Франшиза в страховании: что означает и какие есть преимущества? Рекомендации юриста. Что такое франшиза в страховании простыми словами

Безусловная франшиза по КАСКО

Слово «франшиза» переводится с французского языка как «льгота». Под данным определением подразумевается условие контракта по страхованию, согласно которому страховая компания будет освобождена от определенного размера компенсации убытков. Для этого потребуется установить размер франшизы. В законодательстве РФ франшиза была определена лишь в 2014 году. Почти 20 лет понятие не было определено в законодательстве, так как не существовало ни одного нормативного или правового акта.

Безусловная франшиза в страховании — это

Франшиза условная и безусловная

Размер франшизы устанавливается как в процентном соотношении относительно размера ущерба, так и в абсолютном размере к сумме страхования. Существует да типа франшизы - условная и безусловная. Что такое условная франшиза? Под этим понятием подразумевается снятие ответственности со страховой фирмы за причиненный вред, который не выше чем сумма франшизы определенная ранее. Полное покрытие будет иметь место в том случае, если размер ущерба будет больше размера франшизы. Что означает франшиза безусловная? Это значит, что данный тип франшизы будет применен без каких-либо условий и в полном порядке. При данном типе франшизы в любой ситуации ущерб будет компенсирован за вычетом определенного процента. Страховое возмещение в данном случае можно определить согласно следующей формуле: от размера причиненного вреда отнимается величина безусловной франшизы.

Безусловная франшиза по договору страхования

Помимо перечисленных выше типов франшизы существуют и другие виды, такие как временная, динамичная и высокая. Такой тип франшизы можно встретить крайне редко. Любой страховой договор включает и такой незаменимый элемент как франшиза. Такой элемент договора необходим для определения той части ущерба, которая будет считаться невозмещаемой. Рассмотрим на примере что такое франшиза. Например, кто-то хочет застраховать свой загородный дом. Если в страховом договоре был оговорен такой страховой случай как пожар, то в результате этого бедствия страховая компания будет обязана компенсировать ущерб лицу, которое застраховало свой загородный дом. В то же время будет установлен определенный ограничитель. Этим ограничителем и будет считаться та часть урона, которую можно будет не возмещать. Условная франшиза определяется процентом от основной суммы. Это может быть и фиксированная сумма в разной валюте. Размер франшизы, как правило, устанавливает страховщик, однако потребуется и согласие страхователя. Договор нужно читать всегда внимательно, независимо от того, о какой сумме идет речь.

Безусловная франшиза по КАСКО

Безусловная франшиза по договору страхования предполагает уменьшение размера выплаты, в независимости от размера нанесенного вреда. Так как безусловная франшиза работает несколько по-иному, размер ее будет минусоваться от суммы урона. Безусловная франшиза в страховании - это уменьшение размера выплаты на сумму процента, независимо от нанесенного вреда.

Безусловная франшиза по КАСКО

Безусловная франшиза по КАСКО - это один из наиболее часто встречающихся типов франшизы. Использование ее в автостраховании - это возможность приобретения полиса со скидкой. Если автовладелец выберет полис КАСКО с безусловной франшизой, то он будет нести ответственность при наступлении страхового случая, а также самостоятельным образом покрыть расходы в пределах конкретной суммы. Ущерб безусловной франшизы по риску будет оценен в сумму, которая покрывает размер страхования. Таким способом страховая организация может компенсировать разницу.

Безусловная франшиза по риску ущерб

Те, кто страхуют автомобиль безусловной франшизой, могут сэкономить довольно приличную сумму. Речь идет о сумме в размере до 70% от общей стоимости страхового полиса. В то же время нужно понимать, что за один страховой период могут произойти несколько страховых ситуаций. В таком случае финансовые расходы на выплаты по страховке могут значительно превысить ту сумму, которая была сэкономлена во время приобретения полиса. В автостраховании КАСКО используется и условная франшиза. Это значит, что страховщик компенсирует полностью ущерб в том случае, если его размер превысит условную франшизу. Если ее суммы хватит на восстановление ТС, то расходы возлагаются полностью на страхователя.

В страховании КАСКО франшиза будет выгодна в следующих ситуациях:

У водителя имеется опыт безаварийной езды на протяжении долгого времени;
Цель автовладельца состоит в том, чтобы максимально снизить стоимость полиса.
Автовладельцу выгодней самому покрывать незначительный ущерб, чем проходить длительную процедуру оформления страховой ситуации для того чтобы получить незначительную компенсацию.

Безусловная агрегатная франшиза

Как уже говорилось выше, существует несколько типов франшиз. Одним из видов является безусловная агрегатная франшиза. Данный тип франшизы относится к разряду годовых. Ее главное отличие состоит в том, что она устанавливается не для каждой страховой ситуации, а по совокупности различных случаев, которые имели место за определенный период. Размер страховой компенсации зависит от того, каким способом будет установлена сумма страховой выплаты.

Франшиза условная и безусловная

Страховая сумма может быть как агрегатной, так и неагрегатной. Если речь идет о агрегатной сумме, то размер общих выплат будет ограничен на весь период, пока действует соглашение. Если произойдет возмещение страхового случая, то сумма по данному риску на следующий раз будет уменьшена на один размер выплаты. Контракт с агрегатной суммой будет признан исполненным после того, как размер страховой суммы станет равным по совокупности со всеми произведенными выплатами. Выбор страховой суммы зависит от определенных типов страхования и от того какие потребности выдвигает страхователь.

Сегодня я расскажу вам о том, что такое франшиза в страховании . Однажды я уже писал о том, что такое , поэтому сразу оговорюсь, что это совершенно разные понятия, не имеющие вообще ничего общего, кроме названия: не нужно их как-либо сравнивать между собой и путать. Итак, франшиза в страховании – что это простыми словами: об этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией.

Что такое франшиза в страховании?

Любой договор страхования или страховой полис, независимо от того, о каком страховом продукте идет речь, содержит ряд важных условий, на которые в обязательном порядке должен обращать внимание страхователь. Так вот, одним из таких условий и является франшиза или размер франшизы. Что это такое?

Франшиза в страховании – это сумма страхового возмещения, которая не будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Другими словами, если выгодоприобретателем выступает сам страхователь – он не получит часть возмещения, оговоренного франшизой, а если выгодоприобретатель – третье лицо, то страхователь должен будет самостоятельно покрыть его убытки в пределах франшизы.

Чем меньше франшиза по договору страхования – тем выше страховой тариф, и наоборот, что логично. При нулевой франшизе, то есть, при полном ее отсутствии, страховой тариф всегда максимальный.

Франшиза в договоре страхования может быть оговорена двумя способами:

В абсолютном выражении (например, 1000 рублей, 10000 рублей и т.д.);
В процентах от страховой суммы или размера причиненного убытка (например, 3% страховой суммы, 1% размера ущерба и т.д.)

Условная и безусловная франшиза.

Кроме того, франшиза в страховании может быть двух видов: условная и безусловная.

Условная франшиза означает, что если рассчитанный размер ущерба не превысит размер установленной франшизы, то страховая выплата вообще не будет осуществляться, а если превысит этот размер, то выплата будет осуществлена в полном объеме, без вычитания суммы, оговоренной франшизой.

Безусловная франшиза означает, что сумма, предусмотренная франшизой, в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения и не выплачивается.

На практике страховщики чаще всего используют именно безусловную франшизу, условная франшиза сейчас используется крайне редко, особенно у отечественных страховщиков.

Заключая договор страхования или покупая страховой полис, необходимо очень четко выяснить не только размер франшизы, но и метод ее расчета, а также вид: условная или безусловная франшиза.

Примеры применения франшизы в страховании.

Чтобы было понятнее, что такое франшиза в страховании, рассмотрим несколько примеров.

Пример 1 . В договоре страхования обозначена страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 2% от страховой суммы.

Произошел страховой случай, размер ущерба оценили в 1500 рублей. Выгодоприобретатель не получает вообще никакой выплаты, т.к. сумма ущерба менее установленной франшизы (2000 рублей).

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 3000 рублей (5000 – размер франшизы 2000).

Пример 2 . В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер условной франшизы – 2000 рублей.

Произошел страховой случай, определенная сумма ущерба составила 1800 рублей. Выгодоприобретатель не получает никакой выплаты, т.к. сумма ущерба меньше установленной франшизы.

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5600 рублей. Выгодоприобретатель получает всю сумму рассчитанного ущерба – 5600 рублей, т.к. это условная франшиза.

Пример 3 . В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 3% от размера ущерба.

Произошел страховой случай, ущерб оценили в 10000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 10000 – 3% от 10000 = 9700 рублей.

Некоторые виды франшизы в страховании.

Динамическая франшиза – это одна из разновидностей безусловной франшизы, размер которой может меняться на протяжении действия договора страхования. Меняется он всегда в большую сторону, то есть, чем больше страховых случаев произойдет, тем меньше с каждым случаем будет получать выгодоприобретатель по договору.

Часто бывает так, что для первого страхового случая устанавливается безусловная франшиза 0% (0 ден. ед.), то есть, ее просто нет. Но для второго, например, уже 5%, для третьего – 10%, для четвертого – 15%, и т.д. Это и есть динамическая франшиза.

Льготная франшиза – еще один вид франшизы в страховании, при котором вычет указанной суммы из возмещения не применяется при определенных обстоятельствах (т.н. льготах). Ну, например, в автостраховании, если в ДТП виноват страхователь – франшиза применяется, а если другая сторона – не применяется. Это и есть пример льготной франшизы.

Регрессная франшиза – вид франшизы в страховании, при котором в случае наступления страхового события страховая компания сначала оплачивает выгодоприобретателю полную сумму рассчитанного ущерба, без учета франшизы, но затем страхователь обязан возместить страховщику часть этой выплаты в размере установленной франшизы.

Обязательная франшиза – условие договора, при котором при пролонгации договора на новый срок франшиза устанавливается в обязательном порядке, если на протяжении предыдущего периода наступали страховые случаи, и были осуществлены выплаты.

Зачем нужна франшиза в страховании?

Итак, франшиза – это некий финансовый инструмент, позволяющий страховой компании уменьшить свои риски и минимизировать расходы на выплаты страховых возмещений. Однако, и доходы ее в этом случае тоже снижаются, т.к. страховой тариф в случае применения франшизы всегда ниже.

На первый взгляд кажется, что франшиза – это инструмент, необходимый только страховщикам, который служит лишь для защиты их интересов. Однако, в применении франшизы при желании можно найти немало преимуществ и для страхователей.

Во-первых, это тот же более низкий тариф и возможность выбора. Обычно страхователю предлагают некую сетку тарифов и франшиз, из которой он может выбрать для себя тот вариант, что устроит его наилучшим образом.

Если бы все договора страхования заключались без франшизы – они стоили бы существенно дороже!

Во-вторых, при получении минимального ущерба, входящего в рамки франшизы, страхователь освобождается от необходимости проходить сложную (для наших условий) процедуру сбора и подачи документов на получение возмещения, тратить на это свое время и силы.

Из всего этого можно сделать такой вывод:

Получение компенсации малых убытков, по сути, невыгодно ни страховщику, ни страхователю. Поэтому и была придумана франшиза, которая успешно применяется в мировой практике страхования.

Теперь вы знаете, что такое франшиза в страховании, условная и безусловная франшиза, какие еще виды франшизы бывают, и как этот инструмент применяется на практике. Будьте бдительны при заключении договоров страхования и внимательно изучайте все моменты, касающиеся франшизы. К слову, в некоторых случаях они могут быть оговорены не в самом договоре/полисе, а в неких правилах страхования, с которыми клиент якобы ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на договоре.

А у меня на сегодня все. Подписывайтесь на обновления сайта на почту и в социальных сетях и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Страховые услуги призваны обеспечить защиту и гарантировать компенсации при возникновении проблем с имуществом клиента.

Различные виды страховки становятся популярными, но тарифы, которые устанавливают страховые компании на свои услуги, устраивают не всех. Снизить расходы на страхование можно, воспользовавшись франшизой.

При заключении договора клиент (страхователь) имеет возможность взять под свою ответственность оговоренную часть риска. Согласие страхователя на личное участие в компенсации ущерба подтверждается франшизей (фр. franchise – льгота, вольность).

Использование данной опции дает возможность:

исключить расходы страховой компании не компенсацию незначительного ущерба, так как в подобных случаях, как правило, суммарные расходы превышают оценочную стоимость убытка;
заинтересовать клиентов ответственно относиться к своему имуществу , принимать меры по его сохранности, а также свести к минимуму случаи мошенничества ради получения страховки.

Преимущества для клиента: предоставление страховщиком льготы по уплате страховых платежей и ощутимое снижение тарифных ставок.

Страхование довольно специфичный род деятельности. Клиентам часто непросто разобраться во всех тонкостях и нюансах договоров страхования.

Поэтому стоит предварительно познакомиться с теми возможностями, которые позволят сэкономить финансы и получить наиболее выгодные для вас условия страхования.

Виды франшиз

Применяют в сфере страхования франшизы разных видов: классическую, золотую «под ключ», динамическую и ряд других. Но самые распространенные — условная (интегральная) и безусловная (эксцедентная или вычитаемая),

Условная и безусловная франшизы: основные особенности

Условная франшиза определена такими нормами:

Если сумма ущерба не выше размера франшизы, то страховщик не возмещает убыток;
Если величина ущерба выше стоимости франшизы, то возмещение убытка происходит в полном объеме.

Такой вид франшизы применяют редко. Это связано с тем, что в надежде получить возмещение, страхователи прибегали к мошенничеству: сознательно увеличивали нанесенный их имуществу ущерб.

Безусловная франшиза определяет страховую компенсацию как разницу между величиной причерченного ущерба и размером франшизы.

Эту опцию можно рассматривать, как часть средств, от которых клиент готов отказаться, если наступит страхового случая.

Рассмотрит две эти опции на примерах:

Пример 1: У клиента условная франшиза на 500 у.е. Сумма ущерба 200 у.е. Возмещение в таком случае не выплачивается. Если ущерб оценили в 510 у.е., то страхователю будет выплачена вся сумма.

Пример 2: У клиента безусловная франшиза на 500 у.е. При убытках меньше этой суммы компенсация не положена. Если ущерб 510, страхователю возмещается 10 долларов (510 – 100 =10).

При страховании имущества и КАСКО большинство банков заключают договора с безусловной франшизой.

Когда страховка с франшизой выгодна?

Прежде чем включать в свой страховой полис безусловную франшизу, необходимо проанализировать ряд важных моментов. Если перечисленные ниже пункты соответствуют вашей ситуации, то франшиза будет выгодной при составлении договора КАСКО.

Значительный период безаварийного вождения. Для тех, кто имеет большой водительский опыт, уверенно чувствует себя в самых сложных ситуациях, избегает лихачества и соблюдает правила дорожного движения, франшиза будет верным решением, и, скорее всего, поможет сэкономить средства. Безопасное вождение дает возможность получать значительные скидки по страховке КАСКО.
Водитель имеет в своем распоряжении достаточно средств , чтобы в случае ДТП с незначительными повреждениями произвести ремонт собственными силами и оплатить все возникшие расходы самостоятельно.
Мелкие повреждения, как правило, влекут за собой удорожание КАСКО при оформлении договора на следующий год. В аварийные ситуации с незначительным ущербом в течение года попадает очень высокий процент водителей. Заключение договора с франшизой — защита от удорожания при условии попадания в ДТП. Такой договора выгоден тем, кто аккуратно ездит, имеет скидку на полис за безаварийность. В таком случае оплата франшизы будет дешевле, чем доплата за высокую аварийность.
Страхование автомобиля только по событию «Угон/Хищение». В полном пакета КАСКО прописаны два основных риска: «Ущерб» и «Угон». Бывают ситуации, когда повреждения авто, по каким-либо причинам, для страхователя — не проблема. Полис покупается исключительно для получения компенсации в случае угона или хищения. Тогда заключение договора с высоким значением франшизы будет оптимальным решением.

Стоит отметить: не все фирмы предоставляют услугу страхования машины только от угона. Оформление договора с франшизой позволит не менять страховую компанию.

Когда страховка с франшизой не выгодна?

Практика показывает, что есть ситуации, когда от франшизы стоит отказаться до лучших времен.

Франшиза противопоказана тем, кто по разным причинам часто попадает в ДТП и регулярно обращается в страховую компанию за возмещением ущерба. При таком раскладе экономия за счет меньшей стоимости полиса с франшизой будет полностью нивелирована непредвиденными расходами личных средств на ремонтные работы.
Незначительный водительский стаж, отсутствие опыта, неуверенное вождение и склонность к лихачеству – серьезные причины для отказа от франшизы. Такой категории автомобилистов разумнее выложить за страховой полис полную стоимость с учетом повышающих коэффициентов и обеспечить компенсации в случае даже незначительных аварий. Статистика для молодых водителей неутешительна: многие из них могут попадать в незначительные ДТП несколько раз в течение одного месяца.

Безусловная франшиза по КАСКО

Страхование личного автомобиля от различных рисков и опасных ситуаций – насущная необходимость. Полисы КАСКО становятся все более востребованными и пользуются большим спросом.

Такой вид страхования дает возможность избежать затрат, порой очень серьезных, связанных с разрушением или угоном автомобиля. К серьезному недостатку такой услуги можно отнести высокую стоимость страхового полиса.

Цену страховки можно значительно снизить, если оформить безусловную франшизу . Чем выше ее размер, тем меньшую страховую сумму придется заплатить клиенту.

Плюсы и минусы

Франшиза имеет целый ряд преимуществ для страхователя:

значительно снижение стоимости страхового полиса;
при возникновении мелких ДТП, а они практически неизбежны, страховые выплаты не наступают, что положительно влияет на страховую историю клиента.

К основным недостаткам можно отнести:

наличие исключений в перечне страховых ситуаций;
риск заключить договор с недобросовестной компанией.

КАСКО с франшизой при автокредите

При оформлении кредита на покупку автомобиля, машина выступает залоговым имуществом. Заемщик этим имуществом активно пользуется.

А, так как автотранспорт находится в зоне риска, банк требует в обязательном порядке застраховать автомобиль, чтобы обезопасить себя от невыплаты денег по кредиту, если автомобиль попадет в аварию или будет украден.

Страхование автомобиля с кредитной историей стоит дороже. Но, приобретая полис КАСКО, клиент также получает определенные выгоды. При ДТП или другом страховом случае все расходы оплачивает страховая компания.

Основные причины более дорогого страхового полиса для кредитных автомашин:

Банки заинтересованы в «защите» своего залога – автомобиля и обеспечить возвращение кредита. Финансовые учреждения жестко прописывают пункты договора страхования и требуют минимальных ограничений величины франшизы и страховых расценок.
Страховые компании закладывают в стоимость страховки «премиальные» банкам , с которыми сотрудничают. Это увеличивает цену страховки на 1-3% от величины среднего тарифа.
Конкуренция. Банк часто определяет компанию, где заемщики обязаны застраховать автомобиль. Такие страховые учреждения могут работать при банке, выдающем автомобильные кредиты. Также банк может предложить на выбор несколько фирм, с которыми сотрудничает. Такой подход приводит к удорожанию услуги страхования.

Стоит отметить: договор КАСКО с франшизой при автокредите дает возможность сэкономить до 70% на страховом полисе.

Что влияет на формирование тарифа КАСКО?

Цену страховых полисов определяет целый ряд факторов, среди которых:

Стоимости запчастей. Страховые компании составляют списки автомобилей, дорогих в обслуживании и ремонте. Чем дороже автодетали и ремонтные работы, тем выше стоимость полиса.
Статистики угонов. Страховые полисы дороже для тех марок и моделей автомобилей, которые угоняют чаще.
Аварийность. Есть марки автомобилей, которые чаще других участвуют в ДТП. Возможно, такая статистика связана с техническими особенностями данных марок. Если вы обладатель такого автомобиля, то за страховку придется заплатить больше.
Возраста автомобиля . Чем старше машина, тем выше стоимость страхового полиса.
Кредитная история. Автомобиль, за который выплачивают кредит, страхуют по более высоким расценкам.
Стаж водителя. Новичку придется заплатить дороже, чем водителю со стажем.
Количество водителей в страховке. Чем больше водителей вписано в КАСКО, тем дороже полис. Этот пункт уже не является обязательным, поэтому страхование оформляют на самого опытного водителя из тех, кто будет водить этот автомобиль.
Безаварийная езда. Те, кто качественно водят авто получают скидки при оформлении полис КАСКО.

Право возврата

Важное достоинство франшизы — возможность её возврата. При возникновении страховой ситуации страхователь имеет право вернуть компании сумму страховой премии, что даст возможность получить полную компенсацию ущерба.

Главное, чтобы этот вариант был прописан в договоре страхования.

Подводные камни франшизы

Франшиза в страховке КАСКО – выгодное предложение. Но надо учитывать все особенности договорных обязательств, которые предлагает страховщик. И использовать их в своих интересах.

Есть компании, которые оговаривают случаи, на которые распространяется действие франшизы. Если есть возможность, стоит указать нулевую франшизу на проблемные детали (стекла, бампер и т.д.).

Например, можно выбрать один из двух варианта расчета стоимости КАСКО с франшизой:

с учетом износа;
без учета износа.

Если автотранспорту до двух лет, то его можно страховать его по норме учета износа деталей, чтобы сэкономить на сумме страховой льготы. Для автомобилей, которым больше двух лет, износ деталей лучше не учитывать.

В какие компании обращаться за оформлением полиса?

Франшиза выгодна для водителей и страховщиков. Поэтому оформить полис КАСКО такого типа можно практически в любой страховой компании.

Поможет калькулятор

Стоимость КАСКО рассчитывается по их собственным методикам компании и зависит от множества коэффициентов и базовых цен.

Стоимость полиса с франшизой будет зависеть от выбора страховщика. В надежных компаниях с высоким рейтингом цены сопоставимы.

На сайтах многих страховых компаний есть специальные калькуляторы, позволяющие по описанной методике определить примерную стоимость страховки вашего авто с учетом франшизы самостоятельно.

Договора страхования автотранспорта стал насущной необходимостью. Выбирайте надежную страховую компанию и программу страхования, которая будет оптимальной именно для вас.

Многие автомобилисты все чаще отдают предпочтение полисам с франшизой. Такой выбор не только позволяет экономить деньги, но и дисциплинирует водителей.

Станислав Матвеев

Автор бестселлера "Феноменальная память". Рекордсмен Книги Рекордов России. Создатель тренингового центра "ЗапомниВсе". Владелец интернет-порталов в юридической, бизнес и рыболовной тематиках. В прошлом владелец франшизы и интернет-магазина.

Предполагает передачу прав на продажу имеющихся продуктов, товаров или предоставляемого вида услуг другой стороне. У организации бизнеса по франшизе есть немало преимуществ для обеих сторон. Для продающего (франчайзера) – это возможность расширения бизнеса, для покупающего права (франчайза) – начать собственный бизнес с минимальными рисками и даже при отсутствии опыта.

Перечислим преимущества открытия бизнеса по франшизе:

Минимизация рисков. Франчайз получает модель готового проверенного бизнеса, опробованного и доказавшего свою . При открытии самостоятельного стартапа риски значительно возрастают, а неопытность в выбранной сфере или вообще в ведении бизнеса могут обречь новое дело на провал. С бизнесом по франшизе вероятность быстрого выхода деятельности на доходный уровень существенно увеличивается.
Минимизация . Покупая франшизу, покупающий получает и уже раскрученный бренд. Не нужно создавать фирменный стиль (логотип, фирменные бланки и т.д.), сильно тратиться на рекламу.
Поддержка франчайза. Обучение, подбор персонала, маркетинговая стратегия, готовые рекламные материалы – все это значительно помогает в начинании и дальнейшем ведении выбранного бизнеса.

Чем больше времени существует бизнес, права на который решил купить франчайз, тем выше шанс на скорый выход в плюсы и получение доходов. Такой бизнес апробирован временем и показывает наглядный результат. Поэтому, выбирая франчайзера, лучше остановить выбор на уже доказавшей свою доходность компании.

Выбор вида деятельности

Практически любой бизнес, франшизу на который вы решите купить, будет иметь положительные прогнозы и гарантировать получение дохода через некоторое время. Однако выбирать нужно актуальное и востребованное направление. увеличивает также количество конкурентов на нем. Это еще один из поводов для того, чтобы воспользоваться франшизой и получить уже проверенную конкурентоспособную стратегию развития дела.

Предоставление услуг становится все более востребованным типом бизнеса, одно из них – . Число людей, обращающихся за оформлением страховки по различным причинам, непрерывно растет. Успешность данной отрасли бизнеса объясняется также возможностью оказывать широкий спектр услуг. К наиболее популярным видам страхования относятся:

страхование жизни
страхование здоровья
страхование недвижимости
услуги КАСКО
ОСАГО

Рост спроса на перечисленные виды страхования связан с увеличением количества автомобилей. Также выросло и число , условия по которым часто выгоднее, если оформить, например, страхование жизни. Обязательным является страхование недвижимости при некоторых типах займа, например, ипотеки.

Таким образом, страхование – одна из наиболее выгодных ниш, предвещающая постоянный спрос на услуги компании, стремительный темп развития и получения дохода. Если открывать такую компанию самостоятельно, необходимо иметь немалый первоначальный капитал, регистрацию юридического лица и на предоставление услуг, а также хотя бы какой-то опыт работы в данной сфере и т.д. При решении начать страховой бизнес посредством покупки франшизы требования значительно уменьшаются.

Как открыть офис страховой компании по франшизе

Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его . Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.

Выбор франчайзера

Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.

Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо . Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.

Лучше выбирать компанию, которая занимается сразу несколькими направлениями страхования – это увеличивает клиентскую базу и, соответственно, доходы от деятельности.

Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.

Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже. Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера).

Офисное помещение

После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.

Не стоит экономить на помещении. Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.

Немаловажен подбор техники. должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.

Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и нужно франчайзу самому.

Персонал

Подбор высококвалифицированного персонала – очень важный момент для реализации успешной работы страхового бизнеса. Часто помощь в подборе сотрудников оказывает франчайзер.

У любой страховой компании имеется две категории работников:

(бухгалтер, секретарь, менеджер, администратор и т.д.).
Страховые агенты – выполняют основную работу СК.

Страховые агенты могут быть как специалистами, уже имеющими опыт, так и новичками, взявшими на себя обязательство пройти обучение. Лучше, конечно, чтобы у персонала было специальное образование или хотя бы опыт работы в страховой сфере. Количество сотрудников зависит от выбранной широты оказываемых услуг и возможностей компании. На начальном этапе набирается минимальное количество работников, затем оно оптимизируется под имеющиеся потребности.

Франшиза страховой компании «Росгосстрах»

Как мы уже писали, чем солиднее компания и дольше работает на рынке, тем выгоднее будет покупка у нее франшизы. К числу таких относится компания «Росгосстрах» – одна из крупнейших СК в России. Данная страховая компания оказывает широчайший перечень услуг.

Она занимается:

страхованием транспорта
имущества
жизни и здоровья
поездок
инвестиций и накоплений
ответственности
космической отрасли

Компания 95 лет существует на рынке, имеет широкую сеть офисов (свыше 3 тыс. по всей территории РФ), 65 тысяч страховых агентов и более 45 млн. клиентов. Многие из видов страхования «Росгосстраха» уже доступны в онлайн-режиме. Специалисты компании оказывают не только правовую, но и психологическую помощь клиентам при выполнении страхового случая.

Это действительно одна из самых современных и надежных страховых компаний РФ. Если получится стать ее агентом, то можно рассчитывать на надежного партнера и стабильный доход.

Список франшиз других страховых компаний

Получить франшизу страховой компании «Росгосстраха» непросто. Однако существует немало и других достойных внимания СК. Приведем небольшой перечень:

FinSity – сеть страховых компаний с более чем 30-тью филиалами. Сотрудничество с ней позволит оказывать весь спектр страховых услуг (личное и корпоративное, автострахование, имущественное и т.д.). Стартовые инвестиции – от 550 тыс. руб., окупаемость – 4–5 мес. Франшиза на рынке России – с 2013 года.
Франшиза на детальность развивающегося направления в страховании – кредитно-страхового консалтинга «Finance Group». Обещанная окупаемость – 2–3 месяца.
Франшиза «Европейской Юридической Службы» – компания с более чем 10-летним опытом деятельности. В России франшиза предлагается с 2017 года, обещаемая окупаемость – от 5 мес. Стоимость – от 660 тыс. руб.
Дешевле и доступнее франшиза молодого страхового агентства «Навигатор Страхования». Требуемые стартовые инвестиции – 350 тыс. руб. Ожидаемая окупаемость – от 6 мес.

Как видите, чем солиднее страховая компания и чем дольше она присутствует на рынке, тем дороже обойдется ее франшиза.

Таким образом, по франшизе огромны: вы минимизируете риски при увеличении гарантии получения максимального дохода. Выйти в плюс не помешает даже отсутствие нужного опыта, так как франчайзер подскажет и поможет найти ответы на все вопросы и помочь выйти из возникающих трудностей. Достаточно оплатить франшизу и начать по ней работать. Причем, чем солиднее и более давно существует страховая компания, тем надежнее и доходнее может быть работа с ней.

Напишите свой вопрос в форму ниже

«Что такое франшиза в страховании автомобиля?» - распространенный вопрос среди лиц, желающих выгодно для себя застраховать ТС. Франшиза в страховании достаточно распространена за рубежом, в России она только начинает набирать обороты. Связано это прежде всего с непониманием положительных и отрицательных сторон такого страхования.

Франшиза в страховании - что это такое простыми словами?

Франшиза – это освобождение страховой компании от возмещения части убытков по страховому полису в случае наступления страхового случая (ущерба). Льгота предоставляется в виде определенного процента от нанесенного ущерба или в твердой сумме. В случае включения франшизы в договор предоставляется скидка на оформление полиса КАСКО. Например, стоимость франшизы равна 10 тыс. рублей. При наступлении страхового случая, ущерб которого менее обозначенной суммы, возлагается на страхователя. Если сумма ущерба больше, то ремонт оплачивает страховая компания.

На законодательном уровне понятие было закреплено в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» поправкой, принятой 21 января 2014 года. До вступления в силу поправки франшиза на практике также применялась. Это подтверждается Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 20 от 23 июня 2013 года. В нем говорится, что часть суммы убытков может возмещаться страхователем, если ущерб менее оговоренной суммы.

Плюсы и минусы страхования с франшизой

Страхование с франшизой имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

Экономия времени. В случае незначительного ущерба страхователь может не обращаться к страховщику. При наступлении страхового случая обычно требуется предоставить справку от ГАИ о ДТП или от РУВД о возбуждении уголовного дела, выделить время для проведения осмотра ТС сотрудником страховой компании, заполнить несколько заявлений. Занятые люди отказываются от этой бумажной волокиты в пользу работы.
Скидка при оформлении страховки. При включении франшизы в договор страхования существенно снижается его стоимость. В случае наступления страхового случая страховая компания выплатит сумму ущерба, превышающую оговоренную сумму. В зависимости от вида - выплачивается полностью ущерб или за вычетом франшизы.
Предоставление скидки при продлении договора страхования. В случае безаварийного вождения клиенту может быть предоставлена дополнительная скидка на оформление полиса КАСКО.
Экономия денег. Во-первых, получение скидки при оформлении страхового полиса, во-вторых - при безаварийном вождении не требуются дополнительные вложения в ремонт.

Основным минусом оформления франшизы является невыгодность для водителей, часто попадающих в ДТП. Таким гражданам придется постоянно тратиться как на мелкий ремонт, так и на крупный, так как по большей части франшиза идет безусловной.

Виды франшиз в страховании

В зависимости от условий выделяют несколько видов франшиз.

Безусловная франшиза в страховании - что это?

Самым популярным видом является безусловная франшиза. Она представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости БФ (безусловной франшизы).

Например:

Стоимость БФ – 20 тыс. рублей. Ущерб причинен на 17 тыс. рублей. В таком случае убытки возмещаются страхователем.
Безусловная франшиза – 20 тыс. рублей. Убытки – 40 тыс. рублей. Страховщик возместит ущерб в сумме, равной 20 тыс. рублей = 40 000 – 20 000. Остальная часть возмещается страхователем.

Другой пример - оформление франшизы в процентах от убытка. Франшиза установлена в размере 20% от причиненного ущерба. Таким образом, в случае причинения убытков в размере 10 тыс. рублей страховщик выплачивает 8 тыс. рублей = 10 000 – 20%.

Условная

Условная франшиза – это возмещение убытков страховой компанией, превышающих определенный размер, установленный договором.

Например, размер франшизы равен 15 тыс. рублей:

В случае причинения вреда ТС на сумму менее 15 тыс. рублей страховое возмещение не выплачивается.
Если ущерб превышает размер франшизы, то страховка выплачивается в размере причиненного вреда.

Следует отметить, что в страховании ТС условная франшиза применяется редко. Обусловлено это мошенническими действиями по увеличению суммы ущерба.

Временная

Временный вид франшизы характеризуется применением единицы измерения - времени. Страховка выплачивается, если обстоятельства, способные вызвать страховой случай, длятся более установленного времени.

Если в договоре не оговорен вид, то он по умолчанию является условным. Например, если сказано, что автомобиль будет использоваться в период времени с 8 до 18 часов, то при наступлении страхового случая в 21 час страховка не будет выплачиваться.

Динамическая

Динамическая – это вид БФ, характеризующийся возмещением убытков не с первого страхового случая. Если в течение установленного договором периода времени ТС попало в ДТП один раз, то возмещение осуществляется в полном объеме. В последующие разы часть расходов перекладывается на страхователя.

Например, ДФ равна 10 тыс. рублей. Ущерб составил 20 тыс. рублей в первый год. Выплата составит 10 тыс. рублей = 20 000 - 10 000. В случае повторного ДТП с ущербом, превышающим 10 тыс. рублей, выплаты страховой уменьшатся на определенный процент. К примеру, (20 000 – 10 000) * 10% (понижающий коэффициент) = 1 тыс. рублей (настолько понизится размер страховой выплаты за неаккуратное вождение автомобиля). Такой вид франшизы стимулирует водителей к аккуратной езде.

Высокая

Высокая – это вид франшизы, применяемый при страховании объектов с высокой стоимостью. Размер самой франшизы составляет 100 тыс. долларов и более. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается сразу и в полном объеме. После восстановления имущества страхователь возмещает страховщику сумму франшизы.

Льготная

Понятие «льготность» подразумевает включение в договор условий, исключающих выплату страхового возмещения. Например, отказ в выплате в случае виновности не страхователя, а другого водителя.

Регрессная

Регрессная – выплата страхователю суммы ущерба с последующим возвратом суммы франшизы. Например, в случае ДТП был причинен ущерб чужому автомобилю в размере 15 тыс. рублей. Регрессная франшиза равна 10 тыс. рублей. В таком случае страховая компания выплачивает ущерб, равный 15 тыс. рублей, но в пределах суммы страховки. После произведенной операции она предъявляет регрессное требование к страхователю в размере 10 тыс. рублей.

Преимущества:

снижение стоимости полиса ОСАГО;
возмещение вреда в полном объеме;
осуществление платежа не страхователем, а страховщиком;
стимул к безаварийному вождению, так как часть оплаты убытков возлагается на страхователя.

Недостатки:

возмещение части убытков в размере франшизы;
затраты на ведение дел в суде в случае обращения страховщика с регрессными требованиями;
нагрузка на судебную систему в результате несвоевременной выплаты.

Что такое франшиза при КАСКО?

Полис КАСКО – это страхование ущерба, связанного с утратой или порчей ТС, на определенную денежную сумму. Страховка выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза при КАСКО – своего рода скидка на оформление полиса с условиями, выгодными аккуратным водителям.

При включении франшизы в договор страхования сумма полиса существенно снижается. Выгода заключается в том, что водитель:

экономит на оформлении полиса;
при безаварийном вождении не требуется дополнительных затрат, необходимых на устранение мелкого ремонта.

Включение франшизы в договор выгодно водителям, отвечающим следующим требованиям:

есть многолетний стаж безаварийного вождения;
интересно предложение по страхованию автомобиля от угона;
имеются свободные средства для устранения незначительных повреждений;
отсутствие повышающего коэффициента при страховании в случае аварий.

Как правило, в договоре предусмотрена безусловная франшиза. Это означает, что при наступлении страхового случая ущерб, который выше оговоренной суммы, страховая компания возместит в полном объеме за вычетом стоимости франшизы. Например, стоимость БФ 30 тыс. рублей. Ущерб равен 50 тыс. рублей. Страховая выплатит 20 тыс. рублей.

Как рассчитать франшизу?

Размер франшизы зависит от параметров, установленных в договоре. Например, в договоре прописано, что размер БФ равен 20% от суммы ущерба. В случае наступления страхового случая, убытки от которого оценены в 20 тыс. рублей, выплаты составят 16 тыс. = 20 000 - 20 000 * 20%.

Страховщик также может предоставить клиенту на выбор удобную для него сумму франшизы. Например, в пределах от 2 до 100 тыс. рублей. Влияние на выбор оказывают следующие критерии:

какую сумму страхователь готов потратить на мелкий ремонт;
модель и характеристики автомобиля;
стаж вождения;
желаемая скидка при оформлении КАСКО и т.д.

Таким образом, клиент, у которого стоимость автомобиля которого свыше 2 млн рублей, выберет франшизу, равную 100 тыс. рублей. Например, ущерб равен 1 млн рублей. БФ равна 100 тыс. рублей. 1 млн – 100 000 = 900 тыс. рублей страховая возместит за ремонт.

Франшиза – это условие договора страхования, выгодное как страховщику, так и страхователю. Выделяют несколько видов франшиз, оптимальных в тех или иных условиях: условная, безусловная, временная, динамическая и т.д. Страхователь самостоятельно принимает решение о включении франшизы в договор страхования.