Hvordan fordele familiebudsjettet for måneden. Familiebudsjett: triks og hemmeligheter

Budsjettet til enhver familie avhenger av riktig planlegging. I dag er det mange fristelser som frister oss til å bruke et visst beløp. Hvis du bukker under for et øyeblikk av svakhet, så er det en sjanse for at du må låne eller ta opp et lån et sted før lønningsdagen din.

Oftest møter unge familier som har liten erfaring med å drive en husholdning og løse hverdagsproblemer problemer med mangel på midler. Derfor må du lære av din egen prøving og feiling. Som regel ender alt i krangel. Hvordan unngå gjeld og spare penger? I denne artikkelen vil vi fortelle deg alt om familiebudsjettet.

Familiebudsjettet er totalen av midlene til begge ektefellene, som er kombinert til en helhet. Det er den felles budsjetttypen som er den vanligste over hele verden.

Komponenter av familiebudsjettet

Familiebudsjettet består av inntekt. De kan være følgende:

• lønn;
• sosial fordel;
• utbytte;
• pensjon;
• hjelp fra pårørende osv.

De viktigste utgiftspostene er:

• ernæring;
• Betaling av verktøytjenester;
• skatter;
• betaling for barnehage;
• transportkostnader;
• lån betalinger;
• betaling for kommunikasjon og Internett;
• hvile;
• kjøpe klær, sko.

Her er en grov liste over månedlige utgifter som nesten hver familie pådrar seg.

Fordeler med familiebudsjettplanlegging:

• øker økonomisk disiplin til hvert familiemedlem;
• fører til mer effektiv bruk av midler;
• forhindrer uenighet i familien på grunn av mangel på økonomi;
• hjelper deg raskt å takle dine forpliktelser (lån, gjeld, betalinger, etc.);
• bidrar til å nå mål og ønsker.

Familiebudsjettplanlegging er prosessen med å optimalisere omfordelingen av inntekter til utgifter, der budsjettet (forpliktelsen) til midler og andre familieeiendeler akkumuleres.

Feil i fordelingen av familiens økonomi

Hvis du alltid ikke har nok penger, betyr det at feil metode for å distribuere midler først ble valgt, eller at dette konseptet rett og slett ble ignorert. Det viktigste i planleggingen er å ta hensyn til balansen mellom utgifter og inntekter. Prøv å ikke bruke mesteparten av lønnen din den første dagen. Av en eller annen grunn oppfatter mange av oss lønning som en liten ferie hvor vi har råd til å kjøpe mange forskjellige deilige produkter. Ved å gjøre dette, bør du umiddelbart forstå at på slutten av måneden vil du ha mangel på midler.

• Feil nr. 1. Bruk aldri mesteparten av lønnen din de første dagene etter at du har mottatt den;
• feil nr. 2. Forsinket tilbakebetaling av lån, bruksregninger og andre forpliktelser. Hvis du brukte mesteparten av lønnen din den første dagen, så har du selvfølgelig ikke nok penger til å oppfylle forpliktelsene dine;
• feil nummer 3. Mangel på reserver. Oftest fører mangelen på sparing til dannelse av gjeld, for når vi går tom for penger, låner vi dem;
• Feil #4: Uansvarlig tildeling av midler. Planlegg alltid alt, det er ingen grunn til å kaste bort penger og bruke dem "venstre og høyre":
• Feil nr. 5. Overvurdere dine økonomiske evner. Beregn alltid din "økonomiske styrke" riktig, dette vil tillate deg å unngå ubehagelige situasjoner i fremtiden;
• Feil #6: Mangel på ansvar for utgifter. Siden budsjettet må aksepteres av hele familien, må utgiftene følgelig svare til det, og hvis et av medlemmene i løpet av måneden har uventede utgifter, må man være ansvarlig for det;
• Feil nr. 7. "Stive grenser." Ikke begrens deg selv; planlegging betyr ikke at du nekter deg selv alt. Hvis du vil gå på kafé med din kjære, gå. Det er bedre å gjøre det litt etter litt ofte enn én gang og mislykkes. Konstante restriksjoner vil føre til et sammenbrudd, og du selv vil ikke legge merke til hvordan du umiddelbart vil skille deg av alle pengene dine;
• feil nr. 8. Manglende avtale mellom ektefeller. Ikke skjul dine tidligere eller fremtidige kjøp og utgifter for hverandre, ellers kan dette føre til et "redegg" for en av ektefellene.

Ved å unngå slike feil i familien din, vil du definitivt bare øke din økonomiske kapital.

Få orden på kontantstrømmen

Hvis du ikke gjør feilene beskrevet ovenfor, kan du unngå gjeld og økonomisk ruin. Vi vil analysere i detalj hvordan vi skal fordele og organisere estimatet.

Vi lager en liste over prioriterte utgifter. I denne paragrafen inkluderer vi bare de viktigste tingene (mat, medisiner, klær, sko osv.).

Vi betaler ned våre forpliktelser. Hvis du har gjeld, lån eller andre forpliktelser, anbefaler vi deg å avslutte denne saken først.

Vi oppretter en reservekapital for familien. Dette er en viktig komponent i ethvert estimat. Tildel ikke mer enn 10-15% av det totale beløpet hver måned. Du vil ikke engang ha tid til å legge merke til hvor raskt mengden vil øke, og viktigst av alt, du vil føle deg komfortabel og selvsikker!

Ikke ignorer gjentakende betalinger. Utfør rettidig betaling for strømregninger, kommunikasjon, Internett, etc.

Vi legger igjen en liten del av midlene til personlige utgifter. Hvert familiemedlem bør ha sine egne lommepenger. Dette kan være et lite beløp, men det er nødvendig, så du vil føle deg trygg i enhver uforutsett situasjon.

Hva du trenger for økonomisk planlegging av høy kvalitet

For alltid å vite hvor mye penger som ble brukt og på hva, anbefaler vi følgende: prøv å bruke en vanlig notatbok, la oss ganske enkelt kalle det "Hjemmeregnskap". En av mine revisorvenner har brukt denne boken i mange år og registrerer alle utgifter i den. For eksempel viser hun tydelig hver tur til markedet eller supermarkedet i denne notatboken. Det utrolige er at hun virkelig sparer mye med sin hjelp. Hun bruker alle oppsparte midler utelukkende på ferier med familien.

Planlegging for fremtidige utgifter. I dag er det mange programmer som vil hjelpe deg å administrere pengene dine. I denne listen legger du til alle dine fremtidige utgifter, ferier, turer til venner, slektninger, ulike ferier, betaling av skatter, etc. Det vil si, med tanke på disse dataene, kan du enkelt beregne din økonomi.

Force Majeure. Dette betyr "ferier og sesongvariasjoner." Som vanlig, før ferien, blir matprisene i supermarkedene litt dyrere. Om sommeren stiger for eksempel bensinprisen, og nærmere høsten er det nødvendig å gjøre barna klare til skolen, så når du planlegger i slike perioder, prøv å budsjettere litt mer penger til utgifter.

Som du kan se, er det ikke noe vanskelig å mestre denne "vitenskapen". Hovedsaken er lyst, tid og selvdisiplin. Husk: uten planlegging vil alle pengene du tjener forsvinne veldig raskt, alle problemene vil dukke opp, og du vil bare få negative ting av det.

Tro meg, jo raskere du venner deg til å opprettholde et generelt budsjett, jo raskere vil du bli økonomisk disiplinert. Hver dag vil du følge klare regler og utgiftsposter, slik at du rett og slett ikke kan kjøpe noe ekstra. Kapitalen din vil vokse, og over tid vil du få muligheten til å realisere drømmen din!

Vi ønsker deg riktig planlegging og store besparelser!

Den vanskelige økonomiske situasjonen i landet har i stor grad påvirket lommeboken til mange russiske familier. Familier som ikke kan planlegge utgiftene sine ordentlig og ta hensyn til pengene som brukes, står ofte overfor det faktum at de lever fra lønnsslipp til lønnsslipp, med ingenting igjen til neste lønnsslipp, noen ganger til og med å måtte låne penger, men ingen viktige oppkjøp eller større kjøp De gjorde det ikke innen en måned. Derfor må du planlegge et budsjett og revurdere dannelsen av behov.

Det hender ofte at to familier med omtrent samme inntekt per person lever forskjellig. Så noen kjøper mat, klær og sparer penger, mens andre ikke har nok penger til grunnleggende husholdningsbehov. Og hele hemmeligheten ligger i riktig planlegging og fordeling av budsjettmidlene.

Det finnes mange teknikker og metoder for budsjettplanlegging. Vi inviterer deg til å gjøre deg kjent med noen av de mest effektive, ifølge ledende eksperter og økonomer regnes de som "7 konvolutter" -metoden og tre systemer for riktig planlegging av familiebudsjettet:

"7 konvolutter"-metoden

Essensen av denne teknikken er at mannens lønn, den dagen den mottas, er delt inn i syv konvolutter. Hvis det er inntekter til andre familiemedlemmer, legges de også i disse konvoluttene. Hver konvolutt innebærer en egen utgiftspost:

1. Innkjøp av mat.
2. Betaling av brukstjenester.
3. Ferie.
4. Stash.
5. Innkjøp av klær, sko, møbler og husholdningsapparater.
6. For barn, innkjøp av klær, sko til dem, til barnehage og skole, utgifter til trening og utvikling.
7. Den syvende konvolutten inneholder alt som er igjen til lønnen. La oss kalle det "For en drøm". I fremtiden vil pengene fra denne konvolutten bidra til å gjøre drømmen din til virkelighet.

For eksempel, om et år, to eller flere år, kjøp en bil eller dra på en dyr reise.

I denne metoden er det også viktig å danne de utsatte beløpene riktig; for dette må du følge flere regler:

• beregne hvor mye penger som brukes på mat basert på utgifter for tidligere måneder.
• tenk på ferien din basert på dine reelle evner. Hvis du ikke har penger til en tur til sjøen eller i utlandet, kan du slappe av i et rimelig pensjonat, i et landsted eller i en landsby. Husk på konvolutt 7, ved hjelp av denne vil du kunne dra på en dyr tur etter en stund.
• Reiregget bør ikke utgjøre mer enn 10 % av den totale inntekten. Det kan bare brukes i en nødssituasjon. Hvis du tar penger fra denne konvolutten, må du returnere dem til den, og skrive returdato på konvolutten.
• Hvor mye penger som settes av til kjøp av ting avhenger helt av familiens inntekt. Kjøp bør gjøres med omtanke, og prøv å ikke kjøpe noe unødvendig.

Dette systemet er enkelt, men det gir svært gode resultater.

Tre systemer for riktig budsjettplanlegging

Disse tre enkle teknikkene for riktig budsjettplanlegging ble utviklet av ledende ledere og analytikere fra Europa som vet mye om dette problemet. Alle tre systemene er basert på ett prinsipp. Den består i at 20 % av månedsinntekten skal settes inn i sparing.

I utgangspunktet virker dette prinsippet ofte urealistisk, men det er det ikke. Hovedmålet her bør være å forbedre kvaliteten og levestandarden. Og å kutte utgiftene dine med 20 % vil bli vanlig og vil ikke påvirke levestandarden din.

Så, systemer for riktig budsjettplanlegging:

Andrew Tobias teori

Denne teorien har tre hovedprinsipper:

• kaste bort alle kredittkort og betale ned gjeld;
• sørg for å spare 20 % månedlig;
• 80 % lever.

Essensen er at du først må spare 20 % av inntekten din, og deretter bruke de resterende 80 % på mat, betale for tjenester, kjøpe klær, sko og andre varer. Hvis du ikke sparer penger først, vil de raskt bli brukt og det er ingenting igjen å spare. Det antas også at hvis det i utgangspunktet er uutholdelig å spare 20%, kan du starte med 10% eller minst 5%; det er viktig at familien har minst noen sparing.

• Vi bruker 50 % på innkjøp av mat og diverse ting;
• Vi bruker 30 % på strømregninger, mobilkommunikasjon, kjøp av bøker, hobbyer og underholdning;
• Sett av 20 % til sparing.

Richard Jackkins system

Grunnprinsippet for dette systemet er 60%-regelen. Så den månedlige inntekten er fordelt i fem ulike deler:

• 60 % av inntekten brukes på løpende nødvendige utgifter;
• 10% - underholdning og hobbyer;
• 10% - fremtidige oppkjøp;
• 10% - kostnader som oppstår med jevne mellomrom;
• 10 % - sparing.

For noen familier er det mer praktisk å planlegge utgifter basert på en forhåndskompilert tabell. Den kan settes sammen for hånd på et vanlig ark, eller du kan bruke Excel eller et internettprogram. En slik tabell vil gi betydelig bistand til budsjettdannelse.

Budsjettplanlegging er ganske komplisert. Derfor vil jeg gjøre oppmerksom på flere regler som du må fokusere på når du planlegger budsjetter:

• sett tydelig et mål for hva du planlegger budsjettet for;
• Når du planlegger, vær realistisk om dine evner;
• sørg for å bruke innskuddet, det vil multiplisere midlene dine;
• Når du oppnår et positivt resultat på slutten av en viss periode, for eksempel seks måneder eller et år, stimuler deg selv.

Har du tenkt på å planlegge familiebudsjettet? Skriv dine tanker og personlige erfaringer i kommentarfeltet.

Ofte opplever ikke familier som tjener mindre alvorlige økonomiske problemer, i motsetning til deres tilsynelatende mer velstående naboer. Hele hemmeligheten ligger i hvordan man skal fordele familiebudsjettet for måneden riktig. Inntekts- og utgiftstabellen er et nøyaktig verktøy og lar seg ikke lure. I denne artikkelen vil vi fokusere på de grunnleggende reglene for å danne en felles familielommebok.

Inntektsposter

Når du bestemmer kildene for å fylle hjemmekassen, er det viktig å ta hensyn til alle inntektspostene som er tilgjengelige:

• ektemannens lønn;
• kones lønn;
• sosiale utbetalinger og ytelser;
• pensjoner;
• renter på bankinnskudd;
• faste eller engangs deltidsjobber;
• gaver og hjelp utenfra;
• inntekt fra det som dyrkes i et landsted eller hage.

Det er nok å bare ta hensyn til grunninntekt dersom lønnsnivået er stabilt. Ellers er det mest hensiktsmessig å registrere gjennomsnittet de siste månedene. Hvis du ikke er sikker på at du neste måned vil kunne tjene ekstra penger, bør slike inntekter ikke inkluderes i estimatet, siden utgiftene beregnes i henhold til inntektsnivået, og tapt fortjeneste vil gjøre et hull i totalen. finansiell plan.

Som regel er det to hovedinntektskilder (lønn til familiemedlemmer), alle andre kommer i tillegg, hvorfra en reserve kan dannes.

Utgiftsposter

Alt er mye mer komplisert her. Familien står overfor oppgaven med riktig fordeling av familiebudsjettet, slik at midler fra to hovedinntektskilder rasjonelt kan omfordeles til fire hovedkostnadsposter:

• generelle familieutgifter;
• utgifter til barn;
• kones utgifter;
• mannens utgifter.

Som regel, den dagen de mottar lønn, tillater folk seg å bruke betydelig mer enn på andre dager. Man får inntrykk av en slags eufori som du har tålt frem til lønningsdagen, noe som betyr at du kan skjemme bort deg selv og barna dine. I disse dager er det spesielt mange turer til kafeer, underholdningssentre, kinoer, leker og ting for hobbyer og interesser kjøpes inn. Således, helt i begynnelsen, legges en "tidsinnstilt bombe" under den månedlige økonomiske planen, som vil "eksplodere" nærmere slutten av måneden.

Praktiserende psykologer anbefaler ikke å kjøpe noe i det hele tatt på lønningsdagen. Du må ta med pengene hjem, legge dem i en "vanlig pott", og neste dag gå til supermarkedet med en spesifikk liste over det du trenger.

Utforming av en månedlig kostnadsplan

Utgiftsplanen er alltid mye bredere enn en lønnsom post og utarbeides i flere trinn. Rekkefølgen deres må følges for ikke å krenke logikken i budsjettdannelsen.

Første etappe. Investering eller sparing

En viss prosentandel av det du tjener blir umiddelbart separert og satt av til et forhåndsbestemt felles mål. Eksperter på personlig økonomistyring sier i denne forbindelse: "betal deg selv først, og deretter alle andre." Avhengig av velstandsnivået kan denne prosentandelen variere. Minimumsnivået bør ikke være mindre enn 5 %, maksimum overstiger sjelden 20 %. Det vanligste alternativet er 10%. Det er også mulig å spare et visst beløp hver måned, men det fungerer dårlig med et ustabilt inntjeningsnivå.

Det er strengt forbudt å holde sparepenger hjemme. Regelmessige behov vil presse deg til å bruke det du har samlet.

Praksis viser at det som vanligvis tas fra "den lille boksen" aldri blir returnert dit. Dette kan unngås ved å plassere midler i et bankinnskudd. Det er innskudd under vilkårene som du regelmessig kan fylle på innskuddet, men du kan ikke ta ut penger fra kontoen før en viss periode. Selv ikke den høyeste bankrenten vil beskytte sparing mot inflasjonsprosesser og øke totalbeløpet.

Andre fase. Obligatoriske (permanente) betalinger

Etter at du har skilt sparefond, bør du tenke på utbetalinger som ikke kan unngås. Dette er ikke en ny kjole for kona eller en moderne spinnestang, men ting er mye mer jordnære.

• Først gis penger lånt fra venner eller betalinger på banklån. Hvis mulig, er det bedre å betale tilbake disse lånene i et akselerert tempo for å unngå unødvendige rentebetalinger.
• Deretter beregnes midlene som kreves for å betale for bruk av Internett, telefon og bolig og fellestjenester (leie, vann, elektrisitet, gass).
• Deretter trekkes nødvendige kostnader til kollektivtransport, betaling for barnehage, måltider på skolen, og utdanning av barn (musikk- eller idrettsskole, universitet). Hvis en av dine pårørende har en kronisk sykdom som krever regelmessig bruk av visse medisiner, hører de også til denne seksjonen. Du kan også inkludere bensin for en bil her, hvis det er nødvendig for å drive en bedrift, ellers vil denne posten gå inn i unødvendige utgifter.

Tredje trinn. Variable kostnader

Dette inkluderer alle andre familieutgifter. De må dekke beløpet som gjenstår etter sparing og obligatoriske utbetalinger. Derfor bør de legges inn i tabellen i henhold til graden av betydning for hver spesifikke familie. Vanligvis er rekkefølgen:

Mat. Det som her menes er ikke alt som kan spises, men det familien trenger for å lage et komplett kosthold. Når du skriver en økonomisk plan for første gang, tar denne artikkelen vanligvis mye tid. Men etter bare seks måneder har mange sparsommelige familier utviklet en så tydelig algoritme for kjøp av produkter at de trygt kan overføre kjøp av produkter til permanente betalinger.

Sko og klær. Det kjøpes ikke regelmessig, men er ganske dyrt når det kommer til varer av høy kvalitet. Det er bedre å planlegge slike kostnader i lavsesongen, dvs. Det er bedre å kjøpe en vinterjakke i juli, og joggesko i januar. En periodisk garderobekontroll bidrar til å forhindre unødvendige kjøp. Samtidig kan du finne praktisk talt ubrukte kjoler og skjorter som det allerede er brukt penger på.

Husholdningens utgifter. De tar ikke opp mye penger hvis det gjøres riktig (kjøp av konsentrater eller bulkpakker med husholdningskjemikalier), men minst en gang i kvartalet bør beløpet økes for engangskjøp (for eksempel bytte av gardiner eller en kran i baderom). Dette inkluderer også kostnadene for bensin for en bil som brukes til personlige formål.

Personlige utgifter til ektefeller. Kosmetikk, parfymer, barbermaskiner, sigaretter, en flaske vin, en fiskestang og snelle, betaling for treningstimer og en skjønnhetssalong - alt er her, men innenfor grensene for tilgjengelige kontanter.

Underholdning, høytider, bursdager, ferier– det blir lite igjen til dette, men senere kan beløpet økes ved å spare på andre poster.

Uventede utgifter. Det er bedre å legge igjen et par hundre "i tilfelle." Det er forskjellige tilfeller: sykdom, en uventet invitasjon til en kollegas jubileum, ankomsten av en svigermor. Da vil dette "reiregget" hjelpe deg med å unngå gjeld.

For å sikre at alle rådene ikke er ubegrunnede, vil vi gi et av alternativene for hvordan du skal fordele familiebudsjettet riktig. Tabellen for måneden i dette eksemplet fylles ut på ukentlig basis, noe som er veldig praktisk hvis det er flere kilder til å fylle den generelle statskassen.

Nei.	Artikkeltittel	I følge planen	Faktisk					Forskjell
			1-8	8-15	15-22	22-29	29-31
1	Inntekt
2	Lagrer	20 % av inntekten
3	Leie
	Verktøy
	Telefon
	utdanning
	Barnehage
	Transportere
	Nedbetaling av lån
4	Ernæring
	Gård
	Leger og medisin
	Bil
5	Klut
	Helligdager
	Bursdager
	Ferie
	Annen underholdning
	Uforutsett	5 % av inntekten
6	Total

Bruksanvisning

Gjør det til en vane å registrere alle utgiftene dine. På dette stadiet analyserer du utgiftene dine, sammenligner dem med inntekter og trekker konklusjoner.

Finn en sparereserve. Enhver familie budsjett brukes i tre retninger:
- Obligatoriske betalinger (skatter, strømregninger, utdanning)
- Løpende utgifter (mat, transport, klær, mobilkommunikasjon)
- Gratis penger (underholdning, rekreasjon, gaver, )
Du kan redusere kostnadene på alle disse punktene. For eksempel, ved å isolere leiligheten din kan du spare på obligatoriske utgifter. Du kan bruke mindre på mat hvis du ikke går til supermarkedet på tom mage og har dagligvarene du trenger å kjøpe med deg.

Ikke ha mye penger i lommeboken, ellers vil du bli fristet til å kjøpe alt. På dagen for å motta lønn er det spesielt vanlig at en person bruker mye. Prøv selv å bestemme beløpet som skal brukes månedlig på daglige behov: lunsj, reiser, forskjellige småting. Del det på antall dager. Det viser seg at du må møte det på en dag. Og hvis du en dag har brukt for mye, må du betale noe neste dag.

Lag to lister: i den første, legg til ting du ikke kommer til å gi opp (et balansert kosthold, gaver til familien), og i den andre, ting du kan spare på (bruk taxi sjeldnere, bruk mindre på kosmetikk) .

Ha en egen lommebok for bytte. Hell små mynter der uten å telle. En dag vil denne "banken" hjelpe deg mye.

Plasser uventet genererte "ekstra" penger i en bank eller et aksjefond. La dem jobbe for deg, etter en stund vil du kjenne effekten av en slik investering.Ikke uten grunn: det er ikke den som har mye penger som er rik, men den som har nok av det. Behandle pengene dine med forsiktighet, så får du nok.

Video om emnet

Plan budsjett To ting vil hjelpe: nøye regnskapsføring av økonomi og streng overholdelse av utgifter med den godkjente planen. Til forberedelse og henrettelse av familie budsjett Eller du kan nærme deg det med alle prinsippene for statlig kontroll av finanser. Den eneste forskjellen er at du vil motta inntekter, gjøre utgifter og kontrollere utgifter selv, og oppfylle de tilsvarende rollene som en pengeinntekt, deres leder og kontrollør i én person.

Bruksanvisning

Den aller første vanen du må kvitte deg med for at planleggingen skal gi mer mening, er vanen med ukontrollert og sløse bort penger. Prøv å spare penger. Samle inn kvitteringer for alle kjøp gjort i løpet av måneden, inkludert mat, reiser og verktøy og andre utgifter som ble påløpt. På slutten av måneden analyserer du mottatte beløp. De vil være nyttige for deg senere.

Bestem strategiske og prioriterte mål: store investeringer, for eksempel i bygging og renovering eller hus, kjøp av bil, husholdningsapparater, etc. Videre planlegging budsjett og vil avhenge av dem, så vel som av nivået på total familieinntekt, siden de samme målene knyttet til pengeakkumulering åpenbart vil ta forskjellige tider på forskjellige inntektsnivåer.

Følgende tilnærming er ganske utbredt, slik at du kan planlegge kompetent budsjett. Alle utgifter er delt inn i tre grupper:
Løpende utgifter beregnet på betaling, mat mv.
Opphopninger som skaper grunnlag for;
Reservedelen fungerer som en slags garantist og økonomisk pute for uforutsette tilfeller.
Tildel hver av dem en viss prosentandel av din månedlige inntekt. Det er vanskelig å gi anbefalinger om spesifikke prosenter, siden de kan være forskjellige for alle. Fordelingen avhenger av inntekt, prisnivå, prioritering av mål og kan bli revidert fra tid til annen.

Relatert artikkel

Det finnes mange effektive metoder for å administrere et familiebudsjett. Ikke alle synes det er lett å følge mange regler. Det er imidlertid metoder som selv våre bestemødre kjenner.

Mange sier at penger er som vann – de renner fort bort i ingensteds. Hvis du ikke kan huske hva du brukte en betydelig sum penger på, er det ikke klart hvor lønnen din går og hvorfor den ender om bokstavelig talt to uker, du kan ikke spare til ønsket vare eller ferie, det er på tide å starte forsiktig beregne inntekter og utgifter. Å planlegge et familiebudsjett er det første skrittet mot å oppfylle dine materielle ønsker.

Opprettholde hjemmeregnskap: første trinn - inntekt

Hver familie bygger sin materielle velvære i henhold til sitt eget scenario: noen streber etter å tjene mer, andre insisterer på at alle familiemedlemmer følger prinsippene om rimelige utgifter. Det viktigste er ikke å gå til ytterligheter, men å finne din rette vei. Denne problemstillingen blir spesielt aktuelt i familier med oppkomst av barn, når familieutgiftene øker betydelig. Det finnes flere metoder for å planlegge et familiebudsjett og hvilke prinsipper man skal forholde seg til.

Det første trinnet i noen av disse metodene er å bestemme postene for familiens inntekter og utgifter. Inntekt bør inkludere:

• lønn;
• sosiale utbetalinger;
• inntekt fra bankinnskudd, fra utleie av leiligheter;
• deltidsjobb;
• pengegaver.

Det er klart at de første 3 stillingene er konstante, mengden av disse inntektene er kjent, og det er fra dem grunnlaget for inntektsdelen av familiebudsjettet vil bli dannet. Deltidsarbeid og pengegaver eksisterer kanskje ikke, så du bør ikke stole på dem, men bruke dem som bonuser for hyggelige utgifter.

Trinn to - utgifter

Det andre trinnet er å telle utgifter på ulike områder. De færreste vil umiddelbart kunne si hvor mye og hva de bruker på, så det er viktig å holde styr på utgiftene dine i minst en måned eller to, selv på små ting. Da vil det vise seg hvor mye familien bruker og på hva. Hvordan føre journaler? Eksperter innen personlig økonomi anbefaler å skrive ned alle dine daglige utgifter: mat, reiser, underholdning.

Kostnader, som inntekter, kan deles inn i flere store kategorier:

• obligatoriske betalinger;
• utgifter til mat, reiser;
• utgifter på å oppdatere garderoben din;
• utgifter til underholdning, rekreasjon;
• uforutsette utgifter til behandling, reparasjoner mv.

Obligatoriske betalinger inkluderer:

• verktøy;
• betaling for mobilkommunikasjon, Internett;
• forsikring;
• betaling for klubber, seksjoner, tilleggstimer for barn.

Utgifter til mat bør også deles inn i kategorier:

• meieriprodukter;
• frokostblandinger;
• kjøtt, fisk, fjærfe;
• grønnsaker;
• frukt;
• søtsaker, juice, bakevarer o.l.

I de første månedene av å opprettholde et familiebudsjett, anbefaler eksperter å sette opp en tabell og råder deg til å registrere alle matkostnader, ned til minste detalj. Noen ganger kan små ting som å kjøpe 200 gram godteri, småkaker eller en kopp kaffe utgjøre betydelige summer over en uke eller måned. Alle familiemedlemmer må lære å huske og registrere utgiftene sine slik at de senere kan planlegge familiebudsjettet kompetent.

Trinn tre: sammenligning av inntekter og utgifter