Некогда к вкладам в зарубежных банках обращались лишь состоятельные россияне, желавшие скрыть свои денежные средства от налогов или уберечь их от различных экономических рисков свойственных России.
Сегодня же в силу определенной неустойчивости в банковской сфере открытие вклада в иностранном банке за границей является практичным решением для любого человека, обладающего капиталом в размере от 50 тысяч долларов.
Кроме того, многие наши сограждане сейчас имеют деловые отношения с иностранными компаниями, приобретают имущество за границей или оплачивают обучение детей, а потому для них тоже весьма удобно будет держать часть накоплений на счете в заграничном банке.
Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:
- максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
- в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.
Но присутствуют и отрицательные моменты:
- дорогое сервисное обслуживание;
- высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
- небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
- обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
- процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
- необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.
Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.
Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.
Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.
Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.
Способы открытия вклада в иностранных банках
Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.
Для этого иностранная компания потребует не только привычные паспорт и заявление, но и ряд других документов. Как правило, они включают в себя:
- нотариально заверенная копия загранпаспорта, в том числе супруги или супруга;
- справка о составе семьи. В ней указывается информация о членах семьи, зарегистрированных на одной жилой площади, с указанием их места жительства;
- квитанция на оплату коммунальных услуг, полученная на имя вкладчика. Это необходимо для подтверждения места проживания, отмеченного в заявлении;
- справка, подтверждающая указанный размер доходов за последние несколько лет с печатью налоговой службы;
- справка, удостоверяющая отсутствие судимостей;
- иные бумаги в зависимости от решения банка.
После того как нужные документы будут подготовлены можно приступать к заключению договора. В этой ситуации есть несколько вариантов действия.
В первую очередь вести дела самостоятельно. Потенциальный вкладчик отправляет пакет документов почтой или через факс, а после уведомления о положительном ответе лично посещает офис банка в другой стране, подписывая договор.
Во-вторых, сотрудничество с финансовой организацией через ее представительства в России. В таком филиале помогут подготовить список необходимых документов, который позже будет отослан в главное отделение. Но, как и в первом случае для окончательного заключения договора придется отправиться за границу.
В-третьих, обратиться к компании, оказывающей посреднические услуги. Сегодня работает огромное количество фирм, которые занимаются открытием банковских счетов за рубежом. Место подписания соглашения может зависеть от особенностей договоренностей такой организации с банком.
Важно помнить, что после заключения договора, клиент должен в течение следующего месяца известить налоговую службу об открытии счета. При невыполнении этого его может ждать наложение штрафа в размере до пяти тысяч рублей и запрет перевода денежных средств на иностранный счет.
Пополнить зарубежный счет можно любым из возможных способов, но удобнее это сделать безналичным образом.
Процентные ставки
Как считают специалисты, главная причина открытия иностранного вклада заключается именно в сбережении капитала, а не его приумножении. Ведь ставки в заграничных банках существенно ниже процентов по депозитам, предлагаемых отечественными компаниями.
В частности, самые высокие ставки в таких российских финансовых организациях, как Уралсиб или Траст достигают 9 процентов, в то время как зарубежные в среднем могут похвастаться лишь 3-4. Наиболее выгодные условия для открытия вкладов предоставляют банки на территории следующих стран:
- Первое место, несомненно, занимают финансовые компании Кипра. В таких банках как Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank и Housing Finance Corporation ставки по вкладам составляет 4-5 процентов в год. Некоторые предложения достигают 7 процентов годовых.
- На второй строчке по величине доходности располагаются банки Латвии. К примеру, Aizkraukles, Baltikums Bank или Citadele предлагают от 2 до 3 процентов в год. Счета можно открывать не только в долларах, но и в евро.
- Следующим идут Соединенные Штаты Америки в лице Citibank, JPMorgan Chase Bank и HSBC Free Union, предоставляющие 2,95 процента в год на вклады в своих филиалах.
- Standard Chartered PLC находящийся в Англии готов открыть счет в фунтах стерлингах под 2,7 процента годовых.
- Итальянский Intesa Sanpaolo дает возможность расположить у себя вклад под 1,5 процента в евро.
- Также довольно выгодными условиями обладают банки таких европейских стран как Швейцария, Франция, Бельгия, Германия и некоторые другие. Ставки там варьируется от 1 до 1,3 процента годовых.
Кроме того, на западе имеется практика, когда банки назначают куда более низкий процент резидентам, нежели гражданам своего государства. Поэтому перед тем как сделать вложение следует внимательно ознакомиться со спецификой открытия депозита в конкретной финансовой организации.
Заключение
Итак, вклады за границей являются отличным вариантом сбережения своих средств в это непростое, с точки зрения экономической обстановки, время. Они позволят сохранить, а в некоторых случаях и приумножить денежные накопления.
Для тех же, кто имеет бизнес, недвижимость или совершает иные финансовые операции за рубежом, банковский счет становится настоящей необходимостью. Впрочем, несмотря на эти преимущества к выбору банка надлежит подходить со всей ответственностью, опираясь на свои желания и возможности.
Банковская система - ведущая отрасль экономики Кипра. На сегодняшний день на территории страны действует порядка тридцати национальных и иностранных финансовых предприятий. На их счетах, по различным оценкам, хранится около семидесяти миллиардов евро. Многие кредитные учреждения располагают развитой филиальной сетью. Их представительства работают в Великобритании и других государствах Европы.
Достоинства банковской системы Кипра
Вкладчики и клиенты финансовых структур острова выделяют ряд неоспоримых преимуществ сотрудничества:
- отсутствие требования минимальной величины неснижаемого остатка;
- низкие суммы первоначальных взносов;
- ничтожно малое количество отказов;
- оперативность регистрации счета;
- надежность.
Перечень кредитных учреждений
В список крупнейших банков, осуществляющих коммерческую деятельность на территории страны, вошли следующие компании:
- «Кипрский Банк Развития».
- «Гелленик Банк».
- «Хаузинг Финанс».
- «РСБ Банк».
- «Централ Кооператив».
- «Альфа Банк Кипр».
- «Банк СБА».
- «Евробанк Кипр».
- «Национальный Банк Греции».
- «Араб Джордан Инвестмент».
- «Кредит Либанаис».
- «ПромсвязьБанк».
- «Лебанон и Гульф Банк».
- «Библос Банк Сал».
- «Саксо Банк».
- «БанкМед».
- «Фест Инвестмент Банк».
- «Банк Бейрута».
- «ББАК САЛ».
- «Бемо Сал».
- «Оупен Джойнт-Сток Компани».
Лидеры финансового рынка
- Bank of Cyprus.
- Hellenic Bank.
- Marfin Laiki Bank.
Bank of Cyprus
Это кредитное учреждение по праву считается наиболее востребованным и крупным финансовым предприятием на острове. Его услугами пользуются не только местные жители, но и иностранные граждане.
Он регулярно входит в список самых влиятельных банковских структур мира. Своей популярностью кредитное учреждение обязано развитой сетью банкоматов и отделений. Bank of Cyprus лояльно относится к своим потенциальным вкладчикам.
Он предлагает оформление срочных депозитов. Занимается выдачей именных дебетовых и кредитных пластиковых карт, подключенных к международным платежным системам Visa и MasterCard. Открыть счет в этом заведении может практически любой. Никаких завуалированных требований и так называемых подводных камней нет. Все просто и прозрачно.
Bank of Cyprus признан самым привлекательным банком Кипра. В его клиентской базе граждане России, Украины, Казахстана и государств Европейского союза. Открыть вклад могут физические и юридические лица. Для этого не нужно лично посещать офис. Все манипуляции выполняются удаленно.
Hellenic Bank
Своей популярностью на фоне других банков Кипра он обязан минимальными требованиями к вкладчикам и лояльностью ко всем категориям клиентов. Его доля на финансовом рынке острова составляет шестнадцать процентов. Компания была учреждена в 1976 году.
В настоящий момент располагает 70 отделениями на острове и 20 международными представительствами. В его штате трудится более двух тысяч специалистов. Как и другие авторитетные банки Кипра, имеет филиал в Москве, а также в Санкт-Петербурге.
На рынок России предприятие вышло в 2011 году. Экономическая политика учреждения допускает открытие вклада без личного присутствия клиента. Компания обслуживает юридических и физических лиц. Сотрудники владеют русским и английским языками.
Сведения для открытия вклада в банке Кипра Hellenic Bank:
- копия гражданского паспорта РФ;
- выписка из стороннего банка с личного счета;
- заполненная анкета клиента;
- почтовый адрес.
Для представителей юридических лиц требуется предъявить комплект уставных документов фирмы, зарегистрированной на территории острова. Плюс необходимо заполнить дополнительные формуляры анкеты клиента.
Преимущества «Гелленик Банка»:
- наличие русскоговорящего персонала;
- отсутствие бумажной волокиты;
- возможность открытия счета в российских рублях;
- оперативность перевода денежных средств;
- удаленное управление;
- нулевой неснижаемый остаток.
Из недостатков можно выделить относительно небольшое количество отделений, дорогие тарифы проведения платежных транзакций, нарушение сроков зачисления переводов.
Marfin Laiki Bank
Кредитное учреждение было основано в результате слияния сразу двух влиятельных банков Кипра. Оно является правопреемником «Марфин Популяр Банк Груп», «Лайки» и «Игнатиа». Marfin Laiki Bank имеет представительства в одиннадцати странах. Работают филиалы в Российской Федерации, Эстонии и Украине.
Клиенты учреждения - физические и юридические лица. Личное присутствие не требуется. Как и в других банках Кипра, счета в «Марфин Лайки» открываются в удаленном режиме. Пакет документов, необходимый для регистрации вклада юридического лица:
- устав фирмы, зарегистрированной на территории острова;
- копия гражданского паспорта РФ (все страницы);
- банковская выписка стороннего кредитного учреждения;
- заполненный формуляр;
- действующий почтовый адрес.
В случае возникновения спорных ситуаций банк не проявляет инициативу. Клиентам приходится самостоятельно звонить и выяснять судьбу своего платежа. Срывы сроков зачисления средств на личные счета вкладчиков - частое явление.
«Евробанк Кипр»
Это финансовое предприятие входит в список банков Кипра, оказывающих услуги иностранным гражданам. Оно является «дочкой» компании «Европа Банк». В портфеле структуры широкий спектр услуг для физических и юридических лиц. Дата основания - 1990 год. Офисы находятся в Великобритании, Люксембурге, Сербии, Румынии, России, Украине, Болгарии.
Визитная карточка - деликатное и внимательное обслуживание всех категорий клиентов. Подобный высококлассный сервис предлагают далеко не все банки Кипра. Часть финансовых структур острова ориентирована исключительно на крупных вкладчиков. Головной офис учреждения расположен в столице. Личные счета открываются в удаленном режиме, без личного присутствия потенциальных клиентов.
Пакет документов, необходимый для начала сотрудничества является стандартным. Услуги посредников для заочного подписания договора обойдутся в 60 000 рублей. В эту сумму включены все расходы, связанные с открытием вклада.
Российские банки на Кипре
Крупные отечественные кредитные предприятия имеют свои представительства на острове. К ним относятся «Русский коммерческий банк», «ПромсвязьБанк на Кипре», «Альфа Банк».
«Русский коммерческий банк»
Компания ассоциируется с финансовой структурой ведущей кредитной системы России «ВТБ». По оценкам экспертов, «Русский коммерческий банк» считается самой масштабной отечественной финансовой корпорацией, представляющей свои услуги в странах Европы. Он обладает полномасштабной лицензией, которая позволяет производить все виды платежных операций и денежных транзакций на территории Кипра.
«ПромсвязьБанк»
Учреждение располагает не только кипрским представительством, но и офисами в Индии, Китае и странах бывшего СНГ. Регулярно входит в десятку крупнейших финансовых структур Российской Федерации. На территории Кипра предлагает широкий спектр услуг, разработанных для юридических и физических лиц.
Весна 2013 года останется в экономической истории как Кипрский кризис, удивившей мир новыми приемами глобальной политики. На этот раз кризис банковской сферы маленького острова коснулся и российских инвесторов.
Хроники кризиса
Предыстория началась задолго до мартовских событий. Киприоты говорят, что некоторые посвященные россияне начали выводить свои капиталы с острова еще в конце прошлого года, когда стало понятно, что у Кипра большие проблемы с возвращением долгов от внешних заемщиков, в частности по гособлигациям правительства Греции. Рассказывают историю предусмотрительной русской пенсионерки, которая каждую пятницу снимала с банковского счета свои небольшие сбережения, возвращая их обратно в понедельник. Она не скрывала, что так подсказал ей сын, работающий экономистом в России. Заботливый родственник предупреждал о грядущих неприятностях, которые обычно начинаются в выходные. Женщина спасла свои накопления 15 марта в отличие от многих других вкладчиков.
Под ударом оказались не только вклады, но и текущие счета граждан, которые Европейский Центробанк вначале предлагал секвестировать на 10-20% в пользу спасения кипрской экономики. Что касается российских денег, то кроме частных депозитов на острове держат расчетные счета юридические лица, в том числе корпорации с участием капитала Российского государства. В офшоре также расположены структурные подразделения нескольких наших банков.
В итоге, 29 марта Кипрское Правительство с подачи Еврокомиссии приняло решение реструктуризировать долги только в двух самых проблемных (и при этом крупнейших) кипрских банках. Cyprus Popular Bank (работающий под брендом Laiki) был признан банкротом, его клиенты потеряли все средства, кроме страховой суммы в 100 тыс. евро. Вкладчики Bank of Cyprus надеются на размораживание через полгода хотя бы 40% своих денег. В остальных банках вклады не тронут, но трансферы со счетов там пока строго лимитируются и контролируются местными властями. Практически решен вопрос о двукратном увеличении (до 30%) налога на доходы от вкладов.
Глобальные перемены после Кипра
Хоть до полного разрешения Кипрского кризиса еще далеко, эксперты уже делают определенные выводы. Например, профессор кафедры международных валютно-кредитных отношений МГИМО доктор экономических наук Валентин Катасонов утверждает, что на Кипре положено начало истории продажи золотовалютных запасов в глобальных масштабах, что может затронуть в перспективе и наше государство. Сценарий, предложенный реальными кредиторами мировой экономики (Евросоюз, Европейский ЦБ и МВФ, за которыми стоят банки Лондонского Сити и Уолл-стрита) следующий.
Сначала стране, выбранной в качестве жертвы, предлагается заранее неприемлемый план, который меняется на более мягкий вариант после достижения шокового эффекта. В результате государство, «сидящее на кредитной игле» вынужденно идет на любые условия, казавшиеся раньше невероятными. Сегодня мы наблюдаем, как шаг за шагом Кипрское государство теряет свой национальный суверенитет. Процесс больше похож на экономическое самоубийство. Если в конце марта правительство согласилось с Евросоюзом на 17-миллиардную программу оздоровления (а по сути — длительное долговое ярмо), то сегодня уже озвучивается другая сумма в 23 млрд., которая делится на две части: кредит от европейских финансовых конгломератов и внутренние источники.
К последним, помимо реструктуризации и приватизации, относится продажа внутренних золотых резервов, которые до этого копились. Драгоценный металл уже начал стремительно терять в цене на мировых рынках. И здесь важно, чтобы выручка от продажи пошла на покрытие госдолга перед международными кредиторами. Сегодня среди их должников числятся и государственные корпорации нашей страны. Вынужденная продажа государственного золота по заниженной цене — вот чего нам нужно бояться во время второй волны кризиса в России, со слов профессора Катасонова.
Другой крупный эксперт в области экономики — швейцарский банкир, основавший в Гонконге собственную инвестиционную компанию, Марк Фабер предсказывает, что то, что случилось с кипрскими вкладчиками, произойдет вскоре повсеместно, в том числе и в США. Простым американцам и другим жителям стран с западной демократией придется лишиться до 40% своего капитала уже знакомым путем – за счет потери средств со счетов, повышения налогов, намеренного банкротства банков и других вариаций, похожих на кипрские. Это будет расплатой за то, что долгое время граждане голосовали за предвыборные обещания политиков в обмен на рост благосостояния. Возможно, Фабер в этот раз шутил, предлагая людям «зарабатывать на жизнь собственным трудом», чтобы избежать потерь, но, напомним, что швейцарский экономист знаменит своими безошибочными прогнозами.
Неокончательные, но впечатляющие результаты кризиса
Однако вернемся к прогнозу последствий для вкладчиков кипрских банков, менее глобальных, но весьма показательных. В обще сложности 56% вкладов, хранящихся на депозитных счетах всех кипрских финучреждений, превышают сумму в 100 тыс. евро, застрахованную государством. Некоторым лицам не избежать банкротства. Например, утверждается, что часть вкладчиков, смогут получить свои средства лишь к сентябрю. Российские капиталы наших граждан там оцениваются в 14-18 млрд. евро из 68 млрд. всех депозитов. Никто не берется точно оценить остатки по счетам юридических лиц с российскими бенефициарами, зарегистрированных в офшоре. По приблизительным оценкам это от 15 до 60 млрд. евро на банковских счетах или в местных инвестиционных проектах.
В Bank of Cyprus хранится почти 23% незастрахованных денег. Предполагается, что в среднем каждый из вкладчиков может потерять до 60% своих средств в этом банке. Замороженными (приблизительно до сентября) пока остаются до 40% остатков по счетам, на которые по-прежнему начисляются проценты. Звучат даже обещания прибавить к ним 0,1% дополнительно.
Клиенты же другого Laiki Bank теряют все средства, превышающие 100 тыс. евро. Кстати, британские подданные, имеющие счета в этом же банке, имеют возможность вернуть все свои сбережения, по особому соглашению между властями двух государств.
За движениями счетов в остальных банках следит Кипрское Правительство, которое ограничивает норму денежных переводов, впрочем, регулярно повышая лимиты. Так, сегодня гражданам можно перечислять до 10 тыс. евро внутри страны, за границу – до 5 тысяч в месяц. Корпорациям разрешаются трансграничные платежи до 300 тыс. в сутки, впрочем нужно сначала доказать их острую необходимость, что удается не всем.
26 апреля Минфин острова снял все ограничения для трансферов нерезидентов — клиентов иностранных банков. Многие наши соотечественники пытаются перевести свои счета из других банков в дочернюю структуру ВТБ, получившую, по слухам, особые льготы после проведенных переговоров нового министра финансов Кипра в Москве.
Звучат предложения экономистов сократить количество всех банков (независимо от страны происхождения) на Кипре более чем в два раза. Сегодня большая часть финучреждений здесь – иностранцы: зарубежные филиалы или дочерние юридические лица. Из российских филиалов – Автовазбанк, ПриватБанк, ПромСвязьБанк. Есть местные «дочки», к примеру, Russian Commercial Bank со 100%-м капиталом ВТБ.
По оценкам экспертов зарубежные вклады в стране составляют примерно третью часть. Если говорить об объемах российского участия в денежной системе Кипра, то точных цифр по понятным причинам никто не называет. Менеджеры ПриватБанка утверждают, что собственные активы их филиала составляли чуть меньше 1% в банковской системе острова, но не разглашают объемы привлеченных средств своих клиентов на Кипре.
Кстати, Российское Правительство предлагало свою помощь Кипру, в том числе и на условиях обмена информацией о депозитах наших граждан. По приблизительным оценкам общие потери россиян (и физических, и юридических лиц) достигнут 2-4 млрд. евро. На том, что реально это цифра окажется выше — сходятся все эксперты.
Альтернативы кипрским вкладам
Очень осторожно предлагаются сегодня сценарии дальнейших капиталовложений в качестве альтернативы кипрской системе. Наш премьер-министр, например, даже поблагодарил коллег от Евросоюза за устроенный переворот. Для г-на Медведева Кипрский кризис – хорошее доказательство тому, что частные капиталы российских граждан должны храниться на родине, работая на ее экономику. Премьера поддерживает будущий председатель Центробанка г-жа Набиуллина. При таких заявлениях непонятны взгляды государственных чиновников на частную собственность при капитализме. Тем более непонятна позиция правительства, которое допускает офшорное присутствие крупных госкорпораций, типа Итеры, АвтоВАЗа, Совкомфлота, державших счета в обанкротившемся Laiki Bank. Неужели государственные компании тоже оптимизируют налогообложение в офшорах?
Представитель Кипрского филиала Промсвязьбанка оптимистично заявляет, что работа офшорной инфраструктуры на острове восстанавливается, и что система еще будет востребована. Потери наших банков он оценивает в «единицы миллионов». Нынче кипрские банки зазывают новых клиентов повышенной 10% прибылью. Впрочем, уже сейчас многие тамошние вкладчики меняют зарубежную юрисдикцию своих капиталов. Новые адреса завязаны на размерах бизнеса и частных сбережений. Более взвешенной оценке подвергаются риски вкладчиков, которые напрямую зависят от целей зарубежных депозитов. Кто-то диверсифицирует сбережения, другим удобно проводить экспортно-импортные расчеты через офшоры.
Затраты на открытие и содержание счетов будут обратно пропорциональны депозитному проценту. Крупные капиталы переезжают в более дорогие офшорные зоны Швейцарии и Люксембурга, где ставки вкладов в несколько раз ниже отечественных. Есть варианты подешевле – банки Прибалтики, где сберегательный процент приближен к российскому, зато деловая репутация банковской системы сомнительна. Многие бизнесмены кинулись открывать счета на Мальте и в странах Юго-Восточной Азии (например, в Гонконге и Сингапуре).
Впрочем, учитывая текущую ситуацию, сегодня непредсказуемые риски могут возникнуть в любом месте. Заметные трудности давно испытывают ирландские, испанские, исландские, словенские банки. В еврозоне есть много финансово ориентированных зон, каждая со своими проблемами. Например, в Ирландии банковский сектор превышает ВВП в 8 раз, так же, как это было на Кипре. Чуть меньше этот показатель на Мальте. А вот в Люксембурге уже в 24 раза. До Кипрского кризиса такие показатели не считались сомнительными, даже наоборот, говорили об инвестиционной привлекательности.
В мире существует несколько десятков офшорных государств, с распростертыми объятиями встречающих вкладчиков. Вот только их репутация подвергается сомнению международными организациями по борьбе с отмыванием денег, которыми составляются свои «черные» и «серые» списки. В списках значатся даже заморские территории Великобритании (Ангилья, Бермудские Острова, Британские Виргинские Острова, Гибралтар) и такие небольшие государства, как Андорра, Лихтенштейн, Монако, Маршалловы острова и т.д.
Экономисты многих стран обращают внимание своих соотечественников, что те люди, которые шли в офшорный Кипр за сокращением налогов, нарвались в итоге на секвестирование вкладов. Создан яркий прецедент тому, как с помощью высокой политики можно отнять деньги граждан другого государства.
В последнее время все больше растет спрос на размещение вкладов в иностранных банках, т.к. их процент никак не связан с экономикой России, и поэтому так привлекает российских граждан.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Храня деньги в разных банках, собственник, таким образом, снижает риски своих вложений. Такая стратегия вполне разумна, ведь шанс, что сразу в нескольких государствах произойдут катаклизмы, ничтожно мал.
Основные сведения
Депозит – это процесс передачи денежных средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через указанное время либо по запросу клиента.
Вкладывая сбережения в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Банки ежедневно борются за привлечение как можно больше клиентов.
Особенно ценными клиентами являются вкладчики, т.к. их капитал используется для пополнения банковских резервов и использования в своей коммерческой деятельности.
Одной из главной отрасли является , которое требует постоянного притока капитала, который банки выдают под проценты населению и организациям.
В связи с этим депозиты выгодно открывать, получая прибыль в виде процентных выплат от суммы, пока Ваши деньги где-то работают.
Когда у банков исчерпываются запасы, предложения с выгодными процентами по депозитам растут как грибы после дождя.
Какой период следует выбирать для оформления подобной услуги, зависит не только от этого фактора, но и от сезонных колебаний.
Например, в летний период люди склонны тратить деньги, уезжая на отдых. Соответственно, они забирают часть или все сбережения со счета, и банки опять учитывают такую тенденцию и обязаны повысить ставки для привлечения новых вкладчиков.
Иностранные вклады более удобны для тех, кто осуществляет деятельность за рубежом, а также это касается обычных граждан, которые отправили своих детей на обучение за границей.
Понятия
Несмотря на общие знания, всегда есть люди, не понимающие азов, и какой именно вклад был бы выгодным и удобным конкретно для них.
Для этого нужно разбираться в понятиях и видах вкладов, которые могут предложить как наши, так и иностранные банки.
Стоит сразу сказать, что российские банки дают намного выше процент по предложениям вкладов, нежели иностранные.
А вот если Вы просто желаете обезопасить свои честно заработанные деньги, и переживаете по поводу надежности наших банков, для Вас будет мудрым решением попробовать открыть счет за рубежом.
И в этом случае, будьте готовы изрядно заплатить за открытие счета, обслуживание и другие операции.
Также для нерезидентов процент чаще всего предлагается еще меньше, нежели для своих, а также минимального первого взноса будет порядка 50 тыс. долларов, и выше.
Как вариант, можно рассматривать наши банки, имеющие филиалы за рубежом, но по многие граждане также недоверчиво относятся к ним как и к обычным российским, отдавая предпочтение европейским и швейцарским, киприотским и прибалтийским.
Требования к вкладчикам
Как было уже сказано, открыть вклад в иностранном банке значительно сложнее и проблематичней.
Поэтому следует быть готовым к подаче таких справок, о которых вы в своей жизни никогда еще не слышали.
Также есть статься, которая уже наказывает тех, кто не отчитался перед органами о своих валютных операциях.
Об этом пишется в , в которой указаны и размеры штрафных санкций, в пределах от 5 тыс. руб. для физ. лиц до миллиона рублей для юр. лиц.
Если в течение месяца после открытия счета вы не отчитались, штраф также неизбежен за несвоевременность уведомления, от тысячи до 5 тыс. рублей.
Также в этом законе есть требование о ежегодном отчете, в котором есть все движения по Вашим счетам, и в случае несвоевременной подачи или ее отсутствия, штрафы будут также неизбежны.
Как сделать вклад в иностранном банке
В первую очередь выбрать страну, которая считается надежной для не резидентов, затем написать письмо и уточнить, что необходимо будет подготовить для совершения сделки.
Многие банки выдвигает требование личного присутствия вкладчика при открытии счета.
Как и в любом банке, необходима соответствующая документация, а также особенностью является собеседование с представителем иностранного банка, от которого будет зависеть возможность размещения в данном банке.
Хорошим вариантом по условиям будут прибалтийские банки, банки Латвии.Касаемо филиальных банков, можно обратиться в Ситибанк, который позволяет оформить сделку россиянам за пределами России с наименьшими проблемами.
Какие предлагаются условия для россиян
Как мы уже знаем, иностранные банки не бросаются большими процентами, поэтому россияне могут рассчитывать от 3 до 5% в лучшем случае, и до 1,5% в среднем. В остальном условия базируются на тех же засадах, что и в России.
Требуемые документы
Кроме анкеты и самого , Вам понадобится такие возможные документы как:
- заграничный паспорт, а иногда и второй половинки, заверенные в нотариусе,
- справка о доходах по форме банка за несколько лет (зависит от конкретного банка),
- справка о составе семьи,
- квитанции об оплате коммунальных услуг,
- а также справка, удостоверяющая о том, что Вы не судимы и находитесь под следствием. Такую справку можно взять в отделении полиции.
Это минимальный пакет, на который можно ориентироваться, но перед оформлением следует уточнить полный пакет документов.
Если Вы оформляете счет, и имеете уже существующий в одном из российских филиалов, решение будет намного быстрее.
Как получить самые большие проценты по депозитам
Угнаться за процентами будет крайне сложно, когда речь идет об иностранном вкладе. Но Вы, конечно, можете ознакомиться с несколькими банками, которые предоставляют наивысший среди своих конкурентов.
Вашему вниманию представлено список стран, которые пользуются популярностью российских граждан, а также имеющие — Кипрские банки Латвийские, и банки США пользуются популярностью.
Касаемо других стран, таких как Швейцария, Бельгия, Германия, это надежные банки, но проценты ничтожно малы, а обслуживание будет стоит дороже выплат процентов, поэтому такие варианты не подойдут для тех, кто хочет приумножать свой капитал.
Выгодные предложения банков
Есть ли возможность оформления на короткий срок
Возможность есть, но теряет смысл, т.к. процент очень мал, в сравнении с нашими предложениями, обслуживание дорогое, и время на оформление занимает немало.
До 1 года можно оформить практически в любом банке, и Вы можете это сделать, но насколько это будет рационально и выгодно.
Плюсы и минусы
Преимуществами такого вида вклада будет:
Секретность и конфиденциальность Смысл таков, что если Вы имеете фирму, и желаете скрыть свои сбережения, то нет, это не об этом. Конфиденциальность может получить частное лицо Надежность Иностранные банки славятся, в первую очередь, надежностью, поэтому при вкладах за рубежом можно не переживать о возврате средств, т.к. во многих странах закон защищает сбережения как резидентов, так и не резидентов страны, поэтому Вы всегда сможете получить компенсацию от государства в случае, если Банк закроется, хотя такое бывает крайне редко Большие возможности Хранить деньги в банке за рубежом можно не только ради надежности и выплат, а заработать дополнительно, покупая ценные бумаги и др. финансовые отрасли Из недостатков также можно выделить несколько:
- Низкий процент по вкладам. Несмотря на популярность иностранных вкладов, самым большим минусом является невозможность заработать таким образом.
- Дорогое открытие счета и обслуживание.
- Долгий процесс оформления и высокий уровень отказа, на который нельзя повлиять.
- Невозможность открытия без личного присутствия, что отягощает процесс и значительно увеличивает затраты.
- Отчетность перед государственными органами и штрафы.
Министры финансов стран еврозоны одобрили выделение Кипру финансовой помощи в размере 10 млрд евро. Это меньше, чем нужно стране: изначально речь шла о 17 млрд евро. За помощью Никосия обратилась еще в июне 2012 года, но переговоры тормозились прошедшими в феврале выборами президента и несогласием местных властей с урезанием расходов бюджета.
Кипр (после Греции, Ирландии, Португалии и Испании) стал пятым членом еврозоны, который получит международную помощь от , и . Полученные деньги пойдут преимущественно на рекапитализацию банковской системы, тесно связанной с пораженной долговым кризисом Грецией.
После 10-часовых переговоров Никосия согласилась ввести единовременный налог на депозиты — 6,75% на суммы до 100 тыс. евро и 9,9% свыше этого порога. Постоянным налогом предполагается обложить процентный доход с вкладов. Нововведения вступят в силу во вторник, 19 марта (в понедельник на Кипре банковский выходной).
Эти меры затронут граждан России: по подсчетам финансистов, из $91,5 млрд кипрских депозитов $18,3 млрд принадлежат россиянам.
Введение налогов и сборов на вклады должно принести в кипрский бюджет 5,8 млрд евро.
Сделанное ночью объявление министра финансов Нидерландов Йеруна Дейсселблума заставило киприотов, желающих снять деньги, утром в субботу выстроиться в очереди перед банками. Но закрыть счета теперь проблематично. По словам министра финансов Михалиса Сарриса, перевод крупных сумм через электронные банковские системы будет заблокирован. Подлежащие взиманию новых сборов депозиты во вторник, вероятно, будут заморожены, уточнил член правления ЕЦБ Йорг .
Такие меры приняты специально для того, чтобы деньги не смогли снять зарубежные вкладчики, преимущественно граждане России и Великобритании.
Без введения ограничений основное налоговое бремя могло бы лечь только на граждан Кипра, пояснил Асмуссен.
Введение единовременных сборов на депозиты - уникальная мера, связанная с особенностями раздутой банковской системы Кипра, признал Дейсселблум. «Это вклад в обеспечение финансовой стабильности Кипра», — подчеркнул чиновник.
Кредиторы также заставили Кипр поднять ставку корпоративного налога с 10% до 12,5%, сообщили источники . Корпоративный налог на Кипре самый низкий в странах еврозоны, поэтому многие компании, в том числе российские, выбирают именно эту юрисдикцию для регистрации. Теперь кипрская ставка сравняется с ирландской. Даже 12,5% слишком мало, считают партнеры по еврозоне: например, от Дублина не раз требовали повысить налог.
Без помощи Кипру грозил бы дефолт.
В случае реализации негативного сценария российские банки, работающие с зарегистрированными на Кипре компаниями российского происхождения, потеряли бы до $50 млрд, подсчитало .
В частности, объем кредитов, выданных российскими банками кипрским офшорам на конец 2012 года, составил около $30—40 млрд. Кроме того, в дочерних компаниях российских банков на Кипре размещено около $12 млрд. Еще $1 млрд - капитал дочерних банков и компаний на Кипре.
Помощь в размере 10 млрд евро, повышение налогов и приватизация на 1,4 млрд евро позволит Кипру к 2020 году снизить объем долга до 100% ВВП, заявил Дейсселблум.
В Еврокомиссии рассчитывают, что в спасении экономики Кипра поучаствует и Россия, заявил еврокомиссар Олли Рен. Он надеется, что Москва рефинансирует выданный Никосии кредит на 2,5 млрд евро.
Кипр запросил отсрочки погашения кредита на 5 лет, до 2021 года, и снижение ставки с 4,5% на 1,5-2 процентных пункта.
На следующей неделе на переговоры в Москву вылетит министр финансов Кипра . Тему экономической помощи на встрече с надеется поднять и президент Кипра Никос Анастасиадес. Он должен посетить Россию в ближайшие недели.
Кроме того, кипрские чиновники говорили, что российские инвесторы интересуются покупкой мажоритарного пакета акций в Cyprus Popular Bank и в увеличении доли в Банке Кипра. 9,7% банка еще принадлежит структуре бывшего основного владельца .
Загрузка...
