Вклады Сбербанка для физических лиц: процентные ставки. Сбербанк временно повысил ставки по рублевым вкладам Вклады сбербанка в

Сбербанк, который в середине октября повысил ставки всех долларовых вкладов на 0,01-0,26 процентного пункта, в четверг предложил вкладчикам два новых новогодних рублевых депозита с повышенным доходом - «Просто 7%» и «Просто 6,5%».

Вклад «Просто 7%» с максимальной ставкой 7% годовых можно оформить в интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк онлайн», а также в банкоматах Сбербанка. Вклад «Просто 6,5%» с максимальной ставкой 6,5% годовых доступен во всех отделениях Сбербанка, обслуживающих физических лиц, указывается в сообщении банка.

Вклады «Просто 7%» и «Просто 6,5%» можно открыть до 31 декабря 2017 г. Оба вклада открываются на 5 месяцев на сумму не менее 100 000 руб. Проценты начисляются в конце срока. Дополнительные взносы и расходные операции по вкладам не предусмотрены.

По мнению и. о. директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Максима Степочкина, новые вклады – возможность для клиентов «надежно и выгодно разместить свои деньги».

До появления новых вкладов максимальная ставка розничного вклада, открытого в отделении Сбербанка, составляла 5,1% годовых, а дистанционно – до 5,6%. Обе ставки назначаются при размещении на 3–6 месяцев не менее 700 000 руб. Таким образом, после введения новых вкладов максимальная ставка в Сбербанке выросла с 5,6 до 7% годовых.

Последний раз сезонные вклады со ставкой 6,5-7% годовых Сбербанк предлагал вкладчикам в июле-августе 2017 г.

Одновременно с введением новых вкладов Сбербанк с 9 ноября изменил ставки по вкладам в рублях и сберегательным сертификатам. Ставки вложений на срок от 6 месяцев до года повышены на 0,05 процентного пункта. А на сроках от 2 до 3 месяцев и от 1 года до 3 лет, напротив, понижены на 0,05-0,25 процентного пункта.

При этом максимальная ставка в базовой линейке вкладов снизилась и составляет 5,50% (вклад «Сохраняй онлайн» на срок от 6 месяцев до 1 года).

С одной стороны, это стало следствием снижения ключевой ставки ЦБ, с другой - вызвано интересом клиентов к размещению рублевых средств в среднесрочные вклады до года, пояснили «Ведомостям» в Сбербанке.

Согласно неконсолидированной финансовой отчетности Сбербанка, с августа объем средств физлиц в нем постепенно снижался: с 11,636 трлн руб. до 11,515 трлн руб. на 1 ноября. Банк в своем комментарии указал, что в октябре объем привлеченных средств населения увеличился, в том числе за счет привлечения более чем 30 млрд руб. от физических лиц в рамках выпуска облигаций банка. Фактор укрепления рубля ведет к снижению номинальной стоимости валютных вкладов, но в реальном выражении с учетом инвестиций в облигации банка наблюдается рост, сообщил представитель Сбербанка.

«Краткосрочное предложение вклада с повышенным доходом - вопрос регулирования структуры фондирования, которая время от времени требует балансировки. Возможно, сезонные вклады нужны для того, чтобы уравновесить оттоки из других сегментов, которые могут быть связаны с некоторыми сезонными причинами. Также появление у крупных банков сезонных вкладов может быть связано с потребностями в дополнительной рублевой ликвидности», - перечисляет управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

Сбербанк России за 150 лет своего существования завоевал непоколебимое доверие населения. Сегодня финансовое учреждение лидирует среди конкурентов по многим показателям. Одним из них является пакет услуг по депозитным вкладам. Разберемся, что именно предлагает вкладчикам банк, насколько выгодные процентные ставки и что нужно для оформления вклада.

Актуальные процентные ставки по вкладам в Сбербанке на 2018 год

Название вклада	Макс. % ставка	Срок вклада	Мин. сумма	Попол-нение	Част. снятие
Вклад «Подари жизнь»	5,00 %	1 год	от 10000 руб.	–	–
Вклад «Пополняй»	4,50 %	от 3 мес. до 3 лет.	от 1000 руб.	+	–
Вклад «Пополняй Онлайн»	5,00 %	от 3 мес. до 3 лет.	от 1000 руб.	+	–
Вклад «Сохраняй»	5,00 %	от 1 мес. до 3 лет.	от 1000 руб.	–	–
Вклад «Сохраняй Онлайн»	5,50 %	от 1 мес. до 3 лет.	от 1000 руб.	–	–
Вклад «Управляй»	4,20 %	от 3 мес. до 3 лет.	от 30000 руб.	+	+
Вклад «Управляй Онлайн»	4,70 %	от 3 мес. до 3 лет.	от 30000 руб.	+	+
Сберегательный счет	2,30 %	Бессрочно	-	–	–

Более подробную и наиболее точную информацию по вкладам можете посмотреть на официальном сайте Сбербанка по ссылке: www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits

«Срочные вклады» Сбербанка: названия и условия

Для вкладчиков Сбербанк разработал упрощенную программу, включающую три базовых продукта: «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй», которые, в свою очередь, для разных категорий населения предусматривают дополнительные решения и специальные предложения. Проценты на депозит начисляются, исходя из вложенной суммы, валюты и выбранного клиентом срока. Пакет «Срочных вкладов» доступен как крупным бизнесменам, так и среднестатистическим пенсионерам.

«Сохраняй»

Условия вклада:

Процентная ставка в офисе банка - 3,65%-4,50% для рублёвых вкладов, 0,05%-0,95% - для долларовых вкладов;
Процентная ставка при открытии онлайн - 3,9%-4,75% для рублёвых вкладов, 0,1%-1,35% для долларовых вкладов.

Валюта вклада: российский рубль, доллар США;
Минимальная сумма вклада: 1 000 рублей, 100 долларов.
Срок вклада: 1 мес. - 3 года включительно.

Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено.

Срок вклада для каждого конкретного случая рассчитывается индивидуально с точностью до дня.

«Пополняй»

Условия вклада:

Процентная ставка в офисе банка - 3,6%-4,05% для рублёвых вкладов, 0,05%-0,95% - для долларовых вкладов;
Процентная ставка при открытии онлайн - 3,85%-4,3% для рублёвых вкладов, 0,25%-1,15% для долларовых вкладов.

Валюта вклада: российский рубль, доллар США;
Минимальная сумма вклада: 1 000 рублей, 100 долларов.
Срок вклада: 3 мес. - 3 года включительно.

Пополнение:
- наличное:
- безналичное: не ограничено.
Частичное снятие: не предусмотрено.

Также можно открыть вклад "Пополняй" на имя ребёнка, который сможет получить доступ к нему только по наступлении совершеннолетия: с 14-и лет он может сам пополнять счёт, а с 18-и - полностью распоряжаться им.

Знаете ли вы? За последние годы Сбербанк увеличил объемы кредитования до 70 %, в то время как у конкурентов этот показатель на уровне 21 %.

«Управляй»

Условия вклада:

Процентная ставка в офисе банка - 2,9%-3,75% для рублёвых вкладов, 0,01%-0,6% - для долларовых вкладов;
Процентная ставка при открытии онлайн - 3,15%-4,0% для рублёвых вкладов, 0,15%-0,8% для долларовых вкладов.

Валюта вклада: российский рубль, доллар США;
Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей, 1 000 долларов.
Срок вклада: 3 мес. - 3 года включительно.

Пополнение:
- наличное: от 1 000 рублей или 100 долларов;
- безналичное: не ограничено.
Частичное снятие: д о

«Подари жизнь»

Условия вклада:

Процентная ставка - 4,55% .

Валюта вклада: российский рубль ;
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей.
Срок вклада - 1 год .

Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено

Вклад был создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжёлыми заболеваниями.

Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет 0,3% годовых от суммы вклада в благотворительный фонд "Подари жизнь".

"Онлайк"

Условия вклада:

Процентная ставка:
- 6,5% - на 1 год;
- 6,7% - на 2 года.

Валюта вклада: российский рубль
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;
Срок вклада: 1-2 года

Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено

"Весомая выгода"

Условия вклада:

Процентная ставка: 1,5%-3,0% годовых

Валюта вклада: доллар США
Минимальная сумма вклада: 10 000 долларов;
Срок вклада: 6 месяцев, 1,2,3 года

Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено

"Социальный"

Условия вклада:

Процентная ставка - 3,75% годовых.

Валюта вклада: российский рубль ;
Минимальная сумма вклада: 1 рубль.
Срок вклада - 3 года .

Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов

Вклад представляет собой особое предложение для детей, оставшихся без попечения родителей, и ветеранов/инвалидов Великой отечественной войны. Открыть его можно только в отделении Сбербанка на имя ребёнка-сироты его законным представителем при предъявлении акта органа опеки и попечительства об установлении над ребёнком опеки/попечительства/помещении ребёнка в специализированное социальное учреждение, а также ветераном или инвалидом ВОВ при предъявлении удостоверения ветерана Великой Отечественной войны/удостоверения инвалида Великой Отечественной войны.

"Пенсионный-плюс Сбербанка России"

Условия вклада:

Процентная ставка - 3,5% .

Валюта вклада: российский рубль ;
Минимальная сумма вклада: 1 рубль.
Срок вклада - 3 года .

Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов

Данный вклад создан для зачисления пенсий, социальный пособий и других выплат.

Условия оформления бессрочных вкладов, категории «вклады для расчетов»

Для ежедневного пользования и проведения регулярных платежей Сбербанк России предлагает своим клиентам специальные предложения: вклады для расчетов.

«До востребования Сбербанка России»

Условия вклада:

Процентная ставка - 0,01% для всех валют

Валюта вклада: Рубли / Доллары США / Евро / Фунты стерлингов / Швейцарские франки / Шведские кроны / Сингапурские доллары / Норвежские кроны / Датские кроны / Канадские доллары / Австралийские доллары / Японские йены ;
Минимальная сумма вклада: .
Срок вклада: бессрочно .

Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов

В форс-мажорных обстоятельствах, когда возникнет необходимость снять все вложенные деньги, вы имеете право разорвать досрочно договор с банком и забрать свой вклад. В таком случае доход будет начислен с учетом фактического срока хранения денег на счету и установленной процентной ставки. Если она менялась с момента открытия депозита, во внимание будет принято каждое ее значение. При длительном хранении на свои сбережения можно оформить доверенность или составить завещание.

"Сберегательный счёт"

Условия вклада:

Процентная ставка:
- 1,0%-1,8% - рублёвые вклада;
- 0,01% - для вкладов в иностранной валюте.

Валюта вклада: российский рубль, доллар США, евро ;
Минимальная сумма вклада: не ограничено.
Срок вклада: бессрочно .

Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: не ограничено.

Вклад «Универсальный Сбербанка России»

Условия вклада:

Процентная ставка - 0,01% для всех валют

Валюта вклада: Рубли / Доллары США / Евро / Фунты стерлингов / Швейцарские франки / Шведские кроны / Сингапурские доллары / Норвежские кроны / Датские кроны / Канадские доллары / Австралийские доллары / Японские йены;
Минимальная сумма вклада: 10 рублей / 5 долларов США / сумма, эквивалентная 5 долларам США в других валютах
Срок вклада: бессрочно .

Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов

Данный вклад можно открыть не во всех отделениях Сбербанка. Со списком отделений, где это доступно, Вы можете ознакомиться по ссылке .

Важно! Для оформления вклада необходимо прийти в Сбербанк с паспортом или пенсионным удостоверением, подписать договор и положить деньги на депозит.

«Номинальный счет для зачисления социальных выплат»

Условия вклада:

Процентная ставка - 3,67% .

Валюта вклада: российский рубль ;
Минимальная сумма вклада: 0 рубль.
Срок вклада - бессрочный .

Пополнение: алименты, пенсии, пособия
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов

Номинальный счет для зачисления социальных выплат открывается в отделениях Сбербанка родителям/опекунам/попечителям для зачисления средств социального характера, указанных в статье 37 ГК РФ: сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных средств, выплачиваемых им на содержание несовершеннолетних/недееспособных/ограниченно дееспособных граждан, которые являются бенефициарами по номинальному счету. Для его открытия Родителю достаточно предъявить свой документ, удостоверяющий личность, и свидетельство о рождении ребенка в возрасте до 14 лет либо свидетельство о рождении и паспорт ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, при этом никаких разрешений органов опеки и попечительства в Банк предоставлять не нужно. Опекун/Попечитель для открытия Номинального счета предъявляет свой документ, удостоверяющий личность, свидетельство о рождении ребенка в возрасте до 14 лет либо паспорт ребенка в возрасте от 14 до 18 лет или недееспособного/ограниченно дееспособного гражданина, Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна (попечителя), подтверждающий полномочия владельца Номинального счета распоряжаться средствами подопечного

Этот проект охватывает нужды родителей, опекунов, недееспособных или ограниченно дееспособных людей, а также попечителей, которым государство выплачивает средства на содержание несовершеннолетних детей. Вклады в банках возможны только в русских рублях на номинальный счет, предназначенный для социальных выплат. Сколько денег положить на депозит, решает вкладчик. Для снятия средств не нужно предварительного разрешения органов опеки и попечительства.

Счет может существовать не ограниченное время с возможностью частичного пользования. Причем банк не выдвигает никаких условий по поводу минимального остатка. Пополнение номинального счета исключает приходные операции, кроме зачислений социальных выплат и перечислений с другого такого же счета, бенефициаром которого является одно и то же лицо.

Через каждые 3 месяца происходит начисление процентов. Если вы хотите закрыть счет и расторгнуть договор с банком, проценты будут начислены по фактическому хранению денег с учетом ставки, оговоренной при открытии вклада. Также будут усчитаны все изменения значений процентной ставки.

Общие условия вкладов

Все вклады различаются процентной ставкой, сроком, минимальной суммой и различными условиями пополнения и снятия. Но есть у них и одинаковые пункты в предоставлении:

Условия начисления процентов

1. Проценты начисляются ежемесячно;
2. Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, тем самым увеличивая доход в следующем месяце;
3. Начисленные проценты можно снять или перечислить на счёт карты.

Увеличение процентной ставки происходит по достижению суммы вклада следующей суммовой градации. Например, если Вы открыли вклад "Пополняй" на сумму 100 000 руб., а впоследствии его сумма дошла до 400 000 руб., то процентная ставка от значения 3,8% увеличится до 3,94%.

Условия досрочного расторжения

1. Если Вам понадобятся деньги раньше срока окончания вклада, Вы всегда можете получить их вне зависимости от того, по какой причине это произошло;
2. Если вклад был открыт на срок меньше 6 месяцев включительно, то сумма вклада будет пересчитана и возвращена, исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
3. Если вклад был открыт на срок более 6 месяцев:
   - при востребовании вклада в течение первых шести месяцев - пересчёт согласно ставке 0,01%;
   - при востребовании вклада после шестого месяца - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком на момент открытия вклада.

При досрочном погашении вклада проценты пересчитываются без учёта ежемесячной капитализации.

Условия пролонгации

• Количество пролонгаций не ограничено;
• Автоматическая пролонгация наступает на тех же условиях и под ту же процентную ставку, которые действуют на дату продления.

Условия для пенсионеров

Сбербанк разработал специальные условия для пенсионеров, открывающих вклады "Пополняй" или "Сохраняй":

1. Открытие вкладов на специальных условиях для пенсионеров осуществляется для женщин старше 55-и лет и для мужчин старше 60-и лет;
2. Вклады для пенсионеров открываются с максимальной для выбранного срока процентной ставкой вне зависимости от суммы вклада;
3. Если вклад был открыт до достижения пенсионного возраста, то по его достижении ставки автоматически становятся максимальными;
4. Отсутствует ограничение на максимальную сумму;
5. При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Эти коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

Знаете ли вы? Права главного акционера и учредителя Сбербанка закреплены за Центральным банком Российской Федерации, которому принадлежит 50 % + 1 голосующая акция.

Предлагаем Вам ознакомиться с подробной инструкцией, как открыть вклад в системе "Сбербанк Онлайн", в прикреплённом ниже документе.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2020 году стали менее привлекательными из-за обновления ставок. Насколько выгодные проценты и условия предлагает сегодня населению крупнейший банк России, читайте на этой странице. Калькулятор поможет рассчитать доход.

Сбербанк России в 2020 году предлагает своим клиентам несколько видов выгодных вкладов для физических лиц:

1. ;

2. ;

3. .

Базовые и премиальные депозиты также можно разделить на три большие группы в зависимости от возможностей управления средствами. Чтобы выбрать подходящий, надо понять, зачем вы кладете деньги в банк.

Оформить их можно в рублях и долларах. Банк временно не открывает новые вклады в евро, предлагая воспользоваться в евро по ставке 0,01% годовых.

Особые льготы при оформлении депозита в Сбербанке получают пенсионеры. Они получат максимальный процент с минимальной суммы по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй». Подробнее смотрите

Но есть и особый депозит для получения дохода на пенсию — « ».

Отметим, что все вклады в Сбере сегодня имеют возможность капитализации процентов.

Вклады в Сбербанке для физических лиц: проценты и условия

В 2020 году Сбер обновил ставки по депозитам в рублях и долларах. Читайте, под какой процент можно открыть базовые вклады Сбербанка для физических лиц сегодня. Сравните условия, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

Калькулятор вкладов

Вклад Сбербанка «Сохраняй»

На этот депозит для физических лиц следует обратить внимание, если требуется надежное сохранение денег и получения гарантированного стабильного дохода. Положив в банк крупную сумму, можно ежемесячно снимать хорошие проценты.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет;
• Валюта: Рубли / Доллары;
• Сумма: от 1 000 ₽ / 100 $;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть .
• Начисление процентов: ежемесячное снятие или капитализация.

Процентная ставка

от 1000 капитализация
от 100000 капитализация
от 400000 капитализация

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Сохраняй Онлайн»

Условия этого депозита физических лиц аналогичны вкладу «Сохраняй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки сегодня одинаковые.

Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в банке ВТБ.

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Этот депозит будет интересен тем, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства. Снимать вложенные деньги нельзя, иначе вы лишитесь процентов. А вот сами проценты, которые начисляются ежемесячно, можно можно либо забирать, либо причислять к сумме депозита, то есть капитализировать.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
• Валюта: Рубли / Доллары;
• Сумма: от 1 000 ₽ / 100 $;
• Пополнение: есть .
• Частичное снятие: нет.
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Пополняй Онлайн»

Условия этого депозита для физических лиц аналогичны вкладу «Пополняй», только он открывается через Интернет. А ставки такие же.

Не подходит? Смотрите ставки вкладов в Россельхозбанке —

Вклад Сбербанка «Управляй»

Главная особенность этого депозита в том, что вкладчик сможет в любое время забирать часть средств без потери процентов. Главное, чтобы на счету оставалась так называемая «сумма неснижаемого остатка». Она может быть равна 30, 100 или 400 тысяч рублей. Депозит также можно пополнять. А начисляемые ежемесячно проценты снимать, либо капитализировать.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус: низкая процентная ставка.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
• Валюта: Рубли / Доллары;
• Сумма: от 30 000 ₽ / 1000 $;
• Пополнение: есть ;
• Частичное снятие: есть ;
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Управляй Онлайн»

Условия этого депозита Сбербанка для физических лиц аналогичны вкладу «Управляй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки на сегодняшний день такие же.

Смотрите также 50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день.

Вклады с повышенными ставками

Это премиальные депозиты, которые могут открыть не все физические лица, а только владельцы пакетов услуг «Премьер» или «Первый». Они имеют повышенные процентные ставки, но и минимальная сумма вложения тоже соответствует премиальному статусу клиентов.

• От 700 000 рублей или 50 000 долларов для держателей пакета «Премьер»;
• От 5 млн рублей и 150 000 долларов для клиентов с пакетом «Первый».

Остальные условия у премиальных депозитов такие же как и у базовых.

Вклад «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнять и снимать деньги (кроме процентов) до окончания срока запрещается.

Вклад «Лидер Сохраняй»

Вклад «Особый Пополняй»

Это пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнять счет можно, а вот забрать деньги со вклада без потери процентов уже не получится.

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро.

Вклад «Особый Управляй»

Это депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение и частичное снятие денег со счета.

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей или 150 000 долларов. Допускается пополнение и частичное снятие денег со счета.

Смотрите проценты по вкладам в Райффайзенбанке —

Особые вклады Сбербанка

Это, можно сказать, социальные депозиты. Они предназначены для получения выплат и пособий, а также благотворительности. Однако, это не говорит, что они менее выгодные. Напротив, вклад «Подари жизнь», например, имеет процентную ставку вполне сравнимую с депозитом «Сохраняй».

Вклад

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначается для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия без потери процентов.

(-) Минус: низкая доходность, ограничения по сроку вложения денег.

Условия

• Срок: 3 года;
• Сумма: от 1 рубля;
• Пополнение: есть ;
• Начисление процентов: каждые 3 месяца.
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;
3.67% годовых с капитализацией.

Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в банках

Вклад «Социальный»

Это специальный депозит для детей, оставшихся без попечения родителей. Его также могут оформить ветераны или инвалиды Великой Отечественной войны. Главная особенность вклада в том, что его могут открыть на имя ребенка-сироты законные представители.

(+) Плюс: возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.

(-) Минус: низкая доходность, ограничения сроку и по категориям клиентов.

Условия

• Срок: 3 года;
• Сумма: от 1 рубля;
• Пополнение: есть ;
• Частичное снятие без потери процентов: есть ;
• Начисление процентов: ежеквартально.
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

3,15% годовых без капитализации;
3,28% годовых с капитализацией.

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Этот депозит — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

• Срок: 1 год;
• Валюта: Рубли;
• Сумма: от 10 000 ₽;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

4.50 % годовых без капитализации;
4.58 % годовых с капитализацией.

Сберегательный счет Сбербанка России

Сберегательный счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме.

Условия

• Срок: Бессрочно;
• Валюта: Рубли / Доллары / Евро / др.;
• Минимальная сумма: Не ограничена;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: есть;
• Начисление процентов: ежемесячно.

Процентная ставка

• от 1,00 до 1,80 в рублях;
• 0,01 в долларах США, 0,01 в евро, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, а также фунтах стерлингов.

Как оформить вклады Сбербанка для физических лиц

Открыть депозит в Сбербанке просто, главное, чтобы в вас были деньги, которые можно отдать на хранение в банк!

1. В офисе. Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги, а вам останется только поставить подписи там, где требуется.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь Интернет-банком, то открыть вклад можно, не выходя из дома. Войдите в Интернет-банк, выберете подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть вклад».

3. В банкомате. Воспользуйтесь ближайшим банкоматом и следуйте инструкциям на мониторе.

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть «семейный» вклад сразу на несколько человек?

Нет. Вклад открывается только на одного человека. Но клиент может бесплатно оформить доверенность на управление депозитом. По ней можно снимать деньги и получить выписки по счету, пополнять депозит, а также закрыть его или перечислить средства на другой счет. Для оформления такой доверенности надо обратиться в офис Сбербанка. Причем, доверенному лицу приходить не обязательно. Документ действует 10 лет.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

В течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

При досрочном востребовании вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России» ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) депозита, не меняется.

Ответы на частые вопросы

? Что такое неснижаемый остаток?
Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

? Что такое максимальная сумма вклада?
Это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.

? Что такое капитализация процентов?
Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

? Как можно снимать начисленные проценты?
Проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получить их можно через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

? На каких условиях продлевается вклад?
Если вы не забрали деньги по окончании срока действия депозита, то он автоматически продлевается на тех условиях и с той ставкой, которые действуют на дату пролонгации. Таким образом процент может измениться. Если депозит уже не действует, то он продлевается до востребования по ставке 0,01% годовых, как указано в договоре.

Выводы: чем выгодны вклады физических лиц в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформление срочных вкладов без возможности пополнения и снятия (Сохраняй), накопительных (Пополняй) и расходно-накопительных (Управляй). Также клиент может открыть вклад до востребования без ограничений по снятию денежных средств. Особые условия разработаны для пенсионеров, а также для действующих клиентов Банка (принадлежащих к категории Премьер или являющихся владельцами пакета Сбербанк Первый).

Банк предлагает специальный вклад для зачисления социальных выплат, а также вклад для накопления средств, получателем которых после достижения совершеннолетия выступит ребёнок. Действует и программа вкладов Подари жизнь, часть средств по которым отчисляется на благотворительность.

Особенности оформления. Для оформления вклада в банке гражданин РФ должен предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика – это может быть общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Также Банк в некоторых случаях вправе запросить ИНН.

Оформить вклад в Банке могут так же иностранные граждане – помимо национального паспорта им нужно предоставить миграционную карту и документ, удостоверяющий право пребывания на территории РФ. Количество вкладов, которые клиент может открыть одновременно - не ограниченно. Есть следующие особенности оформления вкладов в Сбербанке:

• Срочный вклад может быть открыт в российских рублях или долларах США;
• Вклад можно оформить на имя другого лица. При себе нужно иметь свой паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта человека, на которого оформляется вклад;
• Можно оформить вклад на имя ребёнка. Для этого нужно иметь при себе свой паспорт, паспорт/свидетельство о рождении ребёнка, при наличии – ИНН;
• Управлять вкладом может несколько человек одновременно, например, члены семьи, для этого нужно оформить доверенности. Услуга бесплатная, присутствие доверенных лиц не требуется;
• Возможна передача вклада новому владельцу в порядке наследования;
• Ставка может быть увеличена за счёт дополнительных взносов или в связи с увеличением неснижаемой суммы (если это предусмотрено индивидуальными условиями договора).

Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:

• В офисе Банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность: общегражданский паспорт РФ, удостоверение личности военнослужащего, временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П) или иностранный гражданский паспорт (для иностранцев требуются также документы, удостоверяющие право нахождения на территории РФ);
• В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путём перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомится с параметрами вкладов Банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.
• Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов Банка, данный способ предполагает получение надбавки к процентной ставке (доступно в рамках основных программ Банка).

Внимание! Удаленные действия с вашими вкладами можно совершать только если вы предварительно заключили с Банком договор на банковское обслуживание (ДБО). Обязательным условием ДБО является наличие у вкладчика дебетовой карты Сбербанка (валюта карты - рубли).

Если на момент заключения договора у клиента нет указанной карты, то автоматически открывается счет карты в рублях и сразу выдается карта «Momentum» без взимания платы за обслуживание.

Получить договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатав его в личном кабинете интернет- банка Сбербанк Онлайн в разделе «История операций», либо лично обратиться в любой офис Банка.

Пролонгация вкладов. При оформлении срочного вклада информация о дате окончания договора будет указана в Сбербанк Онлайн, а также в договоре вклада. Если после завершения срока размещения вклада клиент не забрал деньги, происходит автопролонгация на условиях, зафиксированных в договоре или действующих на момент окончания срока (если клиент не отказался от автопролонгации в момент заключения договора).

Если в течение срока действия договора, Банк перестал предоставлять аналогичный тариф вклада, автопролонгация производится на условиях вклада до востребования (ставка 0,01%). Обращаем внимание, что автоматическая пролонгация может предполагать более низкую ставку по сравнению с первоначальной (если в течение срока вклада изменились тарифы Банка). Клиент может избежать подобных рисков, оформив пролонгацию «вручную» - обратившись в Банк сразу после окончания срока вклада для заключения договора по новым условиями.

Процедура закрытия вклада. Закрыть вклад можно дистанционно, при помощи интернет-банка или приложения мобильного банка Сбербанк Онлайн – для этого необходимо заполнить соответствующую краткую анкету в Личном кабинете, указав счет зачисления средств, а в мобильном приложении, нажав кнопку «Закрыть вклад» и далее следуя инструкциям, сумма будет переведена на действующую карту или счет. Все, вы сразу можете пользоваться денежными средствами.

Другой вариант закрытия вклада - обратиться в подразделение Банка, в котором вклад был открыт. Клиенту нужно предоставить сотруднику отделения паспорт (или иной документ, который был предоставлен при оформлении) и банковскую карту (или реквизиты счета) для зачисления средств. Наличные денежные средства можно так же получить в кассе Банка. Для получения больших сумм (от 150 000 руб.), обычно требуется предварительная заявка за 1-2 дня до предполагаемой даты закрытия вклада.

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц. Каждая программа имеет свои особенности, что дает выбор и позволяет более эффективно управлять своим капиталом. В 2017 году банк предлагает относительно невысокие проценты по вкладам, но гарантирует высокую надежность и предоставляет широкие возможности, в том числе, управление дистанционно. Привлечение денежных средств на депозитные сертификаты Сбербанка на данный момент приостановлено.

Вклады для физических лиц предоставляются с различными процентными ставками, которые являются оптимальным решением для сохранения, накопления и получения дохода. Клиент может разместить средства с возможностью пополнения, снятия или без таковой, но с максимальной доходностью.

Депозиты – самый популярный вариант инвестиций для частных лиц в РФ. Так население решает две проблемы – гарантирует безопасность своим сбережениям и получает прибыль от размещения. На сегодня процент по вкладам в Сбербанке варьируется, в зависимости от условий размещения. Деньги можно положить на разный срок, снимать доход каждый месяц, дополнительно вкладывать и т.д. Для тех, кто привык диверсифицировать риски и накапливать в разных валютах, есть выгодные предложения.

Крупнейший банк Российской Федерации по объему привлечения средств в 2017 году предлагает выгодные накопительные программы для различных категорий населения. Его депозитная политика предполагает относительно невысокие процентные ставки по сравнению с другими финансовыми организациями. Это является платой за надежность, которую получают вкладчики, доверив свои сбережения самому надежному банку России.

Риск вложения в надежный и стабильный банк минимальный. Этим и объясняется ставка ниже среднерыночной. На размер прибыли влияет ряд факторов, основные из них:

• сумма;
• валюта;
• срок;
• возможность пополнения/снятия средств;
• периодичность выплаты процентного дохода.

Представленная в 2017 году линейка депозитных программ учитывает все потребности и ожидания вкладчиков. Это позволяет каждому выбрать для себя лучшие депозитные вклады и получать максимальную эффективность. Для тех, кто не знает, какая программа лучше всего ему подойдет, на сайте реализован специальный калькулятор. С его помощью можно предварительно сделать расчет доходности, учитывая различные параметры (период, валюту, возможность капитализации и др.). Для VIP клиентов действуют особые проценты на премиум вклады в Сбербанк. Для бизнеса – спецдепозитарий.

«Время сохранять»

Выбирая этот тип, клиент получает высокую прибыль и может воспользоваться акцией по вкладам 2017 – пройти простой тест, зарегистрировавшись через социальную сеть и на полпроцента увеличить ставку. Оформляется только в национальной валюте.

• срок – 4 месяца;
• ставка – 7% (с промокодом);
• сумма – не менее 100 тыс. рублей.

Снять деньги до конца действия договора без потери процентного дохода невозможно, пополнение не предусмотрено.

Процент по вкладу начисляется по окончании его срока и может быть снят наличными или перечислен на другой счет. Каждый желающий может оформить договор не только в отделении банка, но и самостоятельно – через терминалы самообслуживании или в интернет-банке.

«Сохраняй»

Такой депозит в Сбербанке подойдет для клиентов, рассчитывающих получить максимальный доход. Это оптимальный вариант для тех, кто готов разместить определенную сумму на конкретный период. Несмотря на то, что во время действия договора его параметры не меняются, преимуществом программы является высокий процент. Доходность для каждой валюты варьируется и зависит от ряда факторов, в первую очередь, суммы/срока. Для пенсионеров действует особое предложение – они получают максимальную ставку по вкладу, вне зависимости от того, на какой срок и сколько денег было размещено. Минимальная сумма – 1000 рублей. Предложение действует и для долларов США, евро – не менее 100 у.е.

Максимальная прибыль для вкладчика от рублевых депозитов – до 5.15% (зависит от срока/суммы). Для долларов США она ниже – до 1.05% и также зависит от параметров размещения. Для валюты евро доходность самая низкая и фиксированная – 0.01%.

Предложение разработано для тех, у кого есть определенная сумма, которая в течение определенного периода не будет потрачена. Ее можно разместить на 3-36 месяцев (от 12 до 36 месяцев для евро) под выгодный процент без дополнительного внесения средств или возможности снять, не расторгая договор. В этом срочном вкладе Сбербанка предусмотрено автоматическое продление договора на аналогичный период. При этом ставка будет другая – та, которая действует в банке на дату продления.

При досрочном расторжении до 6 месяцев, вкладчик получает доход по ставке до востребования , если деньги пролежали больше полугода – рассчитывается, как 2/3 от ставки по этому виду депозита на дату открытия (пролонгации).

«Пополняй»

Этот депозитный счет в Сбербанке для физических лиц выгоден тем, что вкладчик в период действия договора может вносить на него дополнительно деньги. Он позволяет зарабатывать больше. Это оптимальное решение для людей, имеющих постоянный доход и излишек средств. Годовой процент меняется, в зависимости от параметров. Договор можно заключить при условии размещения не менее 1000 рублей (100 долларов или евро)

Процентная ставка:

• в рублях – до 4.62%;
• в евро – 0.01%;
• в долларах США – до 0.85%.

Для пенсионеров сегодня действует максимальная процентная ставка, независимо от параметров депозита. Если вкладчик достиг пенсионного возраста в момент действия договора, перевод на новую ставку выполняется автоматически.

Это предложение рассчитано на накопление, поэтому клиент не сможет снять деньги со счета без расторжения депозитного договора.

Вносить выгоднее безналичным платежом (к примеру, со своей карты). В таком случае нет никаких ограничений. Если клиент захочет это сделать наличными, предъявляются требования к минимальному размеру пополнения – 1000 руб. или 100 долларов (евро).

При увеличении размера процентная ставка повышается автоматически, в зависимости от разработанной шкалы. Досрочное снятие выполняется на условиях, аналогичных депозиту «Сохраняй».

«Управляй»

Эта программа предполагает размещение и возможность использования части депозита без потери дохода. Клиент может положить деньги под проценты и управлять ими по своему усмотрению.

• Размер не менее: национальная валюта – 30 000, иностранная валюта – 1000.
• Срок – от 3 мес. до 36 мес. (от 12 до 36 мес. для валюты евро).
• Процент: рубли – до 4.32%, доллары США – до 0.50%, евро – 0.01%.

Процентный доход начисляется ежемесячно. Вкладчику предложено на выбор снимать его или дать поручение банку добавлять к сумме депозита. Если на депозитном счету скапливается высокая сумма, позволяющая получать более высокий процент, для изменения условий договора необходимо подписать соответствующее дополнительное соглашение. Условия этого вклада в Сбербанке при досрочном расторжении аналогичны условиям по программе «Сохраняй».

«Подари жизнь»

Позволяет надежно разместить свои средства и получать прибыль от вложения. Это социальная программа для неравнодушных людей, благодаря которой можно не только зарабатывать, но и помогать больным детям. Банк 1 раз в квартал перечисляет 0.3% от размера депозита в благотворительный фонд. Оформляется в рублях без возможности пополнения или частичного снятия. Процентная ставка фиксированная.

• сумма – не менее 10 тыс. рублей;
• срок – 1 год;
• ставка – 5%.

Начисление процентного дохода осуществляется 1 раз в три месяца. По окончанию срока договор продлевается автоматически по ставке, которая действовала на дату пролонгации.

Сберегательный счет

Позволяет получать постоянный доход тем клиентам, которые не могут прогнозировать свои расходы и доходы. Деньги на депозитный счет можно вносить без каких-либо ограничений. Это касается и снятия – при необходимости, клиент может снять часть средств.

Сберегательный сертификат – хороший вариант для тех, у кого есть деньги, но временно не используются.

Этой программой часто пользуются люди, которые копят деньги на определенные цели (на учебу, отдых, ремонт дома и другие) как в рублях, так и в иностранной валюте. Условия:

• неограниченная сумма;
• договор на 1 год.
• рублевый счет – ставка до 2.30%, валютный счет – 0.01%.

Вместе с изменением суммы автоматически меняется ставка.

Онлайн оформление

Для удобства реализована возможность размещать средства дистанционно. Клиент может ознакомиться с условиями и разместить средства, не выходя из дома, используя интернет-банк. При этом ставка по вкладам в Сбербанке будет на 0.5% выше, чем при оформлении в офисе банка.

Алгоритм открытия достаточно простой и интуитивно понятный даже для неопытного пользователя. Достаточно выбрать опцию для депозита «Открыть», после чего выбрать вид депозита. Клиенту будет предложено заполнить специальную анкету и подтвердить свои действия.

Сегодня Сбербанк предлагает линейку депозитов для физических лиц, которые позволяют хранить деньги и получать при этом доход. Каждый может сам выбирать, какое из предложений является для него оптимальным и оформлять в отделении банка или, не посещая его – дистанционно. Для удобства на сайте размещен специальный сервис – калькулятор, который поможет предварительно подсчитать экономическую выгоду от каждого вида вклада, с учетом особенностей размещения.