Нови инвестициски производи. Инвестициски производи. Инвестициски ризици и можности

Здраво! Во оваа статија ќе зборуваме за карактеристиките на инвестициските депозити.

Денес ќе научите:

1. Дали вреди да се отвори инвестициски депозит?
2. Како да отворите инвестициски депозит и која банка да ја изберете;
3. Кои ризици постојат за отворен депозит;
4. Дали се осигурани инвестициските депозити?

Инвестициски придонес како начин за зголемување на капиталот

Инвестицискиот депозит е погоден за инвеститори почетници. Ако сте во фаза на активно проучување на берзата, но сè уште не можете сами да тргувате поради недостаток на вештини, инвестицискиот депозит ќе биде првиот чекор кон професионално тргување со средства.

Доколку сте конзервативни и не дозволувате можно губење на средства, тогаш не треба да се размислува за инвестициски придонес. Исто така, не е погоден за оние кои се подготвени да ги вложат своите последни пари, бидејќи на крајот ќе се најдете без значителен дел од вторите.

Доколку резултатот е успешен, инвестицискиот депозит ќе може да донесе висок профит, што ќе донесе дополнителни средства. Тие можат да се користат за лични цели или повторно да се префрлат на инвестициски депозит. Овој начин на инвестирање зема се поголем замав, што значи дека се повеќе луѓе се заинтересирани за нов метод на штедење.

Дали ќе станете еден од нив зависи од вас да одлучите. Главната работа е да ги споредите сите добрите и лошите страни, да сфатите колку од вашиот капитал лесно можете да поднесете губење и да ги изберете соодветните инструменти за тргување.

Под кои услови банката ќе отвори инвестициски депозит?

Како што веќе знаете, инвестициските депозити можат да се отвораат во банките. Главниот услов овде е банката да има свое друштво за управување, кое има можност да купува и продава акции од заеднички фондови.

Сепак, не секој може да стане депонент. Поради „нестандардните“ карактеристики на депозитот, барањата им се наметнуваат на сопствениците на слободен капитал. Тие може да се разликуваат помеѓу различни кредитни институции.

Главните услови под кои банките склучуваат договор за инвестициски депозит:

• Мора да имате најмалку 18 години. Инвестицискиот придонес подразбира дека сте свесни за вашите постапки и ги разбирате можните последици од инвестициите (во форма на загуби). Затоа, одговорноста за парите на депозитот лежи исклучиво кај сопственикот на средствата, кој мора да биде возрасен;
• Како депоненти се прифаќаат само лица кои постојано живеат на територијата на Руската Федерација, односно жители.. Ова првенствено се должи на оданочувањето. Сите даноци од инвестициските активности во нашата земја мора да одат во руската каса;
• Не е дозволено отворање депозит за износ поголем од вложените средства во заеднички фондови. Ова се должи на гаранцијата за враќање на депозитниот дел. Ако нејзиниот износ е значителен, тогаш таквата трансакција ќе биде непрофитабилна за банката. Во овој поглед, периодот на инвестирање не надминува 12 месеци. Овој услов е неопходен за заштита на банкарските организации од растечките стапки на инфлација;
• За големи депозити, банката има право да бара. Банкарската организација не се грижи од каде ги добивате средствата за вашиот депозит, но може да ја контролира вашата финансиска исплатливост. Затоа, доколку официјално не работите никаде, ќе имате пречка да отворите депозит.

Ако сте возрасен човек кој живее поголемиот дел од времето во Русија, тогаш отворањето на инвестициски депозит нема да ви биде тешко.

Имајќи извор на приход, треба да го документирате за банката. Ова во голема мера се должи на забранетите видови на економска активност. Тие ја спречуваат банката легално да ги прифати вашите средства за последователно тргување на берзата.

Отворање инвестициски депозит

Отворањето депозит не се разликува многу од процесот на склучување договор за редовен депозит. Тешкотиите се јавуваат само со изборот на банка, инструменти и услови за инвестирање. Ако сте нови во оваа работа, подобро е да се консултирате со компетентен специјалист кој ќе ви каже како правилно да го направите првиот чекор.

За да отворите инвестициски депозит, ќе треба да ги поминете следните чекори:

• Изберете банка и компанија за управување. Вториот ќе биде еден од одделите на банкарската организација. Овде треба да обрнете внимание на искуството на банката во отворањето инвестициски депозити. Не треба да им верувате на вашите пари на неодамна отворена организација: изберете сигурен лидер меѓу банките претставени во вашиот град. Обрнете внимание на условите за отворање на депозит (износ, процентуален однос на депозитот и износот на акциите, инструменти на заеднички фондови и други карактеристики);
• Купете удели на заеднички фондови. Мора јасно да разберете дека судбината на вашите пари зависи од оваа акција. Секоја погрешна пресметка може да доведе до губење капитал и негативно искуство. Дознајте го мислењето на консултантот на друштвото за управување за одредени акции и извлечете свој заклучок;
• Отворете банкарски депозит. За да го направите ова, се склопува договор за нови клиенти или апликација за постоечки. Вашиот пасош исто така ќе биде потребен во некои случаи. Во формуларот за апликација ќе биде наведен периодот за ставање средства и карактеристиките на отворање депозит;
• Донесете до банката документи со кои се потврдува купувањето на акции. Банката мора да ја потврди трансакцијата што сте ја извршиле и затоа мора да го префрлите фиксниот број на акции во заедничкиот фонд на специјалист за банкарство;
• Депонирајте пари на сметка. Ова може да се направи со носење готовина кај шалтерката. Во овој случај, операторот ќе отпечати и ќе ви даде копија од налогот за прием, кој најдобро се чува за времетраењето на депозитот. Можете исто така да депонирате средства преку Интернет. Ако сте постоечки клиент на банка, тогаш веројатно имате поврзана онлајн банка и, на пример, штедна сметка. Откако ќе префрлите пари од една на друга сметка, испечатете ја потврдата за плаќање и доставете ја во банката.

Откако ќе депонирате средства во инвестициски депозит, вториот се смета за отворен. Датумот на одбројување е наведен во договорот што го потпишавте.

Можете да го видите вашиот инвестициски депозит на вашата лична банкарска сметка преку Интернет. Средствата што ги добивате како приход автоматски ќе се кредитираат на вашата сметка по завршувањето на периодот на депозит.

ТОП 12 банки кои нудат отворање на инвестициски депозити

Ако одлучите да отворите инвестициски депозит, тогаш треба да го направите тоа во сигурна и искусна банка. За вас избравме 12 банки кои имаат најдолг период за отворање инвестициски депозити и висок процент на профитабилни трансакции.

Ги собравме условите за инвестициски депозити на ТОП 12 банки во табелата.

Името на банката	Минимален износ на депозит во рубли	Минимален период на сместување во денови	Максимална каматна стапка (%)
Банка Росгострах	100 000	91	8,5
Сбербанк	100 000	31	12
Газпромбанк	25 000	91	9,1
Руски стандард	30 000	180	12
Роселхозбанк	50 000	180	8,75
ВТБ 24	350 000	180	11,75
АТБ банка	167 000	182	10,5
Промсвјазбанк	50 000	184	9
Ренесанса	100 000	181	9,25
Бинбанк	50 000	270	12
Уралсиб	50 000	181	9
Росбанк	100 000	92	9,2

Како што можете да видите, најприфатливиот рок на депозит за банките е шест месеци. Во исто време, табелата ги прикажува каматните стапки што можете да ги добиете врз основа на резултатите од инвестирањето на средствата. Тие може малку да се разликуваат во зависност од износот и рокот на депозитот.

Највисоката каматна стапка опфаќа периоди од 6 месеци. Ако оставите средства на подолг временски период, каматата се намалува. Истото се случува и со период до 6 месеци.

Какви ризици ги чекаат сопствениците на инвестициски депозити?

Веројатно веќе сте сфатиле дека отворањето инвестициски депозит е прилично ризична активност. Пред да склучите договор со банката и друштвото за управување, измерете ги добрите и лошите страни.

Ако ризикот и парите се некомпатибилни концепти за вас, тогаш подобро е да му верувате на таков докажан метод за заштеда на заштеди како депозит.

И инвестициските заеднички депозити ги носат следните ризици:

• Нестабилноста на пазарната економија го оневозможува предвидувањето на резултатот од инвестициите. Скоковите и нестабилноста на рускиот пазар се вообичаени феномени, како резултат на кои можете да ги изгубите сите ваши пари за краток временски период (ако износот на депозитот е минимален). Друштвото за управување прави се што е можно за да обезбеди средствата на клиентите да генерираат приход. Ова се должи на фактот дека нејзиниот профит зависи од успехот на резултатот. Но, во секој случај, банката ќе остане во црно, бидејќи дури и за непрофитабилни трансакции се обезбедува провизија во корист на друштвото за управување. Ако работите тргнат наопаку, ќе изгубите до 50% од вашиот капитал;
• Може да изгубите пристојна сума на пари. Вреди да се разбере дека банките не се одговорни за резултатите од трансакциите. Доколку вторите се непрофитабилни, нема да можете да ги вратите парите со кои сте ги купиле акциите. Во овој случај, дури и судот нема да помогне. Потпишавте договор, во кој првично беше наведено дека сте свесни за можните последици и немате побарувања од друштвото за управување;
• Намалена ликвидност. Не сите банки се подготвени така лесно да се разделат со парите, дури и ако тие се ваши и се на инвестициски депозит. Бидете подготвени за фактот дека ако во одреден момент итно треба да повлечете пари од вашиот депозит, може да потрае некое време. Кога склопувате договор, прашајте специјалист за банкарство за условите за негово предвремено раскинување за да не ви бидат изненадување.

Ова се главните ризици кои ќе влијаат на вас при отворање на инвестициски депозит. Вреди да се разбере дека секоја инвестиција вклучува ризици. Ако сакате да добиете високи приноси, тогаш бидете подготвени за можни промени.

Инвестицискиот депозит е преодна форма од едноставен депозит до инвестиција. Се смета за најмалку ризично, бидејќи гарантира враќање на дел од инвестицијата за каков било резултат.

Откако ќе стекнете искуство како инвеститор, можете да преминете на посериозни форми на инјектирање капитал. Ова е местото каде што вашата пресметка за можните ризици ни доаѓа.

Дали се осигурани инвестициските депозити?

Инвестициски депозит е депозит и вложување во еден производ.Знаеме дека депозитите се осигурани на државно ниво, но никој не се обврзува да ги осигурува инвестициите.

Како стојат работите со инвестицискиот депозит во овој случај? Ајде да го сфатиме.

Усвоениот систем за осигурување на депозитите гарантира дека во случај на одземање на лиценцата на банката, на секој депонент ќе му биде вратен износот на депозитот, но не повеќе од 1.400.000 рубли (претходно беше 700.000 рубли).

Ова значи дека ако отворивте депозит од 500.000 рубли, тогаш кога банкарската организација ќе се затвори, целата сума ќе ви биде вратена. Ако сте депонирале 3.000.000 рубли на вашата банкарска сметка, тогаш само 1.400.000 рубли ќе бидат прифатени за враќање.

Оние кои имаат милиони депозити имаат право да го повратат остатокот преку правна постапка.

Инвестицискиот депозит има депозитен дел, кој е осигуран според овој систем. Со други зборови, сè што е депонирано ќе ви биде вратено во случај на загуба на трговијата. Ако сте ставиле износ поголем од 1.400.000 рубли, тогаш имате право да поднесете жалба до судството.

Останатите средства што сте ги придонеле за акции на заеднички фондови нема да се вратат во случај на загуба на трансакција! Нивното осигурување не е предвидено со закон. Ова е најголемиот ризик од инвестициски депозит.

Оваа важна карактеристика на депозитот е наведена во договорот и прво му се открива на клиентот. Ако друштвото за управување не можеше профитабилно да го пласира капиталот што и е доверен, тогаш никој нема да ги покрие вашите загуби. Исто така, нема да можете да ги оспорите постапките на банката на суд, бидејќи вие самите го потпишавте договорот и се согласивте со предложените услови.

Така, депозитниот дел од депозитот е осигуран, очекувано, на 1.400.000 рубли, а сè што е поврзано со акциите паѓа на вашите рамена.

Ова е причината зошто изборот на банка и друштво за управување е толку важен. Ги префрлате вашите средства, кои можеби нема да ви се вратат. Затоа, потребно е внимателно да се избере банка и да се анализираат понудените инструменти за тргување.

Значителен дел од населението во земјата има бесплатни материјални ресурси. Сепак, не сите од нив бараат да ги инвестираат за да го зголемат својот капитал. Многу луѓе сметаат дека чувањето пари во домашен сеф е побезбедна опција отколку, на пример, инвестирање во инвестициски стоки, производи или услуги. Оваа ситуација се објаснува со недостатокот на свест на жителите на Руската Федерација за теоријата и практиката на инвестициската активност. Ограниченото познавање на финансирањето ги принудува сопствениците на слободен капитал да инвестираат пари во банкарски организации, кои, според нивното мислење, се карактеризираат со висока доверливост и можат да обезбедат добри дивиденди.

Што се инвестициски добра

Капиталистичкиот свет за современиот човек диктира посебни барања кои се директно поврзани со парите. Така, основното правило е рационално да се користат материјалните ресурси што се акумулирани во одреден период на активност. Принципот на работа вклучува користење на слободен капитал за зголемување на средствата и создавање дополнителен приход.

За таа цел, постојат различни инвестициски насоки, меѓу кои инвеститорот може да ја избере најефективната опција за себе. На пример, инвестирајте во депозити или акции на голема компанија која активно се развива. Денес се нуди огромен избор на стоки, производи и услуги кои можат да донесат високи приходи. Секој од нив има свои карактеристики, предности и ниво на профитабилност.

Инвестицискиот производ е еден од основните поими во општата економска практика. Според експертите, овој концепт е наменет да се сфати буквално, што значи дека ги дефинира стоките што се купени со средства од инвестиции. Нивната главна цел е замена, обновување и подобрување на квалитетот на основните ресурси. Инвеститорите користат такви методи за да ги подобрат производните технологии. Производите најчесто вклучуваат средства добиени како резултат на градежни и инженерски активности.

Со помош на инвестициски добра, претпријатието се модернизира, се зголемува производниот капацитет и се зголемува бројот на произведени производи. Меѓу нив вреди да се истакнат главните сорти:

1. Конструкции и згради со различни дизајни и технички карактеристики. Тоа може да бидат работилници, фабрики, електрични инсталации, магацини, канцеларии и други. Групата вклучува мултифункционални згради кои обезбедуваат услови за целосно функционирање на претпријатието.
2. Транспортни правци. Овој тип на комуникации опфаќа патишта за патен и железнички транспорт, како и цевководи за транспорт на нафта, гас и нафтени деривати.
3. Линии за можности за производство. Оваа категорија вклучува комплекс на индустриска опрема и механички компоненти што се користат во претпријатието за производство на производи.
4. Изворни материјали и суровини. Групата ги вклучува сите видови ресурси кои фабриката или работилницата ги прифаќа за производство на добра за финална потрошувачка.

Можете да започнете да инвестирате во стоки само откако ќе ги проучите основните концепти на финансискиот сектор. Недостатокот на вештини и пракса може да доведе до непрофитабилни инвестиции и губење на капитал. Исто така, задачата на инвеститорот е да се запознае со клучните карактеристики на објектите на активноста што се разгледува, особено индустриите во кои се наменети да инвестираат средства.

Откако ќе се утврди дефиницијата за стоки од инвестициска активност, можно е да се пристапи кон производите од оваа област. Тие претставуваат ресурси кои делуваат како инвестициска алатка. Односно, тие можат да бидат какви било предмети што инвеститорот може да ги финансира со парите со кои располага.

Инвестициските производи се главни средства за многу комерцијални инвеститори. Тие ги вклучуваат следните ресурси:

• депозити и придонеси во банкарски организации;
• удели во заеднички инвестициски фондови;
• PAMM сметки;
• сите видови хартии од вредност (акции, фјучерси, обврзници и други).

Инвеститорот има право да ги финансира оние области на финансискиот пазар кои одговараат на неговите барања и исто така имаат рамнотежа помеѓу нивоата на профитабилност и ризичност. Затоа кон изборот на конкретен инвестициски производ треба да се пристапи со посебна одговорност и внимание.

Инвеститорот мора да има ладен ум и да ги пресмета сите чекори, со оглед на присуството на многу бескрупулозни проекти и компании кои можат да вршат незаконски манипулации. Следствено, за оваа цел, експертите создадоа голем број правила на кои се препорачува да се потпрете при изборот на предмет на финансирање:

1. Проценете ја веродостојноста и постојните гаранции на компанијата што ја издава. Инвеститорот треба да го проучува угледот на банката, инвестициските фондови, микрофинансиските институции и брокерските платформи со кои се планира трансакцијата. Не треба да инвестирате во проекти кои не изгледаат доволно безбедни.
2. Инвеститорот треба да ги прегледа официјалните документи кои се однесуваат на инвестицискиот производ. Таквиот меморандум мора да ги означи карактеристиките на објектот што ја одразуваат нивната привлечност за потенцијалниот инвеститор. Дополнително, документот мора да биде законски и да има капацитет да спроведе техничка анализа на очигледните ризици. Регистрацијата на инвестициските меморандуми ја вршат државните органи за надзор и контрола.
3. Обрнете внимание на квалитетот на услугите. Показателот за услугата во банките или инвестициските фондови е од особено значење, бидејќи добрата услуга води до пријателски и доверливи односи. Ако вработените во финансиска организација си дозволија да се однесуваат неправилно, тогаш подобро е да се откаже од идејата за инвестирање пари во таква компанија.

Секој клиент треба да има предвид дека инвестициските производи не се осигурани од државите. Оттука произлегува дека тие може да ја изгубат вредноста и затоа да доведат до губење на главната инвестиција. Инвеститорот, исто така, треба да запомни дека импресивните приноси од инвестициите во изминатиот период не гарантираат профитабилност во тековното време.

Основен концепт и предмети на инвестициски услуги

Во последно време, постојат многу видови на услуги во областа на капиталните инвестиции. Инвестициските услуги подразбираат збир на операции насочени кон подобрување на спроведувањето на финансиските активности на субјектите од областа на финансискиот пазар што се разгледува. Услугата може да вклучува различни аспекти и да се спроведува во зависност од специфичните цели на инвеститорот. Организациите кои обезбедуваат инвестициски услуги може да вклучуваат советодавни компании, банкарски институции и брокерски куќи.

Целта на консултантските агенции е да собираат, проценуваат и даваат информации за финансиското средство или компанија од интерес. Таквите фирми можат да обезбедат широк спектар на услуги, на пример, висококвалификувани специјалисти се подготвени да произведат резултати од развивање на специфична инвестициска стратегија, која вклучува такви индикатори како што се нивото на веројатни ризици, анализа на карактеристиките на инвестираната индустрија и други вредности.

Банкарските организации обезбедуваат посебна листа на услуги, која е сосема различна од претходната институција. На пример, создавање на најудобни услови за купување или препродажба на акции, обврзници и други хартии од вредност. Во овој случај, државната финансиска институција може да дејствува како посредник или гарант на една од страните во трансакцијата, бидејќи инвестирањето е прилично ризичен процес. Банкарските услуги исто така вклучуваат:

1. Откуп на акции на финансиска размена и препродажба на нивниот прв сопственик.
2. Управување со доверба, што подразбира трансфер од страна на клиентот до банката на овластувања поврзани со управувањето со портфолио инвестиции. Задачата на институцијата е да ја проучува состојбата на пазарот, како и да ги анализира движењата на трендовите и флуктуациите на нивото на ризик.
3. Учество во спојување на големи компании и нивна измена. Од ова произлегува дека по добивањето дозвола за управување со средствата на клиентот, банката може да бара купувачи за хартии од вредност, да формулира стратегии и проекти за трансформирање на организациската структура.

Друг субјект кој обезбедува инвестициски услуги е брокерската канцеларија, чии активности се насочени кон сервисирање на комерцијалниот капитал на инвеститорите. Нивните одговорности вклучуваат создавање на инвестициско портфолио, како и спроведување на управување со доверба на средствата на клиентите. Списокот на обврски за услуги помеѓу страните е непроменливо фиксиран во договорот за соработка. Бидејќи брокерската услуга се обезбедува на платена основа, во договорот е вклучена и провизија за работата.

Врз основа на горенаведените информации, вреди да се напомене дека, и покрај различните нијанси, инвестициите се профитабилна инвестиција, која бара гаранции за највисок можен принос. Сепак, разбирањето која насока на финансискиот пазар е ефективна и доверлива е можно само со помош на пракса и непроценливо искуство. Слепа и непромислена инвестициска одлука во непознато поле на активност може да доведе до загуби и банкрот.

Ако сакате да го зголемите вашиот капитал, инвестирајте или шпекулирајте на берзата. Ако се плашите да изгубите пари, креирајте инвестициски структуриран производ. И продавајте го на клиенти. За да привлечете повеќе клиенти, ветете им целосна безбедност на нивните вложени средства.

Набљудување од животот.

Банките (Сбербанк, Алфа), брокерските куќи (Откритие, БЦС, Финам, Атон) на своите клиенти им нудат структурирани производи со целосна заштита на капиталот. Го избирате производот што ви се допаѓа, вложувате пари и остварувате профит. Без ризик.

Сака! Сака! САКА!

Ајде да видиме како функционира. Дали ни треба ова? И секако, се што не лежи на површината и е скриено од поглед.

Значи, ајде да одиме!

Како сето тоа започна

Доаѓате во банка или брокер и изразувате желба да инвестирате пари профитабилно. И така што профитабилноста е поголема. И сигурноста е поголема.

Стандардните банкарски депозити не нудат камата на депозитите. Излегува некои пени.

Некако е страшно да се оди на берза. Сте слушнале дека ова е многу ризичен пазар. И иако можете да заработите пари. Но, постои и можност да се направат загуби. Пазарот скока како луд: горе-долу, а понекогаш само надолу, повторно надолу и надолу.

Вие не сте подготвени за ова. И немате идеја што да купите? Некои акции се неразбирливи. Кои? И зошто некои компании, а други не?

Има премногу неодговорени прашања.

„Смирено. Има излез“, ви велат.

Сите ваши проблеми и стравови се целосно решливи.

Консултантот (кој исто така е брокер, кој е и менаџер за продажба) почнува во доверба да ви кажува како да ги вложите вашите пари на многу профитабилен и ултра сигурен начин.

Постои една добра опција за инвестирање. И тоа го кажувам само затоа што ми се допадна. Ти си добар човек (девојка). Јас како брат ќе ја споделам со вас темата како се јаде риба и... абе ова е од друга бајка. Сега не зборуваме за тоа.

Накратко, постои производ со загарантирана капитална заштита. Тоа е, дефинитивно нема да изгубите пари. За да не се случи. И со едноставно огромен, не, не таков - ОГРОМЕН потенцијал за профитабилност.

Замислете. Без да ризикувате ништо, можете да заработите пари. И не треба да правите ништо. Нашите висококвалификувани професионалци со дипломи за почести и еден куп сертификати од областа на финансиите и стотици години пракса ќе направат се за тебе, брат.

Може да се каже дека веќе сте во чоколадо (... наскоро ќе бидете... можеби... некогаш... веројатно).

Само имајте на ум дека прагот за влез во „златното Елдорадо“ започнува од 300-500 илјади рубли.

Само богатите можат да си го дозволат (во основа така инвестираат). И точно знаат за што да платат пари. За квалитет. Ексклузивно. Вистински инвестициски производ со висок квалитет.

Па? Дали си внатре?

По ѓаволите, брутерот е заинтересиран. Ајде да изложиме што сакавте да понудите.

Сите клиенти пливаа. Тој е закачен.

Што е структуриран производ

Може да има различни имиња (инвестициски депозит, структурирана белешка, индексиран депозит или депозит со заштита на капиталот), но има само едно име.

Дали сакате да заработите 20-30% за само 1 година, а ако имате среќа, тогаш целиот профит од 40-50%.

И без никаков ризик. Најлошото сценарио за вас е целосно враќање на депонираните средства.

Колку ќе ставиш, толку ќе ти се врати. 100% заштита на капиталот.

Принципот на работа на структурирани производи е совршено илустриран со овој дијаграм.

Клиентот избира едно од предложените сценарија за развој на настани или инвестициски идеи. Вложува пари. И... чекајќи го својот најдобар час и пари во вид на добивка.

Сценариото обично вклучува раст (но може да има и пад) на основното средство:

• злато;
• нафта;
• рубља/долар;
• индивидуални акции;
• берзански индекси;
• и така натаму и така натаму.

На пример, идеја да се зголемат цените на златото во текот на целата година. Ќе има зголемување од 20%, клиентот ќе добие 10-20-30%. Овде стапката на поврат ќе зависи од периодот на инвестирање и други услови. Нема да има раст, на клиентот ќе му биде вратен првично вложениот износ.

Опсегот на инвестициски производи зависи од банката или брокерот. Од скромни 1-2 до 10-20 идеи за тргување. Плус, можно е да составите сопствен производ со одредени параметри.

Се согласувам, звучи како бајка! Ова е изворот на богатството!

Стоп! Но, нејасните сомнежи почнуваат да ме совладуваат. Има некој улов овде.

Нема улов. Сè е фер, без измама од волшебникот Сулејман.

Што по ѓаволите е Сулејман ако е Ахмед. И не волшебник. И така, магионичар.

Добро, да бидеме сериозни, како на лекција на училиште или на предавање на факултет.

Кога станува збор за пари. Посебно вашите, чесно заработени. Би сакал целосно да го разберам методот на инвестирање. И покрај убавата обвивка, погледнете што има внатре.

И често се случува колку е поубава обвивката, толку е поголема веројатноста дека внатре нема да има чоколада, туку обична евтина карамела. Закон за зачувување на енергијата. Или пари. Некои луѓе изгубија пари и, по чудна случајност, паричниците на другите веднаш станаа подебели.

Како работи или што има под хаубата?

Парите добиени од клиентот се поделени на два дела:

• ризично;
• без ризик или профитабилни.

Лавовскиот дел од капиталот (90-95% и повеќе) е насочен кон приходната страна: депозити или обврзници. За да се обезбеди фиксен профит. Тоа е она што создава 100% заштита на капиталот.

Уделот се пресметува на таков начин што пресметаната камата ќе го додаде капиталот на неговата првобитна вредност.

Од вложените 100 илјади, треба да купите 93 илјади обврзници со приход од 8% годишно. За една година ќе добиеме нешто повеќе од 7 илјади рубли во камата. Како резултат на тоа, ова ни ги дава потребните 100 илјади рубли. Задачата за заштита е завршена.

Вториот мал дел од капиталот оди за купување на основното средство. Но, нема смисла директно да се купуваат долари, нафта или акции. Скапиот и профитниот потенцијал е низок.

Тие главно користат опции (не, не бинарни на Forex). На пазарот на деривати.

Кратка едукативна програма.

Опција е правото да се купи (продаде) средство по однапред одредена цена (со кого зборуваш? Не е јасно).

Со пример, сè ќе си дојде на свое место.

Мислите дека еден долар ќе вреди многу за една година. Многу скапо. Вашите постапки? Купете пари со сите ваши пари и почекајте. Но…

Прво, за да заработите нешто значително, ви требаат многу пари.

Второ, ако стапката падне, ќе претрпите загуби. А можеби и огромни.

Што да се прави?

Можете да купите опција. Конвенционално, долар сега чини 65 рубли. Купувате годишна опција, со право да купите долари во секое време во текот на годината за 65 рубли. Дајте 3 рубли за долар за ова. Покрај тоа, ова се вашите максимални можни загуби. Ако доларот падне на 50 (или дури и на нула), вашата опција едноставно ќе изгори како неискористена (ќе изгубите само 3 рубли, а не 20).

Но, ако стапката лета на 75, на пример, нето добивката ќе биде 7 рубли или 230% профитабилност.

Структурните производи работат на приближно ист начин.

Се купува опција на бараното средство (нафта, злато, берзански индекс). Ако сè оди добро, ќе заработите многу пари. Ако не, барем заштедете го она што сте го инвестирале.

Добивката се дели помеѓу клиентот и банката според стапката на учество (ПФ).

На пример, со коефициент на ефикасност од 50%, го делиме братски, на половина. 40% значи дека за секои 1.000 заработени, банката ќе земе 600 рубли.

Конс и други стапици и нијанси

Заштита на капиталот

Што може да биде финтата овде? Во буквална смисла, нема. Вложивте 100 рубли и ќе го вратите. Во случај идејата за тргување да не функционира.

Но, молчи за две очигледни работи:

• Инфлација. За 1 година вредноста на парите ќе се намали. А всушност добивате помалку назад (95 векни леб од 100 вложени)
• Изгубен приход. Можете исто така лесно да ги ставите вашите сто рубли на депозит или да купите краткорочни OFZ со фиксен приход и за тоа време ќе акумулирате камата (тоа беше 100 леба, ќе стане 105).

Како резултат на тоа, заштитата на капиталот резултира со двојни загуби за клиентот (минус десет векни леб).

Двојни провизии

Не ми пречат провизиите. Но, под еден услов - ако се посветат на резултатот.

Ако имате профит, можете да го споделите. Не е штета (иако со кого се шегувам? Сепак е штета). Нема резултат - за што да платите?

При купување на структурни производи, веднаш се вградува провизија во цената.

И тоа не на банката или брокерот, туку на продавачот, вашиот консултант. Веднаш го добива. Неколку проценти од вашите средства.

Вашите пари сè уште не почнале да работат и веќе се случуваат првите загуби.

Изгледа како малку. Но, ова веднаш ќе го намали вашиот потенцијален профит на половина!

Конвенционално, 95% мора веднаш да се инвестираат во депозити или обврзници за да се обезбеди заштита на капиталот.

Ќе останат 5% за високоризични инвестиции. Но, продавачот на производот мора да биде награден за добрата работа. Напишете премија - 2,5%.

А сега ни останаа само 2,5%. 2 пати помалку пари ќе одат за инвестиции со висок принос = 2 пати помал профит.

И од овој профит сè уште треба да платите втора провизија.

Блузи за тебе, корени за мене

Се сеќавате на оваа бајка? Сличен принцип се применува и овде.

Потенцијалната добивка ја делите приближно на половина со брокерот или банката. Според стапката на учество.

Но, загубата целосно паѓа на вашите рамена. Губење на ризичниот дел од портфолиото.

Како резултат на тоа, вие ги вложувате вашите лични пари. И брокерот го премачкува кремот. Во случај на неуспешна инвестиција, едноставно нема да добие дополнителна камата. Токму од тебе.

Но, има и други клиенти. И има многу идеи за тргување. Секој избира по сопствена дискреција.

Некои се во црно, некои се во црно. Но, во просек половина од структурираните производи ќе заработат камата на банката, според коефициентот на учество.

Извини, така се случи

Структурните производи се составени од специјалисти. Нормално, со главна цел заработка. Но….

Клиентот мора сам да го избере производот што му е потребен.

Условно: дали доларот ќе расте или ќе опаѓа во иднина? Се обложувате на раст на нафта или злато? Можеби ја однесете идејата на кафе или на американскиот пазар?

Можете да изберете кое било сценарио и да инвестирате пари. Ќе ти го продадат без проблем.

Но, што да се избере? Нормално, барате совет.

Општото значење на одговорот е: „Никој не знае точно што ќе се случи во иднина. Но, нашите специјалисти се 150% сигурни дека доларот (нафтата, златото) само ќе расте. Затоа, силно препорачуваме да се обложите на растот на доларот (нафта, злато)“.

ДОБРО. Сигурно овие момци повеќе ме разбираат. И вие се согласувате.

И сега немате среќа. Наместо да растат, цените отидоа во друга насока.

• Како тоа? Се заколна дека се ќе биде во ред.
• Ви дадовме само препораки и нашата визија за пазарот во иднина. Но, ние не сме видовити. Нешто тргна наопаку. Цените се генерално непредвидливи. Не можевме се да предвидиме. Зошто си толку вознемирен? Добивте 100% од вашиот капитал назад. Може да се обидете повторно. Сега дефинитивно ќе имате „среќа“ (упс, го кажав тоа гласно). Сакав да кажам дека точно анализиравме сè (пресметано, земено во предвид) и сега најпрофитабилна опција е ..... треба итно да ја преземеме. Опција за железо.

Скриени статистики

Поради некоја причина, банките и брокерите прикажуваат само успешно реализирани идеи.

Види, минатиот месец (квартал, година) претпоставувавме дека ќе има раст (намалување). И нашите клиенти заработија 20, 30, 40% профит годишно. Како ви се допаѓа?

Го поставуваме вообичаеното прашање: „Дали е можно некаде да се погледнат сите предложени идеи? И колкав процент од нив не работеле? И колкав е процентот на неуспешни инвестиции? »

И започнува циркусот. Не знам за сите, но разговарав за ова со две организации. И добив нешто слично како одговор.

„Не водиме статистика. Ние немаме право да даваме такви информации. И уште илјада плус еден изговор“.

Да речеме дека првата банка има процент на успешни идеи од 80. А втората има само 30%. Прашање: „Каде ќе ги ставите вашите пари ако сакате да купите структуриран производ?

Одговорот мислам дека е очигледен. Но, како можете да го направите овој правилен избор? Доколку таквите информации не се јавно достапни.

Разумност и без измама

Сакате шега?

Замислете дека сте купиле структуриран производ со облог дека нафтата ќе порасне за 20% за една година.

Времето тече. Периодично гледате цитати. Црното злато постепено станува поскапо. И еден ден ја достигнува посакуваната ознака од +20%.

И буквално една недела пред истекот на мандатот лета надолу. И се враќа приближно на првобитното ниво од пред една година.

Заседа. Не си заработил ни денар.

Или еве друг проблем.

По купувањето, нафтата веднаш полета надолу. 30% проценти.

Но, тогаш, веројатно се освестила и почнала полека да се зголемува. И така 9 месеци. Но, таа не можеше да го достигне почетното ниво. Таа застана до него.

Нема да добиете ништо повеќе.

Што е со брокерот?

Но, тој лесно може да заработи пари за себе. На сметка на вашите пари.

Како е ова можно?

Лесно. Ние земаме повеќе од една годишна опција. И во текот на целата година постојано купуваме со опција со рок на важност од 3 месеци.

Да речеме дека треба да се потрошат 10 илјади рубли за ризичниот дел.

Оваа сума ја делиме на 4 дела - по 2,5 илјади.

Веднаш на почетокот на годината купуваме опција за 2,5 илјади. Преостанатиот износ може привремено да се стави на камата.

И во секој квартал можете да добиете 2 сценарија за развој на настани.

Ако падне нафтата, ги губиме парите. Ќе има раст - профитираме (на пример, инвестицијата ја удвојуваме на 5 илјади).

Ако се земе предвид дека во текот на годината цената на нафтата порасна за 3 квартали, вложените 7,5 илјади се претвораат во 15.000.

И една четвртина имаше загуба - 2,5 илјади рубли.

Финансиски резултат на брокерот: + 5.000 рубли во добивка.

Но, нема профит за клиентот. И самите гледате дека помина една година, но цитатите се на исто ниво. Вратете го вашиот 100% капитал.

Заклучоци - да се биде или не

Дали е корисен структуриран производ со заштита на капиталот? И што е најважно, дали е тоа корисно за клиентите?

Ќе го кажам ова.

Оние кои се запознаени и имаат искуство на пазарите на акции и деривати, лесно можат сами да создадат свој сличен производ. Буквално за 10-15 минути. За секоја идеја. И за поскромна сума. Доволни се неколку десетици илјади рубли.

Ова ќе биде многу попрофитабилно (многу пати), поради елиминацијата на посредниците и двојните провизии.

Но, сигурно, повеќето луѓе, ако знаат нешто за берзата, тогаш опциите се темна шума за нив.

За да направите таков производ сами од нула, ви требаат:

1. Отворете брокерска сметка.
2. Совладете ги основите на тргување на берзата.
3. Научете тргување со опции.
4. И само тогаш креирајте структура со заштита на капиталот и купување на опции.

Ова едноставно ќе потрае многу време - недели, можеби месеци. И како што знаеме, времето е пари.

Ако треба да истражувате подлабоко и подобро во прашањето (особено на пазарот на деривати), можно е да земете некои курсеви (и ова е дополнителен трошок).

Кој ќе го направи ова доброволно?

Или плати нешто дополнително на банката во вид на провизии и камати и спиј мирно (или немирно). Доверување на целата работа на упатени луѓе.

Тоа го користат банките и брокерските куќи. Тие обезбедуваат услуга, една од главните цели (покрај остварувањето профит) е погодност за клиентот.

И, се разбира, дури и ако знаете како да креирате сопствен инвестициски производ, главниот принцип на успех е компетентна идеја за тргување. Без него, целото ваше знаење е само нечисто.

И веројатно момците од брокерите чија работа е поврзана со инвестиции го разбираат ова многу повеќе. И тие можат да генерираат сценарија со поголема веројатност за позитивни исходи. Од повеќето просечни инвеститори. Но, тоа не е точно.)))

Денес, банкарските услуги не се ограничени на давање заеми и можност за отворање депозит. Сега во соработка со банка можете да заработите со запознавање инвестициски производи.

Речиси сите големи банки нудат можност сигурно да заштедат, да ги зголемат парите, па дури и да заработат пари на инвестициски производи. Истовремено, банката обезбедува целосни информации и дава поддршка.

Инвестициските производи што ги нудат банките може да се поделат во следниве групи:

1. Фокусирани на раст на вредноста - инвестициски фондови за акции, валути, суровини итн.

Ако основното средство се намали за не повеќе од 30%, инвеститорот ќе добие фиксна награда.

Ако нивото на намалување е поголемо, инвеститорот го добива самиот имот по куповната цена или паричниот еквивалент.

2. Инвестициски производи кои подразбираат приходи од камати - акции на обврзнички фондови.

Предноста на овој вид производ е најниското ниво на ризик, бидејќи речиси сите средства се наменети за купување на обврзници (корпоративни или државни).
Сепак, заработката од инвестициски производи во оваа категорија е ниска, бидејќи значителен дел од приходот е насочен кон наградувањето на менаџерот.

3. Структурирани инвестициски производи кои комбинираат приходи од камати, раст на вредноста - бариерни производи и заштита на капиталот.

Принципот на нивното работење е сличен, меѓутоа, производите со заштита на капиталот, дури и во случај на пад на средствата, на инвеститорот му гарантираат 100% поврат на вредноста на средството.

Ајде да размислиме кои можности за заработка на инвестициски производи ги нудат познатите руски банки:

1. Алфа банка.

Почетниците во областа на инвестициите можат да се испробаат во заеднички фондови - класични, специјализирани или специфични за индустријата. Можете да започнете со 5 илјади рубли со купување на инвестициски производ во Интернет банката.
Друга инвестициска опција е Folio кошничката со хартии од вредност. Инвеститорот избира одредена програма (градежништво, метали, итн.), Депонира износ од 500 илјади рубли. а управувањето со средствата го доверува на специјалист.

2. „Номос банка“.

Банката обезбедува различни опции за инвестирање средства и заработка на инвестициски производи: акционерски фондови, фондови за обврзници, инвестиции во злато и на пазари во развој.

3. Петрокомертс.

Традиционален; управување со доверба на средства - по консултација со финансиски специјалист, инвеститорот избира стратегија и ја пренесува функцијата на управување со средства на сигурни раце.
Клиентите на банките се поканети да инвестираат во еден од TFBU (општи фондови на банкарскиот менаџмент) - акции или мешани инвестиции.

При одлучувањето за вложување средства, потребно е сериозно да се проценат сите можни ризици. Законодавството не ја дефинира доволно областа на одговорност на банките и друштвата за управување. Покрај тоа, никој не дава целосна гаранција за безбедноста на вашите средства, како што е случајот со депозитите.

Заработка од банкарски инвестициски производиТоа е и профитабилна и доста ризична активност, затоа проценете го нивото на вашето знаење и подготвеност да ризикувате.