Мәскеу банкінің төрағасы, Сбербанктің вице-президенті Олег Смирнов Мәскеу банкінің 2015 жылғы жұмысының қорытындысы бойынша баспасөз мәслихатын өткізді. Биылғы жылдың басындағы жағдай бойынша жеке тұлғалардан тартылған қаражат көлемі рекордтық көрсеткішке жетіп, 3 триллион рубльден асты. Пайыздық мәнде өсім 34,7% (796,9 млрд. рубль) құрады.

Халыққа берілген несиеге келетін болсақ, бұл саладағы несие қоржынының өсімі 2 пайызды немесе 8,8 миллиард рубльді құрады. Несие портфелінің жалпы көлемі 2015 жылы 440,1 миллиард рубльге жетті. Жалпы өткен жылы банк халыққа 136,5 миллиард рубль көлемінде несие берген.

Тұрғын үй заемдарын қаржыландыру 94,5 млрд. рубльді құрады. Барлығы Мәскеу банкі тұрғын үйді несиелендіру бағдарламалары бойынша 31 мың жобаны қаржыландырды. Мемлекеттің қолдауымен ипотекалық несиелендіру бағдарламасына сәйкес банк өткен жылы 11,8 мың несие берді, оның жалпы құны 32 миллиард рубльге жетті.

Жеке тұлғалардың интернет-банкингті пайдалануында да айтарлықтай даму байқалды. Осылайша, тек Мәскеудегі Сбербанк Онлайн пайдаланушыларының саны 807 000 адамға немесе 34%-ға өсті - барлығы 3 200 000 белсенді пайдаланушыға дейін.

Жаһандық өсім Сбербанк Онлайн мобильді қосымшасының пайдаланушылары арасында тіркелді. 2014 жылғы мәліметтермен салыстырғанда олардың санының өсімі 156% немесе +1 300 000 адамды құрады. Ағымдағы жылдың 1 қаңтарындағы жағдай бойынша Мәскеу банкінің 2 100 000 клиенті мобильді қосымшаны смартфондарына немесе планшеттеріне орнатқан.

Мобильді банкингте P2P аударымдарының өсімі 268% құрады және төрт есе дерлік (3,7 есе) көлемге жетті. Абсолютті мәнде операциялар саны жылына 35 400 000-ға дейін өсті.

Клиенттердің қашықтан қызмет көрсетуге көшуі жеке банк бөлімшелеріндегі клиенттер ағынының аздап төмендеуіне әкелді. Мәскеуде бұл көрсеткіш 3,4%-ға төмендеді. Бір жыл ішінде Мәскеу банкінің 80 000 000 астам клиенті өзіне-өзі қызмет көрсетуге көшті.

Жаңа жылдың 1 қаңтарындағы жағдай бойынша банктің филиалдар желісінде барлығы 753 кеңсе бар, оның 647-сі жеке тұлғаларға, 59-ы заңды тұлғаларға, 13-і VIP клиенттерге қызмет көрсетумен айналысады. 34 бірлік – шағын кеңселер мен өзіне-өзі қызмет көрсету бөлімдері. Елордадағы банк бөлімшелерінің жалпы санының 65 пайызы немесе 489 бірлігі жаңа форматта жұмыс істейді.

Заңды тұлғаларға қызмет көрсету туралы айтатын болсақ, ұйымдардан тартылған қаражаттың жалпы көлемі 2 триллион 340 миллиард рубльді құрап, 30,4 пайызға өскенін атап өткен жөн. Өткен жылы заңды тұлғаларды несиелендіру көлемі 801,7 млрд рубльді құрады. Заңды тұлғалардың несие портфелі - Мәскеу банкінің клиенттері - 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 1 триллион 127 миллиард рубльге жетті. және 5,7%-ға жуық өсті.

Мәскеу банкі, Сбербанк, нәтижелер, 2015 жыл, есеп, даму, өсу, Ресей, Мәскеу

Твит

Сондай-ақ оқыңыз:

Сбербанк 2 қазанда аяқталған Сочи-2016 халықаралық инвестициялық форумының маңызды қатысушыларының бірі болды. Оның банктік қызмет көрсетуде инновациялық технологияларды пайдалануға арналған экспозициясы бар стенді іс-шараға келушілердің барлығының назарын аударды.

Үндістандағы ең ірі ресейлік банктің филиалы депозиттік сертификаттар санатында «IND A1+» рейтингін алды. Сбербанкке India Ratings and Research (Ind-Ra) (Fitch тобының бөлігі) жоғары рейтингі берілді.

Сбербанк паркінде құндылықтарды тасымалдауға арналған жаңа SmartCar көліктері пайда болды. Қолма-қол ақшаны инкассациялайтын көліктер банкноттарды бояйтын жүйесі бар арнайы контейнерлермен жабдықталған, ол кіру әрекеті болған кезде іске қосылады.

« Сәлеметсіз бе. 2018 жылдың бірінші жартыжылдығында бір акцияға BV 175,8 рубльді көрсетті. Акционерлерге тиесілі меншікті капитал 3485 миллиард рубльді құраса, ал акциялардың жалпы саны шамамен 22,6 миллиард болса, оны есептеу үшін қандай формула қолданылады. (Мен бұл болжам екенін түсінемін, бірақ бәрібір).»

Қайырлы күн. 2018 жылдың аяғындағы кітап бағасы 175,8 рубль болды, 2018 жылдың аяғындағы болжамды меншікті қаражатты 3,971 триллион рубль сомасында қарапайым және артықшылықты акциялардың жалпы санына бөлу арқылы алынды.

« Қайырлы күн! Неліктен капиталдың жеткіліктілігі соншалықты төмендеді?»

Қайырлы күн. Көбінесе 2017 жылдың қорытындысы бойынша жоғары дивидендтер төлеуге байланысты.

« Құрылысшылардың тұрғын үй құрылысын үлескерлердің қаражаты есебінен емес, банктердің несиесі есебінен қаржыландыруы туралы заңның шілде айында күшіне енуінің нәтижесінде банктердің және әсіресе Жинақ банкінің қосымша пайдасы қаншалықты маңызды болуы мүмкін? ақша?»

Әзірге біз тұрғын үй құрылысын қаржыландырудағы өзгерістерге байланысты банк үлгілеріне арнайы түзетулер енгізген жоқпыз.

« Шынымды айтсам, Дмитрий, сұрағыңыздағы бастапқы тұжырым бізді қатты таң қалдырды. Сбербанк кім болып саналады және неге?»

Артем, мен бұл пікірді РБК-дағы көптеген сарапшылардың сөзінен естідім. Әрине, мен олардың фамилиясын қадағаламаймын, бірақ 100% ықтималдықпен мен екі есімді атай аламын: Александр Разуваев, Александр Крапивко. Бұл бағдарлама жүргізушілерімен, әрине, талқыланады.

« Қайырлы күн!

Маусым айынан бері портфельіңізде қағаз бар сияқты ма? Ал сіз олар тек өтініш бере алады деп қыркүйекте жазасыз...?)) "

Қайырлы күн, Андрей! Иә, маусым айында біз Сбербанктің жай акцияларын тек Арсагера – аралас инвестициялық қор қоры үшін сатып алдық, қазіргі уақытта біз оларды барлық портфельдер үшін сатып алдық.

« Сбербанк Украинадағы бизнесін жазға дейін тиынға сатуы керек еді. Мен бұл туралы басқа ақпаратты көрген жоқпын. Мәміле бағасы қандай, ол банктің қаржылық есеп беруінде қашан және қалай көрсетіледі? Ол болады»

Қайырлы таң, Дмитрий! 2017 жылдың бірінші тоқсанында Банк «СБЕРБАНК» ЖАҚ (Украина) акцияларының 100%-ын сату бойынша негіздемелік келісімге қол қойды. Осы келісімді жүзеге асыру бақылаушы органдардың алдын ала мақұлдауынан және басқа да талаптардың орындалуына байланысты болды. 2017 жылдың үшінші тоқсанында Украина Ұлттық банкі мәмілені мақұлдаудан бас тартты. Қазіргі уақытта бізде басқа ақпарат жоқ. Банктің қаржылық есептілігіндегі көрініске келетін болсақ, құнсыздану бойынша тиісті резерв қазірдің өзінде құрылған деп есептейміз.

« Шамасы, қолма-қол ақшаның бір бөлігі, шамамен 100 миллиард рубль негізгі құралдарды сатып алуға жұмсалды, оны 2016 жылға арналған ХҚЕС есептерінің 14-ескертпесінен көруге болады.»

Мәселе мынада: Сбербанк өз филиалдарының артық санынан құтылуды жоспарлап отыр. Ол жаңа кеңселер үшін қайтадан жылжымайтын мүлік сатып ала алмады ...

« Сәлем Дмитрий! Сұрақ өте анық емес. Не айтқыңыз келетінін толығырақ түсіндіре аласыз ба?»

Елена, мысалы, Сбербанктің 2015 жылғы қаржылық нәтижелерін алсақ, онда пайда 222,9 миллиард рубльді құрайды. Осыған сәйкес, 2015 жылдың басында Сбербанкте 2 020 миллиард рубль болғанын ескере отырып, меншікті капиталдың кірістілігі 11% құрайды. Сұрақ туындайды: неге бұл жағдайда алынған пайданы есептеу кезінде «Өзге жиынтық кіріс» көрсеткіштері есепке алынбайды, мұнда кіріс бабы: «Сату үшін қолда бар инвестициялық бағалы қағаздар» есептеледі? Өйткені, меншікті капиталдың бұл сомасы (2 020 млрд. рубль) сатуға арналған инвестициялық бағалы қағаздардың құнын қамтиды. Менің пайымдауымның логикасы мынада: егер сіз меншікті капиталдың көрсеткіштеріне сатуға арналған инвестициялық бағалы қағаздардың құнын қоссаңыз, онда бұл капиталдың кірістілігін, оның ішінде таза кіріс көрсеткіштеріне «Өзге жиынтық кіріс» бабымен баға берген дұрыс. алынған пайда.

« Мен бес жыл бұрынғы диаграммаларды қарадым. Оларда артықшылықты акциялар жай акцияларға қарағанда төмен позицияларды иеленді, дегенмен сол жылдары Арсагера Сбербанк жарғысында қорғау тармағының жоқтығын әлі ескермеген. Бұл немен байланысты?»

Бәлкім, ол кезде Сбербанктің артықшылықты акциялары әділ жеңілдіктен жоғары сатылған шығар.

« Сбербанк Ресей Федерациясының Орталық банкінен қарыз қаражатын пайдаланбайды. Елдегі жоғары мөлшерлеме Сбербанк үшін тиімді ме? Бір жағынан, мөлшерлемелерді төмендету несиелеу көлемін арттырады. Екінші жағынан, ставкалар төмендеген кезде банктің маржасы да төмендейді және оның басқа банктерге қарағанда арзан клиент ақшасы түріндегі артықшылығы да теңестіріледі?»

Тарихи деректер көрсеткендей, пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі кезеңдерінде Сбербанктің таза пайыздық маржасы банктің ағымдағы көрсеткіштерінен жоғары болды.

« Сәлем Андрей! «Акционерлік қоғамдар туралы» 1995 жылғы 26 желтоқсандағы N 208-ФЗ Федералдық заңының 32-бабының 2-тармағының нормасында дивиденд мөлшері анықталмаған артықшылықты акциялардың иелері дивидендтер алуға құқығы бар екенін көрсетеді. жай акциялардың иелерімен тең негізде. Жинақ банкі жағдайында (мысалы, Транснефтьден айырмашылығы) артықшылықты акциялардың дивидендтерінің мөлшері жарғыда белгіленбеген, бұл акционерлік қоғамдар туралы заңның 32-бабының 2-тармағы артықшылықты акциялардың иелерін қорғайды және бұл «жарғыдағы қорғау тармағынан» жақсырақ. Неліктен Сбербанкті нарық түрлерінен алып тастадыңыз? Жарғыдағы тармақ федералдық заңның баптарына қарағанда сенімді қорғауды қамтамасыз етеді деп ойлайсыз ба?»

Қайырлы кеш, Евгений! Біздің соттардың пікірі бойынша, Сбербанк жарғысында (номиналды құнынан кемінде 15%) бар тұжырым артықшылықты акциялар бойынша дивидендтер мөлшерін анықтау болып табылады. Нәтижесінде сіз көрсеткен заң нормасы қолданылмайды.

« Сәлем Андрей! Мен солай ойладым. Бірақ ВТБ неге сонда? Өйткені, сіз оны да нарық түрлерінің құрамынан шығардыңыз.»

Александр, шынында да, ВТБ қарапайым акциялары нарық түрлеріне кіреді. Оларды алып тастау туралы айтатын жерге сілтеме бере аласыз ба? Мүмкін бұл термин басқа контексте қолданылған шығар. Мысалы, осыған ұқсас себептермен жарғыда тармақтың болмауына байланысты «Транснефть», «Куйбышевазот», «Башинформсвязь» серіктестіктерінің артықшылықты акцияларының табыстылығын есептемейміз.

« Сәлеметсіз бе! Неліктен «Эмитенттік талдау» бөлімінде Сбербанктің артықшылықты акциялары жоқ?»

Қайырлы күн! Біз Сбербанктің артықшылықты акцияларын нарық түрлерінен алып тастадық, өйткені Банк жарғысында дивидендтерді қорғау туралы ереже жоқ. Ереже бойынша ол былай деп жазылады: «Бұл ретте Қоғамның әрбір жай акция бойынша белгілі бір жылы төлеген дивидендтерінің сомасы әрбір артықшылықты акция бойынша дивиденд ретінде төленетін сомадан асатын болса, төленген дивиденд сомасы соңғысы жай акциялар бойынша төленетін дивиденд сомасына дейін ұлғайтылуы тиіс».

« «Инвесторлар акционерлік қоғам басшылығының құндылықты арттыруға ынталы екенін әрқашан бағалайды, өйткені бұл акционерлер кірісінің ең маңызды құрамдас бөлігі.» Артем Абалов, 11 желтоқсан 2015 ж. 12:57 Әрине, бар. инвесторлардың барлық түрлері. Мен де өзімді инвестормын деп есептеймін. Бірақ мен мұндай басқару мотивациясын құптамаймын. Менеджерлердің жалақысы компанияның қарыз деңгейі мен левереджінің белгілі бір стандарттарына сәйкес акционерлік капитал мен ROE өсуіне байланысты болуы керек.»

Біз сізбен толығымен келісеміз, бірақ екі көрсеткішті де қолданған дұрысырақ: жарғылық капиталдың өсуі және оның қарқыны, сондай-ақ капиталдандырудың компания қол жеткізген ішкі құн көрсеткішіне сәйкестігі. Мысалы, біздің компанияда басқарушылық еңбекақы жүйесі үш сатылы: 1. Пайданың болуы; 2. ROE OFZ кірістілік деңгейінен асып түсуі; 3. Капиталдандырудың ең көбі екіден асуы: компанияның меншікті капиталының мөлшері немесе 7-ге көбейтілген пайда саны.

« Инвесторлар акционерлік қоғам басшылығының құндылықты арттыруға ынталы екенін әрқашан бағалайды, өйткені бұл акционерлік кірістің ең маңызды құрамдас бөлігі.»

Әрине, инвесторлардың барлық түрі бар. Мен де өзімді инвестормын деп есептеймін. Бірақ мен мұндай басқару мотивациясын құптамаймын. Менеджерлердің жалақысы компанияның қарыз деңгейі мен левереджінің белгілі бір стандарттарына сәйкес акционерлік капитал мен ROE өсуіне байланысты болуы керек.

« Біз сондай-ақ азырақ спрэдті еске түсіреміз, бірақ Сбербанк соңғы жылдары конверсиялау тікелей мақсат емес екенін айтады. Бәлкім, бұл мемлекеттік үлестің 50%-дан азаюына әкелетін шығар.»

15.01.16. De Facto - Сбербанк ішкі әдістер арқылы өткен жылдың қорытындысын есептеді.

2015 жылдың желтоқсан айындағы негізгі фактілер:

• Клиенттік қаражаттың бір айдағы ағыны 1,4 триллион рубльді құрайтын тарихи максимум көрсетті:

Жеке тұлғалардың қаражаттарының өсу қарқыны 9%-дан асты, олардың көлемі 10,9 триллион рубльге дейін өсті,

Заңды тұлғалар қаражатының өсу қарқыны 7%-дан асты, олардың көлемі 6,7 трлн. рубльге жетті.

Ресей банкі мен Федералдық қазынашылықтан тартылған қаражат көлемі 0,5 триллион рубльге қысқарды.

Банктің желтоқсан айындағы таза пайдасы 33,8 миллиард рубльден асты.

Сбербанк басқарма төрағасының орынбасары Александр Морозов:

«2015 жылы қиын жағдайларда банк есепті күннен кейінгі оқиғаларды есепке алмағанда 236,3 млрд рубль көлемінде пайда тапты, бұл 2014 жылғы таза пайданың 76% құрады. Жылдың аяғына дейін Сбербанк шығындарды қысқарту бағдарламасын дәйекті жүзеге асыру, сондай-ақ 3 триллион рубль көлеміндегі мемлекеттік қаржыландыруды өтеу есебінен 2014 жылдың қорытындысынан алшақтықты қысқартуға қол жеткізді».

2014 жылға қатысты 2015 жылғы бухгалтерлік баланс пен кірістер мен шығыстар туралы есеп баптарын талдау:

пайыздық кірістер 21,3%-ға, пайыздық шығыстар 59,5%-ға өсті; таза пайыздық кіріс 11,1%-ға төмендеді;

несиелеуге байланысты емес комиссиялық кіріс 17,0%-ға, таза комиссиялық кіріс 4,4%-ға өсті;

жалпы провизияларға дейінгі операциялық кіріс 9,2%-ға төмендеді;

жалпы резервтерді құруға жұмсалған шығындар бір жыл бұрынғы 397,9 миллиард рубльмен салыстырғанда 397,6 миллиард рубльді құрады;

операциялық шығыстар 1,0%-ға төмендеді;

табыс салығын төлегенге дейінгі пайда бір жыл бұрынғы 394,6 миллиард рубльмен салыстырғанда 283,9 миллиард рубльді құрады;

Таза пайда есепті күннен кейінгі оқиғаларды есептемегенде 236,3 миллиард рубльді құрады, ал бір жыл бұрынғы есепті күннен кейінгі оқиғаларды есепке алғанда 311,2 миллиард рубль.

Пікірлер:

Банктің 2015 жылғы таза пайыздық кірісі 763,2 млрд рубльді құрады. Жыл ішінде банк өз көлемін біртіндеп қалпына келтірді: 1-тоқсанның соңында өткен жылмен салыстырғанда айырмашылық 27,9%, ал жыл соңында 11,1% болды.

Клиенттерге берілген несиелер көлемінің ұлғаюы және заңды тұлғаларға берілген несиелердің табыстылығы есебінен пайыздық кіріс 21,3%-ға өсті.

Нарықтағы пайыздық мөлшерлемелердің өсуі және тартылған клиенттік қаражат көлемінің ұлғаюы есебінен пайыздық шығыстар 59,5%-ға өсті. Жыл бойы пайыздық шығыстардың өсуі Ресей Банкінің негізгі мөлшерлемені дәйекті төмендетуіне, сондай-ақ Сбербанктің мемлекеттік қаржыландыруды қысқартуына байланысты баяулады.

Таза комиссиялық кіріс 4,4%-ға өсті. Банк несиелік операциялар мен банктік сақтандырудан түскен комиссиялық кірістің төмендеуіне қарамастан, таза комиссиялық кірісті арттырады. Несие беруге байланысты емес комиссиялық кірістердің өсімі жыл соңында 17,0%-ды құрады. Комиссиялық кірістің ең көп сомасы банктік карталармен операциялардан түседі.

Қаржы нарықтарындағы валютаны қайта бағалау және сауда операцияларынан түскен таза табыс өткен жылғы 81,1 миллиард рубльмен салыстырғанда 68,6 миллиард рубльді құрады.

Операциялық шығыстар банктің шығындарды оңтайландыру бағдарламасын енгізуіне байланысты 1,0%-ға қысқарды. Бір жыл ішінде әкімшілік шығыстар 4,7%-ға қысқарды.

Жалпы резервтерге жұмсалған шығыстар 397,6 миллиард рубльді құрады, бұл өткен жылдың көлеміне ұқсас. Желтоқсанда резервтер бойынша шығыстар 27,4 млрд рубльді құрады және негізінен рубльдің негізгі валюталарға қатысты әлсіреуі нәтижесінде валюталық несиелер бойынша резервтерді құру есебінен болды. Банк Ресей Банкінің талаптарын негізге ала отырып, бар несиелік тәуекелдерді жабу мақсатында ықтимал шығындарға резервтер құруды жалғастыруда. Баланс бойынша құрылған резервтер мерзімі өткен берешектен 1,9 есе артық.

Табыс салығына дейінгі пайда 2014 жылғы 394,6 миллиард рубльмен салыстырғанда 283,9 миллиард рубльді құрады. Таза пайда 2014 жылғы есепті күннен кейінгі оқиғаларды есепке алғанда 311,2 миллиард рубльге қарсы есепті күннен кейінгі оқиғаларды қоспағанда 236,3 миллиард рубльді құрады.

Активтер желтоқсанда 1,3 триллион рубльге өсіп, 23 триллион рубльден асты. Өсудің елеулі бөлігі баланс баптарының валюталық құрамдас бөлігін қайта бағалау есебінен болды. Жалпы алғанда, активтер бір жылда 5,6%-ға өсті.

Желтоқсан айында банк корпоративтік клиенттерге 1,2 триллион рубльден астам сомаға несие берді, жыл ішінде жалпы сомасы 6,8 трлн. Несие портфелінің қалдығы желтоқсанда 417 млрд рубльге немесе 3,5%-ға өсті, бұл негізінен валютаны қайта бағалау есебінен болды. Портфельдің көлемі 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 12,3 трлн рубльді құрайды.

Желтоқсан айында жеке клиенттерге шамамен 160 миллиард рубль берілді, бұл жыл ішінде жалпы сомасы 1,2 триллион рубльден астам. Несие портфелі желтоқсанда 16 млрд рубльге немесе 0,4%-ға өсіп, 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 4,1 триллионнан астам рубльді құрады. Портфель құрылымындағы тұрғын үй несиелерінің үлесі бір жылда 48%-дан 54%-ға дейін өсті.

Клиенттердің несие портфеліндегі мерзімі өткен берешектің үлесі желтоқсанда 0,1 пайыздық тармаққа төмендеді. 3,3%-ға дейін. Сбербанктегі мерзімі өткен берешек деңгейі банк жүйесі бойынша орташа деңгейден айтарлықтай төмен (2015 жылғы 1 желтоқсандағы жағдай бойынша 6,6%).

Бағалы қағаздарға салынған инвестиция көлемі желтоқсанда 265 миллиард рубльге өсті. немесе 13,1%-ға негізінен корпоративтік еурооблигацияларды сатып алу және валюта бағамын қайта бағалау есебінен болды. Портфельдің қалдығы 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 2,3 трлн рубльді құрады.

Жеке қорлар желтоқсанда 908 млрд рубльге немесе 9,1%-ға өсті (валютаны қайта бағалауды есепке алмағанда өсу қарқыны 6,7%-ды құрады). Нәтижесінде 2016 жылдың 1 қаңтарына жеке тұлғалардың қаражат қалдығы 10,9 трлн рубльге жақындады. Бір жылдың ішінде жеке тұлғалардан түскен қаражат 27,5%-ға (бір жыл бұрын – 5,9%-ға) өсті.

Заңды тұлғалардың қаражаты желтоқсанда депозиттерге рубль қаражатының түсуі және валюталық қаражаттарды қайта бағалау есебінен 449 млрд рубльге немесе 7,1%-ға өсті. Жалпы, бір жыл ішінде заңды тұлғалардың қаражаты 32,9%-ға өсіп, 6,7 трлн рубльді құрады.

Желтоқсан айында рубль клиенті қаражатының рекордтық ағыны Ресей Банкінен тартылған қаражат көлемін минимумға дейін қысқартуға мүмкіндік берді. Осы қаражаттың реттелген борышты есепке алмағанда банк міндеттемелеріндегі үлесі желтоқсанда 2,7%-дан 1,3%-ға дейін (2015 жылғы 1 қаңтарда – 15,2%) төмендеді. Бір жылдың ішінде Сбербанк Ресей Банкі мен Федералдық қазынашылыққа 3,0 триллион рубль көлемінде қаражатты қайтарды.

Банк базасы мен негізгі капиталының мәндері қосымша капитал көздерінің болмауына байланысты сәйкес келеді және операциялық деректерге сәйкес 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 1 753 миллиард рубльді құрайды. Сол күнгі жиынтық капитал 2 679 миллиард рубльді құрайды

Желтоқсанда жалпы капитал 39 миллиард рубльге өсті. Жалпы капиталдың өсуінің негізгі факторы алынған пайда болды.

N1.1 - 8,0% (Ресей Банкі белгілеген ең төменгі мән, 5,0%)

N1.2 - 8,0% (Ресей Банкі белгілеген ең төменгі мән, 6,0%)

N1,0 - 12,1% («Депозиттерге кепілдік беру туралы» Заңының талаптарын ескере отырып, ең төменгі мән 10,0%).

Анықтама:

Сбербанк пайдаланушылардың назарын осы пресс-релиздегі көрсеткіштер «Сбербанк» ПАҚ ішкі әдістемесі арқылы есептелгеніне аударады. 2015 жылғы 1 қаңтардағы деректер есепті күннен кейінгі оқиғаларды ескереді. 2016 жылғы 1 қаңтардағы деректер есепті күннен кейінгі оқиғаларды есепке алмайды.

«Жинақ банкі» ЖАҚ 2015 жылғы жылдық есебі «Жинақ банкі» АҚ Қадағалау кеңесімен бекітілген 2016 жылғы 12 сәуірдегі № 16 хаттама Тексеру комиссиясымен расталған...»

-- [ 1 бет ] --

Жыл сайынғы жалпы жиналыста бекітілген

«Сбербанк» ЖАҚ акционерлері

01.06.2016 No 29 хаттама

Жылдық есеп

«Сбербанк» ЖАҚ

2015 жылға арналған

Бақылау кеңесі бекітеді

«Сбербанк» ЖАҚ

12.04.2016 No 16 хаттама

Тексеру комиссиясымен расталған

«Сбербанк» ЖАҚ

RAP, шоғырландырылмаған деректер сәуір 2016 ж

Кіріспе

Акционерлік қоғамның саладағы орны

Корпоративтік бизнес

"CIB" блогы

«Корпоративтік бизнес» блогы

Корпоративтік клиенттерден қаражат тарту

5. Бөлшек сауда бизнесі

Жеке клиенттерге несие беру

Жеке клиенттерден қаражат тарту

Пайыздық емес табыс көздері

Қашықтықтан қызмет көрсету арналарын дамыту

VSP қызметіндегі жаңа үлгі

Бөлшек сауда моделі

Қызмет көрсету сапасы

Бірыңғай таратылған байланыс орталығы

6. Жеке бағалы қағаздар портфелімен операциялар. Инвестициялар

7. Тәуекелдерді басқару

Біріктірілген топтық тәуекелдерді басқару

Несиелік тәуекелдер

Өтімділік тәуекелі

Елдік тәуекел

Банктік кітаптың пайыздық және валюталық тәуекелдері

Операциялық тәуекел

8. Қызметкерлер

9. Ақпараттық технологияларды дамыту

10. Әкімшілік-шаруашылық қызмет

11. Кассалық және инкассациялық қызмет көрсету бөлімі

12. Корреспонденттік қатынастар

13. Қауіпсіздік

14. Жинақ банкінің ұйымдық құрылымы

15. Даму перспективалары

16. Корпоративтік басқару жөніндегі бақылау кеңесінің есебі

Қадағалау кеңесінің төрағасы С.М. Игнатьева

Корпоративтік басқару жүйесі

Акционерлердің жалпы жиналысы

Қадағалау кеңесі

Бақылау кеңесінің комитеттері

Корпоративтік хатшы

Банктің атқарушы органдары

Бақылау және есеп беру

Бақылау кеңесі мен басшылығының сыйақысы

Негізгі мәмілелер

Мүдделі тараптардың операциялары

Корпоративтік басқару жүйесін бағалау

Жарғылық капитал

Дивидендтерді төлеу туралы есеп

Акционерлермен және инвесторлармен өзара әрекеттесу

Қолдану

Кіріспе

1. Кіріспе Бұл есеп «Сбербанк1» АҚ қызметінің басым бағыттары бойынша Банктің 2015 жылғы даму қорытындылары туралы есебі болып табылады.

Банк қызметінің басым бағыттары:

Корпоративтік клиенттермен операциялар: есеп айырысу және ағымдағы шоттарға қызмет көрсету, депозиттер ашу, қаржыландыруды қамтамасыз ету, кепілдіктер беру, экспорттық-импорттық операцияларға қызмет көрсету, инкассо, конверсиялық қызметтер, заңды тұлғалардың пайдасына ақша аударымдары және т.б.

Бөлшек клиенттермен операциялар: банктің салымдары мен бағалы қағаздары ретінде ақша қаражаттарын қабылдау, несие беру, банктік карточкаларға қызмет көрсету, бағалы металдармен операциялар, шетел валютасын сатып алу және сату, төлемдер, ақша аударымдары, құндылықтарды сақтау және т.б.

Қаржы нарығындағы операциялар: бағалы қағаздармен, туынды қаржы құралдарымен, шетел валютасымен; банкаралық нарықта және капитал нарығында қаражаттарды орналастыру және тарту және т.б.

Банк Ресей Банкі 2015 жылғы 11 тамызда берген № 1481 рубль және шетел валютасындағы қаражатпен банк операцияларын жүргізуге Бас лицензия негізінде жұмыс істейді. Сонымен қатар, Жинақ банкінде депозиттерді тарту және бағалы металдарды орналастыру бойынша банк операцияларын, бағалы металдармен басқа операцияларды жүзеге асыруға лицензиялары, бағалы қағаздар нарығына кәсіби қатысушының брокерлік, дилерлік, депозитарлық қызметті, сондай-ақ бағалы қағаздарды басқару қызметін жүзеге асыруға лицензиялары бар.

Бұл есеп Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес жасалған

Федерациялар, соның ішінде:

«Бағалы қағаздар нарығы туралы» 1996 жылғы 22 сәуірдегі N 39-ФЗ Федералдық заңы, «Акционерлік қоғамдар туралы» 1995 жылғы 26 желтоқсандағы N 208-ФЗ Федералдық заңы, өткізуді дайындау, шақыру және өткізу тәртібіне қойылатын қосымша талаптар туралы ереже. акционерлердің жалпы жиналысы Ресей Федерациясының FSFM бұйрығымен бекітілген 02.02.2012 № 12-6/пз-н, Ресей Банкінің 30.12.2014 жылғы № 454-П Ережесі «Меншікті капитал эмитенттерінің ақпаратты ашуы туралы бағалы қағаздар», Ресей Банкінің 16.12.2015 жылғы N3899-U2 директивасымен енгізілген өзгерістерді ескере отырып.

Есеп Ресей Банкі 2014 жылғы 10 сәуірде қолдануға ұсынылған Корпоративтік басқару кодексінің ережелерін ескере отырып құрастырылған.

Есеп жарияланған есеп беру нысандары (ресейлік есеп ережелері, шоғырландырылмаған деректер), сондай-ақ Банктің статистикалық есептілігінің ішкі нысандары негізінде құрастырылады. Есепті күннен кейінгі 2015 жылғы 1 қаңтардағы және 2016 жылғы 1 қаңтардағы оқиғалар есепке алынады.

Банктің 2015 жылғы жылдық бухгалтерлік (қаржылық) есебі Интернетте Сбербанктің www.sberbank.com сайтында орналастырылған.

–  –  –

2015 жылы Банк активтерінің өсуіне ықпал еткен негізгі факторлар заңды және жеке тұлғаларға берілген несиелер, сондай-ақ бағалы қағаздарға және сатуға арналған басқа да қаржылық активтерге таза инвестициялар болды. Баланс баптарының өсуіне рубльдің негізгі шетел валюталарына қатысты әлсіреуі салдарынан олардың валюталық құрамдас бөлігінің оң қайта бағалауы әсер етті: АҚШ доллары бір жылда 29,5%-ға 72,9 рубль/долларға дейін өсті. АҚШ, еуро бағамы – 16,6%-ға 79,7 рубль/еуроға дейін.

Ресей Банкінің № 395-P ережесіне сәйкес есептелген капитал 2015 жылы 347 миллиард рубльге өсті. және 2 658 млрд рубльді құрады. Капиталды ұлғайтудың негізгі факторлары алынған таза пайда және белсенді операцияларды қаржыландыру үшін 2014 жылы № 173-ФЗ6 Федералдық заңына сәйкес тартылған Ресей Банкінен 200 миллиард рубль мөлшерінде реттелген несиені қосымша капиталға қосу болды.

2015 жылғы желтоқсанда Банк өз капиталына NPF7-ден реттелген қарызды да қосты. Капитал динамикасына Банктің 5 жыл ішінде кейбір есептік баптар бойынша жүзеге асырылып жатқан Базель III талаптарына кезең-кезеңімен көшуі де әсер етті.

Тәуекелге байланысты түзетілген активтер 2015 жылы 2 534 миллиард рубльге өсті. Ресей Банкінің 2014 жылғы 31 желтоқсанға дейінгі шоттарда көрсетілген валюталық активтерге жеңілдік мөлшерлемесін пайдалануға рұқсаты рубль құнсыздануының әсерін ішінара азайтты.

Сбербанктің жиынтық капиталының жеткіліктілік коэффициенті (N1,0) 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша бір жыл ішінде 0,3 пайыздық тармаққа өсіп, 11,9%-ды құрады.

Сбербанк салық салғанға дейін 306,9 миллиард рубль көлемінде пайда тапты. (2014 ж. 429,2 млрд. рубль) Салықтан кейінгі пайда 218,4 млрд. рубльді құрады. (2014 жылы 311,2 млрд. рубль). Төмендеудің негізгі факторы нарықта пайыздық мөлшерлеменің күрт өсуіне және тартылған қаражаттың үлкен көлеміне байланысты жыл басында төмендеген таза пайыздық кіріс болды. Жылдың аяғына дейін Сбербанк 2014 жылдың қорытындысынан алшақтықты негізінен мемлекеттік қаржыландыруды өтеу, комиссиялық операцияларды дамыту, шығындарды азайту бағдарламасын дәйекті жүзеге асыру есебінен қысқартуға қол жеткізді.

Мұнда және одан әрі кестелерде берілген көрсеткіштер деректерді дөңгелектеуге байланысты есептелгеннен өзгеше болуы мүмкін Капитал № 395-П «Несиелік ұйымдардың меншікті капиталының (капиталының) мөлшерін анықтау әдістемесі туралы» ережеге сәйкес есептеледі. (Базель III)», 2012 жылғы 28 желтоқсанда Ресей Банкімен бекітілген, тиісті есепті күннен бастап күшіне енеді (бұдан әрі - Ресей Банкінің Ережесі № 395-P) 2008 жылғы 13 қазандағы № 173 Федералдық заң. -ФЗ «Ресей Федерациясының қаржы жүйесін қолдаудың қосымша шаралары туралы»

Сбербанктің мемлекеттік емес зейнетақы қоры 2015 жылдың негізгі қаржылық нәтижелері

–  –  –

2015 жылы активтер 4,4%-ға өсіп, 22,7 трлн. рубльді құрады. Олардың өсуі негізінен клиенттердің несие портфелінің ұлғаюына байланысты болды. Клиенттердің таза несиелік қарызы бір жылда 6,2%-ға өсіп, шамамен 16,9 трлн рубльге жетті. Өткен жылы корпоративтік клиенттерге берілген несиелердің көлемі шамамен 6,8 триллион рубльді құрады. Жыл ішінде жеке клиенттерге 1,2 триллионнан астам рубль берілді. Активтердің өсуіне бағалы қағаздарға таза инвестициялардың ұлғаюы да әсер етті, бұл негізінен портфельдегі бағалы қағаздарды сату үшін сатып алу және валютаны қайта бағалау әсерінен орын алды.

Қолма-қол ақша көлемінің төмендеуі негізінен қаңтарда болды және рубль бағамының құбылмалылығының төмендеуіне байланысты қолма-қол ақшаға сұраныстың төмендеуімен байланысты.

Белсенді операцияларды қаржыландыру үшін әртүрлі ресурстар көздері пайдаланылды. Төменде клиенттерден тартылған қаражаттың динамикасы берілген.

–  –  –

2015 жылдың негізгі қаржылық нәтижелері Корпоративтік клиенттерден де, жеке тұлғалардан да тартылған қаражат көлемі рубль шоттары бойынша да, шетел валютасындағы шоттар бойынша да өсті. 2015 жылы геосаяси шиеленістердің сақталуына және қалған жабық сыртқы нарықтарға қарамастан, Банк өзінің мемлекеттік қаржыландыруға тәуелділігін айтарлықтай төмендетті (Банктің балансындағы Ресей Банкі қаражатының көлемі бір жылда 3,5 трлн. рубльден 0,8 трлн. рубльге дейін азайды) клиенттерден қосымша қаражат тарту есебінен. Клиент қаражатының ағыны да Банкке шетел нарықтарынан алған қымбат шетел валютасындағы бірқатар қарыздарды мерзімінен бұрын өтеуге мүмкіндік берді.

Жүргізіліп жатқан санкцияларды және тұрақсыз макроэкономикалық жағдайды ескере отырып, өтімділік тәуекелдерін төмендету мақсатында Банк өтімділік резервтерінің көлемін айтарлықтай ұлғайтты8, негізінен, 2015 жылы Ресей Банкінің № № № 2000 қаулысының шеңберінде кепілдік массасын ұлғайту бойынша белсенді жұмыстың арқасында. 312-P9. Сонымен қатар, Банк қайта қаржыландыру құралдарының тізбесін кеңейту бойынша тұрақты жұмыс жүргізеді.

–  –  –

Провизиялар жасалғанға дейінгі операциялық кіріс 1 221 млрд рубльді құрады. 1 319 миллиард рубльге қарсы бір жыл бұрын.

Пайыздық кіріс 20,3%-ға өсті. Заңды тұлғаларға берілген несиелер пайыздық кірістің 57%-ын әкелді, олардың өсуі несиелердің көлемі мен табыстылығының ұлғаюына байланысты болды. Жеке тұлғаларға берілген несиелер пайыздық кірістің 32%-ын әкелді, олардың өсуі бөлшек несиелендіру, негізінен ипотекалық несиелеу көлемінің ұлғаюымен қамтамасыз етілді.

Ресей Банкінің Ресей Банкінің қолданыстағы қайта қаржыландыру құралдарының шеңберінде Банктің Ресей Банкінің қаражатын тарту мүмкіндігі 2007 жылғы 12 қарашадағы № 312-П Ережесі «Ресей Банкінің Ресей Федерациясына несие беру тәртібі туралы активтермен немесе кепілдіктермен қамтамасыз етілген несиелік мекемелер»

2015 жылдың негізгі қаржылық нәтижелері

–  –  –

Банк несиелік операциялар мен банктік сақтандырудан түскен комиссиялық кірістің төмендеуіне қарамастан, таза комиссиялық кірісті арттырды. Негізгі өсім эмиссиялық карталардың өсуі және Жинақ банкінен эквайринг қызметтерін алатын клиенттер санының артуы есебінен банктік карталар мен эквайрингпен операциялар қамтамасыз етілді. Комиссиялық шығыстардың ұлғаюы төлем жүйелерінің пайдасына төлемдер көлеміне әсер ететін банктік карталармен операциялар көлемінің ұлғаюымен байланысты.

–  –  –

Операциялық шығындар 3,5%-ға өсті. Операциялық шығындардың төмен өсу қарқыны шығындарды оңтайландыру бағдарламасын іске асырумен қамтамасыз етіледі. Банк ақпараттық технологияларды қоса алғанда, сатып алу жүйесін оңтайландырып, жылжымайтын мүлікті пайдалану тиімділігін арттырды.

–  –  –

2015 жылы Банктің резервтерді құруға жұмсаған шығыны 294,4 миллиард рубльді құрады, бұл өткен жылғы көлемге жақын. Жалпы күрделі экономикалық жағдайда Сбербанк активтердің сапасын тұрақты деңгейде ұстап отыр. Құрылған резервтердің бір бөлігі оның нашарлауымен емес, портфельдің өсуімен байланысты болса, басқа бөлігі рубльдің әлсіреуімен байланысты, бұл олардың сапасын нашарлатпай, валюталық несиелер бойынша резервтерді қосымша құруды талап етті. Сбербанктегі жұмыс істемейтін несиелердің үлесі ресейлік банк секторынан екі есе артық болып қалды.

Сбербанк салық салғанға дейін 306,9 миллиард рубль көлемінде пайда тапты. (2014 ж. 429,2 млрд. рубль) Салықтан кейінгі пайда 218,4 млрд. рубльді құрады. (2014 жылы 311,2 млрд. рубль)

Акционерлік қоғамның саладағы орны

3. Акционерлік қоғамның саладағы орны 2015 жылы банк нарықтарының динамикасына рубльдің құнсыздануымен, инфляцияның өсуімен және макроэкономикалық көрсеткіштердің көпшілігінің нашарлауымен қатар жүретін Ресей Федерациясындағы экономикалық құлдырау әсер етті. Жағдайды жағымсыз сыртқы факторлардың жиынтық әсері – мұнайдың әлемдік бағасының төмендеуі және геосаяси шиеленістің жоғары деңгейі қиындата түсті.

АҚШ долларына қатысты 29,5%-ды құраған рубльдің құнсыздануы көптеген банктік нарықтардағы барлық дерлік өсуді бейтараптандырды. Осылайша, банк жүйесінің активтері номиналды түрде 6,9%-ға өсті, ал валюталық қайта бағалауды есепке алмағанда 1,6%-ға қысқарды. Салыстыру үшін айтсақ, 2014 жылы банк активтері 35,2%-ға өсті.

Банк жүйесінің несие портфелі 8,2%-ға өсті, бұл бір жыл бұрынғы өсім 25,4%-ға қарағанда айтарлықтай аз. Бұл ретте көп бағытты динамика байқалды: кәсіпорындарға берілген несиелер көлемі 13,4%-ға өсті (бір жыл бұрын 30,3%-ға өсті), бөлшек несиелер портфелі 5,7%-ға қысқарды (бір жыл бұрын 13,8%-ға өсті). .

Банк жүйесіндегі несиелік тәуекелдер айтарлықтай өсті. Мерзімі өткен несиелердің деңгейі 4,6%-дан 6,5%-ға дейін өсті. Бұл ретте халықтың үмітсіз қарыздарының деңгейі 5,9%-дан 8,1%-ға, кәсіпорындардың – 4,1%-дан 6,1%-ға өсті. Кәсіпорындар мен үй шаруашылықтары бойынша мерзімі өткен несиелер көлемінің ұлғаюы 2015 жылы 54,3%-ды құрады.

Несие резервтерінің өсімі 30,8%-ды құрады, бұл өткен жылғы өсімнен (43,1%) төмен. Банктердің қаржылық жағдайының нашарлауы және капиталға қысымның күшеюі жағдайында мерзімі өткен берешекті резервтермен жабу 1,8-ден 1,5 есеге дейін қысқарды.

Халықтың депозиттері жыл ішінде 25,2%-ға немесе валютаны қайта бағалауды есептемегенде 16,7%-ға өскен негізгі ресурстар көзі болып қалды. 2014 жылы депозиттер 9,4%-ға өсті. Заңды тұлғалардың қаражаты 14,1%-ға, бір жыл бұрын – 32,2%-ға өсті.

Несие беру нарығының тоқырауы кезіндегі клиенттер қаражатының ағыны банктерге реттеушіден қайта қаржыландыру көлемін 42,3%-ға қысқартуға мүмкіндік берді. Бір жыл бұрын банк секторы Ресей Банкінен тартылған қаражат 109,2%-ға өсті.

2015 жылдың қорытындысы бойынша банк жүйесінің баланстық пайдасы 192,0 млрд рубльді құрады, бұл 2014 жылғы нәтижеден – 589 млрд рубльден айтарлықтай аз. Жұмыс істеп тұрған несиелік ұйымдардың ішінде 2015 жылы банктердің 25%-ы рентабельді емес (бір жыл бұрын 15%) болды.

–  –  –

Есептеу Ресей Банкінің Корпоративтік бизнес деректеріне негізделген Сбербанктің ішкі әдістемесі арқылы жасалды.

4. Корпоративтік бизнес

Корпоративтік клиенттермен жұмыс жасау саласындағы 2015 жылдың негізгі жетістіктері:

Есепті жылы Сбербанк корпоративтік клиенттерден рекордтық көлемде қаражат тартты. Өсім 1,5 триллион рубльді құрады, ал қалдық 7,4 триллион рубльге жетті.

Корпоративтік клиенттердің қаражатын тарту бойынша жұмыс маңызды болды, өйткені бір жыл ішінде Банк Ресей Банкінің қымбат қаражатын клиенттік қаражатқа ауыстырды.

Банк клиенттерге бизнес жүргізуді жеңілдететін инновациялық онлайн қызметтерді енгізді: бизнесті тіркеу, Сбербанк жүйелері арқылы Федералдық салық қызметіне және басқа органдарға есептерді электронды түрде беру және ағымдағы шотты брондау.

Сбербанк клиенттерінің транзакцияларының басым көпшілігі қашықтағы арналарда жүзеге асырылады: транзакциялардың 97%-ы Сбербанк Business Online қызметі арқылы жүзеге асырылады, клиенттердің 90%-ы Сбербанктің өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғыларында (сомасы 100-ге дейін) өзін-өзі жинау қызметін пайдаланады. мың рубль), корпоративтік клиент депозиттерінің 98% қашықтан ашылған.

Банктің барлық корпоративтік клиенттері енді Сбербанктегі шоттарға контрагенттерге аптасына жеті күн 17х7 режимінде – ағымдағы күннен бастап төлем жасау мүмкіндігіне ие.

Демалыс және мереке күндерін қоса алғанда 6.00-ден 23.00-ге дейін.

2015 жылдың соңында Сбербанк «Корпоративтік клиенттерге техникалық қолдауды ұйымдастырғаны үшін» номинациясында жеңіске жеткен CNews AWARDS конкурсында компанияларға қызмет көрсетуге техникалық қолдау көрсетілді.

Сбербанк қаржы институттары үшін қашықтағы банктік жүйені, SWIFT пішімдерін қолдау арқылы шоттарды және төлем құжаттарын онлайн режимінде басқаруға арналған Sberbank FinLine қызметін іске қосты.

Сбербанк Ресей экономикасына қаржы ресурстарын жеткізуші негізгі компаниялардың бірі болып табылады. 2015 жылы Сбербанк корпоративтік клиенттерге 6,8 трлн рубль көлемінде несие берді. Заңды тұлғаларға берілген несиелер портфелі 5,2%-ға өсіп, 12,2 трлн. рубльге жетті. Корпоративтік клиенттерге берілген несиелер портфелінің шамамен 37%-ын шетел валютасындағы несиелер алады. Банк әртүрлі көлемдегі және әртүрлі меншік нысанындағы клиенттермен белсенді әрекеттеседі. Портфельдің сегменттік құрылымы төменде берілген.

–  –  –

«CIB» корпоративтік бизнес блогы

Негізгі клиенттермен жұмыс 2015 жылы CIB блогының мақсатты бизнес үлгісі әзірленді. Клиенттерді сегменттерге жіктеу критерийлері өзгерді: холдингтің жылдық кірісінің критерийі 15-тен 30 миллиард рубльге дейін ұлғайтылды. Осыған байланысты CIB блогының кейбір клиенттері Корпоративтік бизнес блогына ауыстырылуда.

Клиентпен өзара әрекеттесудің жаңа жүйесі өнімді өткізудегі және пайдадағы әлеуетке байланысты. Тұтынушыларға қызмет көрсету топтары жұмысын жалғастыруда. 9 өнім бойынша сату науқандары басталды: жалақы жобалары, сауданы қаржыландыру және құжаттамалық операциялар, сыртқы экономикалық қызмет, конверсиялық операциялар, эквайринг, инкассация, корреспонденттік шоттар бойынша айналым, пассивтер, MB&A өнімдері.

CIB операциялық менеджері лауазымы клиент пен банк арасындағы барлық операциялық мәселелер бойынша біртұтас байланыс нүктесі ретінде енгізілді. Тұтынушылардың сұраныстарын өңдеу тәртібі өзгертілді: енді барлық сұраулар бір орталықта өңделеді. HEPL.CIB қызметі барлық стандартты емес және даулы операциялық жағдайларда клиент менеджерлеріне қолдау көрсетеді, бұл сұраныстарды өңдеудің тиімділігін арттырады және клиенттерге олардың сұрауларына жеке жауаптар алуға мүмкіндік береді.

Сбербанк CIB синдикатталған несиелеу тобы Ресейдің аймақтық банктер қауымдастығымен бірлесіп ресейлік заңнамадағы синдикатталған несиелеу бойынша стандартты құжаттаманы әзірлеп, банк қауымдастығына ұсынды. Ағымдағы экономикалық жағдайларда синдикатталған несие негізгі қайта құрылымдауға, оның ішінде мемлекеттік кепілдіктерді пайдалана отырып, сондай-ақ басқа банктермен бірлесіп ірі инвестициялық жобаларды ұзақ мерзімді қаржыландыруға мүмкіндік береді.

2015 жылы Банк клиенттер арасында жоғары сұранысқа ие жаңа өнімдерді енгізді. Олардың ішінде Key+, мерзімінен бұрын төлейтін отандық аккредитив және т.б. Тауар-шикізат операцияларында түсті металдар бағыты іске қосылды, мырыш, мыс, никель, алюминиймен бірқатар мәмілелер жасалды.

Юаньмен несиелендірудің инфрақұрылымы жасалды. Қытайдың жетекші банктерімен 4,5 миллиард доллардан астам сомаға сауданы қаржыландыру бойынша ынтымақтастық туралы келісімдерге қол қойылды.

Сбербанк Investment Research үшін аймақтық банктердің клиенттерімен кездесулер өткізу тұрақты тәжірибеге айналды. 2015 жылы «Металлургия және тау-кен өнеркәсібі. Тыңайтқыш өндірісі» атты тақырыпта 200-ден астам бизнес өкілдері, мемлекеттік органдар мен сала сарапшылары бір пікірталас алаңына жиналды. Қиын макроэкономикалық жағдайларға қарамастан, CIB тұтынушыларының қанағаттану индексі өткен жылмен салыстырғанда тәуелсіз сауалнамада 1 тармаққа өсіп, 78,5-ке жетті.

Технологиялық саладағы инновациялардың ішінде біз жаһандық нарықтар департаментінің iPad-тағы брокерлік платформаны және ORC платформасындағы опциондармен сауда жүйесін іске қосуын атап өтуге болады. Сбербанкке осы нарыққа шығуға мүмкіндік беретін туынды құралдар нарығын еуропалық реттеу EMIR-тің барлық талаптарын автоматтандыру аяқталды.

Корпоративтік бизнес Сауда қаржысы және корреспонденттік байланыстар департаменті қаржы институттары үшін Sberbank FinLine қашықтан банктік қызмет көрсету жүйесінің пилоттық жұмысын бастады. Пилоттық жобаға 11 қаржы институты қатысты. Жүйе SWIFT форматтарын қолдау арқылы нақты уақыт режимінде шоттар мен есеп айырысу құжаттарын басқару қызметін ұсынады.

Сбербанк өзінің корпоративтік бизнесінің құрылымын оңтайландыруды жалғастыруда.

CIB мақсатты құқықтық және ұйымдық құрылымына көшу бар.

Өңірлерде CIB вертикалы құрылды, несиелеу, жылжымайтын мүлікті қаржыландыру және несиелік операциялардың мониторингі бойынша вертикалдар анықталды. CIB блогындағы жобаларды басқару сапасы айтарлықтай жақсарды - жобаны іске асыруды бақылау Сбербанк стандарттарына сәйкестендірілді. CIB халықаралық кеңселеріне тиісті тексеру жүргізілді.

Әлемдік нарықтардағы операциялар 2015 жылы валюта нарығындағы сауда операциялары саласындағы негізгі жетістіктер корпоративтік клиенттермен айырбас бағамына әсер етпей 1 миллиард доллардан астам сомаға ірі конверсиялық операцияларды жүзеге асырумен, іске қосумен байланысты. ашық күні бар жаңа форвардтық өнім, Visa төлем жүйесі арқылы жүзеге асырылатын операцияларды оңтайландыру, сондай-ақ Сбербанк нарықтарының электрондық коммерция платформасының пилоттық жұмысын іске қосу.

Валюталық және пайыздық мөлшерлеменің туынды құралдарымен операциялар және контрагенттің несиелік тәуекелін динамикалық басқару дамыды.

Жаңа өнімдер шығарылды:

кірістірілген кванто-своппен несие, мәмілеге қатысу кепілдігі және кепілдік депозит.

Сбербанк ақша нарығында белсенді болды. 2015 жылғы негізгі нарықтық үрдіс кредиттік ұйымдардың ақша-несие саясаты органдары алдындағы рубльдегі және АҚШ долларындағы берешегінің көлемінің қысқаруы болды, бұл ретте қайта қаржыландыру бірінші кезекте банктердің қысқа мерзімді валюталық міндеттемелерінің өсуі есебінен орын алды. Осының аясында Сбербанк кері репо портфелін 1,5 миллиард доллардан 3 миллиард долларға дейін ұлғайтты.

Сондай-ақ мүмкіндік беретін жаңа өнімдер енгізілді:

Мәскеу биржасында репо операциялары арқылы АҚШ доллары мен еуроны дилераралық нарықта да, орталық контрагент арқылы да орналастыру;

Банкке қосымша өтімділікті тартуға мүмкіндік беретін кепілсіз бағалы қағаздарды несиелеу операцияларын жүргізу;

Өзгермелі мөлшерлемемен репо операцияларын жасаңыз.

Тауар нарықтарындағы сауда операциялары бөлігінде Банк үшін бірқатар маңызды мәмілелер жасалды, оның ішінде бағалы металдар бойынша әлемдегі ең ірі хеджирлеу мәмілесі, мұнай үшін алғашқы физикалық алдын ала төлем операциясы және Банктің мырыш, мыс, никель және алюминий.

Қарыз құралдарымен сауданың бағыты бағалы қағаздарға кросс қызығушылықты анықтау бойынша клиенттермен жұмыс істеу және спрэдтер тарылып, кірістілік төмендеген кезде нарықта дұрыс позициялау арқылы дамып келеді.

2015 жылдың маңызды оқиғалары:

Банктер синдикатының құрамында өзгермелі купонмен ОФЗ банктерін сатып алу бойынша ірі мәміле;

Корпоративтік бизнес

Жаңа өнім – өзгермелі номиналды құны бар биржалық облигациялар, мұнда Сбербанк инфляцияға байланысты номиналды құны бар ОФЗ дебюттік эмиссиясының андеррайтерлерінің бірі болды;

Sberbank Switzerland балансындағы несиеге несиелік нота сатып алу бойынша бірінші операция;

Ресей заңнамасына сәйкес Сбербанктің құрылымдық биржалық облигациялар бағдарламасын Мәскеу биржасында тіркеу: жалпы номиналды құны 50 млрд рубль болатын 34 облигациялар сериясы.

Сыртқы шектеулер жағдайындағы нарық конъюнктурасы акциялар бойынша делдалдық операциялар және акциялар бойынша туынды құралдар бойынша айналымның жылдам өсуіне мүмкіндік бермеді. Осы шарттарда Банк акциялар бойынша туынды құралдармен сауда жасаудың технологиялық платформасын әзірледі: транзакциялық шығындарды азайтуға және тапсырыстарды орындау жылдамдығын арттыруға мүмкіндік беретін туынды сауда стратегияларын автоматтандыратын ORC жүйесі іске қосылды. DenizBank еншілес ұйымы түрік брокері Дениз Ятриммен интеграция аяқталды, бұл өнім желісін кеңейтті және Сбербанкті тек Ресейге ғана емес брокерге айналдырды.

Бизнес капитал және қарыз капиталы нарықтарында – ECM және DCM табысты дамып келеді. 2015 жылы Сбербанк CIB Cbonds бойынша рубльдік облигацияларды нарыққа орналастыруды ұйымдастыруда жетекші орынға ие болды. Банк халықаралық DCM жаңа сегментіне – қарызды басқаруға енді. Сонымен қатар, Банк еурооблигацияларды орналастыру нарығына қайта оралды, инфляцияға сәйкес номиналды индексацияланған OFZ бірінші шығарылымын сәтті орналастырды, бірінші «құқықтар шығарылымы» мәмілесін жапты және ECM нарығында бірінші халықаралық мандат алды.

Сбербанк CIB Кипрдегі кеңсесі 2015 жылы екі беделді марапатқа ие болды:

Кипрдің халықаралық бизнес орталығы ретіндегі имиджін нығайтуға қосқан елеулі үлесі үшін Кипр Инвестицияларды ынталандыру агенттігі (CIPA) сыйлығы;

британдық Finance Monthly басылымы ұйымдастырған M&A Awards 2015 байқауы аясында Кипрдегі жылдың инвестициялық кеңесшісі атағын алды.

Сауда қаржысы Сауданы қаржыландыру саласы табысты дамуын жалғастыруда. 2015 жылы Сбербанк Тобының сауданы қаржыландыру және құжаттамалық бизнес саласында жүргізген транзакцияларының көлемі $29 млрд-тан астамды құрады, оның ішінде «Сбербанк» ЖАҚ – $18 млрд-тан астам.

2015 жылы отандық ресейлік аккредитивтерді пайдаланатын транзакциялар көлемі рекордтық мәнге жетіп, өткен жылғы көрсеткіштен 73%-ға асып, 288 миллиард рубль болды.

2015 жылы Сбербанк ресейлік бизнесті қолдауға арналған «Ерте төлеммен отандық «жабылмаған» аккредитив» атты жаңа өнімін шығарды. Бұл өнім бойынша Банк сауда мәмілесін қаржыландыру көзі болып табылады және сатушыға/мердігерге шартта және аккредитив шарттарында көзделген кейінге қалдыру мерзімі аяқталғанға дейін төлемді алу мүмкіндігін береді. Бұл өнім Ресей Федерациясында тауарларды/қызметтерді сатып алатын немесе жеткізетін ресейлік компанияларға қол жетімді.

Ресей мен Қытай арасындағы байланыстардың одан әрі нығаюы сауданы қаржыландыру үшін жаңа мүмкіндіктер ашады. Сбербанк Қытайдың жетекші қаржы институттарымен корпоративтік бизнестің жалпы сомасы 12 миллиард юаньнан асатын лимиттермен бірқатар келісімдерге қол қойды. Қытай банктерімен ынтымақтастық Сбербанктің сауданы қаржыландыру өнімдерінің барлық желісі бойынша жүзеге асырылады. Сбербанктің жаңа өнімі – юаньдағы аккредитивтерді кейінгі қаржыландыру – белсенді түрде қарқын алуда. Сбербанк Ресейдің көптеген аймақтарынан келген клиенттерге юаньмен 150-ге жуық аккредитив берді.

Ресейлік күрделі тауарларды экспорттаушылар тарапынан өсіп келе жатқан сұранысты қолдай отырып, Сбербанк 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 24 миллиард рубльден асатын Экспорттық несиелер мен инвестицияларды сақтандыру бойынша Ресей агенттігінің (EXIAR) сақтандыруды қолдану арқылы транзакциялардың ең үлкен портфельдерінің бірін қалыптастырды.

Батыс және Шығыс Еуропа, Қытай және басқа елдердің бірқатар шетелдік экспорттық несие агенттіктерімен белсенді ынтымақтастық жалғасуда. Сбербанк клиенттерінің шетелдік экспорттаушылармен операцияларына барынша қолдау көрсету мақсатында экспорттық несие агенттіктерінің қолдауымен ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді өнімдер желісін кеңейту бойынша келіссөздер жүргізілуде. 2015 жылдың маусым айында Италияның SACE экспорттық несие агенттігімен өзара түсіністік туралы меморандумға қол қойылды.

2015 жылы белсенді даму кезеңіне өткен бизнестің тағы бір маңызды бағыты Сбербанк Швейцариядағы еншілес банк платформасында дамып жатқан шикізатты жеткізуді қаржыландыру – тауарлық сауданы қаржыландыру болды. Бұл өнім желісі ең алдымен халықаралық нарықта мұнай, көмір, металдар, астық және т.б. саудасымен айналысатын сауда компанияларына арналған. Сбербанктің Швейцариядағы еншілес банкінің клиенттері қазірдің өзінде әлемдегі ең ірі трейдерлер, сондай-ақ осы салалардың ресейлік экспортының көшбасшылары болып табылады.

Негізінен ресейлік экспортты қолдауды қамтамасыз ететін CTF аймағында аяқталған транзакциялардың көлемі 480 миллион доллардан астамды құрады, бұл бизнестің осы саласындағы портфелін 3,5 еседен астам ұлғайтуға мүмкіндік берді.

Сбербанк Ресейде де, халықаралық нарықта да сауданы қаржыландыру, құжаттамалық және есеп айырысу бизнесі саласындағы қызметі үшін дәстүрлі түрде жоғары баға алады. 2015 жылы Сбербанк Global Finance and Trade & Forfaiting Review жетекші халықаралық қаржылық басылымдары бойынша Ресей мен ТМД елдеріндегі сауданы қаржыландыру саласындағы үздік банк деп танылды. Эксперт РА рейтингтік агенттігінің зерттеуіне сәйкес Сбербанк сонымен қатар отандық ресейлік аккредитивтерді пайдалана отырып есеп айырысу нарығында көшбасшы болып табылады.

«Корпоративтік бизнес» блогы

Ірі және орта бизнес Сбербанк ірі және орта бизнестің корпоративтік клиенттерімен ынтымақтастықты жалғастыруда және осы сегменттегі жұмысты оңтайландырады. Жалпы, бұл жұмыс бірнеше бағытта өзгеруде: цифрлық процестердің ену дәрежесі артып, қызметкерлердің операциялық қызметі төмендеп, кеңес беру саласына ауысуда. Қызметкер оператор емес, клиентке бизнес мәселесін дұрыс шешуде кәсіби түрде кеңес бере алатын көмекші және серіктеске айналады. Бұл қызмет көрсету моделі жеке байланыстың маңыздылығын болжайды, сондықтан байланыс орталығының жұмысы өзгеріп, қашықтағы клиент менеджерлері мен өнім мамандары пайда болады.

Корпоративтік бизнес

VSP11 Корпоративтік бизнес блогының 900 менеджерінің, 180 аймақтық менеджердің, 80 сатылым бөлімшелерінің басшыларының басқару функцияларын қамтитын барлық вертикаль бойынша сатуды басқарудың бірыңғай жүйесі енгізілді. Жүйе барлық деңгейлердегі көптеген процестерді біріктіреді және бүкіл сату желісі бойынша жоспарлау мен мақсат қоюдың бірыңғай іскерлік ырғағын қамтамасыз етеді.

Клиенттердің өздерінің өтініштері мен тілектері негізінде құрылған жаңа корпоративтік клиенттермен жұмыс істеу моделі Банкпен ынтымақтастықтың алғашқы 100 күнін клиент үшін барынша ашық және ыңғайлы етуге мүмкіндік берді. Негізінде жаңа кезеңдерге VSP басшысымен міндетті түрде танысу және клиенттерді онлайн қызметтерге оқыту процедурасы кірді. Ұсынылған модельдің клиенттердің тілектеріне толық сәйкес келуі жаңа клиенттердің кетуін барынша азайтты.

Орта және iрi бизнеспен жұмыс iстеуде клиент-өнiмдi топтарды құру жаңадан келген клиенттерге де, бұрыннан бар клиенттерге де арнайы мамандармен банк қызметтерiнiң ауқымын алуға мүмкiндiк бередi. Қызметкерлерді ортақ мақсаттар негізінде біріктіру Банк мамандарының бәсекелестік өзара әрекетін клиенттің қажеттіліктерін барынша қанағаттандыру жолындағы үйлестірілген қозғалыспен алмастыруға мүмкіндік береді. Жеке транзакция емес, тұрақты клиенттер тобы үшін команда құру клиенттерге қызмет көрсетудің ең жоғары деңгейін қамтамасыз етеді.

Сбербанк клиенттерге қарыз қаражатының түріне және олар үшін ең қолайлы құралдарға оңай қол жеткізуге мүмкіндік беретін өнімдер желісін жасайды. Клиент банкке бармай-ақ несие сұрап, ала алатын онлайн-несие беру іске қосылды.

Электрондық кепілдік және электронды факторинг қызметтері енгізілді.

Орта, ірі және ірі бизнес үшін біз ақшаны басқару құралын ұсынамыз, ол негізінен қазынашының жұмыс орны болып табылады. Оның көмегімен клиент өзінің ақша ағындарын басқара алады, еншілес ұйымдар мен филиалдарды бақылай алады, холдингтік компаниялардың ағымдағы өтімділігін қамтамасыз ете алады.

Мемлекеттік органдармен ынтымақтастық 2015 жылы Аймақтық мемлекеттік сектор сегментінің клиенттерімен 397 млрд. рубль сомасына 1 434 несиелік келісім жасалды. Барлығы несие ресурстары 882 миллиард рубльді құрады. 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша осы сегменттегі клиенттердің өтелмеген қарыздарының қалдығы 877 млрд рубльді құрады. Ресей Банкінің мәліметтері бойынша, 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша Ресей Федерациясының құрылтай субъектілерінің аймақтық мемлекеттік органдары мен жергілікті өзін-өзі басқару органдарына несие беру нарығындағы Сбербанктің үлесі 74,9% құрады.

Шағын және микро бизнес Сбербанк шағын және микро бизнестің белсенді клиенттерінің 53% қызмет көрсетеді. Бұл 1,18 миллион клиент. 2015 жылы Банк клиенттерге қызмет көрсету желісін жаңа, нарықтағы бірегей, бизнес-ассистент, заңгер, бухгалтер қызметтерін қамтитын «Менің командам» кешенді пакетімен, сондай-ақ қолма-қол ақшаны басқарудың шектеусіз қызметтерімен толықтырды: шотты жүргізу. , төлемдер және чектегі қолма-қол ақшаны қабылдау. Банк клиенттер үшін жаңа қаржылық емес қызметтерді енгізуге дайындалуда.

Ішкі құрылымдық бөлімше Корпоративтік бизнес

Банк өз клиенттерінің бизнесін тиімді ету үшін жұмыс істейді. Атап айтқанда, Сбербанк аналитикасы қызметі әзірленді, оның көмегімен клиент қаржы директорынан іс жүзінде бас тарта алады. Ыңғайлы интерфейсте клиент өз қызметін талдай және бақылай алады: кірістер мен шығыстар, контрагенттер, кассалық кемшіліктер және т.б.

Корпоративтік клиентке кеңес алу үшін ең қолайлы арнаны таңдау мүмкіндігі іске асырылды, бұл әсіресе телефон желісіндегі ең жоғары жүктеме кезінде маңызды.

Клиенттермен байланысудың жаңа арналары белсенді қолданылады:

Банк сайтында кері байланыс қызметі және кері қоңырауға тапсырыс беру, интернет-банкингте онлайн чат. «Ведомости» газетінің жыл сайынғы FocusForum конференциясында Сбербанк Байланыс орталығындағы корпоративтік клиенттерді қолдау жобасында «Клиенттердің назарын аударғаны үшін» арнайы жүлдесін алды. Сондай-ақ Сбербанк CNews Awards марапаттау рәсімінде «Корпоративтік клиенттерге техникалық қолдау көрсетуді ұйымдастыру бойынша жыл жобасы» номинациясында жеңіске жетті.

Математикалық үлгілерге негізделген және клиенттерге бағытталған мақсатты ұсыныстардың сапасын айтарлықтай жақсартуға мүмкіндік беретін Шағын және микро бизнесті дамыту моделін пайдалана отырып, Банк 2016 жылға бизнес-жоспарлау процесінде пайдаланылған әрбір сату нүктесінің әлеуетін есептеді.

Мемлекеттік органдармен өзара әрекеттесу ресейлік кәсіпкер үшін негізгі процестердің бірі болып табылады. Сбербанк бұл процесті жеңілдететін және Ресей заңнамасы аясында кәсіпкерлерге өзара әрекеттесу механизмдерін дұрыс құруға көмектесетін өнімдерді жасады. Сбербанк клиенттерінің Федералдық салық қызметіне және басқа да реттеуші органдарға онлайн есептерін ұсынуға және салықтарды ыңғайлы және уақтылы төлеуге мүмкіндігі бар. Сбербанктің интернет-банкингін Федералдық салық қызметінің веб-сайтындағы салық төлеушінің шотымен біріктіру бойынша жұмыс жүргізілуде.

Сонымен қатар, клиенттер қосымшадан бизнесті қолдауға арналған түрлі мемлекеттік бағдарламалар туралы біле алады.

Банк «Шағын және орта кәсіпкерлікті дамыту жөніндегі федералдық корпорациясы» АҚ-мен өзара әрекеттесуді жалғастыруда12. ШОБ корпорациясымен жасалған ынтымақтастық туралы келісім Банкке несие өнімдерінің кең спектрі үшін 1-ші сапа санатты қамтамасыз ету түріндегі кепілдіктерді және шағын және орта бизнес үшін банктік кепілдіктерді тартуға мүмкіндік береді. Кепілдіктер несие бойынша негізгі борыштың 70% дейін жабуы мүмкін және Ресей Федерациясының кез келген субъектісінде ШОБ тартуы мүмкін. 2015 жылы Корпорацияның кепілдігімен ШОБ банкі 21 миллиард рубльден астам сомаға 2,5 мыңнан астам несие мен кепілдік берді. Сбербанктің ШОБ корпорациясының жалпы кепілдіктер портфеліндегі үлесі 2015 жылдың қорытындысы бойынша шамамен 44%-ды құрады.

2015 жылы Банк аймақтық кепілдік беру ұйымдарының кепілдігімен ШОБ субъектілеріне жалпы сомасы 11,2 млрд. рубльге несие берді. Федерацияның 73 құрылтай субъектісінде.

Сбербанк серіктес банкінен айырылған клиенттерге қолдау көрсетеді. Ресей Банкі банктік лицензиясын қайтарып алған несиелік ұйымдардың клиенттері үшін ерекше шарттар қолданылады: тегін шот ашу, Sberbank Business Online жүйесін пайдалана отырып қызметтерді тегін ұйымдастыру және баға бойынша «Негіз» қызмет пакеті бойынша 3 айлық қызмет көрсету. 1 рубльден.

Серіктестік агенттер арқылы Банк клиенттерін тарту арнасын құруға бағытталған «Іскерлік орта серіктестік бағдарламасы» жобасы жобалық кезеңге жетті.Одан әрі – ШОБ корпорациясы, атауын өзгерткенге дейін – «Несиеге кепілдік беру агенттігі» ҰДКО» АҚ.

Корпоративтік іскерлік күш. 2015 жылдың қорытындысы бойынша 42 мыңнан астам транзакция аяқталды, еншілес желіде 200 серіктес болды, транзакцияларға айырбастау 42% құрады. 2016 жылдың басты бағыттарының бірі

– банктер мен сақтандыру компанияларын байланыстыратын нарықтағы қаржылық және сақтандыру қызметтерінің агрегаторлық платформасын құру.

«Бизнес мектебі» жобасы аясында 26 мың кәсіпкер бизнеске арналған білім беру бағдарламаларына қол жеткізді, оған 170 бейне курстар кіреді. 35 мыңнан астам

Бүкілресейлік білім беру семинарларына әртүрлі аймақтардың, соның ішінде еліміздің ең шалғай түкпірлерінің кәсіпкерлері қатысты. Семинар спикерлері бизнес-тренерлер, мемлекеттік органдардың өкілдері және табысты бизнесмендер болды. Бүгінгі таңда 80 мыңға жуық кәсіпкер арнайы ақпараттық дайджесттер аясында жаңа білім беру іс-шаралары туралы ақпарат пен жетекші нарық сарапшыларынан кеңес алады. 2016 жылдың басты бағыттарының бірі Бизнес мектебінің негізінде шағын компаниялар үшін қашықтықтан оқытуға арналған Ресейдің ең ірі платформасын ұйымдастыру, жетекші бизнес мектептерімен, инкубаторлармен және сарапшылық платформалармен серіктестік орнату болып табылады.

Корпоративтік клиенттерге арналған қызметтер Банк бизнес ашқан сәттен бастап клиенттермен өзара әрекеттесуді ыңғайлы және қарапайым етуге ұмтылады. Банк Ресейдің Федералдық салық қызметіне бармай-ақ бизнесті тіркеуге және клиентке 3 минут ішінде шотқа брондауға мүмкіндік береді.

Шотты брондау кезінде кәсіпкер шарттар жасасуға болатын нөмірді алады және 5 күн ішінде құжаттарды ұсыну үшін Банкке баруы керек. Әзірлеу – бұл шот резервтеу ғана емес, сонымен қатар клиент Банкке келмей ашылған кезде заңнамаға өзгерістер енгізуді талап ететін процесс. Банк өзінің бәсекелестік позициясын нығайту мақсатында қызметтің функционалдығын кеңейтті: шоттарды «Мемлекеттік қорғаныс тәртібі туралы» 2012 жылғы 29 желтоқсандағы № 275-ФЗ Федералдық заңын іске асыру шеңберінде резервтеуге болады.

Сбербанк өзінің негізгі қызметтерін мобильді және қашықтан ету міндетін қойып, клиенттерге қашықтан қызмет көрсетуді дамыту бойынша жүйелі жұмыс жүргізуде. Sberbank Business Online қызметіне 1,3 миллионға жуық клиент қосылған, мобильді нұсқасын 427 мыңнан астам қолданушы жүктеп алған. 2015 жылдың соңына қарай төлемдердің 98%-ы Сбербанк Бизнес Онлайн немесе оның мобильді қосымшасы арқылы жүзеге асырылды.

Ресей Федерациясындағы барлық төлемдердің 31% Сбербанк арқылы өтеді. 2015 жылы Банк клиенттерге тәулік бойы есеп айырысу қызметін жүзеге асыруды бастады. Жыл соңына қарай Банк ішінде электронды түрде төлемдерді жүзеге асыратын клиенттер контрагенттермен 17х7 режимінде есеп айырысу мүмкіндігіне ие болды, яғни. демалыс және мереке күндерін қоса алғанда, ағымдағы күні сағат 6.00-ден 23.00-ге дейін. Жоспарларға клиенттерді осы қызметке жаппай қосу және қызметтің қолжетімділігін 20х7 дейін арттыру кіреді.

2015 жылдың басында Банк қызметтері үшін шот-фактураларды ұсыну үшін Банк пен клиенттер арасында электрондық құжат айналымының электрондық шот-фактура процесі іске қосылды. Осы қызметті пайдалана отырып, электронды түрде клиенттерге жіберілген Банк қызметтері үшін шот-фактуралардың үлесі жыл соңына қарай Банк шығарған шот-фактуралардың жалпы санынан 85%-ға жетті. Сбербанк бөлімшелерінде корпоративтік клиенттер үшін қағазсыз операцияларды жүзеге асыру жобасы басталды.

2015 жылдың 1 шілдесінен бастап барлық аймақтық банктер компанияларға өзін-өзі инкассациялау қызметін ұсынады. Қызмет клиенттерге өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғылары арқылы шотына ақша салуға мүмкіндік береді. 2015 жылдың 4-тоқсанында бұл мүмкіндікті 300 мыңнан астам клиент пайдаланды. Нәтижесінде банк бөлімшелерінде 100 мың рубльге дейінгі сомаға кіріс транзакцияларының саны 2 есеге қысқарды. 2016 жылы филиал аралық төлемдер іске қосылады, бұл клиентке Ресейдің кез келген жерінде Сбербанкте ашылған ағымдағы шотқа өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғылары арқылы ақша салуға мүмкіндік береді.

2015 жылы Банк депозиттерге кепілдік беру агенттігінің қорынан банкрот болған банктердің салымшыларына – жеке кәсіпкерлерге сақтандыру өтемақысын төлеудің автоматтандырылған процесін енгізді. Сбербанк осындай төлемдерді жүзеге асыруға уәкілетті банктерді таңдау бойынша конкурстарға қатыса бастады және 2016 жылдың басынан бастап банкротқа ұшыраған банктердің клиенттері - жеке кәсіпкерлердің шоттары бойынша сақтандыру өтемақысын төлеуді бастады.

2015 жылы Сбербанк Банктің есеп айырысу жүйесіне біріктірілген Валюталық бақылау модулін енгізді. Бұл үшінші тарап бағдарламалық қамтамасыз етуінен бас тартуға және валюталық бақылау процестерін оңтайландыруға, соның ішінде валюталық бақылау құжаттарын өңдеу уақытын 25%-ға қысқартуға мүмкіндік берді. Қашықтан банктік жүйелерде клиенттерге қызмет көрсету жақсартылды. Клиенттерге онлайн режимінде валюталық бақылау құжаттарын толтыру, клиенттер үшін банктік бақылау үзінділерін алу, клиенттерге валюталық бақылау құжаттарын өңдеу жағдайы туралы, валюталық заңнаманы ықтимал бұзушылықтар туралы хабарлау мүмкіндігі енгізілді.

Бюджеттік қаражатты басқарудың тиімділігін арттыру мақсатында Федералдық қазынашылық департаментімен қолма-қол ақшаны басқару қызметін пайдалануды бастау туралы келісімге қол жеткізілді. Федералды қазынашылықтың 52 аймақтық департаменті және бюджеттік алушыларға қызмет көрсететін 31 мыңнан астам шот қосылған.

Аймақтық банктер инвестициялық келісімшарттарды банктік қолдау қызметін енгізді. Банк инвестициялық жобаларды орындауға сәйкес өз клиенттері үшін қаражаттың жұмсалуын бақылауды жүзеге асырады.

Банк клиенттерге AS Сбербанк Корпорациясы мобильді қосымшасын ұсынады.

Осы қосымшаны пайдалана отырып, топ компанияларының басшылары әрқашан өз тобының Банктегі барлық шоттары бойынша ақпаратқа жылдам қол жеткізе алады. Бұл жүйеде «Бақылау және қабылдау» қызметі аясында жеке тұлғалардың шоттарына ақша қаражатын есепке алу туралы келісімдер бойынша еңбек ақы спутниктерінің электрондық тізілімдерін бақылау қызметі іске қосылды.

Клиенттерге алдағы шығындар мен болжамды түсімдерді, оның ішінде контрагенттермен жасалған келісімдер бойынша жоспарлауға мүмкіндік беретін «Төлем күнтізбесі» қызметі енгізілді. Қызмет болашақ кезеңдерге төлем күнтізбесін жасауға мүмкіндік береді.

Қызмет көрсету сапасы Сбербанк корпоративтік клиенттердің қанағаттану және адалдық индексі деңгейін бақылауды жалғастыруда. 2015 жылы көрсеткіш 2 пунктке өсіп, 67-ге жетті.

Ірі және орта клиенттердің бағалауында айтарлықтай өсім болды. Шағын және микро бизнес клиенттерінің бағалауы айтарлықтай өзгерген жоқ.

2014 жылғыдай, клиенттер үшін Банкпен өзара іс-қимылдың белгілі бір параметрлерінің маңыздылығы негізінен күрделі экономикалық жағдаймен, әсіресе шағын және микро бизнес сегменті үшін анықталады:

клиенттердің банктік қызметтерге өз шығындарын оңтайландыруына байланысты қолма-қол ақшаны басқару бойынша негізгі қызметтердің және олардың баға параметрлерінің маңыздылығы жоғары болып қалуда;

Корпоративтік бизнес үшін Банктің несиелік өтінімді қарау кезіндегі икемділігі өте маңызды:

бизнесті бағалауға жеке көзқарас, кепілзаттың болмауы және т.б.

«1000 белсенді клиентке шаққандағы қоңыраулар саны» көрсеткіші 2015 жылдың қорытындысы бойынша 6,3 құрады. Сұраныстардың белгілі бір өсуі банкоматтарда қолма-қол ақшаны алу қызметіндегі ақауларға байланысты тіркелді. Проблемалық аймақтарды талдау нәтижелері бойынша Банк процестерді оңтайландырады. 2015 жылдың соңынан бастап Сбербанк сұраныстармен жұмыс істеу кезінде «клиенттің кінәсіздігі презумпциясы» принципін енгізді: талап арызды алғаннан кейін клиентке қаражат өтеледі, содан кейін талап клиенттің қатысуынсыз қаралады. Компанияның шағымдарын қарауды жеңілдету үшін пилоттық сынақ жүргізілді, онда өтемақының максималды мөлшері 600-ден 1500 рубльге дейін ұлғайтылды. Тиражы 2016 жылға жоспарланған.

Несиелік транзакцияларды қарастырғаннан кейін ірі және орта бизнес клиенттерінен кері байланысты автоматтандырылған жинау бойынша пилоттық жұмыстың нәтижелері бойынша теріс кері байланысты өңдеу және барлық бизнес клиенттерінің мәселелерін жедел шешуді қамтитын тиісті жоба іске асырылуда. сегменттер.

Корпоративтік клиенттерден қаражат тарту 2015 жылы қымбат тұратын мемлекеттік қаржыландыруды клиенттік қаражатпен ауыстыру қажеттілігін ескере отырып, корпоративтік клиенттердің қаражатын тарту бойынша жұмыс Банк қызметінің маңызды бағыттарының бірі болды.

Корпоративтік клиенттер қаражатының қалдығы бір жылда 25,1%-ға өсіп, 7,4 трлн. рубльге жетті.

Сбербанктің банк жүйесімен тартылған заңды тұлғалар қаражатының жалпы көлеміндегі үлесі бір жылда 21,9%-дан 25,0%-ға дейін өсті. Өнімдер бойынша ағымдағы шоттардың үлесі бір жыл ішінде – корпоративтік клиенттердің жалпы қаражатының 29%-дан 34%-ға дейін өсті.

–  –  –

2015 жылы Сбербанк жаңа қызметті енгізді - ақшаны мемлекеттік шарттарда орналастыру, қашықтан қызмет көрсету арналарын пайдаланушылар үшін қолжетімді - Онлайн өнімдер. Клиенттер қаражатты депозитке және ең төменгі қалдық түрінде ағымдағы шотқа жария шарттарда орналастыра алады. Мәмілелер клиент Банк кеңсесіне келмей-ақ жасалады. Бұл өнімдер үшін лоялдық жүйесі бар, оған сәйкес депозитке немесе ең төменгі балансқа ақша салған клиенттер қосымша 5-10 пайыздық тармаққа өскен пайыздық кіріс алады.

онлайн ставкаларға қатысты. Қызметтің функционалдығы кеңеюде. Бүгінгі күні депозитті мерзімінен бұрын қашықтан алып тастауға, оны толықтыруға тапсырыс жасауға, келісім-шартты ұзартуға, келісім-шарт бойынша оқиғалар туралы SMS және электрондық пошта хабарламаларын алуға болады.

Бөлшек сауда бизнесі

5. Бөлшек сауда бизнесі

Бөлшек сауда саласындағы 2015 жылғы жетістіктер:

2016 жылдың 1 қаңтарындағы жағдай бойынша Сбербанк 10,2 трлн рубль тартты. жеке тұлғалардың қаражаты – тарихи максималды көлем. Жылдағы жеке клиенттерден түскен қаражат ағыны да рекордтық көрсеткіш болып табылады: +2,2 триллион рубль.

Сбербанк тұрғын үй несие портфелін 2,2 трлн. рубльге дейін ұлғайтты. ипотекалық несие нарығының 55% иеленді. Банк қарыз алушыларға несиенің өзі ғана емес, серіктестері – риэлторлар, сақтандыру компаниялары, нотариустар және тіркеуші органдардың бірқатар қызметтерін көрсете бастады.

Android және iPhone құрылғыларына арналған Sberbank Online мобильді қосымшалары Ресейдегі Google Play және App Store дүкендерінде жылдың үздік қосымшалары тізіміне еніп, екі рейтингте де жалғыз қаржылық өнім болды.

Сбербанк «Тұтынушылардың құқықтары және қызмет көрсету сапасы – 2015» сыйлығының лауреаты ретінде Ресейдегі ең клиентке бағытталған банк ретінде танылды.

Қолма-қол ақшасыз қызмет көрсету саласында сапалы өзгерістер орын ала бастады.

Сандық жетістіктер (миллиондаған белсенді карта ұстаушылары, мыңдаған өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғылары, бөлшек сауда желісіндегі жүздеген мың POS-терминалдар) және нарықтағы ең жақсы интернет-банкинг сапалы секіріс әсерін тудырды.

Кеңселердегі консультанттардың күш салуымен және белсенді сатылым нәтижелері бойынша 2015 жылы онлайн-қызметтерге қосылу саны бірнеше есеге өсті: жыл соңына дейін айына 600 мыңға жуық онлайн-өтініш қосылды.

Миллиондаған ресейліктердің мінез-құлқы, негізінен Сбербанктің арқасында өзгере бастады: Сбербанк карталары бойынша қолма-қол ақшасыз операциялардың үлесі алғаш рет 50% -дан асты, 2015 жылы P2P аударымдарында жарылыс өсті - жыл ішінде, Сбербанк клиенттер бір-біріне 2,4 трлн рубль аударды.

Іс жүргізудің жаңа үлгісі енгізілді – VSP 3.0. Кеңселерде клиенттердің мәселелерін сол жерде шешетін және қызметтерді сәтті сататын кеңесшілер пайда болды. Нәтижесінде операциялық қателер деңгейі біртіндеп төмендеп, кезек азаяды.

Жеке клиенттерге несие беру Бөлшек несиелер Сбербанктің несие портфелінің 23%-дан астамын алады13.

Есепті жылдың бірінші тоқсанында байқалған несиелік берешекті азайтудың теріс үрдісі жазда жойылды. Нәтижесінде бір жыл ішінде жеке клиенттерге 1,2 триллион рубльден астам несие берілді. Жеке тұлғаларға берілген несиелер портфелі 1,6%-ға өсіп, 4 135 млрд. рубльге жетті. Жылдың қорытындысы бойынша тұрғын үйді несиелендірудің де, тұтынушылық несиелеудің де үлес салмағының артуы байқалды, ал тұрғын үйді несиелендіру көлемі өсті. Сбербанктің несие нарығындағы үлесі 2,8 пайыздық тармаққа өсті. 38,7%-ға дейін.

Мұнда Сбербанктің несиелік қоржынына: банктерге, заңды және жеке тұлғаларға берілген несиелер кіреді.

Бөлшек сауда бизнесі

–  –  –

Тұрғын үйді несиелендіру Тұрғын үйді несиелендіру Сбербанктің басым өнімі болып қала берді. Ипотекалық несие портфелі бір жылда 13,4%-ға өсті. Тұрғын үйді несиелендіру нарығындағы өтелмеген берешектегі Жинақ банкінің үлесі 2,1 пайыздық тармаққа өсті. және 55,0%-ды құрады.

2015 жылы Сбербанк бастапқы нарықтағы аяқталған және салынып жатқан тұрғын үйлерге қатысты «Мемлекеттік қолдау арқылы ипотека» бағдарламасына қатысты. 2015 жылдың наурыз айынан бастап 187 миллиард рубльге 109 мың несие берілді. Сонымен қатар, көктемде «Дайын тұрғын үйді сатып алу» акциясы (0,3 пайыздық тармақ жеңілдік, 15 пайыздан бастап бастапқы жарна, 8 жылға дейін несие беру мерзімі) және «Елдік жылжымайтын мүлік» бойынша несиелер беру және «Тұрғын үй құрылысы» қайта жанданды», «Жылжымайтын мүлікті кепілге алған мақсатты емес несие» өнімі іске қосылды.

Сбербанк қарыз алушыларына шетел валютасындағы ипотекалық несиелермен көмектесу үшін Банк валюталық несиенің шарттарына өзгерістер енгізгеннен кейін несиені рубльге айырбастау мөлшерлемесін және рубльдің пайыздық мөлшерлемесін жеке белгілеуді ұсынды.

Жыл бойына жас отбасыларға акция өткізілді: 0,5 пайыздық тармақ жеңілдік. сыйақы мөлшерлемесінің базалық деңгейіне, ипотеканы тіркеуге дейінгі кезеңдегі сыйақы мөлшерлемесіне толықтырулар енгізілмейді. Бір жыл ішінде 101 мың жас отбасы жалпы сомасы 153 миллиард рубль болатын осындай несиелерді пайдалана алды.

Шілде және тамыз айларында 1,0 б.б. «Әскери ипотека», «Мемлекеттік қолдаумен ипотека» бағдарламасы және «Жылжымайтын мүлікті кепілге алған нысаналы емес несие» өнімін қоспағанда, барлық ипотекалық өнім бойынша сыйақы мөлшерлемесі тиісінше 0,5 пайыздық тармаққа төмендетілді. Төмендетуден кейін пайыздық мөлшерлеме диапазоны негізгі ипотекалық өнімдер бойынша жылдық 11,4-14,5% құрады.

Бөлшек сауда бизнесі

2015 жылы «Әскери ипотека» бойынша Сбербанк 20 млрд рубль сомасында 11 мың несие берді, Сбербанктің берілген несиелердегі үлесі 34%14, Сбербанк берген тұрғын үй несиелерінің жалпы көлемінде 3% құрады.

Жыл аяғында «Дайын тұрғын үй сатып алу» өнімі бойынша сату көлемін сақтау

«Бірқалыпты мөлшерлеме» акциясы әрекет етті - бастапқы жарнаның мөлшеріне, несие мерзіміне немесе ипотеканы тіркеу мерзіміне қарамастан клиенттердің әрбір санаты үшін белгіленген пайыздық мөлшерлемемен ұсыныс. Сбербанк картасы бойынша жалақы алатын клиенттер үшін сыйақы мөлшерлемесі «Камтамасыз етілген несие» арнайы шартын қолдануды ескере отырып, жылдық 13,45%, басқа санаттағы клиенттер үшін 13,95% құрады. Акция аясында клиенттердің жекелеген топтары бойынша төмендеу 0,3-0,55 пайыздық тармақты құрады.

Ипотекалық несиелерді дамытуда серіктестік арналарды дамыту маңызды рөл атқарады – Банк ішінде құрылған тік, ол бірнеше бизнес бағыттарын қамтиды:

серіктес құрылыс салушылар мен риэлторлық агенттіктердің аумағында Банктің ипотекалық өнімдерін сату; арнайы Ипотекалық несиелеу орталықтарында несие беру алдында клиенттерге бекітілген ипотекалық шешімдермен қолдау көрсету; Банктің ипотекалық клиенттері мен серіктестеріне арналған онлайн қызметтер.

Серіктестер арнайы әзірленген B2B веб-жүйесі «Partner Online» арқылы ипотекалық өтінімдерді береді және клиенттердің жылжымайтын мүліктерін бекітеді. Бұл жүйе несиелік өтінімді қарау уақытын 5 күннен 2 күнге дейін қысқартуға мүмкіндік береді. Бір жыл ішінде Сбербанктің ипотекалық өтінімдерінің жалпы санындағы серіктестер берген өтінімдердің үлесі 15%-дан 43%-ға дейін өсті. Partner Online жүйесінің 24 мыңнан астам белсенді пайдаланушысы бар.

әзірлеушілер мен жылжымайтын мүлік агенттіктерінің серіктес компаниялары.

Мәскеуде және Новосібірде клиентке қашықтағы «Қарыз алушының жеке кабинетін» ұсыну бойынша пилоттық жоба іске қосылды, онда клиент өзінің ипотекалық операциясын басқара алады, серіктестермен және Сбербанк менеджерімен ақпарат алмаса алады.

Сондай-ақ Мәскеу мен Новосібірде ипотекалық мәмілелерді электронды түрде онлайн тіркеу бойынша пилоттық жоба іске қосылды. Енді сіз Росреестрге бармай-ақ Сбербанктің ипотекалық несиелеу орталығына тіркеу үшін құжаттарды жібере аласыз.

Тұрғын үйді несиелендірудің дамуы Банк алған несие беру процесін жеңілдетуге мүмкіндік берген жаңа техникалық мүмкіндіктермен де байланысты. Осылайша, 2015 жылғы 13 шілдедегі 259-ФЗ Федералдық заңының шеңберінде Банк жылжымайтын мүлікке құқықтардың және онымен жасалатын мәмілелердің бірыңғай мемлекеттік тізілімінен, сондай-ақ Мемлекеттік жылжымайтын мүлік кадастрынан үзінді көшірмелерге қол жеткізу арқылы тапсырыс берді. Rosreestr ақпараттық ресурсы. Мемлекеттік органдармен мұндай өзара әрекеттесу клиент үшін несиелеу процесін айтарлықтай жеңілдетеді.

Тұтынушылық несиелеу Тұтыну несиелері портфельдің қысқаруына қарамастан, басқа бөлшек сауда өнімдерінен озып, пайыздық кіріс бойынша көшбасшы болып қала береді. 2015 жылы Сбербанк бөлшек тәуекелдердің нашарлауы жағдайында тек жоғары сапалы қарыз алушыларды тартуға назар аудара отырып, өзінің несие портфелінің сапасын сақтауға басымдылығын сақтап қалды. Бір жыл ішінде тұтынушылық несиелер мен несие карталарының портфелі 7,6%-ға қысқарды.

«Росвоенипотека» федералдық мемлекеттік мекемесінің мәліметі бойынша

Бөлшек бизнес Сбербанктің тұтынушылық несие нарығындағы үлесі 32,6%-дан 33,2%-ға дейін өсті.

Банк «Жеке қосалқы шаруашылықты жүргізетін жеке тұлғаларға несие беру» бойынша өтініштерді қабылдауды қайта бастады. Сұранысты ынталандыру үшін Банк жаңадан қабылданған «Кепілсіз тұтынушылық несие», «Жеке тұлғалардың кепілдігімен тұтынушылық несие» және «Сыртқы қарыздарды қайта қаржыландыруға арналған тұтынушылық несие» бойынша жаңадан қабылданған өтінімдер бойынша сыйақы мөлшерлемелерін үш есе және «Әскери қызметкерлерге тұтынушылық несие» бойынша екі рет төмендетті. NIS15 қатысушылары» және «Жеке қосалқы шаруашылықтарды жүргізетін жеке тұлғаларға берілетін несиелер». Акциялар оқу жылы мен жаңа жыл мерекелеріне орай өткізілді.

2015 жылдың бірінші жартыжылдығында несиелік өтінімдерді 15 минут ішінде мақұлдауға мүмкіндік беретін технология енгізілді.

Қазан айында барлық өңірлерде «Банктің қарыз алушылары – заңды тұлғаларға несиелік келісім-шарттары бар сенімгерлік несие» берудің жаңа технологиясы енгізілді. Технология қайта қаржыландырылған клиенттік несиелер санын беске дейін арттыруды, бар несиелер бойынша мерзімі өткен берешекті автоматты түрде тексеруді және жаңа өнімді шығару кезінде бұрыннан бар несиелерді өтеуді қамтиды.

Несие карталары Несиелік карталар Банктің өнім желісінің маңызды элементтерінің бірі болып қала береді, ол бар клиенттерге кросс-сату үшін сәтті қолданылады. Бір жыл ішінде Банк несиелік карталар бойынша несиелік қарыз көлемін 410-нан 441 миллиард рубльге дейін ұлғайтты.

және Ресейдегі осы нарықтың көшбасшысы ретіндегі позициясын нығайтты: оның несие карталары нарығындағы үлесі 29,9%-дан 33,4%-ға дейін өсті. Белсенді несие карталарының саны 15,6 миллионға жетті.

2015 жылы нарықтық жағдайға жауап беру шаралары аясында Сбербанк жаңадан шығарылған несие карталары бойынша берешек бойынша пайыздық мөлшерлемелерді арттырды.

Несиелік карталардан қолма-қол ақша алу үшін комиссия ұлғайтылды.

Сәуір айында Банк қолданыстағы несие карталары бойынша несиелік лимиттерді азайтудың уақытша тәртібін енгізді. Процедура төлемдерді кешіктірген тұтынушыларға әсер етті. Жаңа шектеулер баллдық үлгі негізінде есептеледі. Сәуір айынан бастап лимиттер жалпы сомасы 28 миллиард рубльге қысқартылды, бұл Банк үшін 3,2 миллиард рубльді босатты. қорлар.

Банк PIN конверттері жоқ несие карталарын шығарады: клиент алған кезде өз картасына PIN-кодты дербес тағайындайды. Қыркүйек айынан бастап Сбербанк клиенттері Sirius платформасы орнатылған 50 мың банкоматқа бекітілген лимитпен несие картасына тапсырыс бере алады: Classic картасын жақын маңдағы бөлімшеде бірден алуға болады, ал премиум Gold картасын бірнеше күннен кейін алуға болады.

Автокөлікті несиелеу Серіктес автокөлікті несиелеу арнасын Сбербанк өзінің еншілес банкі Cetelem банкіне ауыстырды. 2015 жылы Cetelem Bank автокөлікті несиелеу сегментіндегі эмиссиялар бойынша 1-ші орынды сақтап қалды. Сбербанк тобы автонесие портфелінің көлемі бойынша 1-ші орынды сақтап қалды. 2015 жылы Ресейде жаңа автокөлік сату нарығының 35,7%-ға қысқаруына қарамастан, Cetelem Bank несие портфелінің көлемі өткен жылдың деңгейінде қалды және 80 миллиард рубльді құрады. Cetelem Bank 23 автомобиль брендімен ынтымақтастықты жалғастырды және оны нығайту үшін бірқатар келісімдерге қол қойды.

NIS – жинақ ипотекалық жүйесі Бөлшек бизнес Жеке клиенттерден қаражат тарту Жеке клиенттерден қаражат тарту және олардың сақталуын қамтамасыз ету Банк қызметінің негізі болып қала береді. Жинақ банкі мерзімді депозиттерде, талап етілмелі депозиттерде, оның ішінде банктік карталарда, жинақ сертификаттарында, вексельдерде және бағалы металдардағы шоттарда қаражат тартады.

2015 жылы жеке тұлғалардан тартылған қаражат көлемі, оның ішінде мерзімді депозиттер, талап ету шоттары және банк карталары, сондай-ақ бағалы металдардағы қаражаттар 2,2 трлн. рубльге өсті. ал 2016 жылдың 1 қаңтарында 10,3 трлн рубльден асты. Есепті жылдың соңындағы өсу қарқыны (27,2%) өткен жылдың соңындағы жеке тұлғалар қаражатының өсу қарқынынан (4,9%) асып түсті. Негізгі өсім рубльдегі мерзімді депозиттерге байланысты болды. Шетелдік валютадағы депозиттердің көлемі де доллар эквивалентінде өсті.

Кейбір депозиттер қашықтағы арналарда ашылады.

–  –  –

2015 жылы депозит мөлшерлемесінің төмендеуіне жалпы нарықтық тенденцияны және Ресей Банкінің негізгі мөлшерлемесінің қолданыстағы динамикасын ескере отырып, Сбербанк рубльдегі және шетел валютасындағы депозиттер, оның ішінде жеке тұлғалардың жинақ сертификаттары бойынша сыйақы мөлшерлемелерін алты есе төмендетті.

Рубль өнімдеріне акциялар, шетел валютасындағы депозиттер бойынша ставкалардың бәсекеге қабілетті деңгейін сақтау, сондай-ақ ауқатты клиенттерге арналған жаңа депозиттер Сбербанкке рубльдегі мерзімді депозиттердегі нарықтық үлесін сақтауға және шетел валютасындағы депозиттердегі үлесін айтарлықтай арттыруға мүмкіндік берді.

–  –  –

2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша Сбербанктің Премьера қызмет пакетіне 170 мыңнан астам клиент жазылды және Сбербанк Бірінші қызмет пакетін 22 мыңнан астам VIP клиент пайдаланады. Осы топтамалардың бір бөлігі ретінде клиенттер өздеріне және жақындарына премиум дебеттік карталарды, әлемнің ең ірі әуежайларының бизнес-залдарына кіруге арналған Priority Pass карталарын алады, валюталар мен бағалы металдардың жеңілдетілген айырбас бағамдарын пайдалану мүмкіндігіне ие болады. сейфтік жәшіктерді пайдаланғаны үшін төлемге жеңілдік ретінде. Әрбір пакетте жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар депозиттердің арнайы желісі, сондай-ақ жинақ шоттары бойынша ставкалар ұлғайтылған.

Бөлшек бизнес 2015 жылдың 1 қазанынан бастап жоғары бұқаралық сегменттің клиенттері үшін «Алтын» қызмет пакеті іске қосылды, оған алтын дебеттік карталар және бүкіл отбасы үшін саяхатты сақтандыру кіреді.

Ресей Федерациясының Зейнетақы қорымен өзара іс-қимыл «Сбербанк» ЖАҚ филиалы мен Ресей Федерациясының Зейнетақы қорының филиалы16 Ресей Федерациясының Зейнетақы қоры төлейтін зейнетақыларды жеткізу кезінде өзара іс-қимыл тәртібі туралы келісімдер шеңберінде Ресей Федерациясының құрылтай субъектілері деңгейінде Сбербанк зейнеткерлер мен азаматтардың жеңілдікті санаттары үшін қызмет ұсынады: шотқа есептелген Ресейдің Зейнетақы қорынан зейнетақы мен басқа да әлеуметтік төлемдердің түрлері мен мөлшері туралы анықтаманы тегін алу. Сбербанк. Сертификат Сбербанктің кез келген кеңсесінде немесе Сбербанк Онлайн қызметін пайдалану арқылы, сондай-ақ банкоматтарда және Банктің басқа да өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғыларында беріледі. Зейнетақы түрлері мен мөлшері туралы анықтама зейнеткерлерге Зейнетақы қорынан төленетін төлемдердің барлық түрлері және олардың қажетті кезеңдегі сомалары туралы толық ақпаратты жылдам алуға мүмкіндік береді.

Банк арқылы зейнетақы алатын зейнеткерлердің үлесі үнемі өсіп келеді. Зейнетақысын Сбербанкке сеніп тапсырған ресейліктердің саны 24,8 миллион адамға жетті.

1 қаңтар 16 1 қаңтар 15 қаңтар Сбербанк арқылы зейнетақы алатын әлеуметтік зейнеткерлер саны 24 789 919 23 291 132 адам.

Ресей Федерациясындағы әлеуметтік зейнеткерлердің жалпы санындағы Сбербанк арқылы зейнетақы алатын зейнеткерлердің үлесі 59,0 56,2, % (Қырымдағы зейнеткерлердің санын қоспағанда) Сбербанк «Әлеуметтік» сегментпен жұмысты бөлек көрсетеді. Зейнеткерлердің депозиттерінің сақталуына қатысты мүдделерін үшінші тұлғалардың шабуылдарынан қорғау деңгейі арттырылды. Зейнеткерлер мен мүгедектердің жинақтарын үшінші тұлғалардың алаяқтық әрекеттерінен қорғау мақсатында басқарма қызметкерлеріне жадынама әзірленді. Енді қарапайым қадамдар жасау арқылы филиал қызметкерлері алаяқтарды тоқтата алады, олардың сенімсіздікті пайдаланып, алаяқтық жолмен клиенттерді өз шоттары бойынша дебеттік операцияларды жасауға мәжбүрлей алады.

Зейнетақыны банктік шоттарға қабылдау процесі жеңілдетілді: шот ашқан кезде зейнетақыны тапсыру туралы өтініш автоматты түрде басып шығарылады, бұл клиенттердің 15 минут уақытын босатады және реквизиттерді қолмен толтыруды қажет етпейді.

Зейнеткерлерге Бірыңғай мемлекеттік қызметтер порталындағы жеке кабинеті арқылы қашықтан зейнетақыны жеткізу үшін құжаттарды ресімдеу мүмкіндігін беру бойынша жұмыс жүргізілуде.

Пайыздық емес кірістердің көздері Соңғы бірнеше жыл ішінде бөлшек бизнестегі пайыздық емес кірістердің өсуінің негізгі қозғаушы күші мыналар болды: банктік карталармен операциялар, эквайринг, төлемдер және аударымдар.

–  –  –

Банктік карталарды шығару көлемінің өсуі карт-шоттар бойынша операциялар көлемінің өсуін жеделдетуде.

Сбербанктің саудагер эквайринг нарығындағы үлесі бір жылда айтарлықтай өсті – 7,2 пайыздық тармаққа. 54,7%-ға дейін. Мұндай елеулі серпіліс бизнес саласының жұмысын қайта құрылымдау арқылы мүмкін болды: аумақтық банктер деңгейінде тәуелсіз сауда эквайринг бөлімшелері құрылды. Жыл ішінде Сбербанк қызметтерді алу үшін әртүрлі сегменттерден 27 жаңа федералды негізгі серіктестерді тартты: киім, автокөлік өнімдері, дәріханалар, электр тауарлары, қызметтер. Қызметтерді алумен айналысатын белсенді сауда және қызмет көрсету орындарының саны жыл соңына дейін 1,2 есе өсіп, 552 мыңға жетті.

Тамыз айында автокөлік дилерлері үшін арнайы эквайринг шарттары бойынша жоба басталды - Ресейде бірінші рет клиенттерге банк картасымен автокөлікті төлеу қызметі ұсынылды.

Бағдарлама бүкіл ел бойынша 546 автосалонда жұмыс істейді. Оның арқасында Сбербанк қызметтерді алу үшін 8 ірі ресейлік автодилерлерді тартты.

Банк интернет-эквайрингті белсенді дамытуда және бір жыл ішінде 5 есеге өскен 1590 жаңа серіктесті тартты. Интернеттегі банк карталарының айналымы 1,8 есеге өскен 85 миллиард рубльді құрады. Әуе билеттерін телефон арқылы банктік карталар арқылы төлеу және Ладошка мектебінің тамақтану карталарын толықтыру жүзеге асырылды. Сбербанктің интернет-эквайринг қызметін пайдаланатын ұйымдардың жалпы саны 2,2 мыңнан асады.

Эквайринг қызметтерінің бизнес көлемінің өсуі осы саладағы жаңа технологиялармен қатар жүреді. Банк барлық өңірлер үшін сауда және қызмет көрсету желісін техникалық қолдаудың бірыңғай стандартын енгізіп, 8-800 24/7 орталықтандырылған қолдау қызметі арқылы сұраныстарды қабылдауды бастады. «LightCabinet» жұмыс істейді, ол арқылы серіктестердің сұраныстарын орындау жылдамдығы бірнеше есе артқан, мәселелер пошта мен телефонды пайдаланбай жүйеде шешіледі. Қызметті стандарттау Сбербанктің эквайер нарығындағы бәсекеге қабілетті позициясын нығайтады және техникалық қолдау шығындарын оңтайландырады.

Қоғамдық көлікте қолма-қол ақшасыз төлемді дамыту жалғасуда.

Мәскеу метросының Котельники станциясында басталған турникеттерде контактісіз банк карталарын қабылдауға арналған пилот тағы төрт станцияға кеңейтілді, онда кассалар мен билет автоматтары эквайрингтік жабдықпен жабдықталған, ал клиенттер жол жүру билеттерін банк карталарымен төлей алады. .

Дебеттік карталар 2015 жылы Сбербанк дебеттік карталары бар клиенттердің мүмкіндіктерін кеңейтті. «Үштік» бөлшек бизнес билеті функциясы бар халықаралық банк карталарын шығару жүзеге асырылды. Сбербанктің дебеттік картасының әдеттегі функционалдығымен қатар, жаңа карта Мәскеудің көлік инфрақұрылымында жол жүру ақысын төлеу құралы ретінде қызмет етеді.

Жаңа қызмет іске қосылды: Сбербанктің кез келген дебеттік карталарының иелері өз карталарынан басқа ресейлік банктердің кез келген Visa карталарына Сбербанк Онлайн жүйесі, банкоматтар және мобильді қосымшалар арқылы аударымдарды жүзеге асыра алады.

Шілде айынан бастап Сбербанк веб-сайты Instagram-дағы жеке фотосуреттеріңізді пайдаланып картаға тапсырыс беруге мүмкіндік берді. Алдағы уақытта әлеуметтік желілермен интеграцияны кеңейту жоспарлануда.

2015 жылы жалақы бойынша клиенттерге жеке үлгідегі карталарды шығару бойынша 90-нан астам жоба жүзеге асырылды, оның ішінде 44 жоба ЖОО-мен болды. 370 мыңнан астам

клиенттерге жеке дизайндағы жалақы карталары беріледі. Бұл Сбербанктің жалақы жобаларын тартымды етеді.

Бүкіл Ресейде кәсіпорын қызметкерлеріне жалақы клиенттерге ыңғайлы технологияны пайдалана отырып төленеді: кәсіпорын өз қызметкерлеріне ақша қаражатын аудару үшін Sberbank Business Online жүйесін пайдалана отырып, тізілімді ұсынады, Банк жалақыны қызметкерлердің карталарына онлайн режимінде аударады, несиелер туралы ақпарат бірден айналады. кәсіпорынға қолжетімді. Процесс автоматтандырылған және операциялық қателер мүмкіндігі жойылады.

Елдің әртүрлі қалалары мен аймақтарында филиалдары бар федералды компаниялардың қызметкерлеріне жалақы төлеудің жаңа технологиясы сәтті енгізілді. Сбербанктің әртүрлі бөлімшелерінде шоттары бар компания қызметкерлерін және оларға тиесілі жалақыны көрсететін бірыңғай тізілімге сәйкес Банк компанияның ағымдағы шотынан өз қызметкерлерінің еңбекақы шоттарына қаражатты дербес аударады.

Сбербанк карта процестерін оңтайландырады. Жеке тұлғаларға арналған конверсиялық операциялардың жаңа технологиясына сәйкес, Сбербанк ішінде карталар арасында, сондай-ақ картадан депозитке конверсия транзакция кезінде белгіленген тариф бойынша бірден жүзеге асырылады. Бұл валюталық тәуекелдің туындауын және клиенттердің шағымдарын болдырмайды.

MasterCard және VISA халықаралық төлем жүйелерінің транзакцияларын өңдеу толығымен Ұлттық төлем карточкалары жүйесі арқылы қызмет көрсетуге көшірілді.

Сәуір айында Сбербанк Sberbank Online қызметінің бөлігі ретінде Piggy Bank қызметін іске қосты.

Бұл клиент көрсеткен алгоритм бойынша клиенттің ақшасын дебеттік картадан депозитке автоматты түрде аудару. Қызмет өте танымал: жылына 150 мың қосылым.

Төлемдер мен аударымдар

2015 жылы жеке тұлғалардан заңды тұлғаларға төлемдердің өсуі байқалды:

олардың орташа саны тәулігіне 17%-ға өсіп, 13 млн. Төлемдердің барлық түрлері бойынша өсім байқалды. Тұрғын үй-коммуналдық қызметтерге төлемдер саны тәулігіне 2,8 млн транзакцияны (+20%), ұялы байланыс үшін – тәулігіне 8,2 млн транзакцияны (+18%) құрады. Төлемдердің тұрақты өсуі Сбербанкке 39% үлеспен тұрғын үй-коммуналдық қызметтерге төлемдер нарығында көшбасшылық позициясын нығайтуға мүмкіндік берді. Ұялы байланыс үшін төлемдер нарығында Сбербанк 44%-дан астам үлесімен көшбасшы болып табылады. Бұл нәтижеге Autopayment, Mobile Banking және Sberbank Online арқылы төлемдерді белсенді дамыту арқасында қол жеткізілді.

Автотөлем қызметіне жазылулар саны 31,4 млн. Тұрғын үй-коммуналдық қызметтерге автоматты төлемдер Ресейдің 100-ден астам қаласында қол жетімді. 2015 жылы кассада қолма-қол ақшасыз есеп айырысуды белсенді түрде жылжыту басталды: кассада карта арқылы қабылданған төлемдердің үлесі 7%-ға жетті. Түбіртектер арасында штрих-кодты қолдану арқылы қабылданған төлемдердің үлесі 81%-ды құрады.

Бөлшек сауда 2015 жылы аударымдардың жалпы көлемі 9 триллион рубльден асты, бұл өткен жылмен салыстырғанда 1,5 есеге көп.

Сақтандыру және әл-ауқат менеджменті 2015 жыл Сбербанк үшін теріс тенденцияларға қарамастан, байлық бизнесіндегі бірқатар маңызды нәтижелермен сипатталды. Бір жыл ішінде клиенттік база 7,5 миллионнан 13,2 миллионға дейін өсті, Топтың басқаруындағы активтер көлемі 221-ден 450 миллиард рубльге дейін өсті. 2015 жылы Банк желісінде жеке тұлғаларға арналған 9,5 миллионнан астам әл-ауқат өнімдері (сақтандыру, зейнетақы және инвестициялық өнімдер) сатылды, корпоративтік клиенттерге 137 мың сақтандыру полисі берілді.

Сбербанк Өмірді сақтандыру компаниясы 34% үлесімен өмірді сақтандыру нарығындағы көшбасшылығын тағы бір рет растады. Сақтандыру сыйлықақыларының жалпы көлемі 44 миллиард рубльді құрады. 2015 жылдың соңына қарай компания клиенттерінің жалпы саны 5 миллион адамнан асты. Компания нарыққа VIP клиенттері үшін бірқатар өнім инновацияларын әкелді - аннуитеттері бар инвестициялық өнім және халықаралық медициналық сақтандыру өнімі. Сонымен қатар, есепті жылы Компания тұтынушыларға қызмет көрсету сапасына ерекше көңіл бөлді, соның нәтижесінде сақтандыру нарығында, оның ішінде өмірлік және өмірлік емес компанияларда «Үздік байланыс орталығы» номинациясында жеңіске жетті. Ресей Банкі Сбербанк өмірді сақтандыру IC жүйелі маңызды сақтандыру ұйымдарының тізіміне кірді.

2015 жылы Сбербанктің мемлекеттік емес зейнетақы қоры 2 миллион клиенттің зейнетақы жинақтарын алды. Сбербанк NPF міндетті зейнетақы сақтандыру нарығында клиенттердің саны мен активтерінің көлемі бойынша көшбасшы болды, қордың активтері 260 миллиард рубльді құрады. Жыл соңына дейін тағы 1,4 миллион адамның жинақ ақшасы Сбербанк ҰПФ-ға аударылады. Барлығы 4 миллионнан астам ресейліктер Сбербанк NPF клиенттері болды.

«Сбербанк Иншуранс» ЖШҚ СК Ресей сақтандыру нарығындағы ең жылдам дамып келе жатқан компания болып табылады.

Компанияның жинақтары 3,7 млрд рубльді құрады, оның ішінде 75% несиелік емес сақтандыру үлесі болды; 30-дан астам өнім шығарылды. Ресей бойынша 1,5 миллионнан астам адам компанияның клиенттері болды. Белсенді дамуының бірінші жылында Компания жеке мүлікті сақтандыру бойынша Ресейдегі ТОП 10 сақтандырушыға және Ресейде онлайн сату бойынша ТОП 15-ке енді. Осылайша, бір жыл ішінде Компания жиынтық жинақтар бойынша 119-орыннан 34-орынға жылжыды, сонымен қатар сатылған сақтандыру полистерінің саны бойынша 13-орынға ие болды.

Өсудің тағы бір көшбасшысы Сбербанк сақтандыру брокері болды. Айта кету керек, компания нарықтағы алғашқы жылы табысты болды және 12 айдың қорытындысы бойынша кіріс пен клиенттер санының тұрақты өсуін көрсетті. 2015 жылдың соңында компанияның таза пайдасы 108 миллион рубльді құрады, клиенттердің 15% -ы сырттан тартылған нарықтық клиенттер болды.

«Сбербанк Asset Management» АҚ ашық инвестициялық қорлар нарығындағы көшбасшылығын нығайтты: оның үлесі нарықтағы 25%-дан асты. Компания инвестициялық қорларды басқаруда жоғары нәтижелер көрсете отырып, барлық басқарушы компаниялар арасында кіріс көлемі бойынша 1 орынды иеленді: флагмандық акционерлік қорлар (OPIF Active Management Fund: +42%), облигациялар (OPIF Илья Муромец: +35%) және аралас инвестициялар ( OPIF Balanced: + 38%) жыл қорытындысы бойынша бәсекелестер арасында бірінші орынды иеленді.

2015 жылдың қорытындысы бойынша мамандандырылған депозитарий ипотекалық бағалы қағаздар бойынша депозитарлық қызмет көрсету нарығында ТОП-5 көшбасшыларының қатарына енді.

Бөлшек бизнес 2015 жылы ресейлік сақтандыру нарығы үшін ауқымы бойынша бірегей жобаны жүзеге асыру басталды - Сбербанктің 8 мың филиалы Банк клиенттерінің сақтандыру талаптарын реттеуге өтінімдерді қабылдау пункттері болды.

2015 жылы Сбербанк депозитарийі ресейлік депозитарлық қызмет нарығында көшбасшы болып танылды, дамып келе жатқан нарықтардағы үздік депозитарийлердің қатарында болды және «Санаттағы үздік», «Нарықтағы үздік» және «Жаһандық үздік» марапаттарын алды.

Сбербанктің депозитарлық қызметі 443 мың бағалы қағаздар шоты. 2015 жылы депозитарлық есепке алудағы клиент активтерінің нарықтық құны 3,5-тен 4,2 триллион рубльге дейін өсті. Есепті жылы инвестициялық бағалы қағаздардың жеке шоттары бойынша депозитарлық қызмет көрсету басталды. 2016 жылдың 1 қаңтарындағы жағдай бойынша 49,2 мың осындай шот ашылды.

Сақтандыру компаниялары үшін мамандандырылған депозитарлық қызметтерді көрсету басталды. 25 сақтандыру компаниясымен келісімдер жасалды, бақыланатын активтердің жалпы құны 238 миллиард рубльді құрайды.

Бағалы қағаздарды сақтау орындары оңтайландырылды, бұл 21,2 миллиард рубльді резервтеуді болдырмауға мүмкіндік берді. «Сбербанк» ЖАҚ бағалы қағаздарға инвестициялары бойынша.

Депозитарлық қолхаттарды шығаратын халықаралық банк Депозитарийдің ресейлік акциялардың кастодианы ретінде жыл сайынғы онлайн сертификаттауын жүргізді, оған қарсы ADR/GDR шығарылды және Батыс нарықтарында айналысқа жіберілді.

Сауда-саттық секциялары бойынша бағалы қағаздардың қалдығы өзгерістері бойынша депозитарлық комиссияның инвесторлардың, оның ішінде қамтамасыз етілмеген мәмілелерді жасау қызметін пайдаланатын тұлғалардың жеке брокерлік шоттарынан күнделікті есептен шығару рәсімі енгізілді.

FATCA мақсаттары үшін Депозитарий клиенттерін (заңды тұлғалар мен несиелік мекемелер) сәйкестендіру үшін ережелер мен нысандар қолданысқа енгізілді.

Қашықтан қызмет көрсету арналарын дамыту Сбербанк қашықтан қызмет көрсету арналарын жетілдіруді жалғастыруда. Бір жыл ішінде Банк стратегиясына сәйкес өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғыларының желісі 4 мың құрылғыға қысқарды және қолма-қол ақша беру функциясы бар 52 мың банкоматты, 34 мыңды құрады.

қолма-қол ақшаны беру функциясынсыз17. Өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғыларының желісі клиенттерге транзакцияларды жүзеге асыру үшін бір орынмен қамтамасыз ететін жаңа бағдарламалық қамтамасыз етумен кеңейді. Бұл құрылғыларда (53 мыңнан астам дана) клиент Сбербанк Онлайн интернет-банкінде жүргізілген транзакцияларын көреді, олар үшін растау чекін басып шығарып, Интернет-банкте бұрын жасалған үлгі бойынша төлемді қайталай алады.

Тұтынушылар үшін құрылғылардың техникалық қолжетімділігі 93,2%-дан 95,1%-ға дейін өсті. Тиімсіз өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғылардың үлесі 14,7%-дан 2,7%-ға төмендеді.

Сбербанк Онлайн веб-нұсқасын белсенді пайдаланушылар саны 17,9-дан 24,6 миллионға дейін өсті.

Сбербанк Android платформасына арналған Sberbank Online мобильді қосымшасының жаңа, нарықтағы бірегей нұсқасын шығарды. Нұсқада тек қолданбаны ғана емес, телефонның өзін де қорғайтын антивирустық бағдарламалық құралы бар кірістірілген қорғаныс пакеті бар. Бұл клиенттерге төлемдер мен аударымдар үшін жаңа функцияларды ұсынуға мүмкіндік берді. Принциптерге негізделген дизайнға елеулі өзгерістер әсер етті.«Төлем карточкаларын пайдалана отырып қолма-қол ақшаны төлеу және (немесе) төлемдерді жүзеге асыру кезінде бақылау-кассалық машина жабдығын пайдалану туралы» № 54-ФЗ Федералдық заңына сәйкес Сбербанктің барлық төлем терминалдары. банкоматтар болып саналады.

Бөлшек бизнес Материалдық дизайн: үш өлшемді беттер, қол тигізгенде шынайы анимация.

Google ұсынған дизайн тұжырымдамасына сүйене отырып, Сбербанк Android пайдаланушыларына таныс графикалық стильге сәйкес келетін қосымшаны жасады.

Sberbank Online интернет-банкінің iPhone-ға арналған мобильді қосымшасы UsabilityLab жариялаған пайдаланудың қарапайымдылығы бойынша iPhone-ға арналған мобильді банкинг қосымшаларының рейтингінде 1-ші орынды иеленді.

Банк барлық платформалар үшін Sberbank Online қосымшаларын жаңартты: iOS, Android және WinPhone. Енді қосымшаға тіркелу үшін сізге банкомат немесе интернет-банкингтің веб-нұсқасы қажет емес – карта нөмірін енгізіп, SMS-тен кодты пайдаланып авторизацияны растау жеткілікті. Мобильді қосымшаның жаңа нұсқасында сіз ақшаны тек Сбербанк клиентіне ғана емес, сонымен қатар басқа ресейлік банктердің Visa және MasterCard карталарына да жылдам аудара аласыз. Жедел аударым жасау үшін алушының картасының нөмірін көрсетсеңіз жеткілікті. Шығындарды талдау қызметінде сіз өзіңіздің шығыс санаттарыңызды жасай аласыз және оларға аяқталған транзакцияларды аудара аласыз, бұл күнделікті шығындарыңызды жақсырақ бақылауға мүмкіндік береді.

Сбербанк Онлайн мобильді қосымшаларының белсенді пайдаланушыларының саны 10,5 миллион адамға жетті. Мобильді қосымшалар арқылы жасалған төлемдер саны 3,7 есе өсіп, айына орта есеппен 24,3 млн транзакцияны құрады. Аударымдар саны 4,7 есеге өсіп, айына орта есеппен 20,9 млн транзакцияны құрады. Мобильді банк SMS қызметіне қосылғандар саны 89,2 миллионға жетті, белсенді пайдаланушылар саны 26,8 миллион адамнан асты.

VSP қызметіндегі жаңа үлгі 2015 жылдың екінші жартыжылдығында Сбербанк жеке тұлғаларға қызмет көрсететін кеңселердегі жұмысты қайта ұйымдастыру бойынша ірі жобаны жүзеге асырды - VSP 3.0. Жаңа модель жұмыс принципін айтарлықтай өзгертті, оның негізгі құралы интеллектуалды басқару жүйесі18. Бұл автоматтандырылған жүйе банктің 10-нан астам әртүрлі жүйелерінің үлкен деректерін біріктіруге және талдауға негізделген. IMS әр кеңсе қызметкеріне дейін басқарудың барлық деңгейлеріндегі ауытқуларды анықтайды, содан кейін ауытқуларды жою үшін менеджерлерге мақсатты тапсырмалар береді. Осылайша, алдыңғы қатардағы менеджерлер есептерді жинау және ауытқуларды іздеу бойынша тәуелсіз талдау жұмыстарынан босатылады. Қазіргі уақытта IMS-тің 13,4 мың белсенді пайдаланушысы бар, олар арқылы ай сайын VSP менеджерлеріне 1,3 миллион мақсатты тапсырма жіберіледі. MIS тапсырмаларының периметрі 29 тиімділік көрсеткішіндегі ауытқуларды, банк өнімдерін білуді, клиенттер ағынын банктік өнімге айналдыруды, алаяқтықты жоюды және жаңадан келгендердің бейімделуін қамтиды.

2015 жылы менеджердің басымдықтары сатуды басқару, тәлімгерлік және клиенттермен жұмыс болды. Модель кеңселердегі жұмыс сапасын арттырды, өйткені операциялық және кассалық жұмыс, тәуекелді жағдайлардың алдын алу және шағымдарды қарау VSP менеджерлерінің адал орынбасарларының міндеті болды. Модель VSP қызметкерлері үшін 6 000 штаттық бірлікті және менеджерлер үшін 1 380 штаттық орынды босатуға мүмкіндік берді, бұл Банктің шығындарын 4,6 миллиард рубльге қысқартты. жылына.

Тұтынушылардың мәселелерін шағымдану алдында неғұрлым тиімді шешуді қамтамасыз ету үшін қызмет менеджерлері 700 бизнес кеңселеріне тағайындалды19. Сұрақтардың шамамен 85%-ы Келесі – MIS VSP-те тіркелген барлық тұтынушы сұрауларының 60%-дан астамын құрайтын ең үлкен кеңселер.

Бөлшек бизнесті қызмет менеджерлері сол жерде шешеді, олардың көпшілігі клиентпен байланысқан кезде. Басқа сұрақтар шағымдар қызметіне жіберіледі.

Сату менеджерлерінің тиімділігі артты. Жыл ішінде бір менеджерге шаққандағы өнім саны 8,5-тен 11,3 данаға дейін өсті.

VSP жанындағы консультанттар институты сәтті дамып келеді. Мысалы, 2015 жылдың соңында клиенттерге қашықтықтан қызмет көрсетудің кешенді сатылымы басталды. Желтоқсанда кеңесшілер арқылы сатылған өнімнің жалпы көлемі қазан айымен салыстырғанда 21%-ға өсті.

Жаңа үлгінің бір бөлігі ретінде кеңседегі «атмосфера» түсінігіне көшу бар - қызметкерлер мен клиенттер үшін. Бұл климатты өлшеудің интегралды көрсеткіші. Қызметкерлер үшін бұл толтырылмаған бос жұмыс орындарының үлесі, осыған байланысты олар жұмыс жүктемесінің жоғарылауымен, үстеме жұмыстың үлесімен, қызмет көрсету қарқындылығымен, еңбек өнімділігі нормаларының сақталуымен және қызметкерлердің табыс деңгейіне әсер ететін қателер санымен жұмыс істеуге тура келеді. Клиенттер үшін бұл қайта пішімделген кеңселер санын, жұмыс істейтін терезелерді, «электрондық кезектердің» болуын және ыңғайлы жұмыс режимдерін білдіреді.

Бөлімшелердегі атмосфера өлшеніп, ауытқуларды жою бойынша міндеттер қойылды.

2015 жылы бөлім қызметкерлерінің ауысуы 21%-ға төмендеді.

Қызметкерлердің белсенділік деңгейі 68%-дан 75%-ға дейін өсті. Салыстыру үшін: әлемдік қаржы компаниялары үшін ең жақсы көрсеткіш – 78%.

Бөлшек сауда моделі 2015 жылдың бірінші жартыжылдығында Банк комиссиялық өнімдерді жылжытуға және халықтың қаражатын тартуға белсенді сатуға басты назар аударды. 2015 жылы депозиттер мен жинақ сертификаттары бойынша ұсыныстармен 154 миллионнан астам хабарлама жіберілді. Белсенді сату науқандарының арқасында жиналған қаражаттың қосымша өсімі 100 миллиард рубльді құрады.

Екінші жартыжылдықта несиелік өнімдерді белсенді жылжыту қайта жанданды. Бұл ретте жыл бойына белсенді өткізу науқандарын жаппай жекелендіру жұмыстары жүргізілді. Маусым айында жаппай қайта басталған тұтынушылық несие науқандарының арқасында қосымша 99 миллиард рубль берілді.

Белсенді сатылымдар 556 мың несие картасының қосымша эмиссиясын қамтамасыз етті. Маусым айында Сбербанктің 500 мың клиенті алғаш рет электрондық поштасына несие картасын ұсыну туралы жеке бейне хабарлама алды.

Ең маңызды жетістік тамыз айында тұтынушылық несиелер бойынша белсенді сату науқандарында жеке баға белгілеудің іске қосылуы болды. Үлгі негізінде әрбір клиентке ол үшін оңтайлы жеке пайыздық мөлшерлеме тағайындалады.

Банк хабарламаларды жеткізудің жаңа арнасын – Viber мессенджерін пайдалана бастады.

Сбербанктің жарнамалық бетіне өту мүмкіндігі бар сәлемдесу ақпараттық бюллетень Viber-де 12 миллион клиент тіркелгенін көрсетті. Байланыстың жаңа әдісі SMS-пен салыстырғанда хабарламалардың құнын 5 есеге төмендетуге және клиентке графика мен бейнені қамтитын мазмұнды жеткізуге мүмкіндік береді.

Бөлшек сауда бизнесі

2015 жылдың қорытындысы бойынша Банктің белсенді клиенттерінің20 саны 5,8%-ға өсіп, 79,7 млн ​​адамға жетті. Клиенттік базамен жұмыс істеу нәтижесінде бір клиентке шаққандағы өнім саны бір жылда 2,33-тен 2,62-ге дейін өсті. Бұл клиенттердің «негізгі» банк ретінде Сбербанкті жиі таңдайтынын көрсетеді.

Қызмет көрсету сапасы Операциялық бақылау және клиенттердің қанағаттану деңгейін үздіксіз жақсарту үшін Сбербанк клиенттер тәжірибесінің негізгі көрсеткіштерін есептеуді жалғастыруда:

NPS21 - клиенттің Банкпен өзара әрекеттесуінің бүкіл тәжірибесіне сүйене отырып, клиенттен оның достары мен таныстарына Сбербанкті ұсынуға дайындығын бағалауды сұрайды. Сбербанктің ағымдағы NPS құны 55% құрайды.

CSI22 - өнімді тіркегеннен кейін немесе филиалда мәселеңізді шешкеннен кейін, Сбербанктің байланыс орталығына қоңырау шалғаннан кейін, өтінішке жауап алғаннан кейін Банк клиенттен осы арналардағы қызмет көрсету сапасына қанағаттану деңгейін бағалауды сұрайды. Жыл бойы тұтынушылардан 960 мыңнан астам жауап алынды. Барлық төмен рейтингтер қарастырылды және тұтынушылардың анықталған проблемалары шешілді.

Өнімнің 7 процесі бойынша тұтынушылардың қанағаттанушылығына сауалнама жүргізілді.

Тұтынушылардың пікірлері негізінде 84 процесті өзгерту бойынша ұсыныстар дайындалды.

Негізгі басымдықтардың бірі тұтынушылардың сұраныстарымен жұмыс істеу болып қала береді. 700-ден астам қызмет менеджерлері кеңселерде жұмыс істейді және клиенттерге проблемаларын «осында және қазір» шешуге көмектеседі.

Өтініштермен жұмысты оңтайландыруға және жоғары білікті мамандар командасын құруға арналған «Тұтынушыларға қызмет көрсету орталығы» құрылды. Орталықтың басты артықшылығы – тұтынушылардың өтініштерінің түпкі себептерін жүйелі және уақтылы анықтау, оларды шешу үшін мамандандырылған бөлімдерге беру.

Банк басшылығына және әлеуметтік желілер арқылы түскен өзекті өтініштермен жеке жұмыстар жүргізілуде – жыл ішінде осындай 150 мәселе шешілді.

Импульс жүйесі Интернетте Сбербанк бөлімшелерінің жұмысы туралы шолуларды іздеуге бағытталған23. Банктегі қызмет көрсетуге қатысты 37 мыңнан астам шолу, 1,5 мың шағым анықталды. Барлық жағымсыз пікірлер ескерілді және клиенттерге жауаптар берілді.

Қызметкерлерге арналған «Менің клиентім» жаңа қызметі тестілік режимде іске қосылды. Егер қызметкер достары мен туыстарынан клиенттің проблемасы туралы білсе, ол оны шешу үшін ақпаратты тиісті бөлімге бере алады.

Клиенттердің жағымсыз тәжірибесі Банкке мәселені түсінуге және процестің шешімін табуға көмектескен мысалдарға Smart Box банк карталарымен жұмыс істеудің жаңа технологиясы жатады. VSP карталарын сақтауға арналған арнайы контейнерлермен жабдықталған.Клиент егер соңғы 3 айда NPS (Net Promoter score) банк өнімін пайдаланған болса, клиент белсенді болып саналады - клиенттің Сбербанкті достары мен таныстарына ұсынуға дайындығының индексі. . Әлемдік тәжірибеде тұтынушылардың адалдығының негізгі көрсеткіші ретінде қабылданған.

CSI (Customer Satisfaction Index) – байланыс нүктелеріндегі параметрлер тізіміне негізделген тұтынушылардың қанағаттану индексі. Негізгі диагностикалық сұрақ: Бүгінгі банкке барғаныңызға қаншалықты көңіліңіз толды?

Іздеу төрт әлеуметтік желіде жүргізіледі: Foursquare, Instagram, VKontakte және Flamp Бөлшек сауда бизнесі карталарды контейнерлерге орналастыру үшін электронды картотека жасайды. Технология клиентке картаны беру уақытын 1,5 есеге және карталармен жұмыс істеуге кететін еңбек шығынын 2 есеге қысқартады.

Тағы бір мысал, клиент Банк кеңселеріне хабарласқан кезде нотариалды куәландырылған сенімхаттарды нақты уақыт режимінде тексеруге мүмкіндік беретін жоба. Жобаны жүзеге асыру 2016 жылдың 1 тоқсанында басталады.

Сбербанк барлық аймақтарда «Қағазсыз фронт-офис» жобасын жүзеге асыруда: депозиттік операциялардың, аударымдар мен жинақ сертификаттарымен операциялардың 70%-дан астамы қағазсыз технологияны қолдану арқылы жүзеге асырылады. 2015 жылы 90 миллион құжатқа электронды түрде қол қойылып, 7245 ағаш сақталды. «Қағазсыз фронт-офис» операциялық қателерді жоюға, жұмыс күнін жабу кезінде құжаттарды салыстыруға, кеңселердегі қағазды тұтынуды 15%-ға және сақтау орындарына қажеттілікті 20%-ға азайтуға мүмкіндік береді.

Сбербанк кезектерді азайту жұмыстарын жалғастыруда. 2015 жылы 6 481 кеңседе кезекті басқару жүйесі арқылы клиенттердің кезекте күту уақыты автоматты түрде өлшенді. Жыл соңында Банк қызметтерін пайдаланған клиенттердің 95%-ы стандартта белгіленген уақыттан аспайтын кезекте тұрды (қалыпты күні 10 минут және ең көп жұмыс уақыты кезінде 14 минут). Бұл көрсеткіш кезекті басқару жүйесімен жабдықталған кеңселердің 97 пайызында орындалған.

Бірыңғай үлестірілген байланыс орталығы24 Байланыс орталығын дамытудың негізгі басымдықтары: тұтынушылардың қанағаттануындағы көшбасшылық, қызмет көрсету аясын кеңейту, тиімділік болып қала береді.

Оператордың жауабын күтудің орташа уақыты жоғары деңгейде қалды – 2015 жылдың соңында 31 секунд, бір жыл бұрын – 35 секунд. ERCC қызмет көрсетуге қанағаттану индексі бұрынғы деңгейде қалды және 80% құрады. Қоңыраулар көлемі өткен жылмен салыстырғанда 22 пайызға артып, 95 миллион қоңырауды құрады.

Beeline, MTS және Megafon ұялы байланыс операторларының абоненттері үй желісінде Сбербанктің 900 байланыс орталығына тегін қоңырау шала алды.

Банк клиенттері үшін «Клиент коды» жаңа қызметі қолжетімді болды. Автоматтандырылған жүйеде осы кодты пайдалана отырып, сіз балансыңызды, соңғы бес транзакцияңызды біле аласыз, Сбербанк Онлайн идентификаторын алып, картаңызды блоктай аласыз.

Самарада жаңа, алтыншы байланыс орталығының сайты ашылды. Қазіргі уақытта 200 жұмыс орны ашылды, мақсатты орналастыру 730 орын.

Қызметкерлердің белсенділігін арттыру мақсатында жаңа мотивация жүйесі енгізілді. Омбы қаласындағы Байланыс орталығының қызметкерлерінің еңбек жағдайын жақсарту жобасы аяқталды, қызметкерлердің ішкі кеңістікке қанағаттануы 11 пайыздық тармаққа өсті. 96%-ға дейін, қызметкерлердің кетуі 9 б.б. 36%-ға дейін.

2015 жылдың наурыз айында Call Center World Forum бизнес форумы шеңберінде

Crystal Set марапаттау рәсімі байланыс орталықтары әлеміндегі басты оқиға болып табылады. Сбербанктің ERCC өкілдері үш номинация бойынша жеңіске жетті:

«Жылдың Steam операторы», «Үздік бақылау тобы» және «Үздік шағын команда».

–  –  –

2015 жылы бағалы қағаздар портфелі 221 миллиард рубльге өсті. Сату үшін қолда бар бағалы қағаздар портфелі ең елеулі өзгерістерге ұшырады.

Бұл портфель 571 миллиард рубльге өсті, соның арқасында:

2016 жылғы 1 қаңтардан бастап күшіне енетін қысқа мерзімді өтімділік стандартын басқару мақсатында жоғары өтімді активтер көлемін ұлғайту үшін тәуелсіз облигациялар мен еурооблигацияларды сатып алу;

бұрын сатып алынған еурооблигацияларды оң валюталық қайта бағалау;

артық валюталық өтімділікті орналастыру мақсатында өтеу мерзімі 6 айдан аз А-дан жоғары рейтингі бар шетелдік банктердің ECP/CD сатып алу;

еншілес ұйымдарды қосымша капиталдандыру есебінен инвестицияның өсуі.

Тәуекелдерді басқару

7. Тәуекелдерді басқару Топтың тәуекелдерін біріктірілген басқару Тәуекелдерді басқару жүйесі Топтың жалпы менеджмент жүйесінің бөлігі болып табылады және Банктің Бақылау кеңесі бекіткен Даму стратегиясын іске асыру шеңберінде тұрақты дамуды қамтамасыз етуге бағытталған. Топтың тәуекелдерді басқару жүйесі25 Ресей Банкінің талаптарына және Ресей Федерациясының нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес келеді және Банктік қадағалау жөніндегі Базель комитетінің ұсынымдарын ескереді.

Топ тәуекелдердің келесі түрлерін маңызды деп таниды: корпоративтік және бөлшек клиенттердің несиелік тәуекелдері, елдік тәуекел, қаржы институттарының несиелік тәуекелдері, қаржы нарықтарындағы операциялардың нарықтық тәуекелдері, ALM тәуекелдері, нақты құнының өзгеруіне байланысты шығындар тәуекелі. мүліктік, операциялық тәуекел, заңды тәуекел, тәуекел өтімділігі, комплаенс тәуекелі, салықтық тәуекел, стратегиялық тәуекел, реттеуші тәуекел, үлгілік тәуекел, іскерлік беделді жоғалту тәуекелі.

Тәуекелдерді анықтау және олардың маңыздылығын бағалауды Топ жыл сайын жүргізеді. Маңызды деп танылған әрбір тәуекел үшін басқару жүйесі құрылады. Барлық маңызды тәуекелдерді басқару функциялары Банк комитеттері арасында бөлінген. Біріктірілген деңгейде тәуекелдерді басқаруды Топтың Тәуекелдер комитеті, Басқарма және Банктің Бақылау кеңесі жүзеге асырады.

Топ тәуекел мәдениетін дамыту жобасын жүзеге асыруда. Жобаның мақсаты қызметкерлерде бар және ықтимал тәуекелдерді ашық талқылайтын және оларға жауап беретін мінез-құлықты дамыту, сондай-ақ тәуекелдерді елемеу, жасыру және басқалардың қауіпті мінез-құлқына төзбеушіліктің ішкі психикалық көзқарасын дамыту болып табылады. Тәуекел мәдениеті қолданыстағы ресми тетіктерді толықтырады және тәуекелдерді басқарудың интеграцияланған жүйесінің құрамдас бөлігі болып табылады. Топ тәуекел мәдениетінің практикалық көрінісі ретінде қызметкерлердің мінез-құлқына ерекше көңіл бөледі.

Несиелік тәуекелдер Несиелік тәуекел – бұл контрагенттің/эмитенттің несие сапасының дефолтқа немесе нашарлауына байланысты қаржылық активтің (несие, өтеуге дейін ұсталатын борыштық бағалы қағаз) құнының жоғалуымен байланысты шығындар тәуекелі.

Қаржы нарығындағы мәмілелер бойынша контрагенттік тәуекел – контрагент тарапынан мәміле бойынша міндеттемелерді толық және уақтылы орындауды қаламауымен/мүмкін еместігімен байланысты тәуекел.

Шоғырлану тәуекелі (несиелік тәуекел тұрғысынан) жеке қарыз алушыға/байланысты қарыз алушылар тобына ірі несиелер берумен байланысты; қарыздың экономиканың жекелеген секторларында, сегменттерінде, портфельдерінде және географиялық аймақтарында шоғырлануы; бағалы қағаздарға инвестициялар үшін де.

Қалдық тәуекел – бұл заңды тәуекелді және өтімділік тәуекелін қамтамасыз етуге қатысты тәуекелді азайту шаралары іске асыруға байланысты күтілетін нәтиже бермеуі мүмкін тәуекел.

Тәуекелдерді басқару жүйесі жалпы Топ деңгейінде жүзеге асырылады; «Сбербанк» ПАҚ Топтың бас ұйымы болғандықтан, тәуекелдерді басқару бойынша кейбір ақпарат Топқа қатысты берілген.

Тәуекелдерді басқару Несиелік тәуекелді басқарудың жалпы сипаттамасы Несиелік тәуекелді басқарудың мақсаты Топтың даму стратегиясымен және макроэкономикалық параметрлермен айқындалатын Топтың тұрақты дамуын қамтамасыз ету үшін қажетті тәуекел деңгейін анықтау және қамтамасыз ету болып табылады.

Топтың несиелік тәуекелдерді басқарудағы мақсаттары:

несиелік тәуекел деңгейін шектеу мақсатында жүйелі тәсілді енгізу, портфельдің салалық, аймақтық және өнім құрылымын оңтайландыру;

қабылданған тәуекелдерді дәлірек бағалау және тәуекелдерді басқару шараларын іске асыру, оның ішінде іске асырылған кредиттік тәуекелдер деңгейін төмендету арқылы Топтың бәсекелестік артықшылықтарын арттыру;

жаңа, оның ішінде күрделірек өнімдерді енгізу кезінде тұрақтылықты сақтау.

Топ несиелік тәуекелді басқарудың келесі әдістерін пайдаланады:

операцияға дейін тәуекелдің алдын алу;

күтілетін шығындар деңгейін бағалау арқылы тәуекел деңгейін жоспарлау;

лимиттерді белгілеу арқылы несиелік тәуекелді шектеу;

берілген несиелер бойынша ықтимал шығындарды жабу үшін резервтерді қалыптастыру;

мәмілелерді құрылымдау;

мәмілені қамтамасыз етуді басқару;

шешімдер қабылдау кезінде өкілеттіктер жүйесін қолдану;

тәуекел деңгейін бақылау және бақылау.

Несиелік тәуекелді бағалау жалпы Банк үшін және жеке активтер портфелі үшін, сондай-ақ жеке контрагенттер, елдер, аймақтар және салалар контекстінде жүзеге асырылады. Бағалау несиелік тәуекелді сандық бағалауға арналған статистикалық үлгілерге негізделген.

2015 жылы Жинақ банкі Ресей Федерациясындағы бірінші банк болып Ресей Банкіне капиталдың жеткіліктілік коэффициенттерін есептеу мақсатында несиелік тәуекелді бағалау үшін ішкі рейтингтерге негізделген тәсілдерді қолдану туралы петиция жіберді.

2016 жылы Банк тәуекелдерді бағалаудың ішкі үлгілерін әзірлеуді жалғастырады, жасанды интеллект элементтерін – скоринг үлгілерін өздігінен үйрену және нақты уақыт режимінде жаңа жағдайларға автоматты түрде бейімделуді пайдалану жоспарлануда.

Мәмілелер бойынша контрагенттердің жеке тәуекелдері бағаланады:

корпоративтік клиенттер, банктер, шағын бизнес, елдер, Ресей Федерациясының субъектілері, муниципалитеттер, сақтандыру және лизингтік компаниялар үшін: несиелік рейтингтік жүйе негізінде, сондай-ақ болжамды ақша ағындарының үлгілерін немесе басқа маңызды көрсеткіштерді құру арқылы;

Тәуекелдерді басқару

жеке тұлғалар мен микрокәсіпкерлік субъектілері үшін: Банк ережелеріне сәйкес контрагенттің төлем қабілеттілігін баллдық бағалау және экспресс-бағалау негізінде.

Тәуекелді шектеу және контрагенттің дефолтына байланысты күтілетін шығындарды бақылау несиелік тәуекелмен операцияларды шектейтін лимиттер жүйесін қолдану арқылы жүзеге асырылады. Лимит көлемі контрагенттің тәуекел деңгейімен анықталады, ол оның қаржылық жағдайына және басқа көрсеткіштерге: сыртқы әсерге, басқару сапасына, іскерлік беделін бағалауға байланысты. Ел шектеулері бөлек көрсетілген.

Несие портфелінің сапасын арттыру үшін 2015 жылы салалық стратегиялар әзірленіп, бекітілді.

Банк пен Топ несиелік тәуекелге ұшыраған активтер бойынша несиелік тәуекелді іске асырудан күтілетін залалдарды жабу үшін теңгерімділік және сақтық қағидасына сүйене отырып, мүмкін болатын несиелік шығындарға және басқа да ықтимал шығындарға резервтер жасайды. Резервтер Ресей Банкінің талаптарына, банктік реттеуші органдарға, халықаралық қаржылық есептілік стандарттарына және Банктің және тұтастай алғанда Топтың ішкі нормативтік құжаттарына сәйкес құрылады, олар несиелік тәуекелді ұдайы бағалауды қамтамасыз етеді (болған жағдайда күтіледі). залалдардың туындауының кредиттік тәуекелі) контрагенттердің ішкі кредиттік рейтингтерін ескере отырып.

Банк және жалпы Топ беретін несиелерді жіктеу кезінде несиелік тәуекелдер деңгейін бағалау және несие бойынша ықтимал шығындарға резервтер мөлшерін анықтау, сондай-ақ материалдық және еңбек шығындарын азайту рәсімдерінің тиісті сәйкестігін қамтамасыз ету мақсатында, Біртекті несиелер портфелі анықталады, олар бойынша резерв әрбір несие бойынша жеке кредиттік тәуекел деңгейі туралы кәсіби пайымдаусыз қалыптастырылады.

Топ ірі несиелік тәуекелдердің шоғырлануын, пруденциалдық талаптардың сақталуын бақылайды және несиелік тәуекелдер деңгейін болжайды. Ол үшін Топ мүшесі деңгейінде байланысты қарыз алушылар топтарының тізімі жүргізіледі, қарыз алушылар үшін лимиттер белгіленеді, портфель сегменттер мен өнімдер бойынша талданады.

Несиелік тәуекелді төмендетудің негізгі құралы – кепілдік.

Қамтамасыз етуді қабылдау қажеттілігі және қабылданған кепіл сомасы қарыз алушының/мәміленің тәуекеліне байланысты және несие өнімдерінің талаптары мен шарттарында көрсетіледі.

Несиелік тәуекелдерді хеджирлеу үшін несиелеуді қамтамасыз етумен жұмысты ұйымдастырудың негізгі принциптері мен элементтерін анықтайтын кепіл саясаты әзірленді және қолданылды. Кепіл саясаты несиелік портфельдің кепілді қамтамасыз ету бойынша сапасын арттыруға бағытталған. Кепіл сапасы кепілді өндіріп алу немесе оны сату кезінде күтілетін қамтамасыз ету құны мөлшерінде қаражат алу мүмкіндігімен анықталады. Кепіл сапасы жанама түрде қамтамасыз етумен байланысты тәуекелдердің тізбесі мен маңыздылығымен сипатталады және бірқатар факторлармен анықталады: өтімділік, құнды анықтаудың сенімділігі, амортизациялық тәуекел, жоғалу және бүліну тәуекелдеріне ұшырау, заңды себептерге және т.б.

Кепіл құны Банк мамандарының ішкі сараптамалық бағасы, тәуелсіз бағалаушылардың бағалауы негізінде немесе жеңілдікті пайдалана отырып, қарыз алушының қаржылық есеп беруіндегі кепіл құны негізінде бағаланады.

Төлем қабілетті заңды тұлғалардың кепілдігін мүліктік қамтамасыз ету ретінде пайдалану кепілгердің қарыз алушы сияқты тәуекелді бағалауын талап етеді. Банк кепілзаттың сандық, сапалық және құндық параметрлеріне, олардың заңды иеленуіне, сақталуы мен қызмет көрсету шарттарына тәуекелдерді басқаруды бақылауды қамтамасыз ету мақсатында кепіл активтеріне тұрақты мониторинг жүргізеді. Мониторингтің жиілігі мыналармен анықталады: Ресей Банкінің нормативтік құқықтық актілерінің талаптары, несиелік өнімді ұсыну шарттары және қамтамасыз ету түрі.

Қолданыстағы лимиттер мен өкілеттіктердің жүйелері несиелік процесті оңтайландыруға және несиелік тәуекелді дұрыс басқаруға мүмкіндік береді. Топтың әрбір аумақтық бөлімшесіне және қатысушы банкіне өтінімнің тәуекел санатына байланысты шешім қабылдау өкілеттіктерін анықтайтын тәуекел профилі берілген. Өз кезегінде, өтінімнің тәуекел санаты қарыз алушының тәуекеліне, қарыз алушыға/байланысты қарыз алушылар тобына арналған жалпы лимитке, сондай-ақ мәміле тәуекеліне байланысты.

2016 жылы корпоративтік клиенттер мен CIB клиенттері үшін шешім қабылдау процесін оңтайландыру, оның ішінде нақты уақыт режимінде клиенттердің жекелеген санаттарына 1 күн ішінде шешім қабылдауға мүмкіндік беретін жүйелерді құру жоспарлануда.

Проблемалық берешекпен жұмыс жүргізу бөлігінде 2015 жылы жеке несиелер бойынша мерзімі өткен берешекті қашықтан өндіріп алу үдерісіне мінез-құлық скорингі енгізілді. 2016 жылы проблемалық берешектерді шешу құралдарының толық кешенін – қашықтан, контактілі, аутсорсингті көздейтін бірыңғай орталықтандырылған бөлшек сауда жүйесін енгізу жоспарлануда.

–  –  –

Қайта құрылымдалған несиелер 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша заңды тұлғалардың қайта құрылымдалған несиелерінің көлемі 2 907,5 млрд. рубльді құрайды, олардың активтердегі үлесі 12,8% (2015 жылғы 1 қаңтар:

рубль 2 212,0 млрд және тиісінше 10,2%). Қайта құрылымдау – борышкермен жасалған заем шартының бастапқы маңызды талаптарына заем шартының бастапқы маңызды шарттарында көзделмеген, оған неғұрлым қолайлы бағытта өзгертулер енгізу.

2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша несие портфеліндегі жеке тұлғаларға қайта құрылымдалған несиелердің көлемі 149,2 млрд. рубльді құрады, олардың активтердегі үлесі 0,7% (2015 жылғы 1 қаңтарда: тиісінше 72,5 млрд. рубль және 0,3%). Қайта құрылымдаудың типтік нұсқалары несиені пайдалану мерзімін ұлғайту, өтеу тәртібін өзгерту болып табылады.Несиелік қарыздың тәуекелін басқару, айыппұлдарды толық немесе ішінара өндіріп алудан бас тарту, несие валютасын өзгерту.

Ірі несиелік тәуекелдердің шоғырлану деңгейі Банк ірі несиелік тәуекелдердің шоғырлану деңгейін бақылауға ерекше көңіл бөледі. Банк ішкі нормативтік құжаттарға сәйкес ірі несиелік тәуекелдердің күнделікті мониторингі және 26 N6 (қарыз алушыға немесе байланысты қарыз алушылар тобына шаққандағы тәуекелдің ең жоғары мөлшері) стандарттарына сәйкес Ресей Банкі белгілеген талаптардың сақталуын болжау тәртібін енгізді. N7 (ірі несиелік тәуекелдердің максималды сомасы). Осы мақсаттарда Банктің ірі және байланысты қарыз алушылардың Тізімі жүргізіледі және мониторингі жүргізіледі.

20 ірі қарыз алушының (қарыз алушылар тобының)27 несиелерінің үлесі 2015 жылы клиенттердің несие портфеліндегі 24,5%-дан 27,8%-ға дейін өзгерді. Банктің ірі қарыз алушыларының арасында экономиканың әртүрлі секторларының өкілдері бар, сондықтан несиелік тәуекел жеткілікті түрде әртараптандырылған.

Банктің несиелік берешегінің құрылымы және оның сапасы туралы толық ақпарат Ресей Банкінің талаптарына сәйкес құрастырылған және Жинақ банкінде орналастырылған «Сбербанк» ЖАҚ-ның 2015 жылғы жылдық бухгалтерлік (қаржылық) есеп беруіне енгізілген түсіндірме ақпаратта келтірілген. Интернеттегі веб-сайт www.sberbank.com.

Өтімділік тәуекелі Өтімділік тәуекелін басқарудың мақсаты Банктің өтімділік тәуекелін басқару саласындағы Ресей Банкінің реттеуші талаптарын орындай отырып, қалыпты бизнес жағдайында да, клиенттер мен контрагенттер алдында өзінің барлық міндеттемелерін сөзсіз және уақтылы орындау мүмкіндігін қамтамасыз ету болып табылады. дағдарыстық жағдайларда. Өтімділік тәуекелі бағаланатын, бақыланатын және басқарылатын негізгі құжат Сбербанктің өтімділік тәуекелін басқару жөніндегі саясаты болып табылады. Өтімділік тәуекелін басқару кезінде Банк реттеуші, физикалық және құрылымдық өтімділік тәуекелдерін анықтайды.

Реттеуші өтімділік тәуекелі – Ресей Банкі (N2, N3, N4 және NKL) белгілеген міндетті өтімділік коэффициенттерінің мәндеріне нормативтік шектеулерді бұзу. Реттеуші өтімділік тәуекелін басқару мақсатында Банк әртүрлі уақыт горизонттары үшін міндетті өтімділік коэффициенттерінің апта сайынғы мониторингін және болжауын жүзеге асырады. Сонымен қатар, Сбербанк жеке баланс баптарының ықтимал ауытқуларын ескере отырып, есепті және ай сайынғы күндер үшін Ресей Банкінің шектеулерінің сақталуына кепілдік беретін міндетті коэффициенттер мен өтімділік көрсеткіштерінің мәндеріне шектеулер жүйесін белгіледі.

Ресей Банкінің 2012 жылғы 3 желтоқсандағы № 139-I «Банктердің міндетті стандарттары туралы» нұсқауы (2013 жылғы 25 қазандағы өзгертулермен). компаниялар) заңды және жеке тұлғалардың несие портфелінің балансына жатады; алымға да, бөлгішке де шұғыл, мерзімі өткен қарыз және басқаға беру келісімдері жатады; 20 компанияның қарызы Сбербанктің еншілес ұйымдарының қарызын есепке алады, бірақ банктердің қарызы есепке алынбайды.

Тәуекелдерді басқару Физикалық өтімділік тәуекелі – қаражаттың физикалық жетіспеушілігіне байланысты банктің кез келген валютадағы контрагент алдындағы міндеттемелерін орындай алмауы:

төлем жасаудың, несие берудің мүмкін еместігі және т.б. Қысқа мерзімді перспективада физикалық өтімділік тәуекелін басқару құралдары негізгі валюталар бойынша баланстың негізгі баптарының динамикасын болжау және өтімділіктің қолда бар резервтерін бақылау үлгісі болып табылады. Қолда бар қаражат резервінен асатын өтімділіктің ықтимал тапшылығын жабу үшін Банк Ресей Банкімен, Федералдық қазынашылықпен және бағалы қағаздармен, Федералдық депозиттермен қамтамасыз етілген нарықтық контрагенттермен тікелей репо операцияларын қамтитын қосымша өтімділікті тарту құралдарына қол жеткізе алады. Қазынашылық, валюталық своп операциялары және бағалы металдармен своп операциялары, сондай-ақ нарықтық емес активтермен және несиелік мекемелердің кепілдіктерімен қамтамасыз етілген Ресей Банкінің тартулары.

Құрылымдық өтімділік тәуекелі (концентрация тәуекелі) – активтер мен пассивтер құрылымындағы теңгерімсіздік, соның ішінде банктің пассив базасының бір/бірнеше клиентке немесе қаржыландыру көздеріне жоғары тәуелділігіне байланысты физикалық немесе реттеуші өтімділіктің айтарлықтай нашарлау мүмкіндігі. белгілі бір валюта немесе белгілі бір мерзімге.

2015 жыл бойы өтімділікті басқару тәсілі негізінен ағымдағы макроэкономикалық жағдаймен және ресейлік қаржы секторының жағдайымен (ЕО мен АҚШ-тың Ресейге қарсы санкциялары, рубль бағамының құбылмалылығы және басқа факторлар) анықталды. Алайда, икемді пайыздық саясат пен белсенді және пассивтік базаны тиімді басқарудың арқасында Банк 2015 жылы Ресей Банкінен және федералды бюджеттен қарыз алу көлемін 3,0 трлн. рубльге қысқартуға қол жеткізді. 0,8 триллион рубльге дейін. негізінен клиенттердің қаражатын тарту есебінен, сондай-ақ қолма-қол ақша қалдықтарын басқаруды оңтайландыру шеңберінде қолма-қол ақша сомасын азайту нәтижесінде. 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша Банк рубльдегі де, шетел валютасындағы да резервтер көлемін өтімділік жағдайы нашарлаған жағдайда әрекет ету үшін жеткілікті деңгейде ұстап отыр.

2015 жылы Ресей Банкі 2016 жылғы 1 қаңтардан бастап пруденциалдық норма ретінде Базель III қысқа мерзімді өтімділік коэффициентін (NTL, N26) орнату туралы жариялады. 2016 жылға арналған стандарттың ең төменгі рұқсат етілген мәні 70% құрайды, содан кейін 2019 жылдың 1 қаңтарынан бастап 100% жеткенге дейін жыл сайын 10 пайыздық тармаққа өседі. Сбербанк үшін стандартты есептеу Сбербанк тобы деңгейінде жүзеге асырылады. Сбербанктің бизнес-жоспарында 2016 жыл бойы өтімділік стандарттарын сөзсіз сақтау қарастырылған.

2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша Сбербанк Ресей Банкі белгілеген міндетті өтімділік коэффициенттерінің максималды мәндерін сақтайды.

–  –  –

Тәуекелдерді басқару Банк активтері мен міндеттемелерін өтеу мерзімі бойынша талдау Пайда немесе залал арқылы әділ құн бойынша бағаланатын бағалы қағаздар, сондай-ақ сатуға арналған бағалы қағаздардың ең өтімді бөлігі өтімді активтер болып саналады, өйткені олар қысқа мерзімде қолма-қол ақшаға оңай айырбасталады. уақыт кезеңі. Төмендегі кестедегі мұндай активтер «Сұраныс бойынша және 1 айдан аз» санатында орналастырылған. Мерзімі өткен активтер нақты мерзімі өткен төлем сомасы бойынша «белгіленбеген» ретінде жіктеледі.

шығысқа қарай және 1 айдан 6 айға дейін 1 жылдан астам шаршамаған RUB. 1 айдан аз 6 айдан 1 жылға дейін 3 жылға дейін 3 жылға дейін жаңартылған

–  –  –

2015 жылы Ресей Банкінің тікелей репо операциялары арқылы және Ресей Банкінің № 312-Ережесі шеңберінде Ресей Банкінен қарыз алу көлемінің төмендеуіне байланысты 6 айға дейінгі кезеңдерге өтімділік алшақтығының қысқаруы болды. П. Мұндай операциялардың ұзақтығы әдетте 6 айдан аспайды. Бұл қысқарту әр түрлі кезеңдерге клиент қаражатын тарту және қолма-қол ақшаны сату есебінен өтелді. Сондай-ақ 3 жылдан астам көкжиекте өтімділік алшақтығының ұлғаюын атап өткен жөн, бұл негізінен несиелік берешектің қалған өтеу мерзімінің қысқаруына байланысты.

Country risk трансферттік тәуекел – белгілі бір елдегі контрагенттер (егеменді контрагенттерден басқа) стандартты тәуекелдерден басқа себептермен (тәуекелді себептер бойынша) контрагенттің елінен басқа валютада өз міндеттемелерін орындай алмауынан болатын шығындар тәуекелі. контрагентке емес, елдің үкіметіне).

Ұлттық экономикалардың тәуекелі – белгілі бір елдің тәуелсіз контрагенттерінің және осы елдің басқа контрагенттерінің стандартты тәуекелдерден басқа себептермен ұлттық валютадағы өз міндеттемелерін орындай алмауынан немесе орындай алмауынан болатын шығындар тәуекелі контрагентте емес, елдің үкіметі).

Жеке елдерге қатысты Топ қабылдайтын тәуекелдерді шектеу және басқару үшін банк елдің тәуекелдік шектеулерінің жүйесін әзірледі. Бұл шектеулер тәуелсіз қарыз алушыларды/эмитенттерді және мемлекеттік органдарды қоса алғанда, жекелеген елдің контрагенттерімен операциялардың жиынтық шоғырлануын шектейді.

Трансферттік тәуекел Банктің ішкі капиталының жеткіліктілігін бағалау рәсімдері шеңберінде бағаланады және капиталдандырылады, осылайша осы тәуекел іске асырылған жағдайда ықтимал шығындарды жабу үшін Банктің қолда бар қаржылық ресурстарының жеткілікті көлемінің болуын қамтамасыз етеді.

Тәуекелдерді басқару

–  –  –

«Дамыған елдер тобына» жататын елдер: Австралия, Австрия Республикасы, Люксембург Ұлы Герцогтігі, Грекия Республикасы, Ирландия, Италия Республикасы, Канада, Бельгия Корольдігі, Дания Корольдігі, Испания Корольдігі. , Нидерланды Корольдігі, Норвегия Корольдігі, Швеция Корольдігі, Жаңа Зеландия, Португалия Республикасы, Ұлыбритания және Солтүстік Ирландия Біріккен Корольдігі, Америка Құрама Штаттары, Германия Федеративтік Республикасы, Финляндия Республикасы, Француз Республикасы, Швейцария Конфедерация, Жапония тәуекелдерді басқару

–  –  –

Қаржы нарығындағы операциялардың нарықтық тәуекелдері

Сауда кітапшасының борыштық бағалы қағаздар портфелі бойынша пайыздық мөлшерлеме тәуекелі нарықтық мөлшерлеме деңгейлерінің қолайсыз өзгеруі нәтижесінде туындайтын тәуекел болып табылады.

Сауда кітапшасының акцияларының тәуекелі – эмиссиялық бағалы қағаздар бағасының қолайсыз өзгеруінен туындайтын тәуекел.

Тәуекелдерді басқару

–  –  –

2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 2015 жылғы 1 қаңтармен салыстырғанда нарықтық тәуекел мөлшерінің ұлғаюы портфельдегі құралдар бағасының өзгеруінің ықтимал сценарийлерін құру үшін пайдаланылатын тарихи терезенің ауысуымен байланысты құбылмалылықтың ұлғаюымен байланысты. . Нарықтық тәуекелдің шамасын бағалау әдістемесіне сәйкес, мұндай сценарийлерді құру кезінде есептеу күнінің алдындағы екі жылдық кезеңге сәйкес келетін тарихи терезе пайдаланылады. Сонымен қатар, нарықтық тәуекелдің артуы VaR есебі аясында қамтылған қаржы құралдарының ауқымының кеңеюімен де байланысты.

Акция тәуекелінің болмауы қор портфелін басқару стратегиясын бекіту туралы қабылданған шешімге сәйкес «Жинақ банкі» АҚ балансындағы сауда портфеліндегі акциялар бойынша позицияларды жоюмен байланысты.

Ол Банктің қаржылық құралдардағы жалпы позициясы, оның ішінде Банктік кітап позициясы, сондай-ақ Банктің жалпы ашық валюталық позициясы негізінде есептеледі.

Тәуекелдерді басқару Банктік кітаптың пайыздық және валюталық тәуекелдері Банк кітабының пайыздық және валюталық тәуекелдері пайыздық мөлшерлемелердің, валюта бағамдарының және бағалы металдар бағасының қолайсыз өзгеруіне байланысты банктік кітаптағы позициялар бойынша қаржылық шығындарға ұшырайтын банктің тәуекелдері болып табылады.

Бұл тәуекел түрлерін басқарудың негізгі мақсаттары:

пайыздық және валюталық тәуекелдерді іске асыру есебінен ықтимал шығындарды азайту;

нормативтік талаптарға сәйкестік;

тәуекел мен табыстылық арақатынасын оңтайландыру.

Банктік кітаптың пайыздық тәуекелі Анықтамасы және тәуекел көздері. Банк нарықтық пайыздық мөлшерлемелердің ауытқуының ақша қаражаттарының қозғалысына әсерімен байланысты пайыздық тәуекелді қабылдайды.

Банктік кітап бойынша пайыздық тәуекелге мыналар кіреді:

пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруіне сезімтал активтер мен міндеттемелердің өтеу мерзімдерінің сәйкес келмеуінен (пайыздық мөлшерлемелерді қайта қарау), параллельді жылжумен, кірістілік қисығының еңісі мен пішінінің өзгеруінен туындайтын пайыздық тәуекел;

өтеу мерзімі ұқсас пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруіне сезімтал активтер мен міндеттемелер бойынша пайыздық мөлшерлемелердің өзгеру дәрежесі арасындағы сәйкессіздіктен туындайтын базистік тәуекел (пайыздық мөлшерлемені қайта қарау кезеңі);

пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруіне сезімтал активтер мен міндеттемелерді мерзімінен бұрын өтеу (пайыздық мөлшерлемелерді қайта қарау) тәуекелі.

2015 жылы пайыздық тәуекелді басқару. 2015 жыл ішінде Топ Банк басшылығы қабылдаған дағдарысқа қарсы шаралар кешенін іске асыру нәтижесінде рубльдегі пайыздық тәуекелді төмендетті. Банктің пайыздық тәуекелді басқару шеңберінде 2016 жылдан бастап рубльдегі пайыздық тәуекелдің мақсатты ұстанымы белгіленді, оған қол жеткізу үшін өнімнің көлемі мен өтеу құрылымына мониторинг көрсеткіштері белгіленді, оның орындалуы үнемі талқыланады. Активтер мен пассивтерді басқару комитетінде.

Пайыздық тәуекелді бағалау. Пайыздық тәуекелді бағалау үшін Базель комитетінің ұсыныстарына сәйкес стандартталған шок қолданылады.

Пайыздық мөлшерлемелердің ықтимал өзгерістерін болжау рубль позициясы үшін бөлек орындалады және валюталық позиция үшін біріктіріледі. Пайыздық мөлшерлеменің соққысы кем дегенде соңғы 5 жылдағы деректерді пайдалана отырып, тарихи модельдеу әдісін қолдану арқылы алынған орташа жылдық пайыздық мөлшерлемедегі өзгерістерді бөлудің 1% және 99% квантильдері ретінде есептеледі. 2 жыл мерзімге рубльдік пайыздық своптар бойынша анықтамалық мөлшерлеме (RUB IRS 2Y) рубльдегі пайыздық мөлшерлеме соққысын бағалау үшін базалық мөлшерлеме ретінде, сондай-ақ валюталық позиция үшін LIBOR 3M қолданылады.

Төменде 2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 2015 жылғы 1 қаңтармен салыстырғанда 1 жылдық кезеңдегі Топтың салық төлеуге дейінгі пайдасына пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуі мен төмендеуінің әсері көрсетілген30:

Банктік кітаптың пайыздық тәуекелі туралы деректер «Сбербанк» ЖАҚ үшін рубльмен берілген, бұл Топтың рубльдегі банктік кітабының пайыздық тәуекелінің басым бөлігін құрайды. Шетел валютасында деректер Топ үшін ең соңғы қолжетімді күнге (2015 ж. 1 тамыз) берілген.

Тәуекелдерді басқару

–  –  –

2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 2015 жылғы 1 қаңтарға қатысты ресей рубліндегі банктік кітаптың пайыздық тәуекелінің өзгеруіне негізінен мыналар себеп болды:

Ресей Банкінен қысқа мерзімді қарыз алу көлемінің төмендеуі;

жеке тұлғалардың қаражат портфелінің көлемінің өсуі;

ресей рубліндегі пайыздық мөлшерлемелердің құбылмалылығының төмендеуі.

2016 жылғы 1 қаңтардағы түрік лирасындағы банктік кітаптың пайыздық мөлшерлеме тәуекелінің 2015 жылғы 1 қаңтарға қатысты өзгеруі негізінен түрік лирасындағы пайыздық мөлшерлемелердің өсуіне, сондай-ақ банк балансының ұлғаюына байланысты болды. Denizbank тобы.

2016 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 2015 жылғы 1 қаңтарға қатысты басқа шетел валютасындағы банктік кітаптың пайыздық тәуекелінің өзгеруіне негізінен мыналар себеп болды:

АҚШ долларындағы пайыздық мөлшерлемелердің құбылмалылығының артуы;

АҚШ долларында Сбербанктің мемлекеттік қаржыландыруды тартуын тоқтату;

корпоративтік несие портфелінің өтеу мерзімін қысқарту.

Банктік кітаптың валюталық тәуекелі Банк ашық валюталық позициялардың (ОБП) болуына байланысты валюталық тәуекелге ұшырайды. Банктік кітаптағы ОКЖ негізгі көздері: шетел валютасындағы несиелік және қарыздық операциялар және шетел валютасында алынған кірістер.

Валюталық тәуекел валюта бағамының қолайсыз өзгеруіне байланысты туындайды.

Банк валюталық тәуекелді төмендету мақсатында күн сайын банктің жалпы ашық валюталық позициясын шоғырландырады және банк кітапшасының ашық валюталық позициясын басқарады. Валюталық тәуекелдерді басқарудың негізгі құралдары ретінде Банк SPOT есеп айырысулары, форвардтық келісім-шарттар, сондай-ақ МКВС-да сатылатын АҚШ долларына фьючерстік келісім-шарттар арқылы айырбастау операцияларын пайдаланады.

2014-2015 жылдары Банк банктік кітаптағы валюталық позицияларды жапты, соның нәтижесінде банктік кітап позицияларындағы шетел валюталарына қатысты ресей рублінің айырбастау бағамының айтарлықтай әлсіреуі салдарынан Банк шығынға ұшыраған жоқ.

Тәуекелдерді басқару

–  –  –

Операциялық тәуекел Операциялық тәуекел - бұл процестерді ұйымдастырудағы қателер, қызметкерлердің қателіктері немесе үшінші тұлғалардың теріс пайдалануы, ақпараттық жүйелердің жұмысындағы ақаулар, сондай-ақ сыртқы оқиғалар салдарынан Банкке залал келтіру тәуекелі.

Операциялық тәуекелдерді басқару шеңберінде Банк операциялық тәуекел инциденттері туралы ішкі деректерді жинау, өзін-өзі бағалау және сценарийлерді талдау процестерін енгізді. Тәуекел деңгейін бақылау үшін тәуекелдерді басқару процестеріне қатысатын басқару және алқалы органдар үшін есеп беру жүйесі қолданылады. Тәуекелдер туралы есеп күн сайын, ай сайын және тоқсан сайын жасалады.

Тәуекелдерді бағалау және келтірілген залалдар туралы деректер Банктің операциялық тәуекел деңгейін төмендетуге көмектесетін шаралар кешенін одан әрі әзірлеу үшін тәуекелдердің шоғырлану аймақтарын анықтауға мүмкіндік береді. Тәуекелдерді азайту бойынша қабылданатын шаралар жүйелі сипатқа ие және транзакцияларды орындаудың қолданыстағы процестері мен технологияларын жақсартуға бағытталған (транзакцияларды орындау кезінде қызметкерлердің қателіктерінің тәуекелі төмендейді, несие карталарын, овердрафт карталарын шығарумен байланысты бірқатар тәуекелдер және Банк жүйелеріндегі айырбас бағамдарының қате белгіленуі толығымен жойылды) . Құрылымдық бөлімшелерден де, операциялық тәуекелдер бөлімшелерінен де, сондай-ақ Банктің және Топ мүшелерінің басқару және алқалы басқару органдары тарапынан іс-шаралардың орындалу жай-күйіне және қалдық тәуекел деңгейіне тұрақты мониторинг жүргізіледі. Банктің тәуекелдер туралы хабардарлығы артып келеді: нақты оқиғалар туралы ақпаратты жасыру деңгейі үш есеге жуық төмендеді.

Негізгі операциялық тәуекел инциденттерінен келтірілген залал мөлшері Банк бөлімшелеріне жүйелі түрде бөлінеді. Зиян туралы деректер Басқарма мүшелерінің, орталық аппараттың функционалдық блоктары кураторларының және аумақтық банктер төрағаларының қызметінің негізгі көрсеткіштерінің бөлігі ретінде есепке алынады. Сонымен қатар, Банк операциялық тәуекелдерді барынша азайту мақсатында ішкі құрылымдық бөлімшелердің рейтингін жүргізеді.

Тәуекелдерді басқару процедуралары, сондай-ақ тәуекелдің басқа негізгі түрлері, мысалы, мүлік құнының өзгеруіне байланысты шығындар тәуекелі, заңды тәуекел, комплаенс тәуекелі, реттеуші тәуекел, салық тәуекелі, стратегиялық тәуекел және үлгі тәуекелі туралы толығырақ ақпарат; түсіндірме ақпаратта берілген.Ресей Банкінің талаптарына сәйкес құрастырылған және Интернеттегі www.sberbank.com Сбербанктің веб-сайтында орналастырылған «Сбербанк» ЖАҚ-ның 2015 жылғы жылдық бухгалтерлік (қаржылық) есептілігіне енгізілген.

Кестеде Ресей Банкінің 124-I нұсқауына сәйкес есептелген банктік және сауда кітаптары үшін жиынтықта 3 ең үлкен ашық тәжірибенің мәні көрсетілген.

Қызметкерлер

8. Персонал Персонал туралы жалпы ақпарат 2015 жылы Сбербанк қызметкерлерінің нақты саны 4 492 қызметкерге азайып, 271 231 қызметкерге жетті. Қысқарту негізінен Операциялар, Бөлшек сауда және Корпоративтік бизнес блоктарының қысқаруына байланысты болды. Қызметкерлердің айтарлықтай бөлігі (46%) тікелей клиенттермен жұмыс істейді.

Персоналды тарту Сбербанк қызметкерлерді тартуға үлкен көңіл бөледі. Осы мақсатқа жету үшін жыл сайын қызметкерлер арасында кең ауқымды сауалнама жүргізіледі. Нәтижелерден алынған кері байланыс персоналмен жұмыс істеудегі басымдықтарды анықтау үшін пайдаланылады.

2015 жылы қатысу сауалнамасы алғаш рет толығымен онлайн режимінде жүргізілді, бұл қатысушылардың санын 194 мың адамға дейін арттырды және сауалнама географиясын 346 қалаға кеңейтті. Белсенділік индексі екінші жыл қатарынан айтарлықтай өсуді көрсетті – 6,7 пайыздық тармаққа.

деңгейіне дейін 75,6 б.б. Сбербанк қызметкерлерін тартуға ең көп әсер ететін факторлар: Банктегі өзгерістерді басқару сапасы, оның ішінде коммуникация сапасы; жоғары басшылық – оның құзыреттілік деңгейі, қызметкерлермен қарым-қатынастағы ашықтық, тиімді өзара әрекеттесу үшін жағдай жасау;

жұмысты тиімді орындау мүмкіндігі – шешім қабылдау жылдамдығы, бекіту процесінің қарапайымдылығы, қабылданған шешімдерге әсер ету мүмкіндігі, кәсібилік және қызметкерлердің құндылықтарына сәйкестік.

Сауалнама нәтижелері бойынша Банктің корпоративтік мәдениетін дамыту бойынша практикалық ұсыныстар кешені қалыптастырылды. 2016 жылы өзгерістерді басқару үдерісіндегі коммуникациялардың сапасы жақсарады, кадрлық шешімдерді қабылдау кезінде кадрлық циклдің барлық элементтерінде құндылықтарды бағалау қолданылады. Күнделікті жұмыста басшылар арасында тәлімгерлік көшбасшылық стилін дамыту, мәселелер мен қателер туралы дер кезінде хабарлау тәртібін арттыру бойынша жұмыстар жүргізілетін болады.

Іріктеу және бейімдеу 2015 жылы іріктеу рәсімдерінің шеңберінде 2015 жылы Жинақ банкінде 54 554 жаңа мамандар мен менеджерлер жұмысқа қабылданды. Сбербанктің жаңа стандарттарына сәйкес жаңадан қабылданған қызметкерлер тез және сапалы қызметке орналасады және олардың жаңа жағдайында көмек көрсетіледі.

2015 жылы 13 700-ден астам студент «Сбербанк» ЖАҚ және Банктің еншілес ұйымдарында тәжірибелік сабақтар мен тәжірибеден өтті. CIB блогында ЖОО түлектерін жұмысқа қабылдау және дамыту бағдарламасы жүзеге асырылады.

Білім беру мекемелерімен ынтымақтастық аясында Банк қызметкерлері 2000-нан астам дәріс оқыды, 100-ден астам түрлі кейс байқаулары өткізілді.

HR циклі Банкте мақсаттарды белгілеудің, нәтижелер мен әлеуетті бағалаудың, мансапты жоспарлаудың, қызметкерлерді дамытудың және жоғарылатудың бір жылдық циклі – HR циклі бар.

Жыл басында Банктің стратегиялық мақсаттары негізінде жоғары басшылықтың тоқсандар мен жылға арналған мақсаттары қалыптастырылады. Содан кейін мақсаттар басқару деңгейлері мен аумақтар бойынша төмендейді.

Персонал Қызметкерлердің қызметін бағалау тоқсан сайын жүргізіледі, ал желтоқсанда жылдың жұмыс қорытындысы шығарылады. Бағалау нәтижелері бойынша кері байланыс беріледі. 2015 жылы тиімділікті бағалаудан басқа, Банк құндылықтарына сәйкестігін бағалау да енгізілді. 2015 жылы қызметкерлердің 100%-ы тиімділікті бағалаудан өтті.

Банк менеджерлеріне қатысты бағалау құралы – менеджердің әлеуеті мен жетістігін ұжымдық түрде қарастыратын кадрлық комиссиялар қолданылады.

Нәтижелері бойынша әрбір қызметкер бойынша іс-шаралар жоспары әзірленіп, Банктің негізгі лауазымдары бойынша кадрлық резервке қатысуға ұсынылатын қызметкерлердің тізімі белгіленіп, мұрагерлердің тізімі келісіледі. 2015 жылы кадр комиссияларынан 20 мың адам өтті.

басқарушылар – олардың жалпы санынан 63%. 2016 жылы басшылардың 100 пайызы қамтылады.

Бағалау нәтижелері бойынша қызметкерлер жеке даму жоспарын немесе жұмыскер тиімсіз деп танылған жағдайда жақсарту жоспарын қалыптастырады. 2015 жылы мұндай жоспарларды қамту 2014 жылмен салыстырғанда 15 есеге артты.

Банкте негізгі лауазымдар үшін кадрлық резерв бар. Басқа лауазымдар үшін мұрагерлік саясаты жүзеге асырылады. Кадрлық резерв келесі екі жылда Сбербанк жүйесінде негізгі орындарды иеленуге дайын әлеуеті жоғары тиімді менеджерлерден тұрады.

Жылдағы жұмыс нәтижелері бойынша қызметкер 360 градус форматында менеджерден, әріптестерден, бағыныштылардан және ішкі клиенттерден кері байланыс алады.

2015 жылы бүкіл Сбербанк бойынша тәлімгерлік жүйесі толығымен енгізілді, бұл қызметкерге басқалардың тәжірибесін дамытуға мүмкіндік береді. Бір жыл ішінде 12 мың менеджер тәлімгерлік құралдары бойынша оқытылды және олардың көпшілігі тәлімгерлік құралдарын тәжірибеде сәтті қолдануда.

RBC журналы бойынша Корпоративтік білім беру көшбасшылары рейтингінде үздік деп танылған Сбербанк Корпоративтік университеті толық қуатында жұмыс істейді.

Жыл бойына университетте 25 мыңнан астам менеджер білім алды. Liderers Teach Leaders жүйесі бойынша KU бағдарламаларында 200-ден астам көшбасшылар сабақ берді.

2015 жылы жалпы банктік кәсіби құзыреттердің жаңа моделі әзірленді. 2016 жылы қызметкерлерді оқытуға арналған бағдарламалар жасалды.

2015 жылы 550 64 732 маман оқытылды. Мамандарды даярлаудың 254 орталықтандырылған бағдарламасы әзірленді. Жылдың қорытындысы бойынша оқу бағдарламаларына қанағаттану деңгейі 10 баллдан 9,4 баллды құрады.

Корпоративтік жеңілдіктер мен артықшылықтар Банк сынақ мерзімінен өткен барлық қызметкерлерді ерікті медициналық сақтандырумен және жазатайым оқиғалар мен ауыр аурулардан сақтандырумен қамтамасыз етеді.

ФЕДЕРАЛДЫҚ БІЛІМ БЕРУ АГЕНТІГІ ВЛАДИВОСТОК МЕМЛЕКЕТТІК ЭКОНОМИКА ЖӘНЕ ҚЫЗМЕТ УНИВЕРСИТЕТІ Павликов С.Н. СИГНАЛДАРДЫ ҚАЛЫПТАСТЫРУ ЖӘНЕ ӨНІР ТУҒАН ҚҰРЫЛҒАЛАР Негізгі анықтамалар ВЛАДИВОСТОК АФК (авто...»

«ШЫҒАРМАШЫЛЫҚ ДАРЫНДЫ БАЛАЛАРДЫ БЕЙІМДЕУ АСПЕКТЕСІНДЕГІ ҚАЗІРГІ ЗАМАННЫҢ ГУМАНИТАРЛЫҚ МӘСЕЛЕЛЕРІ Елена Юрьевна Гаранина Владивосток мемлекеттік экономика және сервис университеті, Владивосток қ. Қазіргі заманның өзекті мәселелерінің бірі – шығармашылық дарынды тұлғаларды бейімдеу мәселесі. Жалпы, шығармашылық адамдар арасындағы қарым-қатынас мәселесі...».

«ЕҢБЕК ҰРАҚЫНЫҢ ПСИХОЛОГИЯЛЫҚ ПОРТРЕТІНІҢ ҚҰРЫЛЫМЫ Дамба С.Е. «Адам ресурстарын басқару» оқыту бағыты бойынша 2 курс студенті Бажин А.С. Қиыр Шығыс федералдық университетінің персоналды басқару және еңбек экономикасы кафедрасының доценті, Владивосток Аннотация....»

ISBN 978-5-17-061060-0, 978-5-226-01228-0 Аннотация Кітапта «Әлемдік экономика» тақырыбының негізгі сұрақтарына жауаптар қысқаша көрсетілген. Басылым білімді жүйелеуге, гендерлік... «РЕСЕЙ ФЕДЕРАЦИЯСЫНЫҢ БІЛІМ ЖӘНЕ ҒЫЛЫМ МИНИСТРЛІГІ Федералдық мемлекеттік бюджеттік жоғары кәсіптік білім беру мекемесінің филиалы Юлия Владимировна Прокопьева Материалдық емес аудит процесінде аналитикалық процедураларды қолдануды әдістемелік қамтамасыз ету. активтер 08.00.12 – «Бухгалтерлік есеп, статистика» мамандығы Экономика ғылымдарының кандидаты ғылыми дәрежесін алу үшін авторефераттық диссертация Орынбор – 2...»

«15-тарау Жалпы тепе-теңдік және әл-ауқат экономикасы Осы уақытқа дейін біздің талдауымыз негізінен жекелеген нарықтардағы жағдайға қатысты болды. Бұл ішінара тепе-теңдік талдауы болды...»

«Ресей өңірлік банктер қауымдастығының қаржылық реттеу және ақша-несие саясаты жөніндегі кеңесінің «Бірыңғай мемлекеттік ақша-несие саясатының 2 жылға арналған негізгі бағыттарының жобасы» тақырыбындағы отырыс қорытындысы бойынша ҚАУЛЫ.

«РЕЙСИЯ ФЕДЕРАЦИЯСЫ АУЫЛ ШАРУАШЫЛЫҒЫ МИНИСТРЛІГІ «КУБАН МЕМЛЕКЕТТІК АГРО УНИВЕРСИТЕТІ» Федералды мемлекеттік бюджеттік жоғары кәсіптік білім беру мекемесі ҚОЛДАНБАЛЫ АҚПАРАТТЫҚ ҒЫЛЫМ ФАКУЛЬТЕТІ «Симуляциялық модельдеу» пәнінің жұмыс бағдарламасы EIBeconomlarian University «Оқыту бағыты...» « БЕКІТІЛДІ Бірінші проректор _ В.В.Садовский «» 2016 ж. Тіркеу № Диплом алды тағылымдамадан өту БАҒДАРЛАМАСЫ 1-2 жұмыс күні ішінде жойылады.