți ca venit vor fi creditate automat în contul dvs. la finalizarea perioadei de depunere.

TOP 12 bănci care oferă deschiderea depozitelor de investiții

Dacă decideți să deschideți un depozit de investiții, atunci trebuie să faceți acest lucru într-o bancă de încredere și cu experiență. Am selectat pentru tine 12 bănci care au cea mai lungă perioadă de deschidere a depozitelor de investiții și un procent ridicat de tranzacții profitabile.

Am adunat în tabel condițiile pentru depozitele de investiții ale TOP 12 bănci.

Numele băncii	Suma minimă a depozitului în ruble	Perioada minimă de plasare în zile	Rata maximă a dobânzii (%)
Banca Rosgosstrah	100 000	91	8,5
Sberbank	100 000	31	12
Gazprombank	25 000	91	9,1
standard rusesc	30 000	180	12
Banca Rosselhoz	50 000	180	8,75
VTB 24	350 000	180	11,75
Banca ATB	167 000	182	10,5
Promsvyazbank	50 000	184	9
Renaştere	100 000	181	9,25
Binbank	50 000	270	12
Uralsib	50 000	181	9
Rosbank	100 000	92	9,2

După cum puteți vedea, cea mai acceptabilă perioadă de depozit pentru bănci este de șase luni. În același timp, tabelul arată ratele dobânzilor pe care le puteți primi în funcție de rezultatele investiției fondurilor. Acestea pot varia ușor în funcție de suma și termenul depozitului.

Cea mai mare rată a dobânzii acoperă perioade de 6 luni. Dacă lăsați fonduri pentru o perioadă mai lungă de timp, dobânda scade. Același lucru se întâmplă cu o perioadă de până la 6 luni.

Ce riscuri îi așteaptă pe proprietarii depozitelor de investiții?

Probabil ați realizat deja că deschiderea unui depozit de investiții este o activitate destul de riscantă. Înainte de a încheia un acord cu banca și societatea de administrare, cântăriți argumentele pro și contra.

Dacă riscul și banii sunt concepte incompatibile pentru dvs., atunci este mai bine să aveți încredere într-o astfel de metodă dovedită de economisire a economiilor sub formă de depozit.

Și depozitele mutuale de investiții implică următoarele riscuri:

• Instabilitatea economiei de piata face imposibila prezicerea rezultatului investitiilor. Salturile și volatilitatea pe piața rusă sunt fenomene banale, în urma cărora vă puteți pierde toți banii într-o perioadă scurtă de timp (dacă suma depozitului este minimă). Societatea de administrare face tot posibilul pentru a se asigura că fondurile clienților generează venituri. Acest lucru se datorează faptului că profitul său depinde de succesul rezultatului. Dar, în orice caz, banca va rămâne pe negru, deoarece chiar și pentru tranzacțiile neprofitabile se asigură un comision în favoarea societății de administrare. Dacă lucrurile merg prost, vei pierde până la 50% din capitalul tău;
• Ai putea pierde o sumă decentă de bani. Merită să înțelegem că băncile nu sunt responsabile pentru rezultatele tranzacțiilor. Dacă acestea din urmă sunt neprofitabile, nu vă veți putea returna banii cu care ați cumpărat acțiunile. În acest caz, nici măcar instanța nu va ajuta. Ați semnat un acord, în care inițial se preciza că sunteți la curent cu posibilele consecințe și nu aveți pretenții față de societatea de administrare;
• Lichiditate redusă. Nu toate băncile sunt pregătite să se despartă de bani atât de ușor, chiar dacă sunt ai tăi și sunt pe un depozit de investiții. Fiți pregătiți pentru faptul că, dacă la un moment dat aveți nevoie urgent să retrageți bani din depozit, poate dura ceva timp. La întocmirea unui acord, întrebați un specialist bancar despre condițiile rezilierii anticipate a acestuia, astfel încât să nu vă surprindă.

Acestea sunt principalele riscuri care te vor afecta la deschiderea unui depozit de investiții. Merită să înțelegeți că orice investiție implică riscuri. Dacă doriți să obțineți profituri mari, atunci fiți pregătiți pentru posibile schimbări.

Un depozit de investiții este o formă de tranziție de la un simplu depozit la investiție. Este considerat cel mai puțin riscant, deoarece garantează returnarea unei părți din investiție pentru orice rezultat.

Odată ce dobândiți experiență ca investitor, puteți trece la forme mai serioase de injecție de capital. Aici vă este util calculul posibilelor riscuri.

Depozitele de investiții sunt asigurate?

Un depozit de investiții este un depozit și o investiție într-un singur produs.Știm că depozitele sunt asigurate la nivel de stat, dar nimeni nu se angajează să asigure investițiile.

Cum stau lucrurile cu depozitul de investiții în acest caz? Să ne dăm seama.

Sistemul de asigurare a depozitelor adoptat garantează că, în cazul retragerii licenței unei bănci, fiecărui deponent i se va returna suma depozitului, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble (anterior era de 700.000 de ruble).

Aceasta înseamnă că, dacă ați deschis un depozit de 500.000 de ruble, atunci când organizația bancară se închide, întreaga sumă vă va fi returnată. Dacă ați depus 3.000.000 de ruble în contul dvs. bancar, atunci doar 1.400.000 de ruble vor fi acceptate pentru returnare.

Cei care dețin milioane de depozite au dreptul de a recupera restul prin acțiune în justiție.

Depozitul de investiții are o parte de depozit, care este asigurată conform acestui sistem. Cu alte cuvinte, tot ceea ce este depus îți va fi returnat în cazul unei tranzacții pierdute. Dacă ați plasat o sumă mai mare de 1.400.000 de ruble, atunci aveți dreptul de a face apel la justiție.

Fondurile rămase cu care ați contribuit pentru acțiunile fondului mutual nu vor fi returnate în cazul pierderii tranzacției! Asigurarea lor nu este prevăzută de lege. Acesta este cel mai mare risc al unui depozit de investiții.

Această caracteristică importantă a depozitului este indicată în contract și este dezvăluită mai întâi clientului. Dacă societatea de administrare nu a putut plasa profitabil capitalul care i-a fost încredințat, atunci nimeni nu vă va acoperi pierderile. De asemenea, nu veți putea contesta acțiunile băncii în instanță, deoarece dvs. ați semnat acordul și ați fost de acord cu condițiile propuse.

Astfel, partea de depozit a depozitului este asigurată, așa cum era de așteptat, pentru 1.400.000 de ruble, iar tot ce ține de acțiuni cade pe umerii tăi.

Acesta este motivul pentru care alegerea băncii și a companiei de management este atât de importantă. Vă transferați fondurile, care s-ar putea să nu vi se întoarcă. Prin urmare, este necesar să selectați cu atenție o bancă și să analizați instrumentele oferite pentru tranzacționare.

O parte semnificativă a populației țării are resurse materiale gratuite. Cu toate acestea, nu toți caută să le investească pentru a-și majora capitalul. Mulți oameni consideră că păstrarea banilor într-o casă în siguranță este o opțiune mai sigură decât, de exemplu, investiția în bunuri, produse sau servicii de investiții. Această situație se explică prin lipsa de conștientizare a rezidenților Federației Ruse cu privire la teoria și practica activității investiționale. Cunoașterea limitată a finanțării îi obligă pe proprietarii de capital liber să investească bani în organizații bancare, care, în opinia lor, se caracterizează printr-o fiabilitate ridicată și pot oferi dividende bune.

Ce sunt bunurile de investiții

Lumea capitalistă pentru omul modern dictează cerințe speciale care sunt direct legate de bani. Astfel, regula de bază este utilizarea rațională a resurselor materiale care au fost acumulate într-o anumită perioadă de activitate. Principiul de funcționare presupune utilizarea capitalului liber pentru a crește activele și a genera venituri suplimentare.

În acest scop, există diverse direcții de investiție, printre care investitorul poate alege pentru el însuși cea mai eficientă opțiune. De exemplu, investiți în depozite sau acțiuni ale unei companii mari și în curs de dezvoltare. Astăzi, este oferită o selecție uriașă de bunuri, produse și servicii care pot aduce venituri mari. Fiecare dintre ele are propriile caracteristici, avantaje și nivel de profitabilitate.

Produsul de investiții este unul dintre termenii fundamentali în practica economică generală. Potrivit experților, acest concept se dorește a fi luat literal, ceea ce înseamnă că definește bunurile care au fost achiziționate cu fonduri din investiții. Scopul lor principal este înlocuirea, reînnoirea și îmbunătățirea calității resurselor de bază. Investitorii folosesc astfel de metode pentru a îmbunătăți tehnologiile de producție. Produsele includ cel mai adesea fonduri primite ca urmare a activităților de construcții și inginerie.

Cu ajutorul bunurilor de investiții, întreprinderea este modernizată, crește capacitatea de producție și crește numărul de produse fabricate. Printre acestea merită evidențiate principalele soiuri:

1. Construcții și clădiri de diferite modele și caracteristici tehnice. Acestea pot fi ateliere, fabrici, instalații electrice, depozite, birouri și altele. Grupul include clădiri multifuncționale care oferă condiții pentru funcționarea deplină a întreprinderii.
2. Rute de transport. Acest tip de comunicații includ drumuri pentru transportul rutier și feroviar, precum și conducte pentru pomparea petrolului, gazelor și produselor petroliere.
3. Linii de posibilități de producție. Această categorie include un complex de echipamente industriale și componente mecanice utilizate în întreprindere pentru producția de produse.
4. Materiale sursă și materii prime. Grupul include tot felul de resurse pe care o fabrică sau un atelier le acceptă pentru producția de bunuri de consum final.

Puteți începe să investiți în bunuri numai după ce ați studiat conceptele de bază ale sectorului financiar. Lipsa competențelor și a practicii poate duce la investiții neprofitabile și la pierderea capitalului. De asemenea, sarcina investitorului este să se familiarizeze cu caracteristicile cheie ale obiectelor activității luate în considerare, în special cu industriile în care se intenționează să investească fonduri.

Odată stabilită definiția bunurilor activității investiționale, este posibilă abordarea produselor din această zonă. Ele reprezintă resurse care acționează ca un instrument de investiții. Adică pot fi orice obiecte pe care un investitor le poate finanța cu banii pe care îi are la dispoziție.

Produsele de investiții sunt active principale pentru mulți investitori comerciali. Acestea includ următoarele resurse:

• depozite și contribuții la organizații bancare;
• acțiuni la fonduri mutuale de investiții;
• conturi PAMM;
• toate tipurile de titluri (acțiuni, futures, obligațiuni și altele).

Investitorul are dreptul de a finanța acele zone ale pieței financiare care se potrivesc cerințelor sale și, de asemenea, să aibă un echilibru între nivelurile de profitabilitate și risc. De aceea alegerea unui anumit produs de investiții trebuie abordată cu responsabilitate și atenție deosebită.

Investitorul trebuie să aibă o minte rece și să calculeze toți pașii, având în vedere prezența multor proiecte și companii fără scrupule care pot efectua manipulări ilegale. În consecință, în acest scop, experții au creat o serie de reguli pe care se recomandă să se bazeze atunci când se alege un obiect de finanțare:

1. Evaluează fiabilitatea și garanțiile existente ale companiei emitente. Investitorul ar trebui să studieze reputația băncii, a fondurilor mutuale, a instituțiilor de microfinanțare și a platformelor de brokeraj cu care este planificată tranzacția. Nu ar trebui să investești în proiecte care nu par suficient de sigure.
2. Investitorul ar trebui să examineze documentele oficiale referitoare la produsul de investiții. Un astfel de memoriu trebuie să indice caracteristicile obiectului care reflectă atractivitatea acestora pentru un potențial investitor. În plus, documentul trebuie să fie legiferat și să aibă capacitatea de a efectua o analiză tehnică a riscurilor evidente. Înregistrarea memorandumurilor de investiții se realizează de către autoritățile de supraveghere și control ale statului.
3. Acordați atenție calității serviciilor. Indicatorul de servicii în bănci sau fonduri de investiții este de o importanță deosebită, deoarece un serviciu bun duce la relații prietenoase și de încredere. Dacă angajații unei organizații financiare și-au permis să se comporte incorect, atunci este mai bine să renunțați la ideea de a investi bani într-o astfel de companie.

Fiecare client ar trebui să țină cont de faptul că produsele de investiții nu sunt asigurate de state. Rezultă că acestea pot pierde valoare și, prin urmare, pot duce la o pierdere a investiției principale. Investitorul ar trebui să-și amintească, de asemenea, că randamentele impresionante ale investițiilor din perioada trecută nu garantează profitabilitatea în momentul actual.

Conceptul de bază și subiectele serviciilor de investiții

Recent, există multe tipuri de servicii în domeniul investițiilor de capital. Serviciile de investiții presupun un set de operațiuni menite să îmbunătățească desfășurarea activităților financiare ale subiecților din zona pieței financiare luate în considerare. Serviciul poate include diverse aspecte și poate fi realizat în funcție de obiectivele specifice ale investitorului. Organizațiile care furnizează servicii de investiții pot include companii de consultanță, instituții bancare și case de brokeraj.

Scopul agențiilor de consultanță este de a colecta, evalua și furniza informații despre activul financiar sau compania de interes. Astfel de firme pot oferi o gamă largă de servicii, de exemplu, specialiștii cu înaltă calificare sunt gata să producă rezultatele dezvoltării unei strategii de investiții specifice, care include indicatori precum nivelul riscurilor probabile, analiza caracteristicilor industriei investite și alte valorile.

Organizațiile bancare oferă o listă separată de servicii, care este complet diferită de instituția anterioară. De exemplu, crearea celor mai confortabile condiții pentru cumpărarea sau revânzarea de acțiuni, obligațiuni și alte titluri. În acest caz, o instituție financiară de stat poate acționa ca intermediar sau garant al uneia dintre părțile la tranzacție, întrucât investiția este un proces destul de riscant. Serviciile bancare includ, de asemenea:

1. Răscumpărarea acțiunilor la un schimb financiar și revânzarea către primul lor proprietar.
2. Managementul increderii, care presupune transferul de catre client catre banca a puterilor legate de administrarea investitiilor de portofoliu. Sarcina instituției este să studieze situația pieței, precum și să analizeze mișcările tendințelor și fluctuațiile nivelului de risc.
3. Participarea la fuziunea marilor companii și modificarea acestora. De aici rezultă că, la obținerea permisiunii de administrare a activelor clientului, banca poate căuta cumpărători pentru valori mobiliare, poate formula strategii și proiecte de transformare a structurii organizatorice.

O altă entitate care furnizează servicii de investiții este un birou de brokeraj, ale cărui activități vizează deservirea capitalului comercial al investitorilor. Responsabilitățile acestora includ crearea unui portofoliu de investiții, precum și implementarea managementului încrederii fondurilor clienților. Lista obligațiilor de serviciu dintre părți este stabilită imuabil în acordul de cooperare. Întrucât serviciul de intermediere este oferit pe bază de plată, în contract este inclus și un comision pentru lucrare.

Pe baza informațiilor de mai sus, este de remarcat faptul că, în ciuda diferitelor nuanțe, investițiile sunt o investiție profitabilă, care necesită garanții pentru cea mai mare rentabilitate posibilă. Cu toate acestea, înțelegerea direcției pieței financiare este eficientă și de încredere este posibilă numai cu ajutorul practicii și al experienței neprețuite. O decizie de investiție oarbă și nepăsătoare într-un domeniu de activitate necunoscut poate duce la pierderi și faliment.

Dacă vrei să-ți majorezi capitalul, investește sau speculează la bursă. Dacă vă este frică să nu pierdeți bani, creați un produs structurat de investiții. Și vinde-l clienților. Pentru a atrage mai mulți clienți, promiteți-le siguranța totală a fondurilor lor investite.

Observație din viață.

Băncile (Sberbank, Alfa), casele de brokeraj (Otkritie, BKS, Finam, Aton) oferă clienților produse structurate cu protecție totală a capitalului. Alegeți produsul care vă place, investiți bani și obțineți profit. Niciun risc.

Vrei! Vrei! VREI!

Să vedem cum funcționează. Avem nevoie de asta? Și, desigur, tot ceea ce nu stă la suprafață și este ascuns vederii.

Deci să mergem!

Cum a început totul

Veniți la o bancă sau un broker și vă exprimați dorința de a investi bani profitabil. Și astfel încât profitabilitatea să fie mai mare. Și fiabilitatea este mai mare.

Depozitele bancare standard nu oferă dobândă la depozite. Se dovedește niște bănuți.

E cam înfricoșător să mergi la bursă. Ați auzit că aceasta este o piață foarte riscantă. Și deși poți câștiga bani. Dar există și posibilitatea de a suferi pierderi. Piața sare ca o nebună: în sus și în jos, și uneori doar în jos, în jos și din nou în jos.

Nu ești pregătit pentru asta. Și nu ai idee ce să cumperi? Unele acțiuni sunt de neînțeles. Care? Și de ce unele companii și nu altele?

Sunt prea multe întrebări fără răspuns.

"Calm. Există o cale de ieșire”, vă spun ei.

Toate problemele și temerile tale sunt complet rezolvabile.

Consultantul (care este și broker, care este și manager de vânzări) începe să-ți spună cu încredere cum să-ți investești banii într-un mod foarte profitabil și ultra-fiabil.

Există o opțiune bună de investiție. Și o spun doar pentru că mi-ai plăcut. Ești un tip bun (fată). Ca frate, voi împărtăși cu voi subiectul despre cum să mâncați pește și... oh, asta este dintr-un alt basm. Nu despre asta vorbim acum.

Pe scurt, există un produs cu protecție garantată a capitalului. Adică, cu siguranță nu vei pierde bani. Ca să nu se întâmple. Și cu un pur și simplu uriaș, nu, nu așa... Potențial URIAȘ de profitabilitate.

Imagina. Fără a risca nimic, poți câștiga bani. Și nici măcar nu trebuie să faci nimic. Profesioniștii noștri cu înaltă calificare, cu diplome de onoare și o grămadă de certificate în domeniul finanțelor și sute de ani de practică vor face totul pentru tine, frate.

Poți spune că ești deja în ciocolată (... în curând vei fi... poate... într-o zi... probabil).

Rețineți că pragul de intrare în „Eldorado de aur” începe de la 300-500 de mii de ruble.

Doar cei bogați își pot permite (practic așa investesc). Și știu exact pentru ce să plătească banii. Pentru calitate. Exclusiv. Un adevărat produs de investiții de înaltă calitate.

Bine? Esti in?

La naiba, bruta este interesată. Să expunem ce ai vrut să oferi.

Toți clienții au înotat. E cuplat.

Ce este un produs structurat

Poate avea denumiri diferite (depozit de investiții, bancnotă structurată, depozit indexat sau depozit cu protecție a capitalului), dar există un singur nume.

Vrei să câștigi 20-30% în doar 1 an și, dacă ai noroc, atunci întregul profit de 40-50%.

Și fără niciun risc. Cel mai rău scenariu pentru dvs. este o rambursare completă a fondurilor depuse.

Oricât ai pus, atât se va întoarce. 100% protecție a capitalului.

Principiul de funcționare al produselor structurate este perfect ilustrat de această diagramă.

Clientul alege unul dintre scenariile propuse pentru desfasurarea unor evenimente sau idei de investitii. Investește bani. Și... așteptând cea mai bună oră și bani sub formă de profit.

Scenariul include de obicei creșterea (dar poate exista și o scădere) a activului suport:

• aur;
• ulei;
• rublă/dolar;
• acțiuni individuale;
• indici bursieri;
• și așa mai departe și așa mai departe.

De exemplu, o idee de a crește prețul aurului pe tot parcursul anului. Va fi o creștere de 20%, clientul va primi 10-20-30%. Aici rata rentabilității va depinde de perioada investiției și de alte condiții. Nu va exista o creștere, clientului i se va rambursa suma investită inițial.

Gama de produse de investiții depinde de bancă sau de broker. De la modeste 1-2 la 10-20 de idei de tranzacționare. În plus, este posibil să-ți asamblați propriul produs cu parametri specificați.

De acord, sună ca un basm! Aceasta este sursa bogăției!

Stop! Dar îndoieli vagi încep să mă depășească. Există ceva captură aici.

Nu există nicio captură. Totul este corect, fără înșelăciune din partea vrăjitorului Suleiman.

Ce dracu este Suleiman dacă este Ahmed. Și nu un vrăjitor. Și așa, un magician.

Bine, hai să fim serioși, ca la o lecție la școală sau la o prelegere la universitate.

Când vine vorba de bani. Mai ales pe ale tale, câștigate sincer. Aș dori să înțeleg pe deplin metoda de investiție. Și în ciuda învelișului frumos, uite ce este înăuntru.

Și se întâmplă adesea ca, cu cât ambalajul este mai frumos, cu atât este mai probabil ca în interior să nu fie ciocolată, ci caramel obișnuit ieftin. Legea conservării energiei. Sau bani. Unii oameni au pierdut bani și, printr-o coincidență ciudată, portofelele altora au devenit imediat mai groase.

Cum funcționează sau ce este sub capotă?

Banii primiți de la client sunt împărțiți în două părți:

• riscant;
• fără riscuri sau profitabile.

Partea leului din capital (90-95% și peste) este direcționată către partea veniturilor: depozite sau obligațiuni. Pentru a asigura un profit fix. Acesta este ceea ce creează o protecție 100% a capitalului.

Cota este calculată în așa fel încât dobânda acumulată să adauge capitalul înapoi la valoarea sa inițială.

Din cele 100 de mii investite, trebuie să cumpărați 93 de mii de obligațiuni cu un venit de 8% pe an. Într-un an vom primi puțin mai mult de 7 mii de ruble în dobândă. Ca rezultat, acest lucru ne oferă 100 de mii de ruble necesare. Sarcina de protecție a fost finalizată.

A doua mică parte a capitalului este destinată achiziționării activului suport. Dar nu are rost să cumperi direct dolari, petrol sau acțiuni. Potențialul scump și de profit este scăzut.

Ei folosesc în principal opțiuni (nu, nu binare pe Forex). Pe piata derivatelor.

Un scurt program educațional.

O opțiune este dreptul de a cumpăra (a vinde) un activ la un preț prestabilit (cu cine vorbești? Nu este clar).

Folosind un exemplu, totul va cădea la loc.

Crezi că un dolar va valora mult într-un an. Foarte scump. Actiunile tale? Cumpără dolari cu toți banii tăi și așteaptă. Dar…

În primul rând, pentru a câștiga ceva semnificativ, ai nevoie de mulți bani.

În al doilea rând, dacă rata scade, vei suferi pierderi. Și, eventual, uriașe.

Ce să fac?

Puteți cumpăra o opțiune. În mod convențional, un dolar costă acum 65 de ruble. Cumpărați o opțiune anuală, cu dreptul de a cumpăra dolari în orice moment al anului pentru 65 de ruble. Dați 3 ruble pe dolar pentru asta. Mai mult, acestea sunt pierderile tale maxime posibile. Dacă dolarul scade la 50 (sau chiar la zero), opțiunea dvs. se va epuiza pur și simplu ca nefolosită (veți pierde doar 3 ruble, nu 20).

Dar dacă rata zboară la 75, de exemplu, profitul net va fi de 7 ruble sau profitabilitate de 230%.

Produsele structurale funcționează aproximativ în același mod.

Se achiziționează o opțiune pentru activul necesar (petrol, aur, indice bursier). Dacă totul merge bine, vei câștiga mulți bani. Dacă nu, măcar salvează ceea ce ai investit.

Profitul este împărțit între client și bancă în funcție de rata de participare (PF).

De exemplu, cu un coeficient de eficiență de 50%, îl împărțim fratern, la jumătate. 40% înseamnă că pentru fiecare 1.000 câștigat, banca va lua 600 de ruble.

Contra și alte capcane și nuanțe

Protecția capitalului

Care ar putea fi captura aici? În sensul literal, nu există. Ai investit 100 de ruble și le vei primi înapoi. În cazul în care ideea de tranzacționare nu funcționează.

Dar tace despre două lucruri evidente:

• Inflația. În 1 an valoarea banilor va scădea. Și de fapt primești mai puțin înapoi (95 pâini din 100 investite)
• Venituri pierdute. De asemenea, ați putea să vă puneți cu ușurință suta de ruble în depozit sau să cumpărați OFZ-uri pe termen scurt cu venit fix și în acest timp ați acumula dobândă (erau 100 de pâini, vor deveni 105).

Drept urmare, protecția capitalului are ca rezultat pierderi duble pentru client (minus zece pâini).

Comisioane duble

Nu mă deranjează comisioanele. Dar cu o singură condiție - dacă se angajează la rezultat.

Dacă faci profit, îl poți împărți. Nu este păcat (deși cu cine glumesc? E încă păcat). Nu există niciun rezultat - pentru ce să plătiți?

La achiziționarea de produse structurale, un comision este imediat inclus în preț.

Și nu băncii sau brokerului, ci vânzătorului, consultantului tău. O primește imediat. Câteva procente din fondurile tale.

Banii tăi nu au început încă să funcționeze și au loc deja primele pierderi.

Pare puțin. Dar acest lucru vă va reduce imediat profitul potențial la jumătate!

În mod convențional, 95% trebuie investiți imediat în depozite sau obligațiuni pentru a asigura protecția capitalului.

Va rămâne 5% pentru investiții cu risc ridicat. Dar vânzătorul produsului trebuie să fie recompensat pentru munca bună. Scrieți o primă - 2,5%.

Și acum am rămas cu doar 2,5%. De 2 ori mai puțini bani vor merge către investiții cu randament ridicat = de 2 ori mai puțin profit.

Și din acest profit mai trebuie să plătiți un al doilea comision.

Topuri pentru tine, rădăcini pentru mine

Îți amintești acest basm? Un principiu similar se aplică aici.

Împărțiți profitul potențial aproximativ la jumătate cu brokerul sau banca. În funcție de rata de participare.

Dar pierderea cade în întregime pe umerii tăi. Pierderea părții riscante a portofoliului.

Drept urmare, vă investiți banii personali. Iar brokerul scutură crema. În cazul unei investiții nereușite, pur și simplu nu va primi dobândă suplimentară. Exact de la tine.

Dar mai sunt și alți clienți. Și există o mulțime de idei de tranzacționare. Fiecare alege la propria discreție.

Unele sunt în negru, altele sunt în negru. Dar, în medie, jumătate din produsele structurate vor aduce dobândă băncii, conform coeficientului de participare.

Scuze, așa s-a întâmplat

Produsele structurale sunt elaborate de specialiști. Desigur, cu scopul principal de a face bani. Dar ….

Clientul trebuie să aleagă singur produsul de care are nevoie.

Condițional: va crește sau va scădea dolarul în viitor? Pariați pe creșterea petrolului sau a aurului? Poate duceți ideea la cafea sau pe piața americană?

Puteți alege orice scenariu și puteți investi bani. Îți vor vinde fără probleme.

Dar ce sa aleg? Desigur, cereți sfaturi.

Sensul general al răspunsului este: „Nimeni nu știe exact ce se va întâmpla în viitor. Dar specialiștii noștri sunt 150% siguri că dolarul (petrol, aur) va crește doar. Prin urmare, vă recomandăm insistent să pariați pe creșterea dolarului (petrol, aur).”

BINE. Cu siguranță tipii ăștia mă înțeleg mai mult. Și ești de acord.

Și acum nu ai noroc. În loc să crească, prețurile au mers în direcția cealaltă.

• Cum așa? Ai jurat că totul va fi bine.
• V-am oferit doar recomandări și viziunea noastră asupra pieței în viitor. Dar nu suntem clarvăzători. Ceva n-a mers bine. Prețurile sunt în general imprevizibile. Nu puteam prevedea totul. De ce ești atât de supărat? Ai primit 100% din capitalul tău înapoi. Puteți încerca din nou. Acum cu siguranță vei fi „norocos” (hopa, am spus-o cu voce tare). Am vrut sa spun ca am analizat cu exactitate totul (calculat, luat in calcul) si acum cea mai profitabila varianta este ..... trebuie sa o luam urgent. Opțiune de călcat.

Statistici ascunse

Din anumite motive, băncile și brokerii afișează doar idei executate cu succes.

Uite, luna trecută (trimestru, an) am presupus că va exista creștere (scădere). Și clienții noștri au câștigat 20, 30, 40% profit pe an. Cum vă place?

Ne punem întrebarea obișnuită: „Este posibil să ne uităm undeva la toate ideile propuse? Și ce procent dintre ele nu au funcționat? Și care este procentul de investiții nereușite? »

Și circulă începe. Nu știu despre toată lumea, dar am vorbit despre asta cu două organizații. Și am primit ceva asemănător ca răspuns.

„Nu păstrăm statistici. Nu avem dreptul de a furniza astfel de informații. Și încă o mie plus una de scuze.”

Să spunem că prima bancă are un procent de idei de succes de 80. Iar a doua are doar 30%. Întrebare: „Unde îți vei pune banii dacă vrei să cumperi un produs structurat?”

Răspunsul cred că este evident. Dar cum poți face această alegere corectă? Dacă astfel de informații nu sunt disponibile publicului.

Înțelepciunea și nicio fraudă

Vrei o glumă?

Imaginați-vă că ați cumpărat un produs structurat cu pariu că petrolul va crește cu 20% într-un an.

Timpul curge. Te uiți periodic la citate. Aurul negru devine treptat mai scump. Și într-o zi ajunge la marca râvnită de +20%.

Și literalmente cu o săptămână înainte de sfârșitul mandatului, zboară în jos. Și revine aproximativ la nivelul inițial de acum un an.

Ambuscadă. Nu ai câștigat un ban.

Sau iată o altă problemă.

După cumpărare, uleiul a zburat imediat. 30% la sută.

Dar apoi, probabil că și-a revenit în fire și a început să crească încet. Și așa mai departe timp de 9 luni. Dar ea nu a putut atinge nivelul inițial. S-a oprit lângă el.

Nu vei primi nimic din nou.

Dar brokerul?

Dar poate face cu ușurință bani pentru el însuși. În detrimentul banilor tăi.

Cum este posibil acest lucru?

Uşor. Luăm mai mult de o opțiune anuală. Și pe tot parcursul anului cumpărăm constant cu o opțiune cu o perioadă de valabilitate de 3 luni.

Să presupunem că 10 mii de ruble ar trebui cheltuite pentru partea riscantă.

Împărțim această sumă în 4 părți - 2,5 mii fiecare.

Imediat la începutul anului cumpărăm o opțiune pentru 2,5 mii. Suma rămasă poate fi plasată temporar la dobândă.

Și în fiecare trimestru puteți obține 2 scenarii de desfășurare a evenimentelor.

Dacă cade petrol, ne pierdem banii. Va exista o creștere - facem profit (de exemplu, dublem investiția la 5 mii).

Dacă luăm în considerare că în cursul anului, prețul petrolului a crescut în 3 trimestre, cei 7,5 mii investiți se transformă în 15.000.

Și într-un sfert a fost o pierdere - 2,5 mii de ruble.

Rezultatul financiar al brokerului: + 5.000 de ruble în profit.

Dar nu există profit pentru client. Vă puteți da seama că a trecut un an, dar ghilimele sunt la același nivel. Recuperează-ți capitalul 100%.

Concluzii – a fi sau a nu fi

Este util un produs structurat cu protecție a capitalului? Și cel mai important, este benefic pentru clienți?

Voi spune asta.

Cei care cunosc și au experiență pe piețele bursiere și derivate își pot crea cu ușurință propriul produs similar. Literal în 10-15 minute. Pentru orice idee. Și pentru o sumă mai modestă. Câteva zeci de mii de ruble sunt suficiente.

Acest lucru va fi mult mai profitabil (de multe ori), datorită eliminării intermediarilor și a comisioanelor duble.

Dar cu siguranță, majoritatea oamenilor, dacă știu ceva despre bursă, atunci opțiunile sunt o pădure întunecată pentru ei.

Pentru a face singur un astfel de produs de la zero, aveți nevoie de:

1. Deschideți un cont de brokeraj.
2. Stăpânește elementele de bază ale tranzacționării la bursă.
3. Aflați tranzacționarea cu opțiuni.
4. Și abia apoi creați o structură cu protecție a capitalului și achiziționarea de opțiuni.

Acest lucru va dura pur și simplu mult timp - săptămâni, poate luni. Și după cum știm, timpul înseamnă bani.

Dacă trebuie să aprofundați mai profund și mai bine problema (mai ales pe piața derivatelor), este posibil să urmați niște cursuri (și aceasta este o cheltuială suplimentară).

Cine va face asta de bunăvoie?

Fie plătiți ceva în plus băncii sub formă de comisioane și dobânzi și dormiți liniștit (sau neliniștit). Încredințând toată munca unor oameni cunoscători.

Acesta este ceea ce folosesc băncile și casele de brokeraj. Ei oferă un serviciu, unul dintre obiectivele principale (pe lângă realizarea de profit) este comoditatea pentru client.

Și, desigur, chiar dacă știi să-ți creezi propriul produs de investiții, principiul principal al succesului este o idee de tranzacționare competentă. Fără ea, toate cunoștințele tale nu sunt decât niște nimicuri.

Și probabil că băieții de la brokeri a căror activitate este legată de investiții înțeleg asta mult mai mult. Și pot genera scenarii cu o probabilitate mai mare de rezultate pozitive. Decat majoritatea investitorilor obisnuiti. Dar nu este exact.)))

Astăzi, serviciile bancare nu se limitează la acordarea de împrumuturi și posibilitatea de a deschide un depozit. Acum, în cooperare cu o bancă, puteți câștiga bani făcând cunoștință cu produse de investitii.

Aproape toate băncile importante oferă posibilitatea de a economisi în mod fiabil, de a crește banii și chiar de a face bani pe produse de investiții. În același timp, banca oferă informații complete și oferă suport.

Produsele de investiții oferite de bănci pot fi împărțite în următoarele grupe:

1. Axat pe creșterea valorii - fonduri mutuale pentru acțiuni, valute, materii prime etc.

Dacă activul suport scade cu cel mult 30%, investitorul va primi o recompensă fixă.

Dacă nivelul de reducere este mai mare, investitorul primește activul însuși la prețul de cumpărare sau un echivalent în numerar.

2. Produse de investiții care implică venituri din dobânzi - acțiuni ale fondurilor de obligațiuni.

Avantajul acestui tip de produs este cel mai scăzut nivel de risc, deoarece aproape toate activele sunt alocate achiziției de obligațiuni (corporative sau guvernamentale).
Cu toate acestea, câștigurile din produsele de investiții din această categorie sunt scăzute, deoarece o parte semnificativă a venitului este direcționată către remunerația managerului.

3. Produse de investiții structurate care combină veniturile din dobânzi, creșterea valorii - produse de barieră și protecția capitalului.

Principiul funcționării acestora este similar, însă, produsele cu protecție a capitalului, chiar și în cazul unei scăderi a activelor, garantează investitorului o rentabilitate de 100% din valoarea activului.

Să luăm în considerare ce oportunități de a câștiga bani din produsele de investiții sunt oferite de băncile rusești binecunoscute:

1. Alfa Bank.

Începătorii în domeniul investițiilor se pot încerca singuri în fonduri mutuale – clasice, specializate sau specifice industriei. Puteți începe cu 5 mii de ruble cumpărând un produs de investiții la banca de internet.
O altă opțiune de investiție este coșul de valori mobiliare Folio. Investitorul selectează un program specific (construcții, metale etc.), depune o sumă de 500 de mii de ruble. și încredințează gestionarea fondurilor unui specialist.

2. „Banca Nomos”.

Banca oferă diverse opțiuni pentru a investi fonduri și a câștiga bani din produse de investiții: fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni, investiții în aur și în piețele emergente.

3. Petrokommerts.

Tradiţional; managementul încrederii fondurilor - după consultarea unui specialist financiar, investitorul alege o strategie și transferă funcția de gestionare a fondurilor către mâini de încredere.
Clienții băncii sunt invitați să investească într-unul din TFBU (fondurile generale de administrare a băncilor) - acțiuni sau investiții mixte.

Atunci când decideți să investiți fonduri, este necesar să evaluați serios toate riscurile posibile. Legislația nu definește suficient aria de responsabilitate a băncilor și a societăților de administrare. În plus, nimeni nu oferă o garanție completă a siguranței fondurilor dumneavoastră, așa cum este cazul depozitelor.

Câștiguri din produse de investiții bancare Este atât o activitate profitabilă, cât și destul de riscantă, așa că evaluează-ți nivelul cunoștințelor și dorința de a-ți asuma riscuri.