តើ DIA គឺជាអ្វី ហើយតើប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេចនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី។ របៀបស្វែងរកស្ថានភាពនៃពាក្យសុំមិនយល់ស្របជាមួយនឹងចំនួនទឹកប្រាក់នៃសំណងនៅក្នុង DIA ការទូទាត់នៃស្ថាប័នឥណទានដែលក្ស័យធន

"ស្ថានភាព DIA នៃសេចក្តីថ្លែងការណ៍នៃការមិនយល់ស្រប" - សំណើបែបនេះនៅក្នុងម៉ាស៊ីនស្វែងរកអាចភ្ញាក់ផ្អើលយ៉ាងខ្លាំងដល់អ្នកដែលមិនចាប់អារម្មណ៍ប៉ុន្តែមិនមានអ្វីពិសេសអំពីវាទេ។

DIA គឺជាភ្នាក់ងារទទួលខុសត្រូវលើការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើ ដែលផ្តល់ការទូទាត់ដល់ប្រជាពលរដ្ឋដែលរងផលប៉ះពាល់ដោយការក្ស័យធនរបស់ធនាគារ។

សេចក្តីថ្លែងការណ៍នៃការមិនយល់ស្របនៅក្នុង DIA

នៅដើមសតវត្សនេះ សាជីវកម្មរដ្ឋ DIA ត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី ដែលភារកិច្ចគឺធានាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជនធនាគារពលរដ្ឋ។

នីតិវិធីគឺចាំបាច់សម្រាប់ធនាគារទាំងអស់ដោយគ្មានករណីលើកលែង និងបានអនុវត្តចំពោះប្រាក់នៅក្នុងគណនីបើកចំហ ប័ណ្ណឥណពន្ធ និងប្រាក់បញ្ញើប្រជាពលរដ្ឋ។

ករណីលើកលែងគឺ៖

1. គណនីរបស់មេធាវី (សារការី និងមេធាវី) បានបើកសម្រាប់សកម្មភាពរបស់ពួកគេ។
2. ប្រាក់បញ្ញើអ្នកកាន់។
3. លុយដែលទុកដោយធនាគារ។
4. ការដាក់ប្រាក់នៅក្នុងសាខារបស់ធនាគាររុស្ស៊ីដែលមានទីតាំងនៅប្រទេសផ្សេងទៀត។
5. លុយអេឡិចត្រូនិច និងការផ្ទេរប្រាក់ដែលគណនីមិនត្រូវបានបើក។
6. ការវិនិយោគលើលោហៈដ៏មានតម្លៃ។

ប្រសិនបើអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត នោះអតិថិជនរបស់វាត្រូវបានប្រគល់មកវិញទាំងស្រុងនូវប្រាក់ទាំងអស់ដែលបានវិនិយោគ ប៉ុន្តែក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់មិនលើសពី 1.4 លានរូប្លែ។

ប្រសិនបើធនាគារត្រូវបានប្រកាសថាក្ស័យធន អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើដែលបានបាត់បង់ច្រើនជាង 1.4 លានរូប្លែ នឹងទទួលបានសមតុល្យបន្ទាប់ពីនីតិវិធីទូទាត់ទាំងអស់ត្រូវបានបញ្ចប់។ ដើម្បីទទួលបានប្រាក់ ប្រជាពលរដ្ឋត្រូវដាក់ពាក្យសុំ និងលិខិតឆ្លងដែនទៅកាន់ DIA ឬធនាគារភ្នាក់ងារ។ នេះត្រូវធ្វើពេញមួយកំឡុងពេលទូទាត់ទាំងមូល។

ចំណាំ៖អ្នកអាចទទួលបានសាច់ប្រាក់ ឬផ្ទេរវាទៅគណនីធនាគារផ្សេងទៀត។

ជាធម្មតា DIA កំណត់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបង់ដោយឯករាជ្យ ដោយផ្អែកលើទិន្នន័យរបស់ធនាគារក្ស័យធន ប៉ុន្តែវាកើតឡើងដែលចំនួនទឹកប្រាក់ត្រូវបានកំណត់មិនត្រឹមត្រូវ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអតិថិជនបើកទាំងឥណពន្ធ និងកាតឥណទាននៅធនាគារ ប៉ុន្តែនៅពេលគណនាចំនួនដែលត្រូវបង់ ប្រាក់បញ្ញើចុងក្រោយលើប្រាក់កម្ចីត្រូវបាន "បាត់បង់" ។ ក្នុងករណីនេះអ្នកត្រូវតែសរសេរសេចក្តីថ្លែងការណ៍នៃការមិនយល់ស្របជាមួយនឹងចំនួនទឹកប្រាក់នៃការបង់ប្រាក់។

ដូចគ្នានេះផងដែរ ស្ថានភាពស្រដៀងគ្នាអាចកើតឡើងដោយសារតែភាពខុសគ្នានៃអត្រាប្តូរប្រាក់រូបិយប័ណ្ណបរទេសនៅថ្ងៃនៃការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ និងថ្ងៃបិទ។

ឧទាហរណ៍ក្នុងអំឡុងពេលនៃការរំលាយធនាគារ VPB នៅថ្ងៃដែលអាជ្ញាប័ណ្ណត្រូវបានដកហូត អត្រាប្តូរប្រាក់ដុល្លារគឺ 60 រូប្លិ៍ នៅថ្ងៃដែលប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានបង់ចេញ - 58 រូប្លិ៍។ ប្រសិនបើប្រាក់បញ្ញើ 100 ពាន់ដុល្លារត្រូវបានប្រគល់មកវិញអតិថិជននឹងបាត់បង់ 200 ពាន់រូប្លិ៍។
សេវាកម្មជាវសម្រាប់នីតិបុគ្គលនៅសាំងពេទឺប៊ឺគ - យើងនឹងថែរក្សាការងារផ្លូវច្បាប់ទាំងអស់នៅក្នុងក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នក៖ ការពិគ្រោះយោបល់ យោបល់ផ្នែកច្បាប់ ការងារកិច្ចសន្យា តំណាងផ្នែកច្បាប់ និងសកម្មភាពចុះឈ្មោះ។

នីតិវិធីនៃការដាក់ពាក្យសុំនឹងមានដូចខាងក្រោម៖

1. ដំបូងអ្នកត្រូវទទួលបានការទូទាត់ធានារ៉ាប់រងបឋមដែលចំនួនអតិបរមាគឺ 1,4 លានរូប្លិ៍។ នៅពេលទទួលបាន DIA ចេញរបាយការណ៍គណនីជាមួយនឹងកំណត់ចំណាំដែលបង្ហាញពីការទូទាត់នៃផ្នែកនៃមូលនិធិ។
2. បំពេញសេចក្តីថ្លែងការមិនយល់ស្រប ហើយបញ្ជូនវាទៅធនាគារភ្នាក់ងារ។ នេះអាចត្រូវបានធ្វើដោយផ្ទាល់ឬតាមសំបុត្រដែលបានចុះឈ្មោះ។
3. DIA បញ្ជូនពាក្យសុំពិចារណាទៅធនាគារក្នុងរយៈពេល 10 ថ្ងៃតាមប្រតិទិន។ ការពិនិត្យឡើងវិញត្រូវចំណាយពេលដូចគ្នា។ ប្រសិនបើធនាគារធ្វើការសម្រេចចិត្តក្នុងការពេញចិត្តរបស់អតិថិជននោះព័ត៌មានត្រឹមត្រូវត្រូវបានផ្ទេរទៅ DIA ក្នុងរយៈពេល 10 ថ្ងៃ។ DIA ធ្វើការកែតម្រូវលើការចុះឈ្មោះក្នុងរយៈពេល 5 ថ្ងៃ ជូនដំណឹងដល់អតិថិជនអំពីវា និងទូទាត់សងចំនួនត្រឹមត្រូវ។ ប្រសិនបើធនាគារបដិសេធការពេញចិត្ត អតិថិជនមានសិទ្ធិប្តឹង។

របៀបស្វែងរកស្ថានភាពនៃកម្មវិធីរបស់អ្នក។

មធ្យោបាយងាយស្រួលបំផុតដើម្បីរកឱ្យឃើញនូវដំណាក់កាលនៃកម្មវិធីគឺតាមរយៈគេហទំព័រផ្លូវការរបស់ទីភ្នាក់ងារ https://www.asv.org.ru ។

ដើម្បីធ្វើដូចនេះអ្នកត្រូវការ:

1. ចូលទៅកាន់ផ្ទាំង "ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើ" - "ស្វែងរកស្ថានភាពនៃកម្មវិធី" ។
2. បញ្ចូលទិន្នន័យចាំបាច់៖ ឈ្មោះធនាគារ (ដែលត្រូវជ្រើសរើសពីបញ្ជី) ឈ្មោះពេញ ស៊េរី និងលេខលិខិតឆ្លងដែន។

យក​ទៅ​ក្នុង​គណនី:វាសំខាន់ណាស់ក្នុងការកុំភ្លេចចុចលើប្រអប់ធីកនៅជាប់នឹងធាតុ "ខ្ញុំយល់ស្របនឹងដំណើរការទិន្នន័យផ្ទាល់ខ្លួន"។

បន្ទាប់ពីការស្វែងរក ប្រព័ន្ធនឹងសរសេរនៅដំណាក់កាលណាដែលកម្មវិធីស្ថិតនៅ។ ប្រសិនបើប្រព័ន្ធរកមិនឃើញកម្មវិធីណាមួយទេ អ្នកគួរតែពិនិត្យដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវទិន្នន័យដែលបានបញ្ចូល - ប្រហែលជាមានកំហុសកើតឡើងនៅកន្លែងណាមួយ។

DIA ឬភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើអនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនធនាគារមិនព្រួយបារម្ភអំពីប្រាក់បញ្ញើផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។ នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការក្ស័យធនរបស់ធនាគារ បុគ្គលនឹងត្រូវបានប្រគល់មកវិញនូវប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេទាំងស្រុង។ ប្រសិនបើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបង់មានចំនួនតិចជាងវាគួរតែ អតិថិជនត្រូវតែធ្វើសេចក្តីថ្លែងការមិនយល់ស្រប និងទាមទារឱ្យពិចារណាឡើងវិញនូវចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបង់។

មើលវីដេអូដែលពន្យល់ពីគោលការណ៍នៃប្រតិបត្តិការរបស់ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ៖

វិស័យ​ធនាគារ​ក្នុង​ស្រុក​សព្វ​ថ្ងៃ​ត្រូវ​បាន​ខ្មោច​លង​ដោយ​រឿង​រាវ​រក​ស្ទើរ​តែ។ សារព័ត៌មានបាននាំឱ្យមានការចាប់អារម្មណ៍ពីគម្រោងឧក្រិដ្ឋកម្មសហគមន៍ហិរញ្ញវត្ថុ ដែលធនាគារិកមិនស្មោះត្រង់មួយចំនួនធ្វើការជាមួយប្រាក់របស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។ ជាលទ្ធផលនៃគ្រោងការណ៍បែបនេះ ព័ត៌មានអំពីប្រាក់បញ្ញើអាចនឹងត្រូវបាត់ (ទាំងស្រុង ឬមួយផ្នែក) នៅក្នុងការចុះឈ្មោះកាតព្វកិច្ចរបស់ធនាគារដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលត្រូវបានដកហូតដោយ DIA ។

តើ​ធនាគារ​បោកប្រាស់​អនុវត្ត​គម្រោង​អ្វីខ្លះ?

ធនាគារិកដែលមានគំនិត "ប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត" មានគ្រោងការណ៍យ៉ាងទូលំទូលាយដែលពួកគេប្រើដើម្បីកាត់បន្ថយការទទួលខុសត្រូវរបស់ពួកគេចំពោះប្រាក់របស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។

វិធីមួយក្នុងចំនោមវិធីគឺការទទួលយកប្រាក់ក្រោមកិច្ចព្រមព្រៀងដាក់ប្រាក់ដែលមិនមានលក្ខណៈស្តង់ដារ និងមិនមែនទៅកាន់គណនីសមតុល្យទេ ប៉ុន្តែ "សម្រាប់សមតុល្យ"។ ក្នុងករណីនេះ អតិថិជនដឹងអំពីគម្រោងស្រមោល ហើយមានចេតនាប្រថុយប្រថានជាថ្នូរនឹងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ដែលត្រូវបានកំណត់សម្រាប់គាត់ផ្ទាល់។ នៅក្នុងគ្រោងការណ៍បែបនេះ លេខសមតុល្យគណនីបញ្ញើមិនមានទេ ដែលធ្វើឱ្យវាពិបាកក្នុងការទទួលស្គាល់កិច្ចព្រមព្រៀងថាមានសុពលភាពក្រោមច្បាប់ពាក់ព័ន្ធ។ អ្នកប្រើប្រាស់ប្រាក់បញ្ញើបែបនេះគឺជាមនុស្សមកពីរង្វង់នៃអ្នកស្គាល់គ្នាផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកគ្រប់គ្រងកំពូល និងម្ចាស់ស្ថាប័នឥណទាន។ វិនិយោគិន VIP បែបនេះតែងតែប្រថុយប្រថានធំ ឧ. វិនិយោគដើមទុនរាប់លានដុល្លារ ដោយពឹងផ្អែកតែលើពាក្យ "ស្មោះត្រង់" របស់ធនាគារិកប៉ុណ្ណោះ។

នៅក្នុងគ្រោងការណ៍មួយផ្សេងទៀត លុយរបស់អតិថិជនក៏ទៅ "បិទសមតុល្យ" ផងដែរ ទោះបីជាអ្នកវិនិយោគមិនដឹងអំពីវាក៏ដោយ។ កិច្ចសន្យាពិតប្រាកដទាំងស្រុងត្រូវបានបញ្ចប់ជាមួយគាត់ ប្រាក់ដំបូងត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងគណនីសមតុល្យ ដូចដែលវាគួរតែមាន។ ប៉ុន្តែបន្ទាប់មកការផ្លាស់ប្តូរចាប់ផ្តើម ដែលមិនត្រឹមតែអតិថិជនប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែបុគ្គលិកប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារក៏មិនដឹងអំពីផងដែរ។ ដោយប្រើកម្មវិធីកុំព្យូទ័រពិសេស (ABS លាក់បាំងពីភ្នែកគាស់ ដែលធនាគារិកមិនស្មោះត្រង់ដំឡើងដោយសម្ងាត់ពីមនុស្សគ្រប់គ្នា) ការចំណាយត្រូវបានដកចេញពីគណនីដាក់ប្រាក់ដោយគ្មានការយល់ព្រមពីអ្នកដាក់ប្រាក់។ នេះអាចជាការបញ្ជាទិញសាច់ប្រាក់ ឬការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ ក្នុងការពេញចិត្តរបស់ស្ថាប័នក្រោមការគ្រប់គ្រងរបស់ធនាគារិកក្លែងបន្លំ។ និយោជិតគ្រប់គ្រង 1-2 នាក់ដឹងពីប្រាក់បញ្ញើ "ក្រៅសមតុល្យ" ។

ដូចនេះ លុយត្រូវបានវិនិយោគក្នុងអាជីវកម្មដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ ដែលអាចបណ្តាលឱ្យមានការខាតបង់។ វាត្រូវបានគេយល់ថាលុយរបស់អតិថិជនមិនបាត់ទាំងស្រុងទេ នៅពេលត្រឹមត្រូវ វាត្រូវបានត្រលប់ទៅធនាគារ ABS ផ្លូវការវិញ។ ប៉ុន្តែនៅតែ ការវិនិយោគទាំងនេះមិនស្ថិតនៅក្រោមការការពាររបស់រដ្ឋក្នុងរយៈពេលយូរនោះទេ ហើយមានប្រូបាបខ្ពស់ដែលពួកគេនឹងបាត់បង់ជារៀងរហូត។ វាគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ដែលថាជាមួយនឹងគ្រោងការណ៍នេះរបាយការណ៍គណនីប្រាក់បញ្ញើឆ្លុះបញ្ចាំងតែប្រតិបត្តិការផ្លូវការដែលអតិថិជនស្គាល់។ ពិត ធនាគារពន្យារពេលចេញសេចក្តីថ្លែងការណ៍ប្រហែលមួយថ្ងៃ ប្រសិនបើអតិថិជនចង់ទទួលបានមួយ ពីព្រោះនីតិវិធីគឺស្របជាមួយនឹងអ្នកណាដែលគ្រប់គ្រង ABS ស្រមោលទីពីរ ខណៈដែលស្ថិតក្នុងស្ថានភាពធម្មតានៅក្នុងធនាគារ bona fide ឯកសារត្រូវបានបោះពុម្ពភ្លាមៗនៅចំពោះមុខ។ អតិថិជន។

គ្រោងការណ៍ដែលបានពិពណ៌នាខាងលើជួនកាលត្រូវបានប្រើប្រាស់ដោយធនាគារិកក្នុងកាលៈទេសៈដែលធនាគារកណ្តាលហាមឃាត់ជាបណ្តោះអាសន្ននូវស្ថាប័នឥណទានពីការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើថ្មីពីសាធារណៈជន ឬកំណត់បរិមាណប្រតិបត្តិការបែបនេះ។ វាកើតឡើងដោយសារតែបញ្ហាដែលកំណត់ដោយនិយតករក្នុងអំឡុងពេលធ្វើសវនកម្មរបស់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ។ ប៉ុន្តែធនាគារិកដែលមិនស្មោះត្រង់កំពុងព្យាយាមបង្កើតគម្រោងស្រមោលដើម្បីបន្តអាជីវកម្មដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ដោយរំលងការហាមឃាត់។ ទន្ទឹមនឹងនេះ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើខ្លួនឯងក៏មិនបានដឹងអំពីការហាមឃាត់ និងការរឹតបន្តឹងដែលធនាគារកណ្តាលដាក់លើធនាគាររបស់ពួកគេដែរ។

ករណីទូទៅមួយទៀតនៃការដកប្រាក់របស់អតិថិជនគឺការបង្កើតប្រាក់បញ្ញើថ្មីដោយបែងចែកប្រាក់ចាស់ទៅជាចំនួនតិចជាង 700 ពាន់រូប្លិ៍។ (ឧ. ដែនកំណត់ធានារ៉ាប់រងដោយរដ្ឋ) ប៉ុន្តែរួចទៅហើយនៅក្នុងរយៈពេលមុនវិបត្តិ ដែលគំរាមកំហែងដល់ការបញ្ចប់សម្រាប់ធនាគារជាមួយនឹងការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ខ្លួន។ នៅទីនេះ ប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានធ្វើឡើងក្នុងនាមអ្នកអត់ចេះសោះ ដែលមានការឃុបឃិតជាមួយធនាគារិកក្លែងបន្លំ។ ជាលទ្ធផលនៃសកម្មភាពបែបនេះ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអាចរកបានសម្រាប់ការចែកចាយក្នុងចំណោមអតិថិជនផ្សេងទៀតដែលធនាគារជំពាក់ប្រាក់ត្រូវបានកាត់បន្ថយ។ ចំណាំថា DIA ចាត់ទុកប្រតិបត្តិការបំបែកណាមួយក្នុងអំឡុងពេលនេះថាជាការក្លែងបន្លំ។ ដូច្នេះ វាត្រូវបានណែនាំយ៉ាងមុតមាំថា អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើទាំងអស់ ដោយគ្មានករណីលើកលែង បំបែកប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេទៅជាបុគ្គលផ្សេងៗគ្នា នៅពេលវាបានដឹងរួចហើយអំពីបញ្ហារបស់ធនាគារជាមួយនឹងការខ្វះខាតប្រាក់។

នៅក្នុងបរិយាកាសធនាគារ វាមិនមែនជារឿងធម្មតាទេ ប៉ុន្តែករណីឧក្រិដ្ឋកម្មទាំងស្រុងនៃការបំផ្លិចបំផ្លាញព័ត៌មានដោយចេតនាអំពីប្រាក់បញ្ញើរបស់អតិថិជនកើតឡើង។ លើសពីនេះទៅទៀត ភាគច្រើនជាញឹកញាប់វាគឺជាមូលដ្ឋានទិន្នន័យអេឡិចត្រូនិចដែលត្រូវបានលុបចេញពីម៉ាស៊ីនមេកុំព្យូទ័ររបស់ធនាគារ។ ទោះបីជាមានហានិភ័យនៃការបាត់បង់ឯកសារក្រដាសក៏ដោយ។ ជាការពិត រឿងបែបនេះគឺកម្រមានណាស់ ហើយកើតឡើងតែនៅពេលដែលការក្ស័យធនដែលជិតមកដល់បានក្លាយទៅជាជាក់ស្តែងសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នា។

ឧទាហរណ៍នៃ Mosoblbank

វាមិនអាចនិយាយបានទេថា អង្គការឥណទានជាច្រើនមានកំហុសចំពោះគម្រោងស្រមោលបែបនេះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ពីករណីចុងក្រោយនៃការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ មនុស្សបែបនេះបានធ្វើការនៅក្នុងធនាគារ Master Bank ធនាគារ My Bank ធនាគារ BPF និង Lights of Moscow ដ៏ល្បីល្បាញ។

ប៉ុន្តែ Mosoblbank ដែលបានទទួលការស្តារនីតិសម្បទាតាំងពីចុងខែឧសភា ឆ្នាំ 2014 បានធ្វើឱ្យបុគ្គលិក DIA និង Central Bank ភ្ញាក់ផ្អើលយ៉ាងខ្លាំង ដែលបានឃើញការច្នៃប្រឌិតរបស់ពួកគេយ៉ាងច្រើន។ ដោយវិធីនេះ ធនាគារកណ្តាលបានយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះភាពចម្លែកនៅក្នុងរបាយការណ៍ MOB ជាមួយនឹងប្រាក់បញ្ញើក្នុងគ្រួសារក្នុងឆ្នាំ 2011-2012។ ប៉ុន្តែបន្ទាប់មកនិយតករមិនមានហេតុផលផ្លូវច្បាប់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យឱ្យបានហ្មត់ចត់លើមូលដ្ឋានប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារនោះទេ ពីព្រោះការសម្ងាត់នៃប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានការពារដោយរដ្ឋ។ នៅពេលនោះ ធនាគារកណ្តាលបានសម្រេចកំណត់ខ្លួនឯងក្នុងការកំណត់កម្រិតសម្រាប់ស្ថាប័នឥណទានលើការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើថ្មី និងដាក់សេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយទៅកាន់ការិយាល័យអគ្គព្រះរាជអាជ្ញា និងក្រសួងកិច្ចការផ្ទៃក្នុងអំពីវត្តមាននៃសញ្ញានៃអំពើឧក្រិដ្ឋកម្ម។ វា​ជា​រឿង​ចម្លែក​ដែល​នៅ​តែ​មិន​មាន​ការ​ឆ្លើយ​តប​ពី​ភ្នាក់ងារ​រដ្ឋាភិបាល​ទាំង​នេះ។

"ការច្នៃប្រឌិត" មួយទៀតរបស់ Mosoblbank ក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការរឹតបន្តឹងលើការទាក់ទាញប្រាក់ថ្មីពីប្រជាជន អាចត្រូវបានគេហៅថាការចែកចាយភាគហ៊ុនធនាគារដល់អ្នកដាក់ប្រាក់ដែលមានសក្តានុពលដោយឥតគិតថ្លៃ ឬសម្រាប់ចំនួននិមិត្តសញ្ញាសុទ្ធសាធ។ ការពិតគឺថា យោងតាមច្បាប់ ការរឹតបន្តឹងរបស់ធនាគារកណ្តាលមិនអនុវត្តចំពោះម្ចាស់ភាគហ៊ុនរបស់ធនាគារ (សូម្បីតែអ្នកដែលមានភាគហ៊ុនតែមួយ) ដូច្នេះពួកគេអាចដាក់ប្រាក់ដោយមិនបំពានលើទណ្ឌកម្ម។

តើរដ្ឋការពារអ្នកដាក់ប្រាក់ដោយរបៀបណា?

វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការយល់ដឹងថាហេតុអ្វីបានជាធនាគារិកបង្កើតគ្រោងការណ៍ "សិល្បៈខ្ពស់" របស់ពួកគេ។ ការពិតគឺថា តាមរយៈដៃរបស់ធនាគារកណ្តាល រដ្ឋកំពុងព្យាយាមការពារធនាគារពាណិជ្ជណាមួយពីការវិនិយោគប្រាក់របស់អតិថិជននៅក្នុងអាជីវកម្មដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ដែលអាចបញ្ចប់ដោយការបរាជ័យ។ យ៉ាងណាមិញ ហានិភ័យខ្ពស់មិនត្រឹមតែទទួលបានផលចំណេញច្រើនប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងខាតបង់ទៀតផង។ ហើយការខាតបង់នឹងមិនត្រឹមតែសម្រាប់ធនាគារិកប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏សម្រាប់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើដែលប្រគល់ប្រាក់ឱ្យពួកគេផងដែរ។ ដូច្នេះ ធនាគារកណ្តាលទាមទាររបាយការណ៍មួយចំនួនធំពីអង្គភាពគ្រប់គ្រងរបស់ខ្លួន ទាមទារការអនុលោមតាមស្តង់ដារ និងគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ពួកគេ។ ផ្ទុយទៅវិញ ធនាគារកំពុងព្យាយាមលាក់សកម្មភាពរបស់ពួកគេដែលធនាគារកណ្តាលមិនចូលចិត្ត ដូច្នេះពួកគេ "គូរ" សម្រាប់ធនាគារកណ្តាលនូវរូបភាពដ៏ស្រស់ស្អាតនៃអាជីវកម្ម "សមហេតុផល" របស់ពួកគេនៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌដែលនិយតករកំណត់សម្រាប់ពួកគេ។

លើសពីនេះទៀត សម្រាប់រាល់រូបិយបណ្ណដែលបានទទួលពីបុគ្គលម្នាក់ៗ ធនាគារត្រូវមានកាតព្វកិច្ចធ្វើវិភាគទានដល់មូលនិធិ DIA ។ ដោយការដកប្រាក់ពីតារាងតុល្យការ (ឧទាហរណ៍ "លាក់" វាពីភ្នែករបស់ធនាគារកណ្តាល) ធនាគារកណ្តាលមិនស្មោះត្រង់មិនត្រឹមតែកាត់បន្ថយថ្លៃដើមនៃការវិនិយោគដែលទាក់ទាញសម្រាប់ខ្លួនគាត់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក្នុងពេលតែមួយបង្កើនហានិភ័យរបស់អ្នកវិនិយោគ និងការប៉ាន់ស្មានមិនដល់។ បរិមាណនៃមូលនិធិ CER ដែលបង្កើតឡើងសម្រាប់តែផលប្រយោជន៍របស់អ្នកវិនិយោគប៉ុណ្ណោះ។

ការពិតគឺថាបរិមាណនៃមូលនិធិ DIA ត្រូវបានកែសម្រួលប្រចាំត្រីមាស។ ធនាគារបញ្ជូនព័ត៌មានថ្មីៗនៅទីនោះអំពីចំនួនមូលនិធិដែលបានលើកឡើងសម្រាប់ត្រីមាសចុងក្រោយ ដោយកាត់ចំណែក 0.1% សម្រាប់ការធានារ៉ាប់រង។ ការចុះឈ្មោះត្រឹមត្រូវដែលមានឈ្មោះអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើទាំងអស់ និងសមតុល្យគណនីរបស់ពួកគេត្រូវបានផ្ទេរដោយធនាគារទៅ DIA លុះត្រាតែមានព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រងកើតឡើង។ នៅចំណុចនេះ និយោជិតនៃសាជីវកម្មរដ្ឋអាចពិនិត្យមើលការអនុលោមតាមច្បាប់នៃការចុះឈ្មោះអតិថិជនអេឡិចត្រូនិកជាមួយនឹងទិន្នន័យដែលបានរក្សាទុកនៅក្នុងធនាគារ។ ប្រសិនបើវាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការទទួលបានមូលដ្ឋានទិន្នន័យអេឡិចត្រូនិច ការចុះឈ្មោះត្រូវបានស្ដារឡើងវិញដោយដៃដោយ DIA ដោយផ្អែកលើឯកសារក្រដាស រួមទាំង។ ការចុះឈ្មោះគណនេយ្យ។

វាកម្រមាននៅក្នុងប្រវត្តិនៃការក្ស័យធន ប៉ុន្តែវាបានកើតឡើងដែល DIA រៀនអំពីភាពមិនស្របគ្នារវាងទិន្នន័យអតិថិជន និងការចុះឈ្មោះធនាគារពីសេចក្តីថ្លែងការណ៍របស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើអំពីការមិនយល់ស្របជាមួយនឹងចំនួនទឹកប្រាក់។ នេះអាចត្រូវបានដាក់ជូនតាមរយៈធនាគារភ្នាក់ងារនៅពេលទទួលការធានារ៉ាប់រងនៅទីនោះ។ លើសពីនេះទៀត អ្នកអាចស្វែងយល់អំពីវត្តមាននៃឈ្មោះរបស់អ្នកនៅក្នុងការចុះឈ្មោះ និងចំនួនពិតប្រាកដនៃការទូទាត់ដោយការផ្ញើសំណើជាលាយលក្ខណ៍អក្សរទៅកាន់ DIA ប៉ុន្តែបានតែបន្ទាប់ពីអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត។ នៅក្រោមកាលៈទេសៈធម្មតាដែលមិនមែនជាឧក្រិដ្ឋកម្ម វាគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អ្នកដាក់ប្រាក់ដើម្បី៖ រង់ចាំការចាប់ផ្តើមនៃការទូទាត់ (ពីរសប្តាហ៍ចាប់ពីថ្ងៃប្រកាសការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ) សូមស្វែងរកពីសារព័ត៌មាន ឬនៅលើគេហទំព័រ DIA នូវឈ្មោះ។ នៃធនាគារភ្នាក់ងារ ហើយមកមួយក្នុងចំណោមពួកគេ ដោយយកតែលិខិតឆ្លងដែនរបស់អ្នក។

តើវិនិយោគិនអាចការពារខ្លួនដោយរបៀបណា?

ដើម្បីការពារប្រាក់បញ្ញើរបស់អ្នកពីសកម្មភាពក្លែងបន្លំរបស់ធនាគារិកដែលមិនស្មោះត្រង់ យើងសូមណែនាំឱ្យធ្វើតាមច្បាប់សាមញ្ញៗ៖

1. ជៀសវាងធនាគារដែលបញ្ហាផ្លូវច្បាប់ត្រូវបានដឹងពីសារព័ត៌មាន។ ដូចគ្នានេះដែរអនុវត្តចំពោះធនាគារដែលប្រតិបត្តិការប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានកំណត់ ឬផ្អាកដោយធនាគារកណ្តាល។ ដូចគ្នានេះដែរអនុវត្តចំពោះធនាគារដែលមានទំនាក់ទំនងយ៉ាងជិតស្និទ្ធជាមួយអ្នកនយោបាយដ៏អាក្រក់ ឬជាមួយនឹងរចនាសម្ព័ន្ធដែលហានិភ័យនៃការជាប់ពាក់ព័ន្ធក្នុងគម្រោងអំពើពុករលួយគឺខ្ពស់ណាស់នៅក្នុងការអនុវត្ត។
2. កុំទុកចិត្ត "ធនាគារដែលធ្លាប់ស្គាល់" ដែលសន្យាអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាថ្នូរនឹង៖ កិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់បញ្ញើមិនស្តង់ដារ អវត្តមាននៃការបញ្ជាទិញបង្កាន់ដៃសាច់ប្រាក់ (ប្រសិនបើប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានបញ្ចូលជាសាច់ប្រាក់) និងអវត្តមាននៃលេខតារាងតុល្យការនៃប្រាក់បញ្ញើ។ គណនី (តែងតែមាន 20 តួអក្សរ ចាប់ផ្តើមដោយលេខ “423” សម្រាប់បុគ្គលស្នាក់នៅ) ។ នៅពេលបញ្ចូលប្រាក់ទៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើ សូមប្រៀបធៀបលេខគណនីប្រាក់បញ្ញើដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងលំដាប់សាច់ប្រាក់ជាមួយនឹងលេខគណនីដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀង។ ពួកគេត្រូវតែផ្គូផ្គងទាំងស្រុង។
3. តាមកាលកំណត់ (ឧទាហរណ៍ ម្តងក្នុងមួយត្រីមាស ឬកន្លះឆ្នាំ) បញ្ជាពីធនាគារនូវសេចក្តីថ្លែងការណ៍អំពីចលនានៃមូលនិធិលើប្រាក់បញ្ញើ ជាពិសេសបន្ទាប់ពីការបំពេញបន្ថែមថ្មី ឥណពន្ធ ឬការគណនាការប្រាក់។ ការដកស្រង់ត្រូវតែបញ្ជាក់ដោយត្រា និងហត្ថលេខាដៃរបស់ប្រធាននាយកដ្ឋានរបស់អង្គការ។ ឯកសារនេះត្រូវតែរក្សាទុករហូតដល់កិច្ចសន្យាត្រូវបានបិទ។ ក៏រក្សាទុកមូលប្បទានប័ត្រ ការបញ្ជាទិញសាច់ប្រាក់ និងឯកសារទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់ទាំងអស់ ដែលភ្ជាប់មកជាមួយការដាក់ប្រាក់។
4. នៅពេលគ្រប់គ្នាបានដឹងអំពីកង្វះលុយរបស់ធនាគាររួចហើយ វាមិនត្រូវបានណែនាំអោយ៖ ចុះឈ្មោះប្រាក់បញ្ញើឡើងវិញទៅកាន់មនុស្សមួយចំនួនទៀត (ឧ. បែងចែកវាទៅជាចំនួនតូចដោយចេតនា) ឬចូលទៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីប្រឌិត បើទោះបីជានេះក៏ដោយ។ ត្រូវបានណែនាំដោយបុគ្គលិកធនាគារ។ គ្រោងការណ៍បែបនេះនឹងត្រូវបានចាត់ទុកថាគួរឱ្យសង្ស័យដោយ DIA ហើយអាចបណ្តាលឱ្យមានបញ្ហាអូសបន្លាយសម្រាប់អ្នកវិនិយោគ រួមទាំង។ តាមរយៈតុលាការ។ បែងចែកជាចំនួនតិចជាង 700 ពាន់រូប្លិ៍។ វាត្រូវបានណែនាំនៅដើមដំបូង សូម្បីតែមុនពេលបញ្ចប់កិច្ចសន្យា ហើយមិនមែននៅពេលដែលវាច្បាស់ថានៅសល់តែប៉ុន្មានថ្ងៃទៀតប៉ុណ្ណោះ មុនពេលអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត។ នៅក្នុងវិបត្តិនៃការមិនបង់ប្រាក់ វាជាការល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីព្យាយាមចូលរួមជួរដើម្បីដកប្រាក់តាមរយៈបញ្ជីសាច់ប្រាក់ ឬចេញការបញ្ជាទិញការទូទាត់។

អ្វីដែលត្រូវធ្វើប្រសិនបើ "គួរឱ្យភ័យខ្លាច" កើតឡើង?

ក្នុងករណីទាំងអស់ ព័ត៌មានអំពីប្រាក់បញ្ញើរបស់អ្នកមិនស្ថិតនៅក្នុងការចុះឈ្មោះកាតព្វកិច្ចរបស់ធនាគារដែលទើបតែបិទនោះទេ វាក៏មានរូបមន្តផងដែរ។ ដំបូងអ្នកត្រូវបំពេញពាក្យសុំពិសេសមួយទៅកាន់ DIA អំពីការទាមទាររបស់អ្នកដើម្បីទទួលបានប្រាក់បញ្ញើ។ ទីពីរ ភ្ជាប់ភស្តុតាង i.e. កិច្ចព្រមព្រៀងដាក់ប្រាក់ និងឯកសារបង្កាន់ដៃ និងចំណាយដែលបានពិពណ៌នាខាងលើ។ ក្នុងករណីបែបនេះ និយោជិតរបស់ DIA ស្តារសិទ្ធិរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើភ្លាមៗ ហើយក្នុងរយៈពេលពីរសប្តាហ៍រួមបញ្ចូលពួកគេក្នុងការចុះឈ្មោះកាតព្វកិច្ចសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រង។

នីតិវិធីយូរជាងនេះនឹងត្រូវបានទាមទារសម្រាប់អ្នកដែល DIA បដិសេធមិនបញ្ចូលប្រាក់បញ្ញើក្នុងការចុះបញ្ជីបំណុល ព្រោះវាសង្ស័យថាពួកគេបែងចែកប្រាក់បញ្ញើដោយចេតនា ឬអ្នកដែលមានកិច្ចព្រមព្រៀងមិនស្តង់ដារនៅក្នុងដៃរបស់ពួកគេដោយគ្មានលេខគណនីតារាងតុល្យការ។ ដោយផ្អែកលើគំរូបែបនេះ មានការអនុវត្តប្រព័ន្ធតុលាការជាវិជ្ជមានរួចហើយក្នុងការពេញចិត្តចំពោះវិនិយោគិន។ ទោះបីជាអ្នកនឹងត្រូវចំណាយប្រាក់លើមេធាវីល្អ និងអត់ធ្មត់ជាច្រើនខែជាមុនក៏ដោយ។ ចូរយើងកត់សម្គាល់ថាតុលាការមិនតែងតែជួប "អ្នកកាប់" ពាក់កណ្តាលទេ។

ចំនួនប្រាក់បញ្ញើលើសពីចំនួនធានារ៉ាប់រង 700 ពាន់រូប្លិ៍។ DIA ត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងអ្វីដែលគេហៅថាការចុះបញ្ជីម្ចាស់បំណុលអាទិភាពទីមួយ ពោលគឺឧ។ មនុស្សម្នាក់អាចសង្ឃឹមសម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញដោយផ្នែករបស់ពួកគេដោយផ្អែកលើលទ្ធផលនៃការដំណើរការនីតិវិធីក្ស័យធននៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការក្ស័យធន។

ដំបូង សំណងធានារ៉ាប់រងត្រូវបានកំណត់ត្រឹមចំនួន 100,000 rubles ហើយភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើរួមបញ្ចូលតែធនាគារសហព័ន្ធប៉ុណ្ណោះ។ ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2006 ចំនួនទឹកប្រាក់នៃសំណងត្រូវបានកើនឡើងស្ទើរតែទ្វេដងហើយមានចំនួន 190,000 rubles ហើយរួចទៅហើយក្នុងឆ្នាំ 2008 400,000 rubles ត្រូវបានបង់ទៅឱ្យអ្នកដាក់ប្រាក់ដែលរងផលប៉ះពាល់។

ប្រភពនៃមូលនិធិរបស់មូលនិធិ DIA គឺ៖ បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងរបស់ធនាគារដែលបង្កើតជាប្រភពសំខាន់ និងកាន់កាប់ច្រើនជាង 80% ប្រាក់ចំណេញពីការវិនិយោគមូលនិធិរបស់មូលនិធិគឺប្រហែល 14% ការផ្តល់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់សហព័ន្ធរុស្ស៊ី 5% នៅពេលនេះ ABC រួមបញ្ចូលធនាគារជាង 800 រួចហើយ ហើយចំនួនទឹកប្រាក់នៃការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងគឺ 700 000 rubles ។ DIA អនុវត្តនីតិវិធីសម្រាប់ការត្រួតពិនិត្យធនាគារដែលចូលរួម គ្រប់គ្រង បង្កើតលំហូរនៃមូលនិធិ និងគ្រប់គ្រងមូលនិធិរបស់មូលនិធិ។ ថ្មីៗនេះ DIA ក៏ត្រូវបានប្រគល់ឱ្យនូវមុខងារនៃការស្តារនីតិសម្បទាហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារ ក៏ដូចជាការតែងតាំងអ្នកធានាការក្ស័យធន និងអនុវត្តនីតិវិធីទូទាត់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារដែលក្ស័យធន។

តើ DIA ដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច

មុខងារចម្បងរបស់ DIA គឺដើម្បីការពារប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើដែលដាក់ប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងធនាគាររុស្ស៊ីជាប្រាក់រូប្លែ និងរូបិយប័ណ្ណផ្សេងទៀត ប៉ុន្តែមានតែនៅលើទឹកដីនៃប្រទេសរុស្ស៊ីប៉ុណ្ណោះ។

សម្រាប់ធនាគារណាមួយដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដើម្បីធ្វើការជាមួយប្រាក់បញ្ញើរបស់បុគ្គលនិងប្រតិបត្តិការនៅលើទឹកដីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីការចូលរួមក្នុងប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើរបស់រដ្ឋគឺជាកាតព្វកិច្ច។ ប្រជាពលរដ្ឋដែលដាក់ប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងធនាគារមិនចាំបាច់ចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងធានារ៉ាប់រងជាមួយ DIA នោះទេ ចាប់តាំងពីធនាគារទាំងអស់ដែលរួមបញ្ចូលក្នុងការចុះឈ្មោះមូលនិធិធានារ៉ាប់រងជាកាតព្វកិច្ចនឹងទទួលបានការធានាសំណងដោយស្វ័យប្រវត្តិសម្រាប់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេនៅក្នុងប្រព័ន្ធ DIA ។ ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើប្រគល់ប្រាក់បញ្ញើទៅអ្នកដាក់ប្រាក់វិញនៅពេលមានព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រង បន្ទាប់មកការគណនាសម្រាប់សំណងនៃចំនួនប្រាក់បញ្ញើដែលបានចេញរវាងធនាគារ និង DIA ត្រូវបានអនុវត្តដោយគ្មានការចូលរួមពីអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។

តើធនាគារធានាប្រាក់បញ្ញើដោយរបៀបណា?

ប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើតម្រូវឱ្យធនាគារផ្ទេរការរួមចំណែកធានារ៉ាប់រងប្រចាំត្រីមាសទៅមូលនិធិក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ 0.1% នៃចំនួនប្រាក់បញ្ញើដែលមានទាំងអស់របស់បុគ្គលពីមូលនិធិរបស់ខ្លួន។ មូលនិធិរបស់វិនិយោគិនមិនចូលរួមក្នុងការកាត់ប្រាក់ទេ។ នេះជារបៀបដែលមូលនិធិធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបង្កើតឡើង។ ដូច្នេះ អតិថិជនធនាគារមិនចាំបាច់ធានាបន្ថែមលើប្រាក់បញ្ញើរបស់គាត់ទេ ការធានារ៉ាប់រងត្រូវបានបញ្ចប់រួចហើយ។ ដូច្នេះ រាល់ការដាក់ប្រាក់របស់អ្នករហូតដល់កម្រិតអតិបរមានៃការទូទាត់សងវិញគឺត្រូវបានការពារដោយភាពជឿជាក់ ហើយអ្នកមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីភាពជឿជាក់របស់ធនាគារ និងការធានារ៉ាប់រងបន្ថែមនោះទេ។

តើខ្ញុំអាចស្វែងយល់ថាតើធនាគារមួយត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើដោយរបៀបណា?

ដូចដែលបានកត់សម្គាល់ខាងលើ ធនាគារទាំងអស់ដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដើម្បីអនុវត្តសកម្មភាពធនាគារ និងធ្វើការជាមួយមូលនិធិរបស់បុគ្គល គឺតម្រូវឱ្យចូលទៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងធានារ៉ាប់រងជាមួយ DIA ហើយវានឹងមិនជាការនាំអោយក្នុងការត្រួតពិនិត្យថាតើធនាគាររបស់អ្នកស្ថិតនៅក្នុងបញ្ជីធនាគារដែលចូលរួមឬអត់។ គេហទំព័ររបស់ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ។ ធនាគារជាច្រើននៅលើខិត្តប័ណ្ណ និងគេហទំព័ររបស់ពួកគេ ចាំបាច់ត្រូវផ្តល់ព័ត៌មានដល់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើថាធនាគារស្ថិតនៅក្នុងប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រង។ តើមានការធានាការប្រាក់ទេ? ដែនកំណត់រដ្ឋលើការទូទាត់នៃចំនួនទឹកប្រាក់ធានារ៉ាប់រងត្រូវបានកំណត់។ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារបិទជិតនឹងទទួលបានរហូតដល់ 700,000 រូប្លិ៍។ ការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើក៏នឹងត្រូវសងវិញផងដែរ ប្រសិនបើវាជាផ្នែកមួយនៃប្រាក់បញ្ញើ (ដាក់ទុន) ប៉ុន្តែប្រសិនបើទាំងការប្រាក់ និងប្រាក់បញ្ញើគឺស្ថិតនៅក្នុងចំនួនអតិបរមា។ ប្រសិនបើប្រជាពលរដ្ឋមានប្រាក់បញ្ញើជារូបិយប័ណ្ណបរទេស នោះក្នុងករណីមានព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រង សំណងត្រូវបានធ្វើឡើងតាមអត្រាប្តូរប្រាក់នៅពេលនៃព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រង។ ប្រសិនបើអ្នកមានចំនួនទឹកប្រាក់លើសពីសំណងអតិបរមា វាសមហេតុផលក្នុងការបែងចែកវាទៅជាប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងធនាគារផ្សេងៗគ្នា។

តើ​ខ្ញុំ​អាច​ស្នើសុំ​ការ​ទូទាត់​ប្រាក់​ធានា​រ៉ាប់រង​បាន​នៅ​ទីណា?

ប្រសិនបើវាកើតឡើងថាធនាគាររបស់អ្នកមិនអាចបំពេញកាតព្វកិច្ចរបស់ខ្លួនបានទៀតទេ ការបង់ប្រាក់សម្រាប់ព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រងគឺធ្វើឡើងដោយមូលនិធិ DIA ខ្លួនវាផ្ទាល់ ឬដោយធនាគារដែលតែងតាំងដោយមូលនិធិ។ អ្នកនឹងរកឃើញព័ត៌មានពិតប្រាកដអំពីកន្លែងដែលត្រូវទាក់ទងទាំងនៅក្នុងប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយ (ធនាគារមានកាតព្វកិច្ចជូនដំណឹងដល់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ) ឬដោយចូលទៅកាន់គេហទំព័ររបស់ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ asv.org.ru ឬនៅធនាគារខ្លួនឯង។ ដើម្បីទទួលបានចំនួនសំណងដែលបណ្តាលមកពីអ្នក អ្នកគ្រាន់តែត្រូវមកភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ ឬធនាគារភ្នាក់ងារ។ តែងតាំងដោយ DIA ជាមួយនឹងលិខិតឆ្លងដែន និងកម្មវិធីស្តង់ដារ ដែលអាចទទួលបាននៅលើគេហទំព័រ DIA ។

តើ​ប្រាក់​បញ្ញើ​ណា​ខ្លះ​អាច​ដក​វិញ​បាន ហើយ​មួយ​ណា​មិន​បាន?

ការដាក់ប្រាក់បញ្ញើបុគ្គល (រួមទាំងប័ណ្ណឥណពន្ធ) និងប្រាក់បញ្ញើរបស់សហគ្រិនម្នាក់ៗត្រូវបានធានារ៉ាប់រង និងជាកម្មវត្ថុនៃការទូទាត់សងវិញ។ ករណីលើកលែង៖ ប្រាក់បញ្ញើអ្នកកាន់។ ការដាក់ប្រាក់លើការគ្រប់គ្រងទំនុកចិត្ត។ ការដាក់ប្រាក់របស់សហគ្រិននៃប្រភេទសកម្មភាពមួយចំនួន (មេធាវី មេធាវី សារការី) ។

ប្រាក់បញ្ញើនៅសាខាបរទេស។ ការ​ដាក់​ប្រាក់​ក្នុង​លោហធាតុ​មាន​តម្លៃ​តាម​ច្បាប់​លោហធាតុ​មាន​តម្លៃ។ លោហៈមិនមែនជារបស់លុយទេ) ។ ការផ្ទេរប្រាក់ដោយមិនបើកគណនី រួមទាំងការផ្ទេរអេឡិចត្រូនិក។ ចំនួនទឹកប្រាក់អតិបរមាដែលត្រូវសងវិញគឺ 700,000 រូប្លិ៍។ រដ្ឋធានាដល់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើនូវការប្រគល់ប្រាក់បញ្ញើវិញដោយគ្មានលក្ខខណ្ឌមិនលើសពីពីរសប្តាហ៍គិតចាប់ពីថ្ងៃដាក់ពាក្យស្នើសុំ។ យោងតាមច្បាប់ ធនាគារទាំងអស់ដែលចូលរួមក្នុងសកម្មភាពធនាគារនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវតែក្លាយជាអ្នកចូលរួមនៅក្នុងមូលនិធិធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ បន្ទាប់មកប្រាក់បញ្ញើរហូតដល់ 700,000 រូប្លិអាចត្រូវបានប្រគល់ឱ្យធនាគារណាមួយដោយគ្មានការភ័យខ្លាច ចាប់តាំងពីក្នុងករណីមានការក្ស័យធន ឬការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ។ អ្នកនឹងត្រលប់មកវិញនូវការសន្សំរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេល 14 ថ្ងៃ។

តើព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រងកើតឡើងក្រោមលក្ខខណ្ឌអ្វីខ្លះ?

ព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រងកើតឡើងនៅពេលដែល៖ អាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារកណ្តាលរបស់ធនាគារត្រូវបានលុបចោល ឬដកហូត។ ធនាគារកណ្តាលណែនាំការហាមឃាត់លើការទាមទាររបស់ម្ចាស់បំណុលដែលពេញចិត្ត (ការក្ស័យធន ការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុធ្ងន់ធ្ងររបស់ធនាគារ)។

កុំយកចិត្តទុកដាក់លើដំបូន្មាន "ឆ្លាតវៃ" ដែលអ្នកត្រូវជ្រើសរើសធនាគារដែលអាចទុកចិត្តបាន ទោះបីជាមានអត្រាការប្រាក់ទាបលើប្រាក់បញ្ញើក៏ដោយ។ ជ្រើសរើសប្រាក់បញ្ញើជាមួយនឹងប្រាក់ចំណេញអតិបរមា និងមូលធននីយកម្ម ហើយប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ DIA ធានាការត្រឡប់មកវិញនៃការសន្សំរបស់អ្នកក្នុងករណីណាក៏ដោយ។

ធនាគាររុស្ស៊ីជាងបីរយបច្ចុប្បន្នកំពុងស្ថិតក្នុងដំណើរការនៃការទូទាត់ - ទិន្នន័យបែបនេះត្រូវបានបោះពុម្ពផ្សាយនៅក្នុងខែវិច្ឆិកា។ ស្ទើរតែគ្រប់ស្ថាប័នឥណទានទាំងនេះទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើពីបុគ្គល និងសហគ្រិនម្នាក់ៗ។ ប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើដែលមាននៅក្នុងសហព័ន្ធរុស្ស៊ីតាំងពីឆ្នាំ 2004 បានធ្វើឱ្យវាអាចប្រគល់ប្រាក់សរុបចំនួន 1.7 ពាន់ពាន់លានរូប្លែដល់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។ កម្មវិធីរដ្ឋនេះមិនត្រឹមតែផ្តល់ការការពារប្រឆាំងនឹងការបាត់បង់មូលនិធិដែលអាចកើតមានប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងបង្កើនទំនុកចិត្តរបស់ប្រជាជនយ៉ាងខ្លាំងចំពោះរចនាសម្ព័ន្ធធនាគារ និងស្ថាប័នសន្សំទាំងមូលផងដែរ។ តើប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ (DIS) គឺជាអ្វី ហើយតើវាត្រូវបានរៀបចំយ៉ាងដូចម្តេច?

ប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើនៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ីគឺផ្អែកលើការពិតដែលថារដ្ឋក្នុងករណីមានការក្ស័យធនរបស់ធនាគារឬការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណធានាការត្រឡប់មកវិញយ៉ាងឆាប់រហ័សដល់អតិថិជនម្នាក់ៗនិងសហគ្រិនម្នាក់ៗនៃប្រាក់បញ្ញើរហូតដល់ 1,4 លានរូប្លិ៍។ យោងតាមសមាគមធនាគាររុស្ស៊ីនៅឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2017 ប្រាក់បញ្ញើជាមធ្យមរបស់អ្នកស្រុកនៃប្រទេសគឺ 163.1 ពាន់រូប្លិ៍ ចំណែកនៃប្រាក់បញ្ញើតិចជាង 1.4 លានរូប្លែកំពុងជិតដល់ 60% ។ អាស្រ័យហេតុនេះ ការសន្សំរបស់ប្រជាជនភាគច្រើនធ្លាក់ក្រោមប៉ារ៉ាម៉ែត្រនៃប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ (DIS)។

តើ CER មានភាពពាក់ព័ន្ធប៉ុណ្ណាអាចត្រូវបានវិនិច្ឆ័យដោយការពិតដែលថាក្នុងអំឡុងពេលសុពលភាពរបស់វាអ្នកដាក់ប្រាក់ច្រើនជាង 3.6 លាននាក់បានទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីឱកាសដើម្បីទទួលបានសំណង។ សរុបមកក្នុងអំឡុងពេលនេះ ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបានដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារជាង ៤០០ (បញ្ជីពេញលេញអាចមើលបាននៅទីនេះ៖ https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/) ។ នៅឆ្នាំ 2017 ស្ថាប័នឥណទានចំនួន 45 បានបញ្ឈប់ប្រតិបត្តិការ រួមទាំងសមាជិកនៃធនាគាររុស្ស៊ី TOP-30 (ឧទាហរណ៍ Yugra) ។

ចំនួនអតិបរមានៃសំណងសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងធនាគារបិទទ្វារបានកើនឡើង 14 ដងចាប់តាំងពីការចាប់ផ្តើមនៃកម្មវិធី។ ចាប់ពីឆ្នាំ 2004 ដល់ឆ្នាំ 2008 វាគឺ 100 ពាន់រូប្លិ៍បន្ទាប់មកកើនឡើងដល់ 700 ពាន់។ ចាប់តាំងពីចុងឆ្នាំ 2014 មក តួលេខនេះមានកម្រិត 1.4 លានរូប្លិ៍។

ប្រវត្តិនៃការផ្លាស់ប្តូរចំនួនសំណងធានារ៉ាប់រង៖

• ចាប់ពីខែមករាឆ្នាំ 2004 ដល់ថ្ងៃទី 9 ខែសីហាឆ្នាំ 2006 - 100 ពាន់រូប្លិ៍;
• ចាប់ពីថ្ងៃទី 10 ខែសីហាឆ្នាំ 2006 ដល់ថ្ងៃទី 25 ខែមីនាឆ្នាំ 2007 - 190 ពាន់រូប្លិ៍;
• ចាប់ពីថ្ងៃទី 26 ខែមីនាឆ្នាំ 2007 ដល់ថ្ងៃទី 1 ខែតុលាឆ្នាំ 2008 - 400 ពាន់រូប្លិ៍;
• ចាប់ពីថ្ងៃទី 2 ខែតុលាឆ្នាំ 2008 ដល់ថ្ងៃទី 28 ខែធ្នូឆ្នាំ 2014 - 700 ពាន់រូប្លិ៍;
• ចាប់ពីថ្ងៃទី 29 ខែធ្នូឆ្នាំ 2014 ដល់បច្ចុប្បន្ន - 1,4 លានរូប្លិ៍។

រឿងជីវិត

ខ្ញុំ "បានចូល" ត្រឡប់មកវិញនៅដើមទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 2010 ជាមួយធនាគារ Holding-Credit ជាកន្លែងដែលខ្ញុំបានរក្សាទុកចំនួនទឹកប្រាក់សមរម្យ។ វា​បាន​ហួត​យ៉ាង​សាមញ្ញ ហើយ​មូលដ្ឋាន​អ្នក​ដាក់​ប្រាក់​បញ្ញើ​ត្រូវ​បាន​ស្ដារ​ឡើង​វិញ​ជា​បំណែកៗ​ពី​ឯកសារ​ដែល​នៅ​រស់រាន​មាន​ជីវិត។ ជាសំណាងល្អ ខ្ញុំត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងឯកសារមួយ ហើយនីតិវិធីបានដំណើរការដោយគ្មានបញ្ហា។ 4 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីការប្រកាសនៃការចាប់ផ្តើមនៃការបង់ប្រាក់ខ្ញុំបានមកសាខា Sberbank នៅជិត Gorbushka ហើយបានងាកទៅរកបុគ្គលិកដំបូងដែលខ្ញុំបានជួប។ គាត់បានអញ្ជើញអ្នកគ្រប់គ្រងពិសេសម្នាក់ដែលនាំខ្ញុំទៅបង្អួចពិសេសដែលខ្ញុំបានចុះហត្ថលេខាលើពាក្យសុំហើយស្ទើរតែទទួលបានប្រាក់បញ្ញើភ្លាមៗ (សំណាងល្អវាមាន 370 ពាន់តិចជាងអតិបរមា) និងការប្រាក់។ នៅ​ទី​បំផុត​ពួក​គេ​បាន​និយាយ​ថា​៖ ​«​គេ​មិន​ជំពាក់​អ្វី​ទៀត​ទេ»។.

ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើ (DIA)៖ តើវាជាអ្វី ហើយហេតុអ្វីបានជាវាត្រូវបានបង្កើតឡើង?

ទីភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ (DIA) គឺជាអង្គការរដ្ឋដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃច្បាប់ "ស្តីពីការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើរបស់បុគ្គលនៅក្នុងធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី" ។ ភារកិច្ចរបស់ DIA រួមមានការត្រួតពិនិត្យការរួមចំណែករបស់ធនាគារចំពោះមូលនិធិពិសេសដែលការទូទាត់ត្រូវបានធ្វើឡើងចំពោះអ្នកដាក់ប្រាក់ដែលរងផលប៉ះពាល់ដោយការក្ស័យធន ឬការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារ។

ដោយសារប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើជាកម្មវិធីពិសេសរបស់រដ្ឋាភិបាល សាជីវកម្មដែលមានការចូលរួមពីរដ្ឋាភិបាល 100% ត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ 2004 ដើម្បីអនុវត្តវា។ ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើ (DIA) ដើរតួជាអ្នកទូទាត់ប្រាក់ និងអ្នកគ្រប់គ្រងការក្ស័យធនរបស់ធនាគារដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលត្រូវបានដកហូត ហើយសំខាន់បំផុតគឺគ្រប់គ្រងមូលនិធិធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើជាកំហិត ដែលសំណងត្រូវបានបង់ទៅអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។

បរិមាណនៃមូលនិធិគិតត្រឹមថ្ងៃទី 1 ខែតុលាឆ្នាំ 2017 គឺប្រហែល 40 ពាន់លានរូប្លិ៍។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយតួលេខនេះមិននិយាយច្រើនទេ: ដំណើរការនៃការប្រគល់ប្រាក់បញ្ញើពីធនាគារបិទជិតកើតឡើងឥតឈប់ឈរ; នៅឆ្នាំនេះ DIA បានទាក់ទាញជាង 600 ពាន់លានរូប្លែជាប្រាក់កម្ចីពី។ ការទូទាត់សងប្រាក់កម្ចីទាំងនេះកើតឡើងដោយសារតែការហូរចូលនៃការរួមចំណែកទៅក្នុងមូលនិធិពីធនាគាររុស្ស៊ីក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ។

ទីភ្នាក់ងារវិនិយោគមូលនិធិដែលមានជាចម្បងនៅក្នុងមូលបត្ររបស់រដ្ឋាភិបាល និងប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ការវិនិយោគប្រាក់មូលនិធិធានារ៉ាប់រងនៅក្នុងភាគហ៊ុនធនាគារត្រូវបានហាមឃាត់ដោយច្បាប់។

ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃ DIA ត្រូវបានដឹកនាំដោយរដ្ឋមន្ត្រីក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី ស្ថាប័ននេះរួមមានសមាជិកចំនួនប្រាំមួយរូបផ្សេងទៀតនៃរដ្ឋាភិបាលរបស់ប្រទេស ក៏ដូចជាអ្នកតំណាងចំនួន 5 នៃធនាគារកណ្តាល ដែលសង្កត់ធ្ងន់លើស្ថានភាពផ្លូវការរបស់ទីភ្នាក់ងារ និងស្ថាប័នរបស់ខ្លួន។ ភាពជឿជាក់ ធានាដោយមូលនិធិសាធារណៈ។

សុវត្ថិភាពនៃប្រាក់បញ្ញើក្នុងករណីមានការដួលរលំធនាគារត្រូវបានធានាដោយច្បាប់សហព័ន្ធលេខ 177-FZ "ស្តីពីការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើរបស់បុគ្គលនៅក្នុងធនាគារនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី" ។

បច្ចុប្បន្ននេះ ប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងគ្របដណ្តប់លើអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើពីរប្រភេទ៖ បុគ្គល និងសហគ្រិនម្នាក់ៗ។

គ្រោងការណ៍ CER គឺស្រដៀងគ្នាទៅនឹងក្បួនដោះស្រាយនៃការធានារ៉ាប់រងកំហិតណាមួយ មានតែតួនាទីរបស់អ្នកធានារ៉ាប់រងនៅទីនេះមិនមែនជាពលរដ្ឋទេ ប៉ុន្តែជាធនាគារ។ ស្ថាប័នឥណទានបង់ចំណែកនៃមូលនិធិដែលបានលើកឡើងទៅភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ។ ពីប្រាក់នេះ DIA បង្កើតមូលនិធិធានារ៉ាប់រង ដែលបន្ទាប់មកត្រូវចំណាយលើសំណងដល់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារជាមួយនឹងអាជ្ញាប័ណ្ណដែលត្រូវបានដកហូត។

អត្រាបច្ចុប្បន្ននៃការរួមចំណែករបស់ធនាគារចំពោះប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ

ដើម្បីក្លាយជាអ្នកចូលរួមក្នុង CCT អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមិនចាំបាច់ចូលទៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងដាច់ដោយឡែកនោះទេ - ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើកើតឡើងដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅពេលវាត្រូវបានបើក។

មានករណីធានារ៉ាប់រងតែពីរប៉ុណ្ណោះដែល DIA ទូទាត់ប្រាក់បញ្ញើ៖

1 ការដកហូត ឬលុបចោលអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារដោយធនាគារកណ្តាល។កើតឡើងប្រសិនបើសញ្ញានៃការក្ស័យធន (ការក្ស័យធនដែលជិតមកដល់) ឬការរំលោភលើតម្រូវការរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីត្រូវបានរកឃើញ។ ការទូទាត់ដោយស្ម័គ្រចិត្តរបស់ធនាគារដោយម្ចាស់របស់ខ្លួនមិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើនោះទេ - ដោយសារតែម្ចាស់ធនាគារអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តបិទបានលុះត្រាតែមានការទូទាត់ពេញលេញជាមួយម្ចាស់បំណុលទាំងអស់ រួមទាំងអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ។

ប្រសិនបើម្ចាស់សម្រេចចិត្តគ្រាន់តែចាក់សោទ្វារការិយាល័យ ហើយចេញទៅក្រៅប្រទេស ធនាគារនឹងត្រូវរំលាយដោយការសម្រេចចិត្តរបស់ធនាគារកណ្តាល - ជាមួយនឹងការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ និងសំណងដល់អតិថិជនក្រោមប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ។

2 ផ្អាក។ការហាមឃាត់ការបំពេញការទាមទាររបស់ម្ចាស់បំណុលធនាគារ (ដាក់ដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី) ។ ការផ្អាកត្រូវបានណែនាំនៅពេលដែលធនាគារខ្លួនឯងធ្វើការពន្យារពេលដល់ម្ចាស់បំណុលរបស់ខ្លួនដោយសារតែកង្វះមូលនិធិនៅក្នុងគណនីរបស់ខ្លួន។

ឧទាហរណ៍៖ ធនាគារ ដើម្បីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់បុគ្គល ខ្លួនគេខ្ចីប្រាក់ក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាបពីធនាគារ និងអង្គការផ្សេងៗ។

ខ្លឹមសារនៃវិធានការនេះគឺថា ធនាគារកណ្តាលផ្អាករយៈពេល 3 ខែរាល់ការទូទាត់របស់ធនាគារណាមួយ (ការទូទាត់លើប្រាក់បញ្ញើ ការកាត់ទោសប្រហារជីវិត ការផាកពិន័យ ការពិន័យជាដើម) លើកលែងតែការចំណាយបច្ចុប្បន្ន (ប្រាក់ខែបុគ្គលិក អត្ថប្រយោជន៍សង្គម ឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ និងការទូទាត់អាជីវកម្មផ្សេងទៀត) .

ក្នុងអំឡុងពេលនេះ ធនាគារកណ្តាលពិនិត្យមើលការងាររបស់ស្ថាប័នឥណទាន ហើយសម្រេចថាតើត្រូវដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ខ្លួនដែរឬទេ។ ពីរសប្តាហ៍បន្ទាប់ពីការណែនាំនៃការផ្អាក និងមុនពេលបញ្ចប់របស់វា អ្នកអាចទាក់ទង DIA ជាមួយនឹងពាក្យស្នើសុំសំណងនៃប្រាក់បញ្ញើ។ នៅក្នុងប្រវត្តិសាស្រ្តទាំងមូលនៃទីភ្នាក់ងារនេះ ការផ្អាកត្រូវបានណែនាំតែពីរដងប៉ុណ្ណោះ៖ នៅធនាគារ Vneshprombank និង Nota Bank ក្នុងឆ្នាំ 2015។

ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី

ប្រសិនបើអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត អ្នកដាក់ប្រាក់អាចទទួលបានមកវិញនូវចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានវិនិយោគ (មិនលើសពី 1.4 លានរូប្លែ) ដោយមិនចាំបាច់រង់ចាំនីតិវិធីរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។ ការទូទាត់លើកដំបូងត្រូវបានធ្វើឡើង 14 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីការប្រកាសនៃការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ (ប្រសិនបើការចុះបញ្ជីអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមានសណ្តាប់ធ្នាប់ហើយដាក់ជូន DIA ទាន់ពេលវេលា) ។

ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើធ្វើការជាក្បួនតាមរយៈធនាគារភ្នាក់ងារ មានហុកសិបពីរនៅក្នុងបញ្ជីឈ្មោះ DIA ។ ទាំងនេះគឺជាធនាគារឈានមុខគេដែលមានការចូលរួមពីរដ្ឋ (ឧទាហរណ៍ ការទូទាត់ដល់អតិថិជនរបស់ធនាគារ Yugra ត្រូវបានអនុវត្តដោយ VTB24) ក៏ដូចជាអង្គការឥណទានឯកជនធំៗ (ធនាគារ Alfa Bank, B&N Bank និងផ្សេងទៀត)។

នេះត្រូវបានធ្វើដើម្បីកែលម្អភាពងាយស្រួល៖ សាខាធនាគារភ្នាក់ងារ ជាក្បួនមានទីតាំងនៅក្នុងទីក្រុងធំៗទាំងអស់ វាងាយស្រួលសម្រាប់អ្នកដាក់ប្រាក់ទៅទីនោះជាជាងផ្ញើឯកសារតាមសំបុត្រទៅ DIA ។

ច្បាប់មិនផ្តល់អាទិភាពណាមួយនៅពេលទូទាត់សំណង៖ ពីរសប្តាហ៍បន្ទាប់ពីអាជ្ញាប័ណ្ណត្រូវបានដកហូត អ្នកដាក់ប្រាក់ណាមួយ (ទាំងបុគ្គល និងសហគ្រិនម្នាក់ៗ) អាចទាក់ទងធនាគារភ្នាក់ងារបាន - រឿងសំខាន់គឺថាព័ត៌មានអំពីគាត់គឺស្ថិតនៅក្នុងការចុះឈ្មោះរបស់ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារដែលអាជ្ញាប័ណ្ណត្រូវបានដកហូត។ ព័ត៌មានលម្អិតបន្ថែមអំពីករណីនៅពេលដែលព័ត៌មានអំពីអ្នកវិនិយោគមិនស្ថិតនៅក្នុងការចុះឈ្មោះ និងអ្វីដែលត្រូវធ្វើក្នុងស្ថានភាពបែបនេះត្រូវបានពិភាក្សានៅចុងបញ្ចប់នៃអត្ថបទនេះ។

នីតិវិធីសម្រាប់ការប្រគល់ប្រាក់បញ្ញើវិញត្រូវបានធ្វើឱ្យសាមញ្ញតាមដែលអាចធ្វើទៅបាន៖ អ្នកដាក់ប្រាក់ទាក់ទងធនាគារភ្នាក់ងារជាមួយនឹងចំនួនឯកសារអប្បបរមា។ ប្រសិនបើអ្វីៗមានសណ្តាប់ធ្នាប់ បុគ្គលនោះត្រូវបានផ្ទេរទៅគណនីដែលបានបញ្ជាក់ដោយគាត់ ឬផ្តល់ជាសាច់ប្រាក់នៅតុសាច់ប្រាក់របស់ធនាគារ។ សម្រាប់សហគ្រិនម្នាក់ៗ មូលនិធិដែលបានប្រគល់មកវិញត្រូវបានផ្ទេរទៅគណនីនៅក្នុងធនាគារណាមួយ (វាជាផលចំណេញច្រើនបំផុតក្នុងការបើកគណនីជាមួយធនាគារភ្នាក់ងារ - អ្នកមិនចាំបាច់បង់កម្រៃជើងសារទេ) ។

ការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ បន្ទាប់ពីធនាគារឈប់ដំណើរការ ត្រូវតែសម្គាល់ពីការរៀបចំឡើងវិញ (ការស្តារហិរញ្ញវត្ថុឡើងវិញ)។ ក្នុងករណីទី 2 ការគ្រប់គ្រងបណ្តោះអាសន្នត្រូវបានណែនាំនៅក្នុងធនាគារ ម្ចាស់អាចផ្លាស់ប្តូរ ហើយនឹងមានការរំជើបរំជួលនៅក្នុងប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយ ប៉ុន្តែគ្មានអ្វីផ្លាស់ប្តូរសម្រាប់អ្នកដាក់ប្រាក់នោះទេ - ធ្វើការជាមួយប្រាក់បញ្ញើដំណើរការជាធម្មតា ប្រាក់អាចដកបានពេញលេញ ប្រសិនបើ ចង់បាន ជាធម្មតា ការស្តារនីតិសម្បទាត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងករណីពីរ៖

• ធនាគារមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចរបស់ប្រទេស ហើយការបិទរបស់វាអាចនាំឱ្យមានផលវិបាកអវិជ្ជមាននៃម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ច។
• ការខ្សោះជីវជាតិនេះគឺបណ្តោះអាសន្ន ហើយត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងការភ័យស្លន់ស្លោរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ ហើយមិនមែនជាមួយនឹង "រន្ធ" ហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដនៅក្នុងដើមទុនរបស់ធនាគារនោះទេ។

ក្នុងឆ្នាំ 2017 ធនាគារកណ្តាលបានធ្វើអនាម័យដល់អង្គការឥណទានចំនួនពីរពី TOP-10 - ធនាគារ Otkritie និង B&N Bank ។

តើធនាគារណាខ្លះត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ?

យោងតាម ​​DIA គិតត្រឹមថ្ងៃទី 13 ខែវិច្ឆិកាឆ្នាំ 2017 ប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើរួមមានធនាគាររុស្ស៊ីចំនួន 476 ដែលកំពុងប្រតិបត្តិការ ដែលមានប្រាក់បញ្ញើជាង 24 ពាន់ពាន់លានរូប្លែរបស់បុគ្គល និងសហគ្រិនម្នាក់ៗ។

ច្បាប់តម្រូវឱ្យស្ថាប័នឥណទានទាំងអស់ដែលទទួលយកប្រាក់បញ្ញើពីសាធារណជន ដើម្បីចូលរួមក្នុង CER ។ ដើម្បីមានសិទ្ធិបង្ហាញផ្ទាំងបដា “ប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានធានារ៉ាប់រង” នៅលើគេហទំព័ររបស់ពួកគេ ធនាគារត្រូវតែបំពេញតាមតម្រូវការមួយចំនួន៖

• របាយការណ៍ដែលអាចជឿទុកចិត្តបាន (យោងទៅតាមស្តង់ដាររបស់ធនាគារកណ្តាល) កំហុសនិងភាពមិនត្រឹមត្រូវមិនគួរប៉ះពាល់ដល់ការវាយតម្លៃនៃស្ថេរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អង្គការនោះទេ។
• ការអនុលោមតាមស្តង់ដារធនាគារកណ្តាលលើទុនបំរុង ដើមទុន ។ល។
• ស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារត្រូវបានទទួលស្គាល់ដោយធនាគារកណ្តាលថាគ្រប់គ្រាន់ (ជាចម្បងទាក់ទងនឹងសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល គុណភាពនៃការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងប៉ារ៉ាម៉ែត្រស្រដៀងគ្នាផ្សេងទៀត);
• ការផ្តល់ព័ត៌មានទាន់ពេលវេលាអំពីបុគ្គលដែលស្ថិតនៅក្រោមការគ្រប់គ្រងរបស់ធនាគារមានទីតាំងនៅ។
• ការកែតម្រូវទាន់ពេលវេលានៃការរំលោភបំពានដែលបានកំណត់។

មិនមែនធនាគារទាំងអស់បំពេញតាមតម្រូវការទាំងនេះទេ។ អង្គការឥណទានចំនួន 4 ឥឡូវនេះត្រូវបានដកហូតសិទ្ធិក្នុងការទាក់ទាញមូលនិធិពីសាធារណជន។ ដូច្នេះ ធនាគារកណ្តាលបានចង្អុលប្រាប់ធនាគារអំពីបញ្ហានៃគណនេយ្យសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើ និងការសង្ស័យក្នុងការថែរក្សាគណនី "សៀវភៅកត់ត្រា" នៅពេលដែលប្រាក់ត្រូវបានយកពីអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ ប៉ុន្តែមិនត្រូវបានកត់ត្រាតាមឯកសារ។

បន្ទាប់ពីការហាមឃាត់ការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើថ្មី ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីចាប់ផ្តើមពិនិត្យមើលវត្តមាននៃគណនីតារាងតុល្យការ - ឧទាហរណ៍អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើប្រហែល 800 នាក់ត្រូវបានកំណត់អត្តសញ្ញាណនៅធនាគារ Miko-Bank ដែលប្រាក់របស់គាត់ (828 លានរូប្លែ) មិនមាន។ ឆ្លងកាត់តារាងតុល្យការរបស់ធនាគារ ហើយត្រូវបានបាត់បង់ក្នុងទិសដៅមិនស្គាល់។ តាមក្បួនមួយ ការរឹតបន្តឹងលើការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើ នាំឱ្យមានការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ។

មានវិធីជាច្រើនដើម្បីពិនិត្យមើលថាតើធនាគាររបស់អ្នកជាសមាជិកនៃ CER ដែរឬទេ។ អ្វីដែលងាយស្រួលបំផុតគឺរកមើលនៅលើគេហទំព័ររបស់ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ (ផ្នែក "ធនាគារដែលចូលរួម" តម្រៀបតាមអក្ខរក្រម៖ https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) អ្នកក៏អាចបញ្ជាក់ព័ត៌មានដែលអ្នកមានផងដែរ។ ចាប់អារម្មណ៍ សូមទំនាក់ទំនងមកលេខទូរសព្ទ័លេខ 8 800 200-08-05។

សញ្ញាពិសេសដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយ DIA ត្រូវបានបង្ហោះនៅលើធនធានអ៊ីនធឺណិតរបស់ធនាគារដែលរួមបញ្ចូលនៅក្នុងប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ។ សញ្ញានេះក៏ត្រូវបានដាក់នៅលើកញ្ចក់ នៅតុដាក់លុយ និងនៅធនាគារ។

របៀបប្រគល់ប្រាក់បញ្ញើវិញ ប្រសិនបើអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត

មានតែធនាគារកណ្តាលទេដែលបញ្ចប់សកម្មភាពរបស់ស្ថាប័នឥណទាន។ ដំណើរការសងប្រាក់វិញចាប់ផ្តើមភ្លាមៗបន្ទាប់ពីអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត។

ក្នុងរយៈពេលមួយសប្តាហ៍ចាប់ពីថ្ងៃទទួលការចុះបញ្ជីបំណុលដល់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើផ្ញើសារទៅកាន់ "ព្រឹត្តិបត្រធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី" និងកាសែតទីក្រុងផ្លូវការនៅទីតាំងធនាគារ។

អត្ថបទបង្ហាញពីទីកន្លែង ពេលវេលា ទម្រង់បែបបទ និងនីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលយកពាក្យសុំទូទាត់សំណងសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើ។ ព័ត៌មានស្រដៀងគ្នានេះត្រូវបានបង្ហោះនៅលើគេហទំព័ររបស់ទីភ្នាក់ងារ និងធនាគារខ្លួនឯង។ បន្ទាប់មកក្នុងរយៈពេល 30 ថ្ងៃ សារដូចគ្នាត្រូវបានផ្ញើទៅកាន់អ្នកដាក់ប្រាក់តាមប្រៃសណីយ៍។

ភាគច្រើនជាញឹកញាប់ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរៀនអំពីការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគាររបស់ពួកគេពីប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយ នេះតែងតែត្រូវបាននិយាយអំពីព័ត៌មាននៅលើបណ្តាញកណ្តាល ដែលសរសេរនៅលើគេហទំព័រព័ត៌មាន និងវិបផតថលធំៗ ដូចជា Yandex, Mail ជាដើម។

ជាចុងក្រោយ ប្រសិនបើអ្នកទៅធនាគារ ហើយការិយាល័យត្រូវបិទនៅពាក់កណ្តាលថ្ងៃធ្វើការ ខាងក្រោមនេះជាអ្វីដែលអ្នកគួរធ្វើ៖

1 ចូលទៅកាន់គេហទំព័រ DIA ហើយបន្ទាប់មកទូរស័ព្ទទៅខ្សែទូរស័ព្ទទាន់ហេតុការណ៍ 8 800 200-08-05 ឬបញ្ចូលឈ្មោះធនាគាររបស់អ្នកនៅក្នុងរបារស្វែងរក។ ប្រសិនបើវាបង្ហាញថាអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត នោះសូមរកមើលថាតើធនាគារណាដែលត្រូវបានតែងតាំងជាភ្នាក់ងារ DIA សម្រាប់ការទូទាត់សំណង។ ទិន្នន័យនេះត្រូវបានបង្ហោះនៅលើគេហទំព័ររបស់ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើ ឬអ្នកអាចសួរអ្នកជំនាញផ្នែកទាន់ហេតុការណ៍។

2 14 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីការប្រកាសនៃការដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារ (កាលបរិច្ឆេទរបស់វាត្រូវបានចង្អុលបង្ហាញនៅលើគេហទំព័ររបស់ទីភ្នាក់ងារ) អ្នកដាក់ប្រាក់ តំណាង ឬអ្នកស្នងរបស់គាត់សរសេរពាក្យសុំក្នុងទម្រង់ DIA ។ ទម្រង់នេះអាចទាញយកបាននៅលើគេហទំព័ររបស់ទីភ្នាក់ងារ (https://www.asv.org.ru/insurance/ ផ្នែក "ទម្រង់ឯកសារ") ឬបំពេញនៅធនាគារភ្នាក់ងារ។ មិនចាំបាច់ប្រញាប់ប្រញាល់ទេ ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវទាន់ពេលមុនពេលបញ្ចប់នីតិវិធីនៃការក្ស័យធនរបស់ធនាគារ (កាលបរិច្ឆេទនេះនឹងត្រូវបានប្រកាសនៅលើគេហទំព័ររបស់ DIA និងស្ថាប័នឥណទានដែលបិទទ្វារ)។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគ ឬអ្នកស្នងមរតករបស់គាត់ "ច្រឡំ" ពាក្យនេះអាចត្រូវបានស្ដារឡើងវិញដោយបង្ហាញថាអ្នកដាក់ពាក្យសុំត្រូវបានរារាំងដោយកាលៈទេសៈដ៏ធ្ងន់ធ្ងរ សេវាយោធា ឬជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ។

3 ឯកសារត្រូវបានភ្ជាប់ជាមួយកម្មវិធី។ លិខិតឆ្លងដែនគឺគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អ្នកវិនិយោគ ហើយអ្នកតំណាងក៏នាំយកនូវលិខិតបញ្ជាក់អំណាចនៃមេធាវីផងដែរ។ ប្រសិនបើអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើជាអនីតិជន ឪពុកម្តាយ ឬអាណាព្យាបាលផ្តល់សំបុត្រកំណើតរបស់គាត់។ មាតាបិតាស្មុំកូនត្រូវមានឯកសារសុំកូនចិញ្ចឹម ហើយអាណាព្យាបាលត្រូវតម្រូវឱ្យបង្កើតអាណាព្យាបាល។ ប្រសិនបើមិនអាចបញ្ជូនឯកសារដោយផ្ទាល់ទៅធនាគារភ្នាក់ងារបានទេ ពួកគេអាចផ្ញើតាមសំបុត្រដែលបានចុះឈ្មោះជាមួយនឹងការជូនដំណឹង។

4 តាមច្បាប់ ធនាគារភ្នាក់ងារត្រូវពិចារណាលើពាក្យសុំរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមិនអោយលើសពីចុងបញ្ចប់នៃថ្ងៃធ្វើការបន្ទាប់ទេ (ប្រសិនបើការចុះឈ្មោះអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានទទួលដោយធនាគារពី DIA រួចហើយ)។ ប្រសិនបើចំនួនទឹកប្រាក់នៃសំណងមានតិចតួច ភ្លាមៗបន្ទាប់ពីទទួលបានពាក្យសុំ វាត្រូវបានបង់តាមរយៈអ្នកគិតលុយ (ដែនកំណត់អាស្រ័យលើច្បាប់របស់ធនាគារភ្នាក់ងារ - ក្នុងករណីខ្លះពួកគេអាចបង់បានមួយលាន ប៉ុន្តែភាគច្រើនចំនួនត្រូវបានកំណត់ត្រឹមមួយ ឬ ពីររយពាន់រូប្លិ៍) ។ បើមិនដូច្នោះទេអ្នកដាក់ប្រាក់នឹងត្រូវបានស្នើសុំឱ្យមកនៅថ្ងៃបន្ទាប់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវការនឹងត្រូវបានរៀបចំ។ ប្រសិនបើនៅក្នុងពាក្យសុំ អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើចង់ទទួលបានប្រាក់ដោយការផ្ទេរតាមធនាគារ ធនាគារភ្នាក់ងារត្រូវបានផ្តល់ពេលបីថ្ងៃធ្វើការដើម្បីធ្វើកិច្ចការនេះ។

5 រួមជាមួយនឹងប្រាក់ អតិថិជនត្រូវបានផ្តល់វិញ្ញាបនបត្របញ្ជាក់ពីចំនួនដែលបានបង់/ផ្ទេរ។ ឯកសារនេះមានសារៈសំខាន់ជាពិសេសប្រសិនបើប្រាក់បញ្ញើរបស់អ្នកលើសពី 1.4 លាន ហើយអ្នកមានគម្រោងធ្វើការទាមទារប្រឆាំងនឹងធនាគារដែលដកហូតនាពេលអនាគត។

ប្រសិនបើសំណងសម្រាប់ប្រាក់បញ្ញើសម្រាប់ហេតុផលមួយចំនួន (មិនទាក់ទងនឹងការបដិសេធចំពោះអតិថិជន) មិនត្រូវបានបង់ទាន់ពេលវេលា អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមានសិទ្ធិទៅតុលាការ។ អ្នកអាចស្នើសុំដូចខាងក្រោមៈ

• ពិន័យ;
• សំណងសម្រាប់ការខូចខាតខាងសីលធម៌;
• ការទូទាត់ការប្រាក់សម្រាប់ការប្រើប្រាស់ប្រាក់របស់អ្នកដទៃចាប់ពីថ្ងៃដំបូងនៃការពន្យារពេល។

រឿងជីវិត

ខ្ញុំមានប្រាក់កក់ 200,000 rubles នៅក្នុងធនាគារ Bank-T ដែលមិនអាចបំភ្លេចបាន។ ខ្ញុំបានដឹងថាធនាគារនេះពិតជាអាក្រក់ ប៉ុន្តែវាបានផ្តល់អត្រាការប្រាក់ដែលមិនអាចទ្រាំទ្របាន (ប្រហែល 12.5% ​​សូម្បីតែនៅពេលនោះក៏ដោយ)។ ពេលវេលាកន្លងផុតទៅ ខ្ញុំបានដកការប្រាក់លើកាតរបស់ខ្ញុំ។ ហើយបន្ទាប់មកខ្ញុំបានឃើញនៅក្នុង Yandex ថាអាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត។ ខ្ញុំបានទៅគេហទំព័រ DIA - នៅក្នុងជួរដំបូងនៃព័ត៌មានមានសារអំពីពេលវេលាដែលធនាគារភ្នាក់ងារនឹងត្រូវបានតែងតាំង។ ខ្ញុំបានរង់ចាំពីរបីថ្ងៃបានទៅគេហទំព័រម្តងទៀត - Sberbank ត្រូវបានជ្រើសរើសជាធនាគារភ្នាក់ងារ។ ការ​ដាក់​ប្រាក់​មិន​ត្រូវ​បាន​បង់​នៅ​គ្រប់​ទីកន្លែង​ទេ បញ្ជី​សាខា​ក៏​ត្រូវ​បាន​គេ​បង្ហោះ​នៅ​លើ​គេហទំព័រ DIA ដែរ។ នៅក្នុងសាខាដែលនៅជិតខ្ញុំបំផុត ការប្រគល់ប្រាក់បញ្ញើវិញត្រូវបានចាត់ចែងដោយនាយកដ្ឋានដែលបម្រើអតិថិជន Sber VIP ។ ប៉ុន្តែមានបន្ទាត់មួយនៅទីនោះផងដែរ - មិនមែនជារបស់ជីដូនដែលគួរឱ្យខ្លាចនោះទេប៉ុន្តែមានបន្ទាត់មួយ។ លើកទីមួយដែលខ្ញុំមកគ្រាន់តែសួរ។ ពួកគេបាននិយាយថាអ្នកមិនត្រូវការអ្វីក្រៅពីលិខិតឆ្លងដែនទេ។ វាត្រូវបានប្រើដើម្បីពិនិត្យមើលស្ថានភាពគណនី។ ពួកគេបានរកឃើញខ្ញុំភ្លាមៗនៅក្នុងការចុះឈ្មោះ ចុះហត្ថលេខាលើសេចក្តីថ្លែងការណ៍ដែលគូរឡើងដោយអ្នកគ្រប់គ្រង - ហើយនោះហើយជាវា ខ្ញុំអាចទៅរកអ្នកគិតលុយ។ ខ្ញុំ​មិន​បាន​ទៅ​រក​អ្នក​គិតលុយ​ទេ ព្រោះ​ខ្ញុំ​មាន​គណនី​ជាមួយ Sberbank ហើយ​បាន​សុំ​ផ្ទេរ​ប្រាក់​ទៅ​វា។ ការបកប្រែបានមកដល់ភ្លាមៗ។ អ្វី​ដែល​គួរ​ឱ្យ​ភ្ញាក់​ផ្អើល​នោះ​គឺ​ថា ពួក​គេ​ថែម​ទាំង​បាន​សង​ការ​ប្រាក់​វិញ​សម្រាប់​ខែ​ចុង​ក្រោយ​នៃ​សេវា។ Bank-T បានបង់ការប្រាក់នៅថ្ងៃចុងក្រោយនៃខែ ប៉ុន្តែវាមិនបានបញ្ចប់រហូតដល់ថ្ងៃទី 30 ខែវិច្ឆិកា។ ខ្ញុំគិតថាខ្ញុំនឹងមិនទទួលបានអ្វីទាំងអស់សម្រាប់ខែវិច្ឆិកា ឬច្រើនបំផុតក្នុងអត្រា "តាមតម្រូវការ" ប៉ុន្តែពួកគេបានបង់ក្នុងអត្រាធម្មតា - 1,700 rubles ផ្សេងទៀត និង kopecks មួយចំនួន បូករួមទាំងសាច់ប្រាក់នៃប្រាក់បញ្ញើ។

ការិយាល័យ DIA នៅទីក្រុងមូស្គូ អាស័យដ្ឋាន៖ ផ្លូវ Vysotskogo, ៤

សំណួរគេសួរញឹកញាប់

តើប្រាក់បញ្ញើធនាគារគ្រប់ប្រភេទមានធានារ៉ាប់រងដែរឬទេ?

ទេ មិនមែនទាំងអស់ទេ។ ច្បាប់បង្កើតបញ្ជីប្រាក់បញ្ញើច្បាស់លាស់ ដែលរដ្ឋធានាសំណង៖

• នៅលើតម្រូវការនិងបន្ទាន់;
• លើប្រាក់បៀវត្សរ៍ ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ និងគណនីធនាគារអាហារូបករណ៍;
• នៅលើគណនីសហគ្រិនម្នាក់ៗ (នៅក្នុងធនាគារត្រូវបានដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណបន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែមករា ឆ្នាំ 2014)។
• នៅលើគណនីដែលគ្រប់គ្រងដោយអាណាព្យាបាល និងអ្នកទទួលបន្ទុក ប៉ុន្តែបានបើកសម្រាប់អនីតិជន ឬជនអសមត្ថភាព (នៅក្នុងធនាគារដែលអាជ្ញាប័ណ្ណត្រូវបានដកហូតបន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 23 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2014)។
• នៅលើគណនីពិសេស () ដែលបើកដោយបុគ្គលសម្រាប់ការទូទាត់លើប្រតិបត្តិការអចលនទ្រព្យ (នៅក្នុងធនាគារដែលនៅតែគ្មានអាជ្ញាប័ណ្ណបន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 2 ខែមេសា ឆ្នាំ 2015)។

នេះគឺជាផលិតផលធនាគារមួយចំនួនដែលមិនត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើ៖

• មូលនិធិរក្សាទុកនៅលើប្រាក់បញ្ញើរបស់មេធាវី សារការី។ល។ ប្រសិនបើគណនីទាំងនេះត្រូវបានបើកសម្រាប់សកម្មភាពវិជ្ជាជីវៈ។
• ប្រាក់បញ្ញើរបស់បុគ្គលត្រូវបង់ឱ្យអ្នកកាន់។
• មូលនិធិផ្ទេរដោយបុគ្គលទៅធនាគារសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងការជឿទុកចិត្ត។
• ប្រាក់បញ្ញើបានបើកនៅក្នុងសាខារបស់ធនាគាររុស្ស៊ីនៅខាងក្រៅសហព័ន្ធរុស្ស៊ី (CER មិនអនុវត្តចំពោះបរទេសទេ)។
• ប្រាក់បញ្ញើជាប្រាក់អេឡិចត្រូនិក។
• មូលនិធិនៅក្នុងគណនីបន្ទាប់បន្សំ និង escrow (ក្រៅពីអ្វីដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ) ។
• មូលនិធិនៅក្នុងគណនីលោហៈដែលមិនបានបែងចែក។

តើការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានធានាដែរឬទេ?

បាទ/ចាស ពួកគេត្រូវបានធានារ៉ាប់រង ប៉ុន្តែប្រសិនបើពួកគេត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដើមនៃការដាក់ប្រាក់មុនពេលចាប់ផ្តើមនីតិវិធីក្ស័យធន។ សូមក្រឡេកមើលឧទាហរណ៍ខ្លះ ដើម្បីយល់កាន់តែច្បាស់៖

ឧទាហរណ៍ #1

អ្នកបានដាក់ 100,000 rubles នៅលើប្រាក់បញ្ញើសម្រាប់រយៈពេល 1 ឆ្នាំ និងបង្កើនការប្រាក់នៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលនេះ។ ចូរសន្មតថាប្រាំមួយខែបន្ទាប់ពីការបញ្ចប់នៃកិច្ចព្រមព្រៀង អាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត។ ដោយសារលុយរបស់អ្នកមិនស្ថិតនៅលើប្រាក់បញ្ញើរយៈពេលមួយឆ្នាំ វាមានន័យថាការប្រាក់មិនត្រូវបានបញ្ចូលដល់អ្នកទេ ដែលមានន័យថាវាមិនមែនជាកម្មវត្ថុនៃការធានារ៉ាប់រងទេ។

ឧទាហរណ៍ #2

អ្នកបានដាក់ប្រាក់ចំនួន 100,000 រូប្លិកដូចគ្នាលើប្រាក់បញ្ញើ សម្រាប់រយៈពេលមួយឆ្នាំ និងការប្រាក់កើតឡើងនៅចុងខែនីមួយៗ។ ប្រាំមួយខែក្រោយមក អាជ្ញាប័ណ្ណរបស់ធនាគារត្រូវបានដកហូត។ ក្នុងករណីនេះ អ្នកនឹងទទួលបានប្រាក់បញ្ញើ + ការប្រាក់របស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេលប្រាំមួយខែ ចាប់តាំងពីពួកគេត្រូវបានបង្គរ និងដោយសារចំនួនប្រាក់បញ្ញើជារៀងរាល់ខែ។

តើគណនីប័ណ្ណឥណពន្ធត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើដែរឬទេ?

ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើអនុវត្តចំពោះគណនីប័ណ្ណឥណពន្ធ នីតិវិធីសំណងសម្រាប់ពួកគេគឺដូចគ្នាទៅនឹងប្រភេទប្រាក់បញ្ញើផ្សេងទៀតដែរ។ ករណីលើកលែងគឺកាតធនាគារបង់ប្រាក់ជាមុន។ លុយលើពួកគេមិនត្រូវបានធានារ៉ាប់រងទេ។

រឿងជីវិត

នៅពេលមួយខ្ញុំមានកាតប្លាស្ទិក Svyaznoybank ខ្ញុំបានរក្សាទុកវាសម្រាប់ខ្លួនខ្ញុំហើយនៅថ្ងៃនោះគឺជា "ថ្ងៃវស្សា" ចំនួន 15 ពាន់រូប្លិ៍។ ថ្ងៃមួយ មុនចូលឆ្នាំ ខ្ញុំបានឮតាមវិទ្យុថា ធនាគារបានបិទកាលពីមួយខែមុន។ ដំបូង​ឡើយ ខ្ញុំ​បាន​សម្រេច​ចិត្ត​ថា "កន្លែង​ទុក" ត្រូវ​បាន​បាត់​ជា​រៀង​រហូត ប៉ុន្តែ​ខ្ញុំ​នៅ​តែ​បន្ត​អ៊ីនធឺណិត​ដើម្បី​រក​តម្រុយ។ នៅលើគេហទំព័ររបស់ធនាគារមានការណែនាំដើម្បីស្នើសុំការទូទាត់ទៅ Sberbank - ជាមួយលិខិតឆ្លងដែន។ ដោយដឹងថាការិយាធិបតេយ្យរបស់យើងខ្ញុំបានយកឯកសារទាំងអស់ជាមួយខ្ញុំ - ច្បាប់ដើមនិងច្បាប់ចម្លងនៃកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារនិងច្រើនទៀត។ ហើយនៅពេលជាមួយគ្នានោះលេខគណនីរបស់កាតមួយផ្សេងទៀតដើម្បីផ្ទេរប្រាក់នៅទីនោះប្រសិនបើអ្វីៗដំណើរការល្អ។ សាខា Sberbank ដែលខ្ញុំត្រូវការទាក់ទងគឺនៅម្ខាងទៀតនៃទីក្រុង ប៉ុន្តែខ្ញុំបានទៅទីនោះដោយស្មោះត្រង់ ដោយគិតថាការិយាល័យដែលនៅជិតបំផុតទំនងជាមិនអាចជួយខ្ញុំបានទេ។ ពួកគេបានទទួលយកខ្ញុំក្នុងរយៈពេល 10 នាទី។ បុគ្គលិកបានយកលិខិតឆ្លងដែន ហើយបំពេញពាក្យសុំខ្លួនឯង។ ខ្ញុំបានចុះហត្ថលេខា។ និយោជិកខ្លួនឯងបានទៅរកអ្នកគិតលុយជាមួយសែកហើយយកលុយ 15 ពាន់មកខ្ញុំ។ រឿងទាំងមូលបានចំណាយពេលយ៉ាងពិតប្រាកដ 20 នាទី។

តើនៅពេលណាដែលការទូទាត់អាចត្រូវបានបដិសេធ?

មានហេតុផលបីយ៉ាងដែលអ្នកនឹងមិនត្រូវបានសងវិញសម្រាប់ការដាក់ប្រាក់របស់អ្នក៖

• ការចុះឈ្មោះមិនមានព័ត៌មានអំពីអ្នកជាអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើទេ។
• អ្នកបានផ្តល់ឯកសារដែលបានបញ្ចប់មិនត្រឹមត្រូវ ឬមិនបានផ្តល់ក្រដាសណាមួយឡើយ។
• ធនាគារភ្នាក់ងារមិនបានទទួលការចុះឈ្មោះអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើពី DIA ទេ។

ធនាគារភ្នាក់ងារមានកាតព្វកិច្ចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការពន្យល់ជាលាយលក្ខណ៍អក្សរអំពីការបដិសេធមិនបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រង។

រឿងជីវិត

យើងបានចំណាយពេលយូរក្នុងការជ្រើសរើសធនាគារដើម្បីដាក់ប្រាក់នៅទីនោះ ដែលនៅពេលក្រោយយើងគ្រោងចំណាយលើការទិញអាផាតមិន ប៉ុន្តែសម្រាប់ពេលនេះរកបានប្រាក់ដោយការប្រាក់។ ការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់បញ្ញើគឺជាលក្ខខណ្ឌចម្បងមួយ។ យើងរស់នៅក្នុង Samara ហើយវាហាក់ដូចជាងាយស្រួលបំផុតក្នុងការបើកប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុងធនាគារ Volga-Kama ។ ពីពេលមួយទៅពេលដែលពួកគេមក បញ្ចូលទឹកប្រាក់ ទទួលយកសេចក្តីថ្លែងការណ៍ - អ្វីគ្រប់យ៉ាងគឺដូចធម្មតា។ ហើយបន្ទាប់មកមានពាក្យចចាមអារ៉ាមថាធនាគារមានបញ្ហា។ យើងទើបតែបានចូលរួមចំណែកទិញអាផាតមិន ពួកយើងភ័យស្លន់ស្លោ ហើយរត់ទៅធនាគារ។ ពិតណាស់ មានខ្សែបន្ទាត់ប្រវែងមួយគីឡូម៉ែត្រ ពួកគេមិនបានឃើញលុយទេ ប៉ុន្តែពួកគេស្ទើរតែបង្ខំឱ្យចេញរបាយការណ៍ធនាគារ ជាមួយនឹងសមតុល្យគណនីដែលមានសញ្ញាសម្គាល់ធនាគារ។ ហើយពួកគេបានស្ងប់ស្ងាត់។ យើងបានរង់ចាំ "លិខិតនៃសុភមង្គល" ពី DIA - ហើយធ្លាក់ចូលទៅក្នុងការភ្ញាក់ផ្អើល។ យើងមិននៅក្នុងបញ្ជីឈ្មោះទេ! ប៉ុន្តែយើងមានការដកស្រង់! យើងបានសរសេរសេចក្តីថ្លែងការណ៍តបតទៅកាន់ទីភ្នាក់ងារ ភ្ជាប់មកជាមួយច្បាប់ចម្លងមួយ ហើយកំពុងរង់ចាំការសម្រេចចិត្ត។ ការឆ្លើយតបបានមកពី DIA៖ អ្នកមិនចុះឈ្មោះទេ។ គេ​មិន​បាន​មើល​ការ​ដក​ស្រង់​ផង! ប្រសិនបើវាមិនមែនសម្រាប់អនុប្រធានរដ្ឋ Duma និងការិយាល័យរបស់ព្រះរាជអាជ្ញាទេនោះ យើងនឹងមិនទទួលបានអ្វីនោះទេ។ ជាលទ្ធផលពួកគេត្រូវបានបង់តែបន្ទាប់ពី 6 ខែ។

អ្វីដែលត្រូវធ្វើប្រសិនបើអ្នកមិនចុះឈ្មោះវិនិយោគិន?

ហេតុផលសម្រាប់ស្ថានភាពមិនល្អបែបនេះអាចជាការធ្វេសប្រហែសរបស់និយោជិតធនាគារ (ឯកសារអំពីអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមួយចំនួនត្រូវបានបាត់បង់ ឬត្រូវបានបំផ្លាញ និយោជិតត្រូវបានបណ្តេញចេញ គ្មានកន្លែងដែលត្រូវស្វែងរកទីបញ្ចប់) ឬហៅថា "ប្រាក់បញ្ញើក្រៅសមតុល្យ" - ពេលយកលុយពីអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ តែមិនអនុវត្តតាមឯកសារ ផ្តល់ក្រដាសក្លែងក្លាយដល់អតិថិជន។ ជាលទ្ធផល អ្នកមានកិច្ចព្រមព្រៀងមួយនៅក្នុងដៃរបស់អ្នក ប៉ុន្តែមិនមានព័ត៌មាននៅក្នុងធនាគារដែលអ្នកបានធ្វើការដាក់ប្រាក់នោះទេ។ ដូច្នោះហើយ នៅពេលអ្នកទាក់ទងធនាគារភ្នាក់ងារសម្រាប់សំណង អ្នកនឹងទទួលបានការបដិសេធ។ ជាឧទាហរណ៍ នេះត្រូវបានជួបប្រទះដោយអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ Crossinvestbank, Miko-Bank និង Stella Bank ដែលចំនួនប្រាក់បញ្ញើ "notebook" មានជិត 100%។

DIA កំពុងត្រួតពិនិត្យធនាគារ Samara Fia, Saratov Econombank និង Moscow Russtroybank ដែលជាអ្នកផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដែលដឹងពីរឿងនេះពីមនុស្សដែលជិតស្និទ្ធនឹងសាជីវកម្មរដ្ឋបានប្រាប់ Vedomosti ហើយត្រូវបានបញ្ជាក់ដោយមនុស្សម្នាក់ដែលដឹងពីព័ត៌មានលម្អិតនៃមូលប្បទានប័ត្រទាំងនេះ។ ទីភ្នាក់ងារនេះកំពុងសិក្សាពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារ ទ្រព្យសកម្មរបស់ពួកគេ និងសមាមាត្រនៃបំណុល ដើម្បីស្វែងយល់ថាតើពួកគេអាចធ្វើអនាម័យបានដែរឬទេ បញ្ជាក់ពីអ្នកសម្របសម្រួលម្នាក់របស់ Vedomosti ។

ធំបំផុតក្នុងចំណោមទាំងបីនេះគឺ Russtroybank (ចំណាត់ថ្នាក់ទី 113 ទាក់ទងនឹងទ្រព្យសម្បត្តិនេះបើយោងតាម ​​​​Interfax-CEA) មានបញ្ហាជាមួយនឹងសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល។ នៅចុងខែតុលា ទីភ្នាក់ងារ RAEX បានទម្លាក់ការវាយតម្លៃរបស់ខ្លួនពី B ទៅ C ("លំនាំដើម ការមិនបំពេញកាតព្វកិច្ច") ដោយសារការបរាជ័យក្នុងការបំពេញ "ផ្នែកនៃកាតព្វកិច្ចលើមូលនិធិដែលបានខ្ចីទៅម្ចាស់បំណុលឯកជន និងសាជីវកម្មសម្រាប់រយៈពេលប្រាំថ្ងៃធ្វើការ ឬ ច្រើនទៀត។” យោងតាមអ្នកវិភាគ RAEX លោក Stanislav Volkov ធនាគារមានទុនបំរុងសាច់ប្រាក់ទន់ខ្សោយដែលអស់យ៉ាងឆាប់រហ័សបន្ទាប់ពីលំហូរចេញនៃមូលនិធិយ៉ាងច្រើន៖ ធនាគារ Russtroybank បានវិនិយោគលើគម្រោងសាងសង់ ដែលវាពិបាកក្នុងការដកប្រាក់យ៉ាងឆាប់រហ័ស។

នេះមិនច្បាស់ពីរបាយការណ៍របស់ធនាគារទេ៖ គិតត្រឹមថ្ងៃទី 1 ខែតុលា វាមិនបានបំពានលើស្តង់ដារសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលនោះទេ។ គិតត្រឹមថ្ងៃទី 1 ខែតុលាគាត់មានជិត 22 ពាន់លានរូប្លិ។ មូលនិធិរបស់បុគ្គលម្នាក់ៗនៅក្នុងខែកញ្ញាពួកគេបានកើនឡើងចំនួន 186 លានរូប។ ពិត 250 លានរូប្លិ៍។ ស្ថាប័នឥណទានផ្សេងទៀតបានយកវាចេញពីធនាគារ។

មេធាវីរបស់ Russtroybank លោក Boris Fedosimov បាននិយាយថា និយោជិតរបស់ធនាគារកណ្តាលកំពុងធ្វើការត្រួតពិនិត្យតាមកាលកំណត់ដែលបានចាប់ផ្តើមនៅចុងខែកញ្ញា លទ្ធផលរបស់វាអាចជាការជ្រើសរើសធនាគារអនាម័យដែលអាចជួយធនាគារនិងអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ខ្លួន។ លោក​មិន​បាន​និយាយ​ថា​តើ​បុគ្គលិក DIA ចូល​រួម​ក្នុង​ការ​ត្រួត​ពិនិត្យ​ឬ​យ៉ាង​ណា​នោះ​ទេ។

ធនាគារ Fia (កន្លែងទី 176) បានរំលោភលើស្តង់ដារមូលធនសម្រាប់រយៈពេលប្រាំបីថ្ងៃនៅក្នុងខែសីហា ដូចខាងក្រោមពីការរាយការណ៍របស់ខ្លួនគិតត្រឹមថ្ងៃទី 1 ខែកញ្ញា។ អនុបាតភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុន (N1) ថ្ងៃនេះបានធ្លាក់ចុះដល់ 9.38% ជាមួយនឹងអប្បបរមា 10% ។ ស្តង់ដារភាពគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់មូលដ្ឋាន (N1.1) និងដើមទុនថេរ (N1.2) បានធ្លាក់ចុះដល់ 4.65% ជាមួយនឹងអប្បបរមាដែលអាចទទួលយកបាន 5 និង 6% ។ នៅក្នុងខែកញ្ញា ធនាគារ Fia Bank បានបញ្ឈប់ការបំពានច្បាប់។ Karina Artemyeva អ្នកវិភាគនៅទីភ្នាក់ងារវាយតម្លៃជាតិ (NRA ដែលវាយតម្លៃធនាគារ) និយាយថា ធនាគារបានបំពានស្តង់ដារជាច្រើនថ្ងៃជាប់ៗគ្នា ដោយសារការបង្កើតទុនបម្រុង។ ពីរបាយការណ៍របស់ធនាគារវាដូចខាងក្រោមថានៅក្នុងខែកញ្ញាវាបានបង្កើនទុនបម្រុងសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដល់ក្រុមហ៊ុនចំនួន 22% (215.4 លានរូប្លែ) និងដោយ 115 លានរូប្លែផ្សេងទៀត។ - ក្នុងខែតុលា។ ធនាគារ Fia មានការបញ្ជាទិញពីធនាគារកណ្តាលដើម្បីបង្កើតទុនបម្រុងបន្ថែមក្នុងរយៈពេលដ៏ខ្លីដែលជាសមភាគីរបស់ខ្លួនដឹង។

NRA នៅក្នុងខែតុលាបានទម្លាក់ចំណាត់ថ្នាក់របស់ធនាគារ Fia ទៅ BBB- ដោយសារតែ "ការកើនឡើងនៃទុនបម្រុង ការកើនឡើងសម្ពាធពីទុនបម្រុងបង្គរ និងការថយចុះសមត្ថភាពរបស់ម្ចាស់ភាគហ៊ុនសំខាន់ក្នុងការជួយធនាគារ" ។ NRA បានទាក់ទាញការយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះ "សមតុល្យសំខាន់ៗនៅក្នុងគណនីសម្រាប់គណនេយ្យសម្រាប់ការទាមទារការប្រាក់ដែលដកទុនបម្រុងដែលបានបង្កើតឡើងរួចហើយលើសពី 1 ពាន់លានរូប្លិ៍។ (ច្រើនជាង 40% នៃដើមទុន) ខណៈពេលដែលគុណភាពនៃអ្នកខ្ចី ដែលភាគច្រើននៃតម្រូវការទាំងនេះត្រូវបានគេយកមកពិចារណា ត្រូវបានគេវាយតម្លៃថាទាប។ ធនាគារបានគិតគូរពីការប្រាក់ចំណូលលើប្រាក់កម្ចីពីអ្នកខ្ចីមួយចំនួន ដែលវាបានចាត់ថ្នាក់ទៅជាប្រភេទគុណភាពទីមួយ និងទីពីរ ទោះបីជាការពិតវាមិនបានទទួលការប្រាក់នេះក៏ដោយ ក៏ដៃគូរបស់ខ្លួនដឹងថា៖ ប្រាក់ចំណូលបែបនេះបានផ្តល់ប្រហែលមួយភាគបីនៃធនាគារ។ ប្រាក់​ចំណូល​ការ​ប្រាក់ បើ​គ្មាន​ពួក​គេ ធនាគារ​នឹង​មិន​អាច​រក​ប្រាក់​ចំណេញ​បាន​ទេ។ គិតត្រឹមថ្ងៃទី 1 ខែតុលា ប្រាក់បញ្ញើរបស់បុគ្គលនៅក្នុងធនាគារមានចំនួន 15.7 ពាន់លានរូប្លែ។

ការត្រួតពិនិត្យតាមកាលវិភាគរបស់ធនាគារកណ្តាលកំពុងត្រូវបានអនុវត្តនៅធនាគារ Fia វាមិនរំខានដល់ការងាររបស់ធនាគារទេ - ប្រតិបត្តិការទាំងអស់ត្រូវបានអនុវត្តជាធម្មតាយោងទៅតាមការឆ្លើយតបទៅនឹង Vedomosti និង។ អូ ប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃធនាគារ FIA លោក Roman Buzaev ។ លោក​មិន​បាន​និយាយ​ថា​តើ​បុគ្គលិក DIA ចូល​រួម​ក្នុង​ការ​ត្រួត​ពិនិត្យ​ឬ​យ៉ាង​ណា​នោះ​ទេ។

Volkov និយាយថា Econombank (កន្លែងទី 214) បានទទួលរងពីប្រតិបត្តិការជាមួយមូលបត្រ។ នៅក្នុងខែកក្កដា RAEX បានបន្ទាបចំណាត់ថ្នាក់របស់ខ្លួនទៅ B+ ដោយសារតែ "អ្នកទទួលដែលមានកម្រិតទាបនៃទុនបំរុងដែលបានបង្កើតឡើងសម្រាប់ពួកគេ។" ផ្នែកនៃការទាមទារសម្រាប់ភាគហ៊ុនក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ 2.7 ពាន់លាន RUB ។ ធនាគារបានផ្ទេរជាមួយនឹងការទូទាត់ពន្យារពេល កូនបំណុលបានផ្លាស់ប្តូរ លោក Volkov និយាយថា ការកត់សម្គាល់ថាទុនបម្រុងដើមទុនរបស់ធនាគារគឺតូច - 1.66 ពាន់លានរូប្លិ៍។ បុគ្គលបានរក្សាទុក 10,5 ពាន់លានរូប្លែនៅក្នុងធនាគារ។

"ទីតាំងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ Econombank មិនឆ្លងកាត់ការផ្លាស់ប្តូរខ្លាំងណាមួយឡើយ ហើយតាមនោះ មិនតម្រូវឱ្យមានការអន្តរាគមន៍ពី DIA និងធនាគារកណ្តាលនោះទេ។ សវនកម្ម DIA ត្រូវបានធ្វើឡើងនៅធនាគារលើបញ្ហាធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើក្នុងខែតុលា ដែលជាលទ្ធផលធនាគារត្រូវបានផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់គុណភាពខ្ពស់។ ការត្រួតពិនិត្យរបស់ធនាគារកណ្តាលត្រូវបានគ្រោងទុក និងប្រព្រឹត្តទៅតាមកាលវិភាគដែលបានព្រមព្រៀងគ្នាពីមុនចាប់ពីថ្ងៃទី 30 ខែកញ្ញា»។

លោក Ivan Tertychny ដៃគូនៅច្បាប់ Tertychny មានប្រសាសន៍ថា DIA មិនអាចត្រួតពិនិត្យធនាគារដោយឯករាជ្យបានទេ ការត្រួតពិនិត្យតែងតែត្រូវបានអនុញ្ញាតដោយធនាគារកណ្តាល។ និយតករពាក់ព័ន្ធនឹង DIA ដើម្បីចូលរួមក្នុងការត្រួតពិនិត្យរបស់ធនាគារលើបញ្ហាទាក់ទងនឹងទំហំ និងរចនាសម្ព័ន្ធនៃកាតព្វកិច្ចរបស់ពួកគេចំពោះអ្នកដាក់ប្រាក់ ភាពពេញលេញ និងភាពត្រឹមត្រូវនៃការទូទាត់បុព្វលាភធានារ៉ាប់រង។ គោលបំណងនៃ DIA ក្នុងអំឡុងពេលត្រួតពិនិត្យគឺដើម្បីរកឱ្យឃើញថាតើធនាគារបានគណនាចំនួនប្រាក់បញ្ញើធានារ៉ាប់រងបានត្រឹមត្រូវ និងថាតើវាអាចទៅរួចក្នុងការចុះបញ្ជីកាតព្វកិច្ចដល់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើយ៉ាងរហ័សដែរឬទេ។ ប្រសិនបើធនាគារកណ្តាលរកឃើញថាប្រាក់របស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើត្រូវបានដកពីធនាគារ ធនាគារកណ្តាលសម្រេចចិត្តអនុវត្តការរៀបចំឡើងវិញ ឬដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណ។

តំណាងធនាគារកណ្តាល និង DIA មិនបានឆ្លើយសំណួររបស់ Vedomosti ទេ។

ពួកគេនឹងមិនអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកចេញពី "ទីក្រុង" ទេ

Moscow Bank Gorod (ចំណាត់ថ្នាក់ទី 180 នៅក្នុងចំណាត់ថ្នាក់ Interfax-CEA) "កំពុងជួបប្រទះនឹងការខ្វះខាតសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល" ដោយសារតែ "លំហូរចេញនៃប្រាក់បញ្ញើយ៉ាងសំខាន់ដែលបានកើតឡើងក្នុងរយៈពេលពីរសប្តាហ៍ចុងក្រោយនេះ។" ធនាគារបាននិយាយថា "ជាលទ្ធផល ធនាគារបានកំណត់យ៉ាងសំខាន់នូវប្រតិបត្តិការទូទាត់លើគណនី និងប្រាក់បញ្ញើទាំងអស់"។ ធនាគារបាននិយាយនៅក្នុងសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយថា ក្រុមប្រឹក្សាភិបាលបានអនុម័តកម្មវិធីស្តារហិរញ្ញវត្ថុរួចហើយ រួមទាំងការកាត់បន្ថយការចំណាយ ផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី ក៏ដូចជាការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើក្រោមបង្គាប់។