Металл (толық) ақша(толық ақша) – кезең ішінде бағалы металдардан (алтын немесе күміс) жасалған банкноттар. Олардың номиналды және нақты құндылықтары бірдей, олар бәрін жасайды, соның ішінде қазынаны қалыптастыру. Толық ақшаның ерекшелігі оның номиналды құны негізінен оның құрамындағы металл құнына сәйкес келуі болды. Металл ақшаның өзіндік құнының болуы оның жалпыға бірдей қабылдануын қамтамасыз етті.
Металлдық (толық құнды) ақшалар – бағалы металдың, мысалы, алтынның немесе күмістің құнына тікелей немесе жанама негізделетін валюта түрі.
Сатып алу қабілеті бағалы металдың құнына тікелей байланысты банкноттар болып табылады толыққанды ақша, осы терминнің мағынасына қатаң сәйкес. Сатып алу қабілеті қымбат металдың құнына жанама негізделетін банкноттар болып табылады толыққанды ақшаның өкілдері немесе ақшаны ауыстырады.
Толық ақшаның сатып алу қабілеті (олардың белгілі бір тауар мен қызмет көлеміне айырбасталу мүмкіндігі) оның құрамындағы металдың құнына байланысты болды. Алтын (күміс) монетаның салмағы неғұрлым көп болса, соғұрлым оның сатып алу қабілеті жоғары болады. Алтынның құны өзгерген сайын алтын ақшаның сатып алу қабілеті де өзгерді.
Толық ақшаның ең жоғарғы түрі алтын болды. Алтын монеталардың өзіндік құндылығы болғандықтан, олар . Алтын қазына ақша айналысының автоматты стихиялық реттеушісі қызметін атқарды: тауар айналымының ақшаға деген қажеттілігі азайған кезде артық ақшаға айналған тиындар айналыстан қазынаға кетті, ал олар көбейген кезде қазынадан тиындар айналысқа түсті. Сондықтан айналымдағы алтын ақшаның мөлшері әрқашан ақшамен сауда жасау қажеттілігіне сәйкес келді.
Толық ақшаның классификациясы
Толық ақшаның негізгі нысандары:
- құймалар;
- монеталар (толық құны, өзгерту);
- банкноттар.
Құймалар
Алғашқы толыққанды ақша бар түрінде шығарылды. Металлдың тазалығын және оның салмағын куәландыру үшін жоғарғы билеушілер құймалардың құрамындағы металдың саны мен сапасын анықтаудағы қолайсыздықты жеңуге тырысып, құймаларды маркалады. Ақша тарихы туралы әртүрлі дереккөздерде белгілі бір белгімен расталған алғашқы металл құймаларының Ежелгі Вавилон мен Египетте кеңінен қолданылғаны туралы мәліметтер бар. Құймалардағы металл толыққанды ақшалардың кемшіліктері олардың әлсіз бөлінгіштігі және шектеулі тасымалдануы болды (қараңыз).
Монеталар
Тауар ақшалары мен таңбаланбаған металл құймаларынан айырмашылығы олар бірінші әмбебап төлем құралы болды. Өйткені олардың сапасы мен салмағы сынақ арқылы тексерілді. Олар танылатын, берік, бөлінетін және тасымалданатын болды.
Алғашқы монеталар 640-630 жылдары Лидия патшалығында айналымға енгізілген деген болжам бар. BC. Олар алтын мен күмістің табиғи қорытпасынан соғылған. Және олар төртбұрышты болды. 550 жж. Лидия патшалығында толыққанды алтын және күміс теңгелер шығарыла бастады. Шамамен сол уақытта алғашқы монеталар Ежелгі Грецияда соғылған. Кейінірек, 600-300 ж. б.э.д., алғашқы айналым монеталары Қытайда шығарылды. Ал 275-269 жж. BC. күміс монеталар Рим империясында қолданыла бастады, содан кейін оның колонияларына тарады.
800-900 бастап. AD Еуропа елдерінің көпшілігінде, соның ішінде Ресейде, өздерінің монеталары пайда болады және монеталар бүкіл Еуропада белсенді түрде айналыса бастайды.
Алғашқы монеталардың салмағы соғылған номиналмен сәйкес келгендіктен, салмақ бірлігінің атауы ақша бірлігінде жиі қайталанып отырды, мысалы, гривен, фунт және т.б.
Толық монеталардан басқа, болды монеталарды өзгерту. Олар толыққанды монеталардың бөлшек бөліктері болды. Әдетте, мемлекеттік монета сарайында мемлекеттік металлдан жабық есіктің артында ұсақ монеталар соғылған.
Толық құнды монеталар пайдалану кезінде тозған кезде немесе жеке немесе мемлекеттік эмитенттер монеталарды бүлдірген кезде олардың салмағы төмендеген. Сонымен бірге монеталар сол номиналмен айналысын жалғастырды. Бұл монеталарды қолдан жасау мүмкіндігі туралы идеяны тез тудырды, яғни. төмен ақшаны мақсатты түрде соғу. Ақаулы монеталардың номиналды құны олардың тауарлық (ішкі) құнынан жоғары болады. Алайда, толыққанды ақшалардан айырмашылығы, төменгі монеталар толыққанды ақшаға ешқандай айырбастауды қамтамасыз етпеді.
Монета табысы.Төменгі монеталарды соғу монетадан кіріс әкелді. Монетадан түскен табыс – монетаның номиналы мен оны өндіруге жұмсалған металдың нарықтық құны арасындағы айырма. Ұлттық мемлекеттердің құрылуы кезінде монета жасау үкіметтердің айрықша артықшылығына айналды және монета регалия деп аталды (қараңыз). Монета регалия - мемлекеттің төменгі монеталарды соғуға монополиялық құқығы. Үкіметтің бұл артықшылығы кейіннен ешқашан берілмеді, бұл жалпы игіліктер үшін қажет деп дәлелдеді. Монополиялық ақша эмиссиясынан түсетін пайда акция премиумы немесе сеньораж деп аталады.
Банкноттар
Тауар өндірісінің көлемінің ұлғаюы биржалық операциялардың өсуіне әкелді. Толық ақшалар экономиканың айналыс құралдарына өсіп келе жатқан қажеттіліктерін қанағаттандыра алмады, сондықтан ақшаның жаңа нысанын – толыққанды ақша өкілдері болған ақшаны енгізу қажеттілігі туындады.
Ақша тарихынан бірінші еуропалық банкноттарды Швеция банкі 1661 жылы шығарғаны белгілі. Шығарылуы мемлекет тарапынан реттелетін банкноттар Англияда 1694 жылы пайда болды.
Бірінші ресейлік банкноттар 1769 жылы Екатерина II кезінде айналымда пайда болды және француздарға ұқсас деп аталды.
Жартылай қапталған банкноттарбағалы металдар мен вексельдерден тұратын тікелей кепілге ие болды, шектелмеген мөлшерде алтынға айырбасталды (валюта бағамы номиналды төмен болды) және қызметі эмиссиялық құқық институтымен шектелген мемлекеттік банкпен шығарылды.
Қапталмаған банкноттартікелей кепілі болған жоқ, олар тиынға айырбасталмады, олар танылды; қосымша банкноттарды шығару құқығы мемлекеттік банкте сақталды және кезеңді түрде жоғары қарай қайта қаралды.
Уақыт өте келе банкноттар бірінші түрден үшінші формаға көшті. Олардың бірте-бірте өзгеруі үздіксіз эмиссияның салдары болды, бұл шектеулі ресми алтын қорын ескере отырып, барлық шығарылған банкноттарды алтынға айырбастау мүмкін еместігіне әкелді. 1976 жылы алтын халықаралық келісімдермен қамтамасыз етілді. Банкноттар ақыры өтелмейтіндерге айналдырылды.
Қазіргі уақытта металл (толық құнды) ақша монета деп аталады, яғни. қағазға басылған банкноттарға қарағанда металдан жасалған банкноттар.
Металл (толық құнды) ақша түсінігіне және кіреді. Әдетте, олар шағын монеталар түрінде әрекет етеді. Бұл ретте коллекциялық (нумизматикалық) монеталар шектеулі таралыммен шығарылады, оның ішінде. және (әдетте үлкен номинал – кейбір Батыс немесе алтын өндіруші елдерде) номиналына сәйкес заңды төлем құны бар, бірақ нарықта нумизматикалық құнмен сатылады (Нумизматиканы қараңыз).
Қымбат металдардан жасалған монеталар көбінесе мақсатқа ие болады, бұл жағдайда олардың бағасы құйма алтынның (ақшалай алтын) бағасына негізделеді. Монеталарды өндіруді (соғуды) арнайы кәсіпорын жүзеге асырады -. Монетаны айналысқа шығару туралы шешім елдегі реттеу шеңберінде қабылданады.
Тауар өндірісінің дамуы және қоғамдағы экономикалық қатынастардың нығаюы аймақтық, кейін ұлттық нарықтардың қалыптасуына әкелді. Бұл объективті процестер тауар-ақша қатынастарының дамуына ықпал ететін икемді жүйені құру үшін ақша айналымын ретке келтіруді де талап етті. Мұндай жүйені құруды мемлекет ақша айналымының объективті түрде қалыптасқан элементтерімен және олардың өзара әрекетімен қамтамасыз етті.
Алдымен бұл тауарлық сипаттағы жалпы эквивалентке негізделген ақша жүйелері болды.
Өзінің пайда болуының басынан бастап құлдық жүйе жағдайында ақша жүйелері толыққанды және төмен ақшалармен ұсынылды, ал олардың жұмыс істеуін құқықтық қамтамасыз ету монета соғу процесін реттеуге және жалған ақша жасаушылармен күресуге дейін қысқарды.
Алғашында ақша ретінде әртүрлі металдар мен олардан жасалған бұйымдар пайдаланылды: темір, мыс, қола және т.б. Кейіннен алтын мен күмістің табиғи қасиеттері (салмақ бірлігі құнының жоғары үлес салмағы, табиғатта шектеулі таралуы, физикалық қасиеттерін ұзақ сақтау қабілеті, сыртқы түрін өзгертуге оңай, тасымалдануы және т.б.) бұл металдар ақша ретінде ерекшеленді.
Бұл кезеңде ақша тауар түрінде пайда болғандықтан, ақша жүйесінің бұл түрі металдық деп аталады. Металлдық ақша жүйесі – бұл толыққанды металл ақшаға негізделген жүйе. Мұндай жүйеде кейіннен банкноттар пайда болды, олар алтынға және қағаз ақшаға айырбасталды, бірақ бағалы металдар анықтаушы элемент болып қала берді.
Орта ғасырларда металл жүйелерінің өмір сүру кезеңінде ақша жүйелері ақша айналымын ұйымдастырудың біршама күрделі нысанын білдіреді, ол келесі элементтерді қамтиды:
Толық ақша;
Ақшаның ақауы;
Банкноттар;
Қазынашылық ноталар.
Алтын ерте заманда-ақ монета түрінде айналымға енген. Осы тұрғыдан алғанда, монета жасау ақша айналысын ұйымдастырудың маңызды сәті болып саналды, ол әуел бастан мемлекеттің қадағалауымен жүзеге асырылды. Толық ақша тауар болғандықтан және оның үстіне өте сирек болғандықтан, мемлекет оның тұрақты өсуіне мүдделі болды. Нәтижесінде толыққанды ақшаға қатысты еркін монета жасау құқығы пайда болды.
Бұл құқық құймада алтыны немесе күмісі бар, ал алтын монета стандарты жүйесі кезінде – тек алтынға ие болған әрбір адам одан тиындардың сәйкес санын еркін соғу мүмкіндігіне ие болды. Мемлекеттің айналыстағы толыққанды ақша көлемін арттыруға мүдделілігі мемлекеттің монета соғуға байланысты шығындарды не толық өз мойнына алуынан, не символдық алыммен шектелуінен көрінді. Ресейде, мысалы, бұл алым металл құйма құнының 0,2% құрады. «Қаржы және несие» журналы 7/2000 ж
Толық ақшалар үнемі айналымда болды, сондықтан тозды. Бұл оларды өңдеуді қымбатқа түсірді және оларды тозуға қарсы шараларға жүгінуге мәжбүр етті. Көптеген елдерде бұл құбылыспен күресудің ең кең таралған құралы ақша металына тозуға төзімді металды қосу болды. Бұл қоспа лигатура деп аталды, ал монетадағы ақшалай металдың (алтын немесе күміс) мөлшері нәзіктік деп аталды.
Таза ақша металы мен басқа металдар қоспасы арасындағы салмақ қатынасын мемлекет белгілеп, мыңдықпен немесе карат жүйесі бойынша көрсетеді. Көптеген елдер мыңдық жүйесін қолданды. Бұл жүйеге сәйкес, монета алтын, мысалы, 900 ұсақ, таза алтынның салмағы бойынша 900 бөлігі кірдің 100 бөлігін құрайтын монета болды. Карат жүйесі бойынша таза асыл металл 24 каратқа тең болды, сондықтан монета 12 карат болса, онда оның жартысы таза асыл метал және жартылай қоспалар бар дегенді білдіреді.
Лигатураның болуы монеталардың тозу жылдамдығын төмендетті, бірақ оның себебін жоя алмады. Сондықтан ұзақ мерзімді пайдалану кезінде монета салмағының бір бөлігін жоғалтуы мүмкін және нәтижесінде оның құны номиналды құнынан төмен болды. Осы тармақты ескере отырып, айналысты оңтайландыру үшін мемлекет тозу шегін белгіледі, одан тыс монета қабылдауға міндетті болудан қалды. Бұл шектеу елде әр түрлі болды, бірақ әдетте монета салмағының 1% шегінде белгіленді.
Тарихи даму процесінде металл ақша жүйесінің екі негізгі түрін бөлуге болады:
а) биметалдық – бұл әмбебап эквивалент рөлін екі ақшалай металдар атқаратын жүйелер: алтын және күміс;
б) монометалдық – бұл әмбебап эквиваленттің рөлі бір металға: алтынға немесе күміске берілген ақша жүйелері.
Оның үстіне ерте орта ғасырлардан бастап 19 ғасырдың ортасына дейін дерлік. Биметаллдық жүйелер басым болды, дегенмен күміс монометаллизмі белгілі бір кезеңде белгілі бір елдерде де орын алды. Мысалы, Ресейде 1843-1852 жылдар аралығында болған.
Өз құны бойынша айтарлықтай ерекшеленетін екі ақшалай металдың болуы тауарлардың екі бағасының болуына әкелді: алтын мен күмісте. Бұл осы металдардың әрқайсысының жалпыға бірдей эквивалент, демек, құн өлшемі қызметін атқаруымен байланысты болды. Өз кезегінде, бір тауардың екі бағасы айырбастау процесінде біршама ыңғайсыздық тудырды. Алайда, биметаллдық жүйенің терең және шынайы объективті кемшілігі мұндай жүйеде құн заңының үнемі бұзылатындығы болып шықты. Бұл алтын мен күмісті өндіру шарттарының үнемі өзгеріп отыруымен байланысты болды және бұл осы металдардың құнының өзгеруіне әкелді. Бұл өзгерісті ұстап тұру және оны алтын мен күмісте мемлекет белгілеген баға арақатынасында үнемі көрсету мүмкін емес еді.
Тауар өндірісінің дамуымен биметаллдық ақша жүйесіне объективті түрде тән бұл қайшылық тауар айырбастауын бәсеңдете бастады және ақыр соңында оны монометалдық ақша жүйесімен алмастыруға әкелді. 19 ғасырдың екінші жартысында. елдер монометалдық ақша жүйесіне өте бастады.
Алтын монометаллизмге көшкен алғашқы мемлекеттердің бірі Англия болды.
Бірыңғай ақшалай метал ретінде тек алтын ғана танылды. Күміс монеталар төмендеді. Осыдан кейін, дәлірек айтсақ, 1867 жылы Парижде бірнеше елдер жасасқан мемлекетаралық келісім бойынша алтын әлемдік ақшаның жалғыз нысаны болып танылды. Бұл жүйе Париж ақша жүйесі деп аталды. Ресей 1895-1897 жылдардағы ақша реформасынан кейін алтын монометаллизміне көшті. Козырев В.Ш. «Қазіргі экономика негіздері», М., 2000 ж.
Өтпелі кезең айтарлықтай революциялық құбылыс болды және жекелеген елдердің инерциялық қарсылығына тап болды. Бұған мысал ретінде 1865 жылы Франция, Италия, Бельгия және Швейцария сияқты елдерді қамтитын Латын валюталық одақтың құрылуын келтіруге болады. Кейінірек оларға Грекия мен Румыния қосылды. Бұл елдер биметаллизмге негізделген тұрақты ақша айналымын қолдау мақсатында алтын және күміс монеталарды соғу ережелерін бір жүйеге келтірді. Олар ортақ ақша бірлігін – франконы енгізуге келісті, салмағы мен стандарты бірдей алтын мен күміс монеталарды соғуға міндеттелді және алтын мен күмістің біркелкі қатынасын белгіледі.
Алтын монометаллизмі алтын стандарты деп аталатын ақша жүйесінің қалыптасуына әкелді. Оның негізгі ерекшеліктерін төмендегідей қорытындылауға болады:
Алтын еркін айналымда, ал алтын монеталар ақшаның барлық қызметін атқарады;
Ақаулы ақша еркін және шексіз мөлшерде алтынға айырбасталды;
Бір елден екінші елге алтынның экспорты мен импорты еркін болды.
Алтын стандартына көшу ұлттық валюталардың тұрақтылығының жоғары деңгейін қамтамасыз етті және алтынның әлемдік ақша ретінде үздіксіз қызмет етуіне қолайлы жағдай туғызды. Осының барлығы капиталистік өндірістің дамуына, оның несие жүйесінің қалыптасуы мен нығаюына, халықаралық сауда мен халықаралық несие қатынастарының дамуына ықпал етті.
Төменгі ақшаның пайда болуы тарихи даму процесінде бұрын күміс, мыс, қола сияқты металдардың алтынның жалпыға бірдей эквиваленті қызметін атқарғандығына байланысты. Төменгі ақшаның болуын қажет ететін тағы бір себеп, ұсақ төлемдерге қызмет көрсету үшін алтыннан ұсақ монеталарды соғу техникалық тұрғыдан өте қиын болды. Төмен ақшамен қанағаттанатын шағын өзгерістер қажет болды.
Айналым және төлем құралы ретінде толыққанды ақшамен тең дәрежеде әрекет ете отырып, төменгі сатыдағылардың өзіндік құны сатып алу бағасынан төмен болды, бұл толыққанды ақшаның айналыстан ығыстырылуына әкелуі мүмкін. Бұған жол бермеу үшін мемлекет көбінесе құнды емес ақшамен ғана жүзеге асырылатын төлемдердің мөлшеріне шектеу қояды. Мәселен, мысалы, Ресейде номиналды құны 25 копейк немесе одан жоғары күміс монеталар. 1 рубқа дейін. құны 25 рубльге дейінгі сатып алулар үшін төлеуге болады, ал кішірек күміс және мыс монеталармен - 3 рубльге дейінгі сатып алулар.
Жарқын тарихи мысал ретінде патша Алексей Михайлович (1645-1676) тұсындағы Ресейдегі оқиғаларды айтуға болады. 1656 жылы Алексей Михайлович патша үкіметі бұрынғы күміс рубльдің салмағының жартысы болатын күміс рубль монетасын шығарды. Ал көп ұзамай номиналы 1 рубль болатын мыс монеталар шығарылды. Олар бұрынғы күміс рубльді тез ауыстырды. Мыс ақша соғу операциясы патша үкіметі үшін өте тиімді болды. Бір фунт мыс (409,6 г) 12 тиынға сатып алып, одан 10 сомдық мыс ақша соқты. және осы ақшамен ол саудагерлермен, жауынгерлермен және үкімет қызметкерлерімен есеп айырысады. Барлығы 20 миллион рубль ақаулы ақша шығарылды, бұл ол кезде өте үлкен сома болатын. Бұл ақша айналысындағы дағдарысқа әкеліп соқты және 1662 жылы Мәскеу халқының көтерілісіне алып келді, ол «Мыс толқуы» деп аталды. Көтеріліс аяусыз басылғаннан кейін патша мыс рубльінен бас тартуға мәжбүр болды және олар бір рубль үшін бір тиынмен айналыстан алынды. Базылева Р.Г., Гурко А.С. «Макроэкономика» М., 2000 ж.
Алтын стандарты Бірінші дүниежүзілік соғысқа дейін болды, оның басталуымен барлық соғысушы елдер (АҚШ-тан басқа) банкноттарды алтынға айырбастауды тоқтатты және оны елден шығаруға тыйым салды. Соғыс кезінде елдер алтынға өтелмейтін банкноттарды кеңінен шығара бастады. Бірінші дүниежүзілік соғыс аяқталғаннан кейін 20-жылдардың басында алтын стандарты қалпына келтірілді, бірақ алтын монета түрінде емес, алтын құймалар және алтын айырбас стандарттары түрінде. Алтын құйма стандарты банкноттарды алтынға айырбастау қалпына келтірілді, бірақ тек құймаға айырбастау. Басқаша айтқанда, мұндай айырбастау мүмкіндігі банкноттардың мөлшері стандартты алтын құймасын сатып алуға жеткілікті болғанда ғана жүзеге асырылуы мүмкін еді. Сонымен, Ұлыбританияда бұл салмағы 12,4 кг, құны 1700 фунт стерлинг, Францияда 215 мың франк болатын 12,7 кг құйма болды. Алтын құймаларының стандартын Франция мен Ұлыбритания сияқты алтынның айтарлықтай қоры бар елдер қалпына келтірді.
Мемлекеттік алтын қоры салыстырмалы түрде аз болған елдерде (Германия, Дания, Австрия және т.б.) алтын стандарты алтын айырбас бағамы түрінде қалпына келтірілді. Оның мәні ұлттық валюта тікелей алтынға айырбасталмаған. Бұл айырбас жанама болды және ақшаны ұрандарға, яғни алтын құйма стандарты орын алған елдің валютасына алдын ала айырбастау арқылы жүзеге асты. Алтын айырбастау стандарты 1922 жылы Генуяда халықаралық келісімде бекітілді.
Қалпына келтірілген алтын стандарты ұзаққа созылмады. Дүниежүзілік экономикалық дағдарыс 1929-1933 жж (Ұлы депрессия) көптеген елдерде алтын стандартының аяқталуына әкелді. Оны 1931 жылы Ұлыбритания мен Жапония жойды, ал 1933 жылы Америка Құрама Штаттарынан бас тартты. Бұл процесс тарады және алтын стандартының түпкілікті күйреуін білдірді.
Алайда Франция бастаған бірнеше мемлекет алтын стандартын сақтауға тырысып, 1933 жылы алтын блок құрды. Оның құрамына: Франция, Бельгия, Нидерланды, Швейцария, одан кейін Италия мен Польша қосылды. Бірақ бұл блок ұзаққа бармай, 1936 жылы ыдырап, оның қатысушылары валюталық шектеулер енгізуге және банкноттарды алтынға айырбастаудан бас тартуға мәжбүр болды.
Дүние жүзінің бүкіл тарихында болған ең тұрақты ақша жүйесі – алтын стандартының күйреуі объективті болды және толыққанды ақшаны пайдаланудан нашар ақшаны пайдалануға нақты көшуді білдіреді. Пашкус Ю.В. Ақша: өткен және бүгін, 1990 ж
Оның басты себебі, тауар өндірісінің дамуы өте тұрақты, бірақ серпімді емес және қымбат алтын стандарты жүйесіне қайшы келді. Өйткені, алтын өндіру қоғамдық өндіріспен бірдей қарқынмен дами алмады.
Осыған байланысты өнеркәсіптік және ауылшаруашылық өндірісінің көлемін ұлғайтудағы жоғары динамизммен ерекшеленетін экономикалық дамудың сол кезеңінде қолданыстағы ақша айналымы жүйесі тауар өндірісін одан әрі дамыту жолындағы елеулі тежегіш болды. Әрине, бұл қайшылық алтын стандартты жоюдан көп бұрын болған. Бірақ бұған дейін оны алтын өндіруді ұлғайту және әсіресе несиені дамыту арқылы жеңді.
Алтын стандарттан бас тартуда рөл атқарған маңызды факторларға мыналар да кіреді:
Бұл ақша жүйесін қолдаудың жоғары құны;
Өндірістен алтынға сұраныстың артуы (әсіресе қарулану жарысы жағдайында);
Алтын стандарты бойынша мемлекеттің дербес ақша-несие саясатын жүргізуі мүмкін емес.
Қазіргі жағдайда мыс, күміс, алюминий, никель және басқа металдар мен олардың қорытпаларынан жасалған монеталар түрінде де сапасыз ақшалар бар.
Қазіргі уақытта ақша жүйесінің маңызды элементі банкнот сияқты төмен ақша түрі болып табылады. Ол тауар биржасының әртүрлі жолмен дамуымен туындайды, бірақ, сайып келгенде, оның болуы банкирдің оны коммерциялық вексельдер есебіне шығаруымен байланысты.
Банкноттың несиелік ақшаның нысаны ретінде қағаз ақшадан айырмашылығы оның мәжбүрлі айналыста болмауы және алтынмен және басқа банк активтерімен қамтамасыз етілуімен ерекшеленеді. Кейіннен банкнот осы қасиеттерін жоғалтады және іс жүзінде қағаз ақшадан еш айырмашылығы жоқ.
Банкноталардың қағаз ақшаға, яғни өтелмейтін алтынға айналуы несиелік қатынастардың дамуындағы күрделі процестермен байланысты. Бұл құбылыстың көптеген себептерінің ішінде ең маңыздыларына коммерциялық банктердің банкноттарды шығаруы, оларды алтынмен неғұрлым шынайы қамтамасыз ету және оларды резервтеу үшін мемлекеттік облигацияларды кеңінен қолдану жатады.
Қазіргі уақытта ақша жүйесінде қазынашылық белгілері – қазынашылық шығаратын өтелмейтін ақша белгілері сияқты сапасыз ақша түрлерінің де маңызы зор. Мемлекет оларды бюджет тапшылығын жабу үшін пайдаланады. Қазынашылық билеттер мен банкноттардың негізгі айырмашылығы олардың айналысының міндетті сипатына және алтынға өтелмейтіндігіне байланысты. Алайда, кейіннен олардың несиелік ақшадан (банкноталардан) айырмашылығы соңғысының қағаз ақшаға айналуына байланысты жойылады. «Бизнес және банктер» журналы 15/2005 ж
ЖӘНЕ . Ақша күрделі даму процесін бастан өткерді, нысандары мен түрлері өзгерді. Ақша тауарының рөлін алуан түрлі заттар атқарды.
Ақша нысандарының эволюциясын қадағалап көрейік және ақшаның қарапайым түрлерінен күрделірек түріне көшуіне себеп болған себептерді анықтайық.
Ақшаның дамуы белгілі бір жолдан өтті, онда екі негізгі кезең – толыққанды және төмен ақша сатысы ажыратылады.
Ақаулы ақшалар толыққанды ақшаның кейбір кемшіліктерін сақтап қалды, атап айтқанда: өндіріс шығындарының жоғары болуы және олардың айналысының нашар бақылануы.
Несиелік ақша түрі тауар айналымына емес, мемлекеттік бюджеттің қажеттілігіне сәйкес шығарылады. Бір қызығы, бастапқыда несиелік ақша нақты (алтын) ақшаның қағаз жетондары ретінде пайда болып, соңғысына айырбасталды. ХХ ғасырдың 30-жылдарынан бастап несиелік ақшалар алтын мен күміс ақшаға айырбасталуын тоқтатқандықтан, тәуелсіздік алды.
Нашар ақшаның кемшіліктері банктердің кітаптарында (клиенттік шоттарда) және компьютерлер жадында (электрондық ақшалар) жазбалар түрінде пайда болуына әкелді. электрондық банк жүйесі негізінде иелері пайдаланатын қаражаттардың шартты атауы. Электрондық ақша төлемдерге компьютерлік технологиялар мен заманауи байланыс жүйелерін енгізудің арқасында қолданылады. Бүгінгі күні ол ақша функцияларының ең прогрессивті, үнемді және ыңғайлы тасымалдаушысы болып табылады.
Яғни, сіз қазіргі несиелік ақшаның бірнеше көрініс формалары бар екенін түсінуіңіз керек - қолма-қол ақша, депозиттік, электронды, «сауда» ақша нысаны, олардың әрқайсысының өзіндік артықшылықтары мен кемшіліктері бар.
Осылайша, ақша нысандарының дамуы қарапайым тауарлардан (мал, тұз, аң терісі және т.б.) компьютерлік жүйелердегі электронды сигналдарға дейін ұзақ жолды өтеді.
Дәріс 2.Ақша түрлері.
1. Бартер туралы түсінік. 2. Ақшаның түрі мен формасы туралы түсінік. 3. Тауар ақша және оның нысандары. 4. Толық ақша және оның нысандары. 5. Фиат ақшасы және оның нысандары. 6. Ақша суррогаттары және олардың Ресей экономикасындағы рөлі.
Қоғамдық-экономикалық формациялардың үздіксіз қозғалысына байланысты тауар қатынастарының эволюциясы айырбастың жаңа формаларының дамуына әкеледі.
Айырбастың ақшалай формасының пайда болуының алғашқы қадамы айырбас формасы болды.
Бартертауарды немесе қызметті басқа тауарға немесе қызметке тікелей айырбастау болып табылады.
Тауарларға немесе қызметтерге мұқтаж жеке адам біріншінің тауарлары мен қызметтеріне айырбас ретінде өз тауарлары мен қызметтерін ұсынғысы келетін басқа жеке тұлғаны табуы керек айырбас жүйесі деп аталады. жеке бартер.
Жеке бартерлік жүйенің қолайсыздығы адамдарды айырбастың басқа әдістерін іздеуге мәжбүр етті. Соның бірі – тауарлар мен қызметтер ұсынылатын арнайы сауда орындарын ұйымдастыру.
Жеке адамдар тұрақты түрде тауарлар мен қызметтерді басқа тауарлар мен қызметтерге тікелей айырбастайтын айырбас жүйесі жүйе деп аталады сауда айырбас. Мамандандырылған сауда алаңдарын құру әлеуетті сатып алушыларға нақты тауарларды сатушыларды қайдан табуға болатынын алдын ала білуге мүмкіндік берді. Айырбастаудың бұл әдісі қажеттіліктердің екі жақты сәйкестігі мәселесінің ауырлығын төмендетсе де, онымен байланысты шығындарды жоймайтыны сияқты оны толығымен жоймайды. Белгілі бір адам белгілі бір айырбастау пунктінде не табатынын біледі, бірақ ол әрқашан біле бермейді. Сатушы айырбас ретінде қандай өнімді (қызмет) алғысы келеді?
Таза айырбас жүйесі сипатталады негізгі үш кемшілігі:
Жалпы сатып алу қабілетін сақтауға мүмкіндік жоқ. Бартер тауардың физикалық өзгерістері, тұтынушылардың талғамдарының модификациялары немесе тауар нарығындағы жағдай нәтижесінде төмендеуі мүмкін өнімнің белгілі бір сатып алу қабілетін ғана сақтауға мүмкіндік береді;
Құндылықтың бірыңғай өлшемі жоқ. Бартерлік экономикада жеке адам кез келген тауардың немесе қызметтің бағасын барлық басқа тауарлар немесе қызметтердің саны бойынша көрсетуі керек;
Баға шкаласы қалыптаспаған, яғни. мысалы, фьючерстік келісім-шарттарда пайдалану үшін нақты төлем бірлігі жоқ. Төлем орындалған кезде келісілген тауарлардың немесе қызметтердің нарықтық бағасы өзгеруі мүмкін.
Ақшаның түрі мен формасы туралы түсінік.
Ақшаның түрлері мен нысандарын талдау кезінде олардың эволюциясының дайын нәтижелері және қызметі бойынша атқарылатын қоғамдық жұмыстардың мазмұнын саралау қарастырылады. Басқаша айтқанда, ақшаның әртүрлі түрлерін анықтау орындалатын және үстемдік ететін функциялар жиынтығының айырмашылығына негізделген.
Ақша түрі- Бұл ақшаның табиғи және функционалдық белгілеріне қарай бөлінуі. Ақшаның негізгі үш түрін ажырату әдетке айналған: тауарлық ақша, толыққанды ақша, қағаз ақша.
Ақша түрлерінің ішінде ақша нысандары ажыратылады.
Ақша нысаны – бұл ақшаның белгілі бір түрінің сыртқы көрінісі (көрінуі). Мысалы, қазіргі несиелік ақшаның іске асырудың бірнеше формалары бар: қағаз ақша, депозиттік ақша, электронды ақша.
Тауар ақша және оның нысандары.
Қоғам дамуының алғашқы кезеңдерінде қолданылған ақша түрлерінің көпшілігі нақты банкноттар немесе тауар ақшалары болды.
Тауар ақшасынақты тауарларды білдіретін, аймақтық эквивалент ретінде әрекет ететін, сатып алу қабілеті олардың тауарлық құнына негізделген ақша түрі болып табылады.
Тауар ақшаның үш негізгі кіші түрі бар.
1) Анималистік. Оларға жануарлар мен олардан жасалған бұйымдар жатады. Бұл түршеге мал, жүн, бақалшақ, маржан және т.б.
2) Гилоистикалық. Оларға минералдар мен металдар, сондай-ақ олардың құралдары жатады. Тауар ақшаның бұл кіші түріне тастар, металдар, тұз, кәріптас және т.б.
3) Өсімдік. Бұл өсімдіктер мен олардың жемістері. Үшінші түршеге астық, ағаш жемістері, темекі және т.б.
Нақты ақшаның қалыптасуы ақшалай тауарлардың қосымша нақты тұтыну құнына ие болуына әкелді. Нақты ақшаны қабылдаған экономикалық агент оны тұтынуды көздеген жоқ. Сондықтан толыққанды банкноттарды сапасыздарымен ауыстыру мүмкін болды.
Дегенмен, әрбір өнім әмбебап эквивалент рөлін атқара алмайды. Айырбастың даму процесінде біз анықтадық қасиеттері, ақша болу үшін нақты банкноттарда болуы керек. Оларға мыналар кірді: бөлінгіштік, беріктік, тозуға төзімділік, тану, ұзақ сақтау мүмкіндігі, жоғары баға, сиректік. Осы қасиеттердің қосындысы оларда бар тауарлардан ақша жасайды.
Ақаулыақша – номиналды құны оның нақты (тауар) құнынан асатын ақша.
Толық ақша және оның нысандары.
600-300 бастап BC. Тауар ақшасы толыққанды ақшамен ауыстырылады.
Толық ақшасатып алу қабілеті алтын немесе күміс сияқты бағалы металдың құнына тікелей немесе жанама негізделетін банкноттарды білдіретін ақша түрі.
Сатып алу қабілеті бағалы металдың құнына тікелей негізделген банкноттар осы терминнің мағынасына қатаң сәйкес толыққанды ақша болып табылады. Сатып алу қабілеті қымбат металдың құнына жанама негізделетін банкноттар толыққанды ақшаның немесе айырбас ақшаның өкілдері болып табылады.
Толық ақша үшін алдыңғы жағында көрсетілген номинал оның нарықтық тауар құнына сәйкес келуі керек. Толық ақша өкілдерінің номиналы олардың тауарлық құнынан айтарлықтай жоғары, бірақ олар толыққанды ақшаға белгіленген мөлшерлеме бойынша міндетті айырбастауды көздейді.
Толық ақшаның негізгі нысандары болып табылады құймалар, монеталар, банкноттар.
Құймалар. Алғашқы толыққанды ақша бар түрінде шығарылды. Құйманың құрамындағы металдың саны мен сапасын анықтауға байланысты қолайсыздықты жеңу үшін жоғарғы билеушілер металдың тазалығын және оның салмағын куәландыратын құймаларды таңбалай бастады. Әртүрлі әдебиет көздерінде белгілі бір белгімен расталған алғашқы металл құймаларының Ежелгі Вавилон мен Мысырда кеңінен қолданылғаны туралы мәліметтерді табуға болады. Құймалардағы металдық толыққанды ақшаның кемшіліктері әлсіз бөлінгіштік және шектеулі тасымалдау болды.
Монеталар. Тауар ақшалары мен таңбаланбаған металл құймалардан айырмашылығы, монеталар алғашқы әмбебап төлем құралы болды. Олардың сапасы мен салмағы пункция арқылы расталғандықтан, олар танылатын, берік, бөлінетін және тасымалданатын болды.
Монеталардың шығу тарихыөзің ойла.
Неліктен монеталар, мысалы, гривен немесе фунт деп аталды? Алғашқы монеталардың салмағы соғылған номиналмен сәйкес келді.
Айналымда толыққанды монеталардан басқа ұсақ ақша тиындары болды. Олар толыққанды монеталардың бөлшек бөліктері болды.
Толық құнды монеталар пайдалану кезінде тозған кезде немесе жеке немесе мемлекеттік эмитенттер монеталарды бүлдірген кезде олардың салмағы төмендеген. Сонымен бірге монеталар сол номиналмен айналысын жалғастырды. Бұл монеталарды қолдан жасау мүмкіндігі туралы идеяны тез тудырды, яғни. төмен ақшаны мақсатты түрде соғу. Ақаулы монеталардың номиналды құны олардың тауарлық (ішкі) құнынан жоғары болады. Алайда, толыққанды ақшалардан айырмашылығы, төменгі монеталар толыққанды ақшаға ешқандай айырбастауды қамтамасыз етпеді.
Монетадан түскен кіріс. Төмен ақшаны соғу тиын табыс әкелді.
Монетадан түскен табыс – монетаның номиналы мен оны өндіруге жұмсалған металдың нарықтық құны арасындағы айырма. Орта ғасырларда феодалдық Еуропада кез келген егемен феодал монета соғуға құқылы болды. Көбінесе төменгі монеталарды соғудан түсетін табыс оның негізгі табыс көзі болды. Нәтижесінде, мысалы, Солтүстік Италияда әртүрлі князьдер тиындарды бұзуда бір-бірімен жарысып, Италия сол кезде ақша туралы ең жақсы авторлар жазатын және ең нашар ақшасы бар ел ретінде беделге ие болды.
Монеталар тараған сайын, үкіметтер монета жасауға айрықша құқық тек еліктіретін табыс көзі ғана емес, сонымен бірге биліктің маңызды құралы екенін анықтады. Рим императорларының тұсында да билеушінің монета соғу құқығының берік бекітілгені бекер емес.
Монеталар ту сияқты болды. Олар биліктің символы ретінде қызмет етті. Монеталар меценаттардың бет-бейнесін мемлекеттің ең шалғай жерлеріне жеткізіп қана қоймай, оларды оның шекарасынан тыс жерлерге де таратқан. Монетада өз профилін бейнелеген алғашқы егемен Александр Македонский болды.
XYI ғасырда. Француз саяси ойшылы Жан Боден егемендік концепциясын дамытты, монета соғу құқығын оның маңызды элементтерінің бірі деп санады. Регалия (латын тілінен – корольдік, корольдік, мемлекет) – бұл оның маңызды құрамдас бөліктері болып саналатын монеталарды соғуға, кен өндіруге және кедендік баждарды жинауға арналған корольдік прерогативтің латын тіліндегі атауы болды. Ұлттық мемлекеттер пайда болған кезде, монета жасау үкіметтердің айрықша артықшылығына айналды және монета регалия деп аталды.
Монета регалиясы– Бұл – мемлекеттің сапасыз монеталарды соғуға монополиялық құқығы.
Монополиялық ақша эмиссиясынан түсетін пайда акция премиумы немесе сеньораж деп аталады.
Банкноттар. Тауар өндірісінің көлемінің ұлғаюы биржалық операциялардың өсуіне әкелді. Толық ақшалар экономиканың айналыс құралдарына өсіп келе жатқан қажеттіліктерін қанағаттандыра алмады, сондықтан ақшаның жаңа нысанын – толыққанды ақша өкілдері болып табылатын банкноттарды енгізу қажеттілігі туындады.
Бұрын банкноттар көтерме сауда саласында төлем құралы қызметін атқарса, бөлшек саудаға тиын ақшалар қызмет көрсетті.
Банктер сауда вексельдерін жеңілдететін банкноттарды шығарғанда, олар жай ғана несиелеу формасын өзгертті. Одан әрі қысқа мерзімді несиеге шығарылған банкноттар белгілі бір уақытқа ғана айналысқа енді. Бұл жағдай айналымнан автоматты түрде жоғалып кететін банкноттар мен қысқа мерзімді несиелер қызметін атқармайтын, бірақ тауарлар мен қызметтер үшін тұрақты төлем құралы болған «өтелмейтін қағаз ақшалар» арасындағы маңызды айырмашылықты атап көрсетуге әкелді. Өзінде маңызды нарықтық құны жоқ қағаз қиындылары қандай да бір құнды тауардың түбіртегі болмаса, қабылданған ақшаға айналуы мүмкін емес еді. Ақша ретінде қабылдану үшін ол ең алдымен өз құнын ақшаның басқа нысаны сияқты басқа көздерден алуы керек еді. Банкноттар толыққанды ақшаның өкілдері болды. Оларда мәжбүрлі айырбас бағамы болған жоқ, бірақ олар міндетті түрде нарықтық бағам бойынша монеталарға айырбасталды.
Осылайша, банкнот эмитент-банктің өз ұсынушысына онда көрсетілген монеталардың санын шығару туралы талапты қамтитын түбіртек болды.
Англия тарихы банкноттардың эволюциясының классикалық мысалы бола алады. 1787 - 1817 жылдардың басында банкноттарды коммерциялық банктер шығарды. Содан кейін олардың шығарындылары белгілі бір өлшемдермен шектелді. 1833 жылы Англия банкінің банкноталары заңды төлем құралы болып жарияланды, бірақ жеке банкноттардың шығарылымы сақталды. 1844 жылға қарай банкноттарды шығару мемлекет қолында шоғырланды.
1844 жылы Англияда Р.Пил заңы бойынша эмиссия құқығы институты пайда болды.
Эмиссиялық құқықтар- бұл орталық (мемлекеттік) банктің ақшалай қамтамасыз етусіз және заң шығарушы органдардың арнайы рұқсатынсыз банкноттарды шығару құқығы.
Оның масштабы жабынмен жабылған банкноттардың эмиссия көлемінің пайызымен өлшенді. Францияда эмиссиялық құқық институты 1848 жылы, Ресейде – 1897 жылы, АҚШ-та – 1916 ж.
Айта кету керек, көптеген елдерде ақша белгілерін айналымға енгізу үлкен қиындықтармен байланысты болды. Сондықтан үкіметтер ең қатыгездік шараларын қолданды. Сонымен 13 ғасырда. Қытай заңы оны империялық қағаз ақшаны қабылдаудан бас тартқаны үшін өлім жазасына кесті. Францияда жиырма жыл ауыр жұмыс, ал кейбір жағдайларда өлім жазасы қарастырылған. Англияда үкімет ақшасын қабылдаудан бас тартуды сатқындық деп санау керектігі туралы ережелер белгіленген.
Банкноталар толыққанды ақшаның өкілдері болғандықтан, олар тікелей немесе жанама болуы мүмкін олардың эмиссиясын қамтамасыз етудің белгілі бір тәртібін қарастырды.
Тікелей қамтамасыз ету- бағалы металдардан соғылған монеталарды немесе вексельдерді ұсыну.
Жанама қамтамасыз ету– банкноттарды мемлекеттің оларды салықтар мен басқа да төлемдерді төлеуге қабылдау міндеттемесін беру. Қауіпсіздігіне қарай банкноттардың үш түрін ажыратты:
А) толық жабулы банкноттар – толық тікелей жабу болды, шексіз мөлшерде алтынға айырбасталды (валюта бағамы нарықтық болды), жеке және мемлекеттік банктер шектеусіз мөлшерде шығарылды; мұндай мәселе бойынша шек ресми алтын қоры болды.
В) ішінара жабылатын банкноттар – бағалы металдар мен вексельдерден тұратын тікелей кепілге ие болды, шексіз мөлшерде алтынға айырбасталды (валюта бағамы номиналды бағадан төмен болды) және мемлекеттік банкте шығарылды, оның қызметі мекемемен шектелді. эмиссия заңы.
C) қапталмаған банкноттар – тікелей қорғалуы болмады, монеталарға айырбасталмады, олар мемлекеттік қарыз деп танылды, қосымша банкноттарды шығару құқығы мемлекеттік банкте сақталды және кезеңді түрде жоғары қарай қайта қаралып отырды.
Уақыт өте келе банкноттар бірінші түрден үшінші формаға көшті. Олардың бірте-бірте өзгеруі үздіксіз эмиссияның салдары болды, бұл шектеулі ресми алтын қорын ескере отырып, барлық шығарылған банкноттарды алтынға айырбастау мүмкін еместігіне әкелді. 1976 жылы алтынды демонетизациялау халықаралық келісімдермен қамтамасыз етілді. Банкноттар ақыры өтелмейтін қағаз ақшаға айналды.
Fiat ақша және оның нысандары.
Fiat money - бұл айналымдағы толық ақшаны алмастыратын және несие белгілері ретінде әрекет ететін банкноттар.
Фиат ақшаның үш негізгі нысаны бар: қағаз ақша– үкімет шығарған; ақшаны депозитке салу– депозитарлық мекемелер шығарған және электрондық ақша– мамандандырылған қаржы институттары шығарған. Олардың арасындағы айырмашылықтар мақсатты сипатта болады. Қолма-қол ақша және электронды ақша тұтынушылық қажеттіліктер үшін шығарылады. Депозиттік ақша өндірістік қажеттіліктерге уақытша беріледі.
Фиат ақшаның барлық нысандары қабылданған ақшалай жағдайларды орындамағаны үшін заңды жауапкершілікті қарастырады.
Вексельдер ақша жүйесінде ерекше орын алады.
Аудармалы вексель- Бұл борышкердің онда көрсетілген соманы көрсетілген мерзімде төлеу жөніндегі сөзсіз жазбаша міндеттемесі.
Вексельдер туралы алғашқы ескертулер 1160–1200 жылдарға жатады. AD Сол кезде Англияда несиелік құрал ретінде ағаш тақтайшалар қолданыла бастады. XI – XII ғасырларда. вексельдер Италияда жәрмеңкелер кезінде белсенді түрде қолданылды. Ресей империясында вексель айналысының заңнамалық дизайны 1729 жылы вексель жарғысының енгізілуімен байланысты.Қазіргі уақытта вексель нысаны, оны шығару, төлеу, айналыста болу тәртібі, тараптардың құқықтары мен міндеттері. 1930 жылы Женева вексель конвенциясымен қабылданған Бірыңғай вексель заңына (UZL) негізделген ұлттық вексель заңнамасының нормаларымен реттеледі.
Вексель борыштық міндеттеменің бір түрі ретінде өзіне тән белгілерге ие: а) абстрактілілік (вексельде операцияның нақты түрі көрсетілмейді және онымен бірге қарыздың көзі көрсетілмейді); б) даусыздығы (нотариус наразылық актісін жасағаннан кейін мәжбүрлеу шараларын қоса алғанда, қарызды сөзсіз төлеу); в) айналымдылық (артында аударым белгісі бар вексельді басқа тұлғаларға беру кезінде төлем құралы ретінде қолма-қол ақшаның орнына пайдаланылады) Бұл вексель жағдайларын өзара есепке алу мүмкіндігін тудырады.
Вексельдердің түрлері– өзің ойла.
Қағаз ақша.
Қазіргі қағаз ақша үш белгісімен сипатталады: өтелмейтіндігі, мәжбүрлі валюта бағамының болуы және пайызсыз. Қазіргі уақытта дамыған елдерде қағаз ақшаның едәуір бөлігі қолма-қол ақша түрінде шығарылады. Жалпы көлемнің 95-97% -ы үкіметтер немесе орталық банктер шығаратын қағаз ақшалар. Қалған бөлігі әдетте қазынашылық атынан шағын монеталар түрінде шығарылады.
Қолма-қол ақшаның эмиссиясы мемлекеттің монополиясында болғандықтан, қолма-қол ақша кез келген мөлшерде шығарылуы мүмкін. Мысалы, америкалық валюта қазір алтын-валюта қорымен 4-5% ғана қамтамасыз етілген. Жалпы алтын-валюта және американдық валютаның тауарлық қолдауы 20-25%-дан аспайды. Бұл ретте бұл жағдай АҚШ-тың ақша айналымына нақты қауіп төндірмейді. Доллар ұсынысының басым көпшілігі (шамамен 60%) Америка Құрама Штаттарының резидент еместерінің қолында және бүкіл әлемде біркелкі бөлінген. Ұстаушылардың көпшілігінде алыпсатарлық себептер жоқ.
ХХ ғасырдың екінші жартысында. Дамыған елдерде қағаз ақшаның төлем құралы ретіндегі маңызы тұрақты түрде төмендеді. Бұл төлем айналымындағы қолма-қол ақшаны депозиттік ақшаға кеңінен ауыстыру арқылы жүзеге асты.
Ақшаны депозитке салу. Депозиттік ақшаның пайда болуы тарихи түрде банк жүйесінің дамуымен және вексельдерді дисконттау бойынша банктік операцияларды жүзеге асырумен байланысты. Олар клиенттердің банктік шотындағы белгілі бір ақша сомасының сандық жазбаларын білдіреді. Бастапқыда депозиттік ақша вексель иелері оны есепке алу үшін банкке ұсынған кезде пайда болды, нәтижесінде банк банкноттағы қарыз сомасын төлеудің орнына вексель иесіне есепшот ашты. Мұндай шотқа тиесілі ақша сомасы жазылды және осы шоттан дебеттеу арқылы төлемдер жүргізілді. Қазіргі уақытта депозиттік ақша көбінесе банктің кассасына қолма-қол ақша салу және банк шоттарын тексеру арқылы алынады.
Бүгінгі таңда бірқатар қаржы институттары депозиттік ақша деп аталатын транзакциялық (ағымдағы, чектік, карточкалық) шоттарды ашу түрінде қағаз ақшаны шығаруға құқылы.
Пластикалық карталар. ХХ ғасырдың екінші жартысындағы дамуымен. бөлшек төлемдерді электронды түрде жүзеге асыруға мүмкіндік беретін төлем жүйелері, жаңа төлем құралы – пластикалық карта пайда болады. Пластикалық карта – банк немесе басқа мамандандырылған ұйым беретін, пластикалық карта иесінің тиісті мекемесінде шотының бар екендігін куәландыратын және банктік аударым арқылы тауарлар мен қызметтерді сатып алуға құқық беретін жеке ақшалай құжат.
Пластикалық картаның үш негізгі қызметі бар: а) ол айналыстағы қолма-қол ақшаның көлемін айтарлықтай төмендететін қолма-қол ақшасыз есеп айырысу құралы; б) заңды және жеке тұлғалар арасындағы өзара есеп айырысуда тауарларды сатып алу және қарыздарды өтеу кезінде төлем құралы ретінде әрекет етеді; в) кез келген уақытта дерлік төлем ведомосінен ақша алу құралы ретінде қызмет етеді.
Көтерме төлемнің электронды жүйелері. Бұл жүйелер үлкен сомаға транзакцияларды жүргізу үшін қолданылады. Электронды көтерме төлем жүйелері – бұл банктер, коммерциялық компаниялар және мемлекеттік органдар арасында құнды төлем операцияларын электронды түрде жүзеге асыруға мүмкіндік беретін төлем жүйелері.
Электронды көтерме төлем жүйелері 1960 жылдардың аяғында пайда болды. және 1970-0980 жылдары кең тарады. Олардың негізгі элементтері:
1) өз клиенттерінің шоттары бойынша өзара есеп айырысуларды (неттинг) белгілі бір уақытта, әдетте жұмыс күнінің соңында жүзеге асыратын клирингтік есеп айырысу жүйелері. Мұндай жүйелер біржақты немесе көп жақты болуы мүмкін. Мұндай жүйелердің негізгі кемшіліктері төлемдерді жүзеге асырудың тиімділігінің болмауы, сонымен қатар өтімділік тәуекелінің болуы;
2) нақты уақыт режиміндегі брутто есеп айырысу жүйелері. Қазіргі уақытта бұл жүйелер көптеген елдерде желіні ауыстырды. Олардың пайда болуымен банк секторының өтімділік тәуекелі және жүйелік тәуекелі айтарлықтай төмендеді.
Электронды көтерме төлем жүйесінің үш негізгі артықшылығы бар: өзара есеп айырысу жылдамдығын арттыру; төлем операцияларының құнын төмендету; банктік корреспонденцияларды өңдеуді жеңілдету.
Онлайн төлем жүйелері. Қазіргі уақытта электронды экономиканың белсенді дамуына байланысты онлайн төлем жүйелері (онлайн банктік жүйелер) барған сайын кең таралуда. Онлайн төлем жүйелері – төлеушінің шотынан тікелей, нақты уақыт режимінде төлемдерді жүзеге асыруға және алушының шотына ақша аударуға мүмкіндік беретін жаңа электрондық төлем жүйелері.
Электрондық ақша. ХХ ғасырдың соңғы жылдары. тауар-ақша қатынастарының дамуының жаңа кезеңін белгіледі: несиелік ақшаның жаңа формасы – электронды ақшаның пайда болуы. Оларды құрудың негізгі себептеріне дәстүрлі де, электронды экономикада да, электронды сеньоражда да ақша айналымының транзакциялық шығындарын азайтуға ұмтылу жатады.
Айырбастау шығындары. Кез келген тауарларды немесе қызметтерді сатып алу шығындармен байланысты болғандықтан, ақшаның бір түрін екіншісіне ауыстырудың негізгі себебі - мұндай шығындарды азайту. Тауарларды немесе қызметтерді сатып алуға байланысты шығындар айырбас жасау мүмкіндігін күту уақытының шығынында да, айырбастың өзін жүзеге асыруға байланысты қаражаттың жұмсалуында да көрінеді. Сатып алушы өзіне қажет тауарға (қызметке) айырбастау мүмкіндігін күту кезінде көтеретін шығындар деп аталады. күту шығындары.Өнімді немесе қызметті сатып алу кезінде сатып алушы көтеретін бағадан жоғары және жоғары шығындар транзакциялық шығындар деп аталады.
Күту шығындары мен транзакциялық шығындардан басқа, айналым шығындары, әдетте, ақшаны сақтау, тасымалдау, қайта есептеу және сақталуын қамтамасыз ету шығындарын қамтиды.
Ақша суррогаттары және олардың Ресей экономикасындағы рөлі.
Елдің ақша айналымының даму дәрежесінің критерийлерінің бірі айналыста ақша алмастырғыштарының, ақша суррогаттарының болуы немесе болмауы болып табылады. Ақшаның орынбасарлары- бұл шаруашылық жүргізуші субъектілер төлемдерді жүзеге асыру мақсатында еркін түрде айналымға енгізген ресми ақша нысандарын алмастыратын заттар. Ақша суррогаттарына ортақ нәрсе, олар төлем құралы қызметін атқарады, бірақ құн қоймасы қызметін атқармайды және тауар айырбастау үлесін анықтамайды (яғни, олар бірлігінің қызметін атқармайды. шот). Ақша суррогаттары, керісінше, олардың айналымы шектеулі болғандықтан, абсолютті өтімділікке ие емес.
Көптеген экономистер айналыста ақша суррогаттарының пайда болуының негізгі себебін төлем дағдарысына әкеліп соқтыратын ресми банкноттардың тапшылығы деп санайды. Дегенмен, монетарлық суррогаттардың болуы басқа себептермен де байланысты болуы мүмкін, мысалы, 19 ғасырдың ортасында банкноттар сияқты жаңа, әлі заң жүзінде мойындалмаған ақша нысандарының пайда болуымен. және ХХ ғасырдың соңындағы электронды ақша. Мұндай банкноттар заңдық түсіндірмеде монетарлық суррогат болады, бірақ олар экономикалық айналымда негізгі ақша функцияларын орындайды және іс жүзінде «жаңа» ақша болады.
Ақша қатынастарын ұйымдастыру ерекшеліктеріне және оларға қатысушылардың сипатына қарай ақша суррогаттарын бөлуге болады: мемлекеттік (қазынашылық міндеттемелер, салық жеңілдіктері, аймақтық ақша және т.б.); коммерциялық (қаржылық вексельдер, түбіртектер және т.б.) және басқалары (метро токендері, купондар, сату құжаттары және т.б.).
Ақша суррогаттарын кеңінен қолдану нәтижесінде Ресейде айналыстағы әр түрлі қорлардың сатып алу қабілеті, сәйкесінше сол өнімдердің бірдей рубльмен көрсетілген бағасы 1,5 – 2 есеге ерекшеленді.
Ресейде ақша суррогаттарын пайдаланудың салдары:
А) төлем құралы ретінде ақшаны кеңінен алмастыру;
В) қаражаттың түсу уақыты бойынша да, нақты алынған сомалар бойынша да кәсіпорындардың жасырын залалдары;
C) бюджетке түсетін қаражаттың түсуінің төмендеуіне және оның тапшылығының өсуіне әкелген салық төлеуден жалтару;
D) нарықтық бағамен салыстырғанда көтерілген сату бағасын ынталандыру және соның нәтижесінде инфляцияны қоздыру;
D) Ресейде коммерциялық несие құралы ретінде сауда вексельінің деформациясы.
Мәміле- 1) ақша қаражатын бір шоттан екінші шотқа аударудан тұратын банктік операция; 2) мәміле, өзара концессиялармен қоса берілетін шарт.
- ақша. Ақшаның қызметін бастапқыда асыл металдар – алтын мен күміс атқарды. Ежелгі Ресейде күміс құймалар ақша ретінде қызмет етті. 11 ғасырда монеталар іс жүзінде 12 ғасырда айналымнан шықты. күміс төлем жолақтары пайда болды - гривен. Ақша айналымының дамуына Шығыстың ықпалы зор болды, өйткені феодалдық жағынан бытыраңқы Русь сол кезде Алтын Орданың қамыты астында болды. Бастапқыда рубль гривнаның синонимі болды, кейінірек ақша бірлігінің атауы рубльге, ал салмақ бірлігі гривенге берілді. Ресми түрде рубль 200 г күміс салмағы бар гривенден шыққан деп саналады, яғни. Алғашқы рубль құймаларда болды. Гривна түріндегі төлем жолақтары өтелмейтін болды, тек ірі көтерме сауда операцияларына қызмет етті және негізінен алым төлеу үшін пайдаланылды. Сондықтан бөлшек сауда айналымына қызмет көрсету үшін қолданылатын монеталардың пайда болуы объективті қажеттілік болды.
Ресейде монета айналысы 14 ғасырда басталды, монеталар Мәскеу, Нижний Новгород және Рязань ақша сарайларында қатаң белгіленген мөлшерде шығарыла бастады. Рубль құймадан есептегіш рубльге айналды. Ақша айналымын қалыптастыруда 1535-1538 жылдардағы Елена Глинскаяның реформасы маңызды рөл атқарды, ол ақша айналымынан сапасыз ақшаларды шығаруды, рубльдің салмақтық құрамын ретке келтіруді және ақшаның ондық жүйесін енгізуді көздеді. шоттар. Нәтижесінде рубль 10 гривнаға, 1 гривен 10 тиынға тең болды.
Ақша(денга) – XIV-XVII ғасырлардағы орыс күміс монетасы. 14 ғасырдың аяғынан бастап соғылған. Мәскеуде 15 ғасырдың басынан бастап. - барлық дерлік басқа орыс князьдіктерінде, сондай-ақ Новгородта (1420 жылдан бастап) және Псковта (1425 жылдан) 15 ғасырдағы монеталардағы суреттер. ерекше әртүрлілігімен ерекшеленді, ал Мәскеуде ең танымал болғаны сұңқар немесе найза бар салт аттының бейнесі болды, кейінірек ол қаланың елтаңбасына айналды. Бастапқыда Мәскеу рублін құрайтын бір гривен күмістен (48 катушка) 200 монета соғылған. Қалған князьдіктер бірте-бірте орталықтандырылған мемлекет құрылуына қарай өз теңгелерін соғу құқығынан айырылды. Елена Глинскаяның реформасы нәтижесінде әрқайсысының салмағы 0,68 г найзасы бар салт аттының бейнесі бар 300 тиын немесе салмағы 0,34 г қылыш ұстаған салт аттының бейнесі бар 600 монета соғыла бастады. күміс гривен «Мәскеу ақшасы» деп аталды; кейінірек олар новгородкалар немесе копектер деп атала бастады.
Петр I реформасына сәйкес күміс тиын мысға ауыстырылды, күміс рубль енгізілді - еуропалық талерге ұқсас монета, санау гривнасы 10 тиын күміс монета болды, алтын червонецтер тұрақты түрде шығарыла бастады. соғылған, ал 1755 жылдан - императорлар мен жартылай императорлар. 1700 жылдан 1816 жылға дейін мыс ақша әртүрлі атаулармен (1/2 тиын, ақша) жүйелі түрде шығарылды.
Алтынның әмбебап эквивалент функциясына жатқызылуына оның негізгі қасиеттері: сапалық біртектілігі, сандық бөлінгіштігі, тасымалдағыштығы (металлдың аз мөлшері үлкен еңбекті бейнелейді) және осы асыл металдың қауіпсіздігі ықпал етті. Алтын өндіру үшін ең көп еңбекті қажет ететін металдардың бірі болып табылады. Бұл өте сирек кездесетін металл және оның өнеркәсіптік дамуы тау жынысында өте аз (әдетте 1 тонна тау жынысына кемінде 6 г) болған кезде де жүзеге асырылады. Көне заманнан ХХ ғасырдың 80-жылдарының басына дейін дүние жүзінде өндірілген алтынның барлығын сарапшылар 100 мың тонна деп бағалады.Жинағанда ол текше болады, оның жағы небәрі 17 м болады.Оны алу үшін қажет болған алтын мөлшері диаметрі 9 км және биіктігі 2,5 км болатын конус түрінде бейнеленген тасты өңдеуге болатын. Айналым құралы ретінде ақша монета түрінде болады. «Монета» сөзінің шығу тегі 4 ғасырда аумағында орналасқан Юно-Монета ғибадатханасының атымен байланысты. BC e. Ежелгі Рим банкноттарын соғу басталды. Монетаның нысаны ақша айналымын жекелеген мемлекеттердің аумақтарымен және ішкі сауда айналымымен шектейтін жергілікті және саяси сипатын көрсетеді. Монеталар әртүрлі тілдерде сөйлейді және әртүрлі ұлттық киімдерді «киеді».
Эволюцияның маңызды нәтижелерінің бірі ақша металының белгілі бір салмақтық эталонын бейнелейтін және олардың атаулары ретінде ақшаға берілген концепциялардың – концепциялардың пайда болуы болды. Құймаларда болмаған ақшаның жаңа қасиеттері есептерді қарапайым қайта есептеумен шектеп, уақыт өте келе өлшеуден бас тартуға мүмкіндік берді. Бұл қасиеттердің белгілері монеталардың екі жағындағы жазулар мен белгілер болды. Монеталардың пайда болуы тауар-ақша қатынастарының дамуына байланысты болды. Бұл металдың ең маңызды қасиеттерінің бірі - өзіндік құнын жүзеге асырды.
Алтын ақша өз құнын алтын өндіру процесі арқылы алады. Тауар нарығына тәуелсіз абсолютті тұрақтылықты беретін олардың өзіндік ішкі құндылығы. Алтын өндіру сферасында алынған ішкі құн айналыс сферасындағы алтынның айырбас құнымен сәйкес келген кезде алтын монеталардың айналысының тұрақтылығына қол жеткізіледі.
19 ғасырдың басына дейін. Көптеген елдердің ақша жүйесінде бірдей мәртебеге ие болған алтын және күміс монеталардың параллель айналысы басым болды. Сонымен бірге алтын мен күмістің бағалық қатынасы ресми түрде белгіленбей, нарықтық механизмдер арқылы айқындалды. Кейбір елдерде күміс пен алтыннан жасалған толыққанды монеталардың айналысы мемлекет белгілеген алтын мен күміс арасындағы баға арақатынасы бойынша жүзеге асырылды.
- жұмсақ металл, ал монеталар айналыста біртіндеп тозады. Ғалымдар орташа есеппен алтын монета жыл сайын өз салмағының 0,07%-ын жоғалтатынын есептеді. Бұл алтын монеталардың 2600 жыл айналысында жалпы шығыны 2 мың тонна алтыннан асты деген сөз. Тозған монеталар сатылатын тауарлардың жарамды баламасы болудан қалады. Алтынның функционалдық бар болуы оның шынайы өмір сүруін ығыстырады. Монета ретіндегі алтын мен әмбебап эквивалент ретіндегі алтын арасындағы қайшылық алтынды құндылық белгілерімен – қағаз ақшалармен ауыстыру қажеттілігіне әкеледі. Осымен қатар ақша айналыс құралы ретінде тауар айырбастауында уақытша делдал қызметін атқарады. Осыған байланысты ақшалай материалдың құнын төмендету идеясы пайда болды және өз жолын бастады.
Металл айналымы жағдайында қарапайым көбейту алтынның жыл сайынғы ағынын талап етті, өйткені монеталардың табиғи тозуы орын алды. Бұл жағдайда мемлекет алтын өндіру саласын дамытуға қажетті әлеуметтік капиталдың орасан зор шығындарын жасайды. Өзінің өндірісі болмағандықтан, экспорттау тауарларының орнына бағалы металдарды импорттауға мәжбүр. Ақша айналымының жылдамдығын ескере отырып, металл қолхаттарының өсу қарқыны алтын мен күмісті өндірумен немесе сатып алумен тығыз байланысты. Қиындықтар бағалы металдардың жеткіліксіз жеткізілуінен туындайды. Алтын мен күмістің өз көлеміне байланысты пайыз өндіруге қабілетсіздігіне байланысты толыққанды ақшаның несие капиталының айналымына байланысты қаржылық операцияларға қызмет көрсетуде пайдасы аз болды. Монеталардың айналысы жеке капиталдың дамуына тежеу болды, өйткені бұл олардың айналым жылдамдығын төмендетті. Көлемді ақша массасы тауарлық масса айналымының баяулауына және сол арқылы үстеме құнның жылдық қарқынының төмендеуіне әкелді. Бұл ретте алтынды аймақтар бойынша жөнелтуге кететін шығындар өсіп, алтын өндіруге кететін шығындар өсті. Табиғи қорлардың шектеулілігі және бар өндіріс көлемінің қоғамдық өндірістің сұранысын қанағаттандыра алмауы тығырыққа тірелді.
Уақыт өте келе ақша бірліктерінің атаулары олардың нақты мазмұнынан келесі себептерге байланысты бөлінеді:
- аз дамыған халықтар арасында шетел ақшасының енгізілуі (Ежелгі Римде ақша жүйесінің негізі мыс активі болды; алтын мен күміс бастапқыда шетел тауарлары ретінде айналыста болды);
- еңбек өнімділігі артқан сайын асылы аз металдарды асыл металдармен ығыстыру: мыс күміске, күміс алтынға ауыстырылды, 15-16 ғасырлардағы Ежелгі Шығыста алтын мен күмістің құнының арақатынасы. BC e. 1:6 болды, 19 ғасырдағы нарықтық экономикада. – 1:15, қазіргі уақытта – 1:50;
- Мемлекеттік жалған ақша жасау.
Толық ақшалар құйма, тиын, толық алтын жалатылған банкнот түрінде шығарылды. Алғашқы толыққанды ақша құйма түрінде пайда болды. Саны анықтауға байланысты қолайсыздықты жеңу үшін! және құйма құрамындағы металдың сапасы, металдың тазалығы мен салмағын көрсете отырып, мемлекет құймаларды маркалай бастады. Белгілі бір маркамен расталған металл құйма түріндегі алғашқы ақша Ежелгі Вавилон мен Египетте айналыста болды. Құйма түріндегі толыққанды металл ақшаның кемшіліктері бөлінгіштігі мен тасымалдануының нашарлығы болды. Толық ақшаның ең қолайлы түрі тиындар болды. Алғашқы монеталарды 7 ғасырда Кіші Азияның батысындағы Лидия мемлекетіндегі діни қызметкерлер соға бастады. BC e. Ресейде 9-10 ғасырларда өзіндік теңгелер пайда болды. Орта ғасырларда феодалдық бытыраңқылық жағдайында монеталарды тек корольдер ғана емес, сонымен қатар көптеген феодалдар, сонымен қатар қалалар жүргізді. Ұлттық мемлекеттердің құрылуымен теңге соғу орталық үкіметтің артықшылығына айналды. Сонымен бірге, К.Маркс атап өткендей, «тиын ретінде ақша өзінің әмбебап сипатын жоғалтып, ұлттық, жергілікті сипатқа ие болады».
Монетаның дөңгелек, дискі пішіні айналысқа ең қолайлы болғандықтан, ежелгі дәуірде қолданылған басқа формаларды (тік бұрышты, сопақ) ауыстырды. Әрбір монетаның белгілі бір суреті мен жазуы бар - қаланың, мемлекеттің атауын, соғылған жылын және монетаның атауын қамтитын аңыз. Монетаның беті (бет жағы), артқы жағы (реверсі) және шеті (жиегі) басқа. Ақша бірлігімен аттас монета негізгі, ал бірнеше ақша бірлігін біріктіретін монета құрама монета деп аталады (мысалы, революцияға дейінгі Ресейде 10 және 5 рубль номиналындағы алтын монеталар). Ақша бірлігінің бөлігін құрайтын монета бөлшек деп аталады (мысалы, революцияға дейінгі Ресейдегі 10 тиындық монета).
Монетаның беріктігін беру үшін оны бағалы металдан белгілі бір мөлшерде лигатура қосып соғылған. Номиналы құрамындағы металдың құнына және соғу құнына сәйкес келетін монета толыққанды деп аталады; ақаулы монета үшін бұл мәннен асып түседі.
Монета соғылған қорытпадағы бағалы металдың сандық құрамын ұсақтық деп атайды. Айырықша белгілерді белгілеудің метрикалық жүйесі бар елдерде жоғары сортты алтын мен күмісті соғу үшін қолданылатын монета қорытпасы, т.б. Толық монета 900 салмақ бөлігінде валюталық металдан және 100 бөлік лигатурадан тұрды. Ұлыбританияда монета қорытпасының жұқалығы карат жүйесі бойынша белгіленді: алтын монета 22 карат немесе метрикалық жүйе бойынша валюталық металдың 916 бөлігі, күміс монета 12 карат немесе 500 бөлік болды. метрикалық жүйе.
Төңкеріске дейінгі Ресейде таңбалаудың катушка типті жүйесі қолданылған, алтын және күміс монеталардың айырықша белгісі қорытпаның 96 бірлігіндегі алтын мен күмістің салмақтық мөлшерімен көрсетілген. Осылайша, ресейлік алтын монета метрикалық жүйедегі 900-ші нәзіктікке сәйкес келетін 84,4 сынықтылыққа ие болды. Мемлекет монетаның салмағы мен жұқалығының белгіленген үлгіден ауытқуына шек қойды - remedium. Егер ремедиум бұзылса (тиын зақымдалған), монета айналыстан алынды. Елдегі монета соғуды реттейтін ережелер ақша жүйесінің өзгеруіне сәйкес өзгеретін монета ережелеріне біріктірілген.
Жүктелуде...
