Betal ned gjelden. Hva du skal gjøre hvis du ikke har noe å betale en stor gjeld for en leilighet. Hva du skal gjøre hvis du ikke har penger

Ved inngåelse av en avtale med en bank gir låntaker, som tar opp lån i eget navn, en forpliktelse til å returnere de lånte midlene til finansinstitusjonen sammen med påløpte renter. Alt går greit hvis klienten returnerer midlene i tide og i sin helhet, men hvordan tilbakebetale lånegjelden hvis det ikke er eiendom?

Vanligvis spesifiserer avtalen en tidsplan i henhold til hvilke lånebetalinger må foretas. Hvis klienten ikke oppfyller sine egne forpliktelser spesifisert i kontrakten, trues han med bøter fra banken. Dersom tiltakene som er foreskrevet av banken ikke gir forventet effekt, fremmes et krav for retten.

Å finne ut omstendighetene

Finansinstitusjoner forsikrer seg mot manglende betaling ved å utstede lån for store beløp med sikkerhet i eiendom og biler. Hvis en slik klient ikke betaler tilbake lånet, vil banken ganske enkelt konfiskere skyldnerens eiendom.

Sikkerheten selges deretter, og inntektene fra salget brukes til å betale tilbake lånet. Hvordan betale ned en lånegjeld hvis det ikke er eiendom? Etter rettssaken overfører retten saken om manglende betaling til bobestyrerne, som samler inn penger fra den upålitelige bankklienten.

Til å begynne med finner namsmennene ut hvilken eiendom skyldneren har. De gjør dette ved å sende forespørsler til spesialiserte offentlige organer der folk registrerer eiendom.

Hvis det kommer et utfyllende svar fra myndighetene som bekrefter at skyldneren virkelig har seriøs eiendom, så utfører namsmennene et sett med standardhandlinger for å manglende betaling ble dekket av andre tilgjengelige midler :

• Namsmenn skriver en forespørsel til de statlige skattemyndighetene for å avklare det nøyaktige arbeidsstedet til klienten, bak hvem det er et spor av manglende betaling av lånet. Dersom en debitor som har gjeld til banken jobber offisielt, vil halvparten av de påløpte pengene bli trukket fra hver av hans lønninger inntil gjelden til banken er dekket.
• Dersom låntaker ikke er ansatt eller ikke har eiendom, sender namsmannen forespørsler til banker i staten for å finne ut om en av dem har åpne debetkontoer i skyldnerens navn. Hvis en slik konto blir funnet, blir den offisielt beslaglagt, og beløpet overføres til kreditorbanken inntil full tilbakebetaling.
• En konto beregnet for utbetalinger til et barn kan ikke beslaglegges. Konti som er beregnet ved lov for opptjening av tilskudd, blir heller ikke beslaglagt.
• Låntakeren er begrenset i sine bevegelser og kan ikke få lov til å reise til utlandet. Dette forbudet gjelder inntil gjelden er fullt nedbetalt.
• Namsmenn besøker klientens registreringssted og bosted. Møbler, elektrisk utstyr og husholdningsapparater er beskrevet i hjemmet.

Mange skyldnere som kommer i vanskelige situasjoner bekymrer seg for at de skal i fengsel for gjelden sin. I teorien er en slik straff reell, men bare hvis det er bevist at låntakeren var engasjert i svindel og i utgangspunktet ikke hadde til hensikt å tilbakebetale lånet.

I praksis er det nesten umulig å bevise ondsinnet hensikt, så det er ingen vits i at vanlige borgere kaster bort nervene sine med å bekymre seg for å bli sendt i fengsel.

Gjenstander som ikke er gjenstand for beslag

Hvordan betale ned en lånegjeld hvis det ikke er eiendom? Hvis en borger blir tildelt status som skyldner, blir eiendommen beslaglagt for å tilbakebetale gjelden.

Visse typer eiendom vil ikke under noen omstendigheter bli arrestert :

• Du kan ikke gripe de tingene som en person tjener til livets opphold med. Hvis en jente jobber som syerske hjemme, kan hun ikke ta bort symaskinen.
• Du kan ikke ta bort matvarer, inkludert sylteagurk og annen konservering for vinteren.
• Du kan ikke ta bort viktige husholdningsartikler: badekar, komfyr, sko, klær.
• De vil ikke ta bort leiligheten, huset og tomten under eiendommen dersom dette er låntakers eneste bolig. Denne regelen gjelder ikke for grunn eller fast eiendom dersom de er ervervet gjennom pantelån.

Felles eiendom

Hvis skyldneren ikke har egen bolig og løsøre, men er i et offisielt registrert ekteskap, vil namsmenn beslaglegge alt som er på låntakerens ektefelle.

Etter rettssaken beslaglegges 50 % av felleseiendommen. Hvis en bil blir beslaglagt, etter at bilen er solgt av banken, tas 50% av beløpet fra de mottatte midlene. Den resterende halvparten tilbakeføres til låntakerens ektefelle.

Unntaket i dette tilfellet er fast eiendom og løsøre ervervet av kona (ektemannen) før ekteskapsregistreringen. Den samme holdningen til namsmenn til eiendom mottatt i gave - dette må bekreftes av relevante dokumenter.

Moderne lov beskytter ganske sterkt låntakere, så mange banker prøver ikke å bringe saken til retten - det er sannsynlig at dommeren vil ta skyldnerens side. Alle bankledelser vet dette, så ved utdeling av lån forstår de den økonomiske risikoen de bærer ved inngåelse av låneavtaler.

Hvis gjelden er liten, da Det er ofte mer lønnsomt for bankene å avskrive et lån enn å delta i rettssaker. Vanligvis tar bankene en annen vei - de bruker psykologisk press på påvirkelige kunder som for sin egen sjelefred søker midler til å tilbakebetale lånet.

Konklusjon: Hvordan betale ned en lånegjeld hvis det ikke er eiendom? Det beste er å vente til banken selv reiser søksmål. Det er stor sannsynlighet for at det rett og slett ikke kommer til dette; ledelsen i finansinstitusjonen vil foretrekke å avskrive gjelden.

Hvis rettssaken finner sted, kan dommeren bestemme at bankens bøter er for store og vil redusere beløpet banken krever betydelig, spesielt hvis skyldneren har advokat. I verste fall trekkes halve lønnen fra skyldneren. Hvis en person ikke jobber, vil eiendom bli konfiskert, bortsett fra de mest nødvendige tingene.

Hvordan løste du spørsmålet om hvordan du betaler ned en lånegjeld hvis det ikke er eiendom? Del opplevelsen din med våre lesere i kommentarene.

Nå vet du hvordan du skal betale tilbake en lånegjeld hvis det ikke er eiendom.

Det er i perioden med mangel på materielle ressurser at mange setter seg i gjeld og begynner å ta opp ulike typer lån og innlån. Men alle som må betale ned gjeldsforpliktelser slutter aldri å tenke på hvordan de skal komme seg ut av dette.

Den vanskelige situasjonen i russisk økonomi har ført til en økning i antall forfalte lån. Sentralbanken analyserte befolkningens lånegjeld og kom til den konklusjonen at deres gjennomsnittlige gjeld er omtrent to minimums- eller gjennomsnittslønninger i landet. Når denne situasjonen oppstår, er den beste utveien å bli kvitt din nåværende kredittgjeld så raskt som mulig. Nedenfor er noen tips til hvordan du kan betale ned lånegjelden raskere.

Hvordan betale ned kredittgjeld?

Planlegg din økonomiske bevegelse eller familiebudsjett

Det er nødvendig å analysere tilstanden til dine økonomiske anliggender:

• Det vil være greit å registrere inntekter og utgifter;
• kom opp med en plan for å betale ned kredittgjelden din og hold deg til den.

Ekstra inntekt

Hvis du bestemmer deg for å fremskynde utbetalingen av lån, må du finne en ekstra inntektskilde:

• Du kan vurdere muligheten for økt arbeidsmengde på hovedjobben din, og forklare situasjonen til dine overordnede. Be for eksempel om ekstra arbeidsbelastning;
• Hvis det forrige alternativet ikke passer og du har ledig tid, kan du se etter en annen jobb eller deltidsjobb. Men til tross for målet, gi deg selv en hvile, ellers vil du ikke vare lenge. Prøv å bruke de mottatte midlene til å betale tilbake lånet.

Overbetaling månedlig med 10 %

Banken, som beregner minsterenten på lånet, sørger for at du betaler ned så lenge som mulig, samtidig som du tjener så mye som mulig. Bankene har en ekstremt mistroisk holdning til forfalt lånegjeld. Samtidig oppmuntres heller ikke tidlig tilbakebetaling av gjeld, siden organisasjonen i slike situasjoner taper fortjeneste. Men hvis du øker utbetalingene dine med 10 %, vil dette ikke hjelpe kredittinstitusjonen på noen måte, og du vil gradvis redusere lånetiden.

Tidlig tilbakebetaling av gjeld oppmuntres ikke av banker.

Nedbetaling av større lån

Begynn med gjelden med den høyeste renten - tilbakebetaling av disse lånene vil redusere mengden av overbetalinger til et minimum, og bruke inntektene til å betale ned annen gjeld. Tillat ikke under noen omstendigheter forsinkelser, dette vil føre til bøter og renter.

Hvis du har flere lån med omtrent samme rente, er det bedre å betale ned det minste ved å bruke "snøball"-taktikken. Basert på denne metoden er det færre lån, noe som gjør at du kan puste friere og motiveres til å betale ned gjeldende forpliktelser.

Refinansiering av lån

Låntakere er et viktig ledd for bankene, så visse tilleggstjenester er laget for dem. Disse inkluderer refinansiering av lånegjeld. Denne tjenesten gir deg rett til å søke om et nytt lån for å tilbakebetale det gamle, men med lavere rente, noe som reduserer mengden av overbetalinger.

Ikke ta opp store lån for å betale ned på smålån. Dette er en ganske utbredt praksis, en ond sirkel som det er veldig vanskelig å komme seg ut av.

Refinansiering i bank er et spesifikt tilbud der du kan få midler til å betale tilbake et tidligere lånt lån. Det kan hjelpe med å arrangere en slik banktjeneste. Det lar deg redusere belastningen på budsjettet ditt ved å motta penger til en gunstigere rente.

For tiden, for at en bank skal refinansiere en klient, må mange betingelser være oppfylt, inkludert:

• rettidig mottak av betalinger på det eksisterende lånet;
• Låneavtalen begrenser ikke tidlig tilbakebetaling.

Låntaker må også ha vanlig inntekt. Dersom refinansiering gjennomføres med inkludering av sikkerhet, beregn om dette er lønnsomt for deg, siden du må betale for verdivurdering, forsikring mv.

Omstrukturering

Restrukturering av kredittgjeld kan gjennomføres i følgende tilfeller:

1. Øke løpetiden på låneavtalen, som vil redusere den månedlige betalingen.
2. Kredittbrudd. Tilfellet når kun rentebetalinger på lånet er nødvendig.

Du kan restrukturere gjelden din ved en vanskelig økonomisk situasjon når du ikke klarer å regelmessig betale tilbake lånegjelden.

Du har rett til å kontakte banken for å restrukturere gjelden dersom det oppstår en sannsynlig situasjon om at lånet er forfalt. For å gjøre dette må du skrive en søknad om restrukturering av lån til filialsjefen eller styrelederen i banken. Du bør ikke utsette å gå til en bankfilial, da du kan bli sittende fast i større gjeld på grunn av bøter og bøter. vil være neste steg. om alle konsekvensene av forekomsten av kredittgjeld.

Kreditor må, når han tilbyr deg en gjeldssaneringstjeneste, stille garantier for å betale ned gjelden i fremtiden. Men, vit at banken ikke vil møte deg halvveis med mindre du fremlegger bevis på at restrukturering av lån er nødvendig. For å gjøre dette, må søknaden forklare mer nøyaktig alle omstendighetene som førte til insolvens, for eksempel dokumenter som bekrefter ordene dine:

• et sertifikat fra arbeidsstedet som bekrefter en reduksjon i lønn;
• sykehusattest etc.

En av betingelsene for refinansiering er at låntaker har en stabil inntekt.

Hvis plutselig banken fortsatt nekter å omstrukturere deg, ikke gi opp. For å yte en slik tjeneste må du kontakte en annen kredittinstitusjon.

Lukking av låneavtale

Når du har nedbetalt lånet, må du motta et tilsvarende dokument fra banken, som indikerer at alle innbetalinger er utført. Dette papiret er nødvendig for å bevise at lånegjelden din er tilbakebetalt og at banken ikke har noen krav mot deg. Be også om kreditthistorikken din minst en gang i året. Denne operasjonen er gratis og lar deg spore mulige bankfeil eller eventuelle utestående lån.

Se et interessant foredrag om hvordan du betaler ned kredittgjeld:

Husk at reduksjon av lånegjeld, tilbakebetaling av gjeld er innenfor mulighetene til enhver låntaker, det viktigste er å strebe og handle i denne retningen. Ikke skynd deg å komme inn i gjeldsforpliktelser til banker og ulike kredittorganisasjoner. Analyser situasjonen som krever at du injiserer penger, og først da ta en informert beslutning.

I dag kan du få et lån på bokstavelig talt ti minutter. I tillegg utsteder mange banker forbrukslån uten garantister og inntektsbevis, slik at innbyggerne ubetenksomt låner penger og går i en felle. Vi vil snakke om hvordan du kommer deg ut av kredittgjeld i denne artikkelen.

Restrukturering av lån

Den enkleste måten å raskt nedbetale gjeld er å restrukturere den. Denne prosessen lar deg endre gjeldende låneavtale. Bankene tar imot problemlånere halvveis og øker nedbetalingstiden. Følgelig reduseres den månedlige betalingen og gjeldsbyrden reduseres.

Noen borgere tror at hvis de henvender seg til banken med en slik forespørsel, vil de bli behandlet med forakt. Men det er ikke sant. Långivere hjelper alltid gjerne skyldnere som ikke gjemmer seg, men leter etter måter å raskt tilbakebetale lånet. Ta med dokumenter som bekrefter din midlertidige insolvens, og banken vil definitivt hjelpe deg med å løse dette problemet.

Kredittferier

Det beste alternativet for å komme ut av et gjeldshull på lån er en kredittferie. Banken kan frita låntaker for betaling i 6-12 måneder. I løpet av denne perioden løser personen økonomiske problemer og begynner å betale igjen.

Har du flere lån fra forskjellige banker, må du forhandle med dem alle på en gang. I dette tilfellet må du bruke mye krefter og tid, men takket være dette vil du kunne unngå bøter og betale enorme renter.

Refinansiering

Hvis du føler at du snart ikke vil være i stand til å betale regningene dine og leter etter måter å komme deg ut av lån og gjeld, prøv å søke om refinansiering hos en annen kredittinstitusjon. Denne tjenesten lar deg få et nytt lån for å lukke det forrige. Banken som tilbyr refinansiering sender umiddelbart midler til nedbetaling av det forrige lånet og inngår ny avtale med låntaker. Du kan bli tilbudt en lavere rente eller tilbakebetalingsvilkårene forlenges. I tillegg kan du kombinere alle lån til ett.

Tidlig tilbakebetaling

Banker forlenger bevisst nedbetalingstiden på lån for å få mer penger fra deg. Hvis du betaler ned gjelden din tidlig, vil den månedlige betalingen bli betydelig redusert.

Før du setter inn hele beløpet, må du selvfølgelig finne ut hvor raskt du kan betale tilbake lånet og hvor mye du fortsatt må betale. Etter dette, les kontrakten nøye på nytt for å unngå straffer som kan bli pålagt for å utføre en slik operasjon. Dersom det ikke er lønnsomt for banken at du setter inn hele beløpet på en gang, vil den forhindre dette på alle mulige måter. Derfor, før du betaler ned gjelden din, finn ut hvor mye penger du må betale for øyeblikket.

Låne penger

Hvis du er bekymret for spørsmålet om hvordan du raskt kan tilbakebetale et banklån, kan du låne penger fra venner eller slektninger som kan låne deg det nødvendige beløpet uten renter. Men i dette tilfellet bør du huske at forhold til kjære er viktigere enn noen penger, så før du bestemmer deg for å ta dette trinnet, må du tenke nøye gjennom alt.

For å sikre at de er sikre på at du vil returnere pengene, utarbeide en skriftlig avtale. Lånte midler bør kun brukes til det tiltenkte formålet. Regn med å kunne betale ned denne gjelden ved å spare på renter.

Salg av personlige eiendeler

Det siste alternativet for hvordan du raskt kan betale tilbake et lån hvis du ikke har penger, er å selge din personlige eiendom. De mottatte midlene bør brukes til å betale ned gjelden tidlig, for hvis betalingene er for sent, vil ikke dette hjelpe deg.

I vestlige land er det noe slikt som personlig konkurs. I vårt land blir det dessverre ikke brukt. Hvis banken saksøker deg, kan tvangsmyndighetene konfiskere eiendommen til lave priser. Dessuten vil ting bli tatt fra deg ikke på bekostning av lånet, men for å betale ned bøtene som banken har vurdert for sen betaling.

Hvis du befinner deg i en vanskelig økonomisk situasjon, bør du derfor ikke vente til det blir verre. Det er bedre å umiddelbart ofre materiell rikdom enn å havne i en gjeldsløkke. Selvfølgelig er det veldig vanskelig psykologisk å selge favorittbilen eller -hytta, men hvis du ikke betaler tilbake lånet, tar de tingene dine uansett.

Penger til innskudd

Noen låntakere er ute etter å tjene renter og betale ned kreditorer. Det nytter ikke å vente på at det skal påløpe renter i en bank hvis du skylder en annen og rentene på lånet stadig øker.

Hvis du betaler ned et forbrukslån og samtidig sparer et visst beløp for et depositum for å eventuelt kjøpe en bil, er det bedre å betale ned den eksisterende gjelden med disse pengene. Som et resultat kan du spare et anstendig beløp.

Salg av pant

Dette er den rimeligste måten. For å gjøre dette må du kontakte banken og informere om avgjørelsen din. Dette er nødvendig for å oppheve forbudet mot salg av leilighet eller bil pålagt av en notarius publicus. Du må betale statlige avgifter, skatter og notartjenester.

Du kan bli bøtelagt for å betale tilbake lånet før tid, men slike sanksjoner er ekstremt sjeldne, spesielt under vanskelige økonomiske forhold. Det viktigste er å raskt finne en kjøper som kan betale beløpet du trenger for eiendommen.

Anerkjennelse av konkurs i retten

En kredittlåntaker kan kun anerkjennes som debitor av en domstol. I dette tilfellet vil du kunne betale ned gjelden din uten skjulte renter eller andre ekstrakostnader. Det vil si at hovedstolen på lånet blir stående, som skyldneren betaler basert på størrelsen på lønnen hans. Dette er en helt lovlig måte å kvitte seg med gjeld uten å betale enorme provisjoner og bankrenter.

Men du kan ikke bare gå til retten og si at du ikke vil betale gjelden. For at en låntaker skal kunne erklæres insolvent, må det føres seriøse bevis. Årsaken til et slikt vedtak kan være tap av inntektskilde eller arbeidsuførhet på grunn av sykdom. Hvis du bevisst unngår å betale gjeld, kan retten straffeforfølge deg for bedrageri.

Gjeldskonsolidering

Dette er en god måte å komme seg ut av gjelden på. For å gjøre dette må du kontakte utlåneren og be ham samle alle lånene i ett og øke tilbakebetalingstiden. Takket være dette kan du redusere den månedlige betalingen din betydelig og gradvis komme deg ut av en vanskelig situasjon.

Men i dette tilfellet må du betale penger for ulike tjenester og gi alle slags bidrag. I dette tilfellet vil renteforskjellen mellom lån være en brøkdel av en prosent. Som et resultat kan det vise seg at arbeidet ditt var ubrukelig.

Økende inntekt

Lever du på én lønn er det nesten umulig å betale ned gjeld. I dette tilfellet må du finne en ekstra inntektskilde, for eksempel utføre flere oppgaver i hovedjobben din for å få lønnsøkning eller finne en deltidsjobb ved siden av. I dette tilfellet trenger du ikke tenke på å betale neste lån.

Video om emnet Video om emnet

Til slutt vil jeg gi noen nyttige tips om hvordan du raskt kan betale tilbake et lån:

1. Betal mer penger på lånet enn det som står i avtalen. Dette vil hjelpe deg å betale ned gjelden din raskere og bli kvitt store overbetalinger;
2. Hvis du ikke kan foreta månedlige innbetalinger, prøv å betale banken minst 10 % av lønnen din slik at renten ikke øker;

Hvis du ikke kan betale ned alle lånene dine samtidig, prøv å betale dem ned i følgende rekkefølge:

• Stor;
• Liten;
• Gjennomsnitt.

Dette vil hjelpe deg med å stabilisere din økonomiske situasjon.

Hvis du støter på problemer med å tilbakebetale et lån, søk hjelp fra spesialister ved en finansinstitusjon. De vil fortelle deg hvordan du kompetent løser alle problemer og kvitter seg med gjeld. I tillegg vil de gi deg pålitelig juridisk beskyttelse fra inkassoselskaper. Noen selskaper representerer klienter i retten, selvfølgelig mot et visst honorar.

Behovet for et lån er ikke en sjelden ting: å kjøpe en bil eller et hus er et betydelig problem for mange mennesker, spesielt unge familier. Å få lån er veldig enkelt, men å betale det ned sammen med gjelden er en helt annen sak. Hvordan tilbakebetale et lån riktig, for å gjøre det før tidsplanen, vil vi vurdere tilbakebetalingsvilkårene i denne artikkelen.

Ulike banker har ulike systemer og betingelser for å betale tilbake lån og gjeld på seg. De er vanligvis delt inn i flere stadier:

1. Betalingsbetingelser. De aller fleste banker er enige om behovet for rettidig og månedlig betaling av betalinger. Betalinger må gjøres flere (vanligvis 10) dager før den angitte datoen i betalingsplanen for lånet. Ved selv én dags forsinkelse påløper renter. Noen ganger kan ikke mengden av slik interesse uttrykkes i et mer passende ord enn galskap.

La oss ta dette eksemplet:

• forsinkelsesperioden er 1 dag;
• banken belaster 0,1 % per dag med forsinkelse (selv for manglende betaling av 1 kopek);
• beløpet virker lite, men denne oppfatningen er feil.

I kritiske tilfeller, når forsinkelsen først oppdages på tidspunktet for neste betaling, vil strafferenten være 0,30%, og dette er allerede veldig alvorlig og farlig. I en slik situasjon må du betale neste betaling til den nye satsen. Hvis dette ikke er mulig, gjentar situasjonen seg, og betalingskostnadene vokser som en snøball.

Under forholdene til noen, spesielt "onde" banker, kan slike renter påløpe for hele gjenværende tilbakebetalingsperiode. Under slike forhold vil til og med 0,01 % av straffene være et veldig imponerende beløp.

Studer vilkårene i låneavtalen veldig nøye, les alt, selv små punkter, ikke vær sjenert og be en bankansatt om hjelp til å forstå komplekse og forvirrende problemer, eller bruk tjenestene til en advokat. Dette vil hjelpe deg å unngå skruppelløse kreditorer og spare deg selv fra helt unødvendig (og noen ganger uhyrlig stor) sløsing med penger på grunn av gjeld i fremtiden.

2. Dokumentasjon. For å betale tilbake lånet (månedlig betaling) må du ha med deg en pakke med dokumenter hver måned. Kravene til papirer kan variere litt, men de viktigste er:

• pass;
• betalingsplan etablert av banken;
• låneavtale (underlagt individuelle betingelser);
• beløpet for å dekke betalingen (inkludert provisjoner);
• ferdig postskjema (hvis betaling skjer gjennom russisk post);
• låntakers instruksjoner.

Hvis det er umulig å foreta betalingen selv, kan denne prosedyren utføres av en pålitelig person (slektninger, venner). I dette tilfellet er det nødvendig å angi passdetaljene til den opprinnelige låntakeren i betalingsdokumentet. Denne metoden finnes ikke i alle banker, men er ganske vanlig. Det samme gjelder dokumenter - de kan variere, ansatte har rett til å kreve ytterligere, men generelt er det ovennevnte pakke med papirer som vil være nødvendig for den månedlige betalingen.

3. Fylle ut et betalingsdokument. Dette punktet bør tas spesielt forsiktig. Bankansatte vil forklare hvordan de fyller ut riktig, men det må definitivt indikere:

• låntakers kontonummer (vanligvis 20 sifre);
• Fullt navn på låntakeren uten forkortelser;
• fullstendige opplysninger om banken der betalingen er utført.

Vilkår, tidsplaner, ordninger og rekkefølge på tilbakebetaling av lån

Det er tre datoer i låneavtalen knyttet til tilbakebetalingen:

• månedlig tilbakebetalingsdato for lån;
• periode for innskudd (angitt i betalingsplanen), for eksempel "10 dager før debitering";
• dato for debitering av midlene av banken.

Hvis avtalen krever at du setter inn midler før den 15., er det bedre å gjøre dette på forhånd, på en tidligst mulig dato for å sette inn midler som er angitt i tidsplanen - den 5. Avskrivningsdatoen er ikke alltid sammenfallende med tilbakebetalingsdatoen i kontrakten (årsaken til at forsinkelser kan oppstå), så det er lurt å sette inn penger for tilbakebetaling på forhånd. Og jo før jo bedre.

Lånets tilbakebetalingstid starter fra det øyeblikket låntakeren mottar midler og slutter med den siste betalingen som avslutter lånet. Et kortsiktig lån tilbakebetales innen 12 måneder (eller seks måneder), et langsiktig lån – 5 eller flere år.

Når det gjelder nedbetalingsplaner for lån, er det bare to hovedplaner:

1. Standard. Den vanligste metoden for tilbakebetaling av lån blant befolkningen. Lånebeløpet beregnes på en slik måte at betalingen av renter og "kroppen" av lånet er partisk mot førstnevnte:

Til å begynne med vil overbetalingen være ekstremt betydelig, men siden hovedstolen på lånet betales samtidig med renten, faller selve renten med hver påfølgende måned. Som et resultat viser det seg at låntakeren i utgangspunktet bruker mye, men de siste månedene betaler han utelukkende for selve lånet, og sparer derfor betydelig (til sammenligning) på lang sikt. Innbyggere som har råd til høye innledende lånebetalinger foretrekker standardformen for tilbakebetaling - dette er en spesiell fordel.

Banken er ikke spesielt glad for at fortjenesten ikke er så høy, derfor overvåker den forfalte betalinger nøye. Selv et minimalt beløp vil medføre betydelige straffer. Det er nødvendig å ta betalinger på alvor og overvåke eventuelle endringer i betalinger for ikke å falle i en gjeldsfelle.

2. Livrente. Hvis en person i utgangspunktet ikke har råd til å betale store beløp, vil han foretrekke annuitetsmetoden for tilbakebetaling. I denne planen beregnes lånebeløpet for like, men ikke veldig høye månedlige betalinger:

Med annuitetssystemet med tilbakebetaling av lån er alle betalinger helt like. Men de første månedene betaler låntakeren bare renter, og først da hoveddelen av selve lånet. Denne tilbakebetalingsmetoden passer for personer med stabil og lik inntekt; den er også gunstig for banker (først og fremst mottar banken sin egen fortjeneste).

Lær mer om hvordan renter beregnes på lån.

På grunn av tilbakebetalingen av renter, vil banken være mye mer tolerant overfor resten av lånet og kan til og med tilgi forsinkelsen uten å forringe låntakerens kreditthistorie. Og dette er logisk - banken har allerede mottatt sin fortjeneste, hvorfor legge press på debitor og ødelegge sitt eget rykte?

Banken vil også være mye mer villig til å gjøre en restrukturering på låntakerens forespørsel (det vil ta lengre tid å tilbakebetale lånet, men de månedlige betalingene vil være mindre, avhengig av det gjenværende gjeldsbeløpet). Og hvis du under slike forhold tilbyr banken en minimumsrente på alle fremtidige betalinger (i stedet for ingen slike renter i det hele tatt), vil sannsynligheten for å bli nektet restrukturering og refinansiering raskt nærme seg null. Og dette er bare de mest åpenbare fordelene med denne tilbakebetalingsordningen for lån for borgere som har råd til det.

Også, i henhold til loven (nr. 353-FZ, del 20), når du tilbakebetaler et lån, er det en viss rekkefølge hvor lånet og dets komponenter tilbakebetales. Inkludert gjeld:

• Renter.
• Gjeldsbeløp.
• Bøter.
• Renter (nåværende periode).
• Gjeldsbeløp (nåværende periode).

Vær oppmerksom på at hvis låntakeren ikke betaler hele beløpet, i håp om ikke å berøre "kroppen" av lånet, men å betale ned bøter, kan det hende at dette ikke fungerer hvis det ikke er nok penger. Som et resultat vil bøter hope seg opp, dagens rente/beløp vil også hope seg opp, gjelden vil vokse, og renten er helt skummel å tenke på. Beregn budsjettet ditt med omhu for ikke å havne i et økonomisk hull.

Hjelp til nedbetaling av lån

I tilfeller der det er umulig å betale tilbake en kredittgjeld (og selve lånet) med egne hender, kan du bruke hjelp, hvorav det er ganske mange varianter:

1. Bank. En bank med respekt for seg selv ønsker ikke å miste kunder og ødelegge sitt rykte, dessuten gir det ingen mening for bankene å tape betalinger hvis låntakeren ikke kan betale tilbake en del av lånet. Derfor kan bankene tilby:

• utsettelse(kredittferier); låntakeren får en fastsatt tid hvor han ikke kan betale deler av (eller hele) lånet for å kunne finne midler til tilbakebetaling;
• refinansiering; lån for å betale tilbake lånet på gunstigere vilkår enn de opprinnelige ;
• ; reduksjon i månedlige betalinger ved å øke tilbakebetalingstiden for lånet (i stedet for 12 måneder for 5000 rubler - 24 måneder for 2500 rubler).

2. Rett. Hvis kreditor ikke viser lojalitet, har låntakeren rett (basert på artikkel 3 i den russiske føderasjonens sivilprosesskode; 333 i den russiske føderasjonens sivillov) til å anke til domstolene. Artikkel 333 i den russiske føderasjonens sivilkode tillater, ved å identifisere uforholdsmessigheten av bruddet på vilkårene i kontrakten og deres konsekvenser (en 5% bot belastes for 1 dags forsinkelse, etc.), i retten å begå:

• fastsette gjeldsbeløpet;
• oppsigelse av avtalen med banken;
• betydelig reduksjon i straffer;
• gjensidig fordelaktige utbetalinger.

Når du går til retten, er det bedre å ansette en advokat, siden det er ganske komplisert å utarbeide et krav. Kompetente spesialister vil øke sjansene for å vinne en sak betydelig selv i de mest "mislykkede" situasjonene.

3. Løsepenger. Non-profit Consumer Societies (PO) kan kjøpe gjelden fra banken og tilby låntakeren mye gunstigere betingelser. Banker vil gjerne gjøre dette: hvorfor selge gjeld til samlere på 10%, hvis du kan gjøre det samme for programvare på 20-40%.

4. Lager. Studer nøye alle bonusene som banker og inkassobyråer kan tilby. Fordelene fra dem er ganske betydelige, opp til ettergivelse av så mye som halvparten av den totale gjelden.

5. Juridisk bistand. Noen domstoler står fullstendig på kreditorene og støtter deres krav om betaling av enorme bøter osv. Advokatbistand i denne saken anses som spesielt verdifull. Federal Law-230 hjelper også med å bekjempe gjeldsinnkrevere og beskytter rettighetene til låntakere. Hvis rettighetene dine blir krenket, bør du kontakte Federal Bailiff Service (FSSP), siden dette er en tilsynsmyndighet, og ansatte kan hjelpe med kompleks kreditthistorikk, spesielt i kampen mot inkassatorer.

6. Stat. Staten kan hjelpe til med å betale tilbake lånet gjennom Bostøtteprogrammet for unge familier (gyldig til 2020).

Hva skal jeg gjøre hvis det ikke er penger?

Først av alt aldri verdt det:

1. forsvinne. Dersom banken innser at det unngås, vil låntakers kreditthistorikk sakte men sikkert gå i vasken. Dessuten fremskynder dette kreditthistorien til en slik debitor som faller i hendene på samlere - noe som er spesielt ubehagelig.
2. Håper på et mirakel. Gjeld vil aldri forsvinne av seg selv, og bankene glemmer aldri lån - dette er deres viktigste og eneste fortjeneste.
3. Ta opp lån for lån. Det er bedre å bruke en refinansieringstjeneste, som har mye gunstigere betingelser. Det er overhodet ikke snakk om at du ikke trenger å ta opp lån til bil når du har problemer med gjeld til leiligheten din.
4. Panikk. Ja, gjelden vokser, sammen med bøter, antall samtaler per dag fra inkassatorer osv. Hvis du får mye panikk, banner, truer med sak, etc., vil konsekvensene være katastrofale for låntakeren og vil ikke ta slutt vi vil. Husk - kredittgjeld er et spørsmål om økonomi, ikke om banditter. I det moderne samfunnet er fysisk tortur eller sabotasje (kutte ledninger, skade på eiendom) ikke vanlig – psykisk press er viktigere. Ta deg sammen og begynn å betale minst minimumsbeløpene. Eventuelle trusler, samtaler osv. vil avsluttes hvert sekund.
5. Få banken til rettssak. Bare låntakeren vil være taperen, siden eiendommen hans vil bli solgt (til halv pris, i beste fall) av namsmennene, og i tillegg må han betale provisjoner, statlige gebyrer og saksomkostninger til banken (siden han vil vinne) tilfellet med 99 % sannsynlighet).

Hva verdt å lageå betale ned gjeld:

1. Innrømme. Ikke skjul deg, innrøm skyldfølelsen din (vanskelig livssituasjon, alvorlig sykdom, oppsigelse fra jobben, "jeg glemte bare å betale i tide, og så gikk det snøball. Beklager."), be banken om å imøtekomme deg. Praksis viser at i de aller fleste tilfeller er det nettopp slike handlinger som bidrar til å løse selv de mest komplekse spørsmål knyttet til lån.
2. Be om en ny betalingsplan. Dette er nyttig ved plutselige økonomiske problemer for å få gunstigere tilbakebetalingsbetingelser på lån.
3. Spør banken din om hjelp. Spesielt hvis det ikke forventes penger i nær fremtid. De kan hjelpe: utsatt betaling, restrukturering, refinansiering og alt som allerede har vært diskutert tidligere.

Når du kommuniserer med lederen gjennom forhandlinger, kan du finne ut andre måter å tilbakebetale lånet på, siden verden ikke konvergerer på de tre punktene ovenfor, og hver bank kan tilby noe annet. Hvis banken ikke viser lojalitet og krever å betale tilbake gjelden «her og nå», er dette en «dårlig» bank. Det er ingen måte å gjøre dette uten å gå til retten.

1. Ikke vær redd for å erklære insolvens. Banker vil møte deg halvveis og tilby alternativer som passer begge parter i forhandlingene. Og hvis det er en god historie med tidligere lån, vil banken være dobbelt lojal.

Hvordan betale tilbake et lån raskt?

For raskt å betale ned gjeld og selve lånet, kan du ty til noen erfarne råd:

1. Planlegg utgiftene dine. Lag en tidsplan og hold deg nøye til den. Det kan se ut til at en kopp kaffe i kafeteriaen ikke koster så mye, men legger man sammen alle månedlige utgifter til denne typen utgifter viser beløpet seg å være ganske stort. Det samme gjelder alle andre, ikke spesielt viktige kjøp og oppkjøp.
2. Spare penger. Uten å kaste bort penger på unødvendige følelsesmessige kjøp (kaffe, pizza, et ekstra par joggesko, den tiende håndbalsamen), kan du spare opptil 25 % av beløpet du har for hånden etter lønnsslippen hver måned for å betale ned på lånet.
3. Jobber deltid. Mens lånet nedbetales kan du be om litt større arbeidsmengde på hovedstedet ditt eller finne en deltidsjobb. Det maksimale beløpet som mottas på denne måten bør brukes til å tilbakebetale lånet.
4. Overbetaling. Å øke månedlige lånebetalinger med 10-15 % vil gjøre løsningen på gjeldsproblemet og nedbetaling av hovedstolen på lånet betydelig raskere.
5. Betal klokt. Du bør betale ned lån med høyest rente først. På sikt vil dette spare deg for mye penger, som du kan bruke til å betale ned på andre lån.
6. Lukk lånet riktig. Motta et sertifikat for full lukking av lånet. For hvis det gjenstår minst et par rubler på kredittkontoen, vil renter bli påført dem og renter påløper. Dette er fylt med unødvendige nerver og unødvendige handlinger for å avslutte låneavtalen, som verken låntaker eller långiver trenger.

Noen ganger oppstår en situasjon at låntakerenslutter å betale banken på låneteller ikke betaler tilbake gjelden til utlåner. For å få pengene tilbake, interessentensaksøker hamog som oftest vinner saken. La oss prøve å finne ut hvordan en slik rettsavgjørelse vil bli implementert.

Prosedyre etter avsluttet rettssak

Etter at retten har truffet vedtak om å betale gjelden, utarbeides en tvangsfullbyrdelse. Den inneholder opplysninger om skyldneren, innkreveren og gir avgjørelse i saken. Det er to scenarier for utvikling av hendelser:

1. Hvis skyldneren er enig i betalingsbeløpet som er tildelt ham, kan han kontakte regnskapsavdelingen på arbeidsstedet og be der om å holde tilbake et visst beløp, og deretter overføre det til saksøker - eller foreta overføringene selv.
2. Hvis han ikke ønsker å betale pengene frivillig, søker fordringshaveren FSPP for å sette i gang tvangsfullbyrdelse.

Allerede i søknaden kan fordringshaveren be namsmannen om å beslaglegge skyldnerens eiendom for dermed å sikre gjennomføringen av rettsavgjørelsen og returnere pengene hans. Det er et smutthull som skyldnere utnytter: umiddelbart etter at retten har truffet en beslutning om å betale gjelden, overfører de eiendommen de eier til andre personer. "De tar ham ut", med andre ord fordi fravær av eiendom som kan beslaglegges er ikke lovbrudd.

Bør du være redd? Jeg kan ikke betale lånet mitt - hva skal jeg gjøre med namsmenn?

Namsfogden er et utøvende organ i Justisdepartementets system, og namsmenn er embetsmenn som er engasjert i tvangsbeslag av midler, avsløring av dem, samt beslag av kontoer. De opererer strengt innenfor lovens rammer (i motsetning til de samme samlerne), og hvis skyldneren ikke gjemmer seg og ikke går inn i en åpen konflikt, bør han ikke være redd. Dessuten er det nødvendig å vise respekt, for det er namsmannen som skal beskrive eiendommen og selge den, og det er han som kan påvirke innvilgelsen av en utsettelses- eller avdragsordning.

Det skal bemerkes at de siste årene, midlertidigrestriksjoner på utenlandsreiserRF. For øyeblikket er mengden av gjeldsbegrensende reiser 30 000 rubler. Årsaken til denne begrensningen er unnlatelse av å utføre en rettslig eller utøvende handling innen den fastsatte fristen uten god grunn.

Derfor understreker vi nok en gang: overholdelse av lovens krav og rettsavgjørelser vil hjelpe skyldneren til å overleve dette stadiet med minimale tap.

På grunn av at namsmannen er en representant for myndighetene, kan han holdes ansvarlig for overskridelse av sine offisielle fullmakter. Spesielt klage til en høyere rangert namsmann, påtalemyndigheten eller domstolen. Du kan anke både hans ulovlige handlinger og passivitet i en bestemt situasjon. Aktorsjekk er svært effektiv. Derfor er det ingen grunn til å være redd - dette er ikke "svarte samlere", men offentlige ansatte på vakt.

Hvordan vil namsmannen opptre?

På det første møtet introduserer namsmannen skyldneren for tvangsfullbyrdelsen og tilbyr å betale tilbake gjelden innen fem dager. La oss vurdere to situasjoner:

• ved frivillig betaling Debitor har to alternativer:

1. betale hele beløpet før tvangsfullbyrdelsesprosessen starter, vanligvis innen 5 dager;
2. betale det pågående beløpet. Da vil også skyldneren måtte betale tvangsgebyr. Vanligvis er det 7 prosent av gjeldsbeløpet, men kan ikke være lavere enn 1000 rubler. En person med mindre forsinkelse kan be om reduksjon i spesifisert gebyr. For å gjøre dette er det nok å sende inn en søknad til retten, som kan avgjøre til fordel for å redusere gebyrbeløpet.

Dersom han er enig i gjeldsbeløpet som er tilkjent ham, men ikke er klar til å betale den av økonomiske årsaker, kan han be retten om en avdragsordning eller utsettelse av inkasso. Du må motivere deg selv for å bevise kompleksiteten i din økonomiske situasjon og rettferdiggjøre muligheten for delvis betaling, og angi mulige beløp og vilkår.

• ved tvangsinnkreving Namsmannen kan:

1. instruere banken om å tilbakebetale gjelden fra debitors bankkonto;
2. forplikte skyldnerens arbeidsgiver til å holde tilbake deler av hans lønn eller annen vanlig inntekt (i henhold til artikkel 99 i namsloven kan ikke mer enn 50 % av lønn og annen inntekt holdes tilbake);
3. å beslaglegge eiendom for det videre salg, og verdien av den beslaglagte eiendom må stå i forhold til gjeldsbeløpet.

Når hele beløpet for den tilkjente gjelden er tilbakebetalt, avsluttes tvangsfullbyrdelsesprosessen. Det er svært viktig å varsle namsmannen i tide om full betaling av alle skyldige beløp for å unngå overbetaling. I dette tilfellet varsler han banken, skyldnerens arbeidsgiver og andre ansvarlige personer om slutten av tilbakeholdelsen av midlene til den nå tidligere skyldneren.

Artikkel 36 i loven om tvangsfullbyrdelse setter varigheten av prosedyren til to måneder. Men hvis skyldneren ikke har eiendom til å betale tilbake gjelden, kan saken ganske enkelt "henge" på ubestemt tid.

Oppsummer: betaling av gjeld ved rettsavgjørelse skjer på grunnlag avtvangsordre. Skyldneren kan gjøre dette frivillig og umiddelbart, og spare pengene sine (ved å ikke betale et tilleggsgebyr). Eller kanskje, ved å samarbeide med FSPP, kan du oppnå den mest komfortable betalingsplanen for deg selv.