Бір кездері тек ауқатты ресейліктер ғана шетелдік банктердегі депозиттерге жүгінді, олар өз қаражаттарын салықтан жасырғысы келді немесе Ресейге тән әртүрлі экономикалық тәуекелдерден қорғады.
Бүгінгі таңда банк секторындағы белгілі бір тұрақсыздыққа байланысты шетелде шетелдік банкте депозит ашу – кем дегенде 50 мың доллар капиталы бар кез келген адам үшін практикалық шешім.
Сондай-ақ, қазір көптеген отандастарымыз шетелдік компаниялармен іскерлік қарым-қатынаста болып, шетелде мүлік сатып алады немесе балаларының оқуына ақша төлейді, сондықтан олар үшін жинақтарының бір бөлігін шетелдік банктегі шотында сақтау өте ыңғайлы болады.
Шетелдік банктердегі салымдардың отандық ұйымдармен салыстырғанда бірқатар артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Артықшылықтары мыналарды қамтиды:
- сенімділіктің максималды деңгейі. Бұл үшін әсіресе швейцариялық банктер танымал;
- банкроттық жағдайында салымшыға депозиттің барлық сомасы өтеледі, ал Ресейде депозиттің бір бөлігі ғана өтеледі деп күтуге болады.
Бірақ жағымсыз жақтары да бар:
- қымбат техникалық қызмет көрсету;
- ең төменгі депозит сомасының жоғары шегі. Көп жағдайда ол 15 мың доллардан басталады;
- ресейлік банктерге қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемелер;
- ұсынылуы қажет құжаттардың кең тізімі. Оған себеп – салық органының инвесторды қатаң бақылауы;
- Тіркеу процедурасы өте ұзақ уақыт алады. Орташа алғанда бір аптадан бірнеше айға дейін;
- келісімді жасау кезінде жеке қатысу қажеттілігі, бұл шетелге шығу үшін қосымша шығындарға әкеледі.
Әрбір дамыған еуропалық мемлекетте қылмыстық жолмен алынған ақшаны жылыстатудың алдын алу шаралары бар екенін ұмытпағанымыз жөн.
Сондықтан кез келген әлеуетті инвестордың сенімділігі мұқият тексеріледі.
Тағы бір ерекшелігі – қазір Батыста кең тараған индекстелген депозит. Бұл классикалық депозит пен баламалы инвестиция әдістерінің симбиозы, мысалы, бағалы металдарды немесе бағалы қағаздарды сатып алу.
Осындай жолмен инвестициялау арқылы сіз ақшаңызды жоғалтып алудан қорықпайсыз және нарықта сәтті өзгерістер болса, сіз тіпті пайыздық мөлшерлемелерді арттыра аласыз.
Шетелдік банктерде депозит ашу әдістері
Ең алдымен, болашақ клиент мұқият және жан-жақты тексеріледі, әсіресе оның табысының заңдылығы. Егер қаражаттың заңдылығы күмән тудырмаса, банк шот ашу туралы шарт жасасуды ұсынады.
Ол үшін шетелдік компания кәдімгі төлқұжат пен өтінішті ғана емес, басқа да бірқатар құжаттарды талап етеді. Әдетте олар мыналарды қамтиды:
- шетелдік паспорттың, оның ішінде жұбайының нотариалды куәландырылған көшірмесі;
- отбасы құрамы туралы анықтама. Онда тұрғылықты жерін көрсете отырып, бір тұрғын ауданында тіркелген отбасы мүшелері туралы мәліметтер көрсетіледі;
- салымшының атына алынған коммуналдық қызметтерді төлеу туралы түбіртек. Бұл өтініште көрсетілген тұрғылықты жерін растау үшін қажет;
- салық қызметінің мөрімен соңғы бірнеше жылдағы кірістің көрсетілген сомасын растайтын анықтама;
- соттылығының жоқтығын растайтын анықтама;
- банктің шешіміне байланысты басқа құжаттар.
Қажетті құжаттар дайындалғаннан кейін сіз келісім-шарт жасасуға кірісе аласыз. Бұл жағдайда әрекет етудің бірнеше нұсқасы бар.
Ең алдымен бизнесті өзіңіз жасаңыз. Әлеуетті салымшы құжаттар пакетін пошта немесе факс арқылы жібереді және оң жауап алғаны туралы хабарламадан кейін келісімге қол қоя отырып, басқа елдегі банк кеңсесіне өзі барады.
Екіншіден, Ресейдегі өкілдіктері арқылы қаржы ұйымымен ынтымақтастық. Бұл филиал сізге қажетті құжаттар тізімін дайындауға көмектеседі, кейінірек олар негізгі филиалға жіберіледі. Бірақ, бірінші жағдайдағыдай, келісімді аяқтау үшін сіз шетелге баруыңыз керек.
Үшіншіден, делдалдық қызмет көрсететін компанияға хабарласыңыз. Бүгінде шетелде банк шоттарын ашумен айналысатын компаниялардың саны өте көп. Шартқа қол қою орны ұйымның банкпен жасаған келісімдерінің ерекшеліктеріне байланысты болуы мүмкін.
Келісім-шарт жасасқаннан кейін клиент келесі ай ішінде шот ашу туралы салық қызметіне хабарлауы керек екенін есте ұстаған жөн. Бұлай етпеу бес мың рубльге дейін айыппұл салуға және шетелдік шотқа ақша аударуға тыйым салуға әкелуі мүмкін.
Шетелдік шотты кез келген ықтимал жолдармен толтыруға болады, бірақ оны қолма-қол ақшасыз жасау ыңғайлырақ.
Пайыздық мөлшерлемелер
Сарапшылардың пікірінше, шетел депозитін ашудың басты себебі – капиталды көбейту емес, оны үнемдеу. Өйткені, шетелдік банктердегі мөлшерлемелер отандық компаниялар ұсынатын депозиттер бойынша пайыздан айтарлықтай төмен.
Атап айтқанда, «Уралсиб» немесе «Траст» сияқты ресейлік қаржы ұйымдарындағы ең жоғары көрсеткіштер 9 пайызға жетеді, ал шетелдіктер орта есеппен 3-4-ке ғана мақтана алады. Депозиттерді ашудың ең қолайлы шарттарын келесі елдердің банктері ұсынады:
- Бірінші орында сөзсіз Кипрдің қаржы компаниялары тұр. Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank және Housing Finance Corporation сияқты банктерде депозит мөлшерлемесі жылына 4-5 пайызды құрайды. Кейбір ұсыныстар жылына 7 пайызға жетеді.
- Латвия банктері табыстылық бойынша екінші орында. Мысалы, Aizkraukles, Baltikums Bank немесе Citadele жылына 2-3 пайыз ұсынады. Шоттарды тек доллармен ғана емес, еуромен де ашуға болады.
- Одан кейін Citibank, JPMorgan Chase Bank және HSBC Free Union өкілдері болып табылатын Америка Құрама Штаттары өз филиалдарындағы депозиттер бойынша жылына 2,95 пайызды қамтамасыз етеді.
- Англияда орналасқан Standard Chartered PLC жылына 2,7 пайызбен фунт стерлингте шот ашуға дайын.
- Итальяндық Intesa Sanpaolo депозитті еуромен 1,5 пайызбен орналастыруға мүмкіндік береді.
- Швейцария, Франция, Бельгия, Германия және басқа да Еуропа елдерінің банктерінде де айтарлықтай қолайлы жағдайлар бар. Ол жақтағы тарифтер жылына 1-1,3 пайызға дейін өзгереді.
Сонымен қатар, Батыста банктер резиденттерге өз мемлекетінің азаматтарына қарағанда әлдеқайда төмен пайызды белгілейтін тәжірибе бар. Сондықтан, инвестиция жасамас бұрын, нақты қаржы институтында депозит ашудың ерекшеліктерін мұқият оқып шығу керек.
Қорытынды
Сонымен, шетелдегі депозиттер – экономикалық жағдай тұрғысынан алғанда, қиын кезеңде ақшаңызды үнемдеудің тамаша нұсқасы. Олар үнемдеуге мүмкіндік береді, ал кейбір жағдайларда ақша жинақтарын көбейтеді.
Шетелде бизнесі, жылжымайтын мүлкі немесе басқа да қаржылық операцияларды жасайтындар үшін банктік шот нақты қажеттілікке айналады. Дегенмен, осы артықшылықтарға қарамастан, сіз банкті таңдауға өз қалауыңыз бен мүмкіндіктеріңізге байланысты барлық жауапкершілікпен қарауыңыз керек.
Банк жүйесі Кипр экономикасының жетекші саласы болып табылады. Бүгінде елімізде отызға жуық отандық және шетелдік қаржы кәсіпорындары жұмыс істейді. Түрлі мәліметтер бойынша олардың есепшоттарында жетпіс миллиард еуроға жуық қаржы сақталған. Көптеген несие мекемелерінің филиалдық желісі дамыған. Олардың өкілдіктері Ұлыбританияда және басқа Еуропа елдерінде жұмыс істейді.
Кипр банк жүйесінің артықшылықтары
Аралдың қаржы институттарының салымшылары мен клиенттері ынтымақтастықтың бірқатар даусыз артықшылықтарын атап көрсетеді:
- ең төменгі минималды теңгерімге қойылатын талаптар жоқ;
- бастапқы жарнаның төмен сомасы;
- сәтсіздіктердің шамалы саны;
- шотты тіркеудің жеделдігі;
- сенімділік.
Несиелік ұйымдардың тізімі
Еліміздегі коммерциялық қызметті жүзеге асыратын ірі банктердің тізіміне келесі компаниялар кіреді:
- «Кипр Даму Банкі».
- Эллиндік банк.
- «Тұрғын үйді қаржыландыру»
- «RSB Bank».
- «Орталық кооператив».
- Альфа Банк Кипр.
- «SBA Bank»
- Еуробанк Кипр.
- «Грекияның Ұлттық банкі».
- Араб Иордания инвестициясы.
- «Кредит Либанаис».
- «Промсвязьбанк»
- «Ливан және Парсы шығанағы банкі».
- «Biblos Bank Sal»
- Saxo Bank.
- «BankMed».
- Fest инвестициялық банкі.
- «Бейрут банкі».
- «BBAK SAL.»
- «Бемо Сал.»
- «Ашық акционерлік қоғам».
Қаржы нарығының көшбасшылары
- Кипр банкі.
- Эллиндік банк.
- Марфин Лаики банкі.
Кипр банкі
Бұл несие мекемесі заңды түрде аралдағы ең танымал және ірі қаржылық кәсіпорын болып саналады. Оның қызметтерін тек жергілікті тұрғындар ғана емес, шетел азаматтары да пайдаланады.
Ол тұрақты түрде әлемдегі ең ықпалды банк мекемелерінің тізіміне енеді. Несиелік мекеме өзінің танымалдылығына банкоматтар мен филиалдардың дамыған желісіне байланысты. Кипр Банкі өзінің әлеуетті салымшыларына адал.
Ол мерзімді депозиттерді өңдеуді ұсынады. Ол Visa және MasterCard халықаралық төлем жүйелеріне қосылған дербестендірілген дебеттік және несиелік пластикалық карталарды шығарады. Бұл мекемеде кез келген адам дерлік есепшот аша алады. Жабық талаптар немесе тұзақтар деп аталатындар жоқ. Барлығы қарапайым және ашық.
Кипр Банкі Кипрдегі ең тартымды банк болып танылды. Оның клиенттік базасына Ресей, Украина, Қазақстан және Еуропалық Одақ елдерінің азаматтары кіреді. Депозитті жеке және заңды тұлғалар аша алады. Ол үшін кеңсеге жеке келудің қажеті жоқ. Барлық манипуляциялар қашықтан орындалады.
Эллиндік банк
Ол Кипрдегі басқа банктермен салыстырғанда өзінің танымалдылығына салымшыларға қойылатын минималды талаптары мен клиенттердің барлық санаттарына адалдығына байланысты. Оның аралдың қаржы нарығындағы үлесі он алты пайызды құрайды. Компания 1976 жылы құрылған.
Қазіргі уақытта оның аралда 70 филиалы және 20 халықаралық өкілдігі бар. Оның штатында екі мыңнан астам маман жұмыс істейді. Кипрдегі басқа беделді банктер сияқты оның Мәскеуде де, Санкт-Петербургте де филиалы бар.
Компания Ресей нарығына 2011 жылы шықты. Мекеменің экономикалық саясаты клиенттің жеке қатысуынсыз депозит ашуға мүмкіндік береді. Кәсіпорын заңды және жеке тұлғаларға қызмет көрсетеді. Қызметкерлер орыс және ағылшын тілінде сөйлейді.
Кипрдің Эллиндік банкінде депозит ашу туралы ақпарат:
- ресейлік азаматтық паспорттың көшірмесі;
- жеке шоттан үшінші тарап банкінен үзінді көшірме;
- толтырылған клиент сауалнамасы;
- Пошталық мекенжай.
Заңды тұлғалардың өкілдері аралда тіркелген компанияның жарғылық құжаттарының топтамасын ұсынуға міндетті. Сонымен қатар, сізге қосымша клиент сауалнамасы нысандарын толтыру қажет.
Hellenic банкінің артықшылықтары:
- орыс тілді кадрлардың болуы;
- құжаттардың болмауы;
- ресей рублінде шот ашу мүмкіндігі;
- ақша аударудың тиімділігі;
- қашықтықтан басқару;
- нөлдік минималды қалдық.
Кемшіліктерге филиалдардың салыстырмалы түрде аз саны, төлем операциялары үшін қымбат тарифтер және аударымдарды несиелеу мерзімдерінің бұзылуы жатады.
Марфин Лаики банкі
Несие мекемесі Кипрдегі екі ықпалды банктің бірігуі нәтижесінде құрылды. Бұл Marfin Popular Bank Group, Laika және Ignatia-ның заңды мұрагері. Марфин Лаики банкінің он бір елде өкілдіктері бар. Ресей Федерациясында, Эстонияда, Украинада филиалдары бар.
Мекеменің клиенттері жеке және заңды тұлғалар болып табылады. Жеке қатысу талап етілмейді. Кипрдегі басқа банктердегі сияқты, Marfin Likes-тегі шоттар қашықтан ашылады. Заңды тұлғаның жарнасын тіркеу үшін қажетті құжаттар пакеті:
- аралда тіркелген компанияның жарғысы;
- ресейлік азаматтық паспорттың көшірмесі (барлық беттер);
- үшінші тараптың несие мекемесінен банктік үзінді көшірме;
- толтырылған нысан;
- жарамды пошта мекенжайы.
Даулы жағдайлар туындаған жағдайда банк бастама көтермейді. Клиенттер өздері қоңырау шалып, олардың төлемінің тағдырын білуі керек. Салымшылардың жеке шоттарына қаражатты кешіктіру жиі кездесетін жағдай.
Еуробанк Кипр
Бұл қаржылық кәсіпорын Кипрдегі шетелдік азаматтарға қызмет көрсететін банктер тізіміне енгізілген. Бұл Еуропа банкінің еншілес ұйымы. Құрылым портфолиосы жеке және заңды тұлғаларға қызметтердің кең спектрін қамтиды. 1990 жылы құрылған. Кеңселер Ұлыбританияда, Люксембургте, Сербияда, Румынияда, Ресейде, Украинада, Болгарияда орналасқан.
Біздің визит карточкамыз клиенттердің барлық санаттарына нәзік және мұқият қызмет көрсетеді. Кипрдегі барлық банктер мұндай жоғары сапалы қызметті ұсынбайды. Аралдың кейбір қаржылық құрылымдары тек ірі инвесторларға бағытталған. Мекеменің бас кеңсесі елордада орналасқан. Жеке шоттар әлеуетті клиенттердің қатысуынсыз қашықтан ашылады.
Ынтымақтастықты бастау үшін қажетті құжаттар пакеті стандартты болып табылады. Сырттай шартқа қол қою үшін делдалдардың қызметтері 60 000 рубльді құрайды. Бұл сомаға депозит ашуға байланысты барлық шығындар кіреді.
Кипрдегі ресейлік банктер
Аралда отандық ірі несиелік кәсіпорындардың өкілдіктері бар. Олардың қатарында Ресей коммерциялық банкі, Кипрдегі Промсвязбанк, Альфа Банк бар.
«Ресей коммерциялық банкі»
Компания Ресейдің жетекші несиелік жүйесі ВТБ қаржылық құрылымымен байланысты. Сарапшылардың пікірінше, Ресей коммерциялық банкі Еуропа елдерінде өз қызметтерін ұсынатын ең ірі отандық қаржы корпорациясы болып саналады. Оның Кипрде төлем операцияларының және ақшалай операцияларының барлық түрлерін жүзеге асыруға мүмкіндік беретін толық ауқымды лицензиясы бар.
«Промсвязьбанк»
Мекеменің тек Кипр өкілдігі ғана емес, Үндістанда, Қытайда және бұрынғы ТМД елдерінде кеңселері бар. Тұрақты түрде Ресей Федерациясының ең ірі қаржы институттарының ондығына кіреді. Кипрде ол заңды және жеке тұлғаларға арналған қызметтердің кең спектрін ұсынады.
2013 жылдың көктемі әлемді жаһандық саясаттың жаңа әдістерімен таң қалдырған Кипр дағдарысы ретінде экономикалық тарихта қалады. Бұл жолы шағын аралдың банк секторындағы дағдарыс ресейлік инвесторларға да әсер етті.
Дағдарыс хроникасы
Артқы тарих наурыз оқиғасынан көп бұрын басталды. Кипрліктердің айтуынша, кейбір адал ресейліктер өткен жылдың соңында Кипрде сыртқы қарыз алушылардың қарыздарын, атап айтқанда Грекия үкіметінің мемлекеттік облигациялары бойынша қарыздарын өтеуде үлкен проблемалар болғаны белгілі болған кезде аралдан өз капиталдарын алып кете бастады. Олар әр жұма сайын банктік шотынан шағын жинақтарын алып, дүйсенбіде қайтарып алған бір парасатты ресейлік зейнеткер туралы әңгімелейді. Ол Ресейде экономист болып істейтін ұлының ұсыныс жасағанын жасырмады. Қамқор туыстары әдетте демалыс күндері басталатын қиындықтар туралы ескертті. Әйел өзінің жинаған ақшасын 15 наурызда басқа көптеген инвесторларға ұқсамайды.
Депозиттерге ғана емес, сонымен қатар Еуропалық Орталық банк Кипр экономикасын сақтау үшін бастапқыда 10-20% секвестрлеуді ұсынған азаматтардың ағымдағы шоттарына да шабуыл жасалды. Ресейлік ақшаға келетін болсақ, жеке депозиттерден басқа, заңды тұлғалар, соның ішінде Ресей мемлекетінің капиталы қатысатын корпорациялар аралда ағымдағы шоттарды ұстайды. Біздің бірнеше банктердің құрылымдық бөлімшелері де оффшорда орналасқан.
Нәтижесінде, 29 наурызда Кипр үкіметі Еуропалық комиссияның ұсынысы бойынша тек ең проблемалы екі (бір мезгілде ең ірі) кипрлік банктердегі қарыздарды қайта құрылымдау туралы шешім қабылдады. Cyprus Popular Bank (Laiki брендімен жұмыс істейтін) банкрот деп танылды, оның клиенттері 100 мың еуро сақтандыру сомасынан басқа барлық қаражатынан айырылды. Кипр банкінің салымшылары алты ай ішінде ақшаларының кем дегенде 40 пайызын босатуға үміттенеді. Басқа банктерде депозиттерге қол сұғылмайды, бірақ шоттардан аударымдар әлі де қатаң шектеліп, жергілікті билік бақылайды. Депозиттерден түсетін табыс салығын екі есе (30%-ға дейін) ұлғайту мәселесі іс жүзінде шешілді.
Кипрден кейінгі жаһандық өзгерістер
Кипр дағдарысы әлі толық шешілген жоқ, сарапшылар қазірдің өзінде белгілі бір қорытындылар жасап жатыр. Мысалы, МГИМО халықаралық валюталық және несиелік қатынастар кафедрасының профессоры, экономика ғылымдарының докторы Валентин Катасонов Кипр әлемдік ауқымда алтын-валюта резервтерін сату тарихының бастауын белгіледі, бұл болашақта да мүмкін болуы мүмкін. мемлекетімізге әсер етеді. Әлемдік экономиканың нақты кредиторлары (Еуропалық Одақ, Еуропалық Орталық банк және ХВҚ, Лондон Сити мен Уолл-стрит банктері қолдаған) ұсынған сценарий келесідей.
Біріншіден, жәбірленуші ретінде таңдалған елге алдын ала қабылданбайтын жоспар ұсынылады, ол соққы әсеріне қол жеткізгеннен кейін жұмсақ нұсқаға өзгертіледі. Нәтижесінде, «несие инесінде отырған» мемлекет бұрын керемет болып көрінген кез келген шарттармен келісуге мәжбүр. Бүгін біз Кипр мемлекетінің ұлттық егемендігінен қалайша біртіндеп айырылып жатқанын көріп отырмыз. Бұл процесс экономикалық суицидке көбірек ұқсайды. Егер наурыз айының соңында үкімет Еуропалық Одақпен 17 миллиард долларлық қалпына келтіру бағдарламасы бойынша (және, шын мәнінде, ұзақ мерзімді борыш қамытын) келіскен болса, онда бүгінде тағы 23 миллиард соманың көлемі жариялануда, ол екіге бөлінеді. екі бөлік: еуропалық қаржылық конгломераттардан алынған несие және ішкі көздер.
Соңғысы, қайта құрылымдау мен жекешелендіруден басқа, бұрын жинақталған ішкі алтын қорын сатуды қамтиды. Қымбат метал әлемдік нарықта құнын тез жоғалта бастады. Ал бұл жерде сатудан түскен қаржының халықаралық кредиторлар алдындағы мемлекеттік қарызды жабуға жұмсалуы маңызды. Бүгінде олардың борышкерлерінің қатарында еліміздің мемлекеттік корпорациялары да бар. Профессор Катасоновтың пікірінше, Ресейдегі дағдарыстың екінші толқыны кезінде мемлекеттік алтынды мәжбүрлі түрде арзандатылған бағамен сатудан қорқуымыз керек.
Экономика саласындағы тағы бір ірі сарапшы, Гонконгта өзінің инвестициялық компаниясын құрған швейцариялық банкир Марк Фабер кипрлік инвесторлардың басынан өткен оқиға жақын арада барлық жерде, соның ішінде АҚШ-та да болады деп болжайды. Қарапайым американдықтар мен Батыс демократиясы бар елдердің басқа тұрғындары өздерінің капиталының 40% дейін жоғалтуға мәжбүр болады - шоттардан қаражат жоғалту, жоғары салықтар, банктердің әдейі банкроттығы және Кипрдегі сияқты басқа да өзгерістер. Бұл азаматтардың ұзақ уақыт бойы әл-ауқаттың артуы үшін саясаткерлердің сайлау алдындағы уәделеріне дауыс бергені үшін жаза болады. Мүмкін Фабер бұл жолы қалжыңдап, адамдарға шығынға ұшырамау үшін «өз еңбегімен күн көреміз» деген ұсыныс жасаған шығар, бірақ швейцариялық экономист қатесіз болжамдарымен танымал екенін есте ұстайық.
Дағдарыстың қорытынды емес, бірақ әсерлі нәтижелері
Дегенмен, Кипр банктерінің салымшылары үшін салдарлардың болжамына қайта оралайық, азырақ жаһандық, бірақ өте маңызды. Барлығы Кипрдің барлық қаржы институттарының депозиттік шоттарында сақталған депозиттердің 56%-ы мемлекет сақтандырған 100 мың еуро сомасынан асады. Кейбір адамдар банкроттықтан құтыла алмайды. Мәселен, кейбір инвесторлар қаржысын қыркүйек айына дейін ғана ала алады деген уәж айтылады. Онда біздің азаматтардың ресейлік капиталы 68 миллиард депозиттің 14-18 миллиард еуросына бағаланады. Ешкім оффшорларда тіркелген ресейлік бенефициарлары бар заңды тұлғалардың шотындағы қалдықтарын нақты бағалауға міндеттенбейді. Дөрекі бағалаулар бойынша, бұл банк шоттарында немесе жергілікті инвестициялық жобаларда 15 пен 60 миллиард еуроны құрайды.
Кипр банкі сақтандырылмаған ақшаның 23%-ға жуығына ие. Орташа есеппен әрбір салымшы осы банктегі қаражатының 60%-ға дейін жоғалуы мүмкін деп болжануда. Сыйақылар әлі есептеліп жатқан шот қалдықтарының 40%-ға дейінгі бөлігі (шамамен қыркүйекке дейін) тоқтатылған күйінде қалады. Тіпті оларға қосымша 0,1 пайыз қосу туралы уәде де бар.
Басқа Laiki банкінің клиенттері 100 мың еуродан асатын барлық қаражатын жоғалтады. Айтпақшы, бір банкте есепшоттары бар британдық азаматтарға екі мемлекет билігі арасындағы арнайы келісім бойынша барлық жинақтарын қайтаруға мүмкіндік бар.
Басқа банктердегі шоттардың қозғалысын Кипр үкіметі бақылайды, бұл ақша аударымдарының жылдамдығын шектейді, алайда лимиттерді үнемі арттырып отырады. Осылайша, бүгінде азаматтар ел ішінде 10 мың еуроға дейін, ал шетелге айына 5 мың еуроға дейін аудара алады. Корпорацияларға тәулігіне 300 мыңға дейін трансшекаралық төлемдерге рұқсат етіледі, бірақ олар ең алдымен өздерінің шұғыл қажеттілігін дәлелдеулері керек, мұны бәрі бірдей жасай алмайды.
26 сәуірде аралдың Қаржы министрлігі резидент еместердің – шетелдік банктердің клиенттерінің аударымдарына қойылған барлық шектеулерді алып тастады. Көптеген отандастарымыз Мәскеуде Кипрдің жаңа қаржы министрімен келіссөздер жүргізгеннен кейін қауесет бойынша арнайы жеңілдіктерге ие болған ВТБ-ның еншілес ұйымына басқа банктерден шоттарын аударуға тырысады.
Экономисттердің Кипрдегі барлық банктердің санын (шығу еліне қарамастан) жартысынан астамға қысқарту туралы ұсыныстар бар. Бүгінгі таңда мұндағы қаржы институттарының көпшілігі шетелдіктер: шетелдік филиалдар немесе еншілес заңды тұлғалар. Ресей филиалдарының арасында АвтоВАЗбанк, ПриватБанк, ПромСвязбанк бар. Жергілікті еншілес ұйымдар бар, мысалы, ВТБ 100% капиталы бар Ресей коммерциялық банкі.
Сарапшылардың айтуынша, елдегі шетелдік депозиттер шамамен үштен бірін құрайды. Егер Ресейдің Кипрдің ақша жүйесіне қатысу көлемі туралы айтатын болсақ, ешкім нақты себептермен нақты сандарды бермейді. PrivatBank менеджерлері филиалдарының меншікті активтері аралдағы банк жүйесінің 1%-дан сәл азын құрағанын айтады, бірақ Кипрдегі клиенттерінен жиналған қаражат көлемін ашпайды.
Айтпақшы, Ресей үкіметі Кипрге өз көмегін ұсынды, оның ішінде біздің азаматтардың депозиттері туралы ақпарат алмасу шарттары бойынша. Дөрекі есептеулер бойынша ресейліктердің жалпы шығыны (жеке және заңды тұлғалар) 2-4 миллиард еуроға жетеді. Барлық сарапшылар шын мәнінде бұл көрсеткіш жоғары болатынымен келіседі.
Кипр кен орындарына балама
Кипр жүйесіне балама ретінде әрі қарай инвестициялау сценарийлері бүгінде өте сақтықпен ұсынылуда. Біздің премьер-министр, мәселен, төңкеріс ұйымдастырғаны үшін Еуропалық одақтағы әріптестеріне алғыс айтты. Медведев мырза үшін Кипр дағдарысы ресейлік азаматтардың жеке капиталын өз елінде сақтап, оның экономикасы үшін жұмыс істеуі керек екендігінің жақсы дәлелі. Премьер-министрді Орталық банктің болашақ төрағасы Набиуллина ханым қолдап отыр. Мұндай мәлімдемелермен мемлекеттік қызметкерлердің капитализм кезіндегі жеке меншікке деген көзқарастары түсініксіз. Банкротқа ұшыраған Лайки банкінде есепшоттары бар Itera, AvtoVAZ, Sovcomflot сияқты ірі мемлекеттік корпорациялардың оффшорлық болуына мүмкіндік беретін үкіметтің ұстанымы бәрінен де түсініксіз. Мемлекеттік компаниялар да оффшорлық салық салуды оңтайландыра ма?
Промсвязьбанктің Кипр филиалының өкілі аралдағы оффшорлық инфрақұрылымның жұмысы қалпына келтіріліп жатқанын және жүйе әлі де сұранысқа ие болатынын оптимистік түрде мәлімдейді. Ол біздің банктердің шығынын «бірнеше миллионға» бағалайды. Қазіргі уақытта кипрлік банктер жаңа клиенттерді 10% ұлғайтылған кіріспен тартады. Алайда қазірдің өзінде көптеген жергілікті инвесторлар өз капиталының шетелдік юрисдикциясын өзгертуде. Жаңа мекенжайлар бизнес пен жеке жинақтардың көлеміне негізделген. Шетелдік депозиттердің мақсаттарына тікелей байланысты салымшылардың тәуекелдеріне неғұрлым теңдестірілген бағалау жүргізіледі. Біреулер жинақтарын әртараптандырса, енді біреулері экспорттық-импорттық төлемдерді оффшорлық компаниялар арқылы жүзеге асыруды ыңғайлы деп санайды.
Шоттарды ашу және жүргізу шығындары депозиттік пайыздарға кері пропорционалды болады. Ірі астаналар Швейцария мен Люксембургтегі қымбатырақ оффшорлық аймақтарға көшуде, онда депозит мөлшерлемесі отандықтан бірнеше есе төмен. Неғұрлым арзан опциялар бар - Балтық жағалауы банктері, онда жинақ мөлшерлемесі ресейлік мөлшерлемеге жақын, бірақ банк жүйесінің іскерлік беделі күмәнді. Көптеген бизнесмендер Мальтада және Оңтүстік-Шығыс Азия елдерінде (мысалы, Гонконг пен Сингапур) шот ашуға асықты.
Дегенмен, қазіргі жағдайды ескере отырып, бүгінде болжауға болмайтын тәуекелдер кез келген жерде туындауы мүмкін. Ирландиялық, испандық, исландиялық және словениялық банктер ұзақ уақыт бойы айтарлықтай қиындықтарды бастан кешірді. Еуроаймақ қаржыға бағытталған көптеген салаларға ие, олардың әрқайсысында өз проблемалары бар. Мысалы, Ирландияда банк секторы Кипрдегідей ЖІӨ-ден 8 есе асып түседі. Бұл көрсеткіш Мальтада біршама төмен. Бірақ Люксембургте бұл қазірдің өзінде 24 есе. Кипр дағдарысына дейін мұндай көрсеткіштер күмәнді деп саналмады, керісінше, инвестициялық тартымдылық туралы айтты.
Әлемде инвесторларды құшақ жая қарсы алатын бірнеше ондаған оффшорлық мемлекеттер бар. Бірақ олардың беделіне «қара» және «сұр» тізімдерін жасайтын ақшаны жылыстатуға қарсы халықаралық ұйымдар күмән келтіреді. Тізімдерге тіпті Ұлыбританияның (Ангилья, Бермуд аралдары, Британдық Виргин аралдары, Гибралтар) және Андорра, Лихтенштейн, Монако, Маршалл аралдары және т.б.
Көптеген елдердің экономистері отандастарының назарын салықты азайту үшін оффшорлық Кипрге барған адамдардың депозиттерін секвестрлеумен аяқтағанына аударады. Жоғары саясаттың көмегімен басқа мемлекет азаматтарының ақшасын қалай тартып алуға болатынының нақты прецеденті жасалды.
Соңғы кездері шетелдік банктерде депозиттер орналастыруға сұраныс артып келеді, себебі... олардың пайызы Ресей экономикасына ешқандай қатысы жоқ, сондықтан ол ресейлік азаматтар үшін соншалықты тартымды.
Құрметті оқырмандар! Мақалада құқықтық мәселелерді шешудің типтік жолдары туралы айтылады, бірақ әрбір жағдай жеке. Қалай білгіңіз келсе мәселеңізді дәл шешіңіз- кеңесшіге хабарласыңыз:
Өтініштер мен қоңыраулар тәулік бойы және аптасына 7 күн қабылданады..
Бұл жылдам және ТЕГІН!
Ақшаны әртүрлі банктерде сақтай отырып, иесі осылайша өз инвестициясының тәуекелдерін азайтады. Бұл стратегия әбден орынды, себебі апаттардың бірден бірнеше штатта орын алу мүмкіндігі шамалы.
Негізгі ақпарат
Депозит – бұл салымшының ақшасын белгілі бір уақыттан кейін немесе клиенттің талабы бойынша қайтара отырып, пайызбен банкке аудару процесі.
Жинақтарды банкке салу арқылы сіз олардан пайда таба бастайсыз. Банктер мүмкіндігінше көп клиенттерді тарту үшін күн сайын күреседі.
Инвесторлар әсіресе құнды клиенттер, өйткені... олардың капиталы банк резервтерін толықтыруға және олардың шаруашылық қызметінде пайдалану үшін пайдаланылады.
Негізгі салалардың бірі – тұрақты капитал ағынын талап ететін, банктер халық пен ұйымдарға қызығушылықпен шығаратын сала.
Осыған байланысты, ақшаңыз бір жерде жұмыс істеп тұрған кезде сома бойынша пайыздық төлемдер түрінде пайда алып, депозиттер ашу тиімді.
Банктердің резервтері таусылғанда, депозиттер бойынша тиімді пайыздық ставкалар жаңбырдан кейінгі саңырауқұлақтар сияқты пайда болады.
Мұндай қызметті ұйымдастыру үшін қандай кезеңді таңдау керек, тек осы факторға ғана емес, маусымдық ауытқуларға да байланысты.
Мысалы, жазда адамдар демалысқа барғанда ақша жұмсауға бейім. Тиісінше, олар шоттан жинақтардың бір бөлігін немесе барлығын алып тастайды, ал банктер бұл үрдісті қайтадан ескеріп, жаңа салымшыларды тарту үшін мөлшерлемелерді көтеруге міндетті.
Шетелдік депозиттер шетелде жұмыс істейтіндер үшін қолайлырақ, бұл балаларын шетелге оқуға жіберген қарапайым азаматтарға да қатысты.
Ұғымдар
Жалпы білімге қарамастан, әрқашан негіздерді түсінбейтін адамдар бар және олар үшін қандай үлес тиімді және ыңғайлы болады.
Ол үшін сіз біздің де, шетелдік банктер де ұсына алатын депозиттердің ұғымдары мен түрлерін түсінуіңіз керек.
Бірден айта кету керек, ресейлік банктер депозиттік ұсыныстарға шетелдіктерге қарағанда әлдеқайда жоғары пайыздық мөлшерлеме береді.
Бірақ егер сіз жай ғана адал жолмен тапқан ақшаңызды қорғағыңыз келсе және біздің банктердің сенімділігіне алаңдасаңыз, шетелде шот ашуға тырысқаныңыз дұрыс шешім болар еді.
Және бұл жағдайда шот ашу, қызмет көрсету және басқа операциялар үшін әділ соманы төлеуге дайын болыңыз.
Сондай-ақ, резидент еместер үшін пайыздық мөлшерлеме көбінесе өздеріне қарағанда азырақ ұсынылады, ал ең төменгі бастапқы жарна шамамен 50 мың доллар немесе одан жоғары болады.
Опция ретінде сіз шетелде филиалдары бар біздің банктерді қарастыра аласыз, бірақ көптеген азаматтар қарапайым ресейлік сияқты оларға сенімсіздікпен қарайды, еуропалық және швейцариялық, кипрлік және балтық елдеріне артықшылық береді.
Салымшыларға қойылатын талаптар
Жоғарыда айтылғандай, шетелдік банкте депозит ашу әлдеқайда қиын және проблемалы.
Сондықтан сіз өміріңізде естімеген сертификаттарды тапсыруға дайын болуыңыз керек.
Валюталық операциялары туралы құзырлы органдарға есеп бермегендерді жазалайтын бап та бар.
Бұл жазылған, ол сондай-ақ айыппұл сомасын көрсетеді, 5 мың рубльге дейін. физикалық үшін заңды тұлғалар үшін миллион рубльге дейін тұлғалар. тұлғалар
Егер сіз шотты ашқаннан кейін бір ай ішінде есеп бермесеңіз, кешіктірілген хабарлама үшін мыңнан 5 мың рубльге дейін айыппұл міндетті болып табылады.
Сондай-ақ, бұл заңда сіздің шотыңыздағы барлық қозғалыстарды қамтитын жылдық есеп талап етіледі, және оны кеш тапсырған немесе болмаған жағдайда айыппұлдар да сөзсіз болады.
Шетелдік банкке қалай депозит салуға болады
Ең алдымен, резидент еместер үшін сенімді деп саналатын елді таңдаңыз, содан кейін хат жазыңыз және транзакцияны аяқтау үшін не дайын болу керектігін нақтылаңыз.
Көптеген банктер шотты ашу кезінде салымшының жеке қатысуын талап етеді.
Кез келген банк сияқты, тиісті құжаттама талап етіледі және ерекше ерекшелігі - бұл банкте орналастыру мүмкіндігі тәуелді болатын шетелдік банк өкілімен сұхбат.
Шарттарға сәйкес жақсы нұсқа Балтық банктері мен Латвия банктері болады.Филиалды банктерге қатысты сіз Ситибанкке хабарласа аласыз, бұл Ресейден тыс ресейліктерге транзакцияны ең аз проблемалармен аяқтауға мүмкіндік береді.
Ресейліктер үшін қандай шарттар ұсынылады?
Біз қазірдің өзінде білетініміздей, шетелдік банктер үлкен пайыздық мөлшерлемелерді ұсынбайды, сондықтан ресейліктер ең жақсы жағдайда 3-тен 5% -ға дейін және орта есеппен 1,5% -ға дейін күте алады. Әйтпесе, шарттар Ресейдегідей буксирлерге негізделген.
Қажетті құжаттар
Сауалнамаға және өзінен басқа, сізге келесідей ықтимал құжаттар қажет:
- нотариус куәландырған шетелдік төлқұжат, кейде маңызды басқа да төлқұжат,
- бірнеше жылға банк түріндегі кіріс туралы анықтама (нақты банкке байланысты),
- отбасы құрамы туралы анықтама,
- коммуналдық төлемдер,
- сондай-ақ сотталмағандығыңызды және тергеуде жүргеніңізді растайтын анықтама. Мұндай анықтаманы полиция бөлімінен алуға болады.
Бұл сіз назар аударуға болатын ең аз пакет, бірақ тіркеуден бұрын құжаттардың толық пакетін нақтылауыңыз керек.
Егер сіз тіркелгіні ашып жатсаңыз және ресейлік филиалдардың бірінде бұрыннан бар болса, шешім әлдеқайда жылдамырақ болады.
Депозиттер бойынша ең жоғары пайыздық мөлшерлемелерді қалай алуға болады
Шетелдік депозиттерге қатысты пайыздарды ұстап тұру өте қиын болады. Бірақ сіз, әрине, бәсекелестер арасында ең жоғарысын ұсынатын бірнеше банктермен таныса аласыз.
Біз сіздердің назарларыңызға Ресей азаматтары арасында танымал, сондай-ақ Кипр, Латвия және АҚШ банктері танымал елдердің тізімін ұсынамыз.
Швейцария, Бельгия, Германия сияқты басқа елдерге келетін болсақ, бұл сенімді банктер, бірақ пайыздар шамалы, ал қызмет көрсету пайыздық төлемдерден қымбатқа түседі, сондықтан мұндай опциялар өз капиталын ұлғайтқысы келетіндерге жарамайды.
Банктердің тиімді ұсыныстары
Қысқа мерзімге тіркелуге бола ма?
Мүмкіндік бар, бірақ мағынасын жоғалтады, өйткені... пайыздық мөлшерлеме өте аз, біздің ұсыныстарымызбен салыстырғанда, қызмет қымбат, тіркелу көп уақытты алады.
1 жылға дейін кез келген банкте шығарылуы мүмкін және сіз мұны істей аласыз, бірақ бұл қаншалықты ұтымды және тиімді болады?
Артықшылықтары мен кемшіліктері
Бұл депозит түрінің артықшылықтары:
Құпиялылық және құпиялылық Мәселе мынада, егер сізде компания болса және жинақтарыңызды жасырғыңыз келсе, онда жоқ, бұл ол туралы емес. Құпиялылықты жеке тұлға ала алады Сенімділік Шетелдік банктер, ең алдымен, сенімділігімен танымал, сондықтан шетелде депозиттер жасағанда, қаражаттың қайтарылуы туралы алаңдамаудың қажеті жоқ, өйткені көптеген елдерде заң елдің резиденттерінің де, резидент еместерінің де жинақтарын қорғайды, сондықтан Банк жабылған жағдайда сіз әрқашан мемлекеттен өтемақы ала аласыз, бірақ бұл өте сирек кездеседі. Керемет мүмкіндіктер Сенімділік пен төлемдер үшін ғана емес, шетелде банкте ақша ұстай аласыз, сонымен қатар бағалы қағаздар мен басқа да қаржы секторларын сатып алу арқылы қосымша ақша табуға болады. Сондай-ақ бірнеше кемшіліктер бар:
- Депозиттер бойынша төмен пайыз. Шетелдік депозиттердің танымалдылығына қарамастан, ең үлкен кемшілігі - бұл жолмен ақша табу мүмкін емес.
- Қымбат шот ашу және қызмет көрсету.
- Ұзақ өтінім беру процесі және әсер ету мүмкін емес жоғары бас тарту деңгейі.
- Жеке қатысусыз ашу мүмкін емес, бұл процесті қиындатады және шығындарды айтарлықтай арттырады.
- Мемлекеттік органдарға және айыппұлдарға есеп беру.
Еуроаймақ елдерінің қаржы министрлері Кипрге 10 миллиард еуро көлемінде қаржылық көмек бөлуді мақұлдады. Бұл ел қажеттілігінен аз: бастапқыда шамамен 17 миллиард еуро болды. Никосия көмекке 2012 жылдың маусымында жүгінген, бірақ келіссөздерге ақпанда өткен президенттік сайлау және жергілікті биліктің бюджетті қысқартумен келіспеушілігі кедергі болды.
Кипр (Греция, Ирландия, Португалия және Испаниядан кейін) халықаралық көмек алған еуроаймақтағы бесінші мүше болды. Алынған ақша ең алдымен қарыз дағдарысынан зардап шеккен Грекиямен тығыз байланысты банк жүйесін қайта капиталдандыруға жұмсалады.
10 сағатқа созылған келіссөздерден кейін Никосия депозиттерге бір реттік салық енгізуге келісті - 100 мың еуроға дейінгі сомаға 6,75% және осы шекті мәннен жоғары 9,9%. Депозиттерден түсетін пайыздық кірістерге тұрақты салық салынады деп күтілуде. Өзгерістер сейсенбі, 19 наурызда күшіне енеді (Дүйсенбі - Кипрде мереке күні).
Бұл шаралар Ресей азаматтарына әсер етеді: қаржыгерлердің бағалауы бойынша, Кипрдегі депозиттердегі 91,5 миллиард доллардың 18,3 миллиард доллары ресейліктерге тиесілі.
Депозиттер бойынша салықтар мен алымдарды енгізу Кипр бюджетіне 5,8 миллиард еуро әкелуі керек.
Нидерланд қаржы министрі Йерун Дейсселблоемнің түнгі мәлімдемесі сенбі күні таңертең банктердің алдында тұрған ақшаны алу үшін кипрліктерді жіберді. Бірақ шоттарды жабу қазір қиын. Қаржы министрі Михалис Сарристің айтуынша, электронды банк жүйесі арқылы үлкен соманы аударуға тосқауыл қойылады. Сейсенбіде жаңа төлемдерге жататын депозиттер тоқтатылуы мүмкін, деді ECB басқарма мүшесі Йорг.
Мұндай шаралар шетелдік инвесторлардың, негізінен Ресей мен Ұлыбритания азаматтарының ақшасын алып кетуіне жол бермеу үшін арнайы қолға алынды.
Шектеулер енгізілмесе, негізгі салық ауыртпалығы тек Кипр азаматтарына түсуі мүмкін, деп түсіндірді Асмуссен.
Депозиттер бойынша біржолғы комиссияларды енгізу Кипрдің толып жатқан банк жүйесінің ерекшеліктеріне байланысты бірегей шара болып табылады, деп мойындады Дийссельблоем. «Бұл Кипрдің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етуге қосылған үлес», - деп атап өтті ресми өкіл.
Несие берушілер сондай-ақ Кипрді корпоративтік салық мөлшерлемесін 10%-дан 12,5%-ға көтеруге мәжбүр етті, дейді дереккөздер. Кипрдегі корпоративтік салық еуроаймақ елдеріндегі ең төмен, сондықтан көптеген компаниялар, соның ішінде ресейлік компаниялар тіркеу үшін осы юрисдикцияны таңдайды. Енді кипрлік мөлшерлеме ирландиялықпен тең болады. Еуроаймақтағы серіктестердің пікірінше, тіпті 12,5% - тым аз: мысалы, Дублин салықты көтеруді бірнеше рет талап етті.
Егер көмек болмаса, Кипр дефолтқа ұшырайды.
Теріс сценарий жүзеге асатын болса, Кипрде тіркелген ресейлік компаниялармен жұмыс істейтін ресейлік банктер 50 миллиард долларға дейін шығынға ұшырайды.
Атап айтқанда, 2012 жылдың соңында ресейлік банктердің кипрлік оффшорлық компанияларға берген несиелерінің көлемі шамамен 30-40 миллиард долларды құрады.Сонымен қатар, шамамен 12 миллиард доллар ресейлік банктердің Кипрдегі еншілес ұйымдарында орналастырылды.Тағы бір миллиард доллар капитал болып табылады. Кипрдегі еншілес банктер мен компаниялардың.
10 миллиард еуролық көмек, салықты көтеру және 1,4 миллиард еуроға жекешелендіру Кипрге 2020 жылға қарай қарызын ЖІӨ-нің 100% дейін төмендетуге мүмкіндік береді, деді Дийсселблом.
Еуропалық комиссия Ресейдің де Кипр экономикасын сақтап қалуға атсалысатынын күтеді, деді Еуропалық комиссар Олли Рен. Ол Мәскеу Никосияға 2,5 миллиард еуроға берілген несиені қайта қаржыландырады деп үміттенеді.
Кипр несиені өтеуді 5 жылға, 2021 жылға дейін кейінге қалдыруды және ставканы 4,5%-дан 1,5-2 пайыздық тармаққа төмендетуді сұрады.
Келесі аптада Кипрдің Қаржы министрі келіссөздер жүргізу үшін Мәскеуге ұшады. Кипр президенті Никос Анастасиадес та кездесуде экономикалық көмек тақырыбын көтереді деп үміттенеді. Ол алдағы апталарда Ресейге барады.
Сонымен қатар, Кипр ресмилері ресейлік инвесторлардың Кипр Халық банкінің акцияларының басым бөлігін сатып алуға және Кипр Банкіндегі үлесін арттыруға мүдделі екенін айтты. Банктің 9,7% бұрынғы негізгі иесінің құрылымына тиесілі.
Жүктелуде...
