Hva er ASV og hvordan fungerer i Russland? Hvordan finne ut statusen til en erklæring om uenighet med kompensasjonsbeløpet i ASU Likvidering av insolvente kredittinstitusjoner

"DIA-status for en erklæring om uenighet" - en slik spørring i en søkemotor kan i stor grad overraske uinteresserte mennesker, men det er ikke noe spesielt med det.

DIA er innskuddsforsikringsbyrået som gir utbetalinger til borgere som er berørt av en banks konkurs.

Erklæring om uenighet med DIA

På begynnelsen av dette århundret ble det statlige selskapet DIA opprettet i Russland, hvis oppgave var å forsikre økonomien til borgere-kunder av banker.

Prosedyren var obligatorisk for alle banker, uten unntak, og gjaldt penger på åpne kontoer, debetkort og innbyggere.

Unntakene er:

1. Kontoer for advokater (notarius publicus og advokater) åpnet for deres virksomhet.
2. Bærerinnskudd.
3. Penger holdt i trust av banker.
4. Innskudd i filialer til russiske banker i andre land.
5. Elektroniske penger og overføringer som det ikke er opprettet konto for.
6. Forekomster av edle metaller.

Hvis en banks lisens tilbakekalles, returneres alle pengene som er investert i sin helhet til kundene, men i beløpet på ikke mer enn 1,4 millioner rubler.

Hvis banken blir erklært konkurs, vil innskytere som har tapt mer enn 1,4 millioner rubler motta saldoen etter at alle likvidasjonsprosedyrer er fullført. For å motta penger må en innbygger sende inn en søknad og et pass til DIA eller en agentbank. Dette skal gjøres i hele avviklingsperioden.

Merk: Du kan motta både kontanter og overføre dem til kontoen til en annen bank.

Vanligvis bestemmer DIA beløpet som skal betales uavhengig, basert på dataene til den konkursrammede banken, men det hender at beløpet er bestemt feil. For eksempel, hvis en klient åpnet både et debet- og kredittkort i banken, men ved beregning av beløpet som skulle betales, ble de siste innbetalingene på lånet "tapt". I dette tilfellet må du skrive en erklæring om uenighet med beløpet på betalinger.

Også en lignende situasjon kan oppstå på grunn av forskjellen i valutakursen på utenlandsk valuta på dagen for tilbakekall av lisensen og dagen for stenging.

For eksempel, ved avvikling av VPB-Bank på dagen for tilbakekall av lisensen, var dollarkursen 60 rubler, på dagen for betaling av innskuddet - 58 rubler. Når du returnerer et depositum på 100 tusen dollar, vil klienten tape 200 tusen rubler.
Abonnementstjenester for juridiske personer i St. Petersburg - vi vil overta alt det juridiske arbeidet i din bedrift: konsultasjoner, juridiske meninger, kontraktsarbeid, juridisk representasjon og registreringshandlinger.

Prosedyren for å sende inn en søknad vil være som følger:

1. Først av alt er det nødvendig å motta den primære forsikringsbetalingen, hvis maksimale beløp er 1,4 millioner rubler. Ved mottak utsteder DIA en kontoutskrift med et merke på utbetalingen av en del av midlene.
2. Fyll ut en erklæring om uenighet og send den til agentbanken. Dette kan gjøres personlig eller ved rekommandert post.
3. DIA sender søknaden til behandling til banken innen 10 kalenderdager. Vurderingen tar samme periode. Hvis banken har tatt en beslutning til fordel for klienten, blir den korrekte informasjonen overført til DIA innen 10 dager. DIA vil korrigere registeret innen 5 dager, varsle klienten og refundere riktig beløp. Hvis banken nektet å tilfredsstille, har klienten rett til å saksøke.

Hvordan finne ut status for søknaden

Den enkleste måten å finne ut hvilket stadium søknaden er på, er gjennom byråets offisielle nettsted https://www.asv.org.ru.

Dette krever:

1. Gå til fanen "Innskuddsforsikring" - "Finn ut status på søknaden".
2. Skriv inn nødvendige data: navnet på banken (du må velge fra listen), fullt navn, serie og passnummer.

Ta med i betraktning: det er viktig å ikke glemme å klikke i avmerkingsboksen ved siden av punktet "Jeg godtar behandlingen av personopplysninger."

Etter søket vil systemet skrive på hvilket stadium søknaden er. Hvis systemet ikke fant applikasjonen i det hele tatt, er det verdt å sjekke de innlagte dataene nøye - kanskje en feil har sneket seg inn et sted.

DIA eller Innskuddsforsikringsbyrået lar bankkunder ikke bekymre seg for egne innskudd. I tilfelle av konkurs i banken, vil enkeltpersoner bli returnert alle sine innskudd i sin helhet. Dersom beløpet som skal betales er mindre enn det burde være, må klienten avgi uenighetserklæring og kreve å vurdere beløpet på nytt.

Se en video som forklarer hvordan innskuddsforsikringsbyrået fungerer:

Den innenlandske banksektoren i dag er hjemsøkt av nesten detektivhistorier. Pressen brakte til retten til finansmiljøet kriminelle ordninger, ifølge hvilke noen uærlige bankfolk jobber med innskyternes penger. Som et resultat av slike ordninger kan informasjon om innskuddet være fraværende (helt eller delvis) i registeret over bankforpliktelser dannet av DIA med tilbakekalt lisens.

Hvilke ordninger brukes av uredelige bankfolk?

På eiendelen har «kreative» bankfolk et ganske omfattende utvalg av ordninger som de bruker for å redusere ansvaret for innskyternes penger.

En av måtene er å motta penger under en ikke-standard innskuddsavtale, og ikke til en balansekonto, men "for balanse". I dette tilfellet er klienten klar over skyggeordningen og tar bevisst en risiko i bytte mot en høyere rente, som er satt for ham personlig. I en slik ordning eksisterer ikke saldokontonummeret til innskuddet, noe som gjør det vanskelig å anerkjenne avtalen som gyldig etter den aktuelle lovgivningen. Brukerne av slike innskudd er personer fra kretsen av personlige bekjentskaper til toppledere og eiere av en kredittinstitusjon. Slike VIP-innskytere tar alltid store risikoer, d.v.s. investere multimillion-dollar kapital, bare stole på bankmannens "æresord".

I en annen ordning går også klientens penger "av balansen", selv om innskyter ikke en gang vet om det. En helt reell avtale inngås med ham, pengene blir i utgangspunktet kreditert saldokontoen, som den skal være. Men så begynner metamorfosen, som ikke bare er kjent av klienten, men også av bankens driftsstab. Ved hjelp av et spesielt dataprogram (ABS, skjult for nysgjerrige øyne, som uærlige bankfolk installerer i hemmelighet for alle), trekkes det opp en utgift fra innskuddskontoen uten samtykke fra innskyteren. Det kan være en kontantordre eller en ikke-kontant betaling til fordel for en organisasjon under kontroll av uredelige bankfolk. I løpet av "utenfor balansen" setter inn 1-2 ansatte fra ledelsen.

Dermed investeres penger i en virksomhet med høy risiko, noe som kan resultere i tap. Det er forstått at klientpenger ikke forsvinner i det hele tatt; til rett tid returneres de til den offisielle bank-ABS. Men likevel er disse investeringene ikke beskyttet av staten på ganske lang tid, og det er stor sannsynlighet for at de vil gå tapt for alltid. Interessant nok gjenspeiler innskuddskontoutskriften med denne ordningen bare de offisielle transaksjonene som er kjent for klienten. Riktignok utsetter banken utstedelsen av et utdrag i omtrent en dag, hvis klienten ønsker å motta en, fordi prosedyren er i samsvar med den som kontrollerer den andre skygge-ABS, mens under normale omstendigheter, i en bona fide bank, dokumentet skrives ut rett foran klienten.

Ordningene beskrevet ovenfor brukes noen ganger av bankfolk under omstendigheter når sentralbanken midlertidig forbyr en kredittinstitusjon å akseptere nye innskudd fra befolkningen eller begrenser volumet av slike transaksjoner. Dette skjer på grunn av problemene identifisert av regulatoren i finansorganisasjonen under revisjonen. Men uærlige bankfolk prøver å komme opp med lyssky ordninger for å fortsette sin høyrisikovirksomhet og omgå forbudene. Samtidig vet ikke innskyterne selv om forbudene og restriksjonene sentralbanken har pålagt banken deres.

Et annet vanlig tilfelle for uttak av klientpenger er registrering av nye innskudd ved å dele gamle inn i beløp på mindre enn 700 tusen rubler. (dvs. grensen forsikret av staten), men allerede i perioden før krisen, som truer med å ende for banken med tilbakekall av lisensen. Her gjøres innskudd til dummies i samspill med bedragerske bankfolk. Som et resultat av slike handlinger reduseres mengden av midler for fordeling blant andre kunder som banken har gjeld til. Merk at DIA behandler alle knusingsoperasjoner i denne perioden som uredelige. Derfor frarådes alle innskytere, uten unntak, på det sterkeste å dele opp innskuddet i ulike personer i det øyeblikket det allerede er blitt kjent om bankens problemer med pengemangel.

I bankmiljøet er det ikke ofte, men fortsatt er det åpent kriminelle tilfeller av bevisst ødeleggelse av informasjon om kundeinnskudd. Dessuten er det som oftest den elektroniske databasen som slettes fra bankens dataserver. Selv om det er fare for tap og papirdokumenter. Riktignok er slike historier ekstremt sjeldne og forekommer bare når den forestående konkursen allerede blir åpenbar for alle.

Eksempel på Mosoblbank

Det kan ikke sies at mange kredittorganisasjoner begår slike lyssky ordninger. Imidlertid, fra de siste tilfellene med tilbakekall av lisensen, fungerte slike i den ganske velkjente Master-Bank, My Bank, BPF og Moscow Lights.

Men Mosoblbank, som har blitt rehabilitert siden slutten av mai 2014, overrasket med sine oppfinnelser selv de ansatte i DIA og sentralbanken som hadde sett mye. For øvrig trakk sentralbanken oppmerksomheten til det merkelige i rapportene til MOB med innskudd fra befolkningen tilbake i 2011-2012. Men da hadde ikke regulatoren lovlig grunnlag for å sjekke bankens innskuddsgrunnlag grundig, fordi hemmeligheten bak innskuddet er beskyttet av staten. I det øyeblikket bestemte sentralbanken seg for å begrense seg til å sette en grense for kredittinstitusjonen for å akseptere nye innskudd og en uttalelse til statsadvokatembetet og innenriksdepartementet om tilstedeværelsen av tegn på kriminelle handlinger. Det er merkelig at det er fra disse statlige organene at det ennå ikke har fulgt noe svar.

En annen "innovasjon" av Mosoblbank i sammenheng med restriksjoner på å tiltrekke nye penger fra befolkningen kan kalles distribusjon av bankaksjer til potensielle innskytere gratis eller for et rent symbolsk beløp. Faktum er at i henhold til loven gjelder ikke sentralbankens restriksjoner for aksjonærene i banken (selv å ha bare én aksje), så de kan sette inn penger uten å bryte sanksjonene.

Hvordan beskytter staten innskyteren?

Det er viktig å forstå hvorfor bankfolk finner opp sine "svært kunstneriske" ordninger. Faktum er at staten, gjennom sentralbankens hender, prøver å beskytte enhver forretningsbank mot å investere klientpenger i en høyrisikovirksomhet som kan ende i kollaps. Tross alt blir høy risiko til ikke bare store fortjenester, men også tap. Og tapene vil ikke bare være for bankfolk, men også for innskytere som har betrodd dem pengene sine. Derfor krever sentralbanken et stort antall rapporter fra dens tilsyn, krever overholdelse av standarder, regulerer risikoen deres. Tvert imot, banker prøver å skjule sine aktiviteter som sentralbanken ikke liker, derfor "maler" de et vakkert bilde for sentralbanken om deres antatt "forsiktige" virksomhet innenfor rammen som regulatoren setter dem.

I tillegg, for hver rubel mottatt fra enkeltpersoner, er banken forpliktet til å gi bidrag til DIA-fondet. Ved å ta ut penger fra balansen (dvs. "gjemme" dem fra øynene til sentralbanken), gjør en uærlig bankmann ikke bare kostnadene for tiltrukket investeringer billigere, men øker samtidig risikoen for investorer og undervurderer volum av CER-fondet opprettet kun til fordel for innskytere.

Faktum er at volumet til DIA-fondet justeres på kvartalsbasis. Bankene sender der oppdatert informasjon om mengden innsamlede midler for siste kvartal, fratrukket en andel på 0,1 % for forsikring. Et nøyaktig register med navnene på alle innskytere og deres kontosaldo overføres av banken til DIA bare ved inntreffet av en forsikret hendelse. I dette øyeblikket kan ansatte i det statlige selskapet lovlig kontrollere samsvaret til det elektroniske kunderegisteret med dataene som er lagret i banken. Dersom det er umulig å få tak i en elektronisk database, gjenopprettes registrene manuelt av DIA på grunnlag av papirdokumenter, inkl. regnskapsregistre.

I konkurshistorien er det sjelden, men det hendte at DIA får vite om avviket mellom kundedata og bankregisteret fra innskyters uenighetserklæring om beløpet. Dette kan sendes inn gjennom en agentbank på tidspunktet for forsikring der. I tillegg kan du finne ut om tilstedeværelsen av etternavnet ditt i registeret og det nøyaktige beløpet for betalinger ved å sende en skriftlig forespørsel til DIA, men etter at lisensen er tilbakekalt fra banken. Under normale ikke-kriminelle omstendigheter er det nok for en innskyter: å vente på starten av betalinger (to uker etter kunngjøringen om tilbakekall av lisensen), for å finne ut navnene på agentbanker fra pressen eller på DIA nettsiden og kom til en av dem, bare ta med seg et pass.

Hvordan kan en investor beskytte seg selv?

For å beskytte innskuddet ditt mot falske handlinger fra uærlige bankfolk, anbefaler vi å følge noen enkle regler:

1. Unngå banker der eventuelle problemer med loven er kjent fra pressen. Det samme gjelder banker hvis innskuddsvirksomhet er begrenset eller suspendert av sentralbanken. Det samme gjelder banker som er nært knyttet til avskyelige politikere eller strukturer som i praksis har svært høy risiko for å bli involvert i korrupsjonsordninger.
2. Ikke stol på "kjente bankfolk" som lover høye renter i bytte mot: en ikke-standard innskuddsavtale, fravær av en innkommende kontantordre (hvis innskuddet fylles på med kontanter) og fraværet av et saldokontonummer på innskuddskontoen (alltid 20 tegn, starter med tallene "423" for bosatte personer) ... Ved kreditering av penger til et innskudd, sammenlign innskuddskontonummeret som er angitt i kontantbestillingen med kontonummeret som er angitt i avtalen. De må samsvare nøyaktig.
3. Bestill med jevne mellomrom (for eksempel en gang i kvartalet eller et halvt år) fra banken en erklæring om bevegelsen av midler på innskuddet, spesielt etter en ny påfylling, avskrivning eller beregning av renter. Å sertifisere utdraget med segl og håndsignatur fra lederen av organisasjonens avdeling. Dette dokumentet skal oppbevares til kontrakten er avsluttet. Ta også vare på alle kvitteringer, kontantbestillinger og ikke-kontante betalingsdokumenter som følger med depositumet.
4. I det øyeblikket alle allerede vet om bankens mangel på penger, anbefales det ikke: å omregistrere innskuddet for flere andre personer (dvs. bevisst splittet opp i mindre beløp) eller å inngå en fiktiv låneavtale, selv om den tilbys av ansatte i banken. Slike ordninger vil av DIA anses som mistenkelige og kan føre til langvarige problemer for innskyter, inkl. gjennom retten. Del opp i mengder mindre enn 700 tusen rubler. det anbefales helt i begynnelsen, selv før kontraktsinngåelsen, og ikke når det ble klart at det kun gjensto noen få dager før bankens lisens ble inndratt. I en krise med manglende betalinger, er det bedre å prøve å melde seg i en kø for å ta ut penger gjennom en kasserer eller legge inn en betalingsordre.

Hva om noe "forferdelig" skjedde?

I tilfelle det likevel ikke er informasjon om innskuddet ditt i gjeldsregisteret til en bank som nettopp har stengt, er det også en oppskrift. Først må du fylle ut en spesiell søknad til DIA om dine krav om å motta et depositum. For det andre å legge ved bevisgrunnlaget, dvs. innskuddsavtale og kvitteringer og utgiftsdokumenter beskrevet ovenfor. I slike tilfeller gjenoppretter de ansatte i DIA raskt innskyternes rettigheter og inkluderer dem etter to uker i registeret over forpliktelser for forsikringsutbetalinger.

En lengre prosedyre vil stå overfor de personer som har blitt nektet av DIA å inkludere innskuddet i forpliktelsesregisteret, fordi de mistenker at de med vilje har splittet depositumet, eller som har en ikke-standard avtale uten saldokontonummer i deres hender. På slike presedenser er det allerede en positiv rettspraksis til fordel for innskyteren. Selv om du må bruke penger på en god advokat og ha tålmodighet i flere måneder i forveien. Merk at domstolene fortsatt ikke alltid møter "kvernene" halvveis.

Summene av innskudd som overstiger forsikringen på 700 tusen rubler. DIA inngår i det såkalte registeret over førsteprioritetskreditorer, dvs. det er mulig å håpe på deres delvise avkastning basert på resultatet av konkursbehandlingen i tilfelle konkurs.

Opprinnelig var forsikringskompensasjonen begrenset til 100 000 rubler, og innskuddsforsikringsbyrået inkluderte bare føderale banker. Siden 2006 har erstatningsbeløpet nesten doblet seg og utgjorde 190 000 rubler, og allerede i 2008 ble 400 000 rubler utbetalt til de berørte innskyterne.

Kildene til midler til DIA-fondet er: Forsikringspremier til banker, som utgjør hovedkilden og opptar mer enn 80% Fortjeneste fra investering av fondets ressurser er omtrent 14% Eiendomsbidrag fra Den russiske føderasjonen 5% For øyeblikket, ABC inkluderer allerede mer enn 800 banker, og forsikringsbeløpet er 700 000 rubler. DIA utfører prosedyrer for å kontrollere deltakernes banker, kontrollerer, danner strømmen av midler og forvalter fondets midler. Nylig har DIA også blitt betrodd funksjonene for finansiell rehabilitering av banker, samt utnevnelse av konkurskommisjonærer og gjennomføring av likvidasjonsprosedyrer i insolvente banker.

Hvordan fungerer ASV?

Hovedfunksjonen til DIA er å beskytte sparepengene til innskytere som plasserer innskudd i russiske banker i rubler og i hvilken som helst annen valuta, men bare på Russlands territorium.

For enhver bank som er lisensiert til å jobbe med innskudd fra enkeltpersoner og opererer i Den russiske føderasjonen, er deltakelse i det statlige innskuddsforsikringssystemet obligatorisk. Innbyggere som gjør innskudd i banker trenger ikke i tillegg å signere en forsikringsavtale med DIA, siden alle banker som er inkludert i registeret til det obligatoriske forsikringsfondet automatisk mottar en kompensasjonsgaranti for sine innskytere i DIA-systemet. Innskuddsforsikringsbyrået returnerer det deponerte beløpet til innskyter ved inntreden av en forsikringstilfelle, deretter utføres beregningene for tilbakebetaling av innskuddsbeløpet mellom banken og DIA uten innskyterens medvirkning.

Hvordan forsikrer bankene innskudd?

Innskuddsforsikringssystemet forplikter banken til å overføre forsikringspremier til fondet på kvartalsbasis på 0,1 % av beløpet for alle eksisterende innskudd fra enkeltpersoner fra egne midler. Investormidler er ikke inkludert i fradragene. Slik opprettes forsikringskassen. Dermed trenger ikke bankklienten å tilleggsforsikre innskuddet sitt, forsikringen er allerede fullført. Dermed er alle dine innskudd opp til den maksimale refusjonsgrensen pålitelig beskyttet og du trenger ikke bekymre deg for bankens pålitelighet og tilleggsforsikring.

Hvordan kan jeg finne ut om en bank er inkludert i innskuddsforsikringssystemet?

Som nevnt ovenfor, er alle banker som har lisens til å utføre bankaktiviteter og arbeider med individuelle midler pålagt å inngå en forsikringskontrakt med DIA, det vil ikke være overflødig å sjekke om banken din er på listen over deltakende banker eller ikke på nettstedet av innskuddsforsikringsbyrået. Mange banker på sine hefter og nettsider gir nødvendigvis informasjon til innskytere om at banken er i forsikringssystemet. Er interessen forsikret? Den statlige grensen for utbetaling av forsikringssummen er begrenset. En innskyter i en lukket bank vil motta opptil 700 000 rubler. Renter på innskuddet vil også bli refundert dersom de er en del av innskuddet (kapitalisert), men dersom renten og innskuddet er innenfor maksimumsbeløpet. Hvis innbyggere har innskudd i utenlandsk valuta, utbetales erstatning i tilfelle en forsikringstilfelle etter valutakursen på tidspunktet for forsikringstilfellet. Har du et beløp som overstiger maksimal kompensasjon, er det fornuftig å dele det opp i innskudd i ulike banker.

Hvor søkes om utbetaling av forsikringssummen?

Dersom det skjer at banken din ikke lenger kan oppfylle sine forpliktelser, foretas betalingen for forsikringstilfellet enten av DIA-fondet selv eller av banken oppnevnt av fondet. Du finner nøyaktig informasjon hvor du skal gå enten i media (banken er forpliktet til å informere innskytere) eller ved å gå til nettsiden til innskuddsforsikringsbyrået asv.org.ru eller i banken selv. For å motta erstatningsbeløpet til deg, er det nok å komme til innskuddsforsikringsbyrået eller til agentbanken. oppnevnt av DIA med pass og standard søknad, som kan fås på DIAs nettsider.

Hvilke innskudd kan refunderes og hvilke ikke?

Innskudd fra enkeltpersoner (inkludert debetkort) og innskudd fra individuelle næringsdrivende er forsikret og gjenstand for refusjon Unntak: Bærerinnskudd. Trust Innskudd. Bidrag fra gründere av visse typer aktiviteter (advokater, advokater, notarer).

Innskudd i utenlandske filialer. Avsetninger i edle metaller i henhold til edelmetallloven. metaller tilhører ikke kontanter). Overføringer uten å åpne konto, inkludert elektroniske overføringer. Det maksimale beløpet som skal refunderes er 700 000 rubler. Staten garanterer innskytere en ubetinget tilbakebetaling av innskuddet senest to uker fra datoen for innlevering av søknaden. I følge loven må alle banker som utfører bankvirksomhet i Russland bli deltakere i innskuddsforsikringsfondet, da kan et innskudd på opptil 700 000 rubler trygt overlates til enhver bank, siden du i tilfelle konkurs eller tilbakekall av lisens returner sparepengene dine innen 14 dager.

Under hvilke forhold inntreffer en forsikringstilfelle?

En forsikringstilfelle inntreffer når: Bankens lisens til sentralbanken kanselleres eller tilbakekalles. Sentralbanken innfører et forbud mot tilfredsstillelse av kreditorenes krav (bankkonkurs, alvorlige økonomiske vanskeligheter for banken).

Ikke vær oppmerksom på de "smarte" rådene du trenger for å velge en pålitelig bank, om enn med lave renter på innskudd. Velg innskudd med maksimal lønnsomhet og kapitalisering, og DIA-innskuddsforsikringssystemet garanterer uansett avkastning på sparepengene dine.

Mer enn tre hundre russiske banker er for tiden i ferd med avvikling - slike data ble publisert i november. Nesten hver av disse kredittinstitusjonene tiltrakk seg innskudd fra enkeltpersoner og individuelle gründere. Innskuddsforsikringssystemet, som har eksistert i Den russiske føderasjonen siden 2004, gjorde det mulig å returnere til innskytere totalt 1,7 billioner rubler. Dette statlige programmet gir ikke bare beskyttelse mot mulig tap av midler, men øker også offentlig tillit til bankstrukturer og spareinstitusjonen generelt. Hva er et innskuddsforsikringssystem (CER) og hvordan er det organisert?

Innskuddsforsikringssystemet i Den russiske føderasjonen er basert på det faktum at staten, i tilfelle en banks konkurs eller tilbakekall av lisensen, garanterer en rask retur til individuelle kunder og individuelle gründere av innskuddsbeløpet på opptil 1,4 millioner rubler. I følge Association of Russian Banks, i første halvdel av 2017 utgjorde gjennomsnittlig innskudd til en bosatt i landet 163,1 tusen rubler, andelen av innskudd mindre enn 1,4 millioner rubler nærmer seg 60%. Følgelig faller det meste av befolkningens sparing inn under parametrene til innskuddsforsikringssystemet (DIS).

Hvor relevant CER er kan i det minste bedømmes av det faktum at over 3,6 millioner innskytere benyttet seg av muligheten til å motta kompensasjon under driften. Totalt, i løpet av denne perioden, tilbakekalte sentralbanken i Den russiske føderasjonen mer enn 400 bankers lisenser (hele listen finner du her: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). I 2017 sluttet 45 kredittinstitusjoner å jobbe, blant dem er det deltakere i TOP-30 russiske banker (for eksempel "Yugra").

Det maksimale beløpet for kompensasjon for innskudd i lukkede banker siden starten av programmet har vokst 14 ganger. Fra 2004 til 2008 var det 100 tusen rubler, og økte deretter til 700 tusen. Siden slutten av 2014 har dette tallet vært på nivået 1,4 millioner rubler.

Historie om endringer i beløpet for forsikringserstatning:

• fra januar 2004 til 9. august 2006 - 100 tusen rubler;
• fra 10. august 2006 til 25. mars 2007 - 190 tusen rubler;
• fra 26. mars 2007 til 1. oktober 2008 - 400 tusen rubler;
• fra 2. oktober 2008 til 28. desember 2014 - 700 tusen rubler;
• fra 29. desember 2014 til i dag - 1,4 millioner rubler.

Livs historie

Tilbake på begynnelsen av 2010-tallet kom jeg inn i Holding-Credit-banken, hvor jeg beholdt et anstendig beløp. Det fordampet ganske enkelt, og bidragsyterbasen ble restaurert bokstavelig talt bit for bit ved å bruke separate bevarte filer. Heldigvis havnet jeg i en av filene, og prosedyren gikk uten problemer. 4 dager etter kunngjøringen om starten av betalinger, kom jeg til Sberbank-filialen nær Gorbushka og henvendte meg til den første ansatte jeg kom over. Han inviterte en spesiell leder, som tok meg til et spesielt vindu, hvor jeg signerte søknaden og nesten umiddelbart mottok selve bidraget (heldigvis var det 370 tusen, mindre enn maksimum) og renter. Til slutt sa de: "De skylder deg ikke noe mer.".

Deposit Insurance Agency (DIA): hva er det og hvorfor ble det opprettet?

The Deposit Insurance Agency (DIA) er en statlig organisasjon etablert under loven "Om forsikring av individuelle innskudd i russiske banker". Oppgavene til DIA inkluderer kontroll over bidrag fra banker til et spesielt fond hvorfra utbetalinger gjøres til innskytere som led som følge av konkurs eller tilbakekall av bankens lisens

Siden innskuddsforsikringssystemet er et spesielt statlig program, ble det opprettet et selskap med 100% statlig deltakelse for implementeringen i 2004. Innskuddsforsikringsbyrået (DIA) fungerer som likvidator og konkursadministrator for banker med tilbakekalte lisenser, og viktigst av alt forvalter det den obligatoriske innskuddsforsikringsfondet, som innskytere får utbetalt erstatning fra.

Volumet av fondet per 1. oktober 2017 var rundt 40 milliarder rubler. Dette tallet i seg selv sier imidlertid lite: prosessen med å returnere innskuddene til lukkede banker pågår, bare i år tiltrakk DIA over 600 milliarder rubler i lån fra. Disse lånene tilbakebetales på grunn av tilførsel av fradrag fra russiske banker til fondet innenfor rammen av innskuddsforsikringssystemet.

Tilgjengelige midler Byrået investerer hovedsakelig i statspapirer og innskudd fra den russiske føderasjonens sentralbank; det er forbudt ved lov å investere forsikringsfondpenger i bankaksjer.

Styret for DIA ledes av finansministeren i Den russiske føderasjonen; dette organet inkluderer ytterligere seks medlemmer av regjeringen i landet, samt fem representanter for sentralbanken, som understreker byråets offisielle status og dens pålitelighet, levert av statlige midler.

Sikkerheten til innskuddet i tilfelle bankkollaps er garantert av føderal lov nr. 177-FZ "Om forsikring av individuelle innskudd i banker i den russiske føderasjonen".

Nå dekker forsikringssystemet to kategorier av innskytere: enkeltpersoner og individuelle gründere.

CER-ordningen er veldig lik algoritmen til enhver obligatorisk forsikring, bare forsikringsselskapenes rolle er ikke borgere, men banker. Kredittinstitusjoner trekker en andel av de tiltrukket midlene til innskuddsforsikringen. Fra disse pengene dannes det et forsikringsfond i DIA, som deretter brukes til å kompensere innskytere av banker med tilbakekalt lisens.

Gjeldende satser for bidrag fra banker til innskuddsforsikringssystemet

For å bli medlem av CER trenger ikke innskyter å inngå en egen avtale - innskuddet forsikres automatisk når det åpnes.

Det er bare to forsikrede hendelser der DIA kompenserer bidraget:

1 Tilbakekall eller kansellering av bankens lisens fra sentralbanken. Oppstår i tilfelle oppdagelse av tegn på insolvens (forestående konkurs) eller brudd på kravene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Den frivillige avviklingen av banken fra eierne faller ikke inn under innskuddsforsikringssystemet - ganske enkelt fordi bankeierne kan ta en beslutning om å stenge banken først etter fullt oppgjør med alle kreditorer, inkludert innskytere.

Hvis eierne bestemmer seg for å bare låse kontordørene og dra til utlandet, vil banken bli likvidert ved avgjørelsen fra sentralbanken - med tilbakekall av lisensen og kompensasjon til kunder under innskuddsforsikringssystemet.

2 Moratorium. Forbud mot å tilfredsstille kravene til bankens kreditorer (pålagt av Bank of Russia). Moratorium innføres når banken selv utsetter betalingen til sine kreditorer på grunn av mangel på midler på kontoene.

Eksempel: Banker, for å utstede lån til enkeltpersoner, tar selv penger på kreditt til en lavere rente fra andre banker og organisasjoner.

Essensen av dette tiltaket er at sentralbanken suspenderer alle betalinger til banken i 3 måneder (betalinger på innskudd, tvangsfullbyrdelse, bøter, straff, etc.) bortsett fra løpende utgifter (lønninger til ansatte, sosiale ytelser, verktøy og annet) husholdningsbetalinger).

I løpet av denne perioden kontrollerer sentralbanken arbeidet til kredittinstitusjonen og bestemmer om lisensen skal tilbakekalles. To uker etter innføringen av moratoriet og før det slutter, kan du søke DIA med søknad om kompensasjon for bidraget. I hele byråets historie ble moratoriet innført bare to ganger: i Vneshprombank og Nota Bank i 2015.

Den russiske føderasjonens sentralbank

Hvis bankens lisens tilbakekalles, kan innskyter få tilbake det investerte beløpet (ikke mer enn 1,4 millioner rubler), uten å vente på prosedyren til kredittinstitusjonen. De første utbetalingene gjøres allerede 14 dager etter kunngjøringen om tilbakekall av lisensen (hvis registeret over innskytere er i orden og er sendt til DIA i tide).

Innskuddsforsikringsbyrået jobber som regel gjennom agentbanker, det er sekstito av dem i DIA-registeret. Dette er de ledende bankene med statlig deltakelse (for eksempel utførte VTB24 betalinger til kundene til Ugra Bank), samt store private kredittorganisasjoner (Alfa-Bank, B&N Bank og andre).

Dette ble gjort for å forbedre tilgjengeligheten: Som regel er det filialer av agentbanker i alle store byer, det er lettere for innskytere å gå dit enn å sende dokumenter med post til DIA.

Lovgivningen gir ingen prioritet ved utbetaling av kompensasjon: to uker etter tilbakekall av lisensen kan enhver innskyter (både en enkeltperson og en individuell gründer) søke agentbanken - det viktigste er at informasjon om ham er i registeret over innskytere til banken hvis lisens er tilbakekalt ... Mer detaljer om tilfeller der opplysninger om innskyter mangler i registeret og hva som skal gjøres i slike situasjoner er omtalt i slutten av denne artikkelen.

Prosedyren for retur av innskudd er forenklet så mye som mulig: innskyteren henvender seg til agentbanken med et minimum antall dokumenter. Hvis alt er i orden, overføres personen til kontoen som er angitt av ham eller gitt kontant i bankens kasse. For en individuell gründer blir de returnerte midlene overført til en konto i hvilken som helst bank (det er mest lønnsomt å åpne en konto hos en agentbank - du trenger ikke å betale provisjon).

Tilbakekalling av lisensen, hvoretter banken slutter å jobbe, må skilles fra omorganisering (finansiell gjenoppretting). I det andre tilfellet innføres en midlertidig administrasjon i banken, eier kan skifte og media surrer, men ingenting endres for innskyter – arbeidet med innskudd foregår som vanlig, pengene kan tas ut i sin helhet om ønskelig. Vanligvis brukes sanitær i to tilfeller:

• Banken er viktig for tilstanden til landets økonomi, og nedleggelsen kan medføre negative makroøkonomiske konsekvenser;
• Forverringen er forbigående og er assosiert med innskyternes panikk, og ikke med et reelt økonomisk «hull» i bankens kapital.

I 2017 renset sentralbanken to kredittinstitusjoner fra TOP-10 - Otkritie-banker og B&N Bank.

Hvilke banker som inngår i innskuddsforsikringssystemet

I følge DIA inkluderer innskuddsforsikringssystemet per 13. november 2017 476 opererende russiske banker, der over 24 billioner rubler av innskudd fra enkeltpersoner og individuelle gründere er konsentrert.

Loven forplikter alle kredittorganisasjoner som tar imot innskudd fra befolkningen til å delta i CER. For å være kvalifisert til å vise banneret "Innskudd er forsikret" på nettsiden deres, må bankene oppfylle flere krav:

• Pålitelig rapportering (i henhold til sentralbankens normer), feil og unøyaktigheter bør ikke påvirke vurderingen av organisasjonens økonomiske stabilitet;
• Oppfyllelse av sentralbankens standarder for reserver, kapitalbeløp osv.;
• Den finansielle stabiliteten til banken ble anerkjent av sentralbanken som tilstrekkelig (først og fremst når det gjelder likviditet, kvalitet på risikostyring og andre lignende parametere);
• Rettidig levering av data om personer som kontrollerer banken.
• Rettidig korrigering av oppdagede brudd.

Ikke alle banker oppfyller disse kravene. 4 kredittorganisasjoner er nå fratatt retten til å tiltrekke seg midler fra befolkningen. Dermed påpeker sentralbanken overfor bankene problemer med regnskapsføring av innskudd og mistanke om å føre «notebook»-kontoer, når penger tas fra innskytere, men ikke holdes i henhold til dokumenter.

Etter forbudet mot å tiltrekke nye innskudd, begynner den russiske føderasjonens sentralbank å sjekke for tilstedeværelsen av kontoer utenfor balansen - for eksempel ble rundt 800 innskytere identifisert ved Miko-Bank, hvis penger (828 millioner rubler) ikke passerte gjennom bankens balanse og tapt i ukjent retning. Som regel opphører restriksjonen på å ta imot innskudd ved tilbakekall av lisensen.

Det er flere måter å sjekke om banken din er i CER. Det enkleste er å se på nettsiden til innskuddsforsikringsbyrået (seksjonen "Deltakende banker", sortert alfabetisk: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Du kan også avklare informasjonen av interesse ved å ringe gratis hotline: 8 800 200-08-05.

På Internett-ressursene til banker som er inkludert i innskuddsforsikringssystemet, er det et spesielt skilt utviklet av DIA. Dessuten er dette skiltet plassert på glass i kasse og hos bankkasser.

Hvordan returnere et depositum dersom bankens lisens ble inndratt

Aktiviteten til kredittinstitusjonen avsluttes kun av sentralbanken. Tilbakebetalingsprosessen starter umiddelbart etter at bankens lisens er tilbakekalt.

Innen en uke fra datoen for mottak av gjeldsregisteret til innskytere, sender innskuddsforsikringsbyrået en melding til "Bulletin of the Bank of Russia" og den offisielle byavisen på stedet for banken.

Teksten angir sted, tidspunkt, form og fremgangsmåte for å akseptere søknader om utbetaling av kompensasjon for innskudd. Lignende informasjon er lagt ut på nettsidene til byrået og banken selv. Deretter, innen 30 dager, sendes de samme meldingene til innskytere per post.

Som oftest finner innskytere ut om tilbakekalling av bankens lisens fra media, de snakker vanligvis alltid om dette i nyhetene på sentrale kanaler, skriver på store nyhetssider og portaler som Yandex, Mail, etc.

Til slutt, hvis du kommer til banken, og kontoret er mistenkelig stengt mens arbeidsdagen er høy, bør du gjøre følgende:

1 Gå til DIA-nettstedet og ring enten hotline 8 800 200-08-05, eller skriv inn navnet på banken din i søkefeltet. Dersom det viser seg at bankens konsesjon er tilbakekalt, vil du finne ut hvilken bank som er oppnevnt som DIAs agent for erstatningsutbetalinger. Disse dataene legges ut på nettsiden til Innskuddsforsikringsbyrået, eller spør spesialist på hotline.

2 14 dager etter kunngjøringen om tilbakekall av bankens lisens (datoen er angitt på byråets nettsted), skriver innskyteren, hans representant eller arving en uttalelse i DIA-skjemaet. Skjemaet kan lastes ned fra byråets nettsted (https://www.asv.org.ru/insurance/, seksjonen "Skjemaer for dokumenter") eller fylles ut i agentbanken. Ingen hast er nødvendig, men du må være i tide før slutten av konkursprosedyren (denne datoen vil bli annonsert på nettsidene til DIA og den lukkede kredittinstitusjonen). Hvis innskyteren eller hans arving "gjespet", kan begrepet gjenopprettes ved å bevise at force majeure-omstendigheter, militærtjeneste eller alvorlig sykdom forstyrret søkeren.

3 Dokumenter er vedlagt søknaden. For innskyter er pass nok, representanten tar også med en attestert fullmakt. Hvis innskyteren er mindreårig, gir foreldre eller foresatte fødselsattesten hans. Det kreves dokument om adopsjon fra henholdsvis adoptivforeldre og fra foresatte om opprettelse av vergemål. Dersom det ikke er mulig å levere dokumenter personlig til agentbanken, kan de sendes rekommandert med varsel.

4 I henhold til loven skal agentbanken behandle innskyters søknad innen utgangen av neste virkedag (dersom banken allerede har mottatt innskyterregisteret fra DIA). Hvis erstatningsbeløpet er lite, umiddelbart etter at søknaden er mottatt, betales den gjennom kassereren (grensen avhenger av reglene til agentbanken - i noen tilfeller kan en million betales, men som oftest er beløpet begrenset til ett eller to hundre tusen rubler). Ellers vil innskyter bli bedt om å komme neste dag, det nødvendige beløpet vil bli utarbeidet. Dersom innskyter i søknaden ønsket å motta penger ved bankoverføring, gis agentbanken tre virkedager til dette.

5 Sammen med pengene får klienten et sertifikat på beløpet som er betalt/overført. Dette dokumentet er spesielt viktig hvis innskuddet ditt overstiger 1,4 millioner, og du planlegger å fremme krav mot banken uten lisens i fremtiden.

Hvis kompensasjonen for depositumet av en eller annen grunn (ikke relatert til avslaget til klienten) ikke betales i tide, har innskyter rett til å gå til retten. Du kan kreve følgende:

• gi opp;
• erstatning for moralsk skade;
• betaling av renter for bruk av andres penger fra første forsinkelsesdag.

Livs historie

Jeg hadde et innskudd på 200 tusen rubler i den alltid minneverdige Bank-T. Jeg visste at banken var dum, men den ga renter som jeg ikke kunne motstå (ca. 12,5%, selv på den tiden veldig kul). Etter hvert som tiden gikk, trakk jeg fra renten på kortet mitt. Og så så jeg i Yandex at bankens lisens var tilbakekalt. Jeg gikk til DIA-nettstedet - den første linjen med nyheter inneholdt en melding om tidspunktet for utnevnelsen av agentbanken. Jeg ventet noen dager, gikk til nettstedet igjen - Sberbank ble valgt som agentbank. Innskudd ble ikke betalt overalt; listen over filialer ble også lagt ut på DIAs nettside. I filialen som var nærmest meg, ble retur av innskudd håndtert av avdelingen som betjente Sberbanks VIP-kunder. Men det var kø der også – ikke en av de skandaløse bestemorene, men det var det. Første gang kom jeg bare for å spørre. De sa at bortsett fra et pass, trengs ingenting. Regnskapstilstanden er slått på. Jeg ble umiddelbart funnet i registeret, undertegnet en erklæring utarbeidet av lederen - og det er det, du kan gå til kassereren. Jeg gikk ikke til kassen fordi jeg hadde en konto hos Sberbank og ba om å overføre penger til den. Oversettelsen kom umiddelbart. Det som ble positivt overrasket, selv interessen for den siste måneden med tjeneste ble kompensert. «Bank-T» betalte renter den siste dagen i måneden, og frem til 30. november var den ikke ferdig med å virke. Jeg trodde at jeg ikke ville motta noe i november eller maksimalt til "etterspørsels"-satsen, men jeg ble betalt til den vanlige prisen - ytterligere 1700 rubler, pluss en krone, pluss til innskuddets kropp.

DIA-kontoret i Moskva på adressen: Vysotsky street, 4

FAQ

Er alle typer bankinnskudd forsikret?

Nei, ikke alle. Loven etablerer en klar liste over innskudd, hvis kompensasjon staten garanterer:

• på forespørsel og haster;
• på lønns-, pensjons- og stipendbankkontoer;
• på kontoene til individuelle gründere (i banker fratatt lisens etter 1. januar 2014).
• på kontoer som eies av verger og bobestyrere, men åpnet for mindreårige eller uføre ​​(i banker hvis konsesjon ble tilbakekalt etter 23. desember 2014).
• på spesielle kontoer () åpnet av enkeltpersoner for oppgjør på eiendomstransaksjoner (i banker som forble uten konsesjon etter 2. april 2015).

Men hvilke bankprodukter faller ikke inn i innskuddsforsikringssystemet:

• Midler på innskudd fra advokater, notarius publicus, etc., hvis disse kontoene er åpnet for profesjonell virksomhet.
• Bærerinnskudd av enkeltpersoner.
• Midler overført av enkeltpersoner til banker i trust.
• Innskudd åpnet i filialer av russiske banker utenfor den russiske føderasjonen (CER gjelder ikke for utlandet).
• Elektroniske pengeinnskudd.
• Midler på nominelle og sperrede kontoer (annet enn de som er nevnt ovenfor).
• Midler på ikke-allokerte metallkonti.

Er renten på innskuddet forsikret?

Ja, de er forsikret, men bare hvis de ble lagt til hovedbeløpet på depositumet før konkursbehandlingen startet. La oss ta en titt på noen eksempler for en bedre forståelse:

Eksempel #1

Du har plassert på innskuddet 100 000 rubler, for en periode på ett år og renter påløper ved slutten av perioden. Anta at bankens lisens ble tilbakekalt seks måneder etter avtaleinngåelsen. Siden pengene dine ikke lå på depositumet på et år, betyr det at det ikke ble påløpt renter, noe som betyr at de ikke er forsikringspliktige.

Eksempel #2

Du har plassert på innskuddet alle de samme 100 000 rubler, for en periode på ett år og renter påløper ved slutten av hver måned. Seks måneder senere ble bankens lisens inndratt. I dette tilfellet vil du motta ditt bidrag + renter i seks måneder, ettersom de ble påløpt og på grunn av bidragets størrelse hver måned.

Inkluderer innskuddsforsikringssystemet debetkortkontoer?

Innskuddsforsikring gjelder for debetkortkontoer, kompensasjonsprosedyren for dem er den samme som for andre typer innskudd. Forhåndsbetalte bankkort er et unntak. Midler er ikke forsikret for dem.

Livs historie

På en gang hadde jeg et plastkort "Svyaznoybank", la meg, på det var "for en regnværsdag" mengden 15 tr. En dag, rett før nyttår, hørte jeg på radioen at banken hadde stengt allerede for en måned siden. Først bestemte jeg meg for at "stash" var borte for alltid, men likevel kom jeg inn på Internett for å se etter endene. På bankens hjemmeside var det en instruks om å søke om betaling til Sberbank – med pass. Da jeg kjente byråkratiet vårt, tok jeg med meg alle dokumentene - originalen og kopier av avtalen med banken og mye mer. Og samtidig kontonummeret til det andre kortet for å overføre penger dit, hvis alt går bra. Filialen til Sberbank, som jeg måtte kontakte, lå på andre siden av byen, men jeg dro dit i god tro og tenkte at det nærmeste kontoret neppe ville hjelpe meg. De tok imot meg på 10 minutter. Den ansatte tok passet og fylte ut søknaden selv. Jeg signerte. Den ansatte gikk selv med sjekken til kassen og brakte meg mine 15 tusen. Det hele tok nøyaktig 20 minutter.

Når kan en betaling nektes?

Det er bare tre grunner til at du ikke får utbetalt depositumskompensasjon:

• Registeret inneholder ikke opplysninger om deg som bidragsyter.
• Du har oppgitt feil utførte dokumenter eller ikke levert noe papir.
• Agentbanken mottok ikke innskyterregisteret fra DIA.

Agentbanken plikter å gi deg en skriftlig forklaring på nektet å betale forsikringserstatningen.

Livs historie

Det tok lang tid å velge en bank for å sette penger der, som de senere planla å bruke på å kjøpe leilighet, men i mellomtiden tjene på renter. Innskuddsforsikring var en av hovedbetingelsene. Vi bor i Samara, det virket mest praktisk å åpne et innskudd i Volga-Kama-banken. Fra tid til annen kom de, fylte på, tok ekstrakter – alt var som vanlig. Og så gikk det et rykte om at banken var en skiff. Vi måtte bare betale et depositum for å kjøpe en leilighet, ble skremt, løp til banken. En kilometer lang kø så de selvfølgelig ikke pengene, men nesten med makt slo de ut en kontoutskrift med kontosaldo med bankmerke. Og de roet seg. Vi ventet på et «lykkebrev» fra DIA – og falt i sjokk. Vi er ikke i registeret! Men vi har et utdrag! Vi skrev en moterklæring til byrået, la ved en kopi, vi venter på en avgjørelse. En avmelding kom fra DIA: du er ikke i registeret. De så ikke engang på utdraget! Hadde det ikke vært for statsdumaens stedfortreder og påtalemyndigheten, hadde de ikke fått noe. Som et resultat ble de betalt først etter 6 måneder.

Hva om du ikke var i registeret over bidragsytere?

Årsaken til en slik ubehagelig situasjon kan være uaktsomhet fra bankansatte (dokumenter knyttet til innskytere går tapt eller ødelagt, ansatte får sparken, det er ingen steder å lete etter slutter) eller de såkalte "innskudd utenfor balansen" - når de tok penger fra innskytere, men brukte dem ikke i henhold til dokumentene, og utstedte falske regninger til klienter. Som et resultat har du en avtale i hendene, men det er ingen opplysninger i banken om at du har gitt et bidrag. Følgelig, når du kontakter en agentbank for kompensasjon, vil du motta et avslag. For eksempel måtte innskyterne til Krossinvestbank, Miko-Bank, Stella-Bank oppleve en lignende opplevelse, hvor antall "notebook"-innskudd nærmet seg 100%.

DIA sjekker Samara Fia-Bank, Saratov Econombank og Moscow Russtroybank, en finansmann som vet dette fra folk nær det statlige selskapet fortalte Vedomosti, og en person som kjenner detaljene i disse sjekkene bekreftet. Byrået studerer bankenes økonomiske stilling, deres eiendeler og forholdsmessigheten av forpliktelser for å forstå om de kan saneres, sier en av Vedomostis samtalepartnere.

Den største av disse tre - Russtroybank (113. plass i form av eiendeler, ifølge Interfax-CEA) - har problemer med likviditeten. I slutten av oktober nedgraderte RAEX-byrået sin rating fra B til C ("default, default") på grunn av manglende oppfyllelse av "en del av forpliktelsene på lånte midler til private og bedriftsutlånere i fem virkedager eller mer." Ifølge RAEX-analytiker Stanislav Volkov hadde banken en svak likviditetsreserve, som raskt tok slutt etter en massiv utstrømning av midler: Russtroybank investerte i byggeprosjekter, som det er vanskelig å raskt ta ut penger fra.

Dette fremgår ikke av bankens uttalelser: Per 1. oktober brøt den ikke med likviditetsstandarder. Per 1. oktober hadde han nesten 22 milliarder rubler. midler til enkeltpersoner, i september vokste de med 186 millioner. Sant nok, 250 millioner rubler. andre kredittorganisasjoner ble tatt fra banken.

Ansatte i sentralbanken gjennomfører en rutineinspeksjon, som begynte i slutten av september, sa Boris Fedosimov, advokat for Russtroybank, noe som kan resultere i valg av en sanatoriumbank som kan hjelpe banken og dens innskytere. Han sa ikke om de ansatte i DIA var involvert i sjekken.

Fia-bank (176. plass) brøt i august kapitalstandarder i åtte dager, følger det av rapportene 1. september. Kapitaldekningen (N1) falt i disse dager til 9,38 % med minimum 10 %. Tilstrekkelighetstallene for grunnkapital (N1.1) og hovedkapital (N1.2) falt til 4,65 % med minste tillatte 5 og 6 %. I september sluttet Fia-Bank å bryte regelverket. Banken brøt gjennom standardene flere dager på rad på grunn av dannelsen av reserver, sier analytiker ved National Rating Agency (NRA, rangerer banken) Karina Artemyeva. Det følger av bankens uttalelser at den i september økte reservene for lån til selskaper med 22 % (215,4 millioner rubler) og ytterligere 115 millioner rubler. - i oktober. Fia-Bank fikk pålegg fra sentralbanken om å legge til reserver på svært kort tid, vet motparten.

NRA nedgraderte i oktober Fia-Bank til BBB- på grunn av "vekst i reserver, økt press fra dannede reserver og en nedgang i hovedaksjonærens evne til å yte bistand til banken." NRA trakk oppmerksomheten til "betydelige kontosaldoer for regnskapsføring av rentekrav, som, fratrukket allerede dannede reserver, overstiger 1 milliard rubler. (mer enn 40 % av kapitalen), mens kvaliteten på låntakerne, som hoveddelen av disse kravene tas i betraktning, vurderes som lav. Banken tok som inntekt hensyn til rentene på lån fra en rekke låntakere, som den klassifiserte i første og andre kvalitetskategori, selv om den faktisk ikke mottok denne renten, vet motparten: slike inntekter ga omtrent en tredjedel av bankens renteinntekter, uten dem ville banken vært ulønnsom. Innskuddene til enkeltpersoner i banken per 1. oktober var 15,7 milliarder rubler.

I Fia-Bank utføres en planlagt sjekk av sentralbanken, den forstyrrer ikke bankens arbeid - alle operasjoner utføres i vanlig modus, ifølge svaret til Vedomosti og. O. styrelederen i Fia-bank Roman Buzaev. Om ansatte i DIA er involvert i sjekken, sa han ikke.

Econombank (214. plass) led av operasjoner med verdipapirer, sa Volkov. I juli nedjusterte RAEX sin rating til B+ - på grunn av betydelige "kundefordringer med et lavt nivå av reserver opprettet for dem." En del av krav på aksjer på 2,7 milliarder RUB. banken overført med en utsatt betaling, debitorer endret, sier Volkov, og bemerker at bankens kapitalbeholdning er liten - 1,66 milliarder rubler. Enkeltpersoner holdt 10,5 milliarder rubler i banken.

"Den økonomiske stillingen til Econombank gjennomgikk ingen drastiske endringer og krevde derfor ikke inngripen fra DIA og sentralbanken. DIA ble kontrollert av banken på innskuddsforsikring i oktober, og banken fikk en høy vurdering av kvaliteten. Kontroll av sentralbanken er planlagt og utføres i henhold til tidligere avtalt tidsplan fra 30. september, "sa en bankrepresentant.

DIA kan ikke uavhengig sjekke banker, sjekker er alltid sanksjonert av sentralbanken, sier Ivan Tertychny, en partner i Tertychny Law. Regulatoren engasjerer DIA til å delta i inspeksjoner av banker om spørsmål knyttet til størrelsen og strukturen på deres forpliktelser overfor innskytere, fullstendighet og korrekthet av betaling av forsikringspremier. Formålet med DIA under tilsynet er å finne ut om banken har korrekt beregnet mengden forsikrede innskudd og om det er mulig raskt å lage et forpliktelsesregister overfor innskytere. Dersom sentralbanken oppdager at innskyternes penger er trukket ut av banken, beslutter sentralbanken å omorganisere eller tilbakekalle lisensen.

Representanter for sentralbanken og DIA svarte ikke på Vedomostis spørsmål.

De slipper ikke ut av "byen"

Moskva-banken Gorod (180. plass i rangeringen av Interfax-CEA) "opplever en likviditetsmangel" på grunn av "en betydelig utstrømning av innskudd som har skjedd de siste to ukene." "Som et resultat begrenset banken betydelig oppgjørsoperasjoner på alle kontoer og innskudd," sa banken. Styret har allerede vedtatt et økonomisk gjenopprettingsprogram, som inkluderer kostnadskutt, en låneportefølje, samt å tiltrekke seg et ansvarlig innskudd, sa banken.