Nye investeringsprodukter. Investeringsprodukter. Investeringsrisiko og -muligheter

Hallo! I denne artikkelen vil vi snakke om funksjonene til investeringsinnskudd.

I dag lærer du:

1. Er det verdt å åpne et investeringsinnskudd?
2. Hvordan åpne et investeringsinnskudd og hvilken bank du skal velge;
3. Hvilke risikoer eksisterer for et åpent innskudd;
4. Er investeringsinnskudd forsikret?

Investeringsbidrag som en måte å øke kapitalen på

Investeringsinnskuddet er egnet for nybegynnere. Hvis du er på stadiet med aktivt å studere aksjemarkedet, men ennå ikke kan handle på egen hånd på grunn av mangel på ferdigheter, vil et investeringsinnskudd være det første skrittet mot profesjonell aktivahandel.

Hvis du er konservativ og ikke tillater et mulig tap av midler, bør et investeringsbidrag ikke vurderes. Det er heller ikke egnet for de som er klare til å investere sine siste penger, siden du til slutt vil finne deg selv uten en betydelig andel av sistnevnte.

Hvis resultatet er vellykket, vil investeringsinnskuddet kunne gi høy fortjeneste, noe som vil gi ytterligere midler. De kan brukes til personlige formål eller igjen overføres til et investeringsinnskudd. Denne investeringsmetoden skyter fart, noe som gjør at flere og flere er interessert i en ny sparemetode.

Om du vil bli en av dem er opp til deg å avgjøre. Det viktigste er å sammenligne alle fordeler og ulemper, innse hvor mye av kapitalen du lett kan tåle å tape, og velge de riktige instrumentene for handel.

Under hvilke forhold vil banken åpne et investeringsinnskudd?

Som du allerede vet, kan investeringsinnskudd åpnes i banker. Hovedbetingelsen her er at banken har et eget forvaltningsselskap, som har mulighet til å kjøpe og selge aksjer i verdipapirfond.

Imidlertid kan ikke alle bli innskytere. På grunn av de "ikke-standard" funksjonene til innskuddet, stilles krav til eierne av fri kapital. De kan variere mellom ulike kredittinstitusjoner.

De viktigste betingelsene for at banker inngår en investeringsinnskuddsavtale:

• Du må være minst 18 år gammel. Et investeringsbidrag innebærer at du er klar over dine handlinger og forstår de mulige konsekvensene av investeringer (i form av tap). Derfor ligger ansvaret for pengene på innskuddet utelukkende hos eieren av midlene, som må være voksen;
• Bare personer som er permanent bosatt på den russiske føderasjonens territorium, det vil si innbyggere, godtas som innskytere. Dette skyldes først og fremst beskatning. Alle skatter fra investeringsvirksomhet i vårt land må gå til den russiske statskassen;
• Det er ikke tillatt å åpne innskudd for et innskuddsbeløp som er større enn midlene investert i verdipapirfond. Dette skyldes garantien for retur av innskuddsdelen. Hvis beløpet er betydelig, vil en slik transaksjon være ulønnsom for banken. I denne forbindelse overstiger ikke investeringsperioden 12 måneder. Denne betingelsen er nødvendig for å beskytte bankorganisasjoner mot økende inflasjonsrater;
• For store innskuddsbeløp har banken rett til å kreve. Bankorganisasjonen bryr seg ikke om hvor du får midlene til innskuddet ditt, men det kan kontrollere din økonomiske levedyktighet. Derfor, hvis du ikke offisielt jobber noe sted, vil du ha en hindring for å åpne et innskudd.

Hvis du er en voksen som bor mesteparten av tiden i Russland, vil det ikke være vanskelig for deg å åpne et investeringsinnskudd.

Har du en inntektskilde, må du dokumentere den for banken. Dette skyldes i stor grad forbudte typer økonomisk aktivitet. De hindrer banken i å lovlig godta midlene dine for senere handel i aksjemarkedet.

Åpne et investeringsinnskudd

Å åpne et depositum er ikke mye forskjellig fra prosessen med å inngå en avtale om et vanlig innskudd. Vanskeligheter oppstår kun ved valg av bank, instrumenter og investeringsvilkår. Hvis du er ny i denne saken, er det bedre å konsultere en kompetent spesialist som vil fortelle deg hvordan du tar det første skrittet riktig.

For å åpne et investeringsinnskudd, må du gå gjennom følgende trinn:

• Velg en bank og et forvaltningsselskap. Sistnevnte vil være en av avdelingene i bankorganisasjonen. Her må du være oppmerksom på bankens erfaring med å åpne investeringsinnskudd. Du bør ikke stole på pengene dine til en nylig åpnet organisasjon: velg en pålitelig leder blant bankene som er representert i byen din. Vær oppmerksom på betingelsene for å åpne et innskudd (beløp, prosentandel av innskuddet og mengden aksjer, aksjefondsinstrumenter og andre funksjoner);
• Kjøp aksjefondsandeler. Du må tydelig forstå at skjebnen til pengene dine avhenger av denne handlingen. Enhver feilberegning kan føre til tap av kapital og negativ erfaring. Finn ut meningen fra forvaltningsselskapets konsulent om visse aksjer og trekk din egen konklusjon;
• Åpne et bankinnskudd. For å gjøre dette utarbeides en avtale for nye kunder eller søknad for eksisterende. Passet ditt vil også være nødvendig i noen tilfeller. Søknadsskjemaet vil indikere perioden for å plassere midler og funksjonene ved å åpne et innskudd;
• Ta med dokumenter som bekrefter kjøp av aksjer til banken. Banken må bekrefte transaksjonen du har gjennomført, og derfor må du overføre det faste antallet aksjer i aksjefondet til en bankspesialist;
• Sett inn penger på konto. Dette kan gjøres ved å ta med kontanter til bankkassen. I dette tilfellet vil operatøren skrive ut og gi deg en kopi av kvitteringsordren, som best oppbevares så lenge innskuddet varer. Du kan også sette inn penger online. Hvis du er en eksisterende bankkunde, så har du sannsynligvis en tilkoblet nettbank og for eksempel en sparekonto. Etter å ha overført penger fra en konto til en annen, skriv ut betalingskvitteringen og gi den til banken.

Etter at du har satt inn midler til et investeringsinnskudd, anses sistnevnte som åpent. Nedtellingsdatoen er angitt i kontrakten du signerte.

Du kan se investeringsinnskuddet ditt på din personlige nettbankkonto. Midlene du mottar som inntekt vil automatisk bli kreditert kontoen din når innskuddsperioden er fullført.

TOP 12 banker som tilbyr åpning av investeringsinnskudd

Hvis du bestemmer deg for å åpne et investeringsinnskudd, må du gjøre dette i en pålitelig og erfaren bank. Vi har valgt ut 12 banker for deg som har den lengste perioden for å åpne investeringsinnskudd og en høy andel lønnsomme transaksjoner.

Vi har samlet betingelsene for investeringsinnskudd til TOP 12-bankene i tabellen.

Bankens navn	Minimum innskuddsbeløp i rubler	Minimum plasseringsperiode i dager	Maksimal rente (%)
Bank Rosgosstrah	100 000	91	8,5
Sberbank	100 000	31	12
Gazprombank	25 000	91	9,1
Russisk standard	30 000	180	12
Rosselkhozbank	50 000	180	8,75
VTB 24	350 000	180	11,75
ATB Bank	167 000	182	10,5
Promsvyazbank	50 000	184	9
Renessanse	100 000	181	9,25
Binbank	50 000	270	12
Uralsib	50 000	181	9
Rosbank	100 000	92	9,2

Som du kan se, er den mest akseptable innskuddsperioden for banker seks måneder. Samtidig viser tabellen hvilke rentesatser du kan motta basert på resultatene av investeringsmidler. De kan variere litt avhengig av beløpet og varigheten på innskuddet.

Høyeste rente dekker perioder på 6 måneder. Legger du igjen midler over lengre tid, går renten ned. Det samme skjer med en periode på opptil 6 måneder.

Hvilke risikoer venter eiere av investeringsinnskudd?

Du har sikkert allerede innsett at å åpne et investeringsinnskudd er en ganske risikabel aktivitet. Før du inngår en avtale med banken og forvaltningsselskapet, vei fordeler og ulemper.

Hvis risiko og penger er inkompatible konsepter for deg, er det bedre å stole på en slik velprøvd metode for å spare sparing som et innskudd.

Og gjensidige investeringsinnskudd har følgende risikoer:

• Ustabiliteten i markedsøkonomien gjør det umulig å forutsi resultatet av investeringer. Hopp og volatilitet i det russiske markedet er vanlige fenomener, som et resultat av at du kan tape alle pengene dine på kort tid (hvis innskuddsbeløpet er minimalt). Forvaltningsselskapet gjør alt for å sikre at kundenes midler genererer inntekter. Dette skyldes det faktum at fortjenesten avhenger av suksessen til resultatet. Men i alle fall vil banken forbli i svart, siden selv for ulønnsomme transaksjoner gis en provisjon til fordel for forvaltningsselskapet. Hvis ting går galt, vil du tape opptil 50 % av kapitalen din;
• Du kan tape en anstendig sum penger. Det er verdt å forstå at bankene ikke er ansvarlige for resultatene av transaksjoner. Hvis sistnevnte er ulønnsomme, vil du ikke kunne returnere pengene dine som du kjøpte aksjene med. I dette tilfellet vil ikke selv retten hjelpe. Du signerte en avtale som i utgangspunktet sa at du er klar over de mulige konsekvensene og ikke har noen krav mot forvaltningsselskapet;
• Redusert likviditet. Ikke alle banker er klare til å skille seg av med penger så lett, selv om de er dine og er på et investeringsinnskudd. Vær forberedt på at hvis du på et tidspunkt akutt trenger å ta ut penger fra innskuddet ditt, kan det ta litt tid. Når du utarbeider en avtale, spør en bankspesialist om vilkårene for tidlig oppsigelse, slik at de ikke kommer som en overraskelse på deg.

Dette er de viktigste risikoene som vil påvirke deg når du åpner et investeringsinnskudd. Det er verdt å forstå at enhver investering innebærer risiko. Hvis du ønsker å få høy avkastning, så vær forberedt på mulige endringer.

Et investeringsinnskudd er en overgangsform fra enkelt innskudd til investering. Det regnes som det minst risikable, da det garanterer avkastning på en del av investeringen for ethvert resultat.

Når du først har fått erfaring som investor, kan du gå videre til mer seriøse former for kapitaltilførsel. Det er her din beregning av mulige risikoer kommer godt med.

Er investeringsinnskudd forsikret?

Et investeringsinnskudd er et innskudd og investering i ett produkt. Vi vet at innskudd er forsikret på statlig nivå, men ingen forplikter seg til å forsikre investeringer.

Hvordan står det til med investeringsinnskuddet i dette tilfellet? La oss finne ut av det.

Det vedtatte innskuddsforsikringssystemet garanterer at i tilfelle en banks lisens tilbakekalles, vil hver innskyter få tilbake innskuddsbeløpet, men ikke mer enn 1 400 000 rubler (tidligere var det 700 000 rubler).

Dette betyr at hvis du åpnet et innskudd på 500 000 rubler, vil hele beløpet bli returnert til deg når bankorganisasjonen stenger. Hvis du har satt inn 3 000 000 rubler på bankkontoen din, vil bare 1 400 000 rubler bli akseptert for retur.

De som har millioner i innskudd har rett til å få tilbake resten gjennom rettslige skritt.

Investeringsinnskuddet har en innskuddsdel, som er forsikret etter dette systemet. Alt som er satt inn vil med andre ord bli returnert til deg i tilfelle en tapende handel. Hvis du har plassert et beløp på over 1 400 000 rubler, har du rett til å anke til rettsvesenet.

De resterende midlene som du har bidratt med for aksjefondsandeler vil ikke bli returnert i tilfelle en tapende transaksjon! Forsikringen deres er ikke fastsatt ved lov. Dette er den største risikoen ved et investeringsinnskudd.

Denne viktige funksjonen ved innskuddet er angitt i kontrakten og avsløres først til kunden. Hvis forvaltningsselskapet ikke var i stand til å lønnsomt plassere kapitalen som er betrodd det, vil ingen dekke tapene dine. Du vil heller ikke kunne utfordre bankens handlinger i retten, siden du selv signerte avtalen og godtok de foreslåtte betingelsene.

Dermed er innskuddsdelen av innskuddet forsikret, som forventet, for 1 400 000 rubler, og alt relatert til aksjene faller på skuldrene dine.

Derfor er valget av bank og forvaltningsselskap så viktig. Du overfører pengene dine, som kanskje ikke kommer tilbake til deg. Derfor er det nødvendig å nøye velge en bank og analysere de tilbudte instrumentene for handel.

En betydelig del av landets befolkning har gratis materielle ressurser. Imidlertid er det ikke alle som søker å investere dem for å øke kapitalen. Mange anser det å ha penger i et trygt hjem som et tryggere alternativ enn for eksempel å investere i investeringsvarer, produkter eller tjenester. Denne situasjonen forklares av mangelen på bevissthet hos innbyggerne i Den russiske føderasjonen om teorien og praksisen for investeringsaktivitet. Begrenset kunnskap om finansiering tvinger eiere av fri kapital til å investere penger i bankorganisasjoner, som etter deres mening er preget av høy pålitelighet og kan gi godt utbytte.

Hva er investeringsvarer

Den kapitalistiske verden for det moderne menneske dikterer spesielle krav som er direkte relatert til penger. Grunnregelen er derfor å rasjonelt bruke de materielle ressursene som er akkumulert i løpet av en bestemt aktivitetsperiode. Driftsprinsippet innebærer bruk av fri kapital for å øke eiendeler og generere tilleggsinntekter.

For dette formålet er det forskjellige investeringsretninger, blant annet kan investoren velge det mest effektive alternativet for seg selv. Invester for eksempel i innskudd eller aksjer i et stort og aktivt utviklende selskap. I dag tilbys et enormt utvalg av varer, produkter og tjenester som kan gi høye inntekter. Hver av dem har sine egne egenskaper, fordeler og lønnsomhetsnivå.

Investeringsprodukt er et av de grunnleggende begrepene i generell økonomisk praksis. Ifølge eksperter er dette konseptet ment å bli tatt bokstavelig, noe som betyr at det definerer varer som ble kjøpt med midler fra investeringer. Hovedmålet deres er å erstatte, fornye og forbedre kvaliteten på grunnleggende ressurser. Investorer bruker slike metoder for å forbedre produksjonsteknologier. Produkter inkluderer oftest midler mottatt som følge av konstruksjons- og ingeniøraktiviteter.

Ved hjelp av investeringsvarer moderniseres bedriften, produksjonskapasiteten økes og antall produserte produkter økes. Blant dem er det verdt å fremheve hovedvariantene:

1. Konstruksjoner og bygninger av ulike design og tekniske egenskaper. Dette kan være verksteder, fabrikker, elektriske installasjoner, lager, kontorer og andre. Gruppen inkluderer multifunksjonelle bygninger som gir betingelser for full funksjon av virksomheten.
2. Transportveier. Denne typen kommunikasjon omfatter veier for vei- og jernbanetransport, samt rørledninger for pumping av olje, gass og petroleumsprodukter.
3. Produksjonsmulighetslinjer. Denne kategorien inkluderer et kompleks av industrielt utstyr og mekaniske komponenter som brukes i bedriften for produksjon av produkter.
4. Kildematerialer og råvarer. Gruppen omfatter alle slags ressurser som et anlegg eller verksted aksepterer for produksjon av sluttbruksvarer.

Du kan begynne å investere i varer først etter å ha studert de grunnleggende konseptene for finanssektoren. Mangel på kompetanse og praksis kan føre til ulønnsomme investeringer og tap av kapital. Investors oppgave er også å gjøre seg kjent med nøkkelegenskapene til objektene for den aktuelle aktiviteten, spesielt bransjene som det er ment å investere midler i.

Når definisjonen av varer for investeringsaktivitet er etablert, er det mulig å nærme seg produktene fra dette området. De representerer ressurser som fungerer som et investeringsverktøy. Det vil si at de kan være alle objekter som en investor kan finansiere med pengene han har til rådighet.

Investeringsprodukter er viktige eiendeler for mange kommersielle investorer. Disse inkluderer følgende ressurser:

• innskudd og bidrag til bankorganisasjoner;
• aksjer i investeringsfond;
• PAMM kontoer;
• alle typer verdipapirer (aksjer, futures, obligasjoner og andre).

Investoren har rett til å finansiere de områdene av finansmarkedet som passer hans krav og også ha en balanse mellom nivåene av lønnsomhet og risiko. Det er grunnen til at valget av et spesifikt investeringsprodukt bør behandles med spesielt ansvar og oppmerksomhet.

Investoren må ha et kaldt sinn og beregne alle trinn, gitt tilstedeværelsen av mange skruppelløse prosjekter og selskaper som kan utføre ulovlige manipulasjoner. Derfor har eksperter for dette formålet laget en rekke regler som anbefales å stole på når de velger et finansieringsobjekt:

1. Vurder påliteligheten og eksisterende garantier til det utstedende selskapet. Investoren bør studere omdømmet til banken, verdipapirfond, mikrofinansinstitusjoner og meglerplattformer som transaksjonen er planlagt med. Du bør ikke investere i prosjekter som ikke virker trygge nok.
2. Investoren bør gjennomgå de offisielle dokumentene knyttet til investeringsproduktet. Et slikt notat må angi egenskapene til objektet som gjenspeiler deres attraktivitet for en potensiell investor. I tillegg skal dokumentet være lovfestet og ha kapasitet til å gjennomføre en teknisk analyse av åpenbare risikoer. Registrering av investeringsnotater utføres av statlige myndigheter for tilsyn og kontroll.
3. Vær oppmerksom på kvaliteten på tjenestene. Tjenesteindikatoren i banker eller investeringsfond er spesielt viktig, siden god service fører til vennlige og tillitsfulle relasjoner. Hvis ansatte i en finansiell organisasjon tillot seg å oppføre seg feil, er det bedre å forlate ideen om å investere penger i et slikt selskap.

Hver kunde bør ta hensyn til at investeringsprodukter ikke er forsikret av stater. Det følger at de kan miste verdi, og derfor føre til tap av hovedinvesteringen. Investoren bør også huske at imponerende investeringsavkastning i den siste perioden ikke garanterer lønnsomhet i den nåværende tiden.

Grunnleggende konsept og emner for investeringstjenester

Nylig er det mange typer tjenester innen kapitalinvesteringer. Investeringstjenester innebærer et sett med operasjoner som tar sikte på å forbedre gjennomføringen av finansielle aktiviteter til subjekter i finansmarkedsområdet som vurderes. Tjenesten kan omfatte ulike aspekter og utføres avhengig av investorens spesifikke mål. Organisasjoner som yter investeringstjenester kan inkludere rådgivningsselskaper, bankinstitusjoner og meglerhus.

Formålet med konsulentbyråer er å samle inn, vurdere og gi informasjon om den finansielle eiendelen eller selskapet av interesse. Slike firmaer kan tilby et bredt spekter av tjenester, for eksempel er høyt kvalifiserte spesialister klare til å produsere resultatene av å utvikle en spesifikk investeringsstrategi, som inkluderer slike indikatorer som nivået av sannsynlig risiko, analyse av egenskapene til den investerte industrien og andre verdier.

Bankorganisasjoner gir en egen liste over tjenester, som er helt forskjellig fra den forrige institusjonen. For eksempel å skape de mest komfortable forholdene for kjøp eller videresalg av aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer. I dette tilfellet kan en statlig finansinstitusjon fungere som en mellommann eller garantist for en av partene i transaksjonen, siden investering er en ganske risikabel prosess. Banktjenester inkluderer også:

1. Innløsning av aksjer på finansiell bytte og videresalg til første eier.
2. Trust management, som innebærer overføring fra klienten til banken av fullmakter knyttet til forvaltning av porteføljeinvesteringer. Institusjonens oppgave er å studere markedssituasjonen, samt analysere trendbevegelser og svingninger i risikonivået.
3. Delta i sammenslåingen av store selskaper og deres modifikasjon. Det følger av dette at etter å ha fått tillatelse til å forvalte kundens eiendeler, kan banken se etter kjøpere for verdipapirer, formulere strategier og prosjekter for å transformere organisasjonsstrukturen.

En annen enhet som tilbyr investeringstjenester er et meglerkontor, hvis aktiviteter er rettet mot å betjene investorers kommersielle kapital. Deres ansvar inkluderer opprettelse av en investeringsportefølje, samt implementering av tillitsstyring av klientmidler. Listen over tjenesteforpliktelser mellom partene er uforanderlig fastsatt i samarbeidsavtalen. Siden meglertjenesten ytes på betalt basis, inngår også provisjon for arbeidet i avtalen.

Basert på informasjonen ovenfor er det verdt å merke seg at til tross for ulike nyanser, er investeringer en lønnsom investering, som krever garantier for høyest mulig avkastning. Men å forstå hvilken retning finansmarkedet er effektiv og pålitelig er bare mulig ved hjelp av praksis og uvurderlig erfaring. En blind og tankeløs investeringsbeslutning i et ukjent aktivitetsfelt kan føre til tap og konkurs.

Ønsker du å øke kapitalen din, invester eller spekuler på børsen. Hvis du er redd for å tape penger, lag et investeringsstrukturert produkt. Og selge det til kunder. For å tiltrekke flere kunder, lov dem fullstendig sikkerhet for deres investerte midler.

Observasjon fra livet.

Banker (Sberbank, Alfa), meglerhus (Otkritie, BKS, Finam, Aton) tilbyr sine kunder strukturerte produkter med full kapitalbeskyttelse. Du velger produktet du liker, investerer penger og tjener penger. Ingen risiko.

Ønsker! Ønsker! ØNSKER!

La oss se hvordan det fungerer. Trenger vi dette? Og selvfølgelig alt som ikke ligger på overflaten og er skjult for innsyn.

Så la oss gå!

Hvordan det hele begynte

Du kommer til en bank eller megler og uttrykker et ønske om å investere penger lønnsomt. Og slik at lønnsomheten blir større. Og påliteligheten er høyere.

Standard bankinnskudd gir ikke renter på innskudd. Det viser seg noen kroner.

Det er litt skummelt å gå på børsen. Du har hørt at dette er et veldig risikabelt marked. Og selv om du kan tjene penger. Men det er også en mulighet for tap. Markedet hopper som en gal: opp og ned, og noen ganger bare ned, ned og ned igjen.

Du er ikke klar for dette. Og du aner ikke hva du skal kjøpe? Noen aksjer er uforståelige. Hvilke? Og hvorfor noen selskaper og ikke andre?

Det er for mange ubesvarte spørsmål.

«Rolig. Det er en vei ut», forteller de deg.

Alle dine problemer og frykt er fullstendig løsbare.

Konsulenten (som også er megler, som også er salgssjef) begynner å fortelle deg i fortrolighet hvordan du investerer pengene dine på en veldig lønnsom og ultra-pålitelig måte.

Det er ett godt investeringsalternativ. Og jeg forteller det bare fordi jeg likte deg. Du er en god fyr (jente). Som en bror vil jeg dele med deg temaet hvordan du spiser fisk og... åh, dette er fra et annet eventyr. Det er ikke det vi snakker om nå.

Kort sagt, det er et produkt med garantert kapitalbeskyttelse. Det vil si at du definitivt ikke vil tape penger. Slik at det ikke skjer. Og med en rett og slett enorm, nei, ikke sånn - STORT lønnsomhetspotensial.

Forestill deg. Uten å risikere noe, kan du tjene penger. Og du trenger ikke engang å gjøre noe. Våre høyt kvalifiserte fagfolk med æresdiplomer og en haug med sertifikater innen finans og hundrevis av års praksis vil gjøre alt for deg, bro.

Du kan si at du allerede er i sjokolade (... snart er du... kanskje... en dag... sannsynligvis).

Bare husk at terskelen for å gå inn i det "gyldne Eldorado" starter fra 300-500 tusen rubler.

Bare de rike har råd (det er i grunnen slik de investerer). Og de vet nøyaktig hva de skal betale penger for. For kvalitet. Eksklusiv. Et ekte investeringsprodukt av høy kvalitet.

Vi vil? Er du med?

Jammen, den brutale er interessert. La oss legge ut hva du ønsket å tilby.

Alle klientene svømte. Han er hekta.

Hva er et strukturert produkt

Det kan ha forskjellige navn (investeringsinnskudd, strukturert notat, indeksert innskudd eller innskudd med kapitalbeskyttelse), men det er bare ett navn.

Vil du tjene 20-30% på bare 1 år, og hvis du er heldig, så hele 40-50% fortjeneste.

Og det uten risiko. Det verste scenarioet for deg er full refusjon av de innsatte midlene.

Så mye som du legger inn, så mye vil komme tilbake. 100 % kapitalbeskyttelse.

Prinsippet for drift av strukturerte produkter er perfekt illustrert av dette diagrammet.

Kunden velger et av de foreslåtte scenariene for utvikling av arrangementer eller investeringsideer. Investerer penger. Og... venter på sin fineste time og penger i form av profitt.

Scenarioet inkluderer vanligvis vekst (men det kan også være et fall) av den underliggende eiendelen:

• gull;
• olje;
• rubel/dollar;
• individuelle aksjer;
• aksjeindekser;
• og så videre og så videre.

For eksempel en idé om å øke gullprisene gjennom året. Det blir en økning på 20 %, klienten får 10-20-30 %. Her vil avkastningen avhenge av investeringsperiode og andre forhold. Det vil ikke være noen vekst; kunden vil få tilbakebetalt det opprinnelig investerte beløpet.

Utvalget av investeringsprodukter avhenger av banken eller megleren. Fra beskjedne 1-2 til 10-20 handelsideer. I tillegg er det mulig å sette sammen ditt eget produkt med spesifiserte parametere.

Enig, det høres ut som et eventyr! Dette er kilden til rikdom!

Stoppe! Men vage tvil begynner å overvinne meg. Det er en hake her.

Det er ingen hake. Alt er rettferdig, uten bedrag fra trollmannen Suleiman.

Hva i helvete er Suleiman hvis han er Ahmed. Og ikke en trollmann. Og så, en magiker.

Ok, la oss være seriøse, som i en leksjon på skolen eller på en forelesning på universitetet.

Når det gjelder penger. Spesielt dine egne, ærlig opptjente. Jeg vil gjerne forstå metoden for å investere fullt ut. Og til tross for den vakre innpakningen, se hva som er inni.

Og det skjer ofte at jo vakrere innpakningen er, jo mer sannsynlig er det at det ikke er sjokolade inne, men vanlig billig karamell. Loven om energisparing. Eller penger. Noen tapte penger, og ved en merkelig tilfeldighet ble andres lommebøker umiddelbart tykkere.

Hvordan fungerer det eller hva er under panseret?

Pengene mottatt fra klienten er delt inn i to deler:

• risikabelt;
• risikofritt eller lønnsomt.

Brorparten av kapitalen (90-95 % og over) er rettet mot inntektssiden: innskudd eller obligasjoner. For å sikre et fast overskudd. Det er dette som skaper 100 % kapitalbeskyttelse.

Andelen beregnes på en slik måte at påløpte renter vil føre kapitalen tilbake til opprinnelig verdi.

Av de 100 tusen investerte, må du kjøpe 93 tusen obligasjoner med en inntekt på 8% per år. Om et år vil vi motta litt mer enn 7 tusen rubler i renter. Som et resultat gir dette oss de nødvendige 100 tusen rubler. Beskyttelsesoppgaven er fullført.

Den andre lille delen av kapitalen går til å kjøpe den underliggende eiendelen. Men det nytter ikke å kjøpe dollar, olje eller aksjer direkte. Dyrt og fortjenestepotensialet er lavt.

De bruker hovedsakelig opsjoner (nei, ikke binære på Forex). På derivatmarkedet.

Et kort pedagogisk program.

En opsjon er retten til å kjøpe (selge) en eiendel til en forhåndsbestemt pris (hvem snakker du med? Det er ikke klart).

Ved å bruke et eksempel vil alt falle på plass.

Du tror at en dollar vil være verdt mye i løpet av et år. Veldig dyrt. Handlingene dine? Kjøp dollar med alle pengene dine og vent. Men…

For det første, for å tjene noe betydelig, trenger du mye penger.

For det andre, hvis kursen faller, vil du lide tap. Og muligens store.

Hva å gjøre?

Du kan kjøpe en opsjon. Konvensjonelt koster en dollar nå 65 rubler. Du kjøper en årlig opsjon, med rett til å kjøpe dollar når som helst i løpet av året for 65 rubler. Gi 3 rubler per dollar for dette. Dessuten er dette dine maksimalt mulige tap. Hvis dollaren faller til 50 (eller til og med til null), vil alternativet ditt ganske enkelt brenne ut som ubrukt (du vil bare tape 3 rubler, ikke 20).

Men hvis kursen for eksempel flyr til 75, vil nettofortjenesten være 7 rubler eller 230% lønnsomhet.

Strukturelle produkter fungerer omtrent på samme måte.

En opsjon kjøpes på den nødvendige eiendelen (olje, gull, aksjeindeks). Hvis alt går bra, vil du tjene mye penger. Hvis ikke, spar i det minste det du investerte.

Overskuddet deles mellom kunden og banken i henhold til deltakelsesgraden (PF).

For eksempel, med en effektivitetskoeffisient på 50%, deler vi den broderlig i to. 40% betyr at for hver 1000 tjent vil banken ta 600 rubler.

Ulemper og andre fallgruver og nyanser

Kapitalbeskyttelse

Hva kan være fangsten her? I bokstavelig forstand er det ingen. Du investerte 100 rubler, og du vil få det tilbake. I tilfelle handelsideen ikke fungerer.

Men den er taus om to åpenbare ting:

• Inflasjon. Om 1 år vil verdien av penger synke. Og faktisk får du mindre tilbake (95 brød av 100 investerte)
• Tapt inntekt. Du kan også enkelt sette dine hundre rubler på innskudd selv eller kjøpe kortsiktige OFZ-er med fast inntekt, og i løpet av denne tiden ville du akkumulere renter (det var 100 brød, det vil bli 105).

Som et resultat resulterer kapitalbeskyttelse i doble tap for klienten (minus ti brød).

Doble provisjoner

Jeg har ikke noe imot provisjoner. Men på en betingelse - hvis de forplikter seg til resultatet.

Hvis du tjener penger, kan du dele den. Det er ikke synd (selv om hvem tuller jeg? Det er fortsatt synd). Det er ikke noe resultat - hva skal du betale for?

Ved kjøp av strukturprodukter bygges det umiddelbart en provisjon inn i prisen.

Og ikke til banken eller megleren, men til selgeren, din konsulent. Han får det med en gang. Noen få prosent av midlene dine.

Pengene dine har ennå ikke begynt å virke, og de første tapene finner allerede sted.

Det virker som litt. Men dette vil umiddelbart halvere din potensielle fortjeneste!

Konvensjonelt må 95 % umiddelbart investeres i innskudd eller obligasjoner for å sikre kapitalbeskyttelse.

Det vil være 5 % igjen for høyrisikoinvesteringer. Men selgeren av produktet må belønnes for godt arbeid. Skriv en premie - 2,5%.

Og nå sitter vi igjen med bare 2,5 %. 2 ganger mindre penger vil gå til høyavkastningsinvesteringer = 2 ganger mindre fortjeneste.

Og fra denne fortjenesten må du fortsatt betale en andre provisjon.

Topper for deg, roots for meg

Husker du dette eventyret? Et lignende prinsipp gjelder her.

Du deler den potensielle fortjenesten omtrent med halvparten med megleren eller banken. I henhold til deltakerprosenten.

Men tapet faller helt på dine skuldre. Tap av den risikofylte delen av porteføljen.

Som et resultat investerer du dine personlige penger. Og megleren skummer fløten. I tilfelle en mislykket investering vil han ganske enkelt ikke motta ytterligere renter. Akkurat fra deg.

Men det er andre kunder. Og det er mange handelsideer. Alle velger etter eget skjønn.

Noen er i svart, noen er i svart. Men i gjennomsnitt vil halvparten av de strukturerte produktene tjene renter til banken, ifølge deltakelseskoeffisienten.

Beklager, det var slik det skjedde

Strukturelle produkter er satt sammen av spesialister. Naturligvis med hovedmålet å tjene penger. Men ….

Kunden må selv velge produktet han trenger.

Betinget: vil dollaren stige eller falle i fremtiden? Satser på olje- eller gullvekst? Kanskje ta ideen til kaffen eller det amerikanske markedet?

Du kan velge hvilket som helst scenario og investere penger. De vil selge den til deg uten problemer.

Men hva skal man velge? Naturligvis søker du råd.

Den generelle betydningen av svaret er: «Ingen vet nøyaktig hva som vil skje i fremtiden. Men spesialistene våre er 150 % sikre på at dollaren (olje, gull) bare vil vokse. Derfor anbefaler vi sterkt at du satser på veksten av dollaren (olje, gull).»

OK. Sikkert disse gutta forstår meg mer. Og du er enig.

Og nå er du sjanseløs. I stedet for å stige, gikk prisene i den andre retningen.

• Hvordan det? Du sverget at alt ville bli bra.
• Vi har kun gitt deg anbefalinger og vår visjon om markedet i fremtiden. Men vi er ikke klarsynte. Noe gikk galt. Prisene er generelt uforutsigbare. Vi kunne ikke forutse alt. Hvorfor er du så opprørt? Du fikk 100 % av kapitalen tilbake. Du kan prøve igjen. Nå vil du definitivt være "heldig" (oops, jeg sa det høyt). Jeg ville si at vi har analysert alt nøyaktig (kalkulert, tatt i betraktning) og nå er det mest lønnsomme alternativet ..... vi må ta det raskt. Alternativ for jern.

Skjult statistikk

Av en eller annen grunn viser banker og meglere bare vellykket utførte ideer.

Se, forrige måned (kvartal, år) antok vi at det ville være vekst (nedgang). Og våre kunder tjente 20, 30, 40% fortjeneste per år. Hvordan liker du det?

Vi stiller det vanlige spørsmålet: "Er det mulig å se på alle de foreslåtte ideene et sted? Og hvor mange prosent av dem fungerte ikke? Og hvor stor er prosentandelen mislykkede investeringer? »

Og sirkuset begynner. Jeg vet ikke om alle, men jeg snakket om dette med to organisasjoner. Og jeg fikk noe lignende som svar.

– Vi fører ikke statistikk. Vi har ikke rett til å gi slik informasjon. Og tusen pluss én unnskyldninger til.»

La oss si at den første banken har en prosentandel av vellykkede ideer på 80. Og den andre har bare 30 %. Spørsmål: "Hvor vil du legge pengene dine hvis du vil kjøpe et strukturert produkt?"

Svaret synes jeg er åpenbart. Men hvordan kan du gjøre dette riktige valget? Dersom slik informasjon ikke er offentlig tilgjengelig.

Flink håndverk og ingen svindel

Vil du ha en vits?

Tenk deg at du kjøpte et strukturert produkt med en innsats på at oljen ville stige med 20 % i løpet av et år.

Tiden går. Du ser med jevne mellomrom på sitater. Svart gull blir gradvis dyrere. Og en dag når den det ettertraktede merket på +20%.

Og bokstavelig talt en uke før slutten av semesteret, flyr det ned. Og det går tilbake til omtrent det opprinnelige nivået for et år siden.

Bakhold. Du har ikke tjent en krone.

Eller her er et annet problem.

Etter kjøpet fløy oljen umiddelbart ned. 30 % prosent.

Men så kom hun nok til fornuft og begynte sakte å øke. Og så videre i 9 måneder. Men hun klarte ikke å nå det første nivået. Hun stoppet ved siden av ham.

Du får ikke noe igjen.

Hva med megleren?

Men han kan lett tjene penger for seg selv. På bekostning av pengene dine.

Hvordan er dette mulig?

Enkelt. Vi tar mer enn ett årlig alternativ. Og gjennom hele året kjøper vi hele tiden med opsjon med en gyldighetstid på 3 måneder.

La oss si at 10 tusen rubler skal brukes på den risikable delen.

Vi deler dette beløpet i 4 deler - 2,5 tusen hver.

Umiddelbart i begynnelsen av året kjøper vi en opsjon for 2,5 tusen. Det resterende beløpet kan midlertidig settes til rente.

Og i hvert kvartal kan du få 2 scenarier for utvikling av hendelser.

Hvis oljen faller, taper vi pengene våre. Det vil være vekst - vi tjener penger (for eksempel dobler vi investeringen til 5 tusen).

Hvis vi tar i betraktning at i løpet av året steg oljeprisen i 3 kvartaler, blir de investerte 7,5 tusen til 15.000.

Og en fjerdedel var det et tap - 2,5 tusen rubler.

Meglerens økonomiske resultat: + 5000 rubler i fortjeneste.

Men det er ingen fortjeneste for klienten. Du kan selv se at det har gått et år, men sitatene er på samme nivå. Ta tilbake 100 % kapital.

Konklusjoner - å være eller ikke være

Er et strukturert produkt med kapitalbeskyttelse nyttig? Og viktigst av alt, er det gunstig for kundene?

Jeg skal si dette.

De som er kjent med og har erfaring i aksje- og derivatmarkedene kan enkelt lage sitt eget lignende produkt på egen hånd. Bokstavelig talt på 10-15 minutter. For enhver idé. Og for et mer beskjedent beløp. Et par titusenvis av rubler er nok.

Dette vil være mye mer lønnsomt (mange ganger), på grunn av eliminering av mellomledd og doble provisjonsgebyrer.

Men sikkert, de fleste, hvis de vet noe om aksjemarkedet, så er opsjoner en mørk skog for dem.

For å lage et slikt produkt selv fra bunnen av trenger du:

1. Åpne en meglerkonto.
2. Mestre det grunnleggende om handel i aksjemarkedet.
3. Lær opsjonshandel.
4. Og først da skape en struktur med kapitalbeskyttelse og kjøp av opsjoner.

Dette vil rett og slett ta mye tid – uker, kanskje måneder. Og som vi vet, er tid penger.

Hvis du trenger å fordype deg dypere og bedre i problemstillingen (spesielt i derivatmarkedet), er det mulig å ta noen kurs (og dette er en ekstra kostnad).

Hvem vil gjøre dette villig?

Enten betale noe ekstra til banken i form av provisjoner og renter og sove rolig (eller urolig). Overlater alt arbeidet til kunnskapsrike mennesker.

Det er dette banker og meglerhus bruker. De gir en tjeneste, et av hovedmålene (foruten å tjene penger) er bekvemmelighet for klienten.

Og selvfølgelig, selv om du vet hvordan du lager ditt eget investeringsprodukt, er hovedprinsippet for suksess en kompetent handelsidé. Uten det er all kunnskapen din bare null.

Og antagelig forstår gutta hos meglere hvis arbeid er relatert til investeringer dette mye mer. Og de kan generere scenarier med høyere sannsynlighet for positive utfall. Enn de fleste gjennomsnittlige investorer. Men det er det ikke akkurat.)))

I dag er ikke banktjenester begrenset til å gi lån og muligheten til å åpne et innskudd. Nå kan du i samarbeid med en bank tjene penger ved å bli kjent med investeringsprodukter.

Nesten alle større banker tilbyr muligheten til pålitelig å spare, øke penger og til og med tjene penger på investeringsprodukter. Samtidig gir banken fullstendig informasjon og gir støtte.

Investeringsprodukter som tilbys av banker kan deles inn i følgende grupper:

1. Fokusert på verdivekst - aksjefond for aksjer, valuta, råvarer m.m.

Hvis den underliggende eiendelen faller med ikke mer enn 30 %, vil investoren motta en fast belønning.

Hvis reduksjonsnivået er større, mottar investor selve eiendelen til kjøpesum eller kontantekvivalent.

2. Investeringsprodukter som innebærer renteinntekter - andeler av obligasjonsfond.

Fordelen med denne typen produkter er det laveste risikonivået, siden nesten alle eiendeler er allokert til kjøp av obligasjoner (bedrift eller stat).
Inntjeningen på investeringsprodukter i denne kategorien er imidlertid lav, siden en betydelig del av inntekten går til forvalterens godtgjørelse.

3. Strukturerte investeringsprodukter som kombinerer renteinntekter, verdivekst - barriereprodukter og kapitalbeskyttelse.

Prinsippet for deres drift er likt, men produkter med kapitalbeskyttelse, selv i tilfelle en nedgang i eiendeler, garanterer investoren en 100% avkastning av verdien av eiendelen.

La oss vurdere hvilke muligheter for å tjene penger på investeringsprodukter som tilbys av kjente russiske banker:

1. Alfa Bank.

Nybegynnere innen investeringsfeltet kan prøve seg i aksjefond – klassiske, spesialiserte eller bransjespesifikke. Du kan starte med 5 tusen rubler ved å kjøpe et investeringsprodukt i nettbanken.
Et annet investeringsalternativ er Folio-kurven med verdipapirer. Investoren velger et spesifikt program (konstruksjon, metaller, etc.), setter inn et beløp på 500 tusen rubler. og overlater forvaltningen av midler til en spesialist.

2. "Nomos Bank".

Banken tilbyr ulike alternativer for å investere midler og tjene penger på investeringsprodukter: aksjefond, obligasjonsfond, investeringer i gull og i fremvoksende markeder.

3. Petrokommerts.

Tradisjonell; tillitsforvaltning av midler - etter samråd med en finansspesialist velger investoren en strategi og overfører funksjonen til å administrere midler til pålitelige hender.
Bankkunder inviteres til å investere i en av TFBU (generelle fond for bankstyring) - aksjer eller blandede investeringer.

Når du bestemmer deg for å investere midler, er det nødvendig å seriøst vurdere alle mulige risikoer. Lovverket definerer ikke i tilstrekkelig grad ansvarsområdet til banker og forvaltningsselskaper. I tillegg gir ingen en fullstendig garanti for sikkerheten til midlene dine, slik tilfellet er med innskudd.

Inntjening på bankinvesteringsprodukter Det er både en lønnsom og ganske risikabel aktivitet, så vurder kunnskapsnivået og viljen til å ta risiko.